🇺🇸Wise подал на лицензию U.S. national trust bank

Благодаря этой лицензии Wise получит прямой доступ к национальным расчетам и не будет зависеть от банков-партнеров при платежах в долларах. Сейчас это Bank of America и JPM Chase.

Лицензия не позволяет принимать депозиты и выдавать кредиты. То есть деньги, которыми Вы будете пополнять Wise не будут застрахованы как депозиты.

Wise не единственный в погоне за банковской лицензией в США - Ripple и Circle идут тем же путем.

Ранее Wise сообщал о планах дополнительно листится в США, расстроив и без того грустный инвест-климат Великобритании.

Источник 👉 Блумберг.

Ускорение платежей с… 2030 года

FATF рекомендует с 2030 года в обязательном порядке включать дату рождения контрагента на все переводы свыше 1000 долларов.

Этот простой шаг позволит снизить безумную нагрузку на комплаенс, когда каждый Ivanov Ivan вынужден ждать два месяца пока его данные передаст в ручном режиме банк по цепочке, чтобы исключить мэтч со стоп-листами.

🇺🇸Группа tech-миллиардеров, включая Питера Тиля, подали на банковскую лицензию

Новый банк будет называть Erebor и сфокусируется на криптопроектах и стартапах.

После bank-run на Silicon Valley Bank у предпринимателей в США был выбор из неудобных олдскульных банков, где многие операции требуют личного визита или, наоборот, переавтоматизированных, где не допишешься чат-боту, когда заблокировали подозрительную транзакцию.

При этом получить новую банковскую лицензию было почти невозможно. Единственное возможное решение - купить существующий банк, вместе с его проблемами. К этому обязательно прилагался борд дедов, которые тебе не дадут делать ничего, что им непонятно.

Пишу и вспоминаю бабушку-финконтроллера, которая отказывалась оплачивать Яндекс.Директ, потому что договора с ними нет, только несчастная оферта.

Новый банк обещает брать на борт в том числе международных предпринимателей, так что скоро им будем с Кыргызстана USDT закидывать.

👉 Источник

🇺🇸Remittance tax в США

Финальная версия big beautiful bill вышла с 1% remittance tax только на cash transfers.

То есть если Вы придете с наличкой в Western Union - заплатите 1% или с чеком хотя бы.

Если Вы отправите свифтом, снимите с американской карты, отправите криптой, поменяетесь хавалой или стянете через Wise - налога не будет.

Операций с продажи ценных бумаг это точно никак не касается.

🇺🇸Новые санкции США против России рассмотрят уже завтра? *

Законопроект о новых санкциях США против России медленно двигался с 1 апреля в обеих палатах до середины июня, набирая всё больше поддержки. На какое-то время он ушёл в тень из-за конфликта с Ираном и знаменитого One Big Beautiful Bill, но сегодня бывший спикер Палаты представителей сообщил, что закон будет рассмотрен уже завтра.

Произошло это почти синхронно с отправкой Министерством Обороны США нового оружия для Украины и сегодняшним высказыванием Трампа, что он не очень доволен отношениями с президентом РФ.

Вместо обсуждения 500% пошлин, давайте лучше посмотрим на более земные ограничения:

- Санкции вводятся в отношении лиц, которые "operates or has operated in the energy, commodities, telecommunications, banking, industrial, transportation, or manufacturing sectors of the economy of the Russian Federation".

Надеюсь всё же в финальной версии будет указан какой-нибудь грейд, но пока я читаю это так - если Вы успели поработать уборщицей в любом российском банке, то Вы попадаете под санкции США.

- Санкции вводятся в отношении "any financial institution that engages in transactions with any of the financial institutions described in subparagraphs (A) through (F)" - где A-F: ЦБ, Сбер, ВТБ, ГПБ.

Ну то есть возьмём успешный банк Райффайзен - по СБП деньги принимает из Сбера? Счёт в ЦБ держит? Попадает теперь под санкции?

- Запрет на все банковские и брокерские переводы "to or from the Russian Federation". Исключение "does not involve <..> an account held by a Russian person" - задел для дропов из стран СНГ.

Отбросив шутки, если у брокера указан РФ-адрес, вывести средства не получится. При этом регулируются именно переводы, то есть речь не про assets-freeze, а просто не можете перевести средства в РФ. А если Вы получите ВНЖ, например, или докажете по-другому тесную связь со страной, то пожалуйста - в Кыргызстан можно.

Итого: Это ещё пока не финальная версия закона, к нему наверное будут какие-то подзаконные акты в виде президентских указов или распоряжений мин фина США, где цель "ударить больно по кошельку" превратят в более жизнеспособные документы.

Ну и вообще мы видели, что отдельные суровые ограничения держатся буквально считанные часы, поэтому мало поводов для паники. Будем следить дальше.

* Линдси Грэм запрещен в России, внесен в перечень террористов и экстремистов.

🇵🇱Польша создаст национальный фреймворк для управления санкциями

Польша обсуждает новый законопроект, который позволит систематизировать санкционное законодательство.

Среди нововведений:
- Возможность самостоятельно вводить новые санкции, независимо от ЕС и ООН.
- Собственный санкционный лист
- Собственные секторальные санкции
- Возможность введения временного управления для юр лиц, находящихся под санкциями
- Уголовное и административное преследование за нарушение санкционного законодательства.

Что это значит глобально:
Страны готовятся к тому, что санкции, эмбарго, тарифы и прочие торговые ограничения с нами надолго и будут точечно вводиться в национальных интересах.

Как это отразится на лице, попавшем под санкции:
Все агрегаторы санкционных листов с большим удовольствием добавляют новые - это их хлеб. Если бы было всего 2-3, то они не особо были бы нужны.

Все комплаенс-системы используют на всякий случай все санкционные листы. Ну а вдруг человек уже разыскивается за терроризм, а мы пропустим? Кто будет отвечать?

Мэтч по таким спискам не должен приводить автоматически к ограничениям - это повод для комплаенс-офицера более пристально посмотреть на клиента.

Но в большинстве случаев согласование таких клиентов надо выводить на риск-комитет, где решение должно приниматься на основе потенциальной прибыли и аппетита к риску.

Получается если Вы богаты, то Вы всё равно найдёте какой-нибудь швейцарский или лучше ОАЭ-банк, который Вас возьмёт. А если Вы бедны, то лучше не ругайте pierogi в телеграм-чатах, а то потом будете просить Вам зарплату наличными платить.

🇺🇸 Миру PEACE
Параллельно с законом про 500%-е тарифы, но под ту же тему украинского конфликта, некто Zach Nunn предложил закон, который накажет зарубежные банки, поддерживающие энергетический сектор РФ или лиц под санкциями США.

А накажет он их не иначе как отключением от долларовых корреспондентских отношений. Если Вам показалось, что это уже и так есть, то Вам не показалось.

Есть гипотеза, что негуманный закон про 500% замнут и примут этот. В пресс-релизе можно еще все зарубежные дочки втб и сбера найти и отключить от свифта.

Загадочный ЧБТР выдал кредит на $20 млн Армэкономбанку

Я нашёл российский банк с живым SWIFT'ом, но есть нюанс😂

Новостные сайты Армении похвастались очередным займом на $20 млн от некого Black Sea Trade and Development Bank. Название банка выглядело достаточно турецким для меня и это немного странно, поэтому я решил поизучать, что за друг такой хороший у Армении.

Во главе банка со штаб-квартирой в Греции действительно находится турок, господин Серхат Кёксал. Там же, на его странице в linkedin, я узнал, что в свою поездку в Армению он вообще не экономил - 15 млн одним, 20 млн другим, 7 млн третьим...

Я решил поискать кто акционеры банка и, мягко говоря, удивился: Россия 16.58% / Украина 14.08%, Турция 16.58% / Греция 16.58%, Азербайджан 5.03% / Армения 1.01%... Прямо встреча "друзей", не иначе.

Доктор Кёксал честно исполняет обязанности в интересах всех акционеров. Например, он съездил в этом году на ПМЭФ и несколько раз повторил что-то про глобализацию и диверсификацию. Уверен, что он ярко говорит и это просто не очень качественный икусственный интеллект сделал такое странное summary его тезисов.

При этом и другой акционер не забыт, например, 21 октября прошлого года данный банк привлёк от японского JBIC'а $150 млн на поддержку Украины и её зелёных инициатив.

Можно было бы предположить, что Доктор Кёксал забыл попросить обновить сайт, но нет, есть официальная свежая страница банка на сайте МИД РФ , которая объясняет историю создания банка, в том числе то, что карьера Доктора Кёксала в банке началась не так давно - до середины 2022-го года банк возглавлял господин Паникин.

Банк судя по всему занял у международных инвесторов до 2 млрд евро в 2020-ом году. Так что от SWIFT его не отключили, просто временно перестали инвестировать в РФ. Во всяком случае так пишут.

Так что берите пример, занимайте побольше денег и тогда у Вас тоже не будет проблем со SWIFT-переводами. Хороших выходных❤️

🇮🇹Юникредит уходит из России? На что это повлияет

Суд региона Лацио постановил - если Unicredit хочет получить одобрение по поглощению банковской группы Banco BPM, он обязан выполнить требования итальянского правительства и остановить все активности в РФ в течение 9 месяцев - di cessare tutte le attività in Russia.

Хочет ли Unicredit всё ещё поглощение Banco BPM? Решение должно быть принято до 23 июля. У Юникредит там продолжается "захват" немецкого Commerzbank'а, поэтому может быть ресурсов на такие две тяжелые сделки и не хватит.

Ранее говорили, что на российский Юникредит есть 3 потенциальных покупателя из ОАЭ. В том числе были подозрения, что это структуры, связанные с "Альфа-групп" - один из претедентов, Inweasta, учреждена экс-руководителем А1.

В качестве образца такой сделки можно посмотреть на бывший Райффайзен в Беларуси - Приорбанк, который тоже был продан в ОАЭ. Корреспондентские отношения, согласно официальному сайту, до сих пор теплы с бывшим материнским Raiffeisen Bank International - евро есть, даже доллар внутри сети RBI есть. То есть можно сказать ничего не поменялось, может только с ОАЭ потеплело.

Смотрим лоро. Опять же, если верить официальному сайту RBI, счёт в BYN всё также в Приорбанке. Возможно его чудесная живучесть связана с новой политикой США, где мы почти не видели новых санкций в этом году в отношении РФ. Но тем не менее, как есть.

На сегодняшний день Юникредит принимает входящие в евро. Исходящие для физ лиц были останановлены в евро в начале года, а с июня прекратили переводить и доллар.

upd: Клиенты Юникредита говорят: По юр.лицам исходящие в евро давно уже прикрыли, их нет. В долларах с апреля этого года только в банки из определенного списка стран. Плюс стало много запросов и возвратов по долларам.

Помимо этого, Юникредит является одним из крупнейших корреспондентов по рублю. По всей видимости новое требование не должно значимо повлиять на эту часть, если не усилится каким-то дополнительным давлением регуляторов.

В случае ухода Юникредита в России останется только один итальянский банк - Интеза. Он тоже ранее вводил ограничения на платежи, но при большом энтузиазме можно отправить личные средства в рублях с конверсией в евро - во всяком случае Юлия Свидерская периодически делится успехом.

Продолжаем следить за санкционными анонсами - США обещали чуть ли не сегодня. ЕС тоже на этой неделе. Не переключайтесь)

🇺🇸Трамп прокомментировал новый закон о санкциях США

Согласно NBC: "Я не уверен он нам нужен, но здорово, что они им занимаются". Также: "Он может быть очень полезен, посмотрим".

Ранее сенатор Lindsey Graham, признанный запрещенным террористом и экстремистом в России, старался как мог, буквально с разницей в час-два:

- В запрещенном твиттере он сначала написал, что прошёл год с момента покушения на президента и какой он смело ответил на атаку навечно попадёт в историю.

- Следом он спрятал "начинку от сендвича" - сказал, что подготовил всё для уважаемого президента, чтобы тот смог призвать Путина к ответу.

- А верхний слой, как принято, выложил опять важной темой - похвалил президента Трампа за раскрытие политизированного the Justice Department, что произошло при Байдене и Обаме.

Кажется лесть не помогла. Пока только удалось услышать, что США введут пошлины в размере 100% в отношении РФ и её торговых партнеров, если Москва и Вашингтон не договорятся по Украине в течение 50 дней.

Ждём, что ЕС объявит на этой неделе, но там вроде бы никаких реальных ограничений для простых смертных не будет.

🇩🇪ВНЖ Германии для фрилансеров и Digital Nomad'ов

Я рассказывал 2 года назад, что переехал в Германию по Blue Card - ВНЖ для высококвалифицированных сотрудников - и пока ни разу не пожалел. К ВНЖ в комплекте идёт возможность перевезти всю семью и получить ПМЖ в ускоренном режиме через 21 месяц, если успеете выучить немецкий на B1 (тоже честно проверено на себе).

Если Вы работаете дистанционно не на немецкую компанию, то эта опция формально почти не доступна - Digital Nomad виз в Германии нет. Теоретически есть визовая программа для фрилансеров, но она сильно дольше и тяжелее.

Коллеги из Intermigro решают задачу получения ВНЖ для удалённых работников и фрилансеров легальным способом - выступая в качестве Employer of Records.

Полный сервис под ключ, в том числе переговоры с вашими текущими заказчиками / работодателем, оформление Blue Card, европейский фронт- и бэк-офис.

Что потребуется для получения такой визы?
- высшее образование или опыт в IT от 3-х лет
- стабильный доход от международных клиентов от 5700 евро в месяц.

Не хватает дохода для получения Blue Card? Поговорите с Intermigro, они предложат другие программы.

Что даёт Blue Card в Германии?
- ПМЖ через 27 месяцев (21 месяц при знании немецкого на B1)
- возможность переехать по работе в любую другую страну ЕС через 12 месяцев
- один из самых сильных паспортов мира через 5 лет
- проживание в третьей экономике мира по ВВП
- возможность перевезти в том числе родителей (знаю несколько человек, кто выбрал Германию только из-за этого).

Чувствуете, что Ваша ситуация особенная? Коллеги из Intermigro бесплатно проконсультируют и помогут выбрать решение, которое подойдёт именно Вам.

🇮🇹Юникредит будет использовать Wise

Юникредит и Wise объявили о партнёрстве в международных банковских переводах. Клиенты Юникредит Италия смогут уже с 21 июля воспользоваться переводом из евро в локальные валюты в GBP, CHF, HKD, SGD и INR.

Судя по описанию, речь идёт про классический неттинг, которым известен Wise. То есть у Wise уже есть фунты в Великобритании и он их переводит на локальный счёт клиента через локальный национальный клиринг (Bacs, Faster Payments, CHAPS - нужное подчеркнуть).

В такой схеме нет традиционного cross-border обмена валюты, который обычно функционирует только в определенные часы, нет банков-корреспондентов, для которых подержать денёк-другой деньги - это не проблема, а фактически материальная заинтересованность...

Ранее Wise сообщил о схожем партнёрстве с Raiffeisen Bank International. Видимо его пока не раскатали, раз Юникредит говорит, что они первые в Европе.

Wise продолжает показывать всему миру, что история со стейблкоинами для международных расчетов - больше хайп, чем инновация. Когда речь идёт про криптонейтив расчёты - вопросов нет. У тебя кошелёк, у контрагента кошелёк - считанные секунды и деньги улетели не через ту сеть вы перевели деньги.

Но если контрагенты живут в фиатном мире и хотят видеть средства в традиционном надежном банке - криптовалюта не является волшебным решением, даже если Andreessen Horrowitz профинансирует еще 1000 "революционных стартапов" в этой области.

Пока визуально лидером в адопшне или правильнее даже сказать банком, который понимает, что он делает, на мой взгляд, является JP Morgan Chase. Kinexys потихоньку увеличивает количество успешных юскейсов, в том числе проводя большую внутреннюю работу - не надо забывать, что это всё же тяжелая конкуренция с традиционными устоями.

p.s. Ну и я понимаю, что никто не слушает пока сам не пострадает, но я напоминаю, что Wise блокирует средства с происхождением из РФ.

😱Налог 40% на наследство в США

Павел Комаровский написал важную статью про наследование ценных бумаг по американскому праву. Оказывается Interactive Brokers требует выплатить 40% для вступающих в наследство, даже если ни наследник, ни покойник никак не связаны с США, кроме как выбором инвестиционных активов.

🇨🇳🇪🇺2 банка Китая попали под новые санкции ЕС из-за РФ

- Suifenhe Rural Commercial Bank
- Heihe Rural Commercial Bank

Источник: коммутаторы Huawei с прямым доступом для Китайской Коммунистической Партии SCMP.

Пока детальной информации о других пострадавших нет. Общий пресс-релиз здесь.

Жалуйтесь и станете богатыми

Я тружусь генеральным директором немецкой GmbH. С 22-го года счёт в добротном Postbank'е закрылся. На смену пришла платёжка, у которой счёт был в литовском банке, у которого через полгода отобрали лицензию. Так появился у меня Qonto, который единственный не сильно придирался - директору достаточно было иметь ВНЖ, на бенефициаров внимание не обращали.

Если учитывать, что еще были банки и платёжки, которые не открыли счёт, а в дополнение к основному счёту есть еще счёт для приёма денег из РФ, потому что Qonto не принимает, то в прицнипе всю мою деятельность за 3 года можно свести к открыванию счетов.

Всё в Qonto было хорошо, кроме цены. Она с первых дней была не сильно маленькой, но потом подорожало до 70 евро в месяц - это был самый дешевый тариф для бизнеса с 1-9 сотрудниками.

Решив все проблемы с компанией и освоившись сам в Германии, я уже в принципе готов был бы поменять на что-то более бюджетное, кроме одной проблемы - я уже больше не могу открывать новые счета, у меня аж руки подтрясываются от одной только идеи.

В феврале я участвовал в UX-исследовании Qonto и честно им сказал - я вообще не понимаю за что вы берёте деньги. У меня по другой компании Revolut - банк мечты за 10 евро или около того. Первое время вообще был бесплатный. Вы скольно ни исследуйте, мне ничего не понадобится больше, чем уже делает Revolut. Не бывает никакой автоматизированной аналитики в управленке - эксель не победить.

Так я час пытался объяснить зевающему UX-исследователю магический смысл экселя - ты проходишься по каждой строчке и чувствуешь нужен этот расход или можно сократить, отказаться от лишней подписки, которая больше не нужна, сколько будет экономия за год... А ещё есть мои личные расходы, расходы акционеров, иногда они идут одной строчкой - никогда ваш красивый dashboard не автоматизирует это. Нужен эксель. Ну и главное - ваша строчка самая раздражающая, ну не стоит это 70 евро...

Проходит полгода - присылают ссылку на trustpilot, эдакий banki.ru для всех индустрий. В порыве страсти я поставил 3 звезды с комментарием - Vivid присылает постоянно мукулатуру в почтовый ящик, обещая 100 евро за то что стану клиентом. Revolut по другой компании уже банк мечты. А вы жадные - это моя главная жалоба, 70 евро не могут стоить ваши услуги, у вас даже накопительных счетов нет. До конца года мигрирую на отечественный Vivid или Revolut.

И вот звонит мне в пятницу девочка, говорящая на всех европейских языках, и говорит - "а что вы тариф не поменяете?" Я говорю - "ну там в категории малый бизнес (1-9 сотрудников), это же самый дешевый". А она такая, "ага, но вы можете выбрать любой другой тариф, в том числе для самозанятых. Я пойду ещё с начальником поговорю, чтобы вам что-то хорошее дали."

Итого 👉 чувствую себя немного обманутым, я честно верил, что если я малый бизнес, то надо выбирать тарифы из малого бизнеса. А оказывается, это просто маркетинг - выбирай за 11 евро + НДС и будет всё тоже самое. Ну зато мне дали взятку - 2 месяца бесплатно, исправил отзыв, говорю, что нет банка лучше в этом мире.

Хорошего Вам начала недели, не переплачивайте никому, жалуйтесь и получайте честную цену❤️

Карты РСХБ UnionPay перестали работать в ЕС

Коллеги из @MarketOverview сообщают, что карты UnionPay РСХБ перестали работать в ЕС - пока единственный результат 18-го пакета санкций ЕС, который заметен простым смертным.

У РСХБ какой-то странный статус с точки зрения санкций - его отключили от SWIFT, при этом он не попал в SDN-список США, в отличии от других банков с гос участием. Видимо результат зерновой сделки.

🇬🇧Финансовые vs Торговые Санкции

Я всем 3 года рассказываю, что за санкции в Великобритании отвечает OFSI и никто меня ни разу не поправил. А оказывается это не совсем правда.

У моего друга продолжается эпопея с заблокированными средствами в Wise и OFSI пояснил, что они отвечают только за финансовые санкции, а за торговые отвечает the Department for Business and Trade.

То есть если Вы отправили деньги из Росбанка и их заблокировали - Вам в OFSI, потому что это финансовые санкции. А если Вы, находясь в правовом поле Великобритании, оказали какой-нибудь management consulting юр лицу из РФ и банк заблокировал за это транзакцию/счёт, то это торговые санкции.

В профильных чатах говорят, что Финам после введения санкций ЕС временно не отправляет напрямую платежи в Китай за товар.