🏦 Филипп Габуния, зампред ЦБ РФ:

«Что касается дисбалансов жилищного рынка, то после отмены массовой льготной программы рост ипотеки стал сбалансированным – чуть менее 1% в месяц.

Сейчас банки стали более осторожно оценивать кредитоспособность заемщиков.

🔜В III квартале на ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом (менее 20%) пришлось 13% выдач. Это в 4 раза ниже, чем год назад.
🔜Доля выдач заемщикам с высокой долговой нагрузкой снизилась с 74 до 42%.

Однако мы отмечаем, что ухудшается качество обслуживания ипотечных кредитов, выданных в 2022 и 2023 годах – до ужесточения нашего регулирования. Пока это небольшая просрочка, но мы внимательно следим за этим показателем.

С 1 июля 2025 года мы планируем впервые установить макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Мы рассчитываем, что с помощью этого инструмента сможем еще более эффективно ограничивать рост долговой нагрузки граждан и риски для банков.

Сейчас все еще сохраняется разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья, который произошел в условиях массовой льготной ипотеки. Этому способствовали значительный спрос на новостройки в II квартале и высокие процентные ставки по рыночной ипотеке. Если заемщику или банку понадобится продать ипотечное жилье в новом доме, они столкнутся с потерями из-за разницы в ценах.

По мере замедления инфляции и снижения ключевой ставки рыночные ипотечные программы будут более доступными для населения, что приведет к восстановлению спроса на жилье и снижению ценового разрыва». #цбрф

@rusipoteka

⚡️ Минстрой намерен вернуться к обсуждению с ЦБ вступающего в силу с 2025 года ипотечного стандарта, сообщил замглавы ведомства Никита Стасишин.

«Обсуждение тех или иных вещей внутри и возможный некий компромисс, который мы предложим со стороны Минстроя, может стать одной из антикризисных мер», – сказал он.

👥 К обсуждению также попросят присоединиться представителей:

🔘ДОМ РФ,
🔘банков,
🔘застройщиков. 

#минстрой #цбрф

@rusipoteka

🏦 Сергей Колганов,
замруководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ:

▪️После отмены льготной ипотеки мы видим, что различные маркетинговые акции усилились. Основное – это рассрочка, такие программы присущи большинству застройщиков. Есть более изысканные программы, связанные с аккредитивом, – «бери кредит сейчас, а потом, через девять месяцев, когда родится ребенок, возьмешь семейную ипотеку». Мы видим, что половина выдач в рыночной ипотеке – это маркетинговые акции.

▪️Что касается рассрочки, которая сейчас пользуется популярностью среди покупателей новостроек, то по некоторым ее видам регулятор тоже видит риски. Например, есть рассрочка сроком до 2030 года. Там, естественно, все это происходит за счет роста стоимости объекта, что в итоге для потребителя совершенно не бесплатно. Кроме того, растет долговая нагрузка заемщика и ему сложно спрогнозировать, что будет через 6-7 лет, когда рассрочка закончится и его платеж резко вырастет.

▪️Подобные маркетинговые программы в целом непрозрачны для покупателя и несут риски. Не каждый потребитель может оценить на длительном горизонте (раньше мы помним, что средний срок выдачи ипотеки был 18 лет, сейчас – это 25 лет и больше) свое поведение и то, как будет меняться внешний экономический фон, стоимость недвижимости.

▪️Банк России мониторит подобные схемы и подсвечивает риски для потребителя. Мы мониторим почти ежедневно каждого застройщика, каждый банк, чтобы видеть, как меняется ситуация на рынке. Но они (маркетинговые программы – прим.) расцветают сейчас, их сейчас достаточно много и далеко не все они выгодны для потребителя. #цбрф

@rusipoteka

🖋➖➖
«Нам нужно снижать инфляцию, и инфляция пока не начала замедляться, и в этом году инфляция будет больше, чем в следующем году. К сожалению, но тормозной путь до нашей цели займет весь следующий год и даже прихватит 2026 год».
➖➖➖

🏦 Об этом заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе XV инвестиционного форума ВТБ «Россия зовет!».

#инфляция #цбрф

@rusipoteka

📈 ЦБ ожидает роста ипотечного кредитования в РФ в 2024 году на 12-15% вместо 7-12% в прошлом прогнозе, следует из обзора регулятора «Банковский сектор».

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

🖋➖➖
«Можно ли быть уверенным в том, что ставка (ключевая ставка ЦБ – прим.) в следующем году обязательно будет снижаться? Ответ однозначный – нет. Такой уверенности быть не должно. Чтобы верно спрогнозировать, какая ключевая ставка будет в следующем году, внимательно следите за отклонением экономики от базового прогноза».
➖➖➖

🏦 Об этом заявил советник председателя ЦБ Кирилл Тремасов. Он призвал не воспринимать прогноз по средней ключевой ставке как заданную траекторию.

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka