Оплатить товары и услуги самозанятого теперь можно безналично в приложении «Мой налог»
В мобильном приложении «Мой налог» появилась возможность проводить оплату товаров и услуг самозанятого безналично. Для этого он может сформировать счет, а покупатель его оплатит в режиме онлайн. Данное обновление позволит сделать взаимодействие самозанятых с клиентами еще более удобным.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо в приложении «Мой налог» в разделе «Платежи» ознакомиться с предложениями и условиями по услугам эквайринга, предоставляемым кредитными организациями – партнерами ФНС, и подключить соответствующий сервис. После этого при формировании счета в разделе «Новая продажа» станет доступен способ оплаты «Онлайн-оплата».
Покупатель сможет оплатить счет онлайн любым доступным способом. Средства автоматически поступят от платежного агента на счет в банке по номеру телефона самозанятого через систему СБП.
Обращаем внимание на то, что размер комиссии и условия проведения платежей определяются платежными агентами. Они опубликованы в разделе «Платежи» в профилях платежных агентов.
Более подробная информация о сервисе онлайн-оплаты размещена в разделе «Информационные материалы»: памятка для самозанятого «Безналичная оплата товаров, работ и услуг самозанятого».
#нпд #платежи #самозанятые #эквайринг #мойналог #фнс
@ofd24
В мобильном приложении «Мой налог» появилась возможность проводить оплату товаров и услуг самозанятого безналично. Для этого он может сформировать счет, а покупатель его оплатит в режиме онлайн. Данное обновление позволит сделать взаимодействие самозанятых с клиентами еще более удобным.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо в приложении «Мой налог» в разделе «Платежи» ознакомиться с предложениями и условиями по услугам эквайринга, предоставляемым кредитными организациями – партнерами ФНС, и подключить соответствующий сервис. После этого при формировании счета в разделе «Новая продажа» станет доступен способ оплаты «Онлайн-оплата».
Покупатель сможет оплатить счет онлайн любым доступным способом. Средства автоматически поступят от платежного агента на счет в банке по номеру телефона самозанятого через систему СБП.
Обращаем внимание на то, что размер комиссии и условия проведения платежей определяются платежными агентами. Они опубликованы в разделе «Платежи» в профилях платежных агентов.
Более подробная информация о сервисе онлайн-оплаты размещена в разделе «Информационные материалы»: памятка для самозанятого «Безналичная оплата товаров, работ и услуг самозанятого».
#нпд #платежи #самозанятые #эквайринг #мойналог #фнс
@ofd24
npd.nalog.ru
Приложение «Мой налог»
СБП дали шанс
Российскому малому бизнесу на пять месяцев продлили компенсацию расходов на использование Системы быстрых платежей (СБП). Мера поддержки продолжит действовать до конца года, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, среди предпринимателей и потребителей растет интерес к такому способу оплаты.
💬 Галина Дембицкая, основательница сети съестных лавок «Две сестры»: «Мы давно пытаемся пользоваться Системой быстрых платежей, но посетителей буквально приходится принуждать. Наверное, лишь 5% наших клиентов соглашаются расплачиваться через СБП. К сожалению, льгота именно в этой сфере для нас никак не скажется».
💬 Андрей Федорин, совладелец ресторана «Мари Vanna»: «Как используется СБП в ресторанах и кафе? На мой взгляд, сейчас она востребована только в момент оплаты чаевых. Процент таких расчетов минимален и никак не влияет на показатели работы ресторана».
💬 Егор Кривошея, руководитель направления исследований Центра финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково РЭШ»: «При условии, что эквайринговые ставки сейчас возвращаются к размерам до ограничений, скорее всего, программы лояльности будут постепенно возвращаться также для клиентов, клиенты привыкли к кэшбекам и к подобного рода вещам».
📌 По данным ЦБ, на покупки у бизнеса приходится менее 4% всех трансакций, совершенных через Систему быстрых платежей.
#сбп #эквайринг #платежи #бизнес
@ofd24
Российскому малому бизнесу на пять месяцев продлили компенсацию расходов на использование Системы быстрых платежей (СБП). Мера поддержки продолжит действовать до конца года, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, среди предпринимателей и потребителей растет интерес к такому способу оплаты.
💬 Галина Дембицкая, основательница сети съестных лавок «Две сестры»: «Мы давно пытаемся пользоваться Системой быстрых платежей, но посетителей буквально приходится принуждать. Наверное, лишь 5% наших клиентов соглашаются расплачиваться через СБП. К сожалению, льгота именно в этой сфере для нас никак не скажется».
💬 Андрей Федорин, совладелец ресторана «Мари Vanna»: «Как используется СБП в ресторанах и кафе? На мой взгляд, сейчас она востребована только в момент оплаты чаевых. Процент таких расчетов минимален и никак не влияет на показатели работы ресторана».
💬 Егор Кривошея, руководитель направления исследований Центра финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково РЭШ»: «При условии, что эквайринговые ставки сейчас возвращаются к размерам до ограничений, скорее всего, программы лояльности будут постепенно возвращаться также для клиентов, клиенты привыкли к кэшбекам и к подобного рода вещам».
📌 По данным ЦБ, на покупки у бизнеса приходится менее 4% всех трансакций, совершенных через Систему быстрых платежей.
#сбп #эквайринг #платежи #бизнес
@ofd24
Финразведка, ЦБ и ФНС вскрыли «ресторанную» схему ухода от налогов
Росфинмониторинг совместно с ФНС проводит расследование по факту функционирования крупномасштабной схемы, предположительно связанной с «теневым» оборотом денежных средств с использованием процессинговых услуг — расчеты между участниками схемы носят непрозрачный характер, в них задействованы ряд компаний, оказывающих услуги по проведению платежей, несколько кредитных организаций.
«Установлены все участники схемы: выгодоприобретатели, которые уклоняются от налогов, и компании-посредники, отвечающие за техническую поддержку этой схемы», — заявили РБК в ФНС.
Как работает «ресторанная» схема
Законный порядок зачисления денег от клиентов, расплачивающихся в кафе банковскими картами, предполагает зачисление выручки напрямую от обслуживающего ресторан банка на расчетный счет самого ресторана. В этом случае, выручка и налоговые обязательства ресторана декларируются в полном объеме, сказали РБК в пресс-службе ФНС.
Но при использовании выявленной схемы платеж проходил через терминал, не принадлежащий ресторану.
«Для усложнения отслеживания платежей и затруднения вычисления клиентов теневой площадки платеж проходит через цепочку как минимум из трех кредитных организаций, а на входе и на выходе денежного потока искусственно включены две процессинговые компании, выполняющие функции по запутыванию платежей. При этом денежный поток, идущий от ресторанов, в значительной части приходил к компаниям, не имеющим к ресторанному бизнесу никакого отношения, но генерирующим стабильный поток наличности. То есть безналичные деньги от ресторанов на каком-то этапе менялись на неинкассированную наличность», — объяснили в налоговой службе.
«Шоурум» и подменные кассы
Организаторы схемы открыли «шоурум», где желающие по предварительной договоренности могли «ознакомиться с оказываемыми услугами».
«Шоурум находился в Москве недалеко от Проспекта Мира. Там происходило общение и подписывались бумаги: на аренду подменных касс, эфемерные информационные услуги и теневой эквайринг. Там же помогали установить приложение, благодаря которому можно было отслеживать и управлять скрытой выручкой», — сказал собеседник РБК.
Затем в ресторан приезжали технические специалисты для настройки POS-терминалов и кассы. Используя данную схему, можно было скрыть выручку, полученную при оплате банковскими картами, а через приложение решить, что с ней сделать дальше: выдать «серую» зарплату сотрудникам, обналичить, перевести в криптовалюту. В случае расторжения договора все полученное оборудование забирали, а личный кабинет в приложении блокировали, отметил источник.
«В частности, ряд кафе и ресторанов использовали для приема оплаты от своих клиентов терминалы безналичной оплаты и контрольно-кассовую технику, оформленные на третьих лиц. Это позволяло им не зачислять денежные средства на свои счета, а перенаправлять их на счета туристских компаний и крупных автосалонов для покупки у них наличной торговой выручки, либо переводить на счета физических лиц», — рассказали в пресс-службе ЦБ. «В настоящее время в результате мер, принятых совместно Банком России и ФНС, проведение таких операций кредитными организациями практически прекращено», — добавили там.
Чтобы теневая схема не привлекала внимания из-за расхождений данных кассы и расчетного счета, ресторанам предоставлялась подменная касса для неучтенной выручки, говорит представитель ФНС. «Специальные процессинговые центры путают движение денег и подменяют в пределах определенного диапазона номер терминала и id торговой точки. В результате, даже банки, которые обслуживают эти терминалы, получают искаженные данные, и только владелец подставных терминалов знает точные номера нужных ему операций», — описывают схему в налоговой, добавляя, что эта схема позволяла ресторанам и кафе платить «серую» зарплату, а также держать финансовые показатели на уровне, необходимом для получения налоговых льгот и права не платить НДС.
#общепит #ккт #фнс #схема #фрод #эквайринг
@ofd24
Росфинмониторинг совместно с ФНС проводит расследование по факту функционирования крупномасштабной схемы, предположительно связанной с «теневым» оборотом денежных средств с использованием процессинговых услуг — расчеты между участниками схемы носят непрозрачный характер, в них задействованы ряд компаний, оказывающих услуги по проведению платежей, несколько кредитных организаций.
«Установлены все участники схемы: выгодоприобретатели, которые уклоняются от налогов, и компании-посредники, отвечающие за техническую поддержку этой схемы», — заявили РБК в ФНС.
Как работает «ресторанная» схема
Законный порядок зачисления денег от клиентов, расплачивающихся в кафе банковскими картами, предполагает зачисление выручки напрямую от обслуживающего ресторан банка на расчетный счет самого ресторана. В этом случае, выручка и налоговые обязательства ресторана декларируются в полном объеме, сказали РБК в пресс-службе ФНС.
Но при использовании выявленной схемы платеж проходил через терминал, не принадлежащий ресторану.
«Для усложнения отслеживания платежей и затруднения вычисления клиентов теневой площадки платеж проходит через цепочку как минимум из трех кредитных организаций, а на входе и на выходе денежного потока искусственно включены две процессинговые компании, выполняющие функции по запутыванию платежей. При этом денежный поток, идущий от ресторанов, в значительной части приходил к компаниям, не имеющим к ресторанному бизнесу никакого отношения, но генерирующим стабильный поток наличности. То есть безналичные деньги от ресторанов на каком-то этапе менялись на неинкассированную наличность», — объяснили в налоговой службе.
«Шоурум» и подменные кассы
Организаторы схемы открыли «шоурум», где желающие по предварительной договоренности могли «ознакомиться с оказываемыми услугами».
«Шоурум находился в Москве недалеко от Проспекта Мира. Там происходило общение и подписывались бумаги: на аренду подменных касс, эфемерные информационные услуги и теневой эквайринг. Там же помогали установить приложение, благодаря которому можно было отслеживать и управлять скрытой выручкой», — сказал собеседник РБК.
Затем в ресторан приезжали технические специалисты для настройки POS-терминалов и кассы. Используя данную схему, можно было скрыть выручку, полученную при оплате банковскими картами, а через приложение решить, что с ней сделать дальше: выдать «серую» зарплату сотрудникам, обналичить, перевести в криптовалюту. В случае расторжения договора все полученное оборудование забирали, а личный кабинет в приложении блокировали, отметил источник.
«В частности, ряд кафе и ресторанов использовали для приема оплаты от своих клиентов терминалы безналичной оплаты и контрольно-кассовую технику, оформленные на третьих лиц. Это позволяло им не зачислять денежные средства на свои счета, а перенаправлять их на счета туристских компаний и крупных автосалонов для покупки у них наличной торговой выручки, либо переводить на счета физических лиц», — рассказали в пресс-службе ЦБ. «В настоящее время в результате мер, принятых совместно Банком России и ФНС, проведение таких операций кредитными организациями практически прекращено», — добавили там.
Чтобы теневая схема не привлекала внимания из-за расхождений данных кассы и расчетного счета, ресторанам предоставлялась подменная касса для неучтенной выручки, говорит представитель ФНС. «Специальные процессинговые центры путают движение денег и подменяют в пределах определенного диапазона номер терминала и id торговой точки. В результате, даже банки, которые обслуживают эти терминалы, получают искаженные данные, и только владелец подставных терминалов знает точные номера нужных ему операций», — описывают схему в налоговой, добавляя, что эта схема позволяла ресторанам и кафе платить «серую» зарплату, а также держать финансовые показатели на уровне, необходимом для получения налоговых льгот и права не платить НДС.
#общепит #ккт #фнс #схема #фрод #эквайринг
@ofd24
OFD24 | ККТ, Маркировка, ЕГАИС, Меркурий, Честный ЗНАК, ДМДК, СБП, ЦТО, ОФД, 1С
Финразведка, ЦБ и ФНС вскрыли «ресторанную» схему ухода от налогов Росфинмониторинг совместно с ФНС проводит расследование по факту функционирования крупномасштабной схемы, предположительно связанной с «теневым» оборотом денежных средств с использованием…
ФНС России разместила на своем сайте информацию о выявленной преступной схеме, но без подробностей.
#общепит #ккт #фнс #схема #фрод #эквайринг
@ofd24
#общепит #ккт #фнс #схема #фрод #эквайринг
@ofd24
Платежная система «Мир» приступает к реформе межбанковских комиссий, запланировав заметное их снижение для продуктового ритейла и предприятий общепита
НСПК начала реформу подхода к определению межбанковской комиссии при оплате картами (интерчейндж). Разработан комплекс отраслевых и специальных программ для большого количества предприятий в сфере общественного питания и продуктового ритейла с рядом пониженных ставок, единообразных внутри указанных отраслей (вплоть до 0,5%), часть которых уже вступила в силу. Программа начала действовать с 10 ноября.
НСПК анонсировала и новые изменения интерчейнджа по картам «Мир» с 1 января. Для MCC-кодов 5811–5814 при покупке до 1 тыс. руб. комиссия составит 0,5%, а свыше 1 тыс. руб.— 1,65% (5811 — поставщики провизии, магазины общественного питания; 5812 — рестораны; 5813 — бары, ночные клубы; 5814 — фастфуд). Таким образом, по мнению авторов канала Ассоциация Финтех, «элегантно решена проблема мискодинга лжефастфуда» через сумму чека, а не соответствие формальным критериям: официанты, одноразовая посуда и так далее. Кроме того, с 1 января планируется ввести интерчейндж в размере 1,4% не только для МСС-кода 5411 (супермаркет), но и для узкоспециализированных магазинов, для которых он раньше зависел от типа карты, доходя до уровня 2,35%.
Снижение интерчейнджа касается только карт «Мир», на которых, по данным участников рынка, пока приходится меньше половины всех платежных карт в РФ. По картам международных платежных систем комиссия остается неизменной.
#комиссия #эквайринг #мир #нспк #мсс
@ofd24
НСПК начала реформу подхода к определению межбанковской комиссии при оплате картами (интерчейндж). Разработан комплекс отраслевых и специальных программ для большого количества предприятий в сфере общественного питания и продуктового ритейла с рядом пониженных ставок, единообразных внутри указанных отраслей (вплоть до 0,5%), часть которых уже вступила в силу. Программа начала действовать с 10 ноября.
НСПК анонсировала и новые изменения интерчейнджа по картам «Мир» с 1 января. Для MCC-кодов 5811–5814 при покупке до 1 тыс. руб. комиссия составит 0,5%, а свыше 1 тыс. руб.— 1,65% (5811 — поставщики провизии, магазины общественного питания; 5812 — рестораны; 5813 — бары, ночные клубы; 5814 — фастфуд). Таким образом, по мнению авторов канала Ассоциация Финтех, «элегантно решена проблема мискодинга лжефастфуда» через сумму чека, а не соответствие формальным критериям: официанты, одноразовая посуда и так далее. Кроме того, с 1 января планируется ввести интерчейндж в размере 1,4% не только для МСС-кода 5411 (супермаркет), но и для узкоспециализированных магазинов, для которых он раньше зависел от типа карты, доходя до уровня 2,35%.
Снижение интерчейнджа касается только карт «Мир», на которых, по данным участников рынка, пока приходится меньше половины всех платежных карт в РФ. По картам международных платежных систем комиссия остается неизменной.
#комиссия #эквайринг #мир #нспк #мсс
@ofd24
Через систему быстрых платежей можно будет платить налоги, штрафы и пошлины
ЦБ также намерен развивать функционал и увеличивать количество участников за счет подключения иностранных партнеров российских организаций.
В рамках развития СБП регулятор планирует настроить онлайн-платежи в бюджетную систему (сервис C2G), в том числе для оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин. Это следует из Основных направлений развития финансового рынка РФ на 2023-2025 годы.
Появится сервис и для выплат гражданам от государства (сервис G2C), это повысит оперативность поступления выплат из бюджета.
Помимо этого, ЦБ расширит возможности сервисов C2B (customer to business) и B2C (business-to-consumer), что позволит бизнесу значительно сократить свои издержки.
В планах – интеграция СБП с аналогами из стран ЕАЭС и активные переговоры, чтобы партнеры не отключались от «Мир».
#сбп #платежи #цб #эквайринг #c2g #b2g #b2c
@ofd24
ЦБ также намерен развивать функционал и увеличивать количество участников за счет подключения иностранных партнеров российских организаций.
В рамках развития СБП регулятор планирует настроить онлайн-платежи в бюджетную систему (сервис C2G), в том числе для оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин. Это следует из Основных направлений развития финансового рынка РФ на 2023-2025 годы.
Появится сервис и для выплат гражданам от государства (сервис G2C), это повысит оперативность поступления выплат из бюджета.
Помимо этого, ЦБ расширит возможности сервисов C2B (customer to business) и B2C (business-to-consumer), что позволит бизнесу значительно сократить свои издержки.
В планах – интеграция СБП с аналогами из стран ЕАЭС и активные переговоры, чтобы партнеры не отключались от «Мир».
#сбп #платежи #цб #эквайринг #c2g #b2g #b2c
@ofd24
«Мир» кодируется — Новая система платежей станет обязательной для банков
Банкам в 2023 году придется серьезно потратиться, чтобы обеспечить реализацию нового способа оплаты по картам «Мир» — с использованием смартфона, который будет генерировать QR-код.
Национальная система платежных карт (НСПК) обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты до конца апреля 2023 года.
Эксперты считают, что для этого придется заменить до половины всех POS-терминалов в торговых точках, которых сегодня насчитывается почти 4 млн.
В конце прошлой недели НСПК разослала по банкам технический бюллетень. Согласно этому документу, с 25 апреля следующего года банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты «Мир», а с 25 октября — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой «Мир» с помощью смартфона.
В НСПК, в конце октября был опубликован технический релиз, после чего банки получили возможность начать работу по интеграции сервиса по оплате покупок картой «Мир» с помощью сгенерированного на смартфоне покупателя QR-кода.
«Опубликованный в декабре операционный бюллетень предусматривает интеграцию данного решения на стороне банков и торгово-сервисных предприятий до конца апреля 2023 года,— уточнили в НСПК.— Ожидаем, что к этому времени банки будут готовы протестировать сервис и предоставить возможность приема платежей с помощью такой технологии своим клиентам».
QR-технология позволяет платить телефоном, а «россияне испытывают ностальгию по этому способу оплаты», считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.
Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов обращает внимание на то, что технология не требует дефицитных ныне чипов и относительна дешева с точки зрения запуска.
Впрочем, открытым остается вопрос, когда торгово-сервисные предприятия (ТСП) начнут принимать платежи по QR-кодам: обязать компании это делать НСПК не может.
Для банков обязательное внедрение новой технологии представляет проблему в силу масштаба задачи.
По данным Банка России, в российских ТСП установлено 3,7 млн POS-терминалов. По словам источника “Ъ” на банковском рынке, у большинства банков значительная часть терминалов не оборудована ридером для QR-кодов, их придется заменять.
Терминал с ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование могут обойтись банкам в десятки миллиардов рублей. При этом, как отмечают банкиры, все это нужно только для того, чтобы смартфонами могли платить те, у кого IOS, потому что тем, кто пользуется Android, доступна оплата с помощью «МирПэй».
Создается впечатление, что генерация новых платежных методов превращается в самоцель, не учитывающую интересы пользователей, считает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.
«Эта ситуация является одним из последствий "внутривидовой борьбы" карт "Мир" и Системы быстрых платежей, когда их монопольный владелец не может или не хочет провести приоритизацию своих продуктов,— говорит он.— В итоге это происходит за счет пользователей — как банков и ТСП, так и клиентов-физлиц». Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков обращает внимание на то, что практика внедрения обязательности приема каких-либо платежей или их форм уже доказала свою неэффективность. «Любому эквайреру или торговой точке ничто не помешает саботировать такого рода нововведения, однако если НСПК сможет материально заинтересовать участников платежной системы к развитию этой технологии и вложить средства в маркетинговое продвижение этого продукта среди потребителей, то вполне возможно, что держателю карты "Мир" будет интереснее оплачивать товары с помощью QR-кода»,— уверен он. При этом, по его словам, для банков такое внедрение без материальной поддержки со стороны платежной системы будет достаточно затратно в условиях дефицита поставщиков.
#нспк #мир #эквайринг #платежи #qr #pos
@ofd24
Банкам в 2023 году придется серьезно потратиться, чтобы обеспечить реализацию нового способа оплаты по картам «Мир» — с использованием смартфона, который будет генерировать QR-код.
Национальная система платежных карт (НСПК) обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты до конца апреля 2023 года.
Эксперты считают, что для этого придется заменить до половины всех POS-терминалов в торговых точках, которых сегодня насчитывается почти 4 млн.
В конце прошлой недели НСПК разослала по банкам технический бюллетень. Согласно этому документу, с 25 апреля следующего года банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты «Мир», а с 25 октября — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой «Мир» с помощью смартфона.
В НСПК, в конце октября был опубликован технический релиз, после чего банки получили возможность начать работу по интеграции сервиса по оплате покупок картой «Мир» с помощью сгенерированного на смартфоне покупателя QR-кода.
«Опубликованный в декабре операционный бюллетень предусматривает интеграцию данного решения на стороне банков и торгово-сервисных предприятий до конца апреля 2023 года,— уточнили в НСПК.— Ожидаем, что к этому времени банки будут готовы протестировать сервис и предоставить возможность приема платежей с помощью такой технологии своим клиентам».
QR-технология позволяет платить телефоном, а «россияне испытывают ностальгию по этому способу оплаты», считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.
Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов обращает внимание на то, что технология не требует дефицитных ныне чипов и относительна дешева с точки зрения запуска.
Впрочем, открытым остается вопрос, когда торгово-сервисные предприятия (ТСП) начнут принимать платежи по QR-кодам: обязать компании это делать НСПК не может.
Для банков обязательное внедрение новой технологии представляет проблему в силу масштаба задачи.
По данным Банка России, в российских ТСП установлено 3,7 млн POS-терминалов. По словам источника “Ъ” на банковском рынке, у большинства банков значительная часть терминалов не оборудована ридером для QR-кодов, их придется заменять.
Терминал с ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование могут обойтись банкам в десятки миллиардов рублей. При этом, как отмечают банкиры, все это нужно только для того, чтобы смартфонами могли платить те, у кого IOS, потому что тем, кто пользуется Android, доступна оплата с помощью «МирПэй».
Создается впечатление, что генерация новых платежных методов превращается в самоцель, не учитывающую интересы пользователей, считает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.
«Эта ситуация является одним из последствий "внутривидовой борьбы" карт "Мир" и Системы быстрых платежей, когда их монопольный владелец не может или не хочет провести приоритизацию своих продуктов,— говорит он.— В итоге это происходит за счет пользователей — как банков и ТСП, так и клиентов-физлиц». Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков обращает внимание на то, что практика внедрения обязательности приема каких-либо платежей или их форм уже доказала свою неэффективность. «Любому эквайреру или торговой точке ничто не помешает саботировать такого рода нововведения, однако если НСПК сможет материально заинтересовать участников платежной системы к развитию этой технологии и вложить средства в маркетинговое продвижение этого продукта среди потребителей, то вполне возможно, что держателю карты "Мир" будет интереснее оплачивать товары с помощью QR-кода»,— уверен он. При этом, по его словам, для банков такое внедрение без материальной поддержки со стороны платежной системы будет достаточно затратно в условиях дефицита поставщиков.
#нспк #мир #эквайринг #платежи #qr #pos
@ofd24
QR-коды доступа: банки запускают кешбэк за покупки по СБП
Российские банки вводят кешбэк за покупки по QR-кодам через систему быстрых платежей (СБП).
Условия зависят от банка и от партнеров и варьируются в диапазоне от 1 до 10%.
Каждый банк самостоятельно принимает решение о реализации для клиентов своих программ лояльности как по картам, так и по оплате с помощью СБП, сказали «Известиям» в пресс-службе НСПК.
Там отметили, что со своей стороны продвигают оплату по QR-кодам через систему как на уровне банков и торговых сетей, предлагая простые и удобные механики подключения и техподдержку, так и пользователей, расширяя список доступных сценариев оплаты и улучшая клиентский путь.
— В 2023-м мы планируем расширить свою программу лояльности, в которой будут появляться выгодные предложения не только для держателей карт «Мир», но и для пользователей СБП, — поделились в НСПК, добавив, что с начала ноября проводят для последних розыгрыши с главным призом 1 млн рублей.
В ЦБ заявили, что приветствуют решения банков и торговых компаний, которые направлены на стимулирование платежей через СБП.
Простимулируют ли бонусы чаще расплачиваться таким способом?🤔
#сбп #qr #банки #платежи #кэшбэк #эквайринг #лояльность
@ofd24
Российские банки вводят кешбэк за покупки по QR-кодам через систему быстрых платежей (СБП).
Условия зависят от банка и от партнеров и варьируются в диапазоне от 1 до 10%.
Каждый банк самостоятельно принимает решение о реализации для клиентов своих программ лояльности как по картам, так и по оплате с помощью СБП, сказали «Известиям» в пресс-службе НСПК.
Там отметили, что со своей стороны продвигают оплату по QR-кодам через систему как на уровне банков и торговых сетей, предлагая простые и удобные механики подключения и техподдержку, так и пользователей, расширяя список доступных сценариев оплаты и улучшая клиентский путь.
— В 2023-м мы планируем расширить свою программу лояльности, в которой будут появляться выгодные предложения не только для держателей карт «Мир», но и для пользователей СБП, — поделились в НСПК, добавив, что с начала ноября проводят для последних розыгрыши с главным призом 1 млн рублей.
В ЦБ заявили, что приветствуют решения банков и торговых компаний, которые направлены на стимулирование платежей через СБП.
Простимулируют ли бонусы чаще расплачиваться таким способом?🤔
#сбп #qr #банки #платежи #кэшбэк #эквайринг #лояльность
@ofd24
В России почти в пять раз за 2022 год выросли QR-платежи в малом бизнесе
Доля безналичных платежей в целом выросла до рекордных 68%
Эвотор зафиксировал рост платежей по QR-коду у предприятий малого бизнеса в России почти в пять раз в 2022 году по сравнению с 2021 годом, доля безналичных платежей в целом выросла на 5 процентных пунктов, до рекордных 68%.
В 2022 году в связи с уходом бесконтактных систем оплаты (Apple и Google Pay) получила стимул к развитию оплата по QR-коду. Заметный прирост по числу точек, подключивших такую оплату, а также по объему транзакций и обороту зафиксирован уже в марте и последовательно рос до декабря, отмечают эксперты.
"По данным "Эвотора", в декабре количество торговых точек, принимающих оплату по QR, выросло в 5,8 раза по сравнению с прошлым годом. Общее количество транзакций за 2022 год было в 4,6 раз выше, чем в 2021 году", - говорится в исследовании.
Наиболее активно внедряют QR-оплату предприниматели Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского Пермского и краев, Свердловской, Ростовской, Новосибирской и Воронежской областей.
Рост доли безналичных платежей в малом бизнесе
В то же время доля безналичных транзакций (чеков) в торгово-розничном малом бизнесе выросла с 63% в декабре 2021 года до 68% в декабре 2022 года. Этот показатель неуклонно рос на протяжении последних несколько лет.
Единственный период падения произошел в марте прошлого года с уходом международных операторов. Тогда доля безнала снизилась с 64 до 62%, но уже в апреле снова восстановилась до уровня февраля и продолжила рост в конце года.
Проникновение безналичных платежей в малом бизнесе пока остается ниже общероссийского. Так, по данным Банка России, доля безналичных операций в розничной торговле уже достигла 77,7% в сентябре 2022 года.
В Москве в декабре доля безналичных операций в малом и среднем бизнесе выросла с 74 до 78%, в Санкт-Петербурге - с 72 до 75%. Самая высокая доля использования безналичной оплаты стабильно остается в северных регионах.
Прогноз на 2023 год
"В этом году должны подтянуться регионы с низким проникновением безналичных платежей - юг России, что приведет к росту доли безнала. В качестве драйверов рынка также выступят и российские системы бесконтактных платежей (МирPay, SberPay и другие), плюс QR-платежи.
Многие торговые точки "распробовали" эти методы в этом году и дальше мы ожидаем только увеличения их использования", - приводятся в исследовании слова директора по маркетингу "Эвотора" Натальи Сергиенко.
Биометрические системы оплаты находятся в стадии активного развития и совершенствования, но пока их массовое внедрение будет сдерживать необходимость установки дополнительного оборудования на точку.
Исследование проведено с использованием данных 950 тыс. смарт-терминалов, используемых в малом и среднем бизнесе в 27 тыс. населенных пунктов России.
#платежи #эквайринг #qr #ккт #эвотор
@ofd24
Доля безналичных платежей в целом выросла до рекордных 68%
Эвотор зафиксировал рост платежей по QR-коду у предприятий малого бизнеса в России почти в пять раз в 2022 году по сравнению с 2021 годом, доля безналичных платежей в целом выросла на 5 процентных пунктов, до рекордных 68%.
В 2022 году в связи с уходом бесконтактных систем оплаты (Apple и Google Pay) получила стимул к развитию оплата по QR-коду. Заметный прирост по числу точек, подключивших такую оплату, а также по объему транзакций и обороту зафиксирован уже в марте и последовательно рос до декабря, отмечают эксперты.
"По данным "Эвотора", в декабре количество торговых точек, принимающих оплату по QR, выросло в 5,8 раза по сравнению с прошлым годом. Общее количество транзакций за 2022 год было в 4,6 раз выше, чем в 2021 году", - говорится в исследовании.
Наиболее активно внедряют QR-оплату предприниматели Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского Пермского и краев, Свердловской, Ростовской, Новосибирской и Воронежской областей.
Рост доли безналичных платежей в малом бизнесе
В то же время доля безналичных транзакций (чеков) в торгово-розничном малом бизнесе выросла с 63% в декабре 2021 года до 68% в декабре 2022 года. Этот показатель неуклонно рос на протяжении последних несколько лет.
Единственный период падения произошел в марте прошлого года с уходом международных операторов. Тогда доля безнала снизилась с 64 до 62%, но уже в апреле снова восстановилась до уровня февраля и продолжила рост в конце года.
Проникновение безналичных платежей в малом бизнесе пока остается ниже общероссийского. Так, по данным Банка России, доля безналичных операций в розничной торговле уже достигла 77,7% в сентябре 2022 года.
В Москве в декабре доля безналичных операций в малом и среднем бизнесе выросла с 74 до 78%, в Санкт-Петербурге - с 72 до 75%. Самая высокая доля использования безналичной оплаты стабильно остается в северных регионах.
Прогноз на 2023 год
"В этом году должны подтянуться регионы с низким проникновением безналичных платежей - юг России, что приведет к росту доли безнала. В качестве драйверов рынка также выступят и российские системы бесконтактных платежей (МирPay, SberPay и другие), плюс QR-платежи.
Многие торговые точки "распробовали" эти методы в этом году и дальше мы ожидаем только увеличения их использования", - приводятся в исследовании слова директора по маркетингу "Эвотора" Натальи Сергиенко.
Биометрические системы оплаты находятся в стадии активного развития и совершенствования, но пока их массовое внедрение будет сдерживать необходимость установки дополнительного оборудования на точку.
Исследование проведено с использованием данных 950 тыс. смарт-терминалов, используемых в малом и среднем бизнесе в 27 тыс. населенных пунктов России.
#платежи #эквайринг #qr #ккт #эвотор
@ofd24
Крупнейший поставщик терминалов для приема карт Ingenico рассмотрит уход из России
Из России уже в марте может уйти поставщик POS-терминалов Ingenico, которыми пользуются крупнейшие банки, говорят источники РБК. Эксперты оценивают долю устройств на рынке в 50%. Банкам придется постепенно их заменять
Один из крупнейших производителей терминалов для приема карт к оплате — компания Ingenico — может уйти из России в марте 2023 года, рассказали РБК три источника на платежном рынке.
По их сведениям, компания планирует уйти из России 1 марта, контракты с сотрудниками в стране действуют до 15 февраля.
Техническую поддержку POS-терминалов компания планирует осуществлять до конца марта, утверждают они.
Ingenico официально не объявляла о своем уходе, все переговоры с банками ведутся неофициально, и вероятность ухода пока обсуждается, сказал РБК еще один источник на финансовом рынке.
По данным Банка России, на конец третьего квартала 2022 года в России было установлено около 4 млн POS-терминалов. Сама Ingenico в начале 2018 года сообщала, что в России произведено 1,5 млн ее POS-терминалов (в 2019 году компания закрыла производство в стране и перенесла его во Вьетнам).
Два источника РБК, которые знают о сроках ухода компании из России, говорят, что устройства Ingenico занимают основную долю в сети POS-терминалов Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка.
Ingenico — международная компания, штаб-квартира которой находится во Франции. В России она работает с 2007 года, ее российской «дочкой» является ООО «Инженико».
Доля работающих POS-терминалов Ingenico в России составляет около 50%, говорит генеральный директор поставщика платежных решений INPAS Илья Коробов. С их уходом возникнут две основные проблемы — это техническая поддержка ПО и ремонт самого оборудования, рассуждает Коробов: «Ремонт может осуществляться через компанию-посредника, но он завязан на поставки в Россию запчастей для POS-терминалов. Не понятно, будет ли это возможно с уходом Ingenico. Ситуация с техподдержкой ПО складывается еще сложнее, потому что Ingenico самостоятельно занималась разработкой и обновлением софта, и найти подрядчиков, которые смогли бы это делать вместо них, не представляется возможным». Поэтому, продолжает Коробов, с уходом Ingenico есть риски того, что их POS-терминалы будут работать до первой поломки, а также устареют, так как не смогут поддерживать новый функционал, например требования платежной системы по внедрению каких-либо инноваций.
Банкам невыгодно заменять весь парк POS-терминалов Ingenico сразу, потому что это очень затратно: один терминал стоит в среднем около $150–160, оценивает Коробов. По его мнению, кредитные организации, скорее всего, будут менять устройства Ingenico по мере их износа. «Необходимость замены установленных ранее терминалов будет возникать только в случае их выхода из строя», — соглашается Хомутов.
Альтернативы на рынке есть — в основном это терминалы азиатских вендоров, продолжает Коробов.
Другая крупная компания — производитель POS-терминалов — Verifone — является американской, и в этом случае также существуют риски ее ухода, хотя она пока не принимала такое решение, предупреждает он. Но в России Verifone не работает напрямую с клиентами: все вопросы поддержки оборудования и ПО решает российская компания-партнер, поэтому в случае их ухода эксплуатировать их оборудование будет значительно проще.
Уход такого крупного игрока на рынке POS-терминалов, как Ingenico, может привести к активному масштабированию платежей с помощью Системы быстрых платежей, считает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова. В этом случае оплата может совершаться через QR-код без терминала для приема карт. «Продукт на рынке уже сформирован, хотя и занимает небольшой его процент. <...> Вероятно, эта система будет развиваться как основная на рынке», — допускает эксперт.
#ingenico #терминал #pos #эквайринг #санкции
@ofd24
Из России уже в марте может уйти поставщик POS-терминалов Ingenico, которыми пользуются крупнейшие банки, говорят источники РБК. Эксперты оценивают долю устройств на рынке в 50%. Банкам придется постепенно их заменять
Один из крупнейших производителей терминалов для приема карт к оплате — компания Ingenico — может уйти из России в марте 2023 года, рассказали РБК три источника на платежном рынке.
По их сведениям, компания планирует уйти из России 1 марта, контракты с сотрудниками в стране действуют до 15 февраля.
Техническую поддержку POS-терминалов компания планирует осуществлять до конца марта, утверждают они.
Ingenico официально не объявляла о своем уходе, все переговоры с банками ведутся неофициально, и вероятность ухода пока обсуждается, сказал РБК еще один источник на финансовом рынке.
По данным Банка России, на конец третьего квартала 2022 года в России было установлено около 4 млн POS-терминалов. Сама Ingenico в начале 2018 года сообщала, что в России произведено 1,5 млн ее POS-терминалов (в 2019 году компания закрыла производство в стране и перенесла его во Вьетнам).
Два источника РБК, которые знают о сроках ухода компании из России, говорят, что устройства Ingenico занимают основную долю в сети POS-терминалов Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка.
Ingenico — международная компания, штаб-квартира которой находится во Франции. В России она работает с 2007 года, ее российской «дочкой» является ООО «Инженико».
Доля работающих POS-терминалов Ingenico в России составляет около 50%, говорит генеральный директор поставщика платежных решений INPAS Илья Коробов. С их уходом возникнут две основные проблемы — это техническая поддержка ПО и ремонт самого оборудования, рассуждает Коробов: «Ремонт может осуществляться через компанию-посредника, но он завязан на поставки в Россию запчастей для POS-терминалов. Не понятно, будет ли это возможно с уходом Ingenico. Ситуация с техподдержкой ПО складывается еще сложнее, потому что Ingenico самостоятельно занималась разработкой и обновлением софта, и найти подрядчиков, которые смогли бы это делать вместо них, не представляется возможным». Поэтому, продолжает Коробов, с уходом Ingenico есть риски того, что их POS-терминалы будут работать до первой поломки, а также устареют, так как не смогут поддерживать новый функционал, например требования платежной системы по внедрению каких-либо инноваций.
Банкам невыгодно заменять весь парк POS-терминалов Ingenico сразу, потому что это очень затратно: один терминал стоит в среднем около $150–160, оценивает Коробов. По его мнению, кредитные организации, скорее всего, будут менять устройства Ingenico по мере их износа. «Необходимость замены установленных ранее терминалов будет возникать только в случае их выхода из строя», — соглашается Хомутов.
Альтернативы на рынке есть — в основном это терминалы азиатских вендоров, продолжает Коробов.
Другая крупная компания — производитель POS-терминалов — Verifone — является американской, и в этом случае также существуют риски ее ухода, хотя она пока не принимала такое решение, предупреждает он. Но в России Verifone не работает напрямую с клиентами: все вопросы поддержки оборудования и ПО решает российская компания-партнер, поэтому в случае их ухода эксплуатировать их оборудование будет значительно проще.
Уход такого крупного игрока на рынке POS-терминалов, как Ingenico, может привести к активному масштабированию платежей с помощью Системы быстрых платежей, считает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова. В этом случае оплата может совершаться через QR-код без терминала для приема карт. «Продукт на рынке уже сформирован, хотя и занимает небольшой его процент. <...> Вероятно, эта система будет развиваться как основная на рынке», — допускает эксперт.
#ingenico #терминал #pos #эквайринг #санкции
@ofd24
OFD24 | ККТ, Маркировка, ЕГАИС, Меркурий, Честный ЗНАК, ДМДК, СБП, ЦТО, ОФД, 1С
Крупнейший поставщик терминалов для приема карт Ingenico рассмотрит уход из России Из России уже в марте может уйти поставщик POS-терминалов Ingenico, которыми пользуются крупнейшие банки, говорят источники РБК. Эксперты оценивают долю устройств на рынке…
Комментарий Минпромторга в связи со слухами об ухода с рынка ingenico и доступным альтернативам на рынке:
На российском рынке представлен ряд крупных поставщиков контрольно-кассовой техники, в том числе терминалов для безналичной оплаты.
Это, например, компании ООО «ИНПАС КОМПАНИ», ООО «АТОЛ», АО «ШТРИХ-М», ООО «Эвотор».
Предприятия имеют достаточный запас техники, чтобы обеспечить рынок оборудованием для расчетов картой.
Кроме этого, АО СКБ ВТ «ИСКРА» из Санкт-Петербурга производит терминал «МК-105», находящийся в реестре отечественной радиоэлектронной продукции. Аппарат представляет собой мобильное устройство, предназначенное для проведения наличных денежных расчётов и расчётов с использованием бесконтактных банковских и смарт-карт.
Помимо этого, Минпромторг России совместно с Банком России и другими банковскими организациями принимает активное участие в рабочей группе по вопросам обеспечения технологического суверенитета финансового рынка, на котором, в том числе, обсуждается вопрос обеспечения данного сегмента различными российскими решениями.
Компании ООО «Инженерный стапель», ООО «Атол», ООО «Эвотор» и АО «Штрих-М», в том числе совместно с ГК «Терминальные Технологии», ведут собственные разработки и углубляют локализацию аппаратуры для безналичной оплаты на территории России.
Так что причин для нагнетания обстановки на рынке контрольно-кассовой техники не выявлено, компании работают в штатном режиме, проблем с наличием продукции на складе нет.
#ingenico #терминал #pos #эквайринг #санкции #минпромторг
@ofd24
На российском рынке представлен ряд крупных поставщиков контрольно-кассовой техники, в том числе терминалов для безналичной оплаты.
Это, например, компании ООО «ИНПАС КОМПАНИ», ООО «АТОЛ», АО «ШТРИХ-М», ООО «Эвотор».
Предприятия имеют достаточный запас техники, чтобы обеспечить рынок оборудованием для расчетов картой.
Кроме этого, АО СКБ ВТ «ИСКРА» из Санкт-Петербурга производит терминал «МК-105», находящийся в реестре отечественной радиоэлектронной продукции. Аппарат представляет собой мобильное устройство, предназначенное для проведения наличных денежных расчётов и расчётов с использованием бесконтактных банковских и смарт-карт.
Помимо этого, Минпромторг России совместно с Банком России и другими банковскими организациями принимает активное участие в рабочей группе по вопросам обеспечения технологического суверенитета финансового рынка, на котором, в том числе, обсуждается вопрос обеспечения данного сегмента различными российскими решениями.
Компании ООО «Инженерный стапель», ООО «Атол», ООО «Эвотор» и АО «Штрих-М», в том числе совместно с ГК «Терминальные Технологии», ведут собственные разработки и углубляют локализацию аппаратуры для безналичной оплаты на территории России.
Так что причин для нагнетания обстановки на рынке контрольно-кассовой техники не выявлено, компании работают в штатном режиме, проблем с наличием продукции на складе нет.
#ingenico #терминал #pos #эквайринг #санкции #минпромторг
@ofd24
Telegram
Минпромторг России
❗️Сегодня появились сообщения о возможном уходе с российского рынка поставщика платежных терминалов Ingenico и потенциальных проблемах в ремонте и обслуживании ПО в этой связи.
Минпромторг поясняет:
💳 На российском рынке представлен ряд крупных поставщиков…
Минпромторг поясняет:
💳 На российском рынке представлен ряд крупных поставщиков…