В октябре финансовые учреждения резко увеличили выдачу ипотеки по госпрограммам. Напротив, в отношении перспектив выдач жилищных кредитов по собственным программам как на покупку жилья в новостройке, так и на вторичном рынке, банки настроены пессимистично.

Рынок ипотеки в октябре просел, за месяц выдача займов на покупку жилья упала на 20%, до 775 млрд рублей, и эта просадка произошла в основном за счет сокращения выдачи ипотеки по собственным банковским программам, в то время как доля ипотечных кредитов с господдержкой в выдачах уже превысила 50% у ряда крупных игроков рынка, хотя весной их совокупная доля в выдачах не превышала трети.

Прогнозируется, что в ноябре-декабре ситуация станет беспрецедентной: 70-80% всех оформленных кредитов будут льготными, но такая диспропорция беспокойства не доставляет, рост доли льготной ипотеки в их портфелях не ведет к накоплению системных рисков из-за формулы возмещения недополученных доходов из федерального бюджета с привязкой к ключевой ставке.

Центробанк недоволен качеством выдававшейся на протяжении двух последних лет ипотеки и считает необходимым на перегретом рынке усилить адресность программ, субсидируемых из федерального бюджета. По сути, планируется сворачивание программы льготной ипотеки в прежних масштабах. Вновь с Неглинной звучат предложения увеличить первоначальный взнос, при этом позиция ЦБ является достаточно убедительной.

Росстат противоречит Минстрою. Кто врет?

На 26%, по данным Росстата, сократился ввод жилья в России в октябре 2023 года по сравнению с октябрем прошлого года - до 6,5 млн кв. м. Населением в октябре сдано только 2,1 млн кв. м, что на 59% ниже октября 2022 года. Это самое значимое падение показателя ввода жилой недвижимости в 2023 году.

86,2 млн кв. м жилья сдано всего по итогам десяти месяцев 2023 года в России, что ниже итогов аналогичного периода прошлого года на 2%. В том числе население в январе-октябре ввело 50,1 млн кв. м жилых помещений – снижение год к году составило почти 8%.

Данные Росстата о падении показателей ввода жилья противоречат заявлению министра строительства и ЖКХ РФ Ирека Файзуллина на встрече с президентом Путиным о том, что ввод жилья в стране по итогам года достигнет рекордных 104-105 млн кв. м.

Силовики пришли с обысками в правительство Самарской области: маски-шоу прошли в здании правительства, областного Минстроя, а также в домах нескольких чиновников. Задержаны бывший председатель местного правительства Виктор Кудряшов и врио министра строительства Михаил Асеев.

Виктор Кудряшов подал в отставку днем 14 ноября, сославшись на проблемы со здоровьем. Судебное решеное об обысках было вынесено 13 ноября.

Задержания связаны с делом о превышении полномочий. По версии следствия, чиновники перечислили ООО «Волгатрансстрой-Проект» 194 миллиона рублей по госконтракту на проектирование станции метро без заключения государственной экспертизы.

Дело возбуждено на основании заявления депутата Госдумы Александра Хинштейна. Следствие выйдет с ходатайством об аресте задержанных. Чиновников могут этапировать в Москву.

Последуют ли за этим более серьезные кадровые перестановки в области - вопрос открытый.

А что у нас на рынке коммерческой недвижимости?

Завершена крупнейшая сделка на рынке офисной недвижимости за всю историю. Тинькофф переезжает в новую штаб-квартиру в районе Белорусской в Москве. Новое рабочее пространство занимает две башни AFI Space и его общая площадь более 90 тыс. кв м.

Внутри все создано с заботой о сотрудниках:

• Концепция “город в городе” позволяет сотруднику закрывать свои бытовые потребности прямо внутри бизнес-центра. Тут есть будет все: от дома быта и аптеки до салона красоты и массажного кабинета.

• Рабочие пространства продуманы до мелочей и быстро могут трансформироваться в зоны для воркшопов или конференций в зависимости от запросов команд.

• Зоны отдыха организованы повсеместно: “норки” для сна, комнаты для медитация, игровые зоны с настолками.

Главная фишка офиса - открытая веранда на крыше с видом на Москву. Летом там можно работать и чилить по вечерам, а зимой на ней будет каток!

ЦБ, пытаясь разбавить негативную картину с раздутой ипотекой, подкинул позитива. Оказывается, россияне в третьем квартале 2023 года досрочно погасили максимальный объем ипотечных кредитов с конца 2020 года – ₽594 млрд, причем, люди закрывали долги, в основном, за счет собственных сбережений, а не новых займов. Наибольшая доля рублевых ипотек (92,3%) была закрыта раньше срока собственными средствами заемщиков.

Объем досрочного погашения жилищных займов вырос в третьем квартале на 6% по сравнению со вторым кварталом и на 54% по сравнению со третьим кварталом 2022 года. При этом рекордный объем закрытых раньше срока ипотечных кредитов был зафиксирован в четвертом квартале 2020 года – ₽681,6 млрд.

Страна карточных домиков

Вечером 16 ноября в Астрахани произошло обрушение подъездов пятиэтажного дома. Большого количества жертв удалось избежать, так как жители вовремя заметили трещину: за 20 минут до ЧП начали сами эвакуироваться и позвонили в экстренные службы. На фоне недоступных цен на новое жилье, старый фонд начинает выходить из строя. Новое жилье строят, но более 70% новых квадратных метров остаются невостребованными, так как они не по карману людям, даже с учетом льготной ипотеки.

Председатель СК Александр Бастрыкин поручил незамедлительно возбудить уголовное дело в связи с происшествием в Астрахани. За ночь успела смениться основная версия ЧП — теперь предварительной причиной называется незаконная перепланировка в квартире на первом этаже. Но по словам жильцов, они еще десять лет назад говорили, что «проседает подъезд» и в подвале все время стоит вода. Дом 1962 года постройки стоял в списках на капремонт, но не достоял. Еще 15 лет назад в этом доме имелось обрушение подобного рода. Тем не менее, никаких выводов и мер для предотвращения повторения таких происшествий со стороны ответственных лиц предпринято не было. Интересно, где была управляющая компания и многочисленные надзоры, местные и региональные власти, куда уходили деньги с уплаченных жильцами взносов на капремонт?

Трагедия возвращает в повестку регионов тему наступления холодов, состояния коммуналки и подготовки регионами инфраструктуры ЖКХ. По данным Росстата, в среднем по стране в замене нуждаются 44% водопроводных, 45% канализационных и 30% тепловых сетей. И система ЖКХ продолжает деградировать: нужно каждый год заменять не менее 5% труб с высоким износом, но меняется лишь 2%. В России в аварийных домах живет 1,3 млн человек. Их жилье «создает угрозу жизни и здоровью»: зачастую людям приходится выживать под гнилой крышей, с дырявым полом и без центрального отопления. Но денег нет, так как власть озабочена другими проблемами. Коммуналка не выдерживает, дома начинают рушиться. Россия превращается в страну карточных домиков.

📈🏦🏙️ Цены на недвижимость растут вместе с объёмом выдачи ипотеки – этот факт наконец-то заметили в ЦБ. Эльвира Набиуллина признала, что за последние 3 года новостройки подорожали на 90%. В такой ситуации регулятор совершенно справедливо видит большие риски для банковской системы.

Дорогая недвижимость при оформлении ипотеки автоматически создаёт высокий уровень закредитованности, который ведёт к банкротствам физлиц. Эта процедура существует уже 8 лет, но четверть всех банкротств (250 тыс.) были зарегистрированы в первые 9 месяцев 2023 года. Банки за долги получают квартиры, но реализовать без дисконта не могут. Набиуллина представила графики, по которым видно, что разрыв цен между новостройками и вторичкой стал расти с 2020 года после ввода господдержки ипотеки, и сейчас достигает 42%. От этого у банков возникают убытки.

С тем, что льготная ипотека создала нездоровые перекосы – не поспоришь. ДОМ.РФ ожидает, что по итогам года 80% выданной ипотеки придётся на льготные госпрограммы. Вот только Набиуллина, говоря о причинах проблем, совершенно забывает упомянуть о ставках ЦБ. Рынок искорёжен до неузнаваемости и балансирует на грани. Так девелоперы берут займы под покупку земли для застройки, но ставки по бридж-кредитам уже превышают 15%. Но нет гарантий того, что девелоперы смогут их погасить.

Замминистра строительства Никита Стасишин по итогам года ожидает ввод более 50 млн кв.м. многоквартирных домов – абсолютный рекорд в истории России! Надежды застройщиков на успешную реализацию квартир связаны с тем, что в декабре спрос будут подогревать слухи о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30%.

Однако Москва сейчас показывает обратную динамику: в октябре продажи квартир массового сегмента упали на 18,5% по сравнению с сентябрём. Ажиотаж начала сентября оказался очень краткосрочным. Льготная ипотека и высокие ставки оказались гремучей смесью, грозящей обрушить рынок недвижимости. В итоге Минстрою приходится вмешиваться в ценообразование жилья, спасая ситуацию. Ещё летом Никита Стасишин заявлял, что регулировать цены не надо, и рынок сам разберётся, но теперь Минстрой вынужден поднять вопрос стоимость жилой недвижимости с привлечением ФАС и других органов.

Разница средней стоимости квадратного метра квартир и апартаментов в смешанных проектах, в которых есть и квартиры, и апартаменты, по данным риелторской компании «Бон Тон»:

• комфорт-класс: разница 26,3% при средней цене квадратного метра в квартирах ₽338,3 тыс., в апартаментах — ₽249,3 тыс.

• бизнес-класс: разница 26,8% при средних ценах 464,3 тыс. руб. и 340 тыс. руб. соответственно

• премиум-класс: разница в цене составляет 19% при средней стоимости 920 тыс. руб. в апартаментах и 1,138 млн руб. в квартирах

🗒️📊💥Дайджест актуальной повестки недели в прицеле «Кремлевского мамковеда»:

• Цены на недвижимость растут вместе с объёмом выдачи льготной ипотеки, создавшей нездоровые перекосы. ДОМ.РФ ожидает, что по итогам года 80% выданной ипотеки придётся на льготные госпрограммы. Рынок искорёжен до неузнаваемости и балансирует на грани. Надежды застройщиков на успешную реализацию квартир связаны с тем, что в декабре спрос будут подогревать слухи о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30%. Но в Москве в октябре продажи квартир массового сегмента упали на 18,5% по сравнению с сентябрём.

• $530,2 млрд составил оборот внешней торговли России за январь—сентябрь 2023 года, что на 16% меньше, чем годом ранее ($629,2 млрд). Экспорт — $316,9 млрд упал на 29%, а импорт вырос на 18% до $213,3 млрд. 70% общего товарооборота России приходится на Азию, прежде всего на Китай и Индию: так, экспорт в Азию вырос на 10% с $205,4 млрд до $226,6 млрд, а импорт из Азии в Россию увеличился на 40% до $139,7 млрд. На 70% рухнул экспорт из России в ЕС — с $216,7 млрд до $65,3 млрд, из-за отказа Евросоюза от поставок российской нефти и газа. Доходы бюджета от импорта превышают доходы от экспорта.

• Специально для поддержки Почты России предлагается наделить маркетплейсы статусом налогового агента, чтобы автоматически учитывать налоги продавцов. Глава «Почты» Михаил Волков сейчас находится в активном поиске средств: в следующем году компании необходимо найти ₽42 млрд на повышение зарплат. При этом с прошлого года за «Почтой России» тянется долг на ₽133 млрд. Ранее Волков предлагал взымать с маркетплейсов с годовой выручкой от ₽1 млрд 0,5% квартального оборота. Ещё один вариант, который рассматривал Волков – продажа центральных почтамтов. Какой вариант выбивания денег сработает – не известно. Валентина Матвиенко предложила изучить причины финансовой дыры правоохранительным органам.

• Активная торговля криптовалютами на p2p в условиях санкций продолжается. Россияне пользуются картами Сбера, Альфы, Тинькофф и других банков несмотря на введенные ограничения. Биржи разрешают клиентам при покупке-продаже криптовалюты пользоваться понятными криптосообществу псевдонимами. Это подтверждается статистикой  при купле-продаже стейблкоина USDT на Binance, Bybit и Huobi. Так, доля расчетов с использованием карт подсанкционных банков на p2p-сервисе Bybit составляет 52% от суммы медианных объемов на продажу USDT и 47% медианного объема на покупку USDT.

Какая квартира в округе скоро будет стоить как Яхта Абрамовича? Как купить квартиру за 30% от цены?

Недвижимость работает на вас и в кризис, и в спокойное время. А разобраться и сколотить на ней состояние поможет канал «Доход с недвижки»

Автор начинала с нуля, а недавно купила 10-ю инвест квартиру

Здесь вы узнаете:
— На какую квартиру можно получить кэшбэк до 3млн
— Квартира за 5000р в месяц до сдачи дома в столице
— Как купить квартиру без первоначального взноса
— Способы продать свою ипотеку и купить две

P. S. В канале вы можете получить бесплатную консультацию и подбор недвижки на любой запрос🔥

Подписывайтесь 👉🏻https://t.iss.one/+5pMrR6EGQVdhNDBi