Начинаем семинар

☝️….Для интересующихся сегодняшней темой - анонс будущего раздела по рискам DeFi в серии монографий (книга 1, книга 2) по цифровым финансам, которую мы с @Krivoruchko_sv и коллегами понемного пишем и выпускаем

Минфин обсуждает снижение капитала для российских филиалов иностранных банков. С 1 млрд до 90 миллионов рублей. Мы считаем, что одним из наиболее пагубных движений для российского финтеха за последние 10 лет было повышение капитала платежных НКО с 15 млн до 90 млн. Попытка исправить это в законопроекте по НППУ (до 60 млн) выглядит половинчатой и запоздалой. Для филиалов снижение крайне радикальное, конечно, если пруденциальные риски и инвестиции там основной фактор.

Наши старые друзья проводят в Питере конференцию по ИИ. Очень советуем. Секретный промокод на 10% CNVS24stLC

Поскольку вопрос Кто же такой Сатоши Накамото? продолжает волновать отдельные умы, вот Вам прекрасный SoC.

После долгого молчания Комлев высказался о QR. Мнение Владимира пропускать нельзя. Спасибо cardreview за наводку

В Европе продолжают обсуждение FIDA – Financial Data Access Regulation. Что-то вроде Открытого банкинга на стероидах. После недавнего обсуждения выяснилось, что требования FIDA показались финтехам слишком мягкими:

– Из охвата регламента исключены крупные предприятия: значит, финансовым организациям не нужно будет делиться их данными.

– Отсутствие доступа к данным кредитных бюро ограничивает развитие альтернативного скоринга и персональных финансовых инструментов.

– Лимит на исторические данные в 10 лет, более старыми данными делиться будет необязательно.

– Стандарты API будут вводиться нормативно, в отличие от PSD2, где стандарты разрабатываются рынком.

Что предлагают финтехи:

— Чётко отделить «доступ к данным» от «передачи данных» (для соблюдения конфиденциальности);
— Обеспечить постоянный доступ через API и интерфейсы по инициативе клиента;
— Не навязывать единый стандарт, а опираться на рыночные форматы и инициативы.

Дорогие коллеги, Добрый день уважаемые коллеги,
 
Приглашаем Вас сегодня на открытый вебинар от @greygato «Будущее мгновенных платежей», который проводится в рамках  проекта  IFC Инновации в финансовом секторе в Кыргызской Республике.

Будем обсуждать актуальную нынче интероперабельность и другие вопросы.

24 июня, 12-00 (Москва) 15-00 (Бишкек).

Ссылка для регистрации (после регистрации Вы получите индивидуальную ссылку для подключения):
Join Zoom Meeting
 
https://worldbankgroup.zoom.us/j/96962961534?pwd=fxiJUi3YSz7Z40zTG5pdVhZETeCN64.1
 

Для интересующихся.презентация с семинара ☝️

Сенат США одобрил законопроект GENIUS, регулирование частично схоже с европейским

На фоне того, что в США до сих пор нет чёткого регулирования стейблкоинов, Сенат одобрил законопроект GENIUS Act — первую серьёзную попытку создать федеральные правила для «платёжных стейблкоинов». Сейчас рынок регулируется фрагментированно — каждый штат устанавливает свои условия (например, лицензии типа New York BitLicense), а на федеральном уровне — туман, споры между SEC, Fed и CFTC.

Что предлагает GENIUS Act:
• Банки смогут выпускать стейблкоины, уведомив регуляторов за 30 дней.
• Небанковским эмитентам придётся получить лицензию через Федеральный резерв.
• 100% обеспеченность резервами: только наличные, казначейские бумаги и репо.
• Запрет на выплату процентов по стейблкоинам, чтобы они не конкурировали с банковскими депозитами и не попадали под систему страхования вкладов.

По большому счету, похоже на регулирование электронных денег.

Ключевой сдвиг: федеральный уровень хочет перехватить инициативу у штатов. Если закон вступит в силу, лицензия от штата уже не будет достаточной — особенно для крупных игроков. Это означает рост требований, но и больше правовой определённости.
Вопрос, как всегда, в имплементации: останется ли за штатами право «мягкого режима», и не получится ли так, что финтехи будут выбирать юрисдикцию, где меньше проверок.

Прекрасно, когда люди понимают ценность хорошего производного инструмента для укрепления международной роли национальной валюты. И грустно, что в ряде международных институтов продолжают повторять мантру прошедшего десятилетия про волатильность, фрагментированность и непрозрачность стейблкрйнов.

Чтобы понять разнообразие мира стейблкойнов, короткий текст

Мы недавно писали про эхо-камеры и ИИ. На образовательной конференции армянские коллеги рассказали прекрасную историю в пандан.
Замечательная студентка, филолог, не прошла проверку дипломной работы на антиплагиат - большая доля использования ИИ. Начали копать, выяснили - проблема в цитатах: в исходных статьях % использования ИИ очень высок. Таким образом грань между написанным людьми и ИИ становится все более размытой.
Проблема оказалось ещё более забавной: оказывается, ИИ повадился маркировать как «написанное ИИ» понравившиеся ему куски текста до 2020. Аппроприировать, так сказать. И это очень интересный феномен - сколько человеческих текстов на деле не выходят за пределы генеративного ИИ.
Если читателям интересно - ставьте что нибудь под постом, выложим презентацию.

Как обещали, ИИ в образовании. SoK, помощь в заполнении отчетов, кастомизированные курсы, нейрогарнитуры и самосовершенствование ;)

Предложили неожиданную тему по электронным кошелькам:

Вокруг темы электронных кошельков идёт сразу несколько дискуссий. Коллеги выше (https://t.iss.one/npaed/1651) обозначили одну из наиболее серьёзных тем для обсуждения. Однако сегодня хотелось бы поговорить о чуть менее обсуждаемой теме в сфере e-wallets.

Как известно, существует реестр российских операторов электронных денежных средств (ЭДС), однако де факто также продолжают функционировать, хоть и с рядом ограничений и иностранные провайдеры, например AliPay (https://life.ru/p/1758291) или Steam-кошелёк.

Например, в Steam зарегистрировано 9,5 млн пользователей из России, которые по сути являются владельцами электронных кошельков от платформы. Напрямую пополнить такой кошелёк картой банка невозможно, однако многие компании, например, МТС (https://payment.mts.ru/cyber/steam) позволяют через свои "рельсы" пополнять счёт в Steam, который используется для приобретения игр на платформе.

Определить количество активных пользователей/покупателей из этих 9,5 млн россиян в Steam сложно, поэтому и оценить объём покупок также не получится.

Мы обращали Ваше внимание на статью (Journal of Personality and Social Psychology
2024) об определении уровня дохода по лицу. Frich запустил еще более забавную опцию в приложении: туда можно загрузить скриншоты из линкедина и инстаграма и приложение оценит финансовое положение персонажа.
Приложение оценивает предполагаемый доход, расходы на образ жизни и финансовые красные и зеленые флажки. Она использует ИИ анализ изображений для объединения профессиональных и личных профилей. Frich утверждает, что таким способом устраняется растущий разрыв между тем, что люди видят в социальных сетях, и финансовой реальностью, Фирма также настаивает на том, что она анализирует только общедоступную информацию, добровольно предоставленную на социальных платформах, и что никакие личные данные не сохраняются, а все скриншоты удаляются сразу после обработки. «Мы не утверждаем, что знаем реальное финансовое положение кого-либо», — говорит Катрин Кауров, генеральный директор Frich. «Речь идет о понимании того, как мы представляем себя в сети и какие сигналы мы посылаем. Это должно быть весело и познавательно, а не навязчиво».
Занятно, что лет 10 назад в стартапе Quppi мы делали примерно такое же по профилям ВК. Но без ИИ, анализа картинок и исключительно для анализа дефолта по нанокредиту :)