Всего 15 страниц текста или 27 тысяч знаков написал "Интерфакс" в совершенно не подкупающей заметке о том, как РНПК возглавила экстренную трансформацию рынка. Спасибо, что признали перечисленные в нашем посте проблемы и добавили про необходимость запуска сострахования.

Коротко перескажем суть оды. Вы не поверите, но оказалось, что:

• РНПК гуманно придерживалась параметров и согласованных с прежними партнерами условий, даже если собственные подходы были строже. Но в общей политике андеррайтинга РНПК подходы скорректировала, и в отдельных видах рынок "столкнулся с требованием вносить отдельные оговорки и ограничения" на объемы покрытия и отдельные линии бизнеса с ростом цен.

• А не нравились РНПК исключительно платежи в валюте и риски от страхователей-нерезидентов из недружественных стран. 0_о Покажите, плз, этих чудаков, что в марте-апреле 2022 несли в Россию риски на перестрахование. Но все так спешили купить емкость внутри РФ, что "РНПК ввела во все облигаторные договоры новую санкционную оговорку, ограничения по косвенным секциям". Или это РНПК так себя защищает от неплатежей перестраховщиков из-за санкций?

В факультативном перестраховании РНПК стояла с жесткой андеррайтинговой политикой по качеству риска и уровню цен. При этом емкость РНПК все чаще безальтернативна. А андеррайтинг непрозрачен, не оказывается достаточная поддержка в тех классах бизнеса, которые не являются целевыми в РНПК. Интересно, это какие: морские перевозки или буровые работы, нефтехим, космос, винзаводы? Огласите весь список, пожалуйста.

Теперь о насущных проблемах рынка. Они, спасибо автору, в заметке тоже есть:

• Потребности в перестраховочных емкостях в 7-10 раз превышают существующие объемы капитала. Ключевые секторы: крупная промышленность, морские и авиариски. Поиск усложнен отсутствием международных рейтингов.

• РНПК нужно максимально упростить процессы и сократить издержки на дополнительные согласования, вычленение санкционного бизнеса из общего портфеля компаний. Сейчас перестрахование идет между двумя субъектами РФ, и нет смысла разделять риски, находящиеся под санкциями. Все в одной лодке. Или вы в другой и не хотите "марать" руки санкционными рисками?

Как здраво отмечают участники рынка, "текущая санкционная оговорка РНПК создает дополнительную административную нагрузку на страховщиков по отдельной декларации таких рисков, выведению их из-под облигаторной защиты, дополнительному согласованию и учету". Пора бы сказать "нет бюрократии", товарищи функционеры. И да прибудет с вами новая емкость откуда не ждали.

Всего два месяца понадобилось ЦБ на осознание проблем перестраховщиков и выпуск письма с разъяснениями. Спасибо, регулятор. Разъяснил сирым, что:

- не нужно разрешение ЦБ на зачет встречных требований по договору перестрахования, если тот не требует перечисления средств лицам в недружественные страны;

- не нужно разрешение на отказ или расторжение договора с лицами из недружественных государств, если законодательством не предусмотрено финансовых санкций и сами не планируете перечислять туда деньги.

Что мешало сделать это раньше? Как все помнят, ежики - очень интересные, но крайне ленивые птицы и сами летают очень редко. Вероятно, пришло время менять привычки.

«Ингосстрах» будет платить до 50 тыс. руб. за пострадавшее жилье по фотографии с места события.

Клиенты, застраховавшие в «Ингосстрахе» квартиры онлайн, могут воспользоваться упрощенной процедурой урегулирования убытка, если страховой случай не связан с кражей имущества. Сообщить о проблеме страховщику можно в мобильном приложении, туда же отправить фото убытка для подтверждения факта события.

Опция работает по принципу «один раз в год». При повторных обращениях заявлять убыток придется по старинке, независимо от величины ущерба. Но и это уже большая победа здравого смысла над старым рынком. Представляем, как андеррайтеры и убытчики на маркетинг с его идеями смотрели, когда опцию обсуждали.

Страховой рынок расти в 2022 не собирается, считают опрошенные рейтинговым агентством «Эксперт РА» участники.

Шесть ключевых проблем, которые нашли аналитики, уже не раз упоминались:

1. проблемы с валютными операциями и платежи нерезидентам;

2. зависшие финансовые инструменты в международных депозитариях;

3. отсутствие зарубежного перестрахования;

4. нехватка ПО и оборудования из-за ухода иностранных IT-компаний;

5. рост киберрисков там, где нет техподдержки из-за санкций;

6. падение автострахования.

Почти четверть опрошенных ждет падения сборов более чем на 20%. Почти половина уверена в просадке премии на 10-20%. Пятая часть ждет сокращения минимум на 10%. Еще около 5% верят в то, что удастся выйти на прошлогоднюю отметку. Оптимистов почему-то нет.

Похоже, «Зелёная карта» тоже все. Вероятно, слухи о расторжении соглашения оказались не только слухами. На картинке пример того, какие новости распространяются по продавцам.

До последнего искренне надеемся, что к «Зелёной карте» не понадобится прикладывать подорожник. Потому что если соглашения не будет, то это первый и очень печальный симптом, что скоро подорожник понадобится всем нам.

Ну что коллеги. Сколько уже времени прошло с запуска перестраховочного пула? Но несмотря на бравурные реляции РСА радоваться особенно нечему. Продавцы ОСАГО жалуются, что:

• большая часть агентских учёток либо не дают переход на пул, либо дают переход с допом и то через раз с ошибкой;

• через сайты страховщиков оформлять вообще что-либо проблематично;

• автобусы, такси, грузовики, жители Приморья и Кавказа, обладатели «правого руля» – в глубоком пролете.
 
«Так вот ты какой «спасительный» перестраховочный пул», иронизируют агенты. Есть жалобы на РГС и СОГАЗ, и массу других компаний, которые, судя по нареканиям, «принципиально ничего не пропускают через свои розничные сайты. Зато выдают массу ошибок и неработающие  кнопки при оформлении».

Однако, все почему-то продается лишь только появляется дополнительная продажа к ОСАГО. И сколько россиян так уже «получили в нагрузку» другой страховой полис за последние несколько лет.

Агенты настойчиво просят поаплодировать страховщикам, РСА и ЦБ за то, что они «доводят до отчаяния и бессонницы покупателей и продавцов, которые пытаются помочь людям оформить ОСАГО, ведь первым полис не светит оформить самостоятельно, без вороха ненужных допов». И передают отдельное спасибо Игорю Юргенсу «за доступные цены и за возможность оформить полис без забот».

Интересно, когда у нас поймут, что правило: «бей своих, чтобы чужие боялись» - ведёт цивилизацию и общество в тупик.

Число заявленных убытков по киберстрахованию увеличилось на 100% за последние три года, количество оплаченных - на 200% ежегодно. Только в США за прошлый год за выплатами обратились 8,1 тыс. клиентов, подсчитали в Fitch.

В ответ на растущее давление убытков страховщики и перестраховщики бросились повышать цены. На киберстрахование они растут по всему миру быстрее, чем на любой другой вид страхования. В США в 2021 сборы выросли на 74%, до $5 млрд. Благодаря этому средний коэффициент убыточности по портфелям с киберрисками упал в прошлом году до 65% с 72% в 2020. Против 43% в среднем за 2015-2019.

В тройке ведущих киберстраховщиков страны Chubb Limited с долей рынка в 10% (-5 п.п. к 2020), Fairfax Financial Holdings Limited и AXA XL с 9% у каждого.

Страховщикам ОСОПО стоит приготовиться. Вместе с ними ЦБ и владельцам опасных объектов. Как минимум к новым проблемам, хлопкам и тарифам. Только лифтов старше 25 лет на апрель 2022 в стране порядка 123 тыс. единиц.

Из-за прекращения поставок иностранными игроками и остановки выпуска лифтов на мощностях американской Otis в России сформировался масштабный дефицит такого оборудования, который сохранится даже с учетом возможного увеличения поставок из Китая. Кроме Otis, прекратили поставки лифтов и эскалаторов финская KONE и немецкая TK Elevator.

Что будет дальше, спросите вы. Дальше будет хуже. Износу подвержены не только лифты, а все опасное оборудование и производства. И автобусы, например. И это вы еще просто не в курсе, кто в стране делает эскалаторы, системы принудительной вытяжки, кондиционирования и охлаждения, турбины для ТЭЦ, катализаторы... Поэтому пока вся надежда на «Щербинский лифтостроительный». Зато какими стройными станем к следующей весне.

Страховщикам пора думать, насколько текущие тарифы ОСОПО и ОСГОП отражают современный уровень риска.

Вы в курсе, что продавцы полисов могут покупать себе капучино после каждой продажи? Вот и мы не думали. Тем не менее «РЕСО-гарантия» снова хвастается чаевыми. Как подсчитали в компании, в среднем агенту оставляют порядка 370 руб. Самая крупная сумма чая – аж 25 613 руб.

Однако есть вопросик. У нас почему-то цифры не сходятся. Смотрите сами. К апрелю почти тысяча агентов компании заработала себе дополнительный миллион. Или около 1000 руб. на каждого. Убираем 50% отданных за комиссии сервисов чаевых (а вы думали это бесплатно?) и налоги, получаем «на глазок» по 500 руб. на человека.

К концу мая число получивших чаевые выросло в 6,5 раз до 6,5 тыс. человек. Они заработали 11 млн руб. Или (опять же очень приблизительно) 1690 руб. на каждого. Минус комиссия и налоги – получается порядка 850 руб. Но почему-то 370 руб. у нас никак не получается. Либо мы просто не знаем о ком-то, кто берет комиссию с чаевых агентов «РЕСО-гарантии».

«Тинькофф страх», кажется, последним на рынке перестанет идти на поводу у клиентов и перестанет давать скидку на каско за переход из другой компании.

С 27 мая скидка по программе «Безубыточная пролонгация» больше не зависит от предложения конкурентов и станет предоставляться только по запросу. Максимальный размер скидки ограничили 5%. И компания рекомендовала запрашивать скидку лишь в случае, если такое желание есть у самого продающего полис.

Что же, битву за миникаско мы уже видели, тарифы все вроде приподняли, доплаты собирают, чего бы еще придумать. О! А давайте, как банки, подписки на всякую муть навязывать, например, брать деньги за то, чтобы в пять утра в мобильное приложение сообщения и пуши от компании не падали.

Да, кстати, всем клиентам «Тинькофф страха» и одноименного банка крайне рекомендуем проверить свои подписки. Особенно платные. Особенно те, что вы сами не подключали. Чтобы потом не удивляться.

Похоже, «Зеленой карте» удалось невероятное: еще на год продлить соглашение с европейскими партнерами. «Выездное ОСАГО» будет работать в Евросоюзе и Швейцарии до 1 июня 2023.

После этой даты прекратят свое действие двусторонние соглашения между РСА и государствами Европейского экономического пространства, а также Швейцарии, наконец-то сообщила всем пресс-служба РСА.Главное, чтобы даты никто не перепутал. Слишком много слухов, слишком мало официальных заявлений.

Знаете, как связаны ESG-обязательства и спецоперация на Украине? Очень просто. Если их соединить, то легко доказать, что у российских страховщиков и финансистов нет совести, чести и сердца. И с обязательствами на букву S из аббревиатуры ESG - то есть перед обществом – тоже полная задница.

Итак, на повестке вопрос, на который каждый из участников рынка пытается найти ответ:

• Должны ли страховщики платить за кредиты погибших и раненых участников специальной военной операции на территории Украины?

Родственники таких лиц, обратившиеся к банкам и страховщикам, уже есть.

А вот ответа на вопрос нет ни у банкиров, ни у страховщиков с ЦБ. Первые считают, что списывать кредиты нельзя. Либо можно, но тогда гасить за счет страховщиков или средств, полученных родственниками от государства за смерть или травмы.

Вторые (частично) утверждают, что не готовы брать на себя подобные обязательства, и (возможно вполне справедливо) отмечают, что в рамках договора гибель или травмы, полученные в ходе военных действий, всегда были исключениями.

Для ЦБ головная боль со всех сторон. В одну сторону пойдешь – кредитные портфели ухудшишь, другой откажешь – обвинят в нелояльности. O tempora.

Страховщики ставят под угрозу экспорт нефти из России, считают в Финаме. Хотя пока Россия не слишком ощущала влияние санкций на свою торговлю углеводородами, Евросоюз в проекте нового пакета санкций уже предложил запретить европейским судам и компаниям оказывать услуги, связанные с транспортировкой российской нефти, в том числе в сфере страхования.

Запрет распространяется на предоставление прямо или косвенно технической поддержки, посреднических услуг, финансирования или финансовой помощи, или любых других услуг, связанных с транспортировкой, в том числе путем перевалки с судна на судно, в третьи страны сырой нефти и нефтепродуктов, произведенных в России или экспортированных из нее.

Главное, кроме российской нефти, санкции коснутся страхования, отмечают аналитики, ведь 95% договоров страхования ответственности танкеров проводится через лондонскую Международную группу клубов взаимного страхования (International Group of Protection & Indemnity Clubs), которая обязана соблюдать европейское законодательство.

Это подорвет любые усилия по сохранению морских перевозок нефти. Ведь санкции ударят по владельцам кораблей, которые перевозят российскую нефть, даже если они не принадлежат России.

Чтобы разрешить ситуацию, властям придется обращаться к отечественным страховым компаниям (тут мы тихо загрустили). Без перестрахования страховщику, оформляющему полис для нефтяного танкера, обычно требуется государственная гарантия для покрытия потенциальных обязательств, которые могут исчисляться миллиардами долларов, что увеличивает затраты продавца. Возможно, это произойдет в июне и июле, ожидают в «Финаме».

Угу, возможно. А возможно нет. Нефть сама себя не увезёт. Ждем от ЦБ и РНПК емкости к обеду, как каравай с хлебом. Хотя госгарантии на сумму заблокированных ЗВР тоже вполне себе вариант для страхования поставок СПГ в США.

Выдавать бесплатное ОСАГО беженцам из ДНР, ЛНР и с Украины на три месяца предложили правительству депутаты.

Которые напоминают, что с 5 апреля «Зеленые карты» перестали действовать на территории России, и тем, кто приехал в страну на зарегистрированных на Украине автомобилях, теперь необходимо приобретать российский полис ОСАГО.

Стоимость полиса для иностранного гражданина составляет около 20 тыс. руб., у прибывающих может просто не быть таких денег, аргументируют избранники.

$1,3 млрд убытков и расходов на дорезервирование понесли страховщики США и Европы из-за конфликта на Украине в I квартале, насчитали в S&P. Инвестиции Generali в Россию, например, оценили всего в $152 млн.

Больше всего не повезло компаниям в Европе:

• Swiss Re —зарезервировала $283 млн на возможные потери. Объём убытков отрасли оценивает в $10-20 млрд;
• Hannover Re – зарезервировала $161 млн;
• Generali - списала активы на $152,6 млн;
• Munich Re – зарезервировала $112,2 млн и списала российские и украинские облигации примерно на $785,5 млн;
• Allianz - зарезервировала $112,2 млн.

Американцы пока пострадали меньше, в силу исторических причин. Известно, что AIG создала резерв на $85 млн. Судя по всему, под убытки уходящих с рынка компаний. Зато Massachusetts Mutual Life Insurance откуда-то реализовала убытков аж на $320,7 млн, словно весь Мариуполь на дожитие брала.

​#цитаты_великих

«С начала этого года российский рынок акций упал на 40%. А когда правильное время для покупок на фондовом рынке? Когда котировки нащупывают дно, свои исторические минимумы. 189 дней рынок акций восстанавливался после падения в октябре 2008 года. Как быстро восстановится сейчас, прогнозировать сложно. Но полагаю, что сейчас хорошее время для входа в российские активы»,

— гендиректор «Ренессанс жизнь» Олег Киселев. Гениально и просто.

Напомним, другой управляющий Бориса Йордана чуть раньше обещал Казахстану и другими соседними странами судьбу Украины.

Россияне стали меньше курить, заботясь о здоровье и желая сэкономить. Но почти каждый пятый сигарету взял только в этом году, а 6% впервые закурили лишь в марте-апреле, признались они в опросе «Росгосстрах жизнь».

Пока в России курит каждый второй (55%). Но каждый пятый респондент в последние месяцы стал курить реже, чем раньше (20%), лишь 11% стали курить чаще. Еще 11% опрошенных собираются отказаться от сигарет в ближайшее время, а 8% уже бросают.

Каждый второй респондент, сокративший потребление сигарет и планирующий бросить курить, объяснил это желанием позаботиться о здоровье: для них сокращение потребления/отказ от сигарет носит профилактический характер (56%). Еще 24% респондентов говорят, что это возможность сэкономить и перераспределить бюджет на что-то полезное, например, приобрести абонемент на фитнес и т.д. У 17% сокращение потребления/отказ от сигарет продиктован нежеланием усугублять уже существующие проблемы со здоровьем. Почти 9% делают это по просьбе близких.

Подавляющее большинство курит каждый день (83%). Почти половина — всего 1-2 сигареты за день, каждый шестой (17%) — полпачки, четверть (24%) — минимум по пачке, еще 14% — до двух пачек в день.

Более половины — курильщики со стажем:

• 5-10 лет назад начали курить 39%;

• более 10 лет назад - 20%;

• 1-2 года назад - 14%;

• 2-3 года назад - 10%;

• до года - 17%;

• в 2022 - 11%;

• в марте-апреле 2022 - 6%.

Почти 44% респондентов признают, что испытывают психологическую зависимость от курения, 18% - снимают стресс, 17% - ради удовольствия, для 15% сигареты — способ сделать перерыв в работе.

Подавляющее большинство курящих респондентов (83%) признают опасность курения. Но каждый шестой (17%) считает рассказы о его вреде преувеличенными.

Почти четверть опрошенных (23%) тратит на пачку сигарет/атомайзеров для электронных сигарет больше 200 руб., 45% — 150-200 руб. за пачку/атомайзер, 21% — 100-150 руб., 11% — до 100 руб.

Вот и расчет надбавки страховщикам ДМС для курильщиков: от 45 760 до 70 400 руб. к полису для корпоративных клиентов. Пусть работодатель предлагает доплатить каждому курильщику самостоятельно к полису. Станет отличным стимулом бросить курить.

Американскую писательницу и авторку эссе «Как убить своего мужа» признали виновной в убийстве мужа. Причем тут страхование, спросите вы.

Нэнси Крэмптон-Брофи известна в США романом «Неправильный муж» и вышеупомянутым эссе. В нем 71-летняя женщина писала, что необходимо «быть безжалостной и организованной», чтобы не попасться полиции.

Супруга Нэнси, Дэниела Брофи, в 2018 обнаружили с огнестрельными ранениями на территории института в Портленде, где он преподавал. Детективы долго искали зацепки, пока не заинтересовались его женой.

Анализируя ее онлайн-активность, они выяснили: перед убийством писательница искала данные, как собрать не отслеживаемый пистолет. После Нэнси приобрела «Глок» и заказала на eBay затвор и ствол для него, заменила их и убила Дэниела на работе. Затем женщина вернула оригинальные детали и позже отдала полиции как новое и неиспользованное оружие. Еще одним подтверждением стали записи с камер, которые зафиксировали её минивэн у института в момент, когда был убит Дэниел.

Мотив Нэнси прост: выплата по полису страхования жизни супруга вырастала кратно, если он умрёт на работе. Теперь ей грозит от 25 лет до пожизненного.

Заботьтесь о близких, говорили они. Если родные сегодня приносят вам полис страхования жизни, стоит задуматься, насколько они вами дорожат на деле. Зато узнаете, как вас ценят.

QR-коды навяжут через ОСАГО в «Госуслугах авто».

Казалось, в правительстве забыли про QR-коды. Но нет. Минцифры запустит сервис с QR-кодами, которые можно будет предъявлять вместо водительских прав и страхового полиса. Но пока готовят нормативную базу, уточнили в министерстве.

Осенью прошлого года Минцифры совместно с МВД запустило приложение «Госуслуги Авто». В нем с помощью QR-кода водители показывают сотрудникам ГИБДД свидетельство о регистрации транспорта. В министерстве считают опыт перевода документов автовладельцев в цифровой вид успешным и намерены развивать его. Ранее Минцифры обещал в сжатые сроки наладить через «Госуслуги» торговли еОСАГО.

​#цитаты_великих

«Важнее сосредоточиться на логистических проблемах. В первую очередь — на страховании и перестраховке судов и грузов. Рост стоимости фрахта судов, огромные скидки по стоимости товарных партий в определенной степени связаны с санкционными ограничениями в страховании ответственности перевозчиков»,

- Леонид Федун, совладелец "Лукойла", а в прошлом – ИФД "КапиталЪ" и входившего в него страхового бизнеса вкупе с "КапиталЪ Перестрахование".

Кстати, а как там дела у РНПК. Еще не стучали от крупного бизнеса, или пока не жжется?

Вы не поверите, но больше половины соискателей в России спрашивают про ДМС на собеседовании, а каждый четвертый работодатель слышит этот вопрос чаще, чем в 2021, выяснили сервис «Доктор рядом» и hh.ru.

По их данным, про ДМС спрашивают 69% соискателей. Из них 62% хотят быть подключёнными к ДМС сразу после испытательного срока или через месяц работы, а 24% - с первого дня работы. Хотелось бы посмотреть в лица соискателей. Например, мы не до конца уверены, что жители СНГ просят или даже спрашивают про ДМС при устройстве в московский "Жилищник".

Понять влажные фантазии двух компаний про ДМС можно. Первая им торгует, вторая мечтает на нем зарабатывать. Но вот работодателям и россиянам про медстрахование остается только рассказывать. Друг другу. Первым - обещать, вторым - надеяться. И пусть первый в нас кинет камень тот, у кого язык повернется назвать эти кастрированные полисы и программы ДМС адекватным медицинским решением, а не просто "конкурентным преимуществом в погоне за штатным расписанием".