❗️🇷🇺#банки #россия #рейтинг #ликвидность
ЦБ РФ С 2022 ГОДА БУДЕТ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ БАНКАМ ЛИКВИДНОСТЬ НА ВНУТРЕННЕМ РЫНКЕ НА ОСНОВЕ ИХ КРЕДИТНЫХ РЕЙТИНГОВ - РЕГУЛЯТОР- ПРАЙМ

Пресс-служба МВД сообщила, что в Москве задержан экс-глава одного из банков, подозреваемый в хищении активов на сумму более 300 млн руб. По данным журнала "Компания", речь может идти о Межрегиональном Банке Реконструкции
#бизнес #банки

🛁 Последнее время много говорят и пишут об усилении фискальной нагрузки на граждан и бизнес. Есть сферы деятельности, где ФНС проводит политику половинчатых решений. Не странно, что тут есть охочие до чужих денег. Наш эксперт нашел сферу бизнеса, которая понравится любителям криминальных афер.

Речь о скрытой для большинства граждан внутренней кухне такси. В этом бизнесе крутятся миллионы и миллиарды нелегальных денежных средств.

Основа возникновения нелегальных денег, конечно же, нарушение чьих-то прав. Права нарушены самих таксистов: их не берут в штат. По сути пассажиров возит две группы водителей: индивидуальные предприниматели (ИП) с собственным автомобилем и физические лица на арендованном транспорте. Только доходы ИП относительно легальны. У физлиц нет возможности получать доход от деятельности легально на свои счета. Налоговая и банки сделали много в порядке соблюдения "антиотмывочного" закона №115-ФЗ. Так что организации, контролирующие выплаты доходов водителям, не могут делать это со своих счетов (помним, нет "зарплатных" проектов). На свободную нишу пришли различные операторы платежей (ОП).

Агрегатор заключает с "как бы" таксопарком (без авто на балансе в большинстве случаев) договор, в котором водитель считается исполнителем услуги. Таксопарк заключает с ОП договор управления выплатами водителям, в котором парк уже считается агентом водителя, и на этом основании получает право перечислить деньги водителю через ОП. Цепочка безналичных денег от пассажира до водителя выглядит так: пассажир - агрегатор - таксопарк - ОП - водитель. Из суммы поездки агрегатор удерживает свою комиссию. Таксопарк тоже как правило удерживает комиссию. Берет комиссию и ОП. Общие удержания приводят к тому, что от стоимости поездки водитель получает в лучшем случае только 60%. И выбор у водителя простой: работать так или не работать совсем.

Первое время банки игнорировали это явление. Не было понимания, что сфера такси генерирует существенные денежные потоки. Сегодня свои надстройки к ОП имеют банки Точка и Тинькофф. КИВИ Банк вообще создал собственного ОП, сделав его основным игроком в отмывании доходов водителей. Наши источники говорят, что подобные системы могут появиться у СБЕР и Альфа-банк. А это уже Топ5 банковского рынка России. Основной интерес (по крайней мере Альфы) - конвертация причитающейся к выплате водителям денежной массы в продукты группы (страхование, кредиты, депозиты). СБЕР строит свою экосистему и тоже скорее всего захочет воспользоваться деньгами из "отмывочного фонда".

Ежедневный оборот перевозок только в Москве приближается к 400млн.руб. Нелегальным водителям после всех вычетов должно уходить около 200млн.руб. (за день!). Примерно половина их приходится на наличные расчёты, остальное - через ОП. Водители выводят деньги в среднем 1 раз в 3 дня. То есть около 300 млн.р оборачивается, не принося доходов держателю. Прогнозный годовой оборот рынка такси на 2022-2024 год - один триллион рублей. По крайней мере половина его пройдет через ОП.

Сегодня в такси нет тенденции сокращения объёма денежной массы, необремененной налоговыми претензиями. За трудовые отношения водителей никто не сражается. Агрегаторы такси рапортуют о росте числа перевозок, что означает и рост привлекательных "халявных" денег. Можно вполне себе представить уровень лоббирования банками сохранения этого положения.

#рынок #финансы #банки

💰 Банкам помогут избежать убытков от банкротств граждан

Пришла новость о том, что Госдума готовится принять законопроект "о защите гарантированного минимального дохода граждан от списания за долги". Речь идёт о той сумме, которую не спишут в счёт долга".

Некоторые наивно решили, что это делается для поддержки населения. Внушать народу будут именно это. В практическом смысле помогать будут банкам. Сегодня у граждан есть облегченная внесудебная процедура банкротства при долге менее 500 тысяч рублей. Большую часть таких долгов составляют беззалоговые потребительские кредиты с максимальными ставками и высокой рентабельностью.

Причиной, которая движет людей к банкротству — невозможность поддержания сносного уровня жизни при списании практически всех средств в счёт погашения долгов. Уровень финансовой грамотности населения пока не вырос. Много кредитов взято при явной неспособности их обслуживать. Общая сумма задолженности населения по кредитам приближается к 20 трлн рублей. За первый квартал 2021 года отмечено увеличение числа банкротства граждан почти на 70% по сравнению с предыдущим годом. Банки рискуют к концу года столкнуться с необходимостью списания большой части прежде ликвидных займов. А там и до своего банкротства недалеко.

Сегодня банки легко получают в суде решения в свою пользу при возникновении просрочек по кредитному договору. Регламент работы судебных приставов обязывает их списывать в пользу кредитора все суммы на всех найденных счетах граждан. При обнулении доходов граждане прямой дорогой отправляется в банкроты. Платежи не только прекращаются. Банк при имеющемся решении суда в свою пользу вынужден принимать решение о списании долга уже по решению суда о банкротстве гражданина.

Гарантия минимального остатка при списании сумм за долги снижает риск банкротства физического лица и создает больше возможностей для получения кредитором его займа с процентами.

Так что не обманывайтесь. Лучше не доводить вообще до стадии списания средств в счёт долгов. Потому что в этом случае вы превращаетесь в "дойную корову, которой закрыли доступ на сытное пастбище".

#банки #общество

⚠️🇷🇺#экосистемы #банки #россия #регулирование
Греф, Костин, Задорнов и Акимов предупредили ЦБ о рисках из-за регулирования экосистем. По их мнению, новые правила регулирования могут привести к тому, что больше 100 банков нарушат нормативы достаточности капитала - Ъ

Мещанский суд Москвы приговорил управляющего партнера фонда Baring Vostok Майкла Калви к пяти с половиной годам лишения свободы условно по делу о хищении 2,5 млрд руб. банка "Восточный", а также снял арест с его активов и счетов. При этом американский инвестор не сможет покидать РФ без разрешения властей в течение 5 лет, т. к. должен отмечаться во ФСИН.

Условные сроки от 3,5 до 5 лет получили и другие фигуранты дела: партнеры фонда Филипп Дельпаль и Ваган Абгарян, директор по инвестициям фонда Иван Зюзин, бывший управляющий директор по инвестициям банка "Восточный" Александр Цакунов и экс-председатель правления банка Алексей Кордичев, экс-гендиректор "Первого коллекторского бюро" Максим Владимиров.

Уголовное дело о хищении средств банка "Восточный" возбудили в 2019 году по инициативе его акционера Шерзода Юсупова. Baring Vostok официально заявлял, что дело — следствие корпоративного конфликта в "Восточном". Подробности и полную хронологию дела читайте в материале РБК.
#бизнес #банки #инвестиции

🇷🇺#FIVE #банки #россия
Х5 , до конца 2021 года, запустит собственный финансовый сервис "Х5 банк"

В Петербурге задержан экс-председатель совета директоров «Леноблбанка» Александр Попов. По версии следствия, в преддверии отзыва лицензии у банка в 2015 году Попов организовал подписание ряда кредитных договоров и похитил свыше 201 млн рублей. В рамках возбужденного уголовного дела также были проведены обыски по адресам бывших топ-менеджеров и акционеров организации.
#бизнес #банки #Петербург

Бывший вице-президент Московского индустриального банка Адам Арсамаков заочно арестован по делу о растрате в особо крупном размере.
#бизнес #банки #Москва

🇷🇺#банки #россия #санкции
Россия хочет, чтобы Запад ослабил ограничения в отношении Россельхозбанка, чтобы облегчить экспорт российского зерна в рамках зерновой сделки - RTRS