Мы все ориентированы на живых клиентов, однако есть уже целая отрасль со звучным названием DeathTech. Направлений там неожиданно много и, очевидно, попадается много финансовых, связанных с завещаниями, счетами, страховками и прочим. Основная тема - распоряжение наследством. Если Вам пришла в голову прекрасная идея смарт-контракта, который по триггеру быстро раскидает средства покойного по наследникам - таки нет. Юридически это незаконно. Однако можно придумать много историй - про передачу ключей в крипте, оповещению банков, блокировке/разблокировке карт и многое другое, что это ограничение может обойти.

В феврале 2025 JPMorgan перевез из хранилища в Англии в хранилища в США золота на 2.4 миллиарда долларов : все испугались, что Трамп введет импортные пошлины на золото. И цена золота в Нью-Йорке заметно выросла к цене золота в Лондоне. Это - к заметке о токенах на коммодити. Опять таки для мечтателей - токены должны будут учитывать не только объем, но и местонахождение золота, серебра или нефти.
С другой стороны даже рубль в банке А и банке Б на самом деле стоит по разному, как бы это дико не звучало. В старые времена множество людей охотно приплачивало 0.5% чтобы затащить деньги по СБП в Тиньков - соотвественно каждый рубль там был на полкопейки дороже, чем в банке доноре. Хотите верьте, хотите — нет.

По статистике ЦБ - 38%. Как это бьется с долей безналичных платежей 86% (ОНС, Финнополис) - мы не знаем.

По структуре денежного оборота очень советую презентацию Максима. Пояснения - в комментах к предыдущему посту.

Опасаюсь что презентация может быть несколько иначе понята, я ее составлял для выступления и пояснял методологию голосом. На слайдах комментариев не хватает. Поэтому выкладываю как было, а ниже несколько комментариев по паре слайдов, касающихся тематики этих постов

Дорогие друзья,

Мы все чаще проводим лекции для корпораций, регуляторов и других организаций в формате freedive. Это быстрый, компактный, но при этом очень глубокий формат погружения в тему. Топ-3 направления, которые мы освещаем, — это блокчейн, искусственный интеллект и цифровизация финансового сектора, включая ее долгосрочные последствия. Думаю, многие из вас уже слушали нас в корпоративном или университетском формате (если да - поставьте что-нибудь под постом, нам интересна статистика). Если нет - пишите @greygato, мы будем рады. Основной слайд из всех лекций - ниже.

Знаковая новость в изложении коллег.

В продолжение поста про призрачность обеспечения реальными активами.

…Успокоить ситуацию пытается глава английского ЦБ Эндрю Бейли, который утверждает, что золото ещё есть. Но скорость вывоза драгметалла такова, что в Англии не хватает свободных грузовиков, а Банк Англии теперь растягивает доставку с двух дней до 8 недель.

Эдриан Эш, директор по исследованиям на рынке драгоценных металлов BullionVault: роль Банка Англии как депозитария для иностранных центральных банков, желающих выйти на лондонский рынок, может быть подорвана.
@banksta

Вот интересная история. Во-первых, не знал, что в США так плохо с пинами. Во-вторых, казалось что даже частичное усиление безопасности должно помочь. В третьих, казалось, бы ситуация должна была привести к жестким мерам (как оплата по паспорту в России в свое время). Но нет. Комментарии профи велкам.

Исследование Фумико Хаяши из Федерального резервного банка Канзас-Сити показывает, что внедрение EMV-чипов в США с 2015 года не привело к снижению уровня мошенничества с картами, а лишь перераспределило его. Хотя доля карт с EMV-чипами выросла до почти 90% к 2022 году, уровень мошенничества с поддельными картами на сетях Visa и Mastercard увеличился с 5,6 базисных пунктов (bps) в 2011 году до 9,1 bps в 2021 году. Также выросло мошенничество с утерянными или украденными картами.

EMV-чипы были разработаны для предотвращения скимминга, но не смогли остановить другие виды мошенничества, такие как кража личных данных. Кроме того, ответственность за мошенничество перешла от эмитентов карт к торговцам и держателям карт, что противоречит первоначальным заявлениям платежных сетей.

В отличие от США, в других странах используется более безопасная система chip-and-PIN, требующая ввода PIN-кода, что обеспечивает двухфакторную аутентификацию. В США же используется менее безопасный метод chip-and-signature, что может измениться, если ответственность держателей карт за мошенничество продолжит расти.

Комментировать - только портить. Nibble выпустил кредитку с привязанной программой страхования домашних питомцев и 3% кэшбэка на покупки для них.

Ещё немного поговорили про цифровой рубль.

Мы бы могли похвастаться сами, но сошлемся на авторитетный источник ;).
Хотим посоветоваться: наша деятельность уже давно вышла за рамки электронных денег и (tm) Ассоциация электронных денег (на самом деле - Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, спасибо пуристам из числа наших основателей ;) давно не отражает наших интересов. Тем не менее, со словом АЭД связано для нас и для многих читателей очень много всего и мы к нему сильно привязаны.

Автомат по выдаче карт Револют в аэропорту. Ожидаешь чего-то высокотехнологичного, вроде распознавания лица и сканирования документов. Но все намного проще - машина, ничего не спрашивая, выдает тебе конверт с неактивированной картой, а регистрацию и все прочее нужно пройти в мобильном приложении.

Giesecke+Devrient опубликовала результаты опроса центральных банков о планах выпуска CBDC.

- 31% из опрошенных центробанков отложили сроки выпуска цифровой валюты
- 27% назвали самым большим вызовом создание хорошего пользовательского опыта (в 2023 году таких было 10%)
- 20% по-прежнему не планировали и не планируют выпуск CBDC
- 34% опрощенных центробанков планируют выпуск в ближайшие 3-5 лет

На первый план функционально выходят платежи в офлайне и защита личных данных.

Причем опрос показывает охлаждение интереса к CBDC: снизилась доля оптимистов, то есть тех, кто позитивно настроен на выпуск CBDC (в 2022 г. их было почти 40%, в 2024 г. – менее 20%).

Очень сильно отличаются мотивации между развитыми и развивающимися рынками. На развитых рынках основной интерес в сохранении независимости монетарной политики. В развивающихся странах – доступность финуслуг.

Эти результаты, в общем, повторяют наши комментарии, которые мы давали ранее. В развивающихся юрисдикциях CBDC занимают пустующее место обычных безналичных платежей. В развитых интересы более глубокие, они связаны с макроэкономической политикой и переходом платежных услуг в категорию социальных.