🇬🇧#кризис #инфляция
Процент семей, которые не могут позволить себе определенные вещи, доступные до пандемии
С 5% до 11% выросло количество семей, не в состоянии полностью оплачивать свои счета и долги.
Резкий рост с 8 до 23% в плане поменять какую-нибудь технику.
Потратить часть средств на себя - с 2 до 26!
Не могут позволить себе включить отопление в нужные момент - рост с 5% до 27%
А вот это интересно (может нам подскажут, как это так) - регулярно откладывать 10 фунтов стерлингов в месяц. Ммм... Это что, проблема? Какой-то инагентский опрос!
Подписаться на MarketScreen
Процент семей, которые не могут позволить себе определенные вещи, доступные до пандемии
С 5% до 11% выросло количество семей, не в состоянии полностью оплачивать свои счета и долги.
Резкий рост с 8 до 23% в плане поменять какую-нибудь технику.
Потратить часть средств на себя - с 2 до 26!
Не могут позволить себе включить отопление в нужные момент - рост с 5% до 27%
А вот это интересно (может нам подскажут, как это так) - регулярно откладывать 10 фунтов стерлингов в месяц. Ммм... Это что, проблема? Какой-то инагентский опрос!
Подписаться на MarketScreen
🇬🇧#инфляция #кризис #опрос
Предлагаю продолжить знакомство с жизнью цивилизованных стран на примере ВЕЛИКОбритании.
Напоминаю, мы изучаем новейший выпуск ежегодного доклада независимого британского мозгового центра Resolution Foundation по ситуации в ВЕЛИКОбриатнии под названием "Перспективы уровня жизни 2023". Ознакомится с ним самостоятельно можно тут
Данный график рассказывает нам о том, какой процент взрослого населения этой допускает просрочки платежей по важным счетам. Таковых, как показывает опрос, практически 10%.
Подписаться на MarketScreen
Предлагаю продолжить знакомство с жизнью цивилизованных стран на примере ВЕЛИКОбритании.
Напоминаю, мы изучаем новейший выпуск ежегодного доклада независимого британского мозгового центра Resolution Foundation по ситуации в ВЕЛИКОбриатнии под названием "Перспективы уровня жизни 2023". Ознакомится с ним самостоятельно можно тут
Данный график рассказывает нам о том, какой процент взрослого населения этой допускает просрочки платежей по важным счетам. Таковых, как показывает опрос, практически 10%.
Подписаться на MarketScreen
🇬🇧#инфляция #кризис #опрос
Какие меры принимаются в связи с ростом стоимости жизни
Дополнительно идет разделение по цветам и маркерам. Низкий, средний, высокий доходы, неработающие
▪️ Откладываю меньше денег
▪️ Использую сбережения для оплаты текущих расходов
▪️ Влезаю в долги по кредитным картам, беру кредиты у официальных кредиторов для оплаты текущих расходов
▪️ Получаю помощь (деньги, еда и т.д.) от семьи или друзей
▪️ Пытаюсь найти какое-то дополнительное финансирование
▪️ Продаю или закладываю имущество, которое раньше предпочел бы оставить у себя
▪️ Отменяю или не продлеваю страховки
▪️ Прекращаю или сокращаю пенсионные взносы
▪️ Пользуюсь Фудбанком
▪️ Занимаю деньги через серые каналы
Подписаться на MarketScreen
Какие меры принимаются в связи с ростом стоимости жизни
Дополнительно идет разделение по цветам и маркерам. Низкий, средний, высокий доходы, неработающие
▪️ Откладываю меньше денег
▪️ Использую сбережения для оплаты текущих расходов
▪️ Влезаю в долги по кредитным картам, беру кредиты у официальных кредиторов для оплаты текущих расходов
▪️ Получаю помощь (деньги, еда и т.д.) от семьи или друзей
▪️ Пытаюсь найти какое-то дополнительное финансирование
▪️ Продаю или закладываю имущество, которое раньше предпочел бы оставить у себя
▪️ Отменяю или не продлеваю страховки
▪️ Прекращаю или сокращаю пенсионные взносы
▪️ Пользуюсь Фудбанком
▪️ Занимаю деньги через серые каналы
Подписаться на MarketScreen
🇬🇧#инфляция #кризис #опрос
Исследование показало, что 21% граждан не имеют сбережений от слова "совсем", а 36% располагают заначкой в размере до 1000 фунтов стерлингов.
Уровень сбережений, и, следовательно, финансовая устойчивость, существенно различаются в зависимости от возраста, дохода и этнической принадлежности. Во-первых, 85% тех, кому за 65, сообщают о наличии сбережений в размере 1000 фунтов и более. В возрастной группе 34-44 таковых уже 60%. Во-вторых, работники из семей с низким уровнем доходов не склонны сильно откладывать (или же не имеют возможности). Так, 24% этой группы вообще не имеют сбережений, а 46% располагают суммой до 1000 фунтов. В-третьих, хорошо известно, что люди черной и смешанной расы (прим.админа - это прям в исследовании так написано. Нормально да? Все ж равны, как мы знаем) в Великобритании имеют гораздо меньший уровень благосостояния, чем у белых или... ИНДИЙСКИХ семей. Более 52% чернокожих имеют сбережения менее 1000 фунтов.
Подписаться на MarketScreen
Исследование показало, что 21% граждан не имеют сбережений от слова "совсем", а 36% располагают заначкой в размере до 1000 фунтов стерлингов.
Уровень сбережений, и, следовательно, финансовая устойчивость, существенно различаются в зависимости от возраста, дохода и этнической принадлежности. Во-первых, 85% тех, кому за 65, сообщают о наличии сбережений в размере 1000 фунтов и более. В возрастной группе 34-44 таковых уже 60%. Во-вторых, работники из семей с низким уровнем доходов не склонны сильно откладывать (или же не имеют возможности). Так, 24% этой группы вообще не имеют сбережений, а 46% располагают суммой до 1000 фунтов. В-третьих, хорошо известно, что люди черной и смешанной расы (прим.админа - это прям в исследовании так написано. Нормально да? Все ж равны, как мы знаем) в Великобритании имеют гораздо меньший уровень благосостояния, чем у белых или... ИНДИЙСКИХ семей. Более 52% чернокожих имеют сбережения менее 1000 фунтов.
Подписаться на MarketScreen
🇬🇧#инфляция #кризис #опрос
Продолжаем...
Исследование выявило повышенный стресс у граждан. Ментальное здоровье пошатнулось и... упало даже по сравнению с годом ранее, когда все сидели на локдаунах и тоже ментально не танцевали.
Короче, процент стрессующих в ноябре 2022 поднялся до 47% по сравнению с 40% в октябре 2021.
На картинке по оси X процент тоскующих в 2022, по Y - процент 2021. Соответственно, если маркер ниже диагонали, то ситуация в этой социальной группе стала хуже.
Подписаться на MarketScreen
Продолжаем...
Исследование выявило повышенный стресс у граждан. Ментальное здоровье пошатнулось и... упало даже по сравнению с годом ранее, когда все сидели на локдаунах и тоже ментально не танцевали.
Короче, процент стрессующих в ноябре 2022 поднялся до 47% по сравнению с 40% в октябре 2021.
На картинке по оси X процент тоскующих в 2022, по Y - процент 2021. Соответственно, если маркер ниже диагонали, то ситуация в этой социальной группе стала хуже.
Подписаться на MarketScreen
🇨🇭#цб #кризис #убыток
Центральный банк боголепной Швейцарии прогнозирует рекордный за всю историю убыток.
Убыток не то чтобы рекордный, а он в 5 раз больше, чем прошлый рекордный убыток. 132 млрд.франков или 143 млрд.$. А большая часть убытка в размере 131 млрд.франков связана с обесцениванием кучи запасов иностранной валюты, накопленных в результате десятилетий закупок в попытках ослабить франк.
90% баланса банка состоит из иностранной валюты. Прикольно, правда? Эй...Эй! Вы где? Все? Ну те, которые сейчас рассказывают, какая дура Набиуллина. Ну я надеюсь, против боголепного Центробанка Швейцарской конфедерации вы ничего не имеете, нет?
Но сей убыток не совсем просто ну убыток и убыток. Прибыль ЦБ (частично) ежегодно распределяется правительству и кантонам. Они с этого немножечко иногда живут. Плохо что ли? Хорошо, понятно. Ну вот. В этом году будет второй раз за 117-летнюю историю, когда платежей не будет. Всё.
Центральный банк боголепной Швейцарии прогнозирует рекордный за всю историю убыток.
Убыток не то чтобы рекордный, а он в 5 раз больше, чем прошлый рекордный убыток. 132 млрд.франков или 143 млрд.$. А большая часть убытка в размере 131 млрд.франков связана с обесцениванием кучи запасов иностранной валюты, накопленных в результате десятилетий закупок в попытках ослабить франк.
90% баланса банка состоит из иностранной валюты. Прикольно, правда? Эй...Эй! Вы где? Все? Ну те, которые сейчас рассказывают, какая дура Набиуллина. Ну я надеюсь, против боголепного Центробанка Швейцарской конфедерации вы ничего не имеете, нет?
Но сей убыток не совсем просто ну убыток и убыток. Прибыль ЦБ (частично) ежегодно распределяется правительству и кантонам. Они с этого немножечко иногда живут. Плохо что ли? Хорошо, понятно. Ну вот. В этом году будет второй раз за 117-летнюю историю, когда платежей не будет. Всё.
#прибалтика #кризис #рецессия
Тут Swedbank разразился очередным прогнозом на вперёд. Январским. На 2023.
Выглядит это так. Что-то случилось и прогноз по Швеции вышел настолько прекрасным, что даже оставил далеко позади страны могучей прибалтийской тройки.
Сообщается, что шведская экономика заметно замедляется. Ожидается, что потребление домохозяйств упадет вместе с покупательной способностью. Объемы строительства сократятся более чем наполовину. Рынок труда устойчив. Пока. Но как только так сразу. Как только начнет страдать строительная и торговая отрасли.
Когда ждать начала восстановления? Ну Сведбанк говорит, что в 2024.
Подписаться на MarketScreen
Тут Swedbank разразился очередным прогнозом на вперёд. Январским. На 2023.
Выглядит это так. Что-то случилось и прогноз по Швеции вышел настолько прекрасным, что даже оставил далеко позади страны могучей прибалтийской тройки.
Сообщается, что шведская экономика заметно замедляется. Ожидается, что потребление домохозяйств упадет вместе с покупательной способностью. Объемы строительства сократятся более чем наполовину. Рынок труда устойчив. Пока. Но как только так сразу. Как только начнет страдать строительная и торговая отрасли.
Когда ждать начала восстановления? Ну Сведбанк говорит, что в 2024.
Подписаться на MarketScreen
#кризис #энергетика #расходы
Сегодня синк танк (think tank) Bruegel рассказал нам, в какую сумму обошелся энергетический кризис странам просвещенной Европы. Кстати, заметьте тонкость - кризис идет с сентября 2021. What? А как сюда приплести "рашку"?
С начала энергетического кризиса в сентябре 2021 в европейских странах было выделено 792 млрд евро для защиты потребителей от роста цен на энергию
▪️ 681 млрд евро в ЕС, из которых только Германия всхуднула на 268 млрд.
▪️ 103 млрд евро в Великобритании
▪️ 8,1 млрд евро в Норвегии
На картинке представлены расходы в номинальных значениях и в процентах от ВВП. И то же самое на душу населения.
Подписаться на MarketScreen
Сегодня синк танк (think tank) Bruegel рассказал нам, в какую сумму обошелся энергетический кризис странам просвещенной Европы. Кстати, заметьте тонкость - кризис идет с сентября 2021. What? А как сюда приплести "рашку"?
С начала энергетического кризиса в сентябре 2021 в европейских странах было выделено 792 млрд евро для защиты потребителей от роста цен на энергию
▪️ 681 млрд евро в ЕС, из которых только Германия всхуднула на 268 млрд.
▪️ 103 млрд евро в Великобритании
▪️ 8,1 млрд евро в Норвегии
На картинке представлены расходы в номинальных значениях и в процентах от ВВП. И то же самое на душу населения.
Подписаться на MarketScreen
🇺🇸#svb #банки #крах #кризис
Вчера проблемы финансовой группы SVB из Калифорнии закономерно разрешились полным крахом. Их банк был прикрыт калифорнийским регулятором и огрызок передали в руки Федеральной корпорации по страхованию вкладов. Ну и у всех тут же встал вопрос - почалося? Попробуем на него ответить.
В целом, SVB не то чтобы прям потянул всех за собой, но его «коллеги» - банки нефедерального немногофункционального масштаба - ливнули вчера прям очень хорошо (рис.1).
Для начала давайте определимся с базой. В чем банковский гешефт? Это несложно. По большому счету банк делает две вещи.
- берет деньги в долг
- дает деньги в долг
Он должен платить проценты тем, у кого взял в долг, к примеру, проценты по депозитам, которые размещены в банке гражданами или другими лицами. Он должен получать проценты от тех, кому дает в долг. К примеру, по тем кредитам, которые выданы. Или доход по облигациям, которые банком куплены. Да, облигации - это тоже дать в долг. Ну так вот, проценты, которые банк получает, стандартно больше процентов, которые он выплачивает. На это и живет. Разница между эти двумя цифирками называется чистым процентным доходом. Плюс есть еще дополнительный показатель - чистая процентная маржа - это чистый процентный доход, разделенный на сумму активов, которые должны приносить прибыль.
Далее... когда ЦБ повышает свою ставочку, сие есть неплохо для банков. Ибо так сложилось, что скорость, с которой они увеличивают свой процент, под который дают в долг, увеличивается соизмеримо со скоростью увеличения ставки ЦБ, а иногда даже и несоизмеримо, а больше. А вот скорость, с которой увеличивается процент, который банк должен платить по своим долгам, так быстро не растет. Вы заметили, что банки в прошлом году показали чуть ли не рекордную прибыль?
И вот имеем мы SVB. По результатам года у него бодрые показатели. С чистой прибылью полный порядок - она растет. В номинальных значениях гораздо выше, чем в среднем по отрасли (рис.2). Аналитики рекомендуют покупать акции компании, ставя высокие цели (рис.3). Ну и как? Спас подобный фундаментальный анализ будущих инвесторов? Т.е. если вы видите компанию с растущей чистой прибылью, подобное не означает еще стопроцентных великих перспектив. Там есть много чего, куда можно посмотреть поглубже. И в итоге не факт, что звёзды сойдутся. Продолжим...
SVB - небольшой банк. Но! На 31 декабря его совокупные активы составляли 212 млрд $, что делало его 17-м крупнейшим банком в индексе Russell 3000 (взвешенный по капитализации индекс фондового рынка США). Одним из уникальных аспектов банка была его ориентация на индустрию венчурного капитала. А вот венчурный капитал как-то не сильно дружит с повышением ставок. Что еще уникального в банке SVB? Для этого снова вернемся к теории.
Банки используют заемный капитал либо для выдачи денег, т.е. выдавая его в свою очередь взаймы, либо для покупки ценных бумаг. Инвестиции в ценные бумаги распределяются по двум категориям:
Бумаги, доступные для продажи - ценные бумаги, которые могут быть реализованы в любой момент времени. И в связи с этим в соответствии с правилами бухучета регулярно проводится их переоценка.
Удерживаемые до погашения - облигации, которые банк намерен держать до экспирации, т.е. до момент их погашения по номинальной стоимости. И они проходят по балансу по той самой номинальной стоимости.
Т.е. первые бумаги, в случае снижения их цены приводят к нереализованным убыткам. А вторые просто себе висят и не отсвечивают.
Вчера проблемы финансовой группы SVB из Калифорнии закономерно разрешились полным крахом. Их банк был прикрыт калифорнийским регулятором и огрызок передали в руки Федеральной корпорации по страхованию вкладов. Ну и у всех тут же встал вопрос - почалося? Попробуем на него ответить.
В целом, SVB не то чтобы прям потянул всех за собой, но его «коллеги» - банки нефедерального немногофункционального масштаба - ливнули вчера прям очень хорошо (рис.1).
Для начала давайте определимся с базой. В чем банковский гешефт? Это несложно. По большому счету банк делает две вещи.
- берет деньги в долг
- дает деньги в долг
Он должен платить проценты тем, у кого взял в долг, к примеру, проценты по депозитам, которые размещены в банке гражданами или другими лицами. Он должен получать проценты от тех, кому дает в долг. К примеру, по тем кредитам, которые выданы. Или доход по облигациям, которые банком куплены. Да, облигации - это тоже дать в долг. Ну так вот, проценты, которые банк получает, стандартно больше процентов, которые он выплачивает. На это и живет. Разница между эти двумя цифирками называется чистым процентным доходом. Плюс есть еще дополнительный показатель - чистая процентная маржа - это чистый процентный доход, разделенный на сумму активов, которые должны приносить прибыль.
Далее... когда ЦБ повышает свою ставочку, сие есть неплохо для банков. Ибо так сложилось, что скорость, с которой они увеличивают свой процент, под который дают в долг, увеличивается соизмеримо со скоростью увеличения ставки ЦБ, а иногда даже и несоизмеримо, а больше. А вот скорость, с которой увеличивается процент, который банк должен платить по своим долгам, так быстро не растет. Вы заметили, что банки в прошлом году показали чуть ли не рекордную прибыль?
И вот имеем мы SVB. По результатам года у него бодрые показатели. С чистой прибылью полный порядок - она растет. В номинальных значениях гораздо выше, чем в среднем по отрасли (рис.2). Аналитики рекомендуют покупать акции компании, ставя высокие цели (рис.3). Ну и как? Спас подобный фундаментальный анализ будущих инвесторов? Т.е. если вы видите компанию с растущей чистой прибылью, подобное не означает еще стопроцентных великих перспектив. Там есть много чего, куда можно посмотреть поглубже. И в итоге не факт, что звёзды сойдутся. Продолжим...
SVB - небольшой банк. Но! На 31 декабря его совокупные активы составляли 212 млрд $, что делало его 17-м крупнейшим банком в индексе Russell 3000 (взвешенный по капитализации индекс фондового рынка США). Одним из уникальных аспектов банка была его ориентация на индустрию венчурного капитала. А вот венчурный капитал как-то не сильно дружит с повышением ставок. Что еще уникального в банке SVB? Для этого снова вернемся к теории.
Банки используют заемный капитал либо для выдачи денег, т.е. выдавая его в свою очередь взаймы, либо для покупки ценных бумаг. Инвестиции в ценные бумаги распределяются по двум категориям:
Бумаги, доступные для продажи - ценные бумаги, которые могут быть реализованы в любой момент времени. И в связи с этим в соответствии с правилами бухучета регулярно проводится их переоценка.
Удерживаемые до погашения - облигации, которые банк намерен держать до экспирации, т.е. до момент их погашения по номинальной стоимости. И они проходят по балансу по той самой номинальной стоимости.
Т.е. первые бумаги, в случае снижения их цены приводят к нереализованным убыткам. А вторые просто себе висят и не отсвечивают.