Про стойкость алгоритмов защиты в литрах кипятка. Популизм, конечно, грамотный человек просто помножает энтропию Шеннона на постоянную Больцмана ;). Но так прекрасно, что невозможно не перепостить.

☝️Цифровые валюты Центральных банков БРИКС+.

Вы просили - мы с @Anastasia_Baboshkina выкладываем.

Наряду c высокотехнологическим отмыванием вполне себе жива классика сериала Озарк.

Китайские сети по отмыванию денег (CMLN), согласно отчётам агентства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), активно работают с мексиканскими наркокартелями. Они играют ключевую роль в отмывании доходов, полученных от незаконного оборота наркотиков картелями, а также участвуют в других преступных схемах, включая мошенничество, торговлю людьми и незаконный ввоз людей в США.
Механизм работы таков: мексиканские наркокартели продают свои незаконно полученные доллары CMLN, которые затем перепродают эти доллары китайским гражданам, стремящимся обойти законы Китая о валютном контроле. Валютные ограничения как в Мексике, так и в Китае затрудняют официальное движение крупных сумм, что стимулирует использование этих нелегальных финансовых сетей. По оценкам FinCEN, с 2020 по 2024 год через эти схемы было проведено транзакций на сумму около 312 миллиардов долларов США.
Сами китайские сети применяют сложные методы, в том числе так называемые зеркальные переводы через китайские банковские счета в США, которые сложно обнаружить американским властям. Курьеры, часто простые граждане, передают наличные китайским посредникам, которые, в свою очередь, платят картелям в мексиканских песо. Эти операции помогают эффективно и быстро интегрировать отмытые средства обратно в легальную экономику США.
В состав этих групп входят китайские граждане, проживающие в США, Мексике и Китае, которые могут как сознательно, так и неосознанно помогать в отмывании средств для картелей. Также китайские сети сотрудничают с мексиканскими картелями из-за взаимных экономических выгод, поскольку картелям выгоднее работать с этими посредниками, чем рисковать значительными потерями при традиционных схемах отмывания денег.
Эти данные подчеркивают масштабную и сложную транснациональную схему финансовых преступлений с участием китайских и мексиканских преступных группировок, оказывающую серьезное влияние на финансовую систему США и мировой рынок наркоторговли.

Они, конечно, не первые на постсоветском пространстве, но уровень подкупает. Про местную позицию мы писали, рассуждали и делали опросы, добавить нечего

Американские криптовалютные компании активно добиваются запрета банкам взимать плату за доступ к финансовым данным потребителей через системы открытого банкинга в США. Более 80 руководителей крипто- и финтех-компаний, включая руководителей Gemini, Kraken и Robinhood, подписали письмо с призывом к бывшему президенту Дональду Трампу заблокировать новые банковские комиссии, которые, по их мнению, ограничат выбор потребителей, будут препятствовать инновациям и консолидируют влияние крупных банков. Руководители утверждают, что эти комиссии затруднят пользователям подключение своих банковских счетов к предпочтительным крипто- и финтех-продуктам, угрожая росту секторов криптовалют, искусственного интеллекта и цифровых платежей. Они рассматривают эту проблему как критически важную для сохранения лидерства США в области программируемых денег и финансовых инноваций, предупреждая, что введение комиссий фактически создаст «огороженную территорию», контролируемую несколькими учреждениями, и вытеснит инновации за границу.

Спор возник из-за правила открытого банкинга Бюро (писали многократно) по защите прав потребителей в финансовой сфере (CFPB), принятого в октябре 2024 года и предоставляющего потребителям право бесплатно делиться своими банковскими данными с финтех-компаниями. Группы банковского сектора решительно выступили против этого правила, подав иски, чтобы заблокировать его реализацию, и настаивая на введении платы за доступ к данным. JPMorgan объявил о планах взимать с финтех- и криптокомпаний плату за доступ к данным клиентов. Представители крипто- и финтех-секторов утверждают, что эти сборы негативно повлияют на их услуги, такие как простые банковские переводы на биржи и подключение к цифровым кошелькам.

Лидеры криптоиндустрии подчеркивают, что доступ к финансовым данным должен быть простым, безопасным и бесплатным для стимулирования инноваций и конкуренции. Банки возражают, что финтехи добиваются государственного ценового сговора и хотят бесплатно пользоваться дорогостоящей инфраструктурой, созданной банками для защиты данных потребителей. Администрация Трампа оказалась между этими двумя факторами: изначально поддерживая банки, она впоследствии сохранила правило открытого банкинга под давлением лоббистов криптовалют и одновременно разрабатывая новую политику, которая пока не утверждена.

Подводя итог, криптокомпании рассматривают банковские комиссии как антиконкурентный шаг крупных банков, направленный на консолидацию контроля над рынком и подрыв экосистемы открытого банкинга, которая имеет решающее значение для инноваций в сфере криптовалют и финтеха. Они лоббируют регулирующую защиту, чтобы гарантировать свободный и открытый доступ к банковским данным для стимулирования конкуренции и технологического прогресса в сфере финансов.

Презентацией и авангардом начала 20 века можно полюбоваться тут ☝️

Большое спасибо, к следующему докладу будем осмыслять.

#Интересныйпроект. Много писали про агентов ИИ, возможности и правоспособность. Lava Payments — это финтех-стартап, основанный Митчеллом Джонсом, предлагающий специализированный цифровой кошелёк, разработанный для формирующейся «агентно-ориентированной экономики», где агенты на базе искусственного интеллекта (ИИ) выполняют транзакции автономно. Ключевое нововведение заключается в предоставлении кредитов на использование, которые агенты могут беспрепятственно тратить на нескольких платформах, не требуя от пользователей управления отдельными подписками или подтверждения каждой транзакции, что эффективно устраняет сложности, связанные с платежами на базе искусственного интеллекта.

Платформа действует как универсальный кошелек, позволяющий продавцам предоставлять своим клиентам возможность предварительно пополнять баланс, который автономные агенты затем могут использовать по мере использования в различных сервисах, таких как основополагающие модели искусственного интеллекта (GPT) и Claude. Это упрощает для агентов на базе искусственного интеллекта обработку платежей и работу в интернете без постоянного вмешательства человека. Компания была создана после того, как её основатель столкнулся с высокими затратами и избыточными счетами при разработке инструментов искусственного интеллекта. Целью проекта является устранение структурных барьеров для масштабирования автономных агентов.

Lava Payments привлекла 5,8 млн долларов США в качестве начального финансирования под руководством Лерера Хиппо для расширения инженерных разработок, развития интеграции и повышения безопасности. Видение компании — демократизировать доступ к ИИ путём упрощения и унификации платёжных систем для разработчиков, устранив сложность выставления счетов по факту использования и предоплаченных кредитов, став незаменимым инфраструктурным уровнем для приложений ИИ.

Кроме того, Lava предлагает разработчикам быструю интеграцию API, точное отслеживание использования, гибкие модели ценообразования, встроенные системы кошельков и аналитику, позволяя компаниям, работающим с ИИ, сосредоточиться на создании продуктов, а не на выставлении счетов.

Wise идёт в банки

Компания, изначально строившая бизнес на международных переводах и мультивалютных счетах, выходит на новый уровень: вслед за заявкой в США Wise думает о полномасштабном банкинге и в UK.

Причина проста - на одних только переводах зарабатывать всё труднее, что подталкивает к тому, чтобы работать с клиентскими средствами как с депозитами и выходить в кредитование. Дополнительно - прямой доступ к платежной инфраструктуре, меньше издержек на посредников.

Финтехи вроде Monzo, Revolut, Starling уже идут тем же путём. Получается, что «альтернатива банкам» постепенно сама превращается в банки - просто в цифровом формате.

#компании #финтех #банки

К предыдущей публикации про переход необанков в банки из нашего недавнего трендвотчинга.

Последнее время мы часто пишем о проблемах SaaS банков. Очевидно, что на волне энтузиазма их риски оказались недооцененными, как собственные риски, так и принимаемые риски от партнеров. В последнее время на Западе широко обсуждалось банкротство Synapse. Мы сделали краткий обзор

21 августа 2025 года Бюро по защите потребителей в сфере финансов начало состязательное производство и подало жалобу, а также предложило окончательное решение и постановление против Synapse Financial Technologies, Inc.
Synapse Financial Technologies, Inc. — американская компания, предоставляющая услуги банковского обслуживания (BaaS), основанная в 2014 году и базирующаяся в Сан-Франциско. Она предоставляла технологии и API, позволяющие финтех-компаниям предлагать банковские продукты, такие как депозитные счета, обработка платежей (ACH, дебетовые, кредитные, банковские переводы), выпуск дебетовых карт и выдача кредитов, без необходимости иметь собственную банковскую лицензию. Synapse обеспечивала соблюдение нормативных требований и предлагала платформу «white label», которую финтех-компании могли маркировать как свою собственную.
Компания получила поддержку от известных инвесторов, включая Andreessen Horowitz, привлекла около 51 миллиона долларов США и имела около 100 партнерских соглашений с финтех-компаниями, обслуживающими около 10 миллионов розничных клиентов. Synapse быстро росла и в 2024 году была оценена как «единорог».
Однако в апреле 2024 года Synapse подала заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, что нарушило доступ к услугам для десятков тысяч предприятий и потребителей.
Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (CFPB) приняло ряд существенных мер против Synapse Financial Technologies после банкротства компании в апреле 2024 года, выявившего значительный дефицит средств потребителей.
Ключевые действия CFPB включают:
• Подача иска в августе 2025 года, обвиняющего Synapse в нарушении законодательства о защите прав потребителей, связанном с ненадлежащим ведением учета средств потребителей и несоответствием этих данных данным банков-партнеров. Это привело к потере потребителями доступа к своим средствам, а дефицит оценивается в 60–90 миллионов долларов. Потребители не могли получить доступ к средствам в течение длительного времени, что серьезно повлияло на их финансовое благополучие.
• Предложение окончательного решения суда, включающего:
• Гражданский штраф в размере 1 доллара США, который позволит CFPB получить доступ к своему фонду гражданских штрафов для компенсации ущерба потребителям.
• Судебный запрет, включая запрет Synapse на продажу информации о клиентах.
• Планируется использовать фонд гражданских штрафов CFPB (с доступным фондом в размере 118 миллионов долларов США по состоянию на сентябрь 2024 года) для выплат пострадавшим потребителям, что потенциально принесет пользу тем, кто подключен к таким финтех-платформам, как Yotta, Copper и Juno.
• Поддержка перевода дела о банкротстве Synapse из главы 11 (реорганизация должника) в главу 7 (ликвидация должника), что, как ожидается, будет более эффективным для урегулирования финансового ущерба, нанесенного потребителям.
• Продолжение расследования и принятие мер принудительного характера для привлечения Synapse к ответственности за недобросовестную практику.
Действия CFPB направлены на оказание финансовой помощи пострадавшим потребителям, предотвращение дальнейшего ущерба потребителям и обеспечение ответственности Synapse за ошибки в управлении средствами и защите прав потребителей.

Мы давно подступаемся к простому человеческому (примерно как мы умеем про блокчейн и ИИ) рассказу, как работают квантовые компьютеры и что они потенциально значат для финансов. Пока абсолютно безуспешно, не помогает ни Ландау, ни Семихатов. Но чисто описательно занятного много. Например, наши страхи про квантовый апокалипсис и взлом всех старых шифров во многом нивелируются тем фактом, что КК до сих пор не смог разложить на множители число 21=3*7. Вот прекрасная статья про причины, почему найти 21=3*7 занимает в 100 раз больше ресурсов, чем 15=3*7 и как квантовые математики потихоньку жульничают в своих победных отчетах

Мы мало пишем об инвестициях, но тут мимо не пройти. Профессионально деформированно спросим: а как же идентификация, борьба с отмыванием денег и прочее?

Карточки Pokémon обогнали акции Meta и S&P 500 по доходности

Согласно данным аналитической фирмы Card Ladder, инвестиции в карточки Pokémon оказались одним из самых прибыльных активов в мире. С 2004 года совокупная месячная доходность индекса, отслеживающего стоимость торговых карточек, составила ошеломляющие 3 821%.

Этот показатель кратно превосходит традиционные инструменты инвестиций:

· S&P 500 вырос примерно на 483% за тот же период.
· Акции Meta Platforms (ранее Facebook), одной из «Великолепной семерки» технологических гигантов, показали рост около 1 844% с момента IPO компании в 2012 году.

При этом важно отметить, что рынок коллекционных карточек кардинально отличается от фондового. Карточки не регулируются финансовыми органами, что делает их высокорискованным и спекулятивным активом. И анонимным.

#инвестиции #компании

☝️в общем те мы ещё инвесторы. Видимо, или умеешь в платежи, или в инвестиции 🤪

#Интересныйпроект. Довольно мало представленное у нас направление по удержанию сотрудников через финансовые сервисы.

Mintago — это лондонская финтех-платформа, ориентированная на улучшение финансового благополучия сотрудников посредством комплексного набора услуг, адаптированных для бизнеса.

Mintago предлагает работодателям ряд услуг, направленных на улучшение финансового благополучия сотрудников и поддержку финансового благополучия персонала:
Платформа финансового благополучия: предоставляет работодателям комплексную платформу, которая помогает сотрудникам управлять своими финансами, снижать финансовый стресс и повышать производительность. Платформа включает в себя персонализированные инструменты финансового планирования и бесплатный доступ к квалифицированным финансовым консультантам.
Pension Dashboard и Pension Hunter: позволяет отслеживать и управлять пенсионными накоплениями сотрудников, включая поиск потерянных пенсионных накоплений от предыдущих работодателей для эффективной консолидации пенсионных накоплений.
Программы пожертвования заработной платы: работодатели могут предлагать программы пожертвования заработной платы, которые позволяют сотрудникам экономить на таких расходах, как уход за детьми, продукты питания и другие розничные льготы, помогая им увеличить свой доход.
Образовательные ресурсы: работодатели получают доступ к обширной библиотеке обучающих материалов и методических материалов по финансовому образованию, разработанных для повышения финансовой грамотности сотрудников и содействия принятию более взвешенных финансовых решений.
Поддержка в сфере расходов на жизнь: Mintago предоставляет сотрудникам специализированные ресурсы и инструменты для управления расходами на жизнь, такими как расходы на электроэнергию и помощь в составлении бюджета.
Поддержка сотрудников: Сотрудники получают доступ к бесплатным финансовым консультациям от команды профессиональных консультантов, которые помогают им управлять долгами, сбережениями, планированием выхода на пенсию и многим другим.
Эти услуги в совокупности направлены на то, чтобы помочь работодателям сформировать более финансово благополучный и вовлеченный персонал, снижая финансовые трудности и улучшая общее финансовое благополучие.