🇺🇸🇬🇧#авто #страхование
Предлагаю традиционно погрузиться в обыденную жизнь града на холме и его вассала. Как оно там?
Подписаться на MarketScreen
Предлагаю традиционно погрузиться в обыденную жизнь града на холме и его вассала. Как оно там?
Подписаться на MarketScreen
🇺🇸🇬🇧#авто #страхование
Предлагаю традиционно погрузиться в обыденную жизни града на холме и его вассала. Как оно там?
Автостраховщики позволяют себе всякое. Теперь страхование авто станет серьезно дороже, чем было раньше. Инфляция драматически толкнула вверх стоимость ремонта. А уж про случаи воровства я вообще молчу. Страховщики в настоящий момент несут серьезнейшие потери. Взгляните на первую картинку. Чистый убыток американских автостраховщиков по имуществу и несчастным случаям достиг в прошлом году цифры в 27 млрд $, что является максимальным показателем с 2011 года.
Крупнейший автостраховщик США, State Farm Mutual Automobile Insurance Co., сообщил об убытке (underwriting losses) в размере 13,4 миллиарда долларов (!) в прошлом году, что стало крупнейшим дефицитом за его 100-летнюю историю; убыток Allstate Corp. по автострахованию составил 3 миллиарда долларов, в то время как Geico car Berkshire Hathaway Inc.- страховое подразделение потеряло 1,9 миллиарда долларов.
*underwriting losses - убыток от андеррайтинга отражает убытки, понесенные после того, как страховые компании выплатили страховые претензии и учли административные расходы по своим страховым полисам в течение определенного периода.
В Великобритании исполнительный директор Direct Line Insurance Group Plc ушел в отставку в январе после того, как растущие убытки автомобильного подразделения вынудили его отказаться от выплаты дивидендов. За последний год акции компании сократились более чем на 50%.
Эти печальные результаты пошатнули уверенность в предполагаемой способности отрасли точно оценивать риски и прогнозировать. Страховщики запоздало повышают страховые взносы, хотя зачастую и не так быстро, как им хотелось бы. Клиенты, которые ездят на Range Rover и других транспортных средствах, которые ценятся ворами, могут испытывать трудности с получением страхового покрытия вообще.
Стремительный рост цен на подержанные автомобили является непосредственной причиной бед страховщиков - хрестоматийный пример того, как потрясения в цепочке поставок могут каскадом прокатиться по экономике. Исторически транспортные средства были обесценивающимся активом, но внезапно стоимость замены украденного или поврежденного транспортного средства оказалась намного больше, чем рассчитывали страховщики. На второй картинке мы видим, что цены на поддержанные авто выросли более чем на 50% по сравнению со временами начала пандемии.
Ремонт также стал обходится дороже. Примерно на 18% в год. Отчасти это связано с кучей электроники, которой напичканы современные авто. И времени также уходит больше - нехватка запчастей и рабочей силы.
К сожалению, человеческое поведение также является причиной роста издержек. “Во время пандемии люди привыкли ездить очень быстро. И когда люди вернулись на дорогу, им по-прежнему нравится ездить очень быстро. И таким образом, вы в конечном итоге сталкиваетесь с более серьезными авариями”, - заявил главный исполнительный директор Allstate Том Уилсон на мероприятии для инвесторов в декабре.
Смертность, связанная с авто, довольно сильно подросла в последние годы, что показывает третья картинка.
Число краж - как транспортных средств, так и катализаторов - также растет. В прошлом году в США было зарегистрировано более 1 миллиона угнанных автомобилей – это самый высокий показатель с 2008 года. Американские страховщики отказываются покрывать автомобили Hyundai и Kia, потому что их часто угоняют, используя советы по безопасности, которыми делятся в социальных сетях. В Лондоне страховщики избегают Range Rover по аналогичным причинам.
На четвертой картинке мы видим рост краж на 25% по сравнению с допандемийным уровнем.
По данным Ассоциации британских страховщиков, к началу 2022 года средняя премия по автострахованию в Великобритании упала до самого низкого уровня почти за семь лет. Неудивительно, что некоторые из них не смогли достаточно быстро поднять цены, когда началась инфляция.
Предлагаю традиционно погрузиться в обыденную жизни града на холме и его вассала. Как оно там?
Автостраховщики позволяют себе всякое. Теперь страхование авто станет серьезно дороже, чем было раньше. Инфляция драматически толкнула вверх стоимость ремонта. А уж про случаи воровства я вообще молчу. Страховщики в настоящий момент несут серьезнейшие потери. Взгляните на первую картинку. Чистый убыток американских автостраховщиков по имуществу и несчастным случаям достиг в прошлом году цифры в 27 млрд $, что является максимальным показателем с 2011 года.
Крупнейший автостраховщик США, State Farm Mutual Automobile Insurance Co., сообщил об убытке (underwriting losses) в размере 13,4 миллиарда долларов (!) в прошлом году, что стало крупнейшим дефицитом за его 100-летнюю историю; убыток Allstate Corp. по автострахованию составил 3 миллиарда долларов, в то время как Geico car Berkshire Hathaway Inc.- страховое подразделение потеряло 1,9 миллиарда долларов.
*underwriting losses - убыток от андеррайтинга отражает убытки, понесенные после того, как страховые компании выплатили страховые претензии и учли административные расходы по своим страховым полисам в течение определенного периода.
В Великобритании исполнительный директор Direct Line Insurance Group Plc ушел в отставку в январе после того, как растущие убытки автомобильного подразделения вынудили его отказаться от выплаты дивидендов. За последний год акции компании сократились более чем на 50%.
Эти печальные результаты пошатнули уверенность в предполагаемой способности отрасли точно оценивать риски и прогнозировать. Страховщики запоздало повышают страховые взносы, хотя зачастую и не так быстро, как им хотелось бы. Клиенты, которые ездят на Range Rover и других транспортных средствах, которые ценятся ворами, могут испытывать трудности с получением страхового покрытия вообще.
Стремительный рост цен на подержанные автомобили является непосредственной причиной бед страховщиков - хрестоматийный пример того, как потрясения в цепочке поставок могут каскадом прокатиться по экономике. Исторически транспортные средства были обесценивающимся активом, но внезапно стоимость замены украденного или поврежденного транспортного средства оказалась намного больше, чем рассчитывали страховщики. На второй картинке мы видим, что цены на поддержанные авто выросли более чем на 50% по сравнению со временами начала пандемии.
Ремонт также стал обходится дороже. Примерно на 18% в год. Отчасти это связано с кучей электроники, которой напичканы современные авто. И времени также уходит больше - нехватка запчастей и рабочей силы.
К сожалению, человеческое поведение также является причиной роста издержек. “Во время пандемии люди привыкли ездить очень быстро. И когда люди вернулись на дорогу, им по-прежнему нравится ездить очень быстро. И таким образом, вы в конечном итоге сталкиваетесь с более серьезными авариями”, - заявил главный исполнительный директор Allstate Том Уилсон на мероприятии для инвесторов в декабре.
Смертность, связанная с авто, довольно сильно подросла в последние годы, что показывает третья картинка.
Число краж - как транспортных средств, так и катализаторов - также растет. В прошлом году в США было зарегистрировано более 1 миллиона угнанных автомобилей – это самый высокий показатель с 2008 года. Американские страховщики отказываются покрывать автомобили Hyundai и Kia, потому что их часто угоняют, используя советы по безопасности, которыми делятся в социальных сетях. В Лондоне страховщики избегают Range Rover по аналогичным причинам.
На четвертой картинке мы видим рост краж на 25% по сравнению с допандемийным уровнем.
По данным Ассоциации британских страховщиков, к началу 2022 года средняя премия по автострахованию в Великобритании упала до самого низкого уровня почти за семь лет. Неудивительно, что некоторые из них не смогли достаточно быстро поднять цены, когда началась инфляция.
🇺🇸#страхование
Говорят, средний размер страховой премии по медицинскому страхованию семьи в США увеличился с 5 790 долларов в 1999 году до 21 463 долларов в 2022 году. Это увеличение на 288%, или на 6,4% в год, что в 2,5 раза выше общего уровня инфляции за этот период.
Подписаться на MarketScreen
Говорят, средний размер страховой премии по медицинскому страхованию семьи в США увеличился с 5 790 долларов в 1999 году до 21 463 долларов в 2022 году. Это увеличение на 288%, или на 6,4% в год, что в 2,5 раза выше общего уровня инфляции за этот период.
Подписаться на MarketScreen
#страхование
А это, дорогие друзья, наше с вами отечественное страховое дело.
Красные столбики - это премии, т.е. то, что застрахованные, т.е. мы с вами, платим страховой компании, покупая страховку.
Серые столбики - это то, что страховая компания в случае наступления страхового случая выплачивает нам с вами.
«Вот на эти 2% и живем»
MarketScreen
А это, дорогие друзья, наше с вами отечественное страховое дело.
Красные столбики - это премии, т.е. то, что застрахованные, т.е. мы с вами, платим страховой компании, покупая страховку.
Серые столбики - это то, что страховая компания в случае наступления страхового случая выплачивает нам с вами.
«Вот на эти 2% и живем»
MarketScreen
#страхование #недвижимость
📈 Страхование недвижимости в США резко подорожает
Тарифы на страхование жилья в США, как ожидается, достигнут рекордно высокого уровня в этом году, причём наибольший рост произойдёт в штатах, подверженных суровым погодным явлениям.
Ожидается, что к концу года средняя страховая премия по страхованию домовладельцев в США достигнет 2522 долларов, что в значительной степени обусловлено усилением стихийных бедствий, ростом расходов на перестрахование и повышением платы за ремонт жилья, согласно Insurify, платформе сравнения страховых выплат, базирующейся в Массачусетсе. Эта цифра будет представлять собой увеличение на 6% по сравнению со средней премией в США на конец 2023 года, а за последние два года она увеличилась примерно на 20%.
В 1980-х годах в стране происходило около трех стихийных бедствий в год, каждое из которых наносило ущерб на сумму не менее 1 миллиарда долларов. По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований, в 2010-х годах этот показатель вырос до 13 в год. В прошлом году США пережили рекордные 28 погодных и климатических катастроф, каждая из которых нанесла ущерб по меньшей мере на 1 миллиард долларов.
Ожидается, что домовладельцы во Флориде, которые уже платят по самым высоким ставкам страхования жилья в стране, в этом году получат еще 7% прирост, в результате чего средний показатель по штату составит 11 759 долларов, что более чем в четыре раза превышает средний показатель по стране.
Южная Дакота - единственный штат, в котором, вероятно, произойдёт значительное снижение страховых взносов: ожидается, что средний показатель по нему упадёт примерно на 3% до 2488 долларов.
MarketScreen
📈 Страхование недвижимости в США резко подорожает
Тарифы на страхование жилья в США, как ожидается, достигнут рекордно высокого уровня в этом году, причём наибольший рост произойдёт в штатах, подверженных суровым погодным явлениям.
Ожидается, что к концу года средняя страховая премия по страхованию домовладельцев в США достигнет 2522 долларов, что в значительной степени обусловлено усилением стихийных бедствий, ростом расходов на перестрахование и повышением платы за ремонт жилья, согласно Insurify, платформе сравнения страховых выплат, базирующейся в Массачусетсе. Эта цифра будет представлять собой увеличение на 6% по сравнению со средней премией в США на конец 2023 года, а за последние два года она увеличилась примерно на 20%.
В 1980-х годах в стране происходило около трех стихийных бедствий в год, каждое из которых наносило ущерб на сумму не менее 1 миллиарда долларов. По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований, в 2010-х годах этот показатель вырос до 13 в год. В прошлом году США пережили рекордные 28 погодных и климатических катастроф, каждая из которых нанесла ущерб по меньшей мере на 1 миллиард долларов.
Ожидается, что домовладельцы во Флориде, которые уже платят по самым высоким ставкам страхования жилья в стране, в этом году получат еще 7% прирост, в результате чего средний показатель по штату составит 11 759 долларов, что более чем в четыре раза превышает средний показатель по стране.
Южная Дакота - единственный штат, в котором, вероятно, произойдёт значительное снижение страховых взносов: ожидается, что средний показатель по нему упадёт примерно на 3% до 2488 долларов.
MarketScreen
🇺🇸#рейтинги #страхование #недвижимости
Какое-то прямо дежавю.
Ситуация в сфере страхования жилья во Флориде может быть хуже, чем кто-либо думает
Сообщает наше любимое породистое сми.
Семь компаний, занимающихся страхованием недвижимости во Флориде, обанкротились в 2021 и 2022 годах. Из-за банкротств тысячи домовладельцев вынуждены были искать новую страховку, что часто приводило к значительному увеличению расходов. Что ещё хуже, у многих были непогашенные претензии в связи с ущербом от урагана, которые не были рассмотрены.
Но вишенка! Есть же вишенка.
У всех этих компаний, которые прекратили свою деятельность, было нечто общее: все они получили рейтинг А (“исключительный”) или выше от страховой рейтинговой компании Demotech, Inc., базирующейся в Огайо. (Один из этих страховщиков также получил оценку "А" от конкурента AM Best Co. Inc.).
На самом деле, почти 20% компаний, ведущих бизнес во Флориде, которые Demotech оценила как финансово стабильные, обанкротились в период с 2009 по 2022 год, согласно рабочему документу исследователей из Гарвардского университета, Колумбийского университета и Федеральной резервной системы, опубликованному Гарвардской школой бизнеса в декабре. В их выборке данных 99,7% оценок, выданных Demotech, были на уровне "А" и выше.
Президент и соучредитель Demotech Джозеф Петрелли (Joseph Petrelli) опроверг информацию о том, что рейтинги его агентства каким-либо образом завышены. Он сказал, что был “удивлен не меньше, чем кто-либо другой”, когда эти семь фирм объявили о неплатежеспособности.
А Джозеф прям топовый стэндапер! Мы в голосину ржали.
MarketScreen
Какое-то прямо дежавю.
Ситуация в сфере страхования жилья во Флориде может быть хуже, чем кто-либо думает
Сообщает наше любимое породистое сми.
Семь компаний, занимающихся страхованием недвижимости во Флориде, обанкротились в 2021 и 2022 годах. Из-за банкротств тысячи домовладельцев вынуждены были искать новую страховку, что часто приводило к значительному увеличению расходов. Что ещё хуже, у многих были непогашенные претензии в связи с ущербом от урагана, которые не были рассмотрены.
Но вишенка! Есть же вишенка.
У всех этих компаний, которые прекратили свою деятельность, было нечто общее: все они получили рейтинг А (“исключительный”) или выше от страховой рейтинговой компании Demotech, Inc., базирующейся в Огайо. (Один из этих страховщиков также получил оценку "А" от конкурента AM Best Co. Inc.).
На самом деле, почти 20% компаний, ведущих бизнес во Флориде, которые Demotech оценила как финансово стабильные, обанкротились в период с 2009 по 2022 год, согласно рабочему документу исследователей из Гарвардского университета, Колумбийского университета и Федеральной резервной системы, опубликованному Гарвардской школой бизнеса в декабре. В их выборке данных 99,7% оценок, выданных Demotech, были на уровне "А" и выше.
Президент и соучредитель Demotech Джозеф Петрелли (Joseph Petrelli) опроверг информацию о том, что рейтинги его агентства каким-либо образом завышены. Он сказал, что был “удивлен не меньше, чем кто-либо другой”, когда эти семь фирм объявили о неплатежеспособности.
А Джозеф прям топовый стэндапер! Мы в голосину ржали.
MarketScreen
🇷🇺#страхование
А что у нас со страховым рынком?
Рост данного рынка в 1 квартале 2024 замедлился. Но в целом премий собирается больше, чем осуществляется выплат. Ну а как иначе. Собрали всего по рынку 578,4 млрд ₽. А выплаты составили 272 млрд ₽.
Сократились взносы по кредитному страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев.
Выросли показатели ОСАГО и автокаско. И взносы, и выплаты. Объем взносов по ОСАГО за квартал составил 73 млрд ₽ при выплатах в 52 млрд ₽. Автокаско - 71 и 34 млрд ₽ соответственно.
Средняя страховая премия по ОСАГО составила 8,3 тыс.₽, а по автокаско - 19,7 тыс.₽.
MarketScreen
А что у нас со страховым рынком?
Рост данного рынка в 1 квартале 2024 замедлился. Но в целом премий собирается больше, чем осуществляется выплат. Ну а как иначе. Собрали всего по рынку 578,4 млрд ₽. А выплаты составили 272 млрд ₽.
Сократились взносы по кредитному страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев.
Выросли показатели ОСАГО и автокаско. И взносы, и выплаты. Объем взносов по ОСАГО за квартал составил 73 млрд ₽ при выплатах в 52 млрд ₽. Автокаско - 71 и 34 млрд ₽ соответственно.
Средняя страховая премия по ОСАГО составила 8,3 тыс.₽, а по автокаско - 19,7 тыс.₽.
MarketScreen
#страхование #осаго #каско
Средняя страховая премия по договорам автокаско, заключенным с физлицами в 3 квартале 2024 г., выросла до 23,6 тыс.₽.
Напомню, страховая премия – это стоимость страхового полиса, а не то, что выплачивает страховая компания в случае наступления страхового случая.
23,6 тыс.₽ – это максимальное значения за последние 2 года. Но это в два раза ниже максимальных значений за всю историю наблюдений (45 тыс.₽ в 1 квартале 2016 г.), что свидетельствует о сохранении популярности недорогих программ автострахования с ограниченным набором риском и договоров с франшизами.
Средняя страховая премия по автокаско по итогам 9 месяцев 2024 – 189,3 тыс.₽.
Средняя страховая премия по ОСАГО - 7,4 тыс.₽. Средняя страховая выплата – 92,9 тыс.₽.
MarketScreen | Sponsr | Boosty
Средняя страховая премия по договорам автокаско, заключенным с физлицами в 3 квартале 2024 г., выросла до 23,6 тыс.₽.
Напомню, страховая премия – это стоимость страхового полиса, а не то, что выплачивает страховая компания в случае наступления страхового случая.
23,6 тыс.₽ – это максимальное значения за последние 2 года. Но это в два раза ниже максимальных значений за всю историю наблюдений (45 тыс.₽ в 1 квартале 2016 г.), что свидетельствует о сохранении популярности недорогих программ автострахования с ограниченным набором риском и договоров с франшизами.
Средняя страховая премия по автокаско по итогам 9 месяцев 2024 – 189,3 тыс.₽.
Средняя страховая премия по ОСАГО - 7,4 тыс.₽. Средняя страховая выплата – 92,9 тыс.₽.
MarketScreen | Sponsr | Boosty