ФНС запросила доступ к финансовым данным физлиц вне проверок
ФНС хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физлиц вне рамок налоговых проверок, чтобы бороться с незаконным предпринимательством.
Свои предложения налоговики направили в Минфин. Речь, вероятно, идет о том, что ФНС сможет загрузить данные обо всех трансакциях россиян в свою программу, чтобы с ее помощью выявлять неплательщиков НДФЛ. Проверки в результате могут коснуться не только незаконных предпринимателей.
В ответе заместителя главы ФНС Даниила Егорова от 28 июня на запрос частного лица (ссылка на письмо - https://base.garant.ru/71977484/ ) содержится информация о новой законодательной инициативе ведомства.
Налоговики хотят получать информацию о счетах физических лиц вне рамок проверок с целью «совершенствования работы по выявлению и пресечению незаконной предпринимательской деятельности».
Эксперты уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов.
Как пояснил Taxology Алексей Артюх, сейчас в ФНС могут получать информацию по счетам лишь в рамках налоговых проверок — выездной и камеральной. Камеральная проверка проводится после подачи налоговой декларации (в данном случае 3-НДФЛ) и для подтверждения заявленных в декларации сведений. Выездные проверки в отношении обычных граждан проводятся крайне редко, только по решению руководителя ИФНС.
За 2017 год проверено 20 тыс. компаний и ИП и только 774 физлица (средние начисления по итогам выездных проверок граждан составили более 2 млн руб.).
«Если ФНС добьется расширения полномочий, в любой момент любой налоговик сможет запросить информацию о движении средств по счетам любого гражданина»,— подчеркивает Алексей Артюх.
По словам управляющего партнера АКФ «Ком-Юнити» Павла Самсонова, ФНС может загрузить данные по счетам всех налогоплательщиков в программу АСК НДС-3, которая выявит лиц, возможно, ведущих незаконную предпринимательскую деятельность.
«В АСК НДС-3 уже загружаются сведения из загсов, что позволит из общей выборки исключить переводы между близкими родственниками»,— уточнил он.
Ответа на вопрос, приведет ли инициатива ФНС к изменению тенденции и возвращению граждан к расчетам наличными, эксперты пока не дают (по материалам "Ъ").
#фнс #контроль #переводы #самозанятые #безнал
@ofd24
ФНС хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физлиц вне рамок налоговых проверок, чтобы бороться с незаконным предпринимательством.
Свои предложения налоговики направили в Минфин. Речь, вероятно, идет о том, что ФНС сможет загрузить данные обо всех трансакциях россиян в свою программу, чтобы с ее помощью выявлять неплательщиков НДФЛ. Проверки в результате могут коснуться не только незаконных предпринимателей.
В ответе заместителя главы ФНС Даниила Егорова от 28 июня на запрос частного лица (ссылка на письмо - https://base.garant.ru/71977484/ ) содержится информация о новой законодательной инициативе ведомства.
Налоговики хотят получать информацию о счетах физических лиц вне рамок проверок с целью «совершенствования работы по выявлению и пресечению незаконной предпринимательской деятельности».
Эксперты уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов.
Как пояснил Taxology Алексей Артюх, сейчас в ФНС могут получать информацию по счетам лишь в рамках налоговых проверок — выездной и камеральной. Камеральная проверка проводится после подачи налоговой декларации (в данном случае 3-НДФЛ) и для подтверждения заявленных в декларации сведений. Выездные проверки в отношении обычных граждан проводятся крайне редко, только по решению руководителя ИФНС.
За 2017 год проверено 20 тыс. компаний и ИП и только 774 физлица (средние начисления по итогам выездных проверок граждан составили более 2 млн руб.).
«Если ФНС добьется расширения полномочий, в любой момент любой налоговик сможет запросить информацию о движении средств по счетам любого гражданина»,— подчеркивает Алексей Артюх.
По словам управляющего партнера АКФ «Ком-Юнити» Павла Самсонова, ФНС может загрузить данные по счетам всех налогоплательщиков в программу АСК НДС-3, которая выявит лиц, возможно, ведущих незаконную предпринимательскую деятельность.
«В АСК НДС-3 уже загружаются сведения из загсов, что позволит из общей выборки исключить переводы между близкими родственниками»,— уточнил он.
Ответа на вопрос, приведет ли инициатива ФНС к изменению тенденции и возвращению граждан к расчетам наличными, эксперты пока не дают (по материалам "Ъ").
#фнс #контроль #переводы #самозанятые #безнал
@ofd24
ЦБ потребовал отчета о банковских отделениях около крупных рынков
Центробанк попросил банки отчитаться обо всех точках обслуживания, расположенных на территории или вблизи крупных региональных вещевых и продовольственных рынков, пишут «Ведомости».
Такое письмо банкам направил департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ, подтвердили источники газеты.
Сообщить о своих точках на рынках банки должны были до 4 апреля. Также ЦБ попросил «информировать незамедлительно» об изменениях в точках присутствия.
Судя по всему ЦБ всерьез взялся за борьбу с незаконным обналичиванием и другими сомнительными операциями, в которых участвуют торговые предприятия.
В марте регулятор сообщил о том, что в 2018 г. усилился переток теневой наличности из банковского сектора в небанковский: выросли транзитные операции по безналичной компенсации наличной выручки, продаваемой третьим лицам торговыми компаниями и дистрибуторами.
В тот же день руководитель Росфинмониторинга Юрий Чиханчин докладывал президенту Владимиру Путину о «большой проблеме»: теневая продажа наличных из банковского сектора начинает смещаться в другие, в частности в торговый.
Осенью прошлого года ЦБ сообщил, что заметил сомнительные операции с наличной валютой. Их проводят физлица, зачастую одни и те же, и впоследствии валюту они не продают, что бы ни происходило с курсом рубля.
Сделки проходят регулярно, иногда ежедневно, указывал ЦБ. Но кто покупает валюту, не известно – клиенты, чьи данные фигурируют в документах банка, валюту в нем не покупали либо покупали, но не на такие суммы.
Тогда же ЦБ рекомендовал банкам проверять источники происхождения средств и не относиться к этому формально: он приводил примеры, когда банки удовлетворялись ответами покупателей о том, что они получили средства от «стипендии» или «пенсии». А такие сделки проводятся для снабжения наличной валютой нелегальных обменников, которые обслуживают теневой сектор экономики, сообщал регулятор.
Путин получил письмо председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной с подробным описанием схем и в феврале поручил правительству и ФСБ проработать меры по борьбе с теневым оборотом наличных, сообщал «Интерфакс» со ссылкой на источники. 11 марта сотрудники правоохранительных органов пришли с проверками на столичные рынки «Москва» и «Садовод», писали «Интерфакс» и ТАСС.
Год назад директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов называл их «практически пионерами и лидерами по предложению о покупке криптовалют». Рынки, в том числе «Садовод», – основные каналы нелегальной «обналички», заявил на днях зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин (цитата по «Прайму») (klerk).
#цб #рынки #нал #переводы
@ofd24
Центробанк попросил банки отчитаться обо всех точках обслуживания, расположенных на территории или вблизи крупных региональных вещевых и продовольственных рынков, пишут «Ведомости».
Такое письмо банкам направил департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ, подтвердили источники газеты.
Сообщить о своих точках на рынках банки должны были до 4 апреля. Также ЦБ попросил «информировать незамедлительно» об изменениях в точках присутствия.
Судя по всему ЦБ всерьез взялся за борьбу с незаконным обналичиванием и другими сомнительными операциями, в которых участвуют торговые предприятия.
В марте регулятор сообщил о том, что в 2018 г. усилился переток теневой наличности из банковского сектора в небанковский: выросли транзитные операции по безналичной компенсации наличной выручки, продаваемой третьим лицам торговыми компаниями и дистрибуторами.
В тот же день руководитель Росфинмониторинга Юрий Чиханчин докладывал президенту Владимиру Путину о «большой проблеме»: теневая продажа наличных из банковского сектора начинает смещаться в другие, в частности в торговый.
Осенью прошлого года ЦБ сообщил, что заметил сомнительные операции с наличной валютой. Их проводят физлица, зачастую одни и те же, и впоследствии валюту они не продают, что бы ни происходило с курсом рубля.
Сделки проходят регулярно, иногда ежедневно, указывал ЦБ. Но кто покупает валюту, не известно – клиенты, чьи данные фигурируют в документах банка, валюту в нем не покупали либо покупали, но не на такие суммы.
Тогда же ЦБ рекомендовал банкам проверять источники происхождения средств и не относиться к этому формально: он приводил примеры, когда банки удовлетворялись ответами покупателей о том, что они получили средства от «стипендии» или «пенсии». А такие сделки проводятся для снабжения наличной валютой нелегальных обменников, которые обслуживают теневой сектор экономики, сообщал регулятор.
Путин получил письмо председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной с подробным описанием схем и в феврале поручил правительству и ФСБ проработать меры по борьбе с теневым оборотом наличных, сообщал «Интерфакс» со ссылкой на источники. 11 марта сотрудники правоохранительных органов пришли с проверками на столичные рынки «Москва» и «Садовод», писали «Интерфакс» и ТАСС.
Год назад директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов называл их «практически пионерами и лидерами по предложению о покупке криптовалют». Рынки, в том числе «Садовод», – основные каналы нелегальной «обналички», заявил на днях зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин (цитата по «Прайму») (klerk).
#цб #рынки #нал #переводы
@ofd24
Быстрые банковские переводы стали бесплатными для россиян
С 1 мая банки не будут взымать комиссии за переводы до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается как переводов другим людям, так и между своими счетами, сообщили в Центробанке.
При переводах свыше 100 000 рублей в месяц комиссия банков не будет превышать 0,5% и в любом случае не может быть больше 1500 рублей, подчеркнули в ЦБ.
«Мы проанализировали переводы в этой системе и увидели, что 100 000 рублей — эта та самая величина, которая покрывает основные потребности граждан», — сказала директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина.
К СБП подключены 55 российских банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Почта банк, «Открытие» и другие.
СБП позволяет переводить деньги со счёта на счёт в разных банках по номеру мобильного телефона.
Систему быстрых платежей в России запустили в 2019 году. По ней россияне уже совершили более 13 млн операций на сумму более 112 млрд рублей, сообщила Бакина.
#сбп #цб #переводы #комиссия
@ofd24
С 1 мая банки не будут взымать комиссии за переводы до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается как переводов другим людям, так и между своими счетами, сообщили в Центробанке.
При переводах свыше 100 000 рублей в месяц комиссия банков не будет превышать 0,5% и в любом случае не может быть больше 1500 рублей, подчеркнули в ЦБ.
«Мы проанализировали переводы в этой системе и увидели, что 100 000 рублей — эта та самая величина, которая покрывает основные потребности граждан», — сказала директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина.
К СБП подключены 55 российских банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Почта банк, «Открытие» и другие.
СБП позволяет переводить деньги со счёта на счёт в разных банках по номеру мобильного телефона.
Систему быстрых платежей в России запустили в 2019 году. По ней россияне уже совершили более 13 млн операций на сумму более 112 млрд рублей, сообщила Бакина.
#сбп #цб #переводы #комиссия
@ofd24
Аналитики сообщили о низкой осведомленности россиян о Системе быстрых платежей
Большинство россиян мало знает о Системе быстрых платежей (СБП), следует из результатов опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ среди 1600 человек старше 18 лет в 53 регионах России.
СБП — это сервис, позволяющий переводить деньги по номеру мобильного телефона клиентам любых банков, а также оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и в интернете по QR-коду.
По данным исследования, принципы работы СБП понимает лишь 18% опрошенных.
Почти половина — 47% — слышали что-то про этот сервис. Каждый третий респондент (35%) не знает о нем вообще ничего.
При этом меньше всего об СБП известно людям в возрасте от 18 до 24 лет (15%). Наибольшая доля осведомленных среди тех, кому от 25 до 34 лет — 20%.
«Система быстрых платежей сейчас находится на этапе накопления пользовательского опыта. Банки-участники говорят о росте переводов через СБП; систему можно расценивать в качестве альтернативы наличным средствам и карточным платежам», — пояснила генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева.
Она добавила, что пока клиенты могут путать функционал СБП с внутрибанковскими переводами и переводами с карты на карту, поэтому необходимо разъяснять людям принципы работы сервиса.
Согласно опросу, большая часть людей — 74% — готова пользоваться СБП в будущем. Об этом сказали 75% россиян 45-59 лет и 67% тех, кому 18-24 года. Тем не менее на данный момент только 14% опрошенных в последние полгода пользовались сервисом.
СБП была запущена в январе 2019 г. Изначально она позволяла переводить деньги между физическими лицами по номеру мобильного телефона.
Постепенно функционал сервиса был расширен. С июля этого года через него можно совершать переводы от юридических лиц физическим. 22 сентября СМИ узнали, что российские банки тестируют услугу выплаты зарплат по номеру телефона через СБП.
#сбп #переводы #эквайринг
@ofd24
Большинство россиян мало знает о Системе быстрых платежей (СБП), следует из результатов опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ среди 1600 человек старше 18 лет в 53 регионах России.
СБП — это сервис, позволяющий переводить деньги по номеру мобильного телефона клиентам любых банков, а также оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и в интернете по QR-коду.
По данным исследования, принципы работы СБП понимает лишь 18% опрошенных.
Почти половина — 47% — слышали что-то про этот сервис. Каждый третий респондент (35%) не знает о нем вообще ничего.
При этом меньше всего об СБП известно людям в возрасте от 18 до 24 лет (15%). Наибольшая доля осведомленных среди тех, кому от 25 до 34 лет — 20%.
«Система быстрых платежей сейчас находится на этапе накопления пользовательского опыта. Банки-участники говорят о росте переводов через СБП; систему можно расценивать в качестве альтернативы наличным средствам и карточным платежам», — пояснила генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева.
Она добавила, что пока клиенты могут путать функционал СБП с внутрибанковскими переводами и переводами с карты на карту, поэтому необходимо разъяснять людям принципы работы сервиса.
Согласно опросу, большая часть людей — 74% — готова пользоваться СБП в будущем. Об этом сказали 75% россиян 45-59 лет и 67% тех, кому 18-24 года. Тем не менее на данный момент только 14% опрошенных в последние полгода пользовались сервисом.
СБП была запущена в январе 2019 г. Изначально она позволяла переводить деньги между физическими лицами по номеру мобильного телефона.
Постепенно функционал сервиса был расширен. С июля этого года через него можно совершать переводы от юридических лиц физическим. 22 сентября СМИ узнали, что российские банки тестируют услугу выплаты зарплат по номеру телефона через СБП.
#сбп #переводы #эквайринг
@ofd24
nafi.ru
Большинство россиян плохо осведомлены о системе быстрых платежей — НАФИ
Бесплатные и открытые результаты инициативных исследований Аналитического центра НАФИ на рынке финансовых услуг
Зачем бизнесу система быстрых платежей и QR-коды
Оплата картами и телефоном уже кажется привычной услугой. Но с недавнего времени популярность набирает новый способ оплаты — QR-код. С помощью приложения банка, который поддерживает технологию и систему быстрых платежей, код сканируется и происходит перевод средств. При этом комиссия для получателя за такой перевод значительно ниже, чем при обычном эквайринге — на уровне 0–0,7%. В то время как комиссия за прием карт составляет 1,5% и выше.
Система быстрых платежей (СБП) позволяет гражданам переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных банках.
Обычные межбанковские переводы могут идти несколько дней, переводы через СБП доходят мгновенно. Комиссия ниже, чем при перечислении по номеру счета или карты. Кроме того, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год.
Интернет-магазины и маркетплейсы, торговые сети и телеком-компании, кафе и другие предприятия все чаще предлагают клиентам оплачивать товары и услуги через QR-код в качестве альтернативы привычным способам оплаты. Более того, во многих местах, рассчитывающиеся этим способом, могут получать бонусы и скидки.
Для небольших компаний использование карточного эквайринга затратно: требуется терминал и программное обеспечение, комиссии высокие. Решением станет прием платежей при помощи QR-кодов.
Банки активно реализуют переход на оплату по QR-кодам, их удалось встроить в приложение, позволяющее сканировать и самостоятельно оплачивать товары смартфоном. Это особенно актуально в период пандемии для соблюдения социальной дистанции.
Быстро и без комиссий: покупатель сканирует QR-код с помощью мобильного приложения своего банка и подтверждает выполнение операции, сумма моментально списывается со счета и поступает на счет продавца практически сразу после совершения покупки (в отличие от платежей по эквайрингу). При оплате в интернете отличие в том, что QR-код отображается на экране компьютера.
QR-коды в СБП разделяются на статические и динамические:
-код статический — покупатель вручную вводит сумму после сканирования кода;
-динамический QR формируется под конкретную покупку, все данные уже заполнены, остается просто оплатить.
Динамический QR-код подходит предприятиям с широким ассортиментом, когда в чеке целый набор позиций, а статический QR-код удобен при оказании небольшое количество конкретных услуг, что часто встречается как у малого бизнеса, так и у крупных компаний — достаточно иметь напечатанные QR-коды на ограниченное число услуг, сервисов, товаров по определенной стоимости.
К примеру, статический QR-код можно использовать в парикмахерских или салонах красоты для оплаты услуг по фиксированным ценам, в небольших кофейнях с напитками на вынос. Динамический пригодится в продуктовых магазинах, аптеках, автомастерских, ресторанах и т.д.
В отличие от обычного штрих-кода, QR-код содержит большой объем данных — до 7089 цифр или 4296 букв, цифр и специальных символов, прост в использовании, исключает ошибки, возможные при ручном вводе данных. QR-код удобно использовать в любом сегменте бизнеса — не только в торговле.
СБП — тоже полезная система, с ее помощью можно не только оплачивать покупки, но и совершать переводы друзьям, родным или знакомым с минимальной комиссией или даже без нее. К тому же планируется, что скоро через систему можно будет оплачивать различные услуги, а организации смогут даже переводить таким образом оплату физлицам, что позволит существенно сэкономить на комиссиях.
Технологии не стоят на месте — планируется внедрение в Систему быстрых платежей оплаты по биометрии лица.
#qr #сбп #бизнес #переводы #эквайринг
@ofd24
Оплата картами и телефоном уже кажется привычной услугой. Но с недавнего времени популярность набирает новый способ оплаты — QR-код. С помощью приложения банка, который поддерживает технологию и систему быстрых платежей, код сканируется и происходит перевод средств. При этом комиссия для получателя за такой перевод значительно ниже, чем при обычном эквайринге — на уровне 0–0,7%. В то время как комиссия за прием карт составляет 1,5% и выше.
Система быстрых платежей (СБП) позволяет гражданам переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных банках.
Обычные межбанковские переводы могут идти несколько дней, переводы через СБП доходят мгновенно. Комиссия ниже, чем при перечислении по номеру счета или карты. Кроме того, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год.
Интернет-магазины и маркетплейсы, торговые сети и телеком-компании, кафе и другие предприятия все чаще предлагают клиентам оплачивать товары и услуги через QR-код в качестве альтернативы привычным способам оплаты. Более того, во многих местах, рассчитывающиеся этим способом, могут получать бонусы и скидки.
Для небольших компаний использование карточного эквайринга затратно: требуется терминал и программное обеспечение, комиссии высокие. Решением станет прием платежей при помощи QR-кодов.
Банки активно реализуют переход на оплату по QR-кодам, их удалось встроить в приложение, позволяющее сканировать и самостоятельно оплачивать товары смартфоном. Это особенно актуально в период пандемии для соблюдения социальной дистанции.
Быстро и без комиссий: покупатель сканирует QR-код с помощью мобильного приложения своего банка и подтверждает выполнение операции, сумма моментально списывается со счета и поступает на счет продавца практически сразу после совершения покупки (в отличие от платежей по эквайрингу). При оплате в интернете отличие в том, что QR-код отображается на экране компьютера.
QR-коды в СБП разделяются на статические и динамические:
-код статический — покупатель вручную вводит сумму после сканирования кода;
-динамический QR формируется под конкретную покупку, все данные уже заполнены, остается просто оплатить.
Динамический QR-код подходит предприятиям с широким ассортиментом, когда в чеке целый набор позиций, а статический QR-код удобен при оказании небольшое количество конкретных услуг, что часто встречается как у малого бизнеса, так и у крупных компаний — достаточно иметь напечатанные QR-коды на ограниченное число услуг, сервисов, товаров по определенной стоимости.
К примеру, статический QR-код можно использовать в парикмахерских или салонах красоты для оплаты услуг по фиксированным ценам, в небольших кофейнях с напитками на вынос. Динамический пригодится в продуктовых магазинах, аптеках, автомастерских, ресторанах и т.д.
В отличие от обычного штрих-кода, QR-код содержит большой объем данных — до 7089 цифр или 4296 букв, цифр и специальных символов, прост в использовании, исключает ошибки, возможные при ручном вводе данных. QR-код удобно использовать в любом сегменте бизнеса — не только в торговле.
СБП — тоже полезная система, с ее помощью можно не только оплачивать покупки, но и совершать переводы друзьям, родным или знакомым с минимальной комиссией или даже без нее. К тому же планируется, что скоро через систему можно будет оплачивать различные услуги, а организации смогут даже переводить таким образом оплату физлицам, что позволит существенно сэкономить на комиссиях.
Технологии не стоят на месте — планируется внедрение в Систему быстрых платежей оплаты по биометрии лица.
#qr #сбп #бизнес #переводы #эквайринг
@ofd24
ЦБ назвал 8 признаков карт и электронных кошельков, вовлечённых в теневой бизнес
Центробанк России определил критерии, которые позволят банкам выявлять платёжные инструменты (платёжные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом — незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.
Участники теневого бизнеса принимают платежи от граждан (физических лиц, пользующихся такими услугами) и обратные выплаты не со своих расчётных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц, сообщает ЦБ.
Для автоматизированной обработки значительного по объёму потока платежей нелегальный бизнес применяет специальные программные модули, которые подключаются к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег (P2P-сервисов, используемых добросовестными физическими лицами для платежей «с карты на карту», «с кошелька на кошелек» и т.д.).
«Переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения граждан в мошеннические схемы. Регулятор рекомендует кредитным организациям оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении подобных инструментов противолегализационные (так в оригинале – ред.) меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций», – сказано в сообщении.
Банковские счета, по мнению ЦБ, являются подозрительными, если одновременно обладают двумя и более из следующих признаков:
• необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
• необычно большое количество операций зачисления и (или) списания безналичных денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;
• значительные объёмы операций списания и (или) зачисления безналичных денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции зачисления и (или) списания денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств);
• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счёте (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объёма операций по банковскому счёту (электронному средству платежа) в указанный период;
• операции списания денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами – физическими лицами для удалённого доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Напомним, по данным ЦБ, объём операций, проведённых без согласия клиента, во втором квартале 2021 года вырос до 3,014 миллиарда рублей, возвращено было 7,4% от этой суммы.
#цб #переводы #фл #физлица #контроль #банки
@ofd24
Центробанк России определил критерии, которые позволят банкам выявлять платёжные инструменты (платёжные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом — незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.
Участники теневого бизнеса принимают платежи от граждан (физических лиц, пользующихся такими услугами) и обратные выплаты не со своих расчётных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц, сообщает ЦБ.
Для автоматизированной обработки значительного по объёму потока платежей нелегальный бизнес применяет специальные программные модули, которые подключаются к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег (P2P-сервисов, используемых добросовестными физическими лицами для платежей «с карты на карту», «с кошелька на кошелек» и т.д.).
«Переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения граждан в мошеннические схемы. Регулятор рекомендует кредитным организациям оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении подобных инструментов противолегализационные (так в оригинале – ред.) меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций», – сказано в сообщении.
Банковские счета, по мнению ЦБ, являются подозрительными, если одновременно обладают двумя и более из следующих признаков:
• необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
• необычно большое количество операций зачисления и (или) списания безналичных денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;
• значительные объёмы операций списания и (или) зачисления безналичных денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции зачисления и (или) списания денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств);
• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счёте (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объёма операций по банковскому счёту (электронному средству платежа) в указанный период;
• операции списания денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами – физическими лицами для удалённого доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Напомним, по данным ЦБ, объём операций, проведённых без согласия клиента, во втором квартале 2021 года вырос до 3,014 миллиарда рублей, возвращено было 7,4% от этой суммы.
#цб #переводы #фл #физлица #контроль #банки
@ofd24
Эксперты оценили долю магазинов, принимающих нелегальные переводы
(Часть 1/2)
В России 27% предприятий малого бизнеса принимают оплату через переводы с карты на карту, хотя этот способ нелегален. Самым популярным видом платежей остаются наличные: они доступны в 95% небольших магазинов, а карты — в 88%
Переводы с карты на карту в качестве способа оплаты товаров и услуг используют 27% представителей малого бизнеса из сегментов торговли, общепита и предоставления услуг. Об этом говорится в исследовании Московской школы управления «Сколково» «Рынок безналичных розничных платежных услуг в России 2021: торгово-сервисные предприятия», поступившем в РБК. Такой метод оплаты нелегален для бизнеса, так как платежи проходят как денежные переводы между физическими лицами и могут не отображаться в кассе, в отличие от оплаты картой через POS-терминал.
Переводы по номеру телефона и с карты на карту чаще выбирают индивидуальные предприниматели — 31%. Среди юридических лиц такой способ оплаты используют только 9%.
25% магазинов принимают платежи через Систему быстрых платежей: к ней тоже могут относиться переводы по номеру телефона, так как в вопросе экспертов «Сколково» не было уточнения, имеется ли в виду оплата по QR-кодам (легальная альтернатива эквайрингу, которую предоставляет СБП).
Самый распространенный способ приема платежей у продавцов — наличные, его используют 95% магазинов. Оплата с помощью банковской карты через POS-терминал доступна в 88% магазинов. Еще 20% респондентов принимают оплату через онлайн-кошельки.
Кто принимает переводы для оплаты
Все из 27% магазинов, которые принимают оплату с помощью переводов, — микропредприятия, у 85% из них есть и возможность оплаты банковской картой через традиционный эквайринг, рассказал руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. Владельцы микропредприятий — это те же потребители, поэтому и распределение карт среди них в целом похоже на общерыночное. Большинство личных карт населения — это карты Сбербанка (81% основных платежных карт клиентов), 5% основных карт — это карты ВТБ, 3% — Тинькофф Банка, еще 2% — Альфа-банка, остальные банки занимают долю менее 1%, привел данные опросов Кривошея. Банки не ответили на запросы РБК.
Денежные переводы с карты на карту могут идти вне кассы — если такое происходит, то продажа не регистрируется, а значит, не облагается налогами, объясняет Кривошея. Если с таких платежей не платят налоги, то они наносят ущерб экономике, становясь ее теневой частью, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. «Однако часть ТСП может затем (после получения перевода. — РБК) снимать деньги в банкомате и перекладывать их в кассу или иным образом перечислять на расчетный счет», — допускает Кривошея.
Наиболее сильно тенденция по приему платежей через переводы физлицу выражена в небольших городах, продолжает Ракова. «Сегодня люди все реже берут с собой наличные деньги, предпочитая расплачиваться картой. Однако не все магазины, особенно мелкие, например торговые точки на рынках, обладают возможностью принимать карточные платежи», — объясняет эксперт. Она считает, что оценка объема подобных платежей в 27% может быть даже заниженной, поскольку в ходе официального опроса, вероятно, не все предприниматели захотели раскрыть подобную информацию.
#платежи #переводы #эквайринг
@ofd24
(Часть 1/2)
В России 27% предприятий малого бизнеса принимают оплату через переводы с карты на карту, хотя этот способ нелегален. Самым популярным видом платежей остаются наличные: они доступны в 95% небольших магазинов, а карты — в 88%
Переводы с карты на карту в качестве способа оплаты товаров и услуг используют 27% представителей малого бизнеса из сегментов торговли, общепита и предоставления услуг. Об этом говорится в исследовании Московской школы управления «Сколково» «Рынок безналичных розничных платежных услуг в России 2021: торгово-сервисные предприятия», поступившем в РБК. Такой метод оплаты нелегален для бизнеса, так как платежи проходят как денежные переводы между физическими лицами и могут не отображаться в кассе, в отличие от оплаты картой через POS-терминал.
Переводы по номеру телефона и с карты на карту чаще выбирают индивидуальные предприниматели — 31%. Среди юридических лиц такой способ оплаты используют только 9%.
25% магазинов принимают платежи через Систему быстрых платежей: к ней тоже могут относиться переводы по номеру телефона, так как в вопросе экспертов «Сколково» не было уточнения, имеется ли в виду оплата по QR-кодам (легальная альтернатива эквайрингу, которую предоставляет СБП).
Самый распространенный способ приема платежей у продавцов — наличные, его используют 95% магазинов. Оплата с помощью банковской карты через POS-терминал доступна в 88% магазинов. Еще 20% респондентов принимают оплату через онлайн-кошельки.
Кто принимает переводы для оплаты
Все из 27% магазинов, которые принимают оплату с помощью переводов, — микропредприятия, у 85% из них есть и возможность оплаты банковской картой через традиционный эквайринг, рассказал руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. Владельцы микропредприятий — это те же потребители, поэтому и распределение карт среди них в целом похоже на общерыночное. Большинство личных карт населения — это карты Сбербанка (81% основных платежных карт клиентов), 5% основных карт — это карты ВТБ, 3% — Тинькофф Банка, еще 2% — Альфа-банка, остальные банки занимают долю менее 1%, привел данные опросов Кривошея. Банки не ответили на запросы РБК.
Денежные переводы с карты на карту могут идти вне кассы — если такое происходит, то продажа не регистрируется, а значит, не облагается налогами, объясняет Кривошея. Если с таких платежей не платят налоги, то они наносят ущерб экономике, становясь ее теневой частью, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. «Однако часть ТСП может затем (после получения перевода. — РБК) снимать деньги в банкомате и перекладывать их в кассу или иным образом перечислять на расчетный счет», — допускает Кривошея.
Наиболее сильно тенденция по приему платежей через переводы физлицу выражена в небольших городах, продолжает Ракова. «Сегодня люди все реже берут с собой наличные деньги, предпочитая расплачиваться картой. Однако не все магазины, особенно мелкие, например торговые точки на рынках, обладают возможностью принимать карточные платежи», — объясняет эксперт. Она считает, что оценка объема подобных платежей в 27% может быть даже заниженной, поскольку в ходе официального опроса, вероятно, не все предприниматели захотели раскрыть подобную информацию.
#платежи #переводы #эквайринг
@ofd24
(Часть 2/2)
Как предпочитают платить в России
Всего в России в 2021 году безналичные платежи принимают 89% розничных предприятий в сфере малого бизнеса, показало исследование «Сколково» (к ним относится не только оплата картой, но и другие способы). К преимуществам безналичных платежей они относят безопасность, увеличение трат клиентов, имидж современной компании, а также улучшение клиентского опыта.
Однако, как отмечают авторы исследования, остается группа продавцов, которые не планируют принимать безналичные платежи и не согласны с их преимуществами. Такой точки зрения придерживаются 43% магазинов из тех, кто и так сейчас не принимает безналичные платежи.
«При этом, даже осознавая преимущества приема безналичных платежей, большинство торгово-сервисных предприятий считают, что наличные выгоднее», — говорится в исследовании. Такой точки зрения придерживаются 51% респондентов.
Программы лояльности от банков, которые стимулируют покупателей расплачиваться картой, а не наличными, непопулярны среди малого бизнеса: в них принимают участие только 10% магазинов.
Более 90% торговых точек не дают покупателям никаких скидок за использование какого-либо платежного инструмента.
Как магазины оценивают комиссии за безнал
Предпринимателей попросили оценить, какие факторы сильнее всего влияют на снижение цен на их товары. Выяснилось, что снижение комиссии за эквайринг (прием карт к оплате) важно только для 36% представителей малого бизнеса. В основном же респонденты придают значение снижению себестоимости товара или цен поставщиков (82%). «Эквайринг на этом фоне из-за не такого большого влияния на выручку предприятия является наименее важным фактором в снижении цен», — объясняют авторы.
Авторы опроса попросили продавцов назвать размер комиссии, при которой прием безналичных платежей не будет иметь преимуществ перед приемом наличных. Для 12% магазинов, принимающих безналичные платежи, нет такой комиссии, 36% затруднились ответить на этот вопрос. Для 16% это комиссия в размере 1% и меньше, для 12% это комиссия в размере 5%.
Треть магазинов (34%) из тех, что не принимают карты к оплате, основной причиной отказа от безналичных платежей назвали большие комиссии за эквайринг.
Но для 15% торговцев наличные будут выгоднее безналичных, даже если комиссия будет нулевой. «Управленцы торгово-сервисных предприятий привыкли считать эквайринг издержками и будут относиться к нему так даже в отсутствие комиссий (в том числе из-за наличия серой экономики)», — объясняют авторы исследования. В то же время больше половины опрошенных считают, что в этом случае преимущество будет на стороне безналичной оплаты, 30% же не отдали предпочтения ни тому, ни другому виду платежей.
60% и более магазинов в зависимости от сферы деятельности считают, что текущая эквайринговая комиссия, которую они платят своему банку, является приемлемой. Почти для половины торговых точек эквайринговая комиссия установлена на уровне 1,6–2%.
#платежи #переводы #эквайринг
@ofd24
Как предпочитают платить в России
Всего в России в 2021 году безналичные платежи принимают 89% розничных предприятий в сфере малого бизнеса, показало исследование «Сколково» (к ним относится не только оплата картой, но и другие способы). К преимуществам безналичных платежей они относят безопасность, увеличение трат клиентов, имидж современной компании, а также улучшение клиентского опыта.
Однако, как отмечают авторы исследования, остается группа продавцов, которые не планируют принимать безналичные платежи и не согласны с их преимуществами. Такой точки зрения придерживаются 43% магазинов из тех, кто и так сейчас не принимает безналичные платежи.
«При этом, даже осознавая преимущества приема безналичных платежей, большинство торгово-сервисных предприятий считают, что наличные выгоднее», — говорится в исследовании. Такой точки зрения придерживаются 51% респондентов.
Программы лояльности от банков, которые стимулируют покупателей расплачиваться картой, а не наличными, непопулярны среди малого бизнеса: в них принимают участие только 10% магазинов.
Более 90% торговых точек не дают покупателям никаких скидок за использование какого-либо платежного инструмента.
Как магазины оценивают комиссии за безнал
Предпринимателей попросили оценить, какие факторы сильнее всего влияют на снижение цен на их товары. Выяснилось, что снижение комиссии за эквайринг (прием карт к оплате) важно только для 36% представителей малого бизнеса. В основном же респонденты придают значение снижению себестоимости товара или цен поставщиков (82%). «Эквайринг на этом фоне из-за не такого большого влияния на выручку предприятия является наименее важным фактором в снижении цен», — объясняют авторы.
Авторы опроса попросили продавцов назвать размер комиссии, при которой прием безналичных платежей не будет иметь преимуществ перед приемом наличных. Для 12% магазинов, принимающих безналичные платежи, нет такой комиссии, 36% затруднились ответить на этот вопрос. Для 16% это комиссия в размере 1% и меньше, для 12% это комиссия в размере 5%.
Треть магазинов (34%) из тех, что не принимают карты к оплате, основной причиной отказа от безналичных платежей назвали большие комиссии за эквайринг.
Но для 15% торговцев наличные будут выгоднее безналичных, даже если комиссия будет нулевой. «Управленцы торгово-сервисных предприятий привыкли считать эквайринг издержками и будут относиться к нему так даже в отсутствие комиссий (в том числе из-за наличия серой экономики)», — объясняют авторы исследования. В то же время больше половины опрошенных считают, что в этом случае преимущество будет на стороне безналичной оплаты, 30% же не отдали предпочтения ни тому, ни другому виду платежей.
60% и более магазинов в зависимости от сферы деятельности считают, что текущая эквайринговая комиссия, которую они платят своему банку, является приемлемой. Почти для половины торговых точек эквайринговая комиссия установлена на уровне 1,6–2%.
#платежи #переводы #эквайринг
@ofd24
Центробанк намерен контролировать все денежные переводы между гражданами
Среди запрашиваемой информации будут в том числе персональные данные отправителей и получателей средств.
Регулятор пояснил, что новая форма необходима для оптимизации представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах.
Использовать их будут для анализа рынка и формирования статистических показателей.
В отчет будут включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физлицами с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек, со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно, платежи через СБП, трансграничные переводы денежных средств физлицами и др.
Информация по каждой операции будет содержать номера карт отправителя и получателя, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумма переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т. д.
Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, магазины и юрлица, представляющие онлайн-сервисы по переводам и др.
Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период, в некоторых случаях – по конкретным операциям.
Эксперты полагают, что регулятор вводит такие меры для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карт.
#цб #переводы #контроль
@ofd24
Среди запрашиваемой информации будут в том числе персональные данные отправителей и получателей средств.
Регулятор пояснил, что новая форма необходима для оптимизации представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах.
Использовать их будут для анализа рынка и формирования статистических показателей.
В отчет будут включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физлицами с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек, со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно, платежи через СБП, трансграничные переводы денежных средств физлицами и др.
Информация по каждой операции будет содержать номера карт отправителя и получателя, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумма переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т. д.
Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, магазины и юрлица, представляющие онлайн-сервисы по переводам и др.
Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период, в некоторых случаях – по конкретным операциям.
Эксперты полагают, что регулятор вводит такие меры для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карт.
#цб #переводы #контроль
@ofd24
Система «Мир» запустит переводы по картам для бизнеса с 25 апреля
По словам представителя НСПК, новый тип операций был введен платежной системой «Мир» в ответ на запрос участников рынка, так как после ухода Visa и Mastercard компании вынуждены отправлять деньги по старой схеме с платежными поручениями.
Банки могут начать внедрять b2b-переводы для своих корпоративных клиентов с 25 апреля, когда в силу вступит технический бюллетень «Мир». Переводами смогут пользоваться юридические лица и ИП с корпоративных карт «Мир».
#нспк #мир #b2b #переводы
@ofd24
По словам представителя НСПК, новый тип операций был введен платежной системой «Мир» в ответ на запрос участников рынка, так как после ухода Visa и Mastercard компании вынуждены отправлять деньги по старой схеме с платежными поручениями.
Банки могут начать внедрять b2b-переводы для своих корпоративных клиентов с 25 апреля, когда в силу вступит технический бюллетень «Мир». Переводами смогут пользоваться юридические лица и ИП с корпоративных карт «Мир».
#нспк #мир #b2b #переводы
@ofd24
Госдума приняла законопроект об отмене комиссий на переводы самому себе до 30 млн рублей
Изначально сумму хотели ограничить на уровне 1,4 млн рублей, но увеличили её во втором чтении.
Депутаты одобрили законопроект в третьем чтении. Он позволяет без комиссии совершать переводы между своими счетами в разных банках на сумму до 30 млн рублей в месяц. Сейчас бесплатный ежемесячный лимит на переводы по СБП составляет 100 тысяч рублей.
ЦБ рассказал о планах отменить комиссии за переводы самому себе в ноябре 2021 года. Соответствующий законопроект внесли в Госдуму в июле 2022-го, он прошёл первое чтение в декабре.
В изначальной редакции лимит составлял 1,4 млн рублей, но крупные банки — в том числе «Сбер» и ВТБ — предлагали снизить его до 200-600 тысяч рублей. Ко второму чтению в документ внесли изменения: максимальную сумму перевода без комиссии увеличили до 30 млн рублей. Госдума одобрила поправки 25 июля 2023 года.
В ЦБ пояснили, что отмена комиссий распространится на три способа: по номеру телефона через СБП, по номеру счёта через приложение банка или личный кабинет на сайте. Однако новые правила не коснутся переводов через отделения банков, так как это «более затратная операция», и переводов по номеру карты — в таких случаях не всегда можно определить получателя.
Законопроект также обязывает банки как минимум за пять дней предупреждать клиента, что его вклад заканчивается — чтобы он мог переоформить договор или перевести деньги в другой банк.
#цб #переводы #платежи #сбп #лимит #банк
@ofd24
Изначально сумму хотели ограничить на уровне 1,4 млн рублей, но увеличили её во втором чтении.
Депутаты одобрили законопроект в третьем чтении. Он позволяет без комиссии совершать переводы между своими счетами в разных банках на сумму до 30 млн рублей в месяц. Сейчас бесплатный ежемесячный лимит на переводы по СБП составляет 100 тысяч рублей.
ЦБ рассказал о планах отменить комиссии за переводы самому себе в ноябре 2021 года. Соответствующий законопроект внесли в Госдуму в июле 2022-го, он прошёл первое чтение в декабре.
В изначальной редакции лимит составлял 1,4 млн рублей, но крупные банки — в том числе «Сбер» и ВТБ — предлагали снизить его до 200-600 тысяч рублей. Ко второму чтению в документ внесли изменения: максимальную сумму перевода без комиссии увеличили до 30 млн рублей. Госдума одобрила поправки 25 июля 2023 года.
В ЦБ пояснили, что отмена комиссий распространится на три способа: по номеру телефона через СБП, по номеру счёта через приложение банка или личный кабинет на сайте. Однако новые правила не коснутся переводов через отделения банков, так как это «более затратная операция», и переводов по номеру карты — в таких случаях не всегда можно определить получателя.
Законопроект также обязывает банки как минимум за пять дней предупреждать клиента, что его вклад заканчивается — чтобы он мог переоформить договор или перевести деньги в другой банк.
#цб #переводы #платежи #сбп #лимит #банк
@ofd24
ЦБ РФ: Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными
Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция.
Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.
Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов.
Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом.
Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 млн рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.
При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.
Ответы на возможные вопросы по этой теме размещены на сайте Банка России.
#переводы #платежи #сбп #цбрф
@ofd24
Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция.
Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.
Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов.
Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом.
Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 млн рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.
При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.
Ответы на возможные вопросы по этой теме размещены на сайте Банка России.
#переводы #платежи #сбп #цбрф
@ofd24
Как налоговая узнает о переводах с карты на карту, связанных с предпринимательской деятельностью?
ФНС об этом сообщит Росфинмониторинг, которому такие сведения передадут банки, которые, в свою очередь, осуществляют контроль за всеми платежами и переводами в рамках 115-ФЗ.
Что мы видим на практике? Сообщения Росфинмониторинга все чаще становятся поводом для мероприятий налогового контроля.
Инспекторы об этом сообщают непосредственно в требованиях или повестках о вызове на допрос свидетеля.
Важно, что инспекция не просто запросит документы, но и попросит уточнить информацию о назначении платежа. Это поле клиенты банков, как правило, оставляют пустым.
Росфинмониторинг предложил включить НСПК в антиотмывочное регулирование для более оперативного получения сведений об операциях в Системе быстрых платежей и по картам «Мир».
#переводы #платежи #нспк #росфинмониторинг #фнс #контроль
@ofd24
ФНС об этом сообщит Росфинмониторинг, которому такие сведения передадут банки, которые, в свою очередь, осуществляют контроль за всеми платежами и переводами в рамках 115-ФЗ.
Что мы видим на практике? Сообщения Росфинмониторинга все чаще становятся поводом для мероприятий налогового контроля.
Инспекторы об этом сообщают непосредственно в требованиях или повестках о вызове на допрос свидетеля.
Важно, что инспекция не просто запросит документы, но и попросит уточнить информацию о назначении платежа. Это поле клиенты банков, как правило, оставляют пустым.
Росфинмониторинг предложил включить НСПК в антиотмывочное регулирование для более оперативного получения сведений об операциях в Системе быстрых платежей и по картам «Мир».
#переводы #платежи #нспк #росфинмониторинг #фнс #контроль
@ofd24