СБП дали шанс

Российскому малому бизнесу на пять месяцев продлили компенсацию расходов на использование Системы быстрых платежей (СБП). Мера поддержки продолжит действовать до конца года, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, среди предпринимателей и потребителей растет интерес к такому способу оплаты.

💬 Галина Дембицкая, основательница сети съестных лавок «Две сестры»: «Мы давно пытаемся пользоваться Системой быстрых платежей, но посетителей буквально приходится принуждать. Наверное, лишь 5% наших клиентов соглашаются расплачиваться через СБП. К сожалению, льгота именно в этой сфере для нас никак не скажется».

💬 Андрей Федорин, совладелец ресторана «Мари Vanna»: «Как используется СБП в ресторанах и кафе? На мой взгляд, сейчас она востребована только в момент оплаты чаевых. Процент таких расчетов минимален и никак не влияет на показатели работы ресторана».

💬 Егор Кривошея, руководитель направления исследований Центра финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково РЭШ»: «При условии, что эквайринговые ставки сейчас возвращаются к размерам до ограничений, скорее всего, программы лояльности будут постепенно возвращаться также для клиентов, клиенты привыкли к кэшбекам и к подобного рода вещам».

📌 По данным ЦБ, на покупки у бизнеса приходится менее 4% всех трансакций, совершенных через Систему быстрых платежей.

#сбп #эквайринг #платежи #бизнес
@ofd24

СБП: основные показатели системы быстрых платежей в отчете ЦБ РФ

#сбп #цифры #цбрф
@ofd24

Правительство выделило 800 млн рублей на компенсацию малому бизнесу за использование СБП

Кабмин выделит дополнительные 800 млн руб. на возмещение комиссии малому и среднему бизнесу за использование системы быстрых платежей (СБП) Банка России. Выделить дополнительные средства на субсидирование трансакций правительству поручил президент Владимир Путин.

«По поручению президента выделим дополнительно 800 млн руб., чтобы возместить малому и среднему бизнесу комиссию за использование системы быстрых платежей. Операции по-прежнему останутся фактически бесплатными для кафе, небольших магазинов, производственных компаний и их клиентов»,— пояснил премьер-министр Михаил Мишустин в ходе сегодняшнего заседания правительства (цитата по ТАСС).

В мае кабмин продлил программу компенсации бизнесу комиссии за использование СБП до конца 2022 года. В начале марта на ее реализацию было выделено полмиллиарда руб. Как сообщал в августе Центробанк, за шесть месяцев 2022 года через систему быстрых платежей (СБП) было совершено более 1 млрд операций, их объем превысил 5 трлн руб. Это больше, чем за весь прошлый год.

Как уточнял Центробанк, во втором квартале 2022 года объем операций через СБП составил 3 трлн руб. Это в три раза больше, чем за аналогичный период в 2021 году. В Минэкономразвития также отмечали рост популярности СБП среди предпринимателей: за время действия компенсационной программы число участников пользователей СБП-представителей среднего и малого бизнеса выросло в пять раз, до 362 тыс.

#сбп #цб #мсп #поддержка #платежи
@ofd24

При оплатах по системе быстрых платежей надо формировать чеки ККТ

Оплата по QR-коду (через систему быстрых платежей) приравнивается к безналичной оплате электронными средствами платежа (ЭСП). А значит для целей применения онлайн-кассы надо ориентироваться на нормы по ЭСП.

О том, что оплата по СБП = безнал с ЭСП, в частности, говорится в письме Минфина от 08.11.2021 № 30-01-15/89950 и письме ФНС от 15.06.2022 № ЗГ-3-20/6261@.

Таким образом, руководствоваться нужно теми же положениями, которые регулируют момент выдачи чека при оплатах ЭСП.
Но в законе № 54-ФЗ момент выдачи чека при таких оплатах не определен.

В более ранних письмах Минфин предлагал ориентироваться на Закон о защите прав потребителей. Например, в письме от 10.02.2017 № 03-01-15/7516 сказано, что при расчете в Интернете электронными средствами платежа надо применять ККТ с момента подтверждения исполнения распоряжения о переводе ЭСП банком.

То есть, при оплате по QR-коду через СБП чек нужно формировать, как только вы получите уведомление, что оплата получена. А приходит оплата практически мгновенно.

#сбп #ккт #эсп #qr #чек #минфин #фнс
@ofd24

Через систему быстрых платежей можно будет платить налоги, штрафы и пошлины

ЦБ также намерен развивать функционал и увеличивать количество участников за счет подключения иностранных партнеров российских организаций.

В рамках развития СБП регулятор планирует настроить онлайн-платежи в бюджетную систему (сервис C2G), в том числе для оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин. Это следует из Основных направлений развития финансового рынка РФ на 2023-2025 годы.

Появится сервис и для выплат гражданам от государства (сервис G2C), это повысит оперативность поступления выплат из бюджета.

Помимо этого, ЦБ расширит возможности сервисов C2B (customer to business) и B2C (business-to-consumer), что позволит бизнесу значительно сократить свои издержки.

В планах – интеграция СБП с аналогами из стран ЕАЭС и активные переговоры, чтобы партнеры не отключались от «Мир».

#сбп #платежи #цб #эквайринг #c2g #b2g #b2c
@ofd24

QR-коды доступа: банки запускают кешбэк за покупки по СБП

Российские банки вводят кешбэк за покупки по QR-кодам через систему быстрых платежей (СБП).

Условия зависят от банка и от партнеров и варьируются в диапазоне от 1 до 10%.

Каждый банк самостоятельно принимает решение о реализации для клиентов своих программ лояльности как по картам, так и по оплате с помощью СБП, сказали «Известиям» в пресс-службе НСПК.

Там отметили, что со своей стороны продвигают оплату по QR-кодам через систему как на уровне банков и торговых сетей, предлагая простые и удобные механики подключения и техподдержку, так и пользователей, расширяя список доступных сценариев оплаты и улучшая клиентский путь.

— В 2023-м мы планируем расширить свою программу лояльности, в которой будут появляться выгодные предложения не только для держателей карт «Мир», но и для пользователей СБП, — поделились в НСПК, добавив, что с начала ноября проводят для последних розыгрыши с главным призом 1 млн рублей.

В ЦБ заявили, что приветствуют решения банков и торговых компаний, которые направлены на стимулирование платежей через СБП.

Простимулируют ли бонусы чаще расплачиваться таким способом?🤔

#сбп #qr #банки #платежи #кэшбэк #эквайринг #лояльность
@ofd24

Минфин объяснил, когда нужно применять ККТ при расчетах через СБП

Расчеты с использованием сервиса быстрых платежей (СБП) относятся к безналичным расчетам. Об этом сообщает Минфин РФ в письме от 02.12.2022 № 30-01-15/118261.

Ведомство напоминает, что Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ обязывают организации и ИП применять ККТ и выдавать кассовые чеки при получении от физических лиц денежных средств в безналичном порядке за товары, работы, услуги.

Одновременно статья 2 закона № 54-ФЗ разрешает не применять ККТ при осуществлении безналичных расчетов между организациями и индивидуальными предпринимателями (за исключением расчетов с использованием электронного средства платежа с его предъявлением).

Сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению и исполнения распоряжений на сумму не более 1 млн рублей.

Минфин в связи с этим уточняет, что при использовании сервиса быстрых платежей пользователями могут применяться положения закона № 54-ФЗ, связанные с безналичными расчетами за товары, работы и услуги.

#минфин #сбп #ккт #безнал
@ofd24

Россиянам стали доступны переводы за границу через СБП

Россиянам стали доступны переводы через систему быстрых платежей в страны ближнего зарубежья. Клиенты «Тинькофф» уже могут отправлять деньги в Армению, Киргизию, Узбекистан и Таджикистан.

Операции проходят в рублях с конвертацией на стороне банка-партнера, при этом российская финорганизация выступает посредником между СБП и иностранным банком. Другие российские кредитные организации также налаживают трансграничные переводы через систему быстрых платежей.

В ВТБ, «Открытии» и Новикомбанке планируют запустить такие операции в Белоруссию в этом году, а в другие страны — по мере подключения НСПК. По мнению экспертов, прежде всего, услуга будет актуальна для трудовых мигрантов и уехавших россиян.

Пересчет в другую валюту выполняется по рыночному курсу, который, как правило, ненамного превышает официальный курс Центробанка в стране получателя, пояснили в службе поддержки. В рамках лимита клиенты могут отправить бесплатные платежи за рубеж, а в случае превышения этой суммы комиссия составит 1%. Перевод должен прийти на счет получателя в течение нескольких минут.

#сбп #платежи #перевод #банк #снг
@ofd24

ЦБ обязал банки добавить поддержку СБП в интернет-банки

Указание об этом зарегистрировано в Минюсте, и первые изменения должны будут произойти в ближайшее время.

Переводы СБП между юрлицами

Уже с 1 апреля банки будут обязаны обеспечить возможность перевода средств между юридическими лицами с помощью Системы быстрых платежей (СБП).

Сейчас переводы средств от предприятия к предприятию осуществляются с помощью платёжных поручений, на основе которых банки переводят средства через платёжную систему Банка России — это относительно медленный способ перевода. В лучшем случае перечисление из банка в банк осуществляется в течение нескольких часов, а в худшем — нескольких дней. Использование СБП для юрлиц может значительно ускорить расчёты.

Банки будут обязаны предоставлять услуги эквайринга СБП

Речь идёт о системно-значимых банках, которые с 1 октября будут обязаны обеспечивать приём платежей от физических лиц в пользу юридических для оплаты товаров и услуг.

СБП для физических лиц в интернет-банках

Все банки будут обязаны обеспечить поддержку СБП для своих клиентов в мобильном приложении или (если его у банка нет) в веб-версии онлайн-банка.

При этом системно значимые банки обязаны будут с 1 октября добавить поддержку платежей как в мобильном приложении, так и в онлайн-банке.

#банки #сбп #эквайринг #цб
@ofd24

С 1 апреля Сбербанк повысил комиссии для магазинов за приём платежей по QR-кодам

Последние полгода платежи по QR-коду были дешевле, чем по карте на 20%. Теперь комиссии за операции по SberPay QR снова приравняли к тарифам торгового эквайринга.

Это значит, что за оплату по кодам продавцы будут платить от 1,25% до 2,5% — в зависимости от категории магазинов и оборотов бизнеса.

Перестало действовать и специальное предложение для новых клиентов. Согласно ему, комиссия по торговому эквайрингу составляла 1%, а по SberPay QR — 0,8%.

#сбер #платежи #qr #сбп
@ofd24

Маркетплейсам дадут скидку на платежи

Маркетплейсам с 1 мая смогут вдвое снизить межбанковскую комиссию, при условии, что они будут за свой счет продвигать акции, способствующие росту доли оплаты картами и другими сервисами Национальной платежной системы (НПС).

Эксперты уверены, что эта мера направлена в первую очередь на продвижение оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) за счет самих торговых площадок, а также банков-эмитентов карт.

НСПК с 1 мая вводит пониженную ставку межбанковской комиссии (интерчендж) для маркетплейсов (МСС, код категории продавца — 5300) в размере 0,5%.

Сегодня банк-эквайрер, обслуживающий маркетплейс, перечисляет банку, выпустившему карту, которой заплатили за товар, 1%, 0,9% или 0,8%, в зависимости от того, какое участие площадка принимает в программах НСПК.

Для комиссии 1% маркетплейсу нужно показать объем межбанковских платежей не менее 2 млрд руб. в квартал или не менее 4 млрд руб. по межбанковским и внутрибанковским операциям за тот же период. Чтобы комиссия снизилась до 0,9%, маркетплейс при тех же показателях объема платежей должен участвовать в программе лояльности НСПК. Комиссию 0,8% банк будет платить, если в дополнение к программе лояльности участвует в партнерских программах ПС «Мир».

Новая комиссия, вдвое ниже базовой, будет доступна маркетплейсам, которые помимо выполнения всех прочих требований (оборот, программа лояльности НСПК и партнерские программы «Мира») станут участвовать за свой счет в партнерских программах, не связанных с НСПК.

Основное условие, чтобы эти программы были направлены на рост доли использования платежных карт, а также иных сервисов НПС.

Эксперты уверены, что в первую очередь речь идет о Системе быстрых платежей (СБП). Источник “Ъ” на платежном рынке считает, что новая комиссия вводится под программу скидок Wildberries при оплате СБП. «Оригинальный ход — продвижение СБП за счет эмитентов карт "Мир»»

Wildberries уже проводил акции по продвижению оплаты через СБП. Так, с 1 октября 2020 года маркетплейс ввел скидку в размере 5% при оплате через СБП, в то время как при оплате картой «Мир» скидка составляла 3%. Акция оказалась успешной, по словам банкиров, она привела к многократному росту оплат через СБП.

В Wildberries отмечают, что участие в партнерских программах НСПК дает компании возможность предложить покупателям дополнительные акции, например, скидку в 3% на всю стоимость покупки при оплате через СБП и 5% при подписке. «Кроме того, благодаря более низкой эквайринговой комиссии мы можем повысить объем инвестиций в собственную программу лояльности — скидку постоянного покупателя, которая предоставляется практически на любой товар и финансируется полностью за счет компании»,— рассказали там.

Акция со скидкой в 3% при оплате через СБП заканчивается как раз 1 мая, а скидка в 5%, которая предоставлялась маркетплейсом при привязке счета СБП как приоритетного способа оплаты, уже закончилась. Таким образом, новая комиссия НСПК скорее призвана мотивировать маркетплейс на продление подобных акций. Планирует ли Wildberries с 1 мая вводить программы, связанные с НПС, там сообщить отказались.

#нспк #нпс #сбп #эквайринг #платежи #маркетплейс
@ofd24

ЦБ РФ: объем операций через СБП к концу I квартала 2023 года превысил 25 трлн рублей

Всего за январь-март через Систему быстрых платежей (СБП) прошло 1,2 млрд операций на 5,4 трлн рублей.

В среднем в течение I квартала один человек совершил через СБП 16 переводов и оплатил шесть покупок. Это в два раза больше, чем за аналогичный период 2022 года.

Если год назад только один из 24 граждан выбирал для оплаты СБП, то по итогам I квартала 2023 года покупки таким способом делал уже каждый четвертый житель страны.

Количество магазинов и сервисных предприятий, в которых можно расплатиться через СБП, за год выросло почти в три раза и на 1 апреля 2023 года достигло 675 тысяч. Причем 9 из 10 таких точек — это представители малого и среднего бизнеса.

#цб #сбп #платежи #цифры
@ofd24

Госдума приняла законопроект об отмене комиссий на переводы самому себе до 30 млн рублей

Изначально сумму хотели ограничить на уровне 1,4 млн рублей, но увеличили её во втором чтении.

Депутаты одобрили законопроект в третьем чтении. Он позволяет без комиссии совершать переводы между своими счетами в разных банках на сумму до 30 млн рублей в месяц. Сейчас бесплатный ежемесячный лимит на переводы по СБП составляет 100 тысяч рублей.

ЦБ рассказал о планах отменить комиссии за переводы самому себе в ноябре 2021 года. Соответствующий законопроект внесли в Госдуму в июле 2022-го, он прошёл первое чтение в декабре.

В изначальной редакции лимит составлял 1,4 млн рублей, но крупные банки — в том числе «Сбер» и ВТБ — предлагали снизить его до 200-600 тысяч рублей. Ко второму чтению в документ внесли изменения: максимальную сумму перевода без комиссии увеличили до 30 млн рублей. Госдума одобрила поправки 25 июля 2023 года.

В ЦБ пояснили, что отмена комиссий распространится на три способа: по номеру телефона через СБП, по номеру счёта через приложение банка или личный кабинет на сайте. Однако новые правила не коснутся переводов через отделения банков, так как это «более затратная операция», и переводов по номеру карты — в таких случаях не всегда можно определить получателя.

Законопроект также обязывает банки как минимум за пять дней предупреждать клиента, что его вклад заканчивается — чтобы он мог переоформить договор или перевести деньги в другой банк.

#цб #переводы #платежи #сбп #лимит #банк
@ofd24

Отчет ЦБ РФ по СБП

#цб #сбп #платежи #цифры
@ofd24

С 1 апреля банки должны обеспечить переводы через СБП между юрлицами и ИП

С 1 апреля 2024 года банки обязаны использовать СБП для обеспечения возможности осуществления платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением платежей по поручению или в пользу юридических лиц, лицевые счета которых открыты в территориальных органах Федерального казначейства)

Указание Банка России от 12 января 2023 г. № 6358-У

#сбп #платежи #ип #юл #фл
@ofd24