Наглядный пример работы времени и сложного процента

Один начал в 25 инвестировать по $5000 в год и перестал в 34 года. Другой начал в 35 также по $5000 в год. В 65 лет у первого $787 тысяч, у второго $611 тысяч.

Вывод: чем раньше начать инвестировать, тем больше итоговый результат за счет времени и сложного процента.

Я начал в 32 года. А вы?

Готовлю для вас серию постов про деньги. Мысли Кейси Нейстат, Наваль Равиканта и Моргана Хаузела и других. Если вам нравятся чьи-то мысли о деньгах, напишите в комментариях — тоже разберу.

Подвели итоги конкурса по розыгрышу 10 подписок на наш сервис по дивидендам и премиум-бот, который завершился вчера.

Напомню, мы разыгрывали 2 годовые подписки и 8 трехмесячных (5 на сервис и 5 на премиум-бота) за подписку на четыре наших телеграм-канала.

Процесс зафиксировали на видео, чтобы вы могли убедиться в его честности. Каждый из победителей уже получил сообщение от @investmintcheckbot

Благодарим всех за участие. Скоро будут новые розыгрыши, следите за анонсами 😉

Богатый, успешный и несчастный

Видеоблоггер Кейси Нейстат нашел статью, заголовок которой «Богатый, успешный и несчастный». История о том как человек, который зарабатывает 1.2 млн долларов в год чувствует себя несчастным на работе. Далее он разбирает понятие денег. Как раз этим я и хочу с вами поделиться.

Для людей, у которых нет денег, деньги решат большинство их проблем. К таким проблемам он относит:

— Жилье
— Еда
— Здоровье
— Транспорт
— Одежда

Есть второй список, который он называет жизненные потребности. Деньги не помогут закрыть эти вопросы:

— Счастье
— Любовь
— Чувство наполненности жизни
— Наличие цели в вашей карьере

От себя могу сказать, что это любопытное разделение потребностей человека. И действительно, деньги закрывают только часть из них. Имея достаточно денег я могу снять или купить потрясающее жильё, вкусно питаться, следить за здоровьем, перемещаться по миру, носить качественную и удобную одежду. Но наличие денег не сделает меня счастливым, не поможет найти любовь.

А что вы думаете об этом? Когда у вас не было денег, деньги решили бы все ваши проблемы?

24 млн частных инвесторов в России. Активных в феврале 2,5 млн

Статистика по портфелям. В феврале 2023 года самыми популярными ценными бумагами в портфелях частных инвесторов были обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (28,0% и 7,5% соответственно), акции Газпрома (21,9%), ЛУКОЙЛа (10,2%), Норникеля (9,0%), Роснефти (5,4%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (4,9%), акции Яндекса (4,8%), НОВАТЭКа (4,4%) и Северстали (4,0%) — источник. Я держу у себя в портфеле 5 акций из топа.

9 из 10 топовых акций в портфелях инвесторов — дивидендные. Если вы ещё не ведёте портфель в сервисе investmint.ru, то сейчас самое подходящее время. Скоро начинается дивидендный сезон. Сегодня совет директоров Фосагро рекомендовал дивиденды. Акции выросли на текущий момент на 4,61%.

Искусство и наука тратить деньги

Один из популярных писателей Морган Хаузел написал заметку. Кстати, он автор книги Психология денег, которая входит в топ 10 лучших книжного сервиса bookmint. Так вот, заметка довольно длинная, содержит 13 пунктов про траты. Я же остановлюсь на 10 пункте, который меня заинтересовал.

Он звучит так: незнание того, какие траты сделают вас счастливыми, потому что вы не попробовали новые и странные способы расходов. В разделе речь про эволюцию, которая создаёт триллионы мутаций. Неэффективные из них эволюция убивает, победители остаются.

Далее он приводит теорию фундаментальную теорему Фишера о естественном отборе. Где разнообразие равно силе, потому что чем разнообразнее популяция, тем больше шансов найти новые черты, из которых можно выбирать. И никто не знает, какие черты будут полезны. Поэтому эволюция создаёт много черт и полезная, какая бы она ни была, находится среди них.

Если это переложить на тему денег, то многие люди не догадываются какая форма трат сделает их счастливыми. Люди следуют за обществом, которое обычно говорит, что чем дороже покупка — тем больше счастья. Но это не так.

Необходимо тратить деньги на множество разных странных вещей и тогда вы сможете найти то, что подходит именно вам. И необязательно это должны быть большие траты. Далее он цитирует Рамита Сети: «Бережливость заключается в том, чтобы без сожаления тратить на то, что вы любите и безжалостно экономить на том, к чему вы равнодушны».

Я заметил за собой, что кайфую от техники, гаджетов. В какой-то момент времени у меня было одновременно 4 смарт-часов. Так я выбирал подходящие. А из последних покупок — DJI Avata. Ещё открыл для себя, что обожаю отели. В прошлом году путешествовал и посетил 18 отелей за 3 месяца. А из трат, которые мне не приносят удовольствия — это брендовая одежда и дорогие рестораны.

В итоге после статьи стараюсь экспериментировать. Трачу на то, что раньше даже не пробовал.

Обожаю фейлы

Недавно мы реализовали новый дизайн подачи дивидендов. Я переосмыслил проблемы, с которыми сталкиваются пользователи и упростил подачу дивидендов на сайте. И в чате мне написали критику, что новый формат полная фигня, ничего непонятно.

Я попросил уточнить, но сообщение осталось без ответа. И сегодня понял причину критики. И согласен с ней. Оказалось, что на мобильных устройствах я забыл добавить подсказки «купить до», «можно продавать» и «реестр». На компьютерах всё было в порядке.

Когда исправляю свою ошибку —испытываю кайф. Мой внутренний перфекционист ликует.

Я обожаю тех, кто критикует сервис. Я исправляю ошибку — сервис становится лучше. Критикующий видит, что его услышали. Пользователи получают продукт без ошибок. Я ещё проще отношусь к своим ошибкам и критике. В итоге win-win-win. Все в выигрыше.

А ещё добавил только что маленькую фичу. Когда размер дивидендов известен, а дата реестра нет, то теперь этот момент учтён и отображен (на картинке).

Сообщество единомышленников

Одна из причин, почему я завел канал — сообщество. Сообщество инвесторов, людей, которые создали капитал или в процессе создания. Еще мне будут нужны партнеры и сотрудники по бизнесу, надеюсь их найти среди подписчиков.

Кстати, есть мысль в будущем организовать клуб investmint, где инвесторы:

— знакомятся с единомышленниками, находят друзей
— помогают друг другу в бизнесе как партнеры или сотрудники
— вместе инвестируют в недвижимость, бизнесы
— развиваются и обучаются друг у друга

Поставьте реакцию, если хотели бы оказаться в таком клубе инвесторов. Возможно, в этом или следующем году, если будет много желающих, организую сообщество.

50 000

Я очень рад, что мы вместе дошли до 50 000 подписчиков в телеграм @investmint. Спасибо за доверие! ❤️

В честь такого события публикую промокод:

telegram50k

Он даёт скидку на сервис investmint.ru

Действие промокода закончилось

Альтернативы дивидендам

Я наращиваю дивидендный портфель. В нем только акции, которые платят дивиденды. Есть российские акции, есть иностранные.

Задумался о диверсификации по активам. Вложиться в апартаменты, долю в бизнесе или что-то еще.

Поделитесь, какие активы у вас еще есть? Какие в них плюсы/минусы вы видите?

Все неправы?

Прохожу офлайн обучение по теме мозга и мышления. Необходимо после каждого занятия писать письмо. И я добавил туда стихотворение Губермана, делюсь:

Между слухов, сказок, мифов,
Просто лжи, легенд и мнений,
Мы враждуем жарче скифов
За несходство заблуждений

Мой способ инвестирования

Общаясь с разными людьми, которые имели опыт торговли и инвестиций в акции, заметил закономерность, что они хотят вложить Х и быстро заработать 2Х. В итоге получая убытки уходят с рынка разочаровывавшись.

Моя стратегия совсем иная. Я использую два ключевых аспекта: время и сложный процент.

Я выбрал несколько компаний, которые будут существовать как минимум ближайшие лет 20. И каждый месяц вкладываю деньги в них.

Я не продаю, я не спекулирую. Я наращиваю количество акций у меня в портфеле. Все дивиденды я реинвестирую. Другими словами я инвестирую навсегда. Акции, которые я покупаю после моей смерти останутся моим детям и внукам.

Для примера, любой, кто начал бы инвестировать по 5 тысяч в месяц в Сбербанк, удвоил бы капитал за 10 лет и уже имел бы дивиденды в размере 11700 в месяц. Можете сами посчитать в калькуляторе.

Рычаг как способ заработать деньги

Наваль Равикант — предприниматель, инвестор. У него был подкаст про деньги, вот текстовая версия. В одной из частей подкаста он говорит о рычагах: старых и новых.

Старые рычаги

— Труд. Можно поднимать камни самому, а можно нанять людей, которые будут это делать вместе с вами или за вас. Чем больше у вас людей в подчинении, тем больше ваше влияние.

— Капитал. В нашем контексте это инвестирование в дивидендные акции как пример. Чем больше у вас денег, тем больше дивидендов вы получите. Но есть минус, рычаг в виде капитала не так просто получить.

Новые рычаги

— Идея. Это способ создать что-то без привлечения других людей и капитала. Например, подкаст. Раньше это было телевидение, но туда было крайне сложно пробиться. А сейчас, используя интернет и микрофон можно уже начать транслировать свои идеи.

— Медиа. Он приводит в пример, что подкаст даёт возможность записать аудио один раз, и оно может тиражироваться на бесконечное число людей. Или к примеру ютуб-канал, тут также, если у вас классный контент, алгоритмы ютуба предложат его другим людям.

— Продукт. Можно написать код, который решает какую-то важную задачу для других людей. Это тоже масштабируется неограниченно.

Сочетания трёх рычагов: труд людей, капитал и продукт

Используем труд нескольких людей, чтобы написать код для продукта, запустить блог, подкаст и добавляя к этому капитал на продвижение, мы получаем волшебную комбинацию.

В итоге, Наваль считает, что код это лучшая из форм рычагов, потому что на вас работает армия роботов.

От себя могу сказать, что он выразил всё достаточно ёмко, тезисно и максимально корректно о формах рычага. Интернет даёт огромные возможности. Этот пост на моём канале тому подтверждение. Я делюсь с вами идеей, пишу её в телеграм и её прочитает множество людей.

О деньгах

Нашел статью Равиканта, цитирую выдержку про деньги:

Богатство — это активы, которые зарабатывают, пока вы спите. Это может быть компьютерная программа, которая работает ночью и обслуживает других клиентов. Или деньги в банке, которые реинвестируются в другие активы и предприятия. Даже дом может быть формой богатства, потому что его можно сдавать в аренду.

Цель богатства — это свобода. Дело не в том, чтобы покупать шубы, водить Ferrari, плавать на яхтах или летать на частном самолете. Это очень быстро наскучивает. Речь о том, чтобы стать независимым человеком. Деньги не решат всех ваших проблем. Но они решают проблемы с деньгами.

Создаю формулу дивидендного рейтинга

Придумываю формулу, по которой каждой компании будет проставлен рейтинг от 1 до 100 на основе параметров.

Зачем? Хочу сделать топ надежных и стабильных дивидендных акций.

Сейчас использую для рейтинга следующие параматры:

— стабильность выплат дивидендов в течение 10 лет
— рост размера дивидендов в течение 10 лет
— дивидендная доходность выше 6%

Какие параметры стоит еще учесть в рейтинге? Напишите в комментарии.

Провёл розыгрыш в прямом эфире

🥇Главный приз: Apple iPhone 14 Pro Max
🥈Apple Watch Series 8
🥉Apple AirPods Pro
➕ Бонусные призы от каналов-участников: подписки на сервисы и доступы к закрытым каналам.

Вышло 24 подарка.

С победителями свяжемся через бота, в котором проходил конкурс.

На видео я ошибся. Внес 1146 вместо 1164. Отправим подарок участнику под правильной строчкой.

Мои выводы о розыгрыше

13 апреля подвёл итоги розыгрыша, получил обратную связь в комментариях. И решил поделиться своими выводами:

1. После проверки ботом на подписки нужно присылать участнику его телеграм-id, который мы храним в самом левом столбце.

2. Видео, которое записывает телеграм при проведении трансляции низкого качества, нужно записывать самому и выкладывать в максимальном расширении.

3. Нужно выложить список участников в виде таблице, чтобы любой участник мог найти свой id и проверить своё участие.

Что ещё нужно учесть, чтобы розыгрыш был максимально прозрачным?

Подарки

— Apple AirPods Pro выиграл Михаил из Москвы
— Apple Watch Series 8 выиграл Денис из Питера
— Apple iPhone 14 Pro Max выиграла Ирина, которая находится в Испании, но тк мы не можем туда отправить, отправим её подруге Инне в Саратов

Планируем сделать следующий розыгрыш месяца через 2-3

Дивиденды по другому

Я ранее писал, что наращиваю дивидендный портфель и ищу что-то еще в плане инвестиций. Выбрал инвестиции в малый бизнес. Заявлено, что будет 25%+ годовых в виде дивидендов. Это мой первый опыт, посмотрим, что из этого выйдет.

В целом мне нравится распределять средства в разные корзины. Минимизировать риски. Где-то слышал фразу, которую как-то сказал Абрамович, но возможно это неправда, тк источник не нашел: «В худшие моменты моей жизни у меня было всего лишь 19 иcтoчников дохода».

А сколько у вас источников дохода?

Прошел тест на локус контроля

Что это такое? Под «локусом контроля» понимается устойчивая личностная характеристика, отражающая предрасположенность человека объяснять причины событий внешними или внутренними факторами. Предложенная методика выделяет два типа локуса контроля: экстернальный (ответственность за успехи и неудачи своей жизни приписываются внешним обстоятельствам) и интернальный (ответственность приписывается себе самому).

Судя по результату, у меня получается некий баланс с небольшим перекосом в сторону внешних факторов.

В инвестициях также, кто-то считает, что полностью управляет доходностью и прибыльностью, а кто-то считает, что от него ничего не зависит. Истина где-то посередине.