Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 24 по 31 января 2025 года

❗️Вторичный рынок: 28,03 (-0,03)
❗️Первичный рынок: 27,77 (-0,05)
❗️Рефинансирование: 27,68 (-0,07)
❗️Целевое залоговое кредитование: 28,26 (-0,09)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 28,88 (-0,05)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

Изменений ставок за минувшую неделю не произошло.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 24 по 31 января 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 24 по 31 января 2025 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 24 по 31 января 2025 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 24 по 31 января 2025 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

🔜 Объем досрочных погашений по ипотеке в 2024 году сократился до минимума за последние 5 лет ‒ 1,5 трлн руб. (8% портфеля ипотеки на начало 2024 г.) после 2,1 трлн руб. в 2023 г. (15% портфеля), сообщили в ДОМ РФ.

В условиях высоких ставок заемщикам выгоднее разместить свободные средства на депозитах, чем направить их на погашение ипотеки.

#ипотека #кредиты

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📉В IV квартале 2024 года, по данным ОКБ, впервые с начала 2021 года зафиксировано снижение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика практически во всех сегментах розничного кредитования.

В ипотеке на одного активного заемщика пришлось 2,49 кредита против 2,53 кварталом ранее.

Закредитованность снизилась из-за ужесточения банковского регулирования и высокой ключевой ставки ЦБ.

Однако, несмотря на снижение закредитованности, качество кредитов не растет. Так, по данным ЦБ, в ипотеке доля проблемных ссуд (с просрочкой более 90 дней, NPL) увеличилась с 0,6% на начало 2024 года до 0,8% к началу 2025 года.

#кредиты #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

⚖️ КС РФ обобщил свою практику за 2024 год. В обзор вошли постановления и определения суда по наиболее спорным вопросам.

Так, суд указал, что исполнительский иммунитет распространяется на деньги от продажи единственного ипотечного жилья гражданина-должника, которые остались после расчетов с залоговым кредитором. Для распределения средств от реализации такого жилья утверждены временные правила (с. 57-58 обзора):

▪️по заявлению должника суд исключает из конкурсной массы деньги от продажи жилья, как защищенные исполнительским иммунитетом;

▪️из «защищенной» суммы вычитаются средства на погашение: требований залогового кредитора и кредиторов 1-й и 2-й очереди, судебных расходов, вознаграждения финансовому управляющему, оплаты услуг привлеченных им лиц и расходов на торги;

▪️суд может уменьшить сумму «защищенных» средств, если ее размер позволяет купить жилье, параметры которого явно выше достаточных для должника и его семьи.

#суд #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📃 Заемщик может сам продать недвижимость, которая находится в залоге у банка, с целью закрыть долг.

Об этом рассказал глава комитета ГД по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов.

📍Чтобы воспользоваться этим правом, сначала необходимо уведомить банк путем отправки заявления – либо заказным письмом с уведомлением о вручении, либо другим способом, указанным в кредитном договоре. Важно отправить такое заявление до того, как банк сам начнет процедуру взыскания через суд или нотариуса. Если процесс уже запущен, банк не позволит заемщику распоряжаться имуществом.

📍Банк проверяет условия сделки и выставляет минимальную цену продажи – она должна быть не ниже суммы долга. Как только банк получает заявление, у него есть 10 рабочих дней, чтобы рассмотреть запрос и либо одобрить продажу, либо отказать.

📍Банк может отказать, если у него есть веские основания полагать, что заемщик не сможет продать недвижимость за нужную сумму или если есть юридические препятствия, например, если квартира уже находится под взысканием или если у заемщика начата процедура банкротства.

📍Если банк согласует продажу, заемщику дается 4 месяца на то, чтобы найти покупателя и заключить сделку.

📍После сделки покупатель переводит всю сумму на счет, указанный в уведомлении от банка. Если цена продажи оказалась выше долга, разницу банк вернет заемщику. Однако формально вся сумма сначала поступает кредитору, и заемщику придется дождаться возврата остатка.

#недвижимость #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka