📉 Объем и число выдач ипотеки в РФ за январь-июль 2024 года снизились на 13% относительно такого же периода 2023 года – до 3,2 трлн рублей и 864 тыс. договоров.

Об этом говорится в презентации к докладу вице-премьера РФ Марата Хуснуллина на совещании у президента РФ Владимира Путина.

При этом по льготной ипотеке, особенно по семейной ипотеке, произошел рост почти на 21%. #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

Минэкономразвития предлагает дать физлицам-банкротам определенные гарантии, пишет Коммерсант.

В частности, средства от продажи такого жилья, оставшиеся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами, предлагается не направлять на погашение остальных долгов, а частично оставить должнику для покупки или аренды другой жилплощади. 

Так, средства от продажи ипотечного жилья будут направляться на специальный счет. Сначала использовать их будет возможно только на покрытие расходов на обеспечение сохранности жилья и его реализацию на торгах. Затем до 90% средств направляется на погашение требований банка, а 10% — кредиторов первой и второй очереди (требования вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также по оплате труда). Если деньги после этого остаются (например, когда большая часть займа была погашена), они могут исключаться из конкурсной массы, то есть не направляться на погашение остальных долгов, и возвращаться должнику.

Изменения вносятся в Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)».

Напомним, Госдумой сейчас одобрен во всех чтениях и уже находится на рассмотрении в Совете Федерации другой законопроект, который позволяет банкроту сохранить единственное ипотечное жилье, заключив соглашение о реструктуризации с кредитором. При этом согласия других кредиторов не требуется.

#ипотека #взыскание #банкротство

В июле 2024 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском регионе (Москва, Новая Москва и Московская область) снизились на 40% в лотах и на 30% по оценке выручки по сравнению с июнем. В Москве снижение было наименьшим - на 31 % в лотах и на 22% по выручке, при этом доля сделок с ипотекой снизилась до 63%. Средняя цена реализованного кв. м здесь подросла на 4%, а лота - на 13%, за счет увеличения в продажах доли дорогого жилья, которое слабо зависит от государственного субсидирования кредитования. В Новой Москве число зарегистрированных сделок снизилось на 41%, а в Московской области - на 50%. Во всех локациях наблюдался рост средней площади реализованного лота из-за сокращения продаж малогабаритного жилья, которое ранее активно приобреталось по программам предполагающим субсидирование кредитов государством. Методика расчетов - в первом комментарии.

= Рост цен на жилье обесценил маткапитал на 40%

Россияне стали менее охотно использовать его для улучшения жилищных условий

🏡 Стоимость жилья в российских новостройках выросла в первой половине 2024 г. до 169 373 руб. Это оказалось на 27% больше, чем в 2023 г., когда ценник был 132 532 руб. и в 2,3 раза больше, чем в 2020 г., когда 1 м2 стоил 75 028 руб.

Размер маткапитала тоже рос, но медленнее. В 2020 г. он был 616 617 руб., а в 2024 г. – 833 025 руб. В результате если в 2020 г. величина маткапитала была эквивалентна 8,2 м2 жилья в новостройке, то в 2024 г. – 4,9 м2, на 40% меньше. Это оказалось минимальным значением с начала действия этой формы поддержки в 2007 г.

В 2007 г. маткапитал составлял 250 000 руб., а за 17 лет он вырос в 3,3 раза. Потребительские цены выросли c декабря 2006 г. по май 2024 г. в 3,7 раза. Лишь с 2020 г. маткапитал стали индексировать на размер инфляции. Цены на жилье на первичке выросли с 36 221 руб. за кв. м на конец 2006 г. до 171 166 руб. на июнь 2024 г., или в 4,7 раза. На вторичке рост цен был скромнее – в 3 раза. Но и купить в этом сегменте квартиру в ипотеку под низкий процент молодой семье сложнее.

Снижение относительной величины маткапитала повлияло на объемы его использования для улучшения жилищных условий. Если в 2021 г. сертификат применили на эти цели 741 657 семей, то в 2023 г. – уже только 678 344, говорят данные Росстата.

Введение маткапитала сыграло положительную роль в свое время и подстегнуло рождаемость. В 2006 г. на 100 женщин детородного возраста приходилось 130 детей, в 2011 г. – 158, а к 2015 г. – 176 детей.

Снижение значимости маткапитала негативно отразилось на рождаемости, помимо негативных эффектов от пандемии, военного конфликта с Западом и роста среднего возраста молодых матерей. К 2023 г. рождаемость упала до 141 ребенка, «катастрофического для будущего нации» уровня.

Падение эффективности маткапитала связано и с привыканием к этой мере поддержки. Она стала для россиян само собой разумеющейся. Когда в 2020 г. ввели маткапитал на первого ребенка, эффект тоже был положительным, но менее заметным.

Специалисты говорят, что нужны дополнительные меры: повышение размера маткапитала, его опережающая индексация, расширение возможностей применения, стимулирование строительства социального жилья для сдачи в аренду и т.п.

👁‍🗨 Мнение. В условиях рынка подобные косвенные меры господдержки имеют ограниченный эффект. Ведь они нивелируются в данном случае стремлением наживы со стороны банков и девелоперов, которые обогащаются на диких процентах по ипотеке и росте цен на жилье.

Иной подход, который активно использовался в СССР, заключается в непосредственной и полноценной помощи семьям при рождении детей. Например, путем предоставления жилья в приемлемые сроки и бесплатно (точнее, за счёт справедливого распределения благ). Или развития сети бесплатных яслей, детсадов, поликлиник, массового производства дешевого и качественного детского питания, одежды и т.п. Если для рынка рождение ребенка – повод лишний раз залезть в карман семьи, то при общественной собственности на средства производства – повод поощрить семью за труд по воспитанию нового поколения.

В 1981 г. суммарная рождаемость в РСФСР была 190 детей на 100 женщин, после чего росла до 219 в 1987 г. Падать она начала, когда перестройку повернули к целенаправленному разрушению страны, повлекшему массовое обнищание.

Повышение уровня жизни и реальных доходов является главным условием роста рождаемости в России. При росте доходов 80% населения (без богатых) по 3,5% в год, к 2050 г. у России есть шанс выйти на рождаемость в 200 детей, показывают расчеты.

Татьяне Голиковой поручили поднять к 2030 г. рождаемость в стране до 160 детей на 100 женщин. По майским указам 2018 г., к 2024 г. она должна была вырасти с 158 до 170 детей. На фоне стагнации доходов задача была провалена, а пересмотра рыночных подходов не заметно. До осознания в верхах необходимости советского опыта общественного устройства и стимулирования деторождения в частности в стране, похоже, вымрет ещё не один миллион человек.

@ravenstvomedia

Стоимость аренды средней однокомнатной квартиры в России с 2022 года выросла на 44%. В Москве аренда доходит до 55 тыс. в месяц. @banksta

Никому не кажется странным, что после закрытия льготной ипотеки и повышения ключевой ставки, сделавшего обычную ипотеку запретительной, цены на вторичку продолжают расти, хоть и на доли процента?

Включаем логику.

1️⃣ На ипотечные кредиты покупается более 80% квартир, однако нынешняя ипотека под 20% - прямая кормежка банкиров.

2️⃣ Количество объявлений о продаже растет, при этом спрос остается низким.

3️⃣ Покупатели, не нуждающиеся в значительных кредитах, свое жилье давно купили.

Мое объяснение феномена состоит в том, что агентства недвижимости и аналитические центры умело подтасовывают статистику, чтобы поддержать фальшивый тезис «покупай сегодня, завтра будет дороже».

Причем, делают это давно и осознанно.