Ранее я уже рассказывал об эксперименте по введению в России партнерского банкинга (также известного как “исламский банкинг”), что позволит упростить финансовые отношения со странами-партнерами с Ближнего Востока, которые развиваются достаточно активно. Пилотный проект действует в ряде регионов с сентября 2023 года и по прошествии времени продемонстрировал свою востребованность. Поэтому наш комитет по финансовому рынку внесу предложение о его продлении до сентября 2028 года и, вместе с тем, о ряде поправок, которые расширяют применение закона.

Основные изменения включают в себя:

✔️Расширение операций. Увеличивается список разрешенных операций, таких как взаимное страхование и другие виды деятельности на финансовом рынке.

✔️Запрет на проценты. Теперь участникам эксперимента запрещено даже получать вознаграждение в виде процентов, тогда как раньше был запрет лишь на его установление. Однако допускается использование переменных плат, которые могут изменяться в зависимости от условий договора.

✔️Условия для участников. Ужесточены требования для компаний, желающих участвовать в эксперименте. Например, они не должны иметь лицензии на операции на финансовом рынке или быть под санкциями.

✔️Новые стандарты. Вводится новый орган - комитет по стандартам, который будет устанавливать дополнительные требования для участников эксперимента и определять порядок взаимодействия между ними и клиентами.

В целом, эти изменения направлены на улучшение условий для исламского банкинга и дальнейшее привлечение иностранных инвесторов.

Недавно я подводил итоги работ по расчистке Волго-Ахтубинской поймы, после чего получил много комментариев и замечаний о том, что сделанного все же недостаточно для ее полноценного восстановления и вопрос нельзя снимать с контроля. Так и будет - работа продолжится. До конца 2030-го года будет проводиться реабилитация водных объектов Волжского и Донского бассейнов по федеральному проекта «Вода России» нового нацпроекта «Экологическое благополучие».

В соответствии с программой расчистят 42 ерика и озера в Волго-Ахтубинской пойме, а также участки притоков Дона — Иловли и Медведицы. Кроме того, дополнительно построят 74 водопропускных сооружения, три из которых — уже в 2025 году.

На прошедшей неделе вместе с коллегами приняли в первом чтении законопроект, важность которого сложно переоценить. Он касается защиты граждан от мошенников, вынуждающих их обманом оформлять на себя кредиты. Согласно статистике, озвученной спикером Вячеславом Володиным, за прошедший год, по данным Банка России, порядка 50 % заемных средств, выданных обманутым гражданам, после их получения были сразу переданы преступникам, а сумма хищений увеличилась в 2,6 раза. За сухими цифрами стоят истории реальных людей, которые происходят настолько часто, что в окружении почти каждого из нас найдутся обманутые, а уж те, кого пытались обмануть, и подавно - мы все получаем эти звонки. И порой “выступают” злоумышленники весьма убедительно.

Законопроект предлагает установить при выдаче заемных средств «период охлаждения», в течение которого не будут осуществляться финансовые операции: 4 часа — для сумм от 50 до 200 тысяч рублей и 48 часов — для сумм от 200 тысяч рублей. Это просто, но при этом может стать очень эффективной мерой. Дело в том, что главный козырь мошенников - внезапность и эмоции. Они не оставляют жертву в покое, “ведут” ее на каждом шаге, не давая спокойно подумать о происходящем. Но делать это на протяжении четырех часов и тем более двух суток на порядок сложнее, а кроме того - требует от злоумышленников больших временных и эмоциональных затрат, которые уже не оправдывают потенциальную выгоду. Да и у самого человека появляется больше возможностей “соскочить с крючка” - могут отвлечь близкие, в конце концов, просто появится время прийти в себя.

Также законопроектом вводится ряд обязанностей для кредитных и микрофинансовых организаций по осуществлению дополнительных проверочных мероприятий на предмет мошенничества при проведении операций и транзакций. Это будет уже “второй контур” контроля. До конца месяца законопроект должен пройти все чтения.

Мы активно и постоянно работаем над тем, чтобы у мошенников оставалось все меньше лазеек, а жизнь их стала максимально трудной. Вас же я, как обычно, призываю быть внимательными, осторожными и к любым финансовым предложениям и просьбам подходить с холодной головой.

Газета Financial Times со ссылкой на европейского чиновника опубликовала мнение о том, что российская сторона быстро вернёт себе замороженные на счетах бельгийской Euroclear активы, если санкции против России будут отменены.

С одной стороны, явно позитивным моментом является то, что тема в принципе стала обсуждаться в таком ключе. Ранее об этом не велось даже разговоров. С другой стороны, важно понимать, что санкции - это в первую очередь инструмент политического воздействия, и никто не снимет их по щелчку пальцев. Когда они вводились, применялись определенные бюрократические процедуры. Бюрократия - это всегда сложно и долго, и при желании процесс можно усложнить еще больше. Не сомневаюсь в том, что та, другая сторона, этим в полной мере воспользуется, чтобы оказывать максимум давления на Россию и “выбивать” для себя желаемую позицию. Хотя, повторюсь, сам факт того, что данная тема поднята, указывает на то, что процесс тронулся с места.

Помимо борьбы с мошенниками, регулируем деятельность вполне законных организаций в части предоставления ими информации о финансовых услугах, которая часто бывает неполной. Речь идет о денежных переводах. В этой сессии планируем рассмотреть законопроект, который обяжет операторов денежных переводов обяжут публиковать информацию о тарифах. В случае принятия, закон распространится на деятельность банков, специализированных финансовых платформ, электронных платежных систем и мобильных приложений.

Зачастую случается так, что воспользовавшись их услугами, клиент сталкивается с неожиданным размером комиссии, а условия ее расчета нигде не разъясняются и предварительно сложно об этом узнать. Такая информация должна быть опубликована в месте оказания услуги - физическом отделении организации или на электронной платформе. Кроме того, предполагается, что аналогичные условия будут применяться в случае оформления потребительского кредита. Кредиторов обяжут в местах оказания услуг и интернете публиковать информацию в случае, если требование о ее раскрытии установлено Банком России.

Все это позволит сделать условия получения финансовых услуг более прозрачными и понятными для потребителей, а им поможет принимать правильные решения.

Вчера на заседании нашего профильного комитета по финансовому рынку рассмотрели законопроект, касающийся извещений о ДТП. Суть его заключается в том, что появится возможность оформлять их в мобильных приложениях страховых компаний с передачей данных через портал Госуслуг. Это значительно облегчит процесс оформления ДТП с использованием европротокола, без привлечения инспекторов.

Напомню, сейчас оформление происходит с помощью единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале и автоматического заполнения извещения работает в приложениях «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги.Авто». Новый законопроект описывает процедуру подключения к ЕСИА мобильных приложений страховых компаний. Сами они выражают в этом большую заинтересованность, поскольку это существенно улучшит доступность услуг.

Этот законопроект Правительство РФ инициировало в прошлом году, тогда же он был принят в первом чтении, и вчера мы рекомендовали принять его во втором.

С момента запуска программы долгосрочных сбережений прошел год. За это время она хорошо зарекомендовала себя и оказалась востребованной у людей - постоянно растущее число участников ПДС доказывает это. Продолжается совершенствование этого механизма, для того, чтобы она стал еще более удобным и востребованным. Так, планируется облегчение процесса перевода пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования в ПДС, что я уже анонсировала ранее.

Предполагается и еще одно важное новшество: изменение налогового вычета, который можно оформить участникам ПДС. Сейчас он составляет 400 тысяч рублей, однако может быть увеличен до 1 миллиона.

В этой сессии нам с коллегами по работе в Госдуме предстоит рассмотреть важный законопроект, который тоже в какой-то мере призван обеспечить финансовую безопасность граждан. Только речь идет не о мошенничестве, а о крайне агрессивной рекламе фирм, предлагающих услуги по прохождению банкротства физических лиц. Давно не новость, что в этой сфере уже сформировался полноценный бизнес, есть фирмы, которые занимаются исключительно вопросами списания частных долгов. Зачастую они донимают агрессивными автоматическими звонками, используя при этом нелегально полученные базы контактов. Есть и другие виды назойливой рекламы, которые они практикуют.

Цель законопроекта - запретить рекламу гарантий об освобождении гражданина от исполнения денежных обязательств. Человек в долговой яме очень часто подвержен сильным эмоциям и не способен критически оценивать реальность. Так называемые “раздолжнители” пользуются этим и навязывают клиенту свои услуги, часть которых он и так мог бы получить бесплатно в законном порядке. Кроме того, они, убеждая человека заплатить за их работу, часто сулят ему гораздо больше, чем в действительности могут обеспечить и намеренно вводят в заблуждение. В результате человек, и без того обремененный долгами, тратит средства еще и на услуги без которых вполне мог бы обойтись.

Законопроект сейчас готовится к рассмотрению в первом чтении, профильный комитет дал по нему положительное заключение. Я убежден, что он принесет большую практическую пользу. И еще раз подчеркну и напомню всем: банкротство физлиц - это не лазейка, с помощью которой можно “взять кредит и не отдать”, как иногда воспринимают это некоторые доверчивые граждане. Это сложная юридическая процедура, после которой в отношении гражданина-банкрота будут действовать серьезные финансовые ограничения и наступают последствия, которые того не стоят. Ничего простого и легкого в этом нет. Принимая решение об оформлении кредита, пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с его условиями, читайте все, что написано даже самым мелким шрифтом и - самое главное - трезво оценивайте собственные финансовые возможности!

Ранее я уже рассказывал о важном законопроекте по борьбе с лудоманией - патологической склонностью к азартным играм. Сейчас он проходит доработку перед первым чтением и обрисовываются более детально контуры этой инициативы. Напомню, ее суть заключается в возможности установить самозапрет на участие в азартных играх в букмекерских конторах, тотализаторах и казино, по аналогии с самозапретом на оформление кредитов.

Так, предполагается, что вести реестр лиц, установивших самозапрет, будет будет единый регулятор азартных игр. Срок самозапрета на участие в играх, согласно законопроекту, не может быть менее 4-х месяцев, если заявление о включении информации в перечень направляется первый или второй раз в течение года или 12-ти месяцев, если заявление направляется третий раз в течение года. Таким образом, это будет зависеть от степени тяжести состояния игромана и частоты его “срывов”. Если человек признан ограниченно дееспособным из-за нездорового влечения к азартным играм, заявление о включении в спецсписок должен будет написать его попечитель или опекун.

Сейчас более детально прорабатывается сам механизм установления самозапрета и система контроля за исполнением требований реестра всеми участниками игровой индустрии. Пользу же этой инициативы сложно переоценить,масштабы игромании ужасают ничуть не в меньше степени, нежели статистика по алкоголизму и наркомании. Это проблема, которая реально существует, она разрушает семьи, уничтожает жизни людей и мы должны сделать то, что зависит от нас, чтобы с ней бороться.

Состояние 500 самых богатых людей мира в понедельник, 27 января, снизилось в общей сложности на $108 млрд из-за падения акций технологических компаний на фоне успеха бесплатного чат-бота DeepSeek-R1 от китайской компании DeepSeek. Этот чат-бот вообще стал одной из центральных тем в новостях последних дней, как доказательство китайской конкурентоспособности, в том числе и в сфере ИИ. Разумеется, такие новости всегда оказывают влияние на фондовый рынок. За китайцев остается только порадоваться, поскольку за такие небольшие деньги и в довольно ограниченные сроки они смогли разработать блестящее решение с точки зрения бизнес-подхода. Нужно сделать все возможное, в том числе и с участием государства, для того, чтобы наши технологические компании не отставали от мировых. Потому что это не только бизнес но и престиж, и развитие, и безопасность страны. Нам есть чему поучиться у китайских коллег и нужно воспринять этот опыт.

Комитет ГД по финансовому рынку одобрил к II чтению законопроект о "периода охлаждения" по кредитам. Его рассмотрение планируется на заседании 12 февраля.

На этой неделе вместе с коллегами приняли в первом чтении законопроект, защищающий людей от навязывания им дополнительных платных товаров и услуг.

Проблема довольно распространенная, причем продвижение допуслуг подчас ведется довольно агрессивно, часто клиенту внушают, будто они необходимы и без них не получится обойтись.

В соответствии с поправками продажа дополнительных товаров, услуг и работ за отдельную плату будет осуществляться только с согласия потребителя, а на их навязывание до заключения договора о приобретении основных товаров будет установлен запрет. Также предлагается исключить проставление автоматических отметок о согласии на покупку дополнительных товаров, работ и услуг и предоставить право гражданам отказаться от оплаты навязанных товаров, работ и услуг, а если списание денежных средств произошло, можно будет потребовать их возврата. Кроме того, законопроект позволит не допускать формирования продавцом условий, предполагающих изначальное согласие на приобретение дополнительных товаров, работ и услуг.

В этой сфере давно пора навести порядок и новый закон станет первым шагом к нему.

Российский банковский сектор по итогам 2024 года заработал 3,8 трлн рублей. Это в очередной раз свидетельствует о том, что нам удалось сохранить стабильность финансово-денежной системы, и заслуги Центробанка тут сложно переоценить. Однако теперь хотелось бы уделить внимание и реальному сектору. Финансовая сфера чувствует себя хорошо, турбулентности там нет, поэтому нам можно и нужно переключить внимание на производство, промышленность, дать возможность бизнесу кредитоваться, а экономике развиваться. Иначе неминуемо дальнейшее увеличение разрыва между ее фактическим состоянием и перспективами развития. Производство - драйвер всего развития страны, без него начнется стагнация.

Сегодня мы отмечаем значимую дату — День разгрома немецко-фашистских войск в Сталинградской битве. Победой завершилось величайшее сражение, которое стало символом мужества, стойкости и героизма нашего народа.

Сталинградская битва — это не просто военное сражение. Это подвиг, который навсегда остался в памяти поколений. Здесь, на этих землях, были сломлены хребты фашистской агрессии, и именно с этой победы началось освобождение нашей Родины от захватчиков. Мы помним и чтим тех, кто сражался за свободу, кто проявил невероятное мужество и самоотверженность в самые трудные дни войны.

Сегодня мы вспоминаем тех, кто отдал свои жизни за наше будущее, кто сражался на фронте и трудился в тылу. Их подвиг вдохновляет нас на новые достижения и служит примером для будущих поколений.

Пусть память о Сталинградской битве и о всех героях этой войны будет живой и сильной, а наша страна всегда будет в безопасности и мире.

Начался февраль, а это значит, что в России начинают действовать новые законы. Как обычно, скажу пару слов о наиболее важных из них.

В первую очередь это, конечно, индексация пособий, пенсий и материнского капитала. Начиная с 1 февраля на 9,5 % проиндексируют различные выплаты и пособия, в том числе материнский капитал. Его размер составит 690 тысяч рублей на первого ребенка и еще 222 тысячи рублей — на второго. Если семья не получила сертификат на первого ребенка, при рождении второго ей полагается 912 тысяч рублей. Кроме того, индексацию страховых пенсий также доведут до 9,5 %. Пересчитают их с 1 января 2025 года.

Также отмечу законодательные новеллы, касающиеся непосредственно финансово-экономической сферы. Так, с 5 февраля вводятся новые требования к кредитным кооперативам. Это требования к органам управления кредитного потребительского кооператива (КПК) и особенности прекращения его деятельности. Кредитный кооператив, членами которого являются физлица, не вправе предоставлять займы банкам и НФО, являющимся членами такого кооператива. Сведения о КПК должны быть внесены в специальный государственный реестр.

А с 22 февраля вступают в силу нормы по усилению защиты инвесторов. Договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами (например, биржевые фьючерсы или опционы), теперь можно будет заключать с гражданами, если они получили статус квалифицированного инвестора, то есть имеют опыт работы с ценными бумагами и располагают необходимыми средствами. Чем лучше осведомленность и выше уровень финансовой грамотности гражданина, позволяющий ему получить квалификацию, тем более успешным будет его участие в деятельности финансового рынка.

Клиенты банков, которые, ориентируясь на высокие процентные ставки, хотят сейчас открыть депозит, все чаще начали сталкиваться с понятием “старые деньги”, которые банки отказываются помещать в качестве вклада с повышенными ставками. “Старые деньги” - это депозиты, которые были открыты еще до повышения ставок. Привлеченные выгодными условиями, люди начинают сейчас массово закрывать эти депозиты, желая разместить вклад под более выгодный процент. Это, разумеется, создает давление на банки, в результате чего они вынуждены вводить подобные ограничения.

Все это лишний раз указывает на то, какой ажиотаж царит сейчас в банковской сфере. Спровоцирован он конечно же небывалым уровнем ключевой ставки, который вот уже так долго держит ЦБ. Единственный выход из ситуации - это вернуть ставку к реальным показателям, что позволит бизнесу кредитоваться и функционировать, а банкам - предлагать реалистичное денежное обеспечение вкладов своих клиентов.

Продолжается работа над законопроектом о периоде охлаждения по потребительским кредитам. Он успешно прошел первое чтение, а к рассмотрению во втором мы с коллегами из комитета по финансовому рынку внесли несколько существенных поправок. Напомню, инициатива направлена на защиту граждан от финансовых мошенников. Ключевая идея законопроекта в том, чтобы выдавать потребительские кредиты с отсрочкой, которая варьируется в зависимости от размера суммы. Это поможет человеку осмыслить свое решение, особенно если кто-то манипулирует и подталкивает его.

Ко второму чтению мы проработали детали и внесли несколько уточнений. Это:

Освобождение от долгов. Заемщик не будет обязан возвращать кредит, если банк или МФО нарушили антифрод-процедуры и выдали займ без проверки на мошенничество, а затем было возбуждено уголовное дело.

Исключения из периода охлаждения. Кредиты с залогом, поручительством, созаемщиками, а также займы на рефинансирование долгов и на покупку товаров (не онлайн) выведены из-под действия периода охлаждения, поскольку там вероятность мошеннических действий минимальна.

Запрет на выдачу карт. Людям, попавшим в базу мошенников, будет отказано в выдаче платежных карт, а их денежные транзакции могут быть ограничены до 100 тыс. рублей в месяц.

ИНН для подтверждения личности. Все заемщики обязаны будут предоставлять ИНН при обращении в банк и МФО для проверки личности.

Планируем рассмотреть законопроект во втором чтении 12 февраля.

Появилась новая схема мошенничества с созданием виртуального образа банковской карты. О ней на днях рассказал ЦБ. Злоумышленники звонят россиянам, в том числе через мессенджеры, и сообщают о попытке похитить деньги с их счета. Для «предотвращения кражи» мошенники убеждают установить «приложение Банка России». Пока оно устанавливается, мошенники запрещают пользоваться устройством. После установки просят его запустить, поднести свою карту к телефону и ввести код подтверждения от банка под предлогом "авторизации". На самом же деле фейковое приложение создает виртуальный образ карты жертвы, своего рода “цифровой слепок” с нее, который попадает в руки мошенников. С этого момента они смогут удаленно пользоваться ее данными, в том числе снимая деньги в банкоматах с бесконтактной системой выдачи средств (там, где не требуется физическая пластиковая карта).

На мой взгляд, сегодня действует уже очень совершенная система принятия решений, контроля за средствами граждан и страховки со стороны банков; много инвестиций вложено в эти технологии. Но человеческий фактор никто не отменял. Важно максимально ответственно относиться к своим деньгам и не реагировать на такие звонки. Никакой банк никогда не решает эти вопросы частным звонком физическому лицу, и даже если у вас возникают сомнения, то можно лично прийти в отделение и получить всю необходимую информацию; или же, если нет такой возможности, самостоятельно позвонить на горячую линию банка. Самостоятельно — это ключевой момент. Важно прервать сценарий, который навязывают вам мошенники. К сожалению, наши люди продолжают в этом плане быть достаточно доверчивыми, и злоумышленники этим пользуются. Они придумают еще немало схем, а защитить себя мы можем, только включая критическое мышление, а также активно рассказывая другим об этих способах обмана, чтобы подготовить и предупредить максимально много людей. Не сообщайте свою личную информацию, не устанавливайте неизвестные приложения, не действуйте, если ситуация кажется подозрительной и нелогичной.

В Банке России объяснили ситуацию с обновлением бумажных купюр номиналом 5 и 10 рублей. В обновленном варианте банкноты покрыли лаком, что увеличило срок службы, и в итоге печать бумажных купюр стала более выгодной, чем чеканка монет. Это обычный процесс оптимизации физических фиатных денег, приведение их к более удобному и практичному виду. И, отмечу, это никак не отменяет параллельно идущих процессов цифровизации денежных расчетов и финансовой системы России в целом. Они идут очень активно, и наша страна является одним из мировых лидеров в этой сфере, так что приближается тот день, когда физические деньги станут пережитком прошлого.

Я нередко вижу, как люди высказывают обеспокоенность по этому поводу, и она понятна: страх перед всем новым логичен и ожидаем. Напомню, впрочем, что средства расчетов за всю историю человечества пережили не одну трансформацию: от ракушек каури и натуральных продуктов до ценных металлов, они всегда были частью нашей культуры, отражая ее особенности и текущий уровень развития человечества. Когда-то для нас были диковинкой пластиковые карты, а теперь мы уже с удобством расплачиваемся по QR-кодам.

Безусловно, новые технологии требуют новых приемов защиты от обмана, провоцируют возникновение новых схем обмана, но это тоже история, старая как мир, неизбежная и, как показывает практика, преодолимая.