🚀 Чe кyпил? 😎 Инвecт-мapaфoн от 05.01.2024 💼

🥳Первый закуп в 2024 году! С чего начал пополнение портфеля?

📈Главная похмельная неделя года была короткой с точки зрения биржи (торги открылись только в среду) и довольно предсказуемой. В первый же торговый день соскучившиеся по рынку хомяки вынесли индекс Мосбиржи на 1% вверх, почти до 3140 п., ну а потом мы продолжили болтаться на достигнутом уровне в отсутствие значимых новостей и крупняка в стаканах.

Догрызая последние мандарины, я продолжаю свой Инвест-марафон 🏃🏼

📌 Итак, че купил 05.01.2024? 🚀
----------------------------------------------------
АКЦИИ И ФОНДЫ АКЦИЙ:

🔥 $NVTK НОВАТЭК - 2 акции

✅Несколько факторов "за":
● Дивиденды за вторую половину 2023 года наверняка будут выше предыдущих благодаря ослаблению рубля.
● У компании всё хорошо с операционными результатами.
● В следующем году планируется принять решение по запуску двух других проектов: «Обский СПГ» и «Мурманский СПГ», которые могут стать дополнительными драйверами роста.
● В отличие от трубопроводного "Газпромовского" газа, от российского СПГ остальному миру будет отказаться намного тяжелее.

🌊 $HYDR Русгидро - 2 лота

ГЭС — в принципе, довольно прибыльный бизнес, они производят очень дешевую электроэнергию. Дальневосточный блок, который раньше был убыточным, в этом году, после повышения тарифов, также показал хорошие результаты.
Cудя по отчету о прибыли, ситуация вполне благополучная. Русгидро регулярно платит дивиденды, текущая дивдоходность примерно 11%.
Ключевой риск - бешеные капзатраты. На всю инвестиционную программу РусГидро до 2027 гг. планируется выделить более 500 млрд руб. В этой ситуации бумагу можно рассматривать как некий защитный актив, но роста точно ждать не приходится.

🔹 EQMX (Фонд на индекс от ВТБ) - 25 паёв

Итого на акции и фонды акций потратил около 8К рублей.
-----------------------------------------
ОБЛИГАЦИИ И ФОНДЫ ОБЛИГАЦИЙ:

🇰🇬$KG000A3LSJ06 Киргизия вып. 1 - 40 шт.

Начал-таки набор позиции по "экзотическим" кыргызским облигациям. Тоже в основном от безысходности. На нашем долговом рынке доходности продолжают снижаться - такое ощущение, что ЦБ уже дал отмашку на снижение ключевой ставки. А у киргизов и купон достойный (14.52% от номинала), и доходность к погашению сейчас выше 15%.

🥚$RU000A1078S8 МТС 002Р-02 - 2 шт.

Свежий флоатер от МТС, сейчас торгуется ровно по номиналу. Ставка купона: RUONIA за 7 дней до даты купона + 1.25%. Не густо, но и не пусто. До этого я активно закупал в портфель предыдущий аналогичный выпуск 002Р-01.

🚛$RU000A107GV2 ЛК Эволюция вып. 1 - 4 шт.

Продолжаю покупку бондов "Эволюции" - лизинговой компании. По итогам 2022 года она заняла 11-е место в рэнкинге "Эксперт РА" лизинговых компаний России. Имеет 61 представительство в 37 городах РФ.
Размер купона - 16.75%, текущая доходность к погашению - 17.16%, рейтинг эмитента - BBB+ от "ЭкспертРА".

🔸 SBRB (Фонд корп. облигаций от Сбера) - 150 паев.

Итого на облигации потратил около 12К рублей.
------------------------------------
ВАЛЮТА И МЕТАЛЛЫ:

🔹$GLDRUB_TOM Биржевое Золото - опять взял 1 грамм.

Нужно больше золота! (с)

Итого на драгметаллы потратил чуть меньше 6К рублей. Валюту на этой неделе не покупал, фиг его знает что будет с НКЦ в ближайшие месяцы. Хотя все свои валютные инструменты продолжаю удерживать.

💰Всего вложил в активы на ПЕРВОЙ НЕДЕЛЕ 2024 ГОДА: 26К рублей.

Как видите, продолжаю закупать облиги, в том числе флоатеры. Фондовый рынок вернулся к середине своего унылого боковичка 3000-3300, а упрямый бакс продолжает торговаться выше 90. Я допускаю, что в моменте мы всё ещё можем потрогать 85, хотя вероятность этого события уменьшается (если, конечно, не обострится риск санкций на НКЦ - тогда все начнут срочно сбрасывать электронную валюту).

Получается, самый перспективный актив сейчас - это рубль, особенно при такой высокой ключевой ставке.

🤑 Следующая закупка планируется 12.01.2024.

Развернутый выпуск, как обычно - в Дзене.

📌Предыдущий выпуск инвест-марафона:⬇️
https://t.iss.one/sid_inves/229

#инвест_марафон #NVTK #HYDR #облигации

😉Знакомьтесь. Это - Буся. А полное имя - Бусинка.

🐕Бусе недавно исполнилось полтора года, и Буся - йорк.

🐾В Бусе без малого 3 кг живого веса плюс бантик (на фото куда-то сполз).

🎄Буся вместе со мной поздравляет вас всех с Рождеством и желает счастья в наступившем году, позитивного настроения, зелёных портфелей и удачных инвестиций!

💰Она тоже неплохо понимает в инвестициях - особенно что касается вложений в дорогие собачьи корма и собственную прическу. Если кто вдруг не знал - у йорков не обычная шерсть, а фактически шелковистые человеческие пряди, требующие аналогичного ухода.

👨‍💼🐶Иногда будем вести некоторые рубрики с ней вместе. Сид и Буся. Буся и Сид.

🥲А уже завтра утром выйдут новые "Слезы Пульса". Пожалуй, это будет самая грустная и поучительная биржевая история за всё время выхода рубрики. Жестокий урок, полученный ценой всех многолетних сбережений. Не пропустите❗️

🎁Счастливого Рождества!⛄️

🔥«Жадность погубила весь мой капитал целиком и безвозвратно».
Как за 1 день потерять все деньги и мечту на бирже🤦‍♂️

Сегодня хочу поделиться одной ОЧЕНЬ жeстокoй, но как всегда - поучительной биржевой историей. Человек, с которым она произошла, нашел в себе силы рассказать о своем финансовом провале, чтобы предостеречь других от фатальных ошибок.

💼Ещё 22 июля 2021 г. весь портфель инвестора составлял более 5,5 миллионов рублей. Из них 1,25 млн - собственный заведенный на биржу капитал, остальное - прибыль от удачных спекуляций, в основном на Virgin Galactic ($SPCE). На ВСЕ эти деньги героем статьи были закуплены акции TAL с кредитным плечом.

💥23 июля из-за внезапного, лавинообразного обрушения стоимости акций его портфель был просто разорван в клочья.

🤯24 июля на счету осталось лишь 150 тысяч…

«Когда у тебя на счету только что было 80 тыс. $, а теперь 78 тыс. из них испарились, то становится абсолютно неважно что станет с оставшимися 2 тыс. $. Даже когда твоя месячная зарплата в 2 раза меньше оставшейся суммы» - пишет Makkozlov.

🤦‍♂️Он приводит скрины состояния своего портфеля (за всё время инвестирования и за последний месяц). Видно, что доход за всё время - минус 1 миллион 250 тыс. рублей (то есть он потерял практически всё, что занёс на биржу извне). "Доход" за месяц ещё более шокирующий - минус 4 млн 627 тысяч...

🏡Человек мечтал через полтора года закрыть ИИС и построить дом для своей семьи. Но к сожалению, по какой-то причине решил вверить все эти светлые планы и своё будущее одной сверхволатильной китайской бумажке.

👇Вот его прямая речь вечером после случившегося:

«За год я накапливаю по 400-600к.
Сегодня я потерял 1.250к своих кровных денег. Я потерял 2-3 года накоплений. Фиг с ними. Обидно. Но ладно. Я мечтал через 1.5 года закрыть ИИС, купить землю, построить дом, жить с семьёй на своей земле. Теперь придется эти планы отложить на неопределенный срок».

👉Читайте полную статью со всеми скринами здесь (прямо в телеграме).

📍 Предыдущие "Слезы Пульса" тут.

#слезы_пульса

🃏Расклад на 2024: основные тренды в российской и мировой экономике

📈Прошедший 2023-й был для РФ относительно спокойным в экономическом плане. Рынок акций вырос на 60%, дефолтов практически не было, банки заработали рекордные прибыли, ВВП вырос сильнее даже самых оптимистичных ожиданий. Ну вот разве что яйца к концу года сильнее всего подпортили оптимистичный экономический настрой россиян.

🤔Сможем ли мы на таком же позитиве провести и 2024-й? Вряд ли.

🌍МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА

Мировая экономика в 2024 году приблизится к рецессии. Прогноз аналитиков Reuters по росту глобального ВВП составил 2,6%. А некоторые инвестбанки прогнозируют рост даже ниже 2%. Всё, что ниже 2.5%, по мнению МВФ считается рецессией.

На рост глобального ВВП больше всего будет влиять геополитика. Во многих странах мира пройдут важные выборы, включая Тайвань (в след. выходные), Россию (март), Великобританию (вероятно, весна), ЕС (июнь), США (ноябрь).

🗽Поскольку геополитическая напряжённость возрастает, а Трамп по опросам является фаворитом на предстоящих президентских выборах в США, 2024-й неизбежно станет ещё одним годом потрясений для мировой экономики.

💥Трения между условным блоком БРИКС+ и развитыми экономиками грозят быть дестабилизирующими. И если геополитическая напряженность наложится на рецессию в мире, это станет идеальным штормом для финансовых рынков.

🇷🇺РОССИЙСКАЯ ЭКОНОМИКА

По итогам 2023 в российской экономике сформировался ряд проблем, которые могут стать хроническими. Коротко пробегусь по основным трендам на 2024 год:

🍽Кадровый голод

Рекордно низкая безработица в 2,9% — сигнал, который говорит, что экономика на пределе своих возможностей с точки зрения занятости.

Одно из главных последствий дефицита на рынке труда — то, что нехватка людских ресурсов ограничивает возможности для наращивания выпуска в экономике, чтобы удовлетворить растущий спрос. В итоге формируется ситуация «перегрева», которая создает условия для ускорения инфляции.

😎Простыми словами: работодатели будут вынуждены стимулировать ценных специалистов ещё более высокими зарплатами, при этом выпуск продукции не увеличится, что неизбежно приведет ко второму плохому фактору:

📈Высокая инфляция

Задача обуздать рост цен вынуждает ЦБ повышать ключевую ставку (сейчас 16%) и удерживать ее двузначной длительное время. Инфляционные ожидания россиян на год вперед достигли 14,2%, что подстегивает их больше тратить, пока товары не подорожали еще сильнее, а предприятия — продолжать повышать цены.

Дополнительные проинфляционные факторы 2024 года — индексация тарифов ЖКХ в июле, динамика курса рубля и сырьевых цен.

😎Простыми словами: рост цен продолжится практически на всё. Весь 4-й квартал мы офигевали от цен на курицу и яйца, но в 2024 году такие же неадекватные взлеты возможны на самые разные товары.

💸Повышение налогов

В 2023 году у бизнеса изъяли 315 млрд руб. по введенному задним числом «налогу на сверхприбыль» и обложили курсовыми пошлинами большую часть экспорта.

В этом году власти могут обратить свой взор на другие крупные сферы, где ещё есть приличная маржа. Например, на банковский сектор. Банки радостно отчитывались о сверхприбылях весь 2023-й год, и есть риск, что их тоже могут захотеть немного "раскулачить".

😎Простыми словами: государству ОЧЕНЬ нужны деньги на понятные расходы, и оно будет активно искать, кого бы ещё выдоить. Разумеется, при любом раскладе в первую очередь "кинуть" постараются не владельцев крупного бизнеса, а нас с вами - миноритариев и частных инвесторов.

✅ПОДЫТОЖИМ:

●Год будет сложный (а кто-то сомневался)?
●В мире (включая главные локомотивы - США и Китай) с большей вероятностью будет рецессия, чем восстановление или рост.
●Жесткая ДКП и высокие ставки по кредитам и депозитам с нами надолго.
●Главный тренд в российской промышленности - нехватка кадров и выборочный рост зарплат, не подкрепленный ростом производства.
●Инфляцию будут пытаться сдерживать, но скорее всего она продолжит разгоняться.

👉Полная статья - в моем Дзене.

💸Заработок на Дзене в декабре 2023✍️

📊Опубликовал в своем Дзен-канале подробный отчет о том, сколько удалось заработать с внутренней монетизации Дзена за прошедший месяц.

За 31 день активной блогерской деятельности заработано было на 68% больше, чем в ноябре. А именно - "фантастические" 2266 рублей. Почти треть из этой суммы (700 рублей) принесла статья про смешные смс-вопросы Путину на Прямой линии.

🤦‍♂️Вот такая суровая правда жизни. Мало кто читает серьезные рассуждения про free float российских акций или про зарождение биткоина, зато нелепые вопросы Пyтинy заходят "на ура".

💰А в среднем получается, что за календарные сутки в этом месяце Дзен принёс:

2266 руб. / 31 день = 73.1 руб.

👉В прошлом месяце "накапало" 1350 рублей.

💖В общем, с Дзеном у меня чисто по любви. Никакого расчёта.

#дзен #заработок #отчет

🤑Как ловить высокие дивиденды в 2024 году❓

Большинство инвесторов предпочитает дивидендные акции и следует линейной тактике: нужно «запрыгнуть» в те бумаги, по которым ожидаются хорошие выплаты в ближайшие месяцы.

📈Но есть нюанс, которому многие не уделяют внимания. Сам факт этих ожиданий каждый день влияет на цену, причем задолго до объявления выплаты, поддерживая рост акций и не давая им сильно падать.

В итоге, несмотря на высокий коэффициент выплат (компании нередко распределяют от 50% до 100% прибыли), к моменту фиксации реестра средняя по рынку доходность получается довольно скромной: 6–9% годовых в сумме.

💰Доходность топ-15 акций

Для иллюстрации можно взглянуть на дивдоходность топ-15 акций с самыми высокими ставками из первой сотни индекса Мосбиржи (иллюстрация ниже).

📊В левой части таблицы дана доходность прямо перед отсечкой, когда весь дивиденд уже в цене, вторая — это размер выплаты относительно цены акции на начало года, когда еще не было даже намеков на дивиденд.

Цифры довольно наглядные: те, кто брали акции заранее и фактически «вслепую», получили реально «жирную», более 20% в среднем, выплату на вложенные деньги, в то время как все остальные — лишь порядка 12% годовых.

💸Что это значит для инвестора?

✅Чтобы быть лучше рынка, не надо делать, как все. Нужно либо удачно попасть в бумаги, от которых никто никаких выплат вообще ждал, что сложно, либо брать недооцененных аутсайдеров. Кстати, я иногда именно так и делаю.

✅Цена покупки акции важнее, чем будущий дивиденд. В рублях он может быть довольно средним или даже ниже уровней предыдущих лет, но благодаря низкой точке входа инвестор в процентах все равно хорошо заработает.

✅И наоборот. Если по итогам года компания вышла в топ по дивидендной доходности, брать ее под дивиденды на следующий не имеет большого смысла. Акции уже не дешевые, и ставка дивиденда усреднилась.

🤩Щедрые дивиденды по итогам 2023 г. из крупных (сюрприз отыгран):

● ЛУКОЙЛ (22% к цене на 01.01.2023)
● Газпром нефть (21%)
● Транснефть (19%)
● Татнефть (18%)
● Сбербанк (18%).

🎁Недооцененные сейчас по таргетам БКС (сюрприз возможен):

● ПИК (Цель: 1200 руб. / +78%)
● ВТБ (Цель: 0,039 руб. / +66%) - внезапно 😲
● Северсталь (Цель: 2100 руб. / +65%)
● X5 Group (Цель: 2900 руб. / +48%)
● Газпром (Цель: 240 руб. / +46%).

📍ТОП-7 акций на 2024 год по версии БКС - тык.
📍ТОП-10 акций в XXI веке - клац-клац.

#топ_акций #дивы #лукойл #пик #втб #северсталь

🤔Непростые ОФЗ. Как устроены флоатеры и линкеры🇷🇺

📈На фоне резкого роста ключевой ставки в последние месяцы, интерес к теме "непростых" защитных облигаций резко возрос. Это заметно и по комментариям в Дзене и в Пульсе: только за последнюю неделю я подробно отвечал на вопросы от нескольких человек, стремящихся разобраться в ОФЗ с плавающим купоном/номиналом.

С ОФЗ-ПД всё более-менее понятно. Номинал у них равен 1000 рублей, купон - постоянный на весь период обращения. Купонная доходность и доходность к погашению у таких ОФЗ известна в любой момент времени. Покупая ОФЗ-ПД, вы легко можете рассчитать свой будущий доход по ним и в процентах, и в рублях.

📍Вот в этом посте (клацаем, не стесняемся!) подробно разбирал недавно размещенную ОФЗ-ПД 26244 с самым высоким купоном на рынке.

Флоатеры и линкеры устроены хитрее. И именно они обычно вызывают больше всего вопросов как у начинающих, так и у более искушенных инвесторов.

👉Флоатеры были созданы для того, чтобы застраховать инвесторов от процентных рисков (роста ключевой ставки).

👉Линкеры - для того, чтобы защитить вложения в государственный долг от последствий инфляции.

Впервые флоатеры и линкеры появились на долговом рынке относительно недавно. Минфин выпустил их для инвесторов в 2014-2015 годах - после громкого возвращения Крыма в родную гавань и первых санкций, в самый разгар девальвации рубля и разгона инфляции.

Один из параметров таких облигаций подстраивается под текущие условия в экономике и таким образом обеспечивает держателям защиту от кризиса и реальную положительную доходность.

🇷🇺Как устроены флоатеры (ОФЗ-ПК)

🏊‍♀️Это облигации с тем же номиналом в 1000 рублей, однако купон у них не фиксированный, а плавающий в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России. Их сленговое название образовано от английского «float» — «плыть».

📊Ставка купона по флоатерам рассчитывается исходя из ставки однодневных межбанковских кредитов RUONIA (Ruble Overnight Index Average). Она относится к безрисковым процентным индикаторам и рассчитывается ЦБ на основе отчетности крупнейших банков. RUONIA следует за ставкой ЦБ с незначительными отклонениями.

Номера таких облигаций начинаются на 29, и сейчас на рынке обращаются порядка 15 выпусков государственных флоатеров.

ОФЗ-ПК бывают "старые" (выпущенные до конца 2019 года) и "новые" (размещенные с 2020 года). В чём их конкретные отличия и какие лучше брать, подробно расскажу в другом посте.

😉Спойлер: при прочих равных, лучше брать "новые".

🇷🇺Как устроены линкеры (ОФЗ-ИН)

📈Это облигации, у которых "плавает" не купон, а номинал. Он привязан к инфляции и увеличивается вместе с ростом цен в стране. По-английски такие бумаги называются inflation-linked bonds, отсюда и их сленговое название — линкеры.

Номера таких облигаций начинаются на 52, и сейчас на рынке обращаются всего 4 выпуска государственных линкеров: ОФЗ 52002, ОФЗ 52003, ОФЗ 52004 и ОФЗ 52005. Самый первый выпуск, ОФЗ 52001, был погашен в августе 2023 года.

📍Подробно про ВСЕ выпуски ОФЗ-ИН можно почитать тут - я всё уже собрал для вас в лучшем виде.

📊Номинальная стоимость линкеров ежедневно индексируется на величину инфляции согласно Индексу Потребительских Цен (ИПЦ) с трехмесячным лагом. Ставка купона у всех линкеров фиксированная и составляет 2,5% годовых, а размер купона рассчитывается исходя из проиндексированного номинала.

☝️Получается, что в процентах купон у линкеров всегда одинаковый, а вот в рублях он подрастает вслед за ростом тела облигации.

Занимательно, что теоретически номинальная стоимость ОФЗ-ИН может и снижаться - это произойдет, если будет зафиксирована официальная дефляция, т.е. снижение ИПЦ. Но ниже 1000 руб. стоимость линкеров по условиям выпуска уйти в любом случае не может.

⏰В одном из следующих постов подробно расскажу, КОГДА лучше покупать флоатеры, а когда - линкеры.

📍Вот тут свежая подборка корпоративных облигаций с купоном выше 15% - тык.

#ОФЗ #ОФЗ_ИН #ОФЗ_ПК #флоатеры #линкеры #купоны

⚡️Важные изменения в сфере финансов в 2024. Часть 1💰

🏛Давайте взглянем на значимые изменения в мире российских финансов, анонсированные ЦБ РФ с 2024 года. Полезной информации много (ЦБ сообщил о десятке нововведений), поэтому разобью на 2 поста. Второй выйдет вечером, через несколько часов.

⏳Некоторые нововведения уже начали действовать, а некоторые заработают чуть позже. И как ни странно, большинство изменений - позитивные 🙃

1️⃣Необходимо уплатить налог по вкладам

👉До 15 июля 2024 года предстоит уплатить налог по депозитам за 2023-й год. Ранее рассказывал об этом в этом посте. Т.к. максимальная ключевая ставка в прошлом году на 1-е число месяца составляла 15%, НДФЛ-ом облагается процентный доход свыше 150 тыс. рублей. О сумме налога придёт уведомление от налоговой, так что никуда самому бежать и заполнять бумаги не надо. Банки "настучат" на нас сами.

2️⃣Брокеры начнут удерживать налоги по дивидендам иностранных бумаг

👉С 1 января брокеры самостоятельно удерживают налоги по дивидендам от иностранных ценных бумаг. Ранее инвесторам приходилось самим производить все необходимые расчёты, подавать декларацию и производить уплату (интересно, многие ли инвесторы так честно поступали?). Правда, после всех блокировок и заморозок, непонятно, насколько это вообще актуально 🤷‍♂️ Но лучше поздно, чем никогда.

3️⃣Увеличивается социальный налоговый вычет

👉Сумма, с которой можно будет вернуть социальный налоговый вычет в размере 13%, увеличится со 120 000 рублей до 150 000. Максимальная выплата вырастет с 15 600 до 19 500 рублей. Получить налоговую льготу могут плательщики НДФЛ, которые понесли в 2024 году траты на: лечение, обучение, страхование, занятия спортом. Лимит по расходам на образование детей увеличится с 50 000 до 110 000 рублей (можно будет вернуть до 14 300).

4️⃣Отменяются комиссии при оплате ЖКУ для нуждающихся

👉С июля 2024 пенсионеры и другие граждане, нуждающиеся в соцподдержке, смогут оплачивать коммуналку без комиссии - банки перестанут брать доп. проценты, которые на данный момент составляют примерно 0,2-2% от суммы платежа. Категории людей, которым нужна такая поддержка, определяются правительством.

Кстати, изначально в Думу подавался проект закона об отмене комиссии за ЖКУ для ВСЕХ граждан - но банки взвыли, что из-за этого у них "могут ухудшиться операционные результаты", и в итоге закон был принят вот в таком кастрированном виде. Как говорится, спасибо блин и на этом.

5️⃣Вернуть деньги из обанкротившегося банка можно будет онлайн

👉С 19 марта, если у вашего банка отзовут лицензию, получить компенсацию по счетам и вкладам удастся не выходя из дома. Выплату можно будет запросить через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». АСВ перечислит деньги на счет, который вы укажете в заявлении.

📌Продолжение - в вечернем посте.

📍А здесь озвучивал некоторые мысли по поводу ключевой ставки в 16% и её влиянии на экономику.

#ЦБ #вклады #банки #налоги

⚡️Важные изменения в сфере финансов в 2024. Часть 2💰

🏛Продолжение списка значимых изменений в мире российских финансов, анонсированных ЦБ РФ с 2024 года. Полезной информации много (ЦБ сообщил о десятке нововведений), поэтому разбил на 2 поста. Про первые 5 изменений рассказал несколько часов назад.

⏳Некоторые нововведения уже начали действовать, а некоторые заработают чуть позже. И как ни странно, большинство изменений - позитивные 🙃

6️⃣Вводится новый ИИС-3

👉В 2024 году мы больше не сможем открывать ИИС 1-го и 2-го типов (в декабре напоминал о том, что стоило поторопиться!). Вместо старых инструментов появился новый — ИИС типа 3, сочетающий в себе налоговые преимущества прошлых счетов, но и имеющий ряд недостатков. Подробнее читайте тут. При открытии ИИС-3 в 2024-м году для получения льгот нужно держать деньги на счету как минимум 5 лет. Далее ежегодно этот срок будет повышаться на 1 год, пока не дойдёт до 10 лет.

7️⃣Стартует программа долгосрочных сбережений

👉Также с 1 января стартовала программа долгосрочных сбережений с государственным софинансированием. В первые 3 года государство будет добавлять на счёт до 36 000 рублей (в зависимости от суммы взносов). Для того чтобы принять участие в программе, нужно заключить соответствующий договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Рассчитывать на выплаты можно будет спустя 15 лет либо с 55 / 60 лет (для женщин и мужчин соответственно).

Ну... если кто-то доверяет родному государству деньги на 15 лет, можете попробовать. Я в это пожалуй не полезу 😉 Мы тут больше про реальные инвестиции.

8️⃣Повышается лимит переводов по СБП

👉С мая сразу в 300 раз увеличится лимит бесплатных переводов по СБП самому себе — со 100 000 рублей в месяц до 30 млн рублей. Новый лимит будет распространяться только на переводы на свои собственные счета в других банках. Переводить другим людям без комиссии по номеру телефона по-прежнему можно будет только до 100 000 рублей.

Вот это действительно хорошая новость - помню, как я дважды при покупке недвижимости таскал миллионы наличных рублей на себе через полгорода. Ну, так себе ощущения.

9️⃣У банков и МФО появятся новые обязанности:

● С 1 января при выдаче кредитов банки и МФО должны рассчитывать показатель долговой нагрузки и предупреждать о риске просрочки платежей перед заключением договора.

● С 1 февраля банки будут обязаны сообщать вкладчикам об окончании срока их депозитов не позднее, чем за 5 дней до завершения срока.

● С 1 июля вводится запрет на увеличение ставки по ипотеке в случае, если клиент отказался от страхования. Банк будет вправе повышать ставки только в рамках уровня, действующего на момент заключения договора.

● С 25 июля все банки, прежде чем провести перевод денег, должны будут проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах.

🔟Меняются правила продажи полисов ОСАГО и полисов страхования жизни

● Со 2 марта появятся "короткие" полисы ОСАГО. Автовладельцы смогут оформить ОСАГО на срок от 1 дня до 3-х месяцев.

● С 1 октября можно предлагать без ограничений только полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) с защитой капитала. То есть когда по условиям страховки гарантируется возврат не менее 95% вложений, а задержка одного-трех взносов в течение полугода не приведет к расторжению договора.

📍Тут рассказывал, как нашу Эльвиру недавно признали главным "Разрушителем года"😈

#ЦБ #ИИС #банки #налоги #кредиты

🚀Объем торгов на Мосбирже в 2023 году достиг рекорда🔥

По итогам 2023 года оборот торгов на Мосбирже составил 1,31 квадриллиона рублей 😲

📈Это на 24% больше, чем в предыдущий год: в 2022 году показатель составил 1,06 квадриллиона. За один только декабрь 2023 объем торгов составил 139,6 трлн рублей, что на 47,5% больше, чем в декабре 2022 года.

🛒Лучшую динамику по объему торгов в 2023 году показал товарный рынок. Он вырос в 2,7 раза по сравнению с 2022 годом. Этому способствовал рост рынка драгметаллов в 3,8 раза.

💪На втором месте по динамике роста фондовый рынок (хомяки здесь? вместе мы сила!), который вырос на 69% до 62,9 трлн рублей.

✅В декабре 2023 года Мосбиржа сообщила, что оборот торговой площадки за первые 11 мес. 2023 года превысил 1,2 квадриллиона, что стало максимальным значением за всю историю.

Впервые объем торгов на Мосбирже преодолел отметку в 1 квадриллион по итогам 2021 года.

🤑Как ловить высокие дивиденды в 2024 году? - см. недавний пост

#MOEX #рекорды

💰4 рублёвых фонда денежного рынка на Мосбирже

📈В условиях роста процентных ставок идеально парковать деньги в ликвидных инструментах, которые дают доходность в районе ставки ЦБ. Инвесторы активно покупают облигации с плавающим купоном, но есть еще один подходящий инструмент — фонды денежного рынка.

💸Денежный рынок — рынок краткосрочных займов. Основные игроки на нем — крупные банки и другие финансовые организации, которые занимают друг другу деньги на срок от 1 дня (овернайт) до нескольких месяцев.

🔁Фонды вкладывают деньги пайщиков в сделки т.н. «обратного РЕПО». РЕПО — это продажа ценных бумаг, обычно гособлигаций, с обязательством выкупа через определенный срок (от 1 дня до трех месяцев). Обратное РЕПО означает, что фонд является временным покупателем гособлигаций, то есть дает деньги пайщиков в долг.

📈Заработанное за счет этих займов ежедневно прибавляется к сумме чистых активов (СЧА) фонда. Упрощенно говоря, каждый день цена пая немного подрастает.

💰Итак, куда временно пристроить имеющийся кэш?🤔 Рассмотрим 4 фонда денежного рынка в рублях - начиная от самого крупного по стоимости чистых активов.

1️⃣ LQDT "Ликвидность"

● УК: ВИМ-Инвестиции (ВТБ)
● СЧА: > 125 млрд руб.
● Комиссии: до 0.43% в год
● Доходность за год: 9.85%

✅Плюшки: При покупке через брокера ВТБ, комиссия за покупку и продажу отсутствует. Совокупные расходы и вознаграждения совсем недавно снизились с 0,5% до 0,43% в год. Учитывая, что данный фонд является самым крупным среди аналогов и доступен почти у всех брокеров, это позитивная новость для многих инвесторов.

2️⃣ AKMM "Альфа Денежный рынок"

● УК: Альфа-Капитал
● СЧА: > 55 млрд руб.
● Комиссии: до 0.6% в год
● Доходность за год: 9.94%

⛔️Плюшки Не плюшки: Даже при торговле фондом через Альфу, брокер берет комиссию. Совокупные расходы и вознаграждения совсем недавно выросли с 0,34% до 0,6% в год, или почти в 2 раза. Вот это поворот. Хотя надо отметить, что фонд показал лучшую доходность за прошедший год среди всех конкурентов.

3️⃣ SBMM "Сберегательный"

● УК: Первая (Сбер)
● СЧА: > 45 млрд руб.
● Комиссии: до 0.4% в год
● Доходность за год: 9.53%

✅Плюшки: При покупке через брокера Сбер, комиссия за покупку и продажу отсутствует. Совокупные расходы и вознаграждения совсем недавно снизились с 0,55% до 0,4% в год. Фонд от Сбера стал самым выгодным по данному параметру. Доходность за 2023-й год, правда, ниже AKMM и LQDT.

4️⃣ TMON "Тинькофф Денежный рынок"

● УК: Тинькофф Капитал
● СЧА: 1.3 млрд руб.
● Комиссии: 0.19% в год
● Доходность за полгода: 6.18%

✅Примечание: TMON - самый молодой БПИФ денежного рынка на бирже, он начал торговаться в августе 2023 года. Забавно, но у самого брокера Тинькофф этот фонд пока недоступен для покупки.
Комиссия сейчас всего 0,19% - это связано с тем, что до 2025 года вознаграждение УК будет составлять только 0,1%, а с 2025 года резко вырастет до 0,5% годовых. Чтобы привлечь интерес к фонду, УК решила в первые 1.5 года сделать такую низкую комиссию.

💼Лично я держу LQDT через ВТБ и SBMM через Сбер. Это позволяет экономить на брокерских комиссиях. Оба этих фонда (SBMM и LQDT) теперь стали интересными для вложений не только с точки зрения объемов СЧА, но также и по размерам комиссии.

📍Мой ИИС во всех подробностях - тык.
📍Топ-7 облигаций с купоном выше 15% - клац-клац.

#LQDT #AKMM #SBMM #TMON #фонды

❄️Дивиденды в январе 2024! От кого ждём выплат?💰

Заканчивается так называемый "малый дивидендный сезон". Перед большим весенне-летним дивидендным сезоном-2024, нам нужно пережить холодную зиму. Давайте сверимся, от каких компаний инвесторам ещё прилетят дивы до конца этого месяца, и в каком количестве.

💼Не забудьте заглянуть в свои портфели - вдруг вы тоже держите эти акции, просто про некоторые из них забыли😉

1️⃣Совкомфлот (FLOT) — 6,32 рубля на акцию

👉Реестр акционеров, имеющих право получить дивиденды, был закрыт 7 января. Совкомфлот бешено вырос за прошлый год - акции взлетели почти в 2,5 раза. А теперь вот ещё и согреет своих держателей (включая меня) дивидендными выплатами.

2️⃣НКХП (NKHP) — 29,75 рублей на акцию

👉Реестр был закрыт 8 января. «Новороссийский комбинат хлебопродуктов» увеличил перевалку зерна на экспорт в 2023 году до рекордных 7,9 млн тонн, сообщает пресс-служба компании. Это на 75% превышает объем отгрузки 2022 года (4,5 млн тонн).

3️⃣Татнефть (TATN, TATNP) — 35,17 рублей на акцию

👉Реестр был закрыт 9 января. Дивидендная доходность выплаты составляет порядка 5,3%. Компания сейчас торгуется на своих максимумах.

4️⃣Новошип (NOMP) — 36,40 рублей на акцию

👉Реестр был закрыт 9 января. Эти акции торгуются на внебиржевой сессии Мосбиржи и доступны только для квалифицированных инвесторов 🤷‍♂️

5️⃣Магнит (MGNT) — 412,13 рублей на акцию

👉Реестр был закрыт вчера, 11 января. Дивидендная доходность — порядка 6,2%. Магнит бодро переписывает свои локальные максимумы - инвесторам явно по нраву, как ведёт свой бизнес продуктовый ритейлер. Перед отсечкой акции закрылись на рекордном уровне аж с начала ноября 2017 г. Ценовой пик 10 января — 7380 руб.

6️⃣Роснефть (ROSN) — 30,77 рублей на акцию

👉Реестр был закрыт вчера, 11 января. Дивидендная доходность выплаты составит 5,3%. Акции одной из главных нефтяных фишек российского рынка перед дивгэпом закрылись выше 600 руб. - это максимумы с октября 2023 г.

7️⃣Донской завод радиодеталей (DZRD) — 110,36 руб. на акцию

👉Реестр акционеров закрывается 15 января. Дивдоходность обычных акций - около 1.9%, "префов" - около 2.4%. В отличие от всех предыдущих бумаг, можно ещё успеть запрыгнуть в последний вагон дивидендного поезда и прикупить акции Донского завода радиодеталей. Только надо ли вам оно?😏

📌 Другие полезные посты на тему дивидендов, клацайте если ещё не читали:👇

📍Как ловить высокие дивиденды в 2024 году по мнению профи

💸Моя дивидендная и купонная зарплата за декабрь 2023

📍ТОП-7 дивидендных акций на 2024 от аналитиков Сбера

#дивы #DZRD

🚀 Чe кyпил? 😎 Инвecт-мapaфoн от 12.01.2024 💼

📈Первая рабочая неделя года оказалась позитивной для рынков. Мосбиржа отчиталась о рекордных оборотах (а значит, и о рекордных заработках на комиссиях), а рынок акций бодро направился на север, к 3200 пунктам.

Пока вражеская (да и не-вражеская тоже) валюта на новостях о продажах от ЦБ проседает (бакс даже прокалывал 88 вниз), я предвкушаю заслуженные выходные и продолжаю свой Инвест-марафон 🏃🏼

📌 Итак, че купил 12.01.2024? 🚀
----------------------------------------------------
АКЦИИ И ФОНДЫ АКЦИЙ:

🥃 $BELU НоваБев (экс-Белуга) - 1 акция

Один из мировых лидеров по производству алкоголя. Товарная линейка хорошо диверсифицирована. Продав международный бренд, компания сосредоточилась на российском рынке. Общая отгрузка продукции немного снизилась, зато продолжился рост торговой сети Винлаб.

✅Факторы "за":
● Впечатляющее развитие: за последний год капитализация удвоилась с 43 до 87 млрд рублей.
● Белуга стремится сохранить высокий уровень дивидендных выплат.
● Итоги последнего квартала, учитывая новогодние праздники, скорее всего будут весьма успешными как в плане продаж, так и в финансовом отчёте.

🚨Риски:
● Компания продолжает наращивать чистый долг.
● Усиление конкурентных процессов на рынке (IPO ЛВЗ «Кристалл» и увеличение объемов ввозимого алкоголя).
● По мультипликаторам компания стоит недёшево - из-за роста акций в 2 раза за год, сейчас бумаги выглядят перекупленными.

Теперь у меня акции Белуги куплены почти на такую же сумму, как и Газпрома. Ну в принципе, и та, и другая компания в какой-то мере производят "Национальное достояние" и крайне важное для нас топливо🤣

🔹 SBMX (Фонд на индекс от Сбера) - 175 паёв

Итого на акции и фонды акций потратил около 9К рублей.
-----------------------------------------
ОБЛИГАЦИИ И ФОНДЫ ОБЛИГАЦИЙ:

🇰🇬$KG000A3LSJ06 Киргизия вып. 1 - 40 шт.

Продолжаю набор "экзотических" кыргызских облигаций. В основном от безысходности. На нашем долговом рынке доходности продолжают снижаться - такое ощущение, что ЦБ уже дал отмашку на снижение ключевой ставки. А у киргизов и купон достойный (14.52% от номинала), и доходность к погашению сейчас выше 15%. В сумме у меня их сейчас 80 шт.

🥚$RU000A1078S8 МТС 002Р-02 - 2 шт.

Свежий флоатер от МТС, сейчас торгуется ровно по номиналу. Ставка купона: RUONIA за 7 дней до даты купона + 1.25%. Не густо, но и не пусто. До этого я активно закупал в портфель предыдущий аналогичный выпуск 002Р-01.

🌐$RU000A107BZ4 ЭР-Телеком 02-05 - 4 шт.

Начал покупку облигаций ЭР-Телеком Холдинг. Это один из крупнейших операторов телеком-услуг в РФ. Компания специализируется на предоставлении услуг широкополосного интернета и платного кабельного телевидения.
Размер купона - 15.8%, текущая доходность к погашению - 15.93%, рейтинг эмитента - A- от "ЭкспертРА". Никаких доп. приколов типа амортизации или оферты. Единственный недостаток при таких приятных характеристиках - коротковата, погашается уже в марте 2025 года.

🔸 OBLG (Фонд корп. облигаций от ВИМ) - 14 паев.

Итого на облигации потратил около 12К рублей.
------------------------------------
ВАЛЮТА И МЕТАЛЛЫ:

🔹$SLVRUB_TOM Биржевое Серебро - взял 100 грамм.

В прошлый и позапрошлый раз покупал золото. На этот раз решил разбавить свою "металлическую" часть портфеля серебром. Вдруг нас атакуют биржевые вампиры, а я не готов🧛

Итого на драгметаллы потратил чуть больше 7К рублей. Валюту на этой неделе не покупал, фиг его знает что будет с НКЦ в ближайшие месяцы. Хотя все свои валютные инструменты продолжаю удерживать.

💰Всего вложил в активы на этой неделе: 28К рублей.

🤑 Следующая закупка планируется 19.01.2024.

Развернутый выпуск, как обычно - в Дзене.

📌Предыдущий выпуск инвест-марафона:⬇️
https://t.iss.one/sid_inves/245

#инвест_марафон #BELU #облигации

Как считается инфляция? Почему обесцениваются наши деньги простыми словами

📊Росстат официально оценил инфляцию в РФ в 2023 году в 7,42%.

🐔Больше всего в 2023 году выросли цены на следующие продукты:

● куриные яйца - 61,35% (только в декабре на 18,17%)
● куры охлажденные и мороженые - 27,77%
● сахарный песок - 10,76%
● рыба мороженая - 9,18%.

🍜При этом макаронные изделия за год подешевели на 3,78%, крупа и бобовые - на 2,42%, подсолнечное масло стало дешевле на 1,41%.

📈Что такое инфляция и с чем ее едят

Когда денег у населения и предприятий больше, чем товаров на прилавках и складах, начинает расти спрос и продавцы повышают цены. В результате деньги обесцениваются: на ту же сумму спустя время можно купить меньше товаров.

📊Общий прирост цен — это и есть инфляция. В России этот показатель считает легендарный Росстат. На языке статистиков его называют "Индексом потребительских цен" (ИПЦ).

ИПЦ, в свою очередь, рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой "потребительской корзины".

🛒В России с 2022 года в «корзину» товаров и услуг включено 558 наименований. В список отслеживаемых Росстатом товаров и услуг попадают те траты, на которые приходится больше 0,1% расходов домашних хозяйств. Замеры проводятся в 282 российских городах. На основе полученных данных и высчитывается ИПЦ.

☢️Чем опасна инфляция?

Чем выше темпы инфляции, тем ниже реальная заработная плата, потому что покупательная способность денег снижается. Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, поскольку индексация пособий не успевает за ростом цен. Усиливается социальное расслоение общества.

А нельзя напечатать для людей больше денег?
Нет. Согласно монетаристкой теории, инфляция возникает из-за образования излишек денежной массы. Количество денег должно увеличиваться в той же мере, что и выпуск товаров. В противном случае возникнет избыточный спрос, то есть снова возникнет инфляция спроса.

💸Опасность высокой инфляции состоит в первую очередь в быстром обесценивании денег. Сильнее всего она бьет по наименее обеспеченным слоям населения, поскольку быстрее всего дорожают доступные товары. А расходы малоимущих граждан на стандартную потребительскую корзину составляют львиную долю их доходов.

Поэтому инфляцию часто называют "налогом на бедность".

🏠Справедливости ради, небольшая часть граждан может выигрывать от высокой инфляции. К ним относятся, например, те, кто уже успел взять большой кредит (скажем, ипотечный) по низкой фиксированной ставке. Быстрая инфляция ведет к обесцениванию общей стоимости кредита.

⚖️Как регулируется инфляция

Небольшая инфляция должна быть обязательно, если нет инфляции - в экономике проблемы. Умеренная инфляция = здоровая экономика.

🛠Государство пытается регулировать инфляцию. Если нужно ее ускорить, Центробанк снижает ключевую ставку - процент, под который государство дает займы коммерческим банкам. Они, в свою очередь, могут кредитовать по низкой ставке население и предпринимателей.

В это же время снижаются и ставки по вкладам: банкам выгоднее занимать у государства, чем привлекать вклады у населения. Люди перестают копить и начинают тратить. Оборот денег растет, а вместе с ним — спрос и темп инфляции.

🏛Если нужно замедлить инфляцию, ЦБ повышает ключевую ставку. Банки не занимают у государства, а привлекают граждан открывать вклады. Люди перестают тратить и несут деньги на депозиты (что и происходит сейчас). Ставки по кредитам растут. Оборот денег снижается, а за ним снижаются цены и спрос на товары.

👇Вспоминается бородатый, но никогда не теряющий актуальности анекдот:

И немного об экономике:
Инфляция в России 7%, ощущается как 90%, временами возможен дефолт.

📍В одном из следующих постов расскажу, как эффективно защищаться от инфляции.

📍А вот полезный пост про ОФЗ с защитой от инфляции👈

#инфляция #ликбез #ИПЦ