​Похоже, скоро рынок может потерять еще одного оригинального регионального страховщика. А именно татарстанский «Чулпан».

«Эксперт РА» сообщил, что снижает рейтинг финансовой надежности компании до уровня ruВВВ. Прогноз по рейтингу «развивающийся», то есть рейтинг могут пересмотреть как в сторону увеличения, так и снижения. Но интерес представляет не сам рейтинг, а финансовые результаты компании, на которых он зиждется. Там все довольно печально. Один из ключевых показателей успешности страховщика - результат от страховой деятельности – отрицательный пять (5!) кварталов подряд.

Итак, за 9 месяцев 2021 у «Чулпан»:

- сборы упали на 33,2% к прошлому году, до 1,3 млрд руб.;

- сборы по ОСАГО достигли 47,5% от совокупной премии;

- технический результат по ОСАГО - минус 439 млн руб.;

- коэффициент убыточности-нетто - 97,6%;

- комбинированный коэффициент убыточности-нетто – 122,7%;

- чистый убыток – 294 млн руб.

Собственные средства компании за год снизились на 26,2%. Если перевести слова экспертов на обычный русский: жить компания будет лишь в случае, если исправит ситуацию с убыточностью по ОСАГО.

Пока же «Чулпан» с уставным капиталом в 666 млн руб. занимает 63-е место на российском страховом рынке по объемам премии, причем 90% собирает на территории Татарстана.

Обидно будет потерять еще одного ветерана рынка. Страховщики, конечно, несуеверны, но, поговаривают, что корень проблем может крыться в размере уставного капитала. В любом случае, цифру в 666 млн руб. исправить гораздо проще и быстрее, чем финрез по ОСАГО.

Немецкой супермодели Хайди Клум застраховали ноги на $2 млн. Но оказалось, что страховая сумма по одной ноге превышает размер вероятного покрытия по другой.

Причина разницы в цене - в андеррайтинге. И в дефекте на одной ноге. Оказалось, что у модели на «дешевой» ноге шрам от битого стекла.

«Когда была маленькой, упала на стакан, он разбился, и у меня остался большой шрам. Сейчас вы его не увидите, потому что очень много автозагара. Но именно из-за этого шрама одна моя нога дороже, чем другая», - уточнила Хайди.

«Энергогаранту», конечно, феерично не везет последние пару лет. Вот и эксперимент во Владимире, с оплатой добровольного страхования имущества через платежки местного ЕИРЦ, привлек внимание прокуратуры.

Эксперимент запустили еще осенью. Местные жители, по классике, удивились, когда обнаружили строку «страхование имущества» в своих платежках. Известить их заранее о ней, как обычно, забыли. Два месяца поудивлялись, а потом кто-то разумный взял и обратился в областную прокуратуру. Та в декабре провела проверку, и заявила:

«Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платежный документ. Получение абонентами квитанций с указанием конкретной страховой компании формирует мнение, что данный страховщик имеет особый, отличный от других страховых компаний статус на рынке добровольного страхования квартир».

В очередной раз забавно наблюдать, как некоторые страховщики более равны, чем другие. Вот к «СОГАЗу», весь январь экспериментирующему с аналогичными платежками в Санкт-Петербурге и области, прокуратура почему-то не приходит. Хотя, возможно, что и владимирская прокуратура лишь расчищала поляну под другого, более правильного, чем «Энергогарант», страховщика.

​#нам_пишут

Не успел мил друг Федот шагу сделать от ворот, простите, Игорь Юрьевич Юргенс покинуть кресло руководителя ВСС, как стремительно начал расти список желающих занять тепленькое место на Люсиновской.

Как нам пишут участники рынка, кроме Светы Гусар среди желающих объявился Сергей Смирнов. Он с 2019 возглавляет уральский союз самодеятельности, простите, страховщиков «Белый соболь».

В плюсы ему записали создание «Цифрового патруля» - системы проведения оперативно-разыскных мероприятий для поиска транспортных средств, нарушителей ПДД и контроля состояния ситуации на улицах и дорогах с применением современных технологий обработки данных.

И отсутствие автоюристов и аварийных комиссаров в регионе. Боимся представить их судьбу, помня лучшие практики Евгения Ройзмана и ребят «кооператива Уралмаш».

При прочих отметим: ключевого игрока и одного из основателей «Белого соболя» - «АСКО страхование» - Смирнову спасти от санкций ЦБ не удалось. Даже голоса в защиту «АСКО» ни один соболь не подал.

Похоже, что петербуржцам «добровольное страхование имущества» в платежке за коммуналку нравится ещё меньше, чем жителям Владимира.

Местный «ЕИРЦ Петроэлектросбыт» с начала января стали получать квитки за ЖКХ с включённым туда платежом за страхование жилья. Страховщик - СОГАЗ. Как и предполагал «СС», дело обернётся жареным.

«Страхование имущества является добровольной услугой и не должно навязываться горожанам», - заявил вчера президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Анатолий Кузнецов, отвечая на вопрос об адекватности появления подобного платежа в квитанции об оплате услуг ЖКХ.

«Компания, которая предложила страхование, надеюсь, вернёт деньги», - заявил он местным СМИ. Но вслух имя СОГАЗа называть не стал. И правильно, а то ведь еще заставят снимать видео с извиняшками.

Поэтому Кузнецов предлагает «создать в городе единую программу, провести тендер, чтобы объединить все расчётные центры, а дальше — дело добровольное».

Как оказалось, в Питере уже действует аналогичная программа, но от заливов. Запущена местным ВЦКП «Жилищное хозяйство». Но покупают ее исключительно в личном кабинете сервиса. Услуга пользуется дикой популярностью. По ней уже застрахованы аж целых 7 тыс. квартир. Тогда как в городе всего лишь 22 744 многоквартирных домов.

​Приснопамятный Александр Кондратенков из давно павшей «Опоры» и его вассалы идут в атаку на АСВ. В попытке оспорить арест личного имущества и средств на 1,4 млрд руб.

Вместе с Кондратенковым апелляционные жалобы на действия АСВ подали два бывших гендира «Опоры» - Елена Стрелецкая и Александр Муратов. Ранее АСВ обвинило всех вышеупомянутых «страховщиков» в выводе средств из «Опоры».

«СС» жаждет коротко напомнить путь боевой славы Кондратенкова. Давным-давно, в далёкой галактике, то есть в уже многими забытом 2007 г., существовала компания «РСТК» - один из лидеров ОСАГО в нулевых. За которой стоял Кондратенков и его крыша. Но тогда они особо не светились. В 2015 компания обанкротилась. Куда делись деньги, никто не знает. ЦБ ответа так и не нашел. Хотя есть сомнения, что даже искал.

Потом, по абсолютно случайному совпадению, Кондратенков купил «Опору» у «Открытия» и мелкую страховую дочку УРАЛСИБа. Ещё чуть позже были выкуплены НАСКО, тогда страховой актив АК Барса, а в 2018, до кучи, подобрали умирающую «Ангару». Экономического смысла в синергии покойников не было. Но ЦБ это не помешало одобрить сделки. Объединяющим все компании элементом была специализация на ОСАГО.

Также к ним добавили СК «Респект». Но эта, в отличие от предыдущих, ОСАГО особо не занималась. Зато активно страховала дольщиков, на случай если застройщики дома не достроят. Мало того, была лидером этого рынка.

Как вы правильно угадали, ни одной компании из списка давно нет в живых. А Кондратенкова, как говорят, давно нет в стране. Но именно благодаря Кондратенкову полтора миллиона россиян выкинули на воздух деньги за ОСАГО уже в десятые годы. Также до сих пор непонятно, сколько в сумме заплатил за его «деятельность» из своих компенсационных фондов РСА после ухода перечисленных компаний с рынка.

И неизвестно, сколько дольщиков осталось «благодаря» Кондратенкову без квартир и шансов на лучшее будущее. Кстати, чуть позже некто Роман Цуркан пытался объявить себя реальным владельцем НАСКО и «Респекта», но вышло так себе. Никто не поверил.

В государстве с нормальным регулятором финансового рынка и правоохранительными органами нашему «герою» вырвали бы ноги давно бы выдали срок немалый. А здесь ничего не произошло, даже РСА ни разу не пикнул против того, что у него собственные деньги вагонами из-под носа «разгружали».

Заметьте, все сделки о покупке страховщиков получили в своё время одобрение в ЦБ. Отвечал за эту процедуру бывший тогда главой департамента страхнадзора Игорь Николаевич Жук. Он, кстати, ещё в стране, но теперь подвизается «экспертом по ОВС».

Страхование - все-таки тонкий бизнес. И корень в нем честность, а не страх.

«Югория» идет против трендов. Пока все закрывали офлайн-офисы и сокращали региональные сети, компания открыла в прошлом году четыре филиала в новых регионах и 24 точки продаж.
 
География новых точек: Сарапуль, Слободской, Выборг, Щекино, Североморск, Реутов, Ефремов, Новоуральск, Красный Кут, Апатиты...
 
Открываются по модели: филиал + продающие агентства, объединяющие продажи физикам и юрикам. Продают каско, ОСАГО, страхование квартир и домов, страхование ответственности, личное страхование.
 
Ставку делают не только на крупные города, на и на райцентры, например, село Русский Камешкир Пензенской области. По итогам года в сети 153 филиала и 306 подразделений в 65 регионах.

РСА не сумел построить конструктивный диалог с "ЭРА-ГЛОНАСС" и не выполнил условий, благодаря которым система навигации и слежения должна была фиксировать данные о месте ДТП для дальнейшего оформления убытка по ОСАГО, следует из "Стратегии развития страхового рынка на 2022-25 годы".

Получается, если вы сейчас "фиксируете" ДТП по "европротоколу", как положено, через систему "ЭРА-ГЛОНАСС", оно не работает? Ужас какой. Иосифа Виссарионовича на этих эффективных менеджеров не хватает.

Оказывается, за шесть лет, что прошли с момента утверждения премьером Медведевым правил подключения "ЭРА-ГЛОНАСС" и РСА, ничего не произошло. Как аккуратно отмечено в стратегии, РСА все еще "необходимо осуществить ряд мероприятий, направленных на реализацию указанного взаимодействия". Кажется, это фиаско.

«РТ-Взаимное страхование» собрало за полгода 251,7 млн руб. премии и заработало 44,8 млн руб. чистой прибыли в прошлом году.
 
ОВС собрало за полгода в 2,5 раза больше, чем все участники этого типа страхования за весь 2020. При этом создано ОВС в марте, а приступило к работе 12 июля 2021, напоминает ее директор Николай Галушин. Пока общество страхует только имущество предприятий – членов ОВС, компаний, входящих в Ростех.
 
Инвестдоход в 2021 составил 3,6 млн. руб. В инвестпортфеле банковские депозиты и ОФЗ. Объем операционных расходов за прошедший год - 6,7 млн руб., основные траты - на персонал и IT.

Появились первые наброски будущего перестраховочного пула в ОСАГО. Ничего умнее, чем взять модель «Зеленой карты», не придумали. Впрочем, может, и не стоило даже.

Что предлагают на настоящий момент:

- с 1 апреля отключить еГарант и запустить пул;

- даже если страховщику клиент не нравится – договор все равно придется заключить;

- риск по данному конкретному клиенту передается в «пул» РСА;

- страховщик оставит себе 23% от премии в качестве вознаграждения за продажу и на дальнейшие расходы по организации урегулирования убытков;

- если происходит убыток, его урегулирует компания-продавец полиса;

- убытки поделят между страховщиками ОСАГО, в зависимости от доли рынка.

Как будет происходить процесс передачи 77% премии в пул, а также формироваться и обслуживаться РСА выплатные процессы – неизвестно. Но еле работающий последний год еГарант наводит на плохие мысли.

И второе. Все больше похоже, что страховщики стремительно превращаются в продающие прокладки: между банками и клиентами. Или между РСА и водителями, как в данном случае. Если и дальше так пойдет, все остальные быстро поймут, что прокладки можно не только менять, но и выбрасывать, как ненужные детали в схеме обслуживания клиентов. Просто замещая страхование сервисными сборами, как это уже делают крупнейшие ритейлеры электронной техники через конторку "Аджастер ПРО". Там и резервы формировать не нужно, и 710-П не работает, и требований к капиталу нет, и ЦБ над душой не стоит.

​​Все же помнят, как успешно и грамотно «работает» перестрахование. Так что налоговая потом концов найти не может, как это было в последнем кейсе с «перестрахованием» у «Ингосстраха».

Вот и статистика исходящего трансграничного перестрахования за I полугодие 2021 от РНПК нам как бы намекает, куда уходят деньги. И отнюдь не все страны - члены FATCA.

Как отмечает в своем докладе Николай Кузнецов, главный андеррайтер РНПК, Австрия выросла за счет «РЕСО-гарантии», ОАЭ - из-за СОГАЗа. А вот на Каймановы острова деньги отправляли в основном «Ингосстрах» и «Альфастрахование».

Так и хочется добавить:

«Алло, это налоговая? Вы таки не поверите, но господин Савельев снова везет меня в Гагры... на Кайманы».

При всем уважении к «Альфастрахованию» и главной по перестрахованию в компании Елене Климовой, хочется уточнить: ну эти то ладно, с Лесной, там уже все понятно. Но вы-то вроде приличные же люди.


P.S. Николаю Кузнецову - пятерка за аналитику, двойка - за то, что каско пишет капслоком.

Наконец-то нашлись мудрые люди, давшие омбудсмену по шапке.

Суть проблемы:

- если клиентов не устраивает размер выплаты, они вынуждены идти к омбудсмену;

- омбудсмен назначает удобную страховщику экспертизу;

- клиент остается с... носом без выплаты или с минимальной, заниженной выплатой.

Что решил Второй кассационный суд общей юрисдикции:

- финансовый уполномоченный не является стороной материально-правового спора;

- результаты экспертиз, проведенных по поручению финансового уполномоченного, имеют природу, схожую с природой судебного экспертного заключения;

- судебная экспертиза, назначенная и проведенная без должного основания в силу ч.2 ст. 55 ГПК, является недопустимым доказательством.

Да здравствует здравый смысл и конец террора потребителей со стороны финомбудменов. Кстати, а кто-то видел хоть какие-то свидетельства о наличии хотя бы базового юридического образования у омбудсменов? Может, уже пора поднять вопрос о наличии должной правовой квалификации, позволяющей выносить решения.

Начать предлагаем с главного омбудсмена Юрия Воронина, который всю жизнь был чиновником и «занимался» социалочкой, но не юридической практикой.

​Шашки, шахматы и киберспорт - крайне опасные занятия, решили в «Альфастраховании» и обновили программу «Дети и спорт».

Теперь в ней есть покрытие данных видов. Напоминаем, полис ценой до 12 тыс. руб. срабатывает в случае травмы, инвалидности или смерти во время тренировки или занятия спортом.

Кажется, раньше такого никто не предлагал. Странно, что не пиарят.

Плюс полис можно оформить в безбумажном виде.

Продолжаем рассказывать про социальные инициативы, которые поддерживают страховщики. В первой серии было про «Согласие».

Накануне Нового года в офисе «РЕСО-гарантии» на Нагорной в 11-й раз прошла акция «Чудо-дерево». Для нее сотрудники страховщика готовят и передают подарки детям из приютов и интернатов.

«Изначально это проект фонда «Детские домики», ему 16 лет. Раньше работали с одним из фондов-интеграторов, благодаря которому поняли, кому чаще всего направляли поддержку коллеги», - уточнили в компании.
 
Сотрудники «РЕСО-гарантии» поддерживают другие проекты фонда: благотворительные ярмарки, сборы средств на лечение, адаптацию детей, которые попадают в приемные семьи.
 
У компании ещё несколько проектов. Например, сотрудничество с фондом содействия «Найди семью». Один из топ-менеджеров компании член попечительского совета.
 
Питерский офис работает с фондом «Подсолнух», чья специализация: адаптация выпускников детдомов к взрослой жизни.

«Все абсолютно добровольно и часто анонимно. Кто хочет – тот участвует. Компания со своей стороны помогает со сбором, погрузкой, иногда с доставкой и решением всяких оргвопросов. Почему коллеги это делают? Страхование – бизнес социальный, он не только про деньги, но в первую очередь про защиту», - считают в компании.

Согласны. Лучше больше добра и тепла.

В «Югории» появился новый замгендиректора по корпоративному страхованию - Александр Аникин.

Всего за прошлый год сборы в корпоративном сегменте выросли до 3,8 млрд руб. Аникин обещает улучшить результат. Ранее он работал в «Согласии», «Росгосстрахе», СОГАЗе, ЖАСО, «Наста – Центре».

Он также ответит за развитие ДМС. Спрос на телемедицину за прошлый год вырос в 10 раз, «Югория» планирует развивать данное направление.

НСА заранее начал рекламную кампанию страхования весенней посевной и честно предупредил аграриев: в Среднем Поволжье и Уральском федеральном округе вновь велика вероятность гибели посевов.

Союз обращает внимание аграриев и местных властей: агрострахование от чрезвычайных ситуаций будет доступно с началом весенней посевной. До 80% стоимости полиса оплатит государство в счет субсидий, а ущерб посчитают в пределах затрат на возделывание полей.

По итогам анализа ситуации на полях с 1 сентября по 16 января, больше всего рисков столкнуться с засухой у аграриев в Башкирии, Оренбургской, Курганской, Свердловской и Челябинской областях, где дефицит влаги в почве у подавляющей части земель.

Аналогичная ситуация в юго-восточной части Нижегородской области, ряде районов Пензенской области, Татарстана, Чувашии и Мордовии, на юге Тюменской области и юго-западе Омской области.

Наконец-то страховщики начали предлагать страхование до, а не после убытка.

Удручающие результаты «Росгосстраха» за девять месяцев 2021: 

• чистая прибыль упала в шесть с половиной раз - с 6,5 до 1 млрд руб.; 

• заработанная премия замерла на прошлогоднем «ковидном» уровне в 57 млрд руб.;

• резерв незаработанной премии вырос с 3 до 14 млрд руб.;

• состоявшиеся убытки выросли с 25 до 27 млрд руб., выплаты - с 25 до 29 млрд руб.; 

• аквизиционные расходы увеличились с 27 до 35 млрд руб.

• прибыль от страховой деятельности сократилась с 7,7 до 5,2 млрд руб.;

• прибыль от инвестиционной деятельности - с 5,2 до 2,4 млрд руб. 

• совокупный доход снизился в семь раз - с 6,3 млрд до 880 млн руб.

Коллеги из «Росгосстраха», если вам уже задерживают зарплаты, подмигните два раза.

Женщины ломают технику в четыре раза чаще, чем мужчины, а Samsung бьются чаще, чем  Apple и Xiaomi, подсчитали в ВСК, проанализировав больше 7 тыс. обращений за прошлый год.

Чаще всего приносили в связи с поломкой Samsung, на втором месте – Apple, на третьем – Xiaomi. В антирейтинге брендов также Honor и HUAWEI. Причем у женщин техника портится чаще, чем у мужчин (81% зафиксированных обращений).

Чаще всего у женщин ломается техника HUAWEI – 69% всех страховых случаев, а также Samsung, Honor и Xiaomi. Наиболее осторожны женщины с девайсами марки Apple.

Всего 2% клиентов обращались в связи с поломкой телевизоров, 0,4% - из-за кухонной техники, 0,3% - с электросамокатами. Владельцы холодильников, стиральных машин, квадрокоптеров, гироскутеров принесли менее 0,1% обращений.

Акции «Ренессанс страхования» вчера котировались в два раза ниже цены размещения.

Бумаги страховщика протестировали психологический барьер в 62,88 руб. за штуку, что в два раза ниже цены размещения в 125 руб., состоявшегося осенью.

Похоже, что акции Йордана превращаются в отличные бумаги для долгосрочных инвесторов.

Бывший зампрезидента «Почта Банка» Георгий Горшков купил себе страховщика у ВТБ - бывшую «Тюмень-Полис», которую уже переименовал в СК «Пульс», раскопало АСН.

Чем будет заниматься компания, неизвестно. У нее две лицензии — на добровольное личное (за исключением жизни) и добровольное имущественное страхование. Сборы в 82 млн за девять месяцев 2021 и выплаты в 7 млн руб.

По информации Роспатента, в январе 2022 ВТБ отдал «Тюмень-Полису» исключительные права на товарный знак «Пульс Жизни». Интересно даже, на чей банковский канал присядет эта страховая компания.

Три крупных страховщика, Chubb, MAPFRE и Tokio Marine, подверглись критике за страхование морских бурильных нефтегазовых платформ. Их поведение противоречит ранее взятым обязательствам по сокращению углеродного следа.
 
Как обнаружили экологические активисты из Insura Our Future, страховщики сотрудничают с бразильской национальной нефтяной компанией Petrobras, добывающей 93% всей нефти и газа в стране.
 
Кроме того, Chubb, Tokio Marine, AXA, Liberty Mutual, Fairfax, Argo и несколько бразильских страховщиков также страхуют разведывательные нефтегазовые операции других международных компаний.
 
Интересно, что бы было, попробуй экоактивисты такое предъявить какому-нибудь СОГАЗу в России.