Forwarded from Капитал
Вдогонку к недавнему посту на тему #исж: https://t.iss.one/sgcapital/298
"Ведомости" пишут, что лишь 25% клиентов "Сбербанк страхование жизни" и 22% клиентов "ВТБ страхование жизни" пролонгировали полисы ИСЖ после того, как получили выплаты по 3-х и 5-летним продуктам и сопоставили их с ожиданиями: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/26/752063-sostoyatelnie
На мой взгляд, это еще хороший результат, могло быть гораздо хуже. Но полноценным "драйвером роста страхового рынка" после этого данный продукт вряд ли останется. Репутационный ущерб будет слишком заметен. Единственно верный путь дальнейшего развития этого, в принципе, неплохого инструмента- это, с одной стороны, прозрачность комиссий (и их снижение) для инвестора и, с другой стороны, бОльшая изобретательность провайдеров при поиске инвестидей на 3-5-7 лет и конструировании портфеля на их основе. Ситуация, при которой страховые компании создают, а банки-партнеры продают участие в одних и тех же раскрученных индексах, закладывая туда 10-15% комиссий уже на входе, неустойчива, вредит развитию этого бизнеса и должна меняться.
"Ведомости" пишут, что лишь 25% клиентов "Сбербанк страхование жизни" и 22% клиентов "ВТБ страхование жизни" пролонгировали полисы ИСЖ после того, как получили выплаты по 3-х и 5-летним продуктам и сопоставили их с ожиданиями: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/26/752063-sostoyatelnie
На мой взгляд, это еще хороший результат, могло быть гораздо хуже. Но полноценным "драйвером роста страхового рынка" после этого данный продукт вряд ли останется. Репутационный ущерб будет слишком заметен. Единственно верный путь дальнейшего развития этого, в принципе, неплохого инструмента- это, с одной стороны, прозрачность комиссий (и их снижение) для инвестора и, с другой стороны, бОльшая изобретательность провайдеров при поиске инвестидей на 3-5-7 лет и конструировании портфеля на их основе. Ситуация, при которой страховые компании создают, а банки-партнеры продают участие в одних и тех же раскрученных индексах, закладывая туда 10-15% комиссий уже на входе, неустойчива, вредит развитию этого бизнеса и должна меняться.
Forwarded from Что по страхованию?
#ЦБРФ #ИСЖ
⚡️ ЦБ фиксирует рост числа жалоб на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), в том числе связанных с неполучением потребителями ожидаемого дохода по окончании срока действия полиса, говорится в сообщении регулятора. Сейчас ИСЖ зачастую продается в банках как альтернатива вкладам с неограниченным или высоким доходом.
ЦБ заявил, что обяжет страховщиков и их агентов, которые продают ИСЖ, раскрывать клиентам основные риски этого продукта, а также существенные условия договора ИСЖ. В частности, продавцы ИСЖ должны будут разъяснять порядок расчета инвестиционного дохода, предупреждать об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денежных средств при расторжении договора страхования, а также о том, что полисы ИСЖ не покрываются системой страхования вкладов (банковские вклады до 1,4 миллионов рублей застрахованы государством). Изменения должны вступить в силу до конца 2018 г.
⚡️ ЦБ фиксирует рост числа жалоб на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), в том числе связанных с неполучением потребителями ожидаемого дохода по окончании срока действия полиса, говорится в сообщении регулятора. Сейчас ИСЖ зачастую продается в банках как альтернатива вкладам с неограниченным или высоким доходом.
ЦБ заявил, что обяжет страховщиков и их агентов, которые продают ИСЖ, раскрывать клиентам основные риски этого продукта, а также существенные условия договора ИСЖ. В частности, продавцы ИСЖ должны будут разъяснять порядок расчета инвестиционного дохода, предупреждать об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денежных средств при расторжении договора страхования, а также о том, что полисы ИСЖ не покрываются системой страхования вкладов (банковские вклады до 1,4 миллионов рублей застрахованы государством). Изменения должны вступить в силу до конца 2018 г.
Forwarded from Что по страхованию?
#ЦБРФ #ИСЖ #ВСС
⚡Директор департамента страхового рынка #ЦБРФ Филипп Габуния на конференции по страхованию жизни озвучил некоторые интересные цифры по инвестиционному страхованию жизни (#ИСЖ) в РФ:
✅ Доходность #ИСЖ по первому типу, трехлетним, 1,9%, по второму (пятилетним) 2,4% в среднем за весь этот период.
✅ По договорам, которые завершились в I квартале 2019 года, средняя доходность составила 1,3% по трехлетним договорам, 2,9% по пятилетним.
✅ Свыше 47% завершившихся договоров #ИСЖ показали доходность менее 1%, доходность свыше 5% показали 11% от числа закончившихся договоров (большая часть из этих 11% — те, которые показали доходность от 5 до 7%).
И еще немного данных #ВСС на эту тему:
✅ За I квартал 2019 г. сборы страховщиков жизни сократились на 5,5%.
✅ Сильнее всего упали сборы по #ИСЖ, которое банки зачастую предлагают как более доходную альтернативу вкладам: премии по #ИСЖ сократились на 26,1% до 46 миллиардов рублей.
✅ В I квартале на #ИСЖ пришлось 48% всех премий, на кредитное страхование – 21,9%, или 20,8 миллиардов рублей, на накопительное страхование жизни – 19,2%, или 18,2 миллиардов рублей.
Источники: Finversia, Ведомости
🔥 В принципе всё, что вы хотели спросить про #ИСЖ, но боялись спросить выше. Доходность никакая, рост искусственный и только за счёт банковских продаж. Как только потребитель станет грамотнее, то продаж не будет совсем.
⚡Директор департамента страхового рынка #ЦБРФ Филипп Габуния на конференции по страхованию жизни озвучил некоторые интересные цифры по инвестиционному страхованию жизни (#ИСЖ) в РФ:
✅ Доходность #ИСЖ по первому типу, трехлетним, 1,9%, по второму (пятилетним) 2,4% в среднем за весь этот период.
✅ По договорам, которые завершились в I квартале 2019 года, средняя доходность составила 1,3% по трехлетним договорам, 2,9% по пятилетним.
✅ Свыше 47% завершившихся договоров #ИСЖ показали доходность менее 1%, доходность свыше 5% показали 11% от числа закончившихся договоров (большая часть из этих 11% — те, которые показали доходность от 5 до 7%).
И еще немного данных #ВСС на эту тему:
✅ За I квартал 2019 г. сборы страховщиков жизни сократились на 5,5%.
✅ Сильнее всего упали сборы по #ИСЖ, которое банки зачастую предлагают как более доходную альтернативу вкладам: премии по #ИСЖ сократились на 26,1% до 46 миллиардов рублей.
✅ В I квартале на #ИСЖ пришлось 48% всех премий, на кредитное страхование – 21,9%, или 20,8 миллиардов рублей, на накопительное страхование жизни – 19,2%, или 18,2 миллиардов рублей.
Источники: Finversia, Ведомости
🔥 В принципе всё, что вы хотели спросить про #ИСЖ, но боялись спросить выше. Доходность никакая, рост искусственный и только за счёт банковских продаж. Как только потребитель станет грамотнее, то продаж не будет совсем.
Forwarded from Что по страхованию?
#ИСЖ #ЦБРФ #неожиданность
⚡️ #ЦБРФ предлагает ввести ограничения на продажу полисов инвестиционного страхования жизни (#ИСЖ) сроком более пяти лет и без опции защиты капитала. Об этом сообщил первый зампред #ЦБРФ Сергей Швецов в ходе онлайн-конференции в Facebook.
По его словам, регулятор предполагает, что такие полисы будут продаваться только гражданам, которые пройдут тестирование на понимание этого продукта, либо не пройдут, но будут настаивать на его приобретении, подписав заявление о принятии рисков. Такие поправки #ЦБРФ готовит к законопроекту о категориях инвесторов-физлиц, следует из его слов.
🔥 Интересно, а сколько Страховщиков (“профессиональных участников рынка”) понимают смысл покупки #ИСЖ? Вот у нас в редакции никто его не понимает и не видит смысла в этом продукте в условиях нашей страны. На наш взгляд это заведомое мошенничество и невыполнимые (ничем не подкреплённые) обещания высокого дохода в перспективе нескольких лет, когда сотрудник, который вам этот продукт продал уже скорее всего поменяет работодателя и претензии предъявить будет уже не к кому.
Вы бы купили себе полис #ИСЖ?
⚡️ #ЦБРФ предлагает ввести ограничения на продажу полисов инвестиционного страхования жизни (#ИСЖ) сроком более пяти лет и без опции защиты капитала. Об этом сообщил первый зампред #ЦБРФ Сергей Швецов в ходе онлайн-конференции в Facebook.
По его словам, регулятор предполагает, что такие полисы будут продаваться только гражданам, которые пройдут тестирование на понимание этого продукта, либо не пройдут, но будут настаивать на его приобретении, подписав заявление о принятии рисков. Такие поправки #ЦБРФ готовит к законопроекту о категориях инвесторов-физлиц, следует из его слов.
🔥 Интересно, а сколько Страховщиков (“профессиональных участников рынка”) понимают смысл покупки #ИСЖ? Вот у нас в редакции никто его не понимает и не видит смысла в этом продукте в условиях нашей страны. На наш взгляд это заведомое мошенничество и невыполнимые (ничем не подкреплённые) обещания высокого дохода в перспективе нескольких лет, когда сотрудник, который вам этот продукт продал уже скорее всего поменяет работодателя и претензии предъявить будет уже не к кому.
Вы бы купили себе полис #ИСЖ?
Forwarded from Что по страхованию?
#ЦБРФ #ИСЖ #неожиданность
⚡#ЦБРФ в 2019 году получил 2,4 тысяч жалоб от граждан на мисселинг или недобросовестное навязывание финансовых продуктов и услуг (регулятор только в феврале 2019 года начал выделять в отдельную категорию жалобы, связанные с мисселингом). Об этом журналистам сообщила заместитель руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Елена Ненахова.
По ее словам, почти половина жалоб (43%) касается навязывания клиентам продукта по инвестиционному страхованию жизни (#ИСЖ). "В качестве навязывания (мисселинга - прим. ТАСС) предлагаются и определенные ценные бумаги, акции, облигации, векселя, договора доверительного управления, но по большей части, это договора #ИСЖ", - сказала она.
Замглавы службы добавила, что основные вопросы по мисселлингу поступают в отношении кредитных организаций (63,5%) и субъектов страхового дела (29,1%).
🔥 Интересные данные, особенно на фоне нашего недавнего опроса по #ИСЖ.
⚡#ЦБРФ в 2019 году получил 2,4 тысяч жалоб от граждан на мисселинг или недобросовестное навязывание финансовых продуктов и услуг (регулятор только в феврале 2019 года начал выделять в отдельную категорию жалобы, связанные с мисселингом). Об этом журналистам сообщила заместитель руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Елена Ненахова.
По ее словам, почти половина жалоб (43%) касается навязывания клиентам продукта по инвестиционному страхованию жизни (#ИСЖ). "В качестве навязывания (мисселинга - прим. ТАСС) предлагаются и определенные ценные бумаги, акции, облигации, векселя, договора доверительного управления, но по большей части, это договора #ИСЖ", - сказала она.
Замглавы службы добавила, что основные вопросы по мисселлингу поступают в отношении кредитных организаций (63,5%) и субъектов страхового дела (29,1%).
🔥 Интересные данные, особенно на фоне нашего недавнего опроса по #ИСЖ.
Forwarded from Что по страхованию?
#ЦБРФ #неожиданность
⚡Годовые темпы роста страхового рынка в 3-м квартале оказались близки к нулевым - #ЦБРФ
В 3-м квартале 2019 года объем страховых взносов остался на уровне аналогичного квартала предыдущего года и составил 362,1 миллиардов рублей. Годовые темпы роста страхового рынка оказались близки к нулевым из-за продолжающегося сокращения сегмента инвестиционного страхования жизни, говорится в "Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков" Банка России.
Источник тут
🔥 На самом деле ожидаемо и объясняется это не только уменьшением количества договоров страхования #ИСЖ, но и сокращением рынка страхования и игроков на нём. Методично убивая рынок страхования нельзя ожидать, что он будет расти. Нет, конечно, можно показывать искусственный рост за счёт внедрения новых "прогрессивных" видов обязательного/вменённого страхования, но рано или поздно у население закончится кредит доверия к страховщикам и банально закончатся деньги.
⚡Годовые темпы роста страхового рынка в 3-м квартале оказались близки к нулевым - #ЦБРФ
В 3-м квартале 2019 года объем страховых взносов остался на уровне аналогичного квартала предыдущего года и составил 362,1 миллиардов рублей. Годовые темпы роста страхового рынка оказались близки к нулевым из-за продолжающегося сокращения сегмента инвестиционного страхования жизни, говорится в "Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков" Банка России.
Источник тут
🔥 На самом деле ожидаемо и объясняется это не только уменьшением количества договоров страхования #ИСЖ, но и сокращением рынка страхования и игроков на нём. Методично убивая рынок страхования нельзя ожидать, что он будет расти. Нет, конечно, можно показывать искусственный рост за счёт внедрения новых "прогрессивных" видов обязательного/вменённого страхования, но рано или поздно у население закончится кредит доверия к страховщикам и банально закончатся деньги.
Forwarded from Что по страхованию?
#пресса #РЕСО #Саркисов
⚡️ На днях вышло действительно интересное интервью Сергея #Саркисова - основателя и основного владельца #РЕСО-Гарантия под заголовком: “Сергей Саркисов: про страхование и не только. 10 лет спустя”.
Интервью необычно, так как мы не привыкли к такими откровениям со стороны людей, занимающих такие позиции в нашем обществе.
Вот несколько интересных выдержек из интервью (поразительно, но частично Сергей косвенно подтверждает в своём интервью информацию, которую мы на своём канале давали ранее):
✅ Наверное, не стоит много распространяться про ИСЖ, потому что о мертвых – или хорошо, или ничего. А хорошего про этот вид страхования я ничего сказать не могу, потому что я его воспринимаю лишь как некое совместное регуляторное действие банков и страховых компаний. (мы о #ИСЖ - тут)
✅ Какой может быть драйвер в страховании, если даже согласно официальной статистике, у нас уровень жизни населения падает? Понятно, что в первую очередь люди будут покупать продукты и лекарства. Как только изменится тренд и начнут расти ВВП и благосостояние граждан, начнет расти и страхование. (мы об этом же - тут)
✅ Сегодня 80% рынка делают пять страховых компаний, которые и формируют резервные фонды, а выплачиваем мы за жуликов, которые выводят деньги из малых и средних компаний, и которых потом ловят где-то за границей… (кажется мы все догадываемся о ком речь? Да, Александр #Кондратенков?)
✅ На мой взгляд, наверняка, будут предприняты шаги по слиянию кэптивных компаний Сбербанка с какими-нибудь крупными рыночными игроками. Я не исключаю, что Альфа-банк пойдет по тому же пути – решится либо на слияние, либо на продажу своего кэптивного страховщика, потому что что бы там ни говорили про компанию «АльфаСтрахование», прибыль она зарабатывает на клиентах Альфа-банка. (мы писали об этом тут)
✅ Страховщики не смогут нормально работать с государством, пока государство не начнет нормально работать с бизнесом в целом. Если государство не слушает бизнес, то почему Центральный Банк должен слушать даже объединенных страховщиков?
✅ Вот если Сбербанк купит ВСК, например, и начнет ею управлять – вот это будет серьезный вызов рынку. (купит, купит 🙂)
✅ У нас в стране сейчас агентская сеть не регулируется, и слава богу, потому что вы знаете, чем заканчивается любое наше регулирование – просто дополнительным административным сбором, и не более того. Строгость наших законов компенсируется возможностью от них откупиться. Не хотелось бы увеличивать расходы на администрирование агентов, поэтому я против их серьезного государственного регулирования.
✅ Это очень глубокое заблуждение, что за счет демпинга можно завоевать часть рынка и заработать денег. Завоевать можно, но на короткое время, а заработать денег – точно нет. Но при этом обрушивается весь рынок, и мы получаем, соответственно, либо компании разорившиеся, либо компании не заработавшие, смену директоров компаний и т.д.
🔥 В целом интервью получилось интересным, живым и мысли Сергея во многом пересекаются с нашими.
⚡️ На днях вышло действительно интересное интервью Сергея #Саркисова - основателя и основного владельца #РЕСО-Гарантия под заголовком: “Сергей Саркисов: про страхование и не только. 10 лет спустя”.
Интервью необычно, так как мы не привыкли к такими откровениям со стороны людей, занимающих такие позиции в нашем обществе.
Вот несколько интересных выдержек из интервью (поразительно, но частично Сергей косвенно подтверждает в своём интервью информацию, которую мы на своём канале давали ранее):
✅ Наверное, не стоит много распространяться про ИСЖ, потому что о мертвых – или хорошо, или ничего. А хорошего про этот вид страхования я ничего сказать не могу, потому что я его воспринимаю лишь как некое совместное регуляторное действие банков и страховых компаний. (мы о #ИСЖ - тут)
✅ Какой может быть драйвер в страховании, если даже согласно официальной статистике, у нас уровень жизни населения падает? Понятно, что в первую очередь люди будут покупать продукты и лекарства. Как только изменится тренд и начнут расти ВВП и благосостояние граждан, начнет расти и страхование. (мы об этом же - тут)
✅ Сегодня 80% рынка делают пять страховых компаний, которые и формируют резервные фонды, а выплачиваем мы за жуликов, которые выводят деньги из малых и средних компаний, и которых потом ловят где-то за границей… (кажется мы все догадываемся о ком речь? Да, Александр #Кондратенков?)
✅ На мой взгляд, наверняка, будут предприняты шаги по слиянию кэптивных компаний Сбербанка с какими-нибудь крупными рыночными игроками. Я не исключаю, что Альфа-банк пойдет по тому же пути – решится либо на слияние, либо на продажу своего кэптивного страховщика, потому что что бы там ни говорили про компанию «АльфаСтрахование», прибыль она зарабатывает на клиентах Альфа-банка. (мы писали об этом тут)
✅ Страховщики не смогут нормально работать с государством, пока государство не начнет нормально работать с бизнесом в целом. Если государство не слушает бизнес, то почему Центральный Банк должен слушать даже объединенных страховщиков?
✅ Вот если Сбербанк купит ВСК, например, и начнет ею управлять – вот это будет серьезный вызов рынку. (купит, купит 🙂)
✅ У нас в стране сейчас агентская сеть не регулируется, и слава богу, потому что вы знаете, чем заканчивается любое наше регулирование – просто дополнительным административным сбором, и не более того. Строгость наших законов компенсируется возможностью от них откупиться. Не хотелось бы увеличивать расходы на администрирование агентов, поэтому я против их серьезного государственного регулирования.
✅ Это очень глубокое заблуждение, что за счет демпинга можно завоевать часть рынка и заработать денег. Завоевать можно, но на короткое время, а заработать денег – точно нет. Но при этом обрушивается весь рынок, и мы получаем, соответственно, либо компании разорившиеся, либо компании не заработавшие, смену директоров компаний и т.д.
🔥 В целом интервью получилось интересным, живым и мысли Сергея во многом пересекаются с нашими.