Минфин решил распространить требования российского законодательства на филиалы иностранных страховщиков в России. Они должны были появиться в стране в рамках присоединения к ВТО еще прошлой осенью.

Министерство оперативно и своевременно подготовило пакет поправок по введению риск-ориентированного подхода в страховании. Проект большой, в нем очень актуальные запреты, кому можно а кому нельзя нынче называться страховщиком.

Появилось понятие «норматив достаточности собственных средств (капитала)» страховщика. При выявлении его отклонений у конкретных компаний ЦБ будет устанавливать «размер индивидуального предельного значения нормативов достаточности собственных средств (капитала) страховщика». Главное не перепутать.

Оторванность авторов законопроекта от реальности поражает. В ситуации, когда открыть филиал в России готово лишь «Страховое ообщество императорских пингвинов», а поставщики, импортеры и кредиторы не понимают, что делать с платежами и страховыми покрытиями, Минфин вспомнил про риск-ориентированный подход. Молодцы. Вовремя.

​Платформа для агентов Пампаду меняет подходы к продвижению и готова тратить половину бюджета на бонусы и увеличенное комиссионное вознаграждение агентами, вместо расходов на прямую рекламу.

Частью нового подхода стала акция, по начислению партнерам дополнительных сумм (от 500 до 9000 руб.) за рост продаж в ОСАГО, автокаско и ипотечном страховании.

Сейчас платформы сотрудничает с 22 страховыми компаниями и 17 тыс. агентами-партнерами. По заявлениям площадки, комиссии достигают до 40% за проданный полис. Моментальные выплаты для самозанятых и 1-3 дня для физ. лиц. Общий объем выплат за 4 года превысил более 500 млн руб.

Также компания дала партнерам возможность самостоятельно строить свою собственную агентскую сеть, дополнительно зарабатывать на реферальной программе и получать 10 000 рублей за рекомендации.

Недавно Пампаду подключила возможность зарабатывать на оформлении дебетовых и кредитных карт российских банков в связке со страховками и по отдельности. За каждую оформленную карту можно получить до 3900 руб. По утверждению компании, новая возможность увеличит средний доход агентов на 27%.

Ремонтировать транспорт на деньги от ОСАГО нужно лишь на станциях ТО, которые указаны в направлении на ремонт и которые упомянуты на сайте самого страховщика, напомнил ЦБ. Выиграть от этого должны автомобилисты.

Регулятор обнаружил случаи, когда ремонтируемое по ОСАГО транспортное средство отправлялось на другие станции ремонта, нежели были указаны на сайте страховщика и в направлении на ремонт. Мало того, эти СТО могли даже не упоминаться на сайтах страховщиков.

Будут ли карать страховщиков за несоблюдение требований – ничего не было сказано.

Как это отразится на автовладельцах, будут ли реже теперь отправлять на ремонт куда попало, в подзаборные сервисы - еще неизвестно. Одно понятно точно. Если цены на ремонт и запчасти продолжат расти, а запчасти у всех теперь OEM-одинаковые, клиент все равно скорее пожелает к официальному дилеру по гарантии, чем куда попало.

​Все помнят, как «Страховой случай» любит собирать отзывы о работе страховщиков. Кажется, мы нашли идеальную площадку по сбору «народного мнения». Начнем не с самого розничного игрока, но точно с самого масштабного страховщика в стране. Группы, которая страхует минимум каждого пятого-шестого в стране, а то и более. То есть с СОГАЗа.

Сразу, с печалью, отметим: на фоне реальных розничных игроков СОГАЗ выглядит в глазах клиентов аутсайдером.

Почему? Мы сложили среднюю оценку, которую дают клиенты и гости компании в отзывах к страницам: СОГАЗ, Страховая группа СОГАЗ, СОГАЗ жизнь и получили средний балл:

• 25,3% - за обслуживание;
• 34,7% – за работу персонала;
• 6,5% - за сервис по ОСАГО;
• 0% - за услуги автокаско.

Маркетингу и службе качества СОГАЗа есть о чем поразмышлять. Ведь, на удивление, ваши коллеги из СОГАЗ-Мед демонстрируют
качество работы на две головы выше, чем вся группа. Средний балл за обслуживание – 81%!Работу персонала страхователи оценивают вообще на 86%. Если честно, мы у других таких показателей даже не видели, у лидеров рынка цифры в коридоре 35-75%. Впрочем, как известно,
мертвецы не жалуются и оставляют отзывов на Яндексе.

Теперь берем онлайн-канал взаимодействия. На AppStore средний балл приложения СОГАЗ – 3,8 звезды и примерно четверть из 1600 отзывов с одной звездой. Большим плюсом для компании стало объединение сервиса «обычного» и медицинского в одном приложении. Большая часть последних позитивных отзывов – с признательностью именно за данную оптимизацию. Часть негатива – связана с сервисами «около ОСАГО», с невозможностью поменять документы или данные в документах. Последнее обновление приложения для iPhone вышло во вторник. То есть компания продолжает работу над ним, несмотря ни на что.

Впрочем, отзывы на Google Play не такие радужные. Клиентов поголовно не устраивает качество онлайн-приложения, а также работа выше восхваленных медсервисов: средний балл приложения лишь 3,6 звезды, из 3,8 тыс. отзывов аж 1,2 тыс. с одной звездой.

По расчетам Российского Союза Автостраховщиков прирост стоимости автомобильных запчастей, согласно вступающим в силу 19 июня обновлённым справочникам, составит около 28 %.

Стоимость полиса ОСАГО придётся поднимать.

ЦБ обнаружил четыре вида жалоб на онлайн-услуги страховщиков и четыре момента для роста качества услуг.

Чаще всего клиенты жалуются на сбои, ошибки в работе мобильных приложений и сайтов, которые не позволяют им приобрести полис или оформить выплату.

Второй вид проблем – когда клиент «сам дурак», то есть попросту не освоил функционал приложения или не нашел нужной кнопки. Впрочем, тут могут быть нюансы, а кнопку можно просто «зарыть» в страницах, как СБП у Сбера.

Третья группа жалоб – отсутствие оперативной обратной связи от компаний.

Четвертая - недоступность страховой услуги, которую в ЦБ поделили на две проблемы:

• когда вообще нет каналов дистанционного взаимодействия, кроме, например сайта, почты или телефона.

• малое число доступных сервисов, функций и продуктов внутри приложений. Например, можно купить отдельные продукты, но нельзя их урегулировать в одном и том же канале взаимодействия со страховщиком.

Чего хотят страхователи, по мнению ЦБ:

• возможность покупать ОСАГО онлайн, без посещения офиса страховщика и геморроев с оформлением;
• урегулирование убытков онлайн;
• получать оперативную и качественную информацию о ходе урегулирования убытков, а не отмазки;

И главное, чего хотят россияне от компаний: страховщик должен быть доступен 24/7, а не только в момент приема страховой премии от клиента.

Абхазия ввела ОСАГО для туристов.

Приобрести полис страхования ответственности водители могут на российско-абхазской границе, на постах ГАИ «Бзыбь» и «Приморское» с 8 утра до 9 вечера. Когда-то потом обещают начать продавать круглосуточно.

Стоимость полиса начинается от 500 руб. за три дня, 1000 руб. за пять дней и 8500 руб. за год.

Лимит покрытия - целых 120 тыс. руб. Предусмотрен также штраф в 600 руб. за отказ от оформления страхового полиса.

Каждая встреча автомобиля с самокатом или велосипедом обходится страховщикам в 78 тыс. руб. в этом году, подсчитали в "Согласии". В 2021 размер убытка составлял лишь 71,4 тыс. руб.

В 11,7 млн руб. обошлись 164 аварии с участием автомобилей, велосипедов и самокатов "Согласию" в 2021.

По сравнению с 2020, в прошлом году число выплат за автомобили, пострадавшие из-за велосипедистов, практически не изменилось, 129 против 132 аварий. Зато от самокатчиков в 2021 машины стали страдать в 2,5 раза чаще: 13 против 32. В прошлом году самое крупное возмещение после такого ДТП было выплачено в Воронеже и составило 297 тыс. руб.

Основная часть происшествий случается на дороге. Описывая произошедшее, автомобилисты сообщали об обгонах и выездах на встречную полосу, совершенных велосипедистами и самокатчиками, из-за которых и происходили ДТП. Также нередки случаи, когда авто врезались в другие препятствия, пытаясь уйти от столкновения с человеком на самокате, а он просто скрывался с места происшествия.

К примеру, в Ульяновске водитель совершил маневр, чтобы не врезаться в велосипедиста, и наехал на бордюр. Общая сумма ущерба - 1,2 млн руб. Самая крупная выплата - 800 тыс. руб. - во столько обошлась встреча велосипедиста и застрахованного по каско в "Согласии" автомобиля.

Последнее громкое ДТП с велосипедистами и автомобилем: буквально на днях автомобиль Сергея Миронова из "Справедливой России" сбил едущего велосипедиста на пешеходном переходе в Москве. Сервисы доставки тоже страхуют своих курьеров, но неизвестно, будет ли выплата в этот раз. По действующим нормам ПДД оба участника ДТП были "так себе правы", один не слез с велосипеда на зебре, второй ехал по встречной полосе.

Лучшая реклама, в духе времени.

Видео, которое получило награду за лучший рекламный ролик в сфере страхования 2022 года!

Автопарк Москвы за год сократился на треть и стал меньше на миллион единиц автотранспорта: за весь 2021 в городе продали лишь 2,87 млн полисов ОСАГО против 3,7 млн в 2020 году, свидетельствуют цифры от ЦБ. А мы то гадали, куда пробки в столице делись.

Впрочем, в 2018-2019 в городе наблюдалась иная динамика:

• в 2018 горожане купили 3,63 млн полисов
• в 2019 было приобретено 3,52 млн полисов ОСАГО.

Ситуация в Московской области удручающе похожа: в 2021 продано всего 1,97 млн бланков ОСАГО, в 2020 - 2,52 млн полисов. В 2018 - 2019 продано 2,48 и 2,5 млн полисов соответственно.

Общая ситуация со снижением числа проданных полисов ОСАГО в России - аналогична. Но вот как так получилось и что случилось с пенетрацией ОСАГО в массы автомобилистов за пару лет - ответ знают либо в Минздраве (если причина, вдруг, ковид), а может быть даже и в ЦБ. Кажется, у АСН есть правдоподобное объяснение ситуации.

ВСК внедрила систему поиска завышений в счетах от клиник и, видимо, сократила на 3-4% издержки от завышенных счетов. Также компания полностью автоматизировала и начала пропускать 40% согласований обращений за медуслугами через алгоритмы машинного обучения. Это позволило сократить нагрузку на медпульт и время ответов клиентам в 15 раз.

Обращения за согласованием медицинских услуг по ДМС обратываются при помощи ИИ на основании клинических рекомендаций и медико-экономических стандартов.

Впрочем, это лишь заявления самой компании. Но отрадно, что, несмотря на всю обстановку, страховщики (как минимум отдельные) не опускают руки и продолжают борьбу за цифровизацию. Где каждый последующий шаг будет все дороже и дороже, увы.

В ближайшее время Госдума может изменить минимальный срок действия ОСАГО. А могут сделать и ещё меньше.

Сейчас полис действует год. Идея, наверное, годная, но не продуманная. Депутаты предлагают, чтобы полис действовал от месяца и более. Но полезней было бы запустить сразу поминутную оплату ОСАГО через приложения. По модели «сел, включил полис, поехал».

При регистрации водителей в системе через Госуслуги это сразу снимало бы вопросы привязки документов и справедливой тарификации ОСАГО, столь актуальной для многих при покупке полисов, исчезли бы проблемы срока действия полисов и их верификации органами ГИБДД. Упростилось бы оформление "европротокола". И многое другое бы произошло. Но кому это нужно, когда есть «простые, но популярные» решения.

Между тем, функционал многих компаний это уже давно позволяет. "Ингосстрах" на неделе сообщил что запустил "по-минутное" автокаско. Нет абсолютно ничего, что мешало бы это сделать. Кроме отсутствия рук и желания делать.

РНПК стала ключевым перестраховщиком для российских судов, в том числе для танкеров "Совкомфлота", после введения отраслевых санкций со стороны Запада, пишет Reuters.

Дмитрий Медведев заявил на этой неделе, что госгарантии станут основанием для страхования транспортировки российских товаров, не уточнив подробностей. Коммерческие суда должны иметь страхование защиты и возмещения убытков (P&I), которое покрывает требования ответственности перед третьими лицами, включая ущерб окружающей среде и травмы. Отдельные правила в отношении корпуса и механизмов защищают суда от физических повреждений.

Как сообщают источники агентства, якобы гарантий предоставляемых РНПК российским страховщикам будет достаточно, чтобы обеспечивать работу российского танкерного флота без необходимости прибегать к услугам западных компаний, которые не готовы работать с РФ.

"Увеличение гарантированного капитала РНПК (ранее со стороны ЦБ до 750 млрд руб.) расширит возможности российских страховщиков в сфере перестрахования рисков внутри России и управления новыми санкционными рисками", - заявил источник агентства. При этом другой собеседник Reuters предположил, что средства РНПК могут оказаться быстро исчерпаны, так как сфера деятельности компании не ограничивается сектором морских перевозок.

Очень стеснительные источники Reuters, которые отказались назвать свое имя из-за деликатности вопроса, сообщили, что РНПК, представляет гарантии например «Ингосстраху», который страхует российские танкеры, включая флот "Совкомфлота". В РНПК, «Ингосстрах» и «Совкомфлот» не стали комментировать вопросы Reuters. Согласно информации на сайте «Ингосстраха», компания предлагает перестрахование P&I на сумму до $1 млрд.

Большая часть экспорта российской нефти, в частности на танкерах «Совкомфлота», направляется в азиатские порты, в основном в Индию и Китай, ни одна из которых не ввела запрет на работу с «Совкомфлотом». Индийские власти уже аккредитовали «Ингосстрах» в качестве страховой компании по отгрузке нефти, что означает, что суда, которые страхует компания, могут заходить в индийские порты.

Ранее равная сумма была гарантирована Японией и Индией для иранских поставок, сделанных в 2012 году, когда Иран находился под санкциями Запада и был закрыт от мирового страхового рынка.

Что можно сказать. Наконец в приличном издании пресс-релиз разместили.

Шокирующее сокращение числа застрахованного по ОСАГО автотранспорта в 2021 произошло в России.

По конкретным цифрам. Всего за прошлый год число застрахованных транспортных средств в стране сократилось:

• автомобили физлиц - с 34,9 млн до 24,1 млн;
• автомобили юрлиц - с 2,2 млн до 1,6 млн;
• грузовики до 16 тонн - с 0,9 млн до 0,6 млн;
• грузовики свыше 16 тонн - было 1 млн штук, стало 890 тыс.
• автобусы - было застрахованных 272 тыс., по результатам 2021 года стало 200 тыс.

Даже удивительно, как при таком снижении числа застрахованных растут сборы. Волшебство. Вероятно, сокращение численности застрахованных можно объяснять последствиями ковида, многим автомобиль больше не пригодится.

Кстати, есть и позитивные новости! Единственный сегмент, в котором отмечен рост числа застрахованных единиц транспорта - мотоциклы. За год число застрахованных выросло с 374 тыс. до 512 тыс. единиц.

Руководитель страхового бизнеса группы Societe Generale в России Фредерик Салан покинул свой пост.

Салан начал работать в российском отделении Societe Generale летом 2017, возглавил страховое направление осенью 2018. На прошлой неделе он написал:

«После пяти потрясающих лет, проведенных в России, пришло время попрощаться с моей невероятной и талантливой командой», — и ушел с должности.

Бизнес SocGen в России представлял из себя в основном кредитное страхование, на реальном рынке почти не работал. После него останутся, как минимум, страхуемые залоги.

Покупатели полисов «Альфастрахование-жизнь» не могут дозвониться в компанию. И жалуются на невозможность расторгнуть договор в период охлаждения: они не могут дозвониться на горячую линию страховщика, а других способов отказа от страховки не находят.

В самой компании проблемы объясняют хакерскими атаками. Но ничего не комментируют. По мнению экспертов и участников рынка, ситуация может привлечь внимание ЦБ и Роспотребнадзора.

Что могло произойти:

• У «Альфастрахование-жизни» нет денег (сомневаемся) или желания платить (скорее всего) за расторгаемые сейчас договоры, что понятно из-за неопределенной ситуации с владельцами.

• кто-то невнимательно изучал жалобы клиентов, и на самом деле проблема «дозвониться в Альфу» (как и ее отношение к клиентам по ИСЖ и НСЖ, желающим расторгнуть договор) гораздо старше.

Проблеме много лет. Ну не любят наши страховщики отдавать то, что уже у клиента забрали. И расставаться с этим не хотят. И это была намеренная практика, от которой компания просто забыла в феврале-марте отказаться.

Зря забыли. Как и зря отказались от комментариев. Сейчас не только новости про Фридмана и Авена могут нести серьезный риск для всего портфеля "Альфастрахования", особенно в рознице, где расторгнуть отношения проще. Опровергать замучаетесь.

Впрочем, это ещё не страшно. Страшно, когда вам выплатить должны, а вы не можете дозвониться тем, кому деньги отдали.

Российские страховщики лишь в начале пути ESG-трансформации. Но почти 60% страховщиков все еще проявляют интерес к теме ESG, а часть даже начала предпринимать практические шаги в этом направлении, выяснило «Эксперт РА».

Оставшиеся колеблются. Треть компаний только в начале пути к ESG. Еще 27% опрошенных намерены продолжить движение. Более половины отвечавших топ-менеджеров делятся планами по внедрению ESG-подходов в свою деятельность. Ведь в настоящий момент в стране 85% из числа опрошенных компаний перешли к практическим шагам по внедрению ESG-принципов в работу.

Однако в перспективах ESG-трансформации на рынке страхования, да и в целом в мире, больше половины опрошенных не уверены: тема устойчивого развития может потерять актуальность на краткосрочном горизонте в два-три года. А может и раньше, все зависит от того, как дела в мире пойдут.

В любом случае российские менеджеры в новых экономических условиях ожидают пересмотра подходов к теме устойчивого развития в России и утверждение рекомендаций для страхового сообщества по внедрению ESG-подходов. Хотя саму тему бросать нельзя, она донельзя актуальна. Ведь в ее основе простая идея: взаимная и ответственная забота об обществе, экологии и окружающем нас мире.

Уважаемые читатели.

Перед вами прекрасный пример новости - «сенсации на ровном месте».

Причины просты:

• невнимательность редакции в праздничный день (простите нас);
• неверная легенда к первому графику ЦБ, где отражены полные периоды, за каждый год.

На деле сенсации (к большому счастью редакции) - нет. По итогам 2020 заключено 39,7 млн , в 2021 - 39,9 млн договоров.

О числе реально застрахованных ТС в разрезе «категория транспорта» за 2021 мы сможем узнать не раньше осени 2022 года.

Госдума на неделю отложила проект о льготах на ОСАГО для водителей из ЛДНР и с Украины. Предполагалось, что рассмотрят проект 14 июня, но перенесли "ориентировочно на 21 июня" из-за позиции МВД.

Поправки в ОСАГО должны дать беженцам отсрочку в 90 дней на покупку полиса после пересечения границы РФ. И решить базовый вопрос о страховых выплатах по ОСАГО, если виновником ДТП в этот переходный период стал прибывший на территорию РФ из этих регионов водитель.

Ранее предполагалось, что выплаты за причиненный ущерб производиться будут, но не за счет не застраховавшего ответственность водителя-виновника, а за счет Российского союза автостраховщиков (РСА), из средств компенсационного фонда союза, а те, в свою очередь, из Пенсионного фонда.

Но пока МВД не нравятся формулировки проекта о том, что ведомство должно передавать страховщикам данные на водителей из регионов, которых у них попросту нет. И что вырастет число ДТП, на которые снова придется выезжать сотрудникам ГИБДД, так как упомянутым водителям затруднительно будет оформить "европротокол".

Страховщиков смущает, что пока невозможно оценить дополнительный объем выплат, потому что нет даже гипотетических данных и представления о числе водителей-физлиц, которые могут въехать в страну и быть участниками дорожного движения.

Есть подозрение, что если принимать законы с такой скоростью, то к моменту принятия они станут никому не нужны.

Меньше всего российские автостраховщики любят водителей Чечни, Дагестана, Тувы и Еврейской АО.

Сложно объяснить факт из данных РСА, но 70,7% автовладельцев Чеченской республики вынуждены были покупать ОСАГО в 2021-22 гг. через еГарант. А в Дагестане - 67,4% местных водителей не смогли купить на сайте страховщика или в офисе и также были перенаправлены в еГарант.

В Тыве дискриминируемых автовладельцев больше половины (55%). В Еврейской автономной области "счастливчиков" уже 41,9%. В Приморье "всего лишь" 39,5%, чуть меньше в Магадане (39,3%) и Калмыкии (33,7%).

В Бурятии, Забайкалье, на Чукотке и ряде других регионов российских страховщиков не устраивает всего лишь каждый пятый желающий купить ОСАГО.

Чем ближе к центру страны, тем ситуация попроще. Есть несколько аномальных регионов, где показатель выскакивает за 10% (Курган, Крым, Севастополь), но в целом в ЦФО и на Северо-Западе доля отправленных в еГарант клиентов чаще всего в коридоре 1-3%.

О чем это говорит? Вероятно, о неверно установленных региональных тарифах и коэффициентах на ОСАГО. Которые не дают любить клиентов больше, чем они сейчас платят.