Страховой случай
24.8K subscribers
1.87K photos
170 videos
5 files
2.18K links
Всё про страхование и тех, кто на нём зарабатывает.

ИД НОМ idnom.ru
Сотрудничество и связь с редакцией @id_nom

Регистрация в РКН https://clck.ru/3FAXaM
Download Telegram
666 исков против врачей и медучреждений за «услуги» ОМС подали россияне в прошлом году, сообщил ВСС.

Цифра неуклонно растет год от года, еще в 2017 суды рассмотрели лишь 165 исков. Они лишь подтверждают данные «Ингосстраха» о росте числа претензий к врачам. И это явно не все вопросики к медикам - речь лишь о случаях, когда страховщики ОМС участвовали в защите пациентов.

Не все решения в пользу пациентов: лишь 248 в 2021 и 95 - в 2020. Сами страховщики делают «основной упор в своей работе делают на досудебное урегулирование претензий», уточнил ВСС. Зря. Ошибки, особенно медицинские, нужно наказывать. И расплачиваться обществу лучше рублями, чем уголовным наказанием и сломанными судьбами.

Всего за прошлый год пациенты отсудили у медиков 111,3 млн руб., в 2017 - 20,2 млн. В I квартале 2022 сумма взысканий пока 5 млн руб. по 16 искам. Получается, что ошибка врача в рамках ОМС стоит почти в два раза, в среднем, дешевле, чем ошибка врача, застраховавшего свою ответственность.

С начала 2022 россияне подали уже 243 судебные жалобы к ЛПУ и врачам. Цифра явно подрастёт, когда Минздрав, ФФОМС и страховщики ОМС завершат проверку оказания медпомощи во время ковида, объявленную перед новым годом властями.
«РЕСО-гарантия» расщедрилась и готова платить агентам до 45% комиссии за продажу страхования имущества и ответственности малому и среднему бизнесу. Но есть нюансы.

Повышенное вознаграждение обещают за полисы от 30 тыс. руб., проданные новым клиентам.

За пролонгацию старых и действующих тоже будут платить. Если агент продаст к ним ещё полис страхования гражданской ответственности по цене от 8 тыс. И договоры должны быть обязательно безубыточными.

Интересно посмотреть на результаты. Ведь малый бизнес в стране еще есть, но будет ли он заботиться о рисках из-за реноме страховщиков - вопрос.
Для сравнения, за месяц в регионе связь подорожала на 6,4%, гостиницы - на 2,5%, городской автотранспорт - на 2,2%, платная медицина - на 1%, ремонт и техобслуживание транспорта - на 0,8%. Подешевели за месяц лишь услуги банков - на 1,6%.

А ведь помните, как два месяца назад страховщики умоляли медиков и автосервисы не повышать цены для населения. Вот и кто тут самый эластичный в ценообразовании, товарищи? Знаем ответ заранее. К сожалению, он будет звучать: нее, не стыдно.
Еще один страховщик решил позаботиться о ментальном здоровье россиян. Судя по всему, проблема действительно насущная, раз ВСК вместе с сервисом онлайн-психотерапии Zigmund.Online запустила проект «Как быть».

В нем они вместе будут пытаться давать ответы на важные вопросы клиентов: как выжить в непростые времена, где найти работу, где деньги, брат куда вложить и почему психического здоровья не хватает.

В проекте задействованы психологи, финансовые аналитики, страховщики, эйчары, которые должны будут поделиться советами и рабочими способами, как справиться со стрессом, построить карьеру, сохранить и приумножить капитал. Как минимум, проект выглядит красиво. Маркетингу ВСК зачет.
Вероятно, коллектив «Хоум кредит страхование» уже можно поздравлять с новыми владельцами.

Судя по тому, что чешская группа PPF и Home Credit продали более 50% ХКФ-банка группе российских инвесторов, публичным лицом которых стал председатель совета директоров и акционер «СПБ биржи» Иван Тырышкин, можно аккуратно предположить, что и страховщик, на 100% принадлежавший банку, перешел в рамках сделки к новым владельцам.

Впрочем, пока это для компании ничего не меняет. Она долгие годы была карманным страховщиком для банка и его клиентов. Хотя новые владельцы "пугают" дигитализацией и выходом в МСБ-сегмент.

За прошлый год компания заработала 1,7 млрд руб. премии и 82 млн руб. прибыли.
«РЕСО-гарантия» публично признала, что цены на запчасти растут, а выплаты все реже покрывают ремонт транспорта после ДТП.

«Мы наблюдаем изменение роста стоимости запчастей. Из-за колебания курса и проблем с доставкой и обеспечением цены начинают меняться», – поведал всеми уважаемому тв-каналу «Ваши любимые кошмары про инопланетян» заместитель гендиректора «РЕСО-гарантия» Игорь Иванов.

Вы бы еще к Соловьеву в "Live" вышли, Игорь Евгеньевич, для широты охвата.

PR-комитету ВСС уже пора купить 5 минут ежедневного утреннего эфира на "Первом", чтобы регулярно тешить эго топ-менеджеров страховщиков и спокойной учить россиян жизни под чашку кофе.

Цены на эфир упали, идею дарим бесплатно. Будет и у вас тогда своя, как в молодости, "Страховая зорька".
В кошмарном сне редакции сегодня приснилось чудище, что было о́бло, огро́мно, стозе́вно и ла́яй. То есть слияние РНПК и Росгосстраха в ближайшей перспективе. И перерождение в Госстрах.

Будем честны, на РНПК сыплются жалобы. Участники рынка, мягко говоря, недоумевают, почему компания стремится:

• контролировать риски, оговорки, практически все условия первичных договоров, включая тарифы, лимиты и франшизы;
• контролировать убытки;
• брать риски исключительно на факультативной основе, а не в облигаторах.

При этом никто не отрицает необходимость внедрения подобных требований. Но. У РНПК сейчас очень удобная позиция. За спиной прикрывает ЦБ. А альтернатив нет от слова совсем.

Будем честны коллеги. Зарубежные емкости недоступны для российских рисков на 99,9%.

«Лондон не держал столько рисков сразу, сколько упало на РНПК в моменте. Поэтому они нас взяли за тестикулы. Хотя сами не справляются с текущими запросами, зато хотелки постоянно растут», жалуются перестраховщики.

И отмечают, что РНПК давно напрямую выходит на крупнейших клиентов с предложением:

• андеррайтинга и оценки риска;
• подбора страховой и перестраховочной защиты, рекомендации по покрытию.

И, возможно, вполне справедливо считают, что у РНПК на данный момент нет:

• опыта урегулирования крупных убытков;
• опыта и возможности диверсифицировать и распылять принимаемые риски;
• качественного андеррайтинга и собственных внешних облигаторов.

Перечисленное неизбежно приведет к кумуляции рисков на одном игроке, то есть РНПК, а далее – на ее владельце, ЦБ. Это общее мнение, к которому регулятору стоит прислушаться до, а не после очередного «Чернобыля», «Азовстали» и прочих прекрасных кейсов кумуляции убытка на замкнутом локальном рынке, столь свойственных для 90х и начала 2000х годов.

Крах РНПК можно предотвратить. Заранее создав «страховщика плохих рисков», по аналогии с ТРАСТом, куда сгружали всех должников «Открытия» и других «ушедших» банков. Если его заставить еще и ОСАГО продавать, цены такому Госстраху не будет. А капитал допечатывать, по мере необходимости, из "запаса" заблокированных ЗВР.

Мега-«плохим» страховщиком (но в хорошем смысле) на ближайшие пару лет могут побыть объединенные РНПК и Росгосстрах. Это как минимум поправит финансовое положение Росгосстраха и даст дополнительную экспертизу и руки РНПК.


P.S. О том, что РНПК намерена в будущем получить лицензию на прямое страхование, говорят на встречах менеджеры самой компании.
"Ренессанс страхование" вроде подключилась к пулу по ОСАГО, но для продажи "несегмента" внешних продавцов-агентов заставляют дополнительно "выписывать" клиентам ДМС.

В среднем цена такого ДМС в районе около 3-4 тыс. руб., которые становятся ощутимой тратой при попытке купить ОСАГО в России, жалуются продавцы. Но иначе им не с чего платить.

Неудобных "несегментируемых" клиентов, которые сами пытаются покупать через сайт компании, "Ренессанс страхование" доводит до пула.
Надо отдать должное, в Роспотребнадзоре очень «мудрые» чиновники, которые давно сидят и четко видят картину мира. И потому не переживают за россиян зазря.

Ситуация проста. СОГАЗ сразу после нового года во Владимире и Санкт-Петербурге включил старый страховой аттракцион под названием «застрахуй квартиру, застрахуй», добавив в квитанции местных УК строки с соответствующими расходами. Местным жителям это почему-то (странно, да?) не понравилось.

Роспотребнадзор же продемонстрировал чудеса невероятной скорости и сообразительности и всего пять месяцев (!) собирался с силами, чтобы прореагировать на ситуацию. Выпустил целое письмо на сайте, мол, так делать нельзя.

Спасибо, что вы нам это сообщили, потребнадзоровцы, но давайте вы теперь сопли на кулак намотаете наберетесь смелости, выйдете и прямо это скажете авторам проблемы. Конструктивнее всего это сделать, защищая в суде интересы неограниченного числа жителей Питера и Владимира, а не публикуя очевидности на сайте.

Напоминаем ст. 159 УК РФ: «Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием». Как назвать тех, кто заставляет подслеповатых пенсионеров отдавать последние копейки из пенсий, вы придумаете сами.

Отметим и другое. В рамках кастового и сословного общества сразу понятно, какое место занимает служба, а какое – «лидер рынка».
Идет 85-й день СВО, и уже пора задать пару вопросов рынку, ВСС, ЦБ и прочим надзорам за правами граждан-покупателей.

Вопрос первый:

• почему в регионах, граничащих с Украиной, куда уже долетает эхо СВО в виде пострадавших людей и инфраструктуры, никто при продаже полисов страхования имущества, жизни и здоровья, а также от несчастного случая не объясняет страхователям, что травмы или разрушения в результате военных действий не являются страховым случаем?

Вопрос второй:

• почему часть страховщиков, ограничив продажу страхования имущества для топливо-заправочных комплексов и промышленных объектов в приграничных с Украиной регионах, там же по-прежнему спокойно продолжают продавать полисы и обещать выплаты обычным россиянам?

Вопрос третий:

• кто, как и что будет выплачивать за застрахованные убытки в Курской, Воронежской и Ростовских областях, если жизнь, здоровье или имущество россиян пострадают из-за военных действий?

Специально для тех, кто в рынке недавно, сообщаем: все полисы содержат исключения. Когда со страховщика снимается обязанность платить, если произошло исключительное событие. К таким относят, например, «терроризм» и «военные риски». И, кстати, решения госорганов.

А пока продолжаем ждать очередного заботливого письма от Роспотребнадзора к 20 декабря - раньше вряд ли успеют.
Крупнейшие английские футбольные клубы - Arsenal, Aston Villa, Brighton & Hove Albion, Crystal Palace, Leicester City, Tottenham Hotspur и West Ham United - подали иск к шести страховщикам, добиваясь выплат за простой во время ковида.

Иск подан после того, как Верховный суд Великобритании вынес решение по иску сети ресторанов Corbin & King, обязав Axa выплатить истцу 4,4 млн фунтов компенсации убытков. Ресторан ведь не работал в пандемию.

Данное решение позволяет не только подавать иски после отказов страховщиков, но и требовать более значительных сумм компенсации за простои во время пандемии.

Среди страховщиков под удары одиннадцатиметровых первыми попали Allianz, MSAmlin, Liberty, Aviva, Zurich и CNA Insurance.
Условия кредитного страхования для заемщиков-физлиц якобы улучшат с 1 марта 2023 года.

В этот чудесный погожий весенний день правительство наступит в... ой. Нет: планируется вступление в силу постановления правительства, которое направлено на повышение прозрачности взаимодействия банков и страховых компаний.

И якобы благодаря этому чудодейственному постановлению на земле наступит рай заемщики смогут самостоятельно выбирать страховщика при оформлении кредита, а также менять его уже после получения займа без ухудшения условий. При этом банки не смогут навязывать клиенту определенную компанию и будут принимать полис страховщика, если его кредитный рейтинг в одном из четырех российских агентств («Эксперт РА», АКРА, НКР, НРА) находится на уровне «А-» и выше.

Ну, в общем, вы все поняли: заемщикам со следующего марта придется обламываться в два раза чаще, доступ к кредитам еще больше усложнят, а страховщиков станут навязывать в два раза сильнее и, видимо, в два-три дороже. Но это будет зависеть от инфляции и уровня окружающего кошмара в целом. До конкретных цифр и осел, и падишах успеют умереть еще пару-тройку раз точно.
Поздравляем ВСС с 28-летием.

Союз появился в конкурентной борьбе начала 90-х между Страховым союзом России (ССР), созданном при Росгосстрахе, и ВСС, который организовал основатель АСКО г-н Дуванов. Соитие союзов завершилось в 1996, под эгидой Кругляка из "Ингосстраха", который и стал первым президентом единого объединения.

Нынешним общественным деятелям желаем побольше свершений на пользу рынка, поменьше бюрократии и идиотов внутри стен. Поздравляем с завершением ремонта здания, хоть понятно, куда ушли деньги на АИС ОСАГО, но стены теперь у здания красивые, да. Как и кабинеты у замов Юргенса.

Страховщикам напоминаем: чтобы союз работал качественно, нужно не только периодически красить стены, но и менять персонал. На людей с горящими глазами, а не приходящих в ВСС как на пенсию.

Впрочем, кажется, в текущей обстановке рынок, точнее крупнейшие компании, Юргенса и ЦБ все устраивает.

Жаль, что остальных тоже. Но ничего, уголовные дела за недоступность ОСАГО россиянам эту ситуацию поправят.
Все уже видели новость, что «Цюрих» отдадут менеджменту. И кажется нам, что нет повести печальнее на свете, чем повесть о походе швейцарцев в Россию. Но есть и неочевидные плюсы.

Смотрите сами. Проблемки и сложности преследовали Zurich с момента входа в РФ:

• покупка «Насты» в 2007 за баснословные и тогда и сейчас $465 млн у семьи Николаевых обернулась продажей «Зетты» в 2014 за три копейки группе «Олма»;

• в 2010 пришлось переоценить покупку и списать $104 млн;

• тогда же, в 2010-2011, «Цюрих» потратила 878 млн руб. на оптимизацию расходов и сократила вдвое филиальную сеть;

• убыток группы «Цюрих» за 2011-2012 гг. по МСФО составил 4,1 млрд руб.

В 2014 по понятным причинам пришлось продать розничный бизнес и оставить в России «прокладку», через которую выгоняли перестраховочную премию за рубеж: за прошлый год компания собрала 2,5 млрд руб., а выплатила всего 222 млн руб. Если там меньше 70% передавалось за рубеж - киньте в нас кирпичом.

Остается лишь пожелать менеджменту успехов и напомнить о такой хитрой штуке, как субсидиарная ответственность. Ну, вы это, держитесь там, в общем.

Позитив в приходе и уходе «Цюриха» с рынка есть: благодаря швейцарским миллионам мы получили первые в стране неплохие виноградники, приличное вино и шампанское от «Лефкадии», на которую Николаевы потратили деньги от продажи «Насты». Спасибо им за это реальное импортозамещение.
Вот и началось. AerCap подала в Лондонский суд иск к нидерландской «дочке» российского перевозчика «Волга-Днепр» в связи с конфискацией взятых в лизинг самолетов.

Страховщик взятых в лизинг у AeroCap самолетов группы «Волга-Днепр» в России - ульяновская НИК, созданная еще в 1995 для страхования воздушного флота группы.

Как уточняет сама компания, она «обеспечивает страховую защиту группы компаний «Волга-Днепр» от внешних угроз, рисков, находящихся вне контроля группы компаний, а также стабильность и уверенность персонала группы компаний в будущем».

Прекрасный повод доказать заявленное. Главное не забыть, что для большей уверенности риск на $1,2 млрд через «Виллис» размещён в Лондоне.

Сущие мелочи для НИКа. Компания сможет без проблем самостоятельно покрыть этот убыток из прошлогодних сборов. При курсе примерно по 0,5 руб. за доллар. Потому что собрала за прошлый год 713 млн руб. премии и с лимитом ответственности в 708 млрд руб.

Отличный год для юристов всех стран.
Жизнь россиян падает в цене: ЦБ разрешил платить за смерть клиентов меньше, чем они заплатят свой за полис.

Регулятор исправил указание о минимальных стандартах страхования жизни (пункты 4.2 и 4.3), разрешив устанавливать страховую сумму за смерть клиента меньше суммы его платежей по договору.

Отличное начало, товарищи. Что дальше: отмена процентов по вкладам, платежей по кредитам, выплат по ОСАГО? Впрочем их и так съедят инфляция и дефицит. Как потом возвращать доверие к страхованию жизни - непонятно.
Автошколам поломали ОСАГО: ГИБДД требует для экзаменов машины, на которые есть полис без ограничения круга допущенных к управлению лиц. Хотя по правилам дорожного движения и закону об ОСАГО водителем при обучении вождению считается инструктор, и автошколы всегда покупали полис лишь для них.

Но теперь изменились правила сдачи экзаменов: за дополнительными педалями сидит не инструктор, который застрахован, а экзаменатор.

Автошколы в нынешней финансовой ситуации не в согласны платить «такой налог на сдачу экзаменов». В РСА уверены, что страховать нужно сдающего экзамен. Впрочем, кому нужны новые права, если все равно нет новых автомобилей.
Хороший обзор уходящих и остающихся на российском рынке иностранных страховых компаний. Оказывается:

- Zurich Insurance Group могла оставить за собой право обратного выкупа.
- Societe Generale продал «Интерросу» сразу две компании – «Сосьете Женераль Страхование» и «Сосьете Женераль Страхование жизни», но неизвестно в каких долях.
- «ЕРВ Туристическое страхование» передала портфель и команду в «Евроинс».
- За «Альянс Жизнь» может стоять очередь из желающих на пакет ДМС.

Продажа таких компаний возможна с дисконтом не менее 50% от капитала. Про "ЕРВ", честно признаемся, даже не знали. Будем скучать по приятному безумию ее руководства, оно шло на пользу рынку.

От себя добавим, в «Альянсе» сейчас думают над сменой бренда и передачей бизнеса кому-то из местных. По примеру PWC можно назваться «Альянсом доверия», «Союзом меча и орала». На крайний случай, союзом силы и духа.
Арбитражный суд Московского округа пересмотрел итоги спора между ФАС и «Капитал лайф страхование жизни» в пользу антимонопольщиков. И отменил предыдущие решения в пользу страховщика.

В последних актах марлезонского балета: служба встала на сторону Росгосстраха, который, по подписанному старыми владельцами соглашению, должен был «Капитал лайф страхование жизни» миллиарды за агентский договор и невыполнение его условий.

Условия, как вы понимаете, выполнены не были, страховщики бросились друг на друга жаловаться и успешно сидят в судах несколько лет.
Купившему у PPF бизнес "Хоум кредит" и страховщика Ивану Тарышкину и соинвесторам досталось 2,4 млрд руб. комиссионных от "Хоум кредит страхование". И вопросики от ФНС на неизвестную сумму.

Или не досталось. Но именно такую сумму "Хоум кредит страхование" должна была вернуть в 2020 и 2021 своим продавцам, однако почему-то этого не сделала и они висят в непогашенных аквизиционных расходах. И одно дело, если это деньги перед одноименным банком, и, тогда, вероятно, новые покупатели ничего не будут должны. Другое дело, если это долги вне группы.

Кроме того, еще на конец 2020 у руководства страховщика были собственные суждения о налоговой нагрузке, которые довольно существенно могли разойтись с мнением налоговиков, о чем страховщик честно предупреждает в отчетности за 2021. И, судя по тексту отчета, на конец года в компании ждали ФНС с проверкой операций, подпадающих под трансфертное ценообразование.

Не уверены, что 168 млн руб. из нераспределенной прибыли за два предыдущих года как-то смогут утешить инвесторов после подведения итогов проверки ФНС. Но в целом покупателям досталась нормальная, клиентоориентированная компания. За последние два года она собрала 3,2 млрд руб., а выплатила - целых 210 млн руб.
Катерина Якунина возглавила страховой брокер «Эльбрус».

"Эльбрус" - новое имя крупнейшего частного и ни с кем не аффилированного российского брокера "Малакут". Якунина проработала в компании больше 20 лет, начинала начальником управления факультативного перестрахования, еще в 2011 стала исполнительным директором по страхованию и комплайнс-офицером.

За прошлый год компания заработала 670 млн руб. вознаграждения. И пока видит возможности на российском рынке, например, за счёт перераспределения бизнеса уходящих компаний и разваливающихся глобальных зонтичных покрытий. Якунина считает, что еще рано говорить о полном уходе иностранцев: их активы еще внутри России, а значит пока есть что страховать. Оптимисты. Впрочем, жизнь покажет.