Это очень хорошо, возможно в ближайшее время условный host to host будет распространяться все шире. Парадоксальным образом развитие IT привело к тому, что необходимость в больших централизованных платежных системах стала снижаться.

От @AlexeyMaslovV:

Платежные системы HUMO и Armenian Card договорились о взаимном обслуживании карт

Платежная система HUMO и ЗАО Armenian Card заключили меморандум о сотрудничестве, направленный на развитие взаимных расчетов и расширение международного партнерства в сфере безналичных платежей.

Соглашение открывает новые возможности для держателей национальных карт обеих систем: пользователи HUMO смогут совершать операции в Армении, а владельцы карт Armenian Card — в Узбекистане. Таким образом, национальные платежные инструменты станут доступны для использования за пределами своей страны.

Документ стал основой для долгосрочного и взаимовыгодного взаимодействия между сторонами, укрепляя связи между финансовыми секторами Узбекистана и Армении.

Официальная церемония подписания прошла в Армении в рамках празднования 25-летия компании Arca. #HUMO

В пандан к прошлой новости про европейскую затею про европейскую платежную карту/приложение. У нее тяжелая судьба, честно говоря не верится, что в обозримом будущем получится. Мы предполагали, что на инфраструктуре SEPA в итоге будут работать все возможные платёжные функции, но что-то пошло не так.

https://plusworld.ru/articles/63478/

https://1prime.ru/20250409/eksperty-856493300.html

Немного напишем о модной теме агентов ИИ. Сама идея проста, ИИ все больше влияет на наши решения, но полезно посмотреть на классификацию. Мы, как и другие исследователи, рассматриваем агентов трех уровней:
1. Аналитики, которые собирают для Вас информацию, например анализируют депозиты
в различных банках.
2. Советчики, которые формируют для Вас действие: перевести депозиты из банка 1 в банк 2
3. Акторы, которым Вы отдали пароль от банка, чтобы они принимали решения без Вашего дополнительного одобрения.
Англоязычные коллеги мыслят примерно так же:
L1 Analysis - I can review the data and reccomend
L2 Decision - I've decided this is the answer push send
L3 Action - I've decided the answer and pushed send
Это довольно занятно со всех сторон, и применимо не только к финансовой сфере, а ко всему на свете, например к ИИ в автомобилях. Но есть интересный аспект: кто отвечает за действия акторов? Вы? Это как то странно, Вы не знаете, как они принимают решения. Производитель? Тоже странно, потому что он, скорее всего прописал в договоре отказ от ответственности. Так что пока мы осторожно думаем, что случится, когда ИИ, которому Вы поручили оптимизировать налоги, поймают на отмывании :)

Росфинмониторинг к Дню космонавтики. Неожиданно, но идея нам понравилась.

12 апреля - День космонавтики!

А вам не кажется, что глобальная система ПОД/ФТ чем-то напоминает космическую? Ведь «космос» в переводе с древнегреческого значит «порядок». В ПОД/ФТ мы тоже стремимся к идеальному порядку

Итак, давайте включим воображение.

Звезды – это ключевые организации глобальной системы ПОД/ФТ:

ФАТФ: Как самая яркая звезда, задает стандарты и координирует усилия по борьбе с отмыванием денег.

Регуляторы и надзорные органы: Как созвездия, образуют стройный порядок, контролируя соблюдение правил ПОД/ФТ.

Подразделения финансовой разведки: Как звезды, разбросанные по разным уголкам вселенной. Выявляют подозрительные финансовые операции, борются с общими угрозами.

Финансовые организации: Как звездные скопления, движущиеся в пространстве ПОД/ФТ в едином направлении, обеспечивая чистоту финансовых потоков.

Планеты и другие космические тела – это финансовые инструменты и разные объекты финансовой сферы:

Банковские счета: Как планеты финансового космоса, за которыми ведется постоянное наблюдение.

Транзакции: Как кометы, проносящиеся в финансовом пространстве, требуют пристального внимания, особенно если кажутся необычными или подозрительными.

Криптовалюты: Как загадочные и малоизученные планеты, новые вызовы для вселенной ПОД/ФТ.

Ценные бумаги: Как далекие карликовые звезды, ценные бумаги могут использоваться для сокрытия реальных бенефициарных владельцев.

Космические явления – это финансовые махинации:

Черные дыры: Как черные дыры поглощают все вокруг, отмывание денег «засасывает» средства в теневую экономику.

Астероидный пояс: Как астероидный пояс представляет собой скопление обломков, «серые схемы» – это совокупность мелких нарушений, которые в сумме могут нанести серьезный ущерб.

Солнечные вспышки: Как солнечные вспышки могут нарушить работу космических аппаратов, внезапные крупные транзакции могут указывать на незаконную деятельность.

Столкновение галактик: Как столкновение галактик приводит к хаосу, финансовые кризисы могут быть вызваны незаконными финансовыми операциями.

Туманности: Как туманности скрывают звезды, сложные корпоративные структуры могут скрывать реальных бенефициарных владельцев.

Солнечное затмение: Как Луна закрывает Солнце, так темный умысел накрывает разум финансовых махинаторов. Но Солнце очень скоро вступает в свои права!


Финансовая разведка, как и космонавты, исследует неизведанное, чтобы защитить нашу планету от угроз.

С Днём космонавтики, дорогие друзья!

В пандан про интеграцию Humo и Armenian Card - интеграция Uzcard/Humo c китайцами. На фоне уже существующих интеграций и планов - Азия, вероятно, скоро соберет платёжное кусочки в одну интероперабельную конструкцию, простирающуюся за пределы региона

Ничего святого у людей. Интересно, наверное, у них проходят взаимные проверки FATF, в красивой обстановке :). Впрочем, Умберто Эко и прочие конспирологи, наверное, разочарованы.

Ватикан опубликовал отчет о состоянии дел в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма за 2024 год

Годовой отчет подготовлен Управлением по надзору и финансовой информации. В документе говорится, что Институт религиозных дел (Банк Ватикана) и другие учреждения страны подали в Управление 79 сообщений о подозрительной деятельности, 11 из которых направлены в Госпрокуратуру. Кроме того, из-за подозрительной активности приостановлены три транзакции на общую сумму более 1,05 млн евро, два счета с 2,11 млн евро заморожены.

#рфм

☝️Обратили внимание на то, что наша микроаналитика по единому QR набрала 38 тысяч просмотров. Поэтому положим тут краткий документ по устройству единых QR и интероперабельности.

Коллега поделился интересным прецедентом по биоданным (биометрия - только частный случай). Про производство дипфейков по генетическому анализу — ерунда (или, как минимум, нобелевка), но проблематика перехода этих данных из рук в руки обозначена прекрасно.

☝️….. Прислали забавное жульничество a la Terranos. Похоже на историю с умными кассами Amazon, только ИИ в платежах изображали не индусы, а румыны, а платили не на кассах, а в интернете. Сама идея была очень хороша - магазины подсовывают для оплаты разные формы, куда вручную надо вбивать данные карт, адреса доставки и прочее. Современные браузеры помогают, но не всегда и не до конца. Некто Санигер собрал 40 миллионов долларов на ИИ, который бы автоматом все это заполнял - я бы взял такое. Но не смог (с) и, хуже всего, скрыл это от инвесторов. За последнее его и посадят.
Запустив довольно много стартапов, хочется думать, что идеи соврать с самого начала не было. Наоборот, была разумная мысль малой кровью проверить бизнес-модель и уж потом нанять дорогих программистов. Но что-то пошло не так, а отказаться от новых денег не хватило воли и ума.
В принципе, если апп заполняет сложные формы, то не очень принципиально как это делается. Если, конечно, румыны втихомолку не тырят данные карт :).

Написали большую бумагу по регулированию BNPL. Абсолютно очевидно, что рассрочку надо наблюдать и мягко регулировать. Не менее очевидно, что никаких срочных проблем там нет и необходимости в срочных действиях тоже.

И опять мы молодцы.

Для интересующихся Open API - стандарты Берлинской группы для чайников. Мы видим ограниченный смысл в выкладывании наших технических презентаций — без доклада они проигрывают в информативности. Но если вдруг полезно - пишите, ставьте что-то под постом и так далее.

Немного отдохнем от сложного. Попалась интересная статья про формы монет. Я не подозревал, что их было такое разнообразие. Есть мнение, что сложные формы монет - зубчики и кольца - усложняли cutting, до того как Исаак Ньютон придумал делать на монетах ребристый гурт, но, возможно, это просто красиво :)

ПВО по подписке. Мы любим писать про подписки: ритейлеры стараются все больше и больше сервисов переводить с привычной нам модели оплаты по факту на подписную с регулярными платежами. Начиналось с антивирусов и музыки, потом появились подписки на еду и одежду, потом на автомобили. Теперь ждём следующего шага: возможно, оплата новой американской программы противоракетной обороны тоже будет subscription-based. Что же, главное не забывать пополнять привязанную карточку и обновлять согласия :)

А давайте представим, что завтра родной ЦБ скажет нам, что ЦФА, BNPL и прочее не надо завинчивать к традиционным моделям. А, наоборот, банковское кредитование и рынок ценных бумаг можно немного отвинтить.

Среди всего прочего - интересное определение платформенной экосистемы, как клиентоцентричной .

https://www.interfax.ru/business/770556?ysclid=m9lsb0nv65226618135

В Кыргызстане внесли изменения в закон о Национальном банке - регулятор теперь официально наделен эксклюзивным правом на эмиссию цифрового сома и устанавливать правила его оборота.

https://president.kg/ru/news/21/39046

К нашим постам о создании паназиатских и мировых платежных систем через интеграцию локальных, взяли у Михаила Колоскова

Major Milestones: WeChat + Stripe

«С гордостью сообщаю, что Stripe расширила наше партнерство с Tencent. Weixin/WeChat теперь доступен в офлайн-режиме через Stripe Terminal в 20 странах. Это означает, что глобальные компании теперь могут встречаться с китайскими клиентами там, где они находятся, не только онлайн, но и в магазинах, на временных торговых точках, в учебных заведениях и других местах. Первичный анализ наших данных показывает, что добавление китайских способов оплаты, таких как Weixin Pay, удвоило доходы от китайских потребителей за рубежом»

Paul Harapin Asia Pacific & Japan @ Stripe

https://technode.global/2025/04/17/stripe-expands-global-partnership-with-tencent-to-enable-weixin-pay-on-stripe-terminal-in-20-countries/?t

В продолжения смелой идеи Орешкина, что нужно не ограничивать новые формы, а дерегулировать старые

https://bosfera.ru/bo/regulirovanie-v-rassrochku