Электронной торговле повышают комиссию

MasterCard даст возможность заработать банкам—эмитентам карт

MasterCard планирует с 1 апреля на 30–50% поднять межбанковские комиссии в e-commerce. Участники рынка считают, что это может привести к росту эквайринговых комиссий для интернет-торговли и спровоцировать новую волну требований вернуть ограничения в этой области.

Для банков-эмитентов это позитивная новость: у них появится возможность вернуть кэшбэк на докризисный уровень. Но, получив высокий интерчейндж, банки вряд ли поспешать делиться им с клиентами.

Как стало известно “Ъ”, с 1 апреля MasterCard по ряду продуктов увеличивает интерчейндж (IRF), в основном для трансакций, произведенных без присутствия клиента. Получение презентации, описывающей новые условия, подтвердили в нескольких банках.

На Западе есть множество вариантов подобных трансакций, когда номер карты называется по телефону, отправляется по почте и т. п. В России к такому виду практически целиком относится категория e-commerce. И согласно документу, с которым ознакомился “Ъ”, рост интерчейнджа для интернет-торговли планируется достаточно существенный.

По картам категории Standard он увеличится с 1,1–1,2% до 1,65%, для Gold — c 1,15–1,25% до 1,7%, для Platinum — с 1,58–1,68% до 2,13%, а максимальная ставка составит 2,45% по элитной карте Titanium. В MasterCard заявили, что не комментируют тарифы и комиссии.

Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшую часть (0,1–0,3% платежа) составляет комиссия платежной системы. Оставшаяся часть является доходом банка-эквайера, который обеспечивает поддержание платежной инфраструктуры.

В ГПБ отметили, что при пересмотре IRF банк «может договариваться об изменении условий в рамках своих договоров с организацией, также могут быть пересмотрены тарифы и для новых клиентов». В ВТБ указали, что «при повышении ставок интерчейнджа стоимость эквайринга для рынка обычно возрастает, но банк пока придерживается существующей тарифной сетки».

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что увеличение интерчейнджа для электронной коммерции — самого быстрорастущего сегмента розничных продаж — это предлог к увеличению эквайринговых комиссий банков: «В период начала пандемии банки понизили комиссии, следуя пожеланиям ЦБ». По его оценке, вполне вероятно повышение до 0,5 п. п.
В самих банках дают более осторожный прогноз — 0,1–0,3 п. п., но считают, что это негативная новость.

«Новое повышение может спровоцировать рецидив волны требований вновь ограничить торговую уступку»,— отметил собеседник в крупном банке, где совсем недавно отменили ограничения комиссии для интернет-торговли. В Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) не ответили на запрос “Ъ”.

Вместе с тем, по мнению директора процессингового центра «КартСтандарт» Майи Глотовой, возможность платежных систем динамично менять ставки торговых уступок демонстрирует живую конкуренцию и необходимость наличия нескольких платежных систем: «Например, снижение интерченджа в определенном сегменте, с одной стороны, стимулирует торговые предприятия предлагать клиентам оплату картами конкретной платежной системы, а с другой — снижает потенциальные привилегии, которые банк может предложить держателю карты за ее использование».

Увеличение интерчейнджа должно позитивно сказаться на положении банков-эмитентов, карты которых клиенты используют при интернет-покупках.

В период ограничения эквайринговых комиссий в интернет-торговле до 1% многие банки были вынуждены снизить кэшбэки с 1% до 0,5%, а некоторые и вовсе отказались от них. Теперь банкиры получат возможность вернуть кэшбэк на допандемийный уровень. Правда, по мнению участников рынка, в ближайшее такой лояльности от них ожидать не стоит.

#mastercard #эквайринг #комиссия #банки #интерчейндж #ecom
@ofd24

Новые аккредитованные удостоверяющие центры

В соответствии с решением Правительственной комиссии, уполномоченной на принятие решения об аккредитации удостоверяющих центров (протокол от 16.08.2021 № 7), аккредитацию получили:

-ЗАО «Гринатом» (ИНН 7706729736)
-АО «Почта России» (ИНН 7724490000)
-ООО "ЭТП ГПБ Консалтинг" (ИНН 7728356929)

#уц #аккредитация #комиссия #фз63
@ofd24

ЦБ ограничил комиссии для магазинов при оплате QR-кодами через СБП

Компании в несколько раз сократят издержки при оплате клиентами крупных покупок.
• Банк России с 1 октября установил максимальный размер комиссии в 1500 рублей, которую банки могут взимать с магазинов за безналичную оплату с помощью системы быстрых платежей, сообщает РБК. Тарифы те же — 0,4-0,7% от стоимости. Выгода появится при единоразовой оплате на сумму 215-375 тысяч рублей.
• Порог сократит издержки компаний, пояснили в ЦБ изданию. С этим согласны представители опрошенных РБК банков. В «Тинькофф Кассе» считают, что из-за ограничения к СБП подключится больше торговых компаний, а в МКБ — что оплату по QR-кодам теперь будут использовать для покупки машин и других крупных трат.
• В обычном эквайринге, например, с комиссией 1,8% для чека на 250 тысяч рублей, выгода компании при использовании СБП составит 3 тысячи рублей, привёл пример бизнес-директор «Делобанка» Алексей Трегубов.
• По данным ЦБ на начало 2021 года доля платежей по QR-кодам небольшая. Через СБП было проведено 800 тысяч платежей за товары и услуги на 4 млрд рублей. Объём транзакций для оплаты по картам составил 31,2 трлн рублей.
• В ноябре 2020 года ЦБ обязал системно значимые банки подключить сервис оплаты товаров по QR-коду с октября 2021 года. По данным на 1 октября, сервис подключили 64 банка.

#цб #сбп #комиссия
@ofd24

Суд признал незаконным взимание комиссии Wildberries при оплате MasterCard

Старая форма оплаты Вайлдберриз, в которой отдельной строкой отображалась комиссия при оплате MasterCard была признана судом как незаконная.

Как все помнят 21 августа Вайлдберриз стал указывать комиссию при оплате Visa/MasterCard отдельной строкой, при этом сам маркетплейс даже на тот момент считал, что это не комиссия.

Мировым судьей судебного участка № 172 Орехово-Зуевского судебного района Московской области по делу № 2-2019/2021 признано незаконным взимание комиссии при оплате MasterCard.

Резолютивная часть уже есть на сайте суда (https://172.mo.msudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&op=sd&number=246937226&case_number=242427030&delo_id=1540005), а мотивированное решение изготавливается.

Судом было установлено, что при скидке цена товара становится меньше, а закон запрещает устанавливать комиссию при том или ином способе оплаты (данный кейс относится к времени когда комиссия указывалась отдельной строкой).

#wildberries #комиссия #mastercard #суд
@ofd24

Mastercard снизила тарифы за прием карт на Wildberries, Ozon и AliExpress

Международная платежная система Mastercard вслед за Visa снизила комиссии за прием карт к оплате для крупных онлайн-магазинов, то есть для Ozon, Wildberries, AliExpress и других.

С 31 января 2022 года размер межбанковской комиссии (или интерчейнджа) составит 1,48% или 1,28% от стоимости товара в зависимости от объемов онлайн-продаж. Об этом говорится в информационном бюллетене Mastercard, который платежная система разослала банкам-эквайерам. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника на платежном рынке.

Аналогичные льготные тарифы для электронной коммерции другая международная платежная система — Visa — разработала осенью 2021 года. Они вступят в силу с 1 февраля 2022 года. Размер интерчейнджа составит от 1,2 до 1,5% от стоимости товара в зависимости от объемов онлайн-продаж.

Общий годовой объем онлайн-платежей в интернет-магазинах должен составлять от 25 млрд до 150 млрд руб. или больше (от этого зависит тариф). Еще один критерий — способ платежа: с помощью карты комиссии выше, с помощью мобильного кошелька (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) — ниже. У Mastercard такого разделения нет, говорится лишь про магазины с «крупным» и «очень крупным» онлайн-оборотом.

Изменения в тарифах произошли после спора Wildberries и западных платежных систем летом 2021 года. Wildberries объявила, что теперь при оплате покупок картами «Мир» через Систему быстрых платежей или SberPay покупатели смогут сэкономить 2% от стоимости товаров. Новую ценовую политику онлайн-ретейлер объяснил тем, что у международных игроков более высокий интерчейндж.

После начала акции на сайте маркетплейса появилась не скидка к цене товара при оплате российскими платежными системами, а надбавка в размере 2% при оплате картами международных систем. Visa и Mastercard увидели в этом введение дополнительных комиссий при оплате своими картами, что нарушает их правила. Они попросили банки-эквайеры разобраться в ситуации.

Wildberries несколько раз меняла описание цены на сайте и в итоге убрала надбавку при оплате картами обеих систем, оставив информацию о скидке. В октябре Visa заявила, что больше не фиксирует нарушений своих правил со стороны компании. Вскоре Wildberries снизила скидки по российским платежным системам с 2 до 1%, а с 9 ноября вообще отменила эту разницу на время крупных распродаж и предоставила для всех карт одинаковые условия. Сейчас никаких льгот при оплате через отечественные платежные сервисы у маркетплейса нет. По итогам 2021 года «Мир» стал самой популярной платежной системой на Wildberries, рассказал в начале января представитель онлайн-маркетплейса.

Совокупный объем платежей, проведенных с помощью карт «Мир» в 2021 году, составил свыше 250 млрд руб.

Кому выгодны новые условия Mastercard

Крупнейшими онлайн-магазинами в России по итогам 2020 года являются маркетплейсы Wildberries (онлайн-оборот 413,2 млрд руб.) и Ozon (197 млрд руб.), магазины электроники и бытовой техники «Ситилинк» (132,7 млрд руб.), DNS (116,7 млрд руб.), «М.Видео» (113,2 млрд руб.), следует из данных аналитического агентства Data Insight. AliExpress занимает в этом рейтинге девятое место (49 млрд руб.), так как лишь часть его покупок проходит через российские банки, которые учитываются в статистике.

#visa #mastercard #wildberries #комиссия
@ofd24

Банк России ограничит эквайринговые комиссии до 31 августа

Банк России принял решение временно установить максимальное значение эквайринговых комиссий на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги.

К ним относятся торговые предприятия, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов.

Кроме того, в список вошли компании, оказывающие услуги в сфере связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также перевозки пассажиров.

Такая мера вводится на ограниченный период, чтобы в текущих экономических условиях дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.

Граждане, в свою очередь, продолжат пользоваться привычным инструментом безналичной оплаты.

В среднем в настоящий момент эквайринговые комиссии находятся на уровне 1,2–2,2% в зависимости от типа карты или вида деятельности предприятия.

#цбрф #цб #комиссия #эквайринг #платежи
@ofd24

Платежная система «Мир» приступает к реформе межбанковских комиссий, запланировав заметное их снижение для продуктового ритейла и предприятий общепита

НСПК начала реформу подхода к определению межбанковской комиссии при оплате картами (интерчейндж). Разработан комплекс отраслевых и специальных программ для большого количества предприятий в сфере общественного питания и продуктового ритейла с рядом пониженных ставок, единообразных внутри указанных отраслей (вплоть до 0,5%), часть которых уже вступила в силу. Программа начала действовать с 10 ноября.

НСПК анонсировала и новые изменения интерчейнджа по картам «Мир» с 1 января. Для MCC-кодов 5811–5814 при покупке до 1 тыс. руб. комиссия составит 0,5%, а свыше 1 тыс. руб.— 1,65% (5811 — поставщики провизии, магазины общественного питания; 5812 — рестораны; 5813 — бары, ночные клубы; 5814 — фастфуд). Таким образом, по мнению авторов канала Ассоциация Финтех, «элегантно решена проблема мискодинга лжефастфуда» через сумму чека, а не соответствие формальным критериям: официанты, одноразовая посуда и так далее. Кроме того, с 1 января планируется ввести интерчейндж в размере 1,4% не только для МСС-кода 5411 (супермаркет), но и для узкоспециализированных магазинов, для которых он раньше зависел от типа карты, доходя до уровня 2,35%.

Снижение интерчейнджа касается только карт «Мир», на которых, по данным участников рынка, пока приходится меньше половины всех платежных карт в РФ. По картам международных платежных систем комиссия остается неизменной.

#комиссия #эквайринг #мир #нспк #мсс
@ofd24

Национальная система платежных карт унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ретейле по картам "Мир" в качестве меры против мискодинга (подмены МСС-кода торгового предприятия) и некорректного начисления кешбэка

По информации источников "Известий" на платежном рынке, правила начисления комиссии поменялись с января 2023 года.

Если раньше предприятия общественного питания разного класса имели разные MCC-коды, от которых зависела ставка межбанковского вознаграждения (например, кафе, рестораны, фастфуд), то теперь правила его начисления едины для всех таких торговых точек. Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка составит 0,5%, а выше — 1,65%. Также изменения коснутся супермаркетов: комиссия повысится до 1,4%, но в эту категорию попадут практически любые продуктовые магазины, отметили в издании.

#нспк #mcc #кэшбэк #общепит #комиссия
@ofd24

Нюансы оформления чеков при продаже товаров физлиц по договору комиссии

Организация-комиссионер реализует товары физлица-комитента по договору комиссии.

Вознаграждение удерживается самостоятельно из денежных средств, причитающихся комитенту.

В данном случае комиссионер обязан применять ККТ.

При передаче денежных средств за ранее реализованные товары в случае удержания комиссионного вознаграждения нужно сформировать кассовый чек с указанием реквизита "признак расчета" (тег 1054) "расход". Указывается сумма, уменьшенная на вознаграждение.

Письмо Федеральной налоговой службы от 29 октября 2024 г. № ЗГ-2-20/15925@ “О рассмотрении обращения”

#ккт #фнс #комиссия
@ofd24