🇨🇿В конце сентября Чешский нацбанк повысил ключевую ставку на 0,75 п.п. – до 1,5%. В последний раз правление нацбанка увеличивало базовую ставку более чем на 0,5 п.п. в 1997 году. В ответ чешские банки начали увеличивать ставки по ипотеке. Однако банкиры считают, что это не остановит рынок. #заграница

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

По данным Est-a-Tet, в III квартале 2021 года, после изменения условий госпрограммы субсидирования ипотеки, доля кредитов в массовом сегменте Московского региона, выданных в рамках этой программы, снизилась с 67,5% до 13,5%. При этом выросла доля кредитов, выданных в рамках стандартных программ – с 27,6% в предыдущем квартале до 74,1% в текущем.

Благодаря расширению условий семейной ипотеки, доля займов в этом сегменте выросла с 4,9% до 11,3%. Всё активнее застройщики продвигают совместные с банками программы субсидирования ипотеки, доля таких кредитов составила 1,1%.

Максимальная доля (36%) выданных в III квартале кредитов в массовом сегменте приходится на суммы от 3 млн до 6 млн руб. Во II квартале доля таких кредитов составляла 28%, т.е. за три месяца она увеличилась на 8 п.п. При этом доля кредитов в диапазоне от 6 до 10 млн рублей сократилась с 33% до 23%. @rusipoteka

#ВыдачаИпотеки #ВРегионах

📑Мосбиржа зарегистрировала облигации ООО «ДОМ. РФ Ипотечный агент» серии БО-001P-10 и включила их в первый уровень котировального списка. Выпуску присвоен регистрационный номер 4B02-10-00307-R-001P. Дата погашения – 28 июля 2031 года. Способ размещения – открытая подписка. @rusipoteka

Новостройки новой Москвы подорожали на 23%

Средняя цена квадратного метра в новостройках новой Москвы составляет 189 тыс. рублей за 1 кв. м, за год она увеличилась на 24%. Сейчас однокомнатную квартиру в новой Москве в среднем можно приобрести за 7,2 млн рублей, двухкомнатная стоит 10,2 млн рублей, трехкомнатная — 13 млн рублей.

Вследствие быстрорастущего спроса, вызванного действием программы льготной ипотеки, существенно выросли цены. Экспозиция, напротив, практически не увеличилась, поскольку большая часть ликвидных первичных лотов оказалась раскуплена.

Так за год экспозиция в ТиНАО выросла только на 2%, сейчас на его территории можно приобрести 6,3 тыс. квартир.

@wearestroyka

🏠Спрос на ипотечные кредиты на индивидуальные дома, по данным Сбербанка, продолжает расти. За 8 месяцев 2021 года россиянам выдан 5631 кредит на 15,025 илрд рублей, что в 4,5 раза больше количественного показателя за аналогичный период прошлого года и в 4,25 раза – в суммарном. При этом, если в 2019 году средний возраст ипотечного заёмщика на ИЖС был 38 лет, то сейчас – 36 лет.

Николай Васёв, вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик»: «Недавно мы провели небольшое исследование, в ходе которого выяснили, что сейчас за ипотекой на индивидуальное строительство приходят более молодые люди, чем ещё несколько лет назад. И мы видим стабильную тенденцию к снижению возраста такого заёмщика на протяжении нескольких лет. Причём среди заёмщиков увеличивается доля тех, кто состоит в браке. В 2019 году таких было 76%, в 2020 году объём вырос до 82%, в этом году – 86%. А средний срок ипотеки на ИЖС растёт и составляет 19 лет по итогам выдач за январь-август 2021 года (год назад номинальный срок кредита на ИЖС составлял около 18 лет, а в 2019 году – 16 лет)». @rusipoteka

📃«Структурные изменения на рынке жилой недвижимости в 2020 году: экспансия государственной поддержки и системный рост индивидуального жилищного строительства»

Авторы: Стерник С.Г., Гареев И.Ф.

Аннотация: Развитие рынка жилой недвижимости в 2020 году предопределялось двумя группами факторов – распространением COVID-19 и вызванной им неблагоприятной экономической конъюнктурой. В мировой практике и России в разной степени прибегли к мерам государственной поддержки населения и жилищного строительства. Запущенные механизмы привели как к ожидаемым эффектам, так и к неблагоприятным последствиям. Нами была поставлена цель по исследованию характера мер государственной поддержки и структурных изменений на рынке жилья и дальнейшего формирования прогноза по развитию рынка. Благодаря постоянному мониторингу рынка недвижимости, сбору и анализу статистических данных мы получили выводы о серьезных изменениях как в государственной жилищной политике, так и системных изменениях рыночных трендов.

🗣Дмитрий Синочкин, - аналитик, шеф-редактор «Недвижимость и строительство Петербурга»:

«Цены на рынке жилой недвижимости стабилизируются не по желанию правительства, а в связи с исчерпанием покупательной способности граждан. Спрос можно было реанимировать с помощью льгот по ипотеке, но это мера краткосрочная и неоднозначная. Сейчас Минстрой и вице-премьер Марат Хуснуллин говорят о "новых переговорах" с Центробанком. Наш прогноз: вряд ли договорятся. Центробанк настроен на плавное повышение ставки, а новые льготы нагружают бюджет новыми обязательствами.

Стагнация доходов населения в сочетании с ростом цен неизбежно приведет к сокращению спроса. Минстрой будет "поддерживать" ИЖС – как умеет, то есть через попытки и здесь внедрить льготную ипотеку и проектное финансирование. Результат будет примерно такой же, как в многоквартирном строительстве: рост цен и сокращение спроса вкупе с ростом задолженности граждан». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

📈Ежегодную выдачу ипотеки в России планируется увеличить до 2,3 млн кредитов к 2030 году. В последние годы этот показатель достигает 1,3-1,8 млн выданных за год кредитов, говорится в проекте «Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ РФ до 2030 года с прогнозом на период до 2035 года», размещенном на сайте Минстроя.

«В результате реализации стратегии к 2030 году будет обеспечена выдача не менее 2,3 млн кредитов ежегодно, в том числе не менее 30% на новостройки», - говорится в документе. Это позволит запустить проекты строительства многоквартирного жилья объемом не менее 35 млн кв. м.

Для достижения задачи планируется развивать механизмы приобретения жилья, например, через накопительные жилищные счета, тиражировать лучшие региональные практики, например, предоставление жилья в рассрочку отдельным категориям граждан. В стратегии указано, что планируется запустить льготную ипотеку для жителей расселяемых аварийных домов, развивать ипотеку на ИЖС, заниматься цифровизацией рынка ипотеки и повышением ликвидности ипотечных ценных бумаг. @rusipoteka

Владимир Путин предложил с 2022 года перейти на индексацию маткапитала не по прогнозной, а по фактической инфляции за предыдущий год. Он попросил принять соответствующие изменения в закон. @rusipoteka

🏡В Башкирии утроилось количество сделок по сельской ипотеке

Основными заемщиками оказались горожане, покупающие жилье в пригородах Уфы. По данным Росреестра, за январь-сентябрь этого года число регистрации прав на недвижимость с использованием сельской ипотеки достигло 2081, что в 2,7 раза больше, чем годом ранее.

В основном по программе приобретается недвижимость на вторичном рынке. Строящееся жилье гораздо реже: 86 ДДУ за девять месяцев. По данным ведомства, наиболее часто сельская ипотека применяется в
▪️Уфимском,
▪️Стерлитамакском,
▪️Кармаскалинском,
▪️Чишминском,
▪️Иглинском,
▪️Туймазинском районах.

Все они находятся недалеко от Уфы, имеют развитую транспортную и социальную инфраструктуры.

@rusipoteka

🧮 По расчетам ЦИАН, даже несмотря на снижение среднего размера займа, переплата по ипотеке для среднего россиянина, взявшего ипотеку в августе 2021 года, окажется на 14% больше, чем для тех, кто взял кредит в июне. Ежемесячный платеж увеличится на 4%.

В годовой динамике переплата сейчас выше на 60%, или на 1,19 млн рублей, а ежемесячный платеж – на 23%. В августе 2020 года средняя переплата составила бы 1,99 млн рублей, тогда как сегодняшний заемщик переплатит существенно больше – почти 3,2 млн рублей.

Даже относительно августа 2019-го, когда кредиты брали на стандартных условиях (под 9,35%), текущая переплата по кредиту окажется выше на 9%, как и ежемесячный платеж (+9%).

Таким образом, ставки по ипотеке увеличиваются, и даже на фоне снижения среднего займа по большинству локаций общая переплата сейчас выше, чем до льготной ипотеки. Заемщики, оформившие ипотеку еще год назад, в августе 2020-го, оказываются в выигрыше – переплата по их кредиту ниже, чем по кредитам, оформленным до пандемии. @rusipoteka

📈За год в России средний размер ежемесячного ипотечного платежа вырос на 14%, а самого кредита – на 16%, сообщили участники рынка недвижимости и банкиры. Сроки кредитов также выросли – примерно на 10%. При этом люди стали на 15% реже закрывать ипотеку досрочно.

Изменения связаны с подорожанием квартир и ростом ипотечных ставок, говорят эксперты. В банках ожидают дальнейшего роста среднего размера жилищных кредитов и снижения доли досрочных погашений.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏠👨🏻‍🌾 В России могут появиться дома со встроенными персональными огородами

Первое такое здание планируется начать строить в Самаре в 2024 году, рассказал ведущий эксперт рабочей группы FoodNet Национальной технологической инициативы (НТИ) Михаил Чарный. Данный проект реализуется в рамках дорожной карты рынка FoodNet НТИ в сотрудничестве с Минстроем, Минпромторгом и Минсельхозом РФ.

Он уточнил, что сейчас есть несколько вариантов строительства такого дома:

1️⃣ Жилой дом, в подвалах которого будут размещены сити-фермы. Жители каждого подъезда смогут самостоятельно выращивать овощи или фрукты и потреблять их, делиться ими с другими подъездами.
2️⃣ Вертикальная сити-ферма, проходящая по всем квартирам внутри здания. То есть в проекте квартиры будет указано, где может быть расположен шкаф с персональной сити-фермой.
3️⃣ Встроенные помещения на технических этажах для выращивания овощей и фруктов, чтобы люди могли получить продукты, не выходя из дома.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

💔💔💔Доля разводов среди ипотечных заёмщиков в России в разы меньше среднего по стране показателя и не превышает 3-5%, при этом решение о разводе негативно сказывается на платёжной дисциплине клиентов, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным НАПКА, на сегодня порядка 50% ипотечных заёмщиков 💍 - это люди находящиеся в браке - в абсолютном значении их количество достигает более 1,5 миллиона.

Отмечается, что доля разводов среди ипотечных заёмщиков в разы меньше, чем в среднем по России - она не превышает 3-5% против 50% в целом по стране.

По данным НАПКА, на сегодня дефолт по ипотеке допустило порядка 20 тысяч семейных пар, из них в разводе находится уже 15-20% клиентов.

При этом правляющий директор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель отметил, что 🤯 ипотечные кредиты чаще становятся предметом спора между супругами, чем остальные виды кредитных обязательств, хотя процент разводов среди ипотечников не высокий. "Работая с такими долгами на стадии образования просрочки, кредиторы видят, что проблема заключается не только в финансовых трудностях, но и в том, что супруги не могут разобраться, кто должен платить и кому в итоге достанется квартира. Кроме того, в подобных ситуациях заемщиками управляют эмоции, которые также негативно отражаются на выплатах", - добавил он. @ria_realty

🗣Дмитрий Пучкарев, - эксперт «БКС Мир инвестиций»:

«Учитывая наблюдаемый рост инфляции и ожидания по росту ключевой ставки, логично предположить, что ставки по кредитам продолжат рост в ближайшие несколько месяцев. Если предположить, что после ожидаемого повышения ставки ЦБ РФ на 0,5 процентного пункта цикл ужесточения приостановится, то рост ставок по ипотечным кредитам может составить 1-2 процентных пункта. Таким образом, ставка по ипотеке может достигнуть 9,8%». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

Набиуллина не возражает против того, чтобы 4 млн россиян остались без жилья

Центральный банк не выступил с осуждением и критикой предложения микрофинансовых организаций России разрешить выдачу микрозаймов под залог недвижимости. Таким образом ЦБ дал ясно понять, что совершенно не возражает против того, чтобы оставить без жилья миллионы российских граждан, вынужденных брать микрозаймы под грабительские проценты.

В зоне риска находится сегодня почти 4 млн человек, которые могут сформировать армию новых бездомных. В России на сегодняшний день услугами микрофинансовых организаций пользуется почти 12 млн человек. И около трети из них не могут вовремя вернуть кредит. С учетом того, что при долгом погашении займа проценты по нему достигают 300% годовых, то кредит даже изначально на незначительную сумму превращается в финансовую удавку и становится весьма значительным. Уже сегодня объем просроченных микрозаймов составляет 60 млрд рублей.

Если же микрокредиты разрешать привлекать под залог квартир, против чего совершенно не возражает Центробанк, то объемы микрокредитования, которые и без того сейчас бьют все рекорды, заметно увеличатся. Сегодня должниками микрофинансовых организаций является 16% от всего экономически активного населения. И ЦБ совершенно не против, чтобы их стало 25%.

А то, что кредитные спекулянты отберут у людей несколько миллионов квартир, бывшие владельцы которых превратятся в социально опасную готовую взорваться массу, руководителей Центробанка не волнует. @banksta

📉В сентябре российские банки стали жестче относиться к потенциальным заемщикам – уровень одобрений розничных кредитов по сравнению с августом снизился на 1,7 п.п., до 35,8%, подсчитали в НБКИ по просьбе РБК.

Хотя этот показатель в течение последних полутора лет время от времени снижался, но так резко он не падал с апреля прошлого года, когда банки закрутили гайки в связи с вызванным пандемией кризисом.

Кредитные организации ужесточили подход по всем видам ссуд: доля удовлетворенных заявок на ипотеку в начале осени упала до 59,5% (-3,2 п.п по сравнению с августом), на автокредиты – до 36,5% (-2,1 п.п.), на необеспеченные кредиты и кредитные карты – до 35,1% (-1,7 п.п.).

📝Представленный Минстроем проект стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ России до 2030 года имеет шансы на успех, но отдельные пункты раскрыты в документе не полностью и требуют доработки, считают эксперты.

Так, например, зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко отметил, что проект предлагает обширный объем направлений, по которым следует вести работу, однако в документе отсутствуют конкретные расчеты и понятные индикаторы достижения целей, а также ответственные за достижение таких индикаторов лица, без чего стратегия не заработает.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Сбербанк запустил программу применения дисконта по крупным чекам

Дисконты применяются к базовым ставкам по заявкам, поданным с 13.10.2021 по 31.12.2021 года при сумме ипотечного кредита:

▪️от 12 млн – нахождение объекта на территории Москвы и Московской области;
▪️от 8 млн – нахождение объекта на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
▪️от 6 млн – для остальных регионов.

Выдача может быть осуществлена на территории любого отделения. Привязка к месту нахождения объекта.

Размер дисконта к базовой ставке (зависит от категории клиента: зарплатник, сотрудник банка, улица):

▪️Приобретение готового жилья – 0,1-1,1 п.п.;
▪️Приобретение строящегося жилья («Акция для застройщиков») – 0,2-1 п.п.

В рамках опции по двум документам дисконты не работают. Дисконт «Молодая семья» с вышеуказанными дисконтами не применим.

@rusipoteka

⬇️Газпромбанк снизил первоначальный взнос по домам, теперь он составляет 20% от стоимости объекта. Ставка – от 8,6%. @rusipoteka

📉Снижение заключенных ДДУ в Петербурге и Ленобласти в III квартале по сравнению с II кварталом составило 10%. Спад популярности новостроек стал прямым следствием изменений условий льготной ипотеки (сейчас под нее в Петербурге подходит не более 5% жилья), следует из исследования ЦИАН.

Доля ипотечных сделок на первичном рынке тоже сократилась. Если в II квартале она достигала 71% от всех сделок, то в III квартале снизилась до 62%.

Вместе со снижением спроса на новостройки стабилизировались и цены. Стоимость 1 кв. м в III квартале по сравнению с II кварталом увеличилась всего на 3%. Средняя цена 1 кв. м на рынке новостроек Петербурга и Ленобласти на 1 октября составила 166 7000 руб. (+3,2% за квартал). В Петербурге средняя цена выросла за три месяца на 4% до 186 3000 руб. В Ленобласти прирост составил 1,6% до 119 900 руб. В годовом выражении цены в Северной столице выросли на 29,6%, в области – на 34%. @rusipoteka