Глава Ассоцииации банков России Гарегин Тосунян перепутал «Коммунистов России» с депутатами Госдумы из КПРФ и предложил последним профинансировать амнистию кредитов.

📣 Банковская система абсолютно поддерживает кредитную амнистию, особенно если она будет за счет тех депутатов, которые это предлагают.

Тосунян не особо разбирается в сортах коммунистов...

🔥 BitCoin – $40 000

Трамп выполнил роль Санты для держателей bitcoin. Из-за нежелания признавать свое поражение, он невольно спровоцировал захват Капитолия, попутно расштав политическую систему США. Результатом стал рост bitcoin до $40 тыс.

Неделя рекордов в самом разгаре: индекс Мосбиржи в начале пятничных торгов растет на 1,53%. Установлен новый исторический максимум в 3.422,35 пункта (10:38 мск).

Рубль растёт к евро и снижается к доллару. Американская валюта подорожала до 74,07 рубля, курс евро упал до 90,77 рубля.

В нюансах нового налога на доход по банковским вкладам сам черт ногу сломит. Пробуем разобраться в том, в чем, кажется, не шарит и сам Минфин.

❗️Налогом облагаются не сами вклады, а проценты по ним.

❗️Говорили, что налог коснется вкладов свыше 1 млн, но ничего подобного: если полученный в этом году доход превысит необлагаемый процентный доход (в 2021 году составляет 42,5 тыс рублей), будете платить 13%.

Например: два года назад вы открыли вклад на 750 тыс рублей под 6,5% на два года. За два года набежало 97,5 тыс руб, выплата процентов состоится в конце срока, то есть, сейчас, после 1 января 2021 года. Придется уплатить налог.

❗️Есть лазейка касательно пункта 2. Если доход по вкладу разнесен между двумя или тремя налоговыми периодами (календарными годами), то можно заплатить меньше или вообще не платить.

Например: Вы открываете 1 июля 2021 года двухлетний вклад на 1,4 млн рублей под 4,5% с ежемесячной выплатой процентов принесет вкладчику. По итогам 2021 года вы получите проценты на 31,5 тысячи рублей, в 2022 году - 63 тыс, в 2023 году - 31,5 тыс рублей. Заплатить налог придется только за 2022 год, с 63 тыс.

❗️Если проценты «капают» в счет пополнения вклада (т.н. капитализация процентов), то доход учитывается при обложении НДФЛ только в том налоговом году, в котором состоялось их зачисление.

💵 По долларовым вкладам: налог с разницы курсов в начале и в конце срока вклада не взимается. Проценты по вкладам в долларах мизерные, поэтому налог коснется только крупных долларовых вкладов.

❗️Первый дедлайн по уплате налога на проценты по вкладам – осень 2022 года (до 1 декабря), когда налоговики разошлют уведомления о налогах за 2021 год. Раскидывать вклады по разным банкам нет смысла: все они будут отчитываться перед ФНС о выплаченных «физикам» процентах.

Иронично улыбаемся опубликованному рейтингу-2020 «РБК Инвестиций», в который попали самые динамично растущие акции 21 века — среди них 15 российских и 20 иностранных компаний.

Удивительно, но, составляя рейтинг, его авторы сравнили несравнимое, как кислое с блестящим. Например, Apple и Amazon - с малоизвестной сетью хозтоваров TractorSupply и производителем оборудования для ремонта автомобилей DormanProducts.

На двух первых местах рейтинга расположились привилегированные и обыкновенные акции Сбера. Написав, что за 20 лет котировки привилегированных бумаг «Сбера» выросли в 600 раз, а обыкновенные - в 370 раз, авторы, видимо, не учли инфляцию и девальвацию рубля: начиная с 2000 года рубль по отношению к доллару упал примерно в 2,7 раза.

Вообще, список российских компаний еще более странный, чем список зарубежных. Госсектор представлен только «Сбербанком» и «Газпром нефтью». «Роснефти» в списке нет вообще, а она, к слову, является бюджетообразующей компанией и крупнейшим налогоплательщиком.
Авторы рейтинга, скорее всего, не помнят, что IPO «Роснефти» на общую сумму $10,7 млрд стало крупнейшим размещением в российской истории и одним из пяти крупнейших размещений акций за всю историю мирового фондового рынка, потому «Роснефть» и не попала в этот список... А IPO «Сбербанка», состоявшееся годом позже IPO «Роснефти» и привлекшее в 2,5 раза меньше средств — заняло две первые строчки рейтинга.

К сведению, «Роснефть» заплатила в 9 раз больше налогов, чем «Сбер», хотя имеет прибыль почти в два с половиной раза ниже прибыли «Сбера».

Для кого может быть интересен этот рейтинг? Для мелких частных инвесторов? Возможно! Но, к примеру, банк BankofAmerica поставил акции «Роснефти» на первое место среди самых привлекательных объектов инвестирования на российском рынке.

Бумаги тиньковской TCS Group подскочили на 16% и продолжают расти, после того, как банкир, ставший слишком токсичным, под давлением акционеров сократил свою долю в группе.

Накануне на сайте Лондонской биржи появилась информация о том, что акции класса В, принадлежащие структурам Тинькова, будут конвертированы в акции класса А. В результате доля Тинькова в группе сокращается с 84% до 35%. На 14:33 по мск акции головной компании Тинькофф-Банка торгуются по 2863 руб.

Пытаясь сделать вид, что решение было полюбовным, Олег рассказывает о каких-то новых путях и грядущих больших переменах, но как ещё может себя вести кандидат на экстрадицию за налоговые преступления? Неубедительный выходит keep smiling.

За пять лет без индексации работающие пенсионеры потеряли триллион рублей, подсчитали экономисты «Эха». К 2022 году, если не будет восстановлена индексация, сумма возрастет до двух триллионов рублей.

Можно было обойтись без предлога «если», потому что ничего внятного по поводу индексации сверху не говорят. Президент пожимает плечами и ссылается на необходимость бюджетной обеспеченности, но где ж ее взять в условиях дефицитного бюджета. Индексация пенсий работающим пенсионерам будет стоить примерно 400 млрд рублей в год, а Минфин уже объявил о затягивании поясов по всем фронтам, включая антикризисную помощь.

Силуанов, впрочем, свою позицию обозначил ещё раньше, заявив, что «пенсия — это компенсация за утраченный заработок, и если пенсионер, который получает пенсию, еще и работает, то заработок не утрачен». Уж не знаем, как там с заработком, но связь с реальностью кое-кто, похоже, утратил безвозвратно.

Тут ЦБ выкатил 100500 причин, по которым банки вправе отменять операции по счетам клиентов и даже расторгать договоры. Не успели порадоваться тому, что, наконец, положен конец произволу с заморозками счетов, как на тебе.

В список признаков сомнительных впервые вошли операции с цифровой валютой. Также добавлены регулярные зачисления средств от третьих лиц с последующим обналом.
Перечень подозрительных транзакций пополнил пункт об операциях по судебным и нотариальным исполнительным документам.

Было бы удивительно, если бы что-то, к чему приложился Владимир Вольфович Жириновский, не превратилось в фарс. Участь цирка шапито не миновала и учрежденный им Институт мировых цивилизаций (ИМЦ).

Перед Новым годом студентам пообещали установить во дворе взорвавшую интернеты статую «Алёнки» из Нововоронежа. А лучше бы раздали шампуни от вшей и огнетушители. Проверки прокуратуры выявили в институте несоблюдение санитарных норм, МЧС - отсутствие системы эвакуации людей в случае пожара (нет противодымовой вентиляции, лифты не оснащены режимом работы при неожиданном возгорании и т.д.).

ВУЗ, на минутку, коммерческий (ценник доходит до 200 тыс рублей в год), еще и с бюджетной поддержкой. В 2018 году ИМЦ получил 50 млн казенных рублей, в 2019 году - уже 130 млн, в прошлом - 353,8 млн рублей. За аренду помещений ЛДПР не платит, здания не только находятся в безвозмездном пользовании – один из корпусов в Басманном переулке стоимостью около 1 млрд руб был благополучно приватизирован и находится в собственности института. Если точнее, то с 2016 года здание продано компании «Раритет-М», по случайному совпадению принадлежащей бывшей жене Жириновского.

https://telegra.ph/Meropriyatie-po-kontrolyu-01-08

🏆 ТОП Telegram-каналов, пишущих про банки [Декабрь'20]

Свежий рейтинг каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). На этот раз ранжировали по среднему охвату каждой публикации.

● Жирные коты - @fatcat18 - 56.2к //заподозрены в накрутке охватов/подписчиков
● Банкста - @banksta - 50к
● Мысли-НеМысли - @mislinemisli - 33.5к
● Банковская тайна - @banksecrecy - 32.1к
● Труба под Неглинной - @trubapodneglinnoy - 31.1к
● Кот Эльвиры - @KotElviry - 16.7к
● Храни Деньги! - @hranidengi - 12к
● НеАдские бабки - @infernal_money - 11.5к
● Дайджест - @blogbankir - 10.6к
● Мамкин финансист - @mamkinfinansist - 10.5к
● Небрехня - @nebrexnya - 10.4к
● BadBank - @badbank777 - 5.9к
● @MarketOverview - 5к
● Рисковик - @riskovik - 4.4к

Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) - 40.5к пдп, ср. охват 5,6к.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) - 44.8к пдп, ср. охват 4.7к.
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat. #топ #рейтинг

​​Низкие ставки по депозитам вынуждают россиян судорожно искать «куда бы пристроить свои накопления». Кто-то бежит на фондовый рынок, кто-то покупает bitcoin, но вместе с этим растет и популярность финансовых пирамид. Особенно охотно несут деньги мошенникам жители регионов России.

Например, в Кабардино-Балкарии мошенником удалось выудить у местного населения по самым минимальным оценкам 100 млн рублей под обещание доходности в 60% в месяц. Вкладчикам обещали, что их деньги будут «инвестированы в высокодоходные проекты, связанные с закупкой медицинского оборудования». Привлечь доверчивых жителей кавказской республики удалось с помощью симпатичных и популярных местных instagram-блогерш, которые благодарили компанию «Smart buyers» за успешные инвестиции их средств и демонстрировали скрины СберОнлайн, на которых были видны получения довольно значительных сумм.

Обманутые вкладчики создали несколько групп в Instagram «Элина, верни деньги». В группах уже около двух тысяч человек. Здесь выставлены фото и видеоролики с Элиной и местными блогерами. Они также сообщают, что  в этот период  местные «блогерши»  купили машины  своим  родителям. Также стало известно о том, что более 260 жителей республики написали заявления в правоохранительные органы. Уголовные дела возбуждены по статье 159 (мошенничество) и части 2 статьи 172.2 (организация деятельности по привлечению денежных средств).

Греф решил, что Сберу неплохо было бы стать еще и крупным онлайн-ритейлером, поэтому может купить «Ситилинк» у владельцев Merlion, сейчас находящихся в СИЗО по подозрению в убийстве. Стоимость «Ситилинка» оценивается примерно в $1 млрд, и сразу ясно, что на рынке вообще мало игроков, которые смогли бы позволить себе такую покупку, особенно в условиях кризиса.

Сбер же за счет такой покупки резко вырывается вперед и становится конкурентом уже для «Яндекс.Маркета», Ozon и Wildberries. С другой стороны, никто этих планов не скрывал никогда, еще в конце 2019 г. стало известно, что к 2023 г. Хасис пообещал Грефу войти в топ-3 онлайн-ритейлеров в стране. Слишком уж активно квазигосударственный Сбер развивает свою экосистему, постоянно расширяя сферу влияния. Конкуренции в экономике становится все меньше, причем вперед вырываются именно огромные корпоративные монстры, подогретые государственными деньгами и связями.

Ну, началось. Оптовые цена на топливо в России могут резко вырасти вслед за повышением цен на нефть на мировом рынке. А так как у нас рынок регулируется государством с помощью костылей под названием «демпфер», то мы опять возвращаемся к ситуации, в которой рынок может быть дестабилизирован, потому что демпфер не работает так, как должен, и это не устраивает участников рынка.

С начала декабря АИ-92 и АИ-95 подорожали на 7,7% и 8,4% с начала декабря, до 49,1 тыс. руб. и 47,6 тыс. руб. за тонну соответственно. При этом летом прошлого года был достигнут пик на уровне 59,6 тыс. руб. и 51,5 тыс. руб. за тонну и цены снижались вплоть до декабря. А всего за 2020 г. цены на АЗС выросли всего на 2,6%, и в этом как раз кроется проблема. Параметры демпфера устанавливались еще в середине 2019 года, и тогда ситуация на рынке, в том числе на внутреннем, была совершенно иной. При этом внутренние цены в формуле демпфера являются условными, каждый год они индексируются на 5%, но реальный рост цен оказывается заметно ниже инфляции второй год подряд. Дополнительно к этому у нас в 2021 г. есть крайне быстрые темпы роста цен в Европе (+15% на автомобильный бензин в январе по сравнению с декабрем, и +9% по дизтопливу), снижение пошлины на нефть и нефтепродукты, а также увеличение акцизов на 4%. В таких условиях оптовые цены не могут не расти, так еще и снижалось предложение на внутреннем рынке.

На внешнем рынке котировки растут быстро, и демпфер уже сильно отстает от реальных цен. Поэтому сейчас, когда нефтяники должны получить компенсации из бюджета (ведь им выгоднее продавать за рубеж), они сами вынуждены платить в бюджет. Демпфер не работает так, как должен, нефтяники будут пытаться зажимать предложение, чтобы заставить правительство шевелиться, ведь Силуанов и Новак традиционно делают вид, что все в порядке и проблемы нет. Ну а мы получим очередной резкий рост топлива на АЗС рано или поздно, а потом опять заморозку «волевым решением» президента. Ничего нового.

Рубрику «адиос, амигос» в этом году открывают два замглавы Минфина: Татьяна Нестеренко и Антон Дроздов. Легенда учтиво называет это «сокращением в связи с реформой госаппарата» — как ещё обозначить увольнение двух высоких чиновников не по собственному желанию?

Дроздов посидел недолго: он только в начале прошлого года перешёл, вернее, сполз в Минфин из ПФР, где за время своего правления стал миллиардером. Его председательство (2008-2020) отмечено серией скандалов с участием пенсионных накоплений граждан и зачистками в региональных отделениях ПФР, «потерей» 200 млрд рублей, схематозами, типа перевода денег 500 тыс. россиян из Пенсионного фонда частникам, типа ВТБ, «Согласия», «Социума» и «Газфонд ПН» и прочими зашкварами, за которые сейчас отсиживаются его бывшие подчинённые.

Короче говоря, уход Дроздова совсем не удивляет. Просто выпнуть его сразу из кресла главы ПФР, без видимости почётной пенсии, было бы неизящно. В министерстве сабжу вверили довести до ума проект ГПП, с чем он благополучно не справился.

Об отставке полулегендарной Нестеренко, работавшей в Минфине со «времён Очаковских и покоренья Крыма», зашептались в ноябре, как только была анонсирована реформа госаппарата. А вот мы заговорили об этом ещё года полтора назад, когда на даму начал всплывать всякий мелкий (по меркам такой фигуры) компромат: получение единовременной субсидии 26 млн рублей на приобретение жилья, участие в Агаларовых в расширении жилплощади Нестеренко.

Ирония судьбы состоит в том, что Татьяна Нестеренко сама является идеологом масштабной реформы госуправления, ее реализатором. Как вышло, что гильотина казнила своего создателя? Именно так, как мы и прогнозировали: «с помощью этой реформы можно будет подрезать много «крылышек» у различных бюрократов даже самого высокого уровня, поэтому за право «вершить судьбы» сейчас идёт борьба. Никто не согласен с тем, что слабый Силуанов и человек Кудрина будут управлять столь важным процессом.» Нестеренко уходит, а сам Силуанов безопасен, как беззубый пудель.

Дальнейшая судьба двух заместителей министра пока не ясна, но любопытно, где теперь всплывут эти двое — ведь 💩 , как известно, не тонет.

Страшилки про контроль за налом оказались не такими уж жуткими. В реальности дела обстоят немного приятнее.

💵 По поводу мониторинга электронных кошельков («ЮMoney», «QIWI Кошелек», WebMoney и др): операции отслеживать не будут, системы передают в налоговую только сведения об открытии/закрытии счёта и смене реквизитов.

💰 Про контроль обналички: банки будут передавать в Росфинмониторинг сведения о снятиях и внесении наличных на сумму от 600 тыс рублей и только юридическими лицами.

🏠 Про контроль сделок с недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей: если раньше банки сообщали о сделках с переходом права собственности, то сейчас будут информировать Росфинмониторинг обо всех платежах, связанных с недвигой. О сделках будут сообщать риелторы. Для участников эти перемены значения не имеют.

📄Про требование подтвердить источник происхождения средств, когда покупаешь недвижимость: оно существует в рамках 115-ФЗ уже лет пять, но никого с ним не прижучивают, потому что это не обязанность никакая, а право требовать.

Что ж, задышалось чуть легче, но держим ухо востро.

Индекс Мосбиржи снова обновил исторический рекорд, пробив отметку в 3500 пунктов (+1,46%). С начала года он прибавил почти 7%. Индекс РТС увеличился на 1,22%, до 1484,34 пункта.

Доллар в 13:50 мск торгуется по 74,59 руб, евро — 90,71 руб. Демократы США обещают анонсировать новые санкции против РФ, что нивелирует эффект, который оказало решение решения ОПЕК+ не увеличивать добычу нефти в феврале, а также временное сокращение добычи Саудовской Аравии добычи на 1 млн барр./сут

Цена фьючерса на нефть Brent с поставкой в марте 2021 г. на бирже ICE в Лондоне падает на 1,02% - до $55,42 за баррель. WTI дешевеет на 0,7%, до $51,9 за баррель.

Кремль замораживает цены на газ для Белоруссии. В текущем году топливо будет поставляться по $128,5 за 1 тыс кубометров, что дороже прошлогоднего ценника только на $1,5 (величина долларовой инфляции в США). В реальном выражении цены, таким образом, зафиксированы.

Москва пробило дно, но поехавшего Чык-Чырыка, называющего Путина уже единственным другом, это не устраивает, он хочет ещё больше льгот и дальнейшего снижения стоимости газа для Белоруссии, хотя цены «Газпрома» для этого направления почти вдвое ниже текущих спотовых котировок на европейских газовых хабах. Многомиллиардных подачек, выданных правительству Беларуси за то время, пока тиран пытался удержать власть в своих руках, тоже недостаточно.

«В условиях наших отношений [цена] могла бы быть более справедливой».

Прибравши однажды к рукам Корпорацию МСП, Шувалов открестился от прилагавшегося к нему бесполезного МСП-банка в пользу Мутко. Последний то ли не понял, то ли не успел понять, что с этим делать: в конце концов, было решено подшить его к банку Дом-РФ.

Затея создания очередного «Франкенштейна» не внушает доверия. Это разные банки, разные истории: первый рулит жилищным строительством, второй кредитует малое и среднее предпринимательство. Успешно привести их к единому знаменателю вряд ли удастся. Единственное, чем можно было бы «оправдать» объединение — это экономия на персонале. В новом едином банке общий штат будет меньше. Основные этапы слияния планируется завершить уже в текущем году.

То, что МСП-банк и банк Дом.РФ разве по функционалу, это полбеды. Другая проблема состоит в том, что в объединённом банке наверняка будет перекос в пользу Дом.РФ: доминировать будет ипотечно-строительная часть бизнеса. Кредитный портфель банка «Дом.РФ»в несколько раз больше кредитного портфеля МСП-банка. Иными словами, малый и средний бизнес может тупо остаться без одного из кредиторов. Таким образом, уместнее было бы говорить не о слиянии, а поглощении.

Первой и очень показательной жертвой объявленной в середине ноября прошлого года Михаилом Мишустиным реформы госаппарата становится легендарная Татьяна Нестеренко – первый заместитель министра финансов. Реформу планируется завершить к 1 апреля 2021 года. Два соответствующих постановления №1829 и 1830 были приняты правительством 16 декабря 2020 года. В общем планируется сократить 5% штата в центральных аппаратах (1200 человек) и 10% штата территориальных органов (33000 человек). Будет сокращено более 40 структурных подразделений и более 45 штатных единиц заместителей руководителей федеральных ведомств.

Руководитель аппарата правительства Дмитрий Григоренко, комментируя оптимизацию госаппарата, делал акцент на том, что она будет осуществлена в основном за счет имеющихся пустых вакансий в центральных аппаратах органов власти, доля которых доходила до 20%. Поэтому новость о грядущем уходе с должности первого заместителя министра финансов Татьяны Нестеренко стала для наблюдателей сюрпризом.

По новым правилам, у министра должен быть только один первый зам. У Антона Силуанова их было двое – Татьяна Нестеренко и Леонид Горнин. Нестеренко курировала формирование бюджета, Горнин – межбюджетные отношения и взаимодействие с Южной Осетией и Абхазией. Очевидно, ни один из первых заместителей не был готов на понижение, но сокращение Татьяны Нестеренко, бывшего депутата Госдумы и чиновника с 20-летним опытом, нельзя назвать иначе, как сенсацией. Это чисто политическое решение, пусть ряд наблюдателей и связывают его с возможными связями зятя Нестеренко, букмекера-миллиардера Михаила Данилова с Подольской ОПГ.

Михаил Мишустин сильно ослабляет позиции Антона Силуанова, поскольку именно Нестеренко, а не министр, была самым влиятельным человеком в Минфине после ухода Алексея Кудрина. После нее “тяжелых” фигур в министерстве не остается. Логика аппаратной борьбы подсказывает, что в обозримом будущем Михаил Мишустин должен согласовать и замену Силуанова на своего человека. Желание премьера установить полный и эффективный контроль над финансово-экономическим блоком правительства секретом не является. Уход Нестеренко запускает этот процесс, который должен быть завершен к 1 апреля 2021 года.


Теперь главная интрига – оптимизация в Минэке, где у министра Решетникова также два первых заместителя. По логике, которую демонстрирует решение по Нестеренко, в Минэке “жертвой” Мишустина также станет самая влиятельная и независимая от премьера фигура - близкий к силовикам Михаил Бабич.

«Freedom Holding Corp. закрыл сделку по покупке американского брокера Prime. Совокупный объем торговых сделок Freedom Holding Corp. и Prime Executions Inc. составил 1,07 млрд акций».

Феномен Тимура Турлова привлек внимание широкой общественности в конце мая 2020 г. на фоне поистине стремительного параболического роста его инвестиционной компании Freedom Holding Corp (FRHC), чья рыночная капитализация перевалила за $1 млрд. Отметку в $2 млрд она достигла в ноябре, а конце года она превысила $3 млрд.

Свои успехи молодое казахское дарование из Москвы объясняет просто: «Волатильность [из-за пандемии коронавируса] привела на рынок огромное количество людей». Всего-то. При этом, уровень организации безопасности у Турлова такой, что любой школьник на уроке информатики может украсть данные 16 тыс. клиентов с помощью простого фишингового письма рядовому сотруднику его инвесткомпании.

Перед самым Новым годом была закрыта сделка по продаже Турлову казахского банка Kassa Nova за $53 млн, находившегося под контролем бывшего управляющий делами президента Казахстана Булата Утемуратова, активно выводящего активы на Запад. Фактически FRHC приобрел еще одну уже готовую инфраструктуру для легализации доходов казахстанской элиты.