ЦБ предлагает разрешить банкам из «дружественных» стран открывать российские филиалы. Инициатива предполагает, что будет снят запрет на открытие филиалов иностранных банков в России, который был введен еще в 2013 г., когда из законов о банках было исключено понятие «филиал иностранного банка».

Все это время зарубежные банки могли открывать только дочерние организации, полностью подконтрольные ЦБ. Это решение объяснялось конкурентными преимуществами, которые возникают у зарубежных финансовых организаций перед российскими.

Эксперты отмечают, что в тот момент такая мера была необходима, так как, например, в странах Восточной Европы и Прибалтики национальные банки не выдержали конкуренции с глобальными игроками и их просто выдавили с рынка. В настоящий момент банковская система этих стран представлена в основном крупнейшими американскими, английскими, немецкими, итальянскими, швейцарскими банками.

Тем не менее, сейчас филиалы банков «дружественных» стран могут помочь в организации расчетов в национальных валютах по внешнеторговым операциям и привлечении инвестиций в экономику России, поэтому их существование также оправдано. При этом риски относительно невелики, так как процентные ставки и нормы резервирования практически не отличаются от российских.

Скорее всего, такие филиалы смогут только вести текущие счета клиентов, но не смогут выдавать кредиты и привлекать вклады.

❗️ США на пороге повторения кризиса 2008 года

Грег Дженсен, который является ключевым инвестором крупнейшего в США хедж-фонда Bridgewater, в своем последнем заявлении предупреждает других инвесторов о скором обвале на фондовом рынке США. Он уверен, что американские активы слишком завышены и могут упасть на 25%, так и не вернувшись к тем уровням, что были до пандемии.

Дженсен: Назревает огромный финансовый пузырь, в центре которого находятся сами США, и как следствие, являются страной, наиболее подверженной риску негативных последствий, когда этот пузырь в конце концов лопнет.

Российские крупные компании активно переходят на юань и приступили к эмиссии облигаций, номинированных в китайской валюте. И этот процесс набирает обороты.

Первопроходцем был алюминиевый гигант «Русал», который на фоне повышенного спроса на облигации в июле выпустил облигаций на сумму 2 млрд юаней. После него эмитентом стал «Полюс» и в конце к ним добавилась «Роснефть», которая разместив облигаций на сумму 15 млрд юаней или $2,1 млрд.

На фоне роста двусторонней торговли, когда многим российским банкам запретили использовать SWIFT, службу обмена банковскими сообщениями о трансграничных транзакциях, Россия и Китай создают альтернативу гегемонии доллара США и активизируют использование платежных систем в национальной валюте друг друга.

Угольные, нефтяные и газовые компаний Европейского союза могут обложить беспрецедентным налогом в 33% от сверхприбыли. На такие крайние меры предлагает пойти еврокомиссар по энергетике Кадри Симсон из-за надвигающегося энергокризиса.

Симсон: Эти взносы будут собирать государства ЕС, и мы считаем, что они должны составлять не менее 33 процентов сверхприбыли. Эти средства позволят перебалансировать рынок электричества в ЕС.

В рамках этого плана комиссия не только предлагает ввести налог на «избыточную» прибыль энергетических компаний, но и ограничить доходы производителей электроэнергии, использующих возобновляемые источники энергии. Доходы последних также резко увеличились из-за роста цен на электричество, вызванных подорожанием газа.

Выручка российских крупных и средних предприятий с марта по июнь 2022 года увеличилась в годовом выражении на 19%, до 77,8 трлн рублей. Самый большой рост зафиксирован в нефтегазовом секторе — 59%.

По регионам самый большой прирост выручки среднего и крупного бизнеса произошел в Санкт-Петербурге — на 140%, до 9,3 трлн рублей, причем за счет оптовой торговли природным газом (+4,6 трлн рублей) и производства нефтепродуктов (+707 млрд рублей). Объясняется это перемещением «Газпрома» в Санкт-Петербург и увеличением доходов газового гиганта в этом году.

Также сильно предприятия нарастили выручку в Кемеровской области, сразу на 54,4%, до 1,9 трлн рублей. Драйверами выступили угледобывающая отрасль (+428,8 млрд рублей) и торговля твердым топливом (+105 млрд рублей).

В топ-5 по росту доходов среднего и крупного бизнеса вошли вошли Якутия (+53,3%), Ямало-Ненецкий автономный округ (+51,8%) и Бурятия (+48,9%). Здесь основной рост пришелся на добычу нефти, угля, природного газа, а также производство транспортных средств и оборудования для авиации, железной дороги.

Эксперты отмечают, что доля и роль нефтегазового сектора в российской экономике сейчас заметно выросла, но благодаря нефтегазовым доходам экономика страны остается стабильной, несмотря на жесткие санкции. При этом импортозамещение помогло российским компаниям занять освободившиеся ниши после ухода иностранных брендов, а это также поддержало рост выручки.

Минфин накануне провел с начала февраля размещение облигаций федерального займа (ОФЗ). Размещен весь объем в 10 млрд рублей, при этом ведомство не платило повышенную премию к рынку и не привлекало крупных инвесторов.

Рынок соскучился по свежим размещениям со стороны Минфина, поэтому спрос почти в 2,5 раза превысил предложение. Выпуск был размещен с доходностью 8,98% годовых при средневзвешенной 8,94% годовых, что соответствует условиям января 2022 года.

Успех тестового аукциона позволяет говорить о потенциальном успехе других размещений. Минфин уже подтвердил планы о размещении ОФЗ на сумму до 40 млрд рублей.

Ожидается, что размещения будут продолжаться по 10-20 млрд рублей за аукцион. Сейчас у Минфина нет необходимости привлекать финансирование, поэтому это, по сути, тестирование рынка. Аналитики ожидают, что в будущем будет увеличиваться доля долгосрочных бумаг со сроком погашения 5-10 лет, тогда как доля облигаций со сроком погашения до 5 лет будет сокращаться.

Излишек средств банков в ЦБ достиг годового максимума. Объем структурного профицита ликвидности банковского сектора на 14 сентября достиг 3,66 трлн руб. — максимального уровня с августа 2021 года.

Согласно данным Банка России, с начала недели показатель увеличился сразу на 22,2%. Таким образом, сейчас долги банков перед регулятором намного меньше объема средств, который они размещают на депозитах и корсчетах ЦБ.

В марте чистый долг сектора перед ЦБ достигал рекордных 7 трлн рублей, сейчас ситуация полностью изменилась. Аналитики отмечают, что рост структурного профицита ускорился в сентябре из-за усреднения обязательных резервов банков, которые они держат в ЦБ. Сейчас банки снижают объемы резервов по сравнению с нормативными, поэтому растет структурный профицит. При этом чистые обязательства ЦБ перед банками почти не изменились.

Также уровень профицита сохраняется высоким из-за дефицита бюджета, так как наблюдается большой приток ликвидности по бюджетному каналу, рост госрасходов отражаются на ситуации с ликвидностью в банках. В июле было зафиксировано резкое сокращение доходов федерального бюджета, в августе динамика сохранилась — показатель упал на 11% в годовом выражении, до 1,83 трлн руб. При этом по итогам восьми месяцев все еще сохранялся профицит в 137,4 млрд руб. Тем не менее, по итогам года бюджет будет дефицитным, подтвердил ранее глава Минфина Антон Силуанов. Согласно прогнозу Минэка, дефицит составит 2,9 трлн рублей.

Поэтому структурный профицит ликвидности банковского сектора может продолжить увеличиваться. Экономисты также указывают на то, что к профициту ликвидности приводит стабилизация ресурсной базы, банки могли бы направлять свободную ликвидность на кредитования, но кредитный рынок пока еще не восстановился в полной мере.

Скорее всего, банки будут более активность снижать ставки по депозитам и счетам из-за избытка ликвидности.

ТСЖ хотят дать возможность предварительной приемки многоквартирных домов в эксплуатацию

Наделение ТСЖ такими полномочиями приведет к дублированию функций Госстройнадзора и других компетентных органов. С возможными косяками, которые приведут к проблемам в оценке выполненных требований по безопасности и качеству строительства. А именно в период приемки происходит подключение жизненно важных коммуникаций, от которых зависит нормальное функционирования дома (лифты, отопление, тепло- и водоснабжение). Сейчас это проверяют компетентные органы и могут запретить ввод дома, если есть нарушения, а если приемку будет делать ТСЖ - то и уровень ответственности, и претензии к виновному будут совсем с другим уровнем значимости.

За нарушения предусмотрены соответствующие санкции в КоАП, за которые сегодня отвечают и застройщики с подрядчиками, и госорганы, а не объединение физиков-будущих жильцов дома.

Как мы считаем, такая инициатива приведет к дискриминации прав тех, кто не захотел вступить в ТСЖ, не соглашаются с его решениями, а также жильцов, которые заключат договор купли-продажи квартир после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

На самом деле, защиту прав дольщиков по получению качественного жилья в новостройках необходимо решать через точечные изменения №214-ФЗ посредством специалистов. А именно: приоритет обращения дольщика к застройщику, возмещение расходов на устранение недостатков своими силами, единый срок исполнений требований об устранении недостатков, привлечение независимого специалиста - члена СРО в случае разногласий при приемке, указание всех перечней недостатков в передаточном акте.

Очевидно, что ТСЖ с такими функциями справиться никак не сможет.

@nedvizha

Всегда раздражало слово экзитпол. Нет, перевод и сам термин понятен, просто зачем это вообще нужно? Много кто нормально ответит на выходе с участка, за кого он проголосовал? И что это вообще дает, кроме обычного заполнения времени между выборами и подведением итогов?

Появление и распространение онлайн-выборов, кто бы что ни говорил, стоит благодарить хотя бы за то, что тут фикция в духе экзитполов просто отпадает. В Москве электронные выборы закрылись, а через час уже есть РЕАЛЬНЫЕ, нормально посчитанные результаты – проголосовали около 1,7 миллионов горожан, за этих столько-то, за других столько-то.

Ясно, что не все так просто, как звучит: были те же самые хакерские атаки, но их организаторам удалось успешно отразить. Зато все четко и по делу, без лишней суеты и шумихи в СМИ и соцсетях: проголосовали – посчитали – опубликовали итоги.

Возвращаясь к теме «СБПэй» и требованиям ЦБ. Есть все-таки крупные банкстеры, которые активно внедряют новую технологию. Среди таких ПСБ. Оказывается, они еще в апреле внедрили для своих клиентов эту опцию. Оно и понятно, люди поголовно привыкли оплачивать покупки через смартфоны, а тут рай для бесконтактных платежей – и QR-коды, и платежные ссылки. @banksta

Венгрию вычеркнули из списка демократических стран, главной причиной такого решения де факто является не желание Будапешта участвовать в санкционной войне против России.

Европейский парламент подготовил доклад, в котором говорится, что ситуация с демократией в Венгрии настолько ухудшилась, что ее политическая система превратилась в "электоральную автократию". Европарламент обвинил и осудил систематические усилия правительства Венгрии" по подрыву европейских ценностей.

Напомним, что ранее ряд брюссельских бюрократов заявил о возможности выхода Венгрии из Европейского союза из-за «плохого поведения» и нежелания поддерживать позицию ЕС в вопросах геополитики.

Против России развязали масштабную хакерскую войну, это подтверждают данные исследования Центра подготовки руководителей и команд цифровой трансформации РАНХиГС.

Почти половина российских госструктур в первом полугодии 2022 г. столкнулись с кибератаками. По оценкам экспертов, их значительно больше — около 90%. В большинстве случаев хакерами используются программы-вымогатели или на ресурсы структур совершаются DDoS-атаки. В исследовании также отмечается, что менее чем через месяц после начала специальной военной операции на Украине, в апреле 2022 г., количество кибератак на российские госструктуры, критически важные предприятия и финансовые организации резко выросло.

Каждый четвертый предприниматель сохранил бизнес за счет сотрудничества с маркетплейсами, свидетельствуют данные исследования ДРТ (бывшая Deloitte в России).

Это показатель того, как маркетплейсы стали одним из самых эффективных инструментов поддержки малого и среднего бизнеса в России. Более того, маркетплейсы принесли предпринимателям около трети выручки (29%) по итогам 2021 года. 73% опрошенных ДРТ отмечают увеличение выручки благодаря сотрудничеству с маркетплейсами, а у четверти из них она выросла более чем на 50%.

Но дело не только в деньгах: маркетплейсы помогли МСП решить ключевую проблему доступа к потребителю, да и вообще снимают много головной боли предпринимателей. Например, предоставляют мощности для доставки товаров (пользуется 49% опрошенных), инструменты продвижения бренда на маркетплейсе (47%), расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг (44%), хранение товаров на складах (40%) и т.д.

В итоге сейчас число МСП на маркетплейсах составляет уже больше 70% от всех продавцов. И это цифра наверняка будет расти: маркетплейсы быстро совершенствуются и позволяют предпринимателями ощутимо экономить ресурсы в процессе масштабирования бизнеса и адаптации к новым реалиям.

ЦБ планирует строго наказывать финансовые организации в случае выявления случаев массового мисселинга. Регулятор не только сможет обязать их возвращать средства клиентам, но и приостанавливать продажи финансового продукта.

Требования регулятора о приостановке продаж или возврате клиентам потраченных средств будут касаться финансовых продуктов, по которым допускаются систематические нарушения. Решение будет принимать комитет финансового надзора ЦБ в течение 90 дней со дня выявления факта нарушения.

По данным ЦБ, за первое полугодие количество жалоб на мисселинг выросло на 33%, до 2,9 тыс. Больше всего жалуются клиенты банков (52,5%), страховых компаний (26,8%) и профучастников рынка ценных бумаг (10,7%).

Эксперты считают, что будет сложно выявить систематические нарушения и отделить их от разовых случаев, так как практика мисселинга не является официальной, а следствия перегибов и нарушений на местах. При этом в документах ЦБ разница между ситуацией, когда мисселинг превращается в политику кредитной организации, и ситуацией, когда происходит единичное нарушение на месте, четко не обозначена. Не отмечена и разница в потенциальных наказаниях.

Юристы также сомневаются в эффективности мер, так как многие клиенты не могут сразу понять, что им навязывать услуги или вводят в заблуждение, а судебной практики по мисселингу очень мало. Тем не менее, участники рынка соглашаются с тем, что ЦБ планирует использовать меры, которые достаточно ощутимы, но не слишком репрессивны, хотя банки явно постараются сохранить эту статью дохода.

Производители продуктов питания нашли способ стабилизировать цены на базовые продукты. Они предлагают ФАС изменить сроки, в течение которых торговые сети должны платить поставщикам за социально значимые продукты - мяса курицы, хлеба, молока и так далее.

Предполагается, что действующие нормативы необходимо сократить вдвое. Сейчас время оплаты зависит от срока годности. Так, например, за скоропортящуюся продукции ритейлеры могут производить оплату в течение 8 дней после получения заказа, а товары со сроком годном до 30 суток и алкоголь необходимо оплатить в течение 40 дней.

Участники рынка уверены, что сокращение времени расчетов позволит замедлить рост цен. Сейчас некоторые торговые сети задерживают оплату товаров и получается, что партнеры их фактически кредитуют. Производитель, не получивший оплату, вынужден брать кредиты, из-за этого растет себестоимость. Кроме того, сейчас партнеры торговых сетей должны привозить в магазины столько товара, сколько ритейлеры закажут, даже если у поставщика нет необходимого объема. В противном случае речь идет о недопоставке и сети штрафуют партнеров.

В результате, поставщики продуктов сталкиваются с кассовыми разрывами, что само по себе не является нормальной ситуацией, и это точно не стимулирует расширение производства. При этом ритейлеры, не ограниченные такими условиями, развиваются более активно, хотя они и отмечают, что изменение действующих правил меняет устоявшийся баланс, и если скорректировать сроки оплаты, то торговым сетям потребуются дополнительные средства. Есть риски увеличения наценки и т.п., но ФАС в части случаев обязывает компании держать низкие надбавки.

⚡️С понедельника, 19 сентября, мы изменим минимальный размер первоначального взноса по ипотеке на вторичку с 15% до 10%. Решение принято после сегодняшнего снижения ключевой ставки Центробанком.

Условия будут доступны как для наших зарплатных клиентов, так и для всех остальных.

Только за август мы выдали почти 54 тысячи ипотечных кредитов. Будем рады и вашей заявке 💚

Российские банки наращивают выдачу ипотеки по государственным программам, но их доля в общем объеме выдачи новых кредитов постепенно снижается.

В августе доля льготной ипотеки составила 32% от всех выданных за месяц ипотечных кредитов. В мае показатель составлял 48%. Всего в августе было выдано около 42 тыс. льготных кредитов на 221,9 млрд руб. При этом в денежном выражении результат августа стал максимальным с начала 2021 года.

Среди льготных программ все еще лидирует льготная ипотека на новостройки под 7%, на нее приходится свыше 60% объемы и выдач. Сейчас рынок ипотеки в годовом выражении перешел к росту впервые с марта. Всего в 2022 г. будет выдано более 460 тыс. кредитов на общую сумму 2,2–2,3 трлн руб., считают в «Дом.РФ».

Аналитики отмечают, что большая часть спроса по льготным программам уже реализована, но пока рано говорить о том, что он исчерпан, так как сейчас восстанавливается рынок вторичной ипотеки. Сейчас значительно упала доля тех, кто покупает квартиры в инвестиционных целях, что также повлияло на динамику выдач льготной ипотеки.

Спрос на льготные программы в третьем и четвертом кварталах может увеличиться по причине завершения действия некоторых из них. Так, в конце года должна завершиться программа льготной ипотеки на новостройки под 7% годовых, запущенная весной 2020 года.

Интересуетесь финансовым рынком? Хотите оставаться в курсе всех важных событий отрасли? Рекомендуем канал ПСБ ДЕНЬГИ, в котором оперативно рассказывают об изменениях в сфере российской экономики. Подписывайтесь и узнавайте первыми о принятых мерах, выделенных субсидиях и заявлениях Минфина России.

⚡️Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пообещала, что свободная конвертация валюты в России всегда будет доступна.

Набиуллина: Появляются риски заморозки, и те страны, которые их (токсичные валюты) выпускают, можно сказать, не очень хотят, чтобы мы ими активно пользовались… Но поменять валюту на рубли всегда будет возможно.

1 августа ЦБ продлил ограничения на снятие иностранной валюты до 9 марта 2023 года. Сейчас снять со счета можно максимум $10 тыс.

Политика нулевых ставок ФРС США и Европейского центрального банка стали катастрофичными для глобальной экономики, уверен автор «Черного лебедя» Нассим Талеб. На его взгляд, нулевые ставок и разрушили экономическую структуру и создали «опухоли, подобные биткоинам».

Талеб: При нулевых процентных ставках в течение длительного периода времени вы наносите ущерб экономике. Вы создаете пузыри, создаете опухоли, такие как биткоин, создаете хедж-фонды, которые не должны существовать, но существуют уже 15 лет.

Талеб известен тем, что предсказал надвигающийся кризис в 2008 году, а также своей жесткой критикой ФРС США, которая пыталась преодолеть кризис 2008 года запуском печатного станка. Еще в 2012 году Талеб утверждал, что такая политика приведет в ближайшем десятилетии к всплеску инфляции доллара до рекордных отметок. В 2022 году инфляция доллара достигла 8,1% и обновила 40-летний максимум.