Ставки вниз!

С сегодняшнего дня наш банк снижает ставки на кредиты в формате экспресс на 1 % по всем программам. При этом параметры сохраняются — без залога, без комиссий и без поручительств.

Вы спросите, а как это возможно при повышении ключа? Мы внедряем новые подходы к работе банка. Какие? Это долгая история, но когда-то нужно начать рассказывать, как трансформируется МСП Банк и почему это так долго. Начнем с базы.

МСП Банк — это институт развития. Такой вот разрыв шаблона. У него есть обязательства не только перед предпринимателями, но и перед государством. Это чертов космический корабль, которым не так просто управлять, учитывая требования регулирования. И количество задач. Например, таких:

- сделать банк ликвидным
- закрыть вопрос с капиталом
- разработать линейку (востребованных) продуктов
- пересмотреть скоринговую модель
- перенастроить все бизнес-процессы
- запустить факторинг, продолжить развивать направление вывода МСП на фондовой рынок в качестве соорганизатора и якорного инвестора
- привлечь больше денег в банк за счет секьюритизации
- выйти на рынок капитала со своими собственными облигациями и получить дополнительный источник фондирования
- автоматизировать процессы, чтобы упростить взаимодействие клиентов с банком
- найти роль банка как института развития, в конце концов

Вот неполный список того, чем мы занимались долгое время, чтобы обеспечить бОльшее количество предпринимателей льготными кредитами. По каждому пункту ещё пройдемся отдельно.


Это только начало нового #МСПБанка.

Вчера вместе с Андреем Сергеевичем Никитиным были в Старой Руссе. Город маленький, потенциал большой.

В городе меняется инфраструктура и для привлечения бОльшего числа туристов, и для создания комфортных условий работы местных специалистов. На мой взгляд, задел уже есть. И во многом благодаря именно предпринимателям, что особенно ценно.

По линии Корпорации мы давно и плотно работаем с Новгородской областью по разным программам, осталось только лизинг раскачать:)

Экспресс-кредиты МСП Банка – по паспорту!

Наш #МСПБанк, стремящийся в счастливое цифровое будущее, теперь может выдавать кредит до 8 млн по одному документу. Мы тестировали с предпринимателями. Время от подачи до одобрения заявки в среднем 5 часов. За вами – только забрать деньги.

Как это стало возможно? Пересобрали систему подачи заявок АИС НГС. Наконец.

Пройти АИС – это квест достойный Нобелевской премии по итогу прохождения. Я не прошел:) В итоге пересобрали весь процесс:

1.Автоматизировали заполнение бОльшей части полей анкеты. Банк теперь получает необходимую информацию из федеральных источников. ОКВЭД, ОГРН, ОКАТО, ОКПО и другие данные из СПАРК, ЕГРЮЛ/ЕГРИП подтягиваются автоматически.

2. Улучшили сам интерфейс заявки. Полей для заполнения стало меньше.

3. Раньше надо было два раза подписывать документы электронной подписью – теперь одного достаточно.

4. Убрали часть проверок, оптимизировали процесс рассмотрения заявки на стороне банка. За счет этого снизили срок проверки.

Акцентирую внимание! При подаче заявки сначала отображается рыночная ставка, дальше система автоматически проверяет вас на соответствие госпрограммам. После этого ставка может быть снижена (а не повышена).


И если говорить о глобальных вещах, автоматизация — лишь часть перемен, которые случились благодаря изменению внутренних правил банка. Иногда правила нужно сломать, а уж потом автоматизировать, иначе не полетит.

Между тем

Более 1500 предпринимателей новых регионов прошли наши обучающие семинары по ведению бизнеса. Мы их проводим регулярно, ориентируемся на запрос бизнеса.

Чаще всего спрашивают про ведение бухгалтерского учета, регистрацию в реестре субъектов МСП, участие в закупках и другие юридические аспекты организации бизнеса.

Все доступные меры поддержки для предпринимателей ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей и полезную информацию собираем на специальной странице МСП.РФ. В комментарии мне тоже всегда можно написать.

Предприниматели – такие разные!

В селе Новосельское Новгородской области живет 1600 человек. Среди них Роман и Юлия – местные фермеры, которые год назад решили начать свой бизнес.

Сейчас их маленькая пекарня и магазин стали местом встречи молодежи. Рядом строится беседка, чтобы и летом было где обсудить местные новости. В дальнейшем фермеры собираются открыть аптеку – очень просят односельчане.

Вот так: кто-то рвется покорять мегаполис, а кто-то развивает свой родной поселок и гордится фирменным луковым хлебом.

Мы пробовали❤️

#МСПсупергерои #МСПнавыезде

ИП – приходите!

#МСПБанк продолжает свой славный путь в мир цифровизации и удобного сервиса. На этот раз решаем вопрос кредитования индивидуальных предпринимателей. В нашей текущей скоринг-модели не хватает данных по финансовым показателям ИП, если просить присылать больше – это неудобно для бизнеса.

Хочу понять, как правильно оценить ваш кредитный потенциал, чтобы пересмотреть скоринг. И здесь нужна ваша экспертиза, чтобы я с коллегами понял, как у вас это работает по жизни!

Во вторник, 14 ноября, в 14:00 в офисе Корпорации собираю предпринимателей (ИП) из разных сфер. Если вы хотите предложить решение и поучаствовать, пишите на почту [email protected]. Места у нас не очень много, но сколько-то вместим.

Медленно, но уверенно. И в правильном направлении

Надо во всем стараться видеть возможности. Сокрушаться о нестабильности можно, но малоэффективно. Критиковать программы поддержки тоже можно и часто даже полезно. Однако нужно и честно признавать: есть реальные результаты. Их куда деть?

По программе «выращивания» поставщиков и импортозамещению в целом все уже высказались. Но на всякий случай еще раз повторю: импортозаместить всё задачи не стоит. Есть задача помочь нашим МСП реализовать их потенциал, а крупным компаниям – найти новых качественных поставщиков. Мы в Корпорации делаем так, чтобы интересы обеих сторон находили точки соприкосновения.

В феврале посетил производство «Сорб Инжиниринг» (наш офсетный пионер). В октябре компания отгрузила «Автодору» первую партию своих транспондеров. Они заменят покинувшие наш рынок австрийские, норвежские и французские устройства. От заключения договора до реального результата прошло 8,5 месяцев.

Не так давно первые 100 бурильных труб по офсету передали и в «Росгео». Этот процесс занял 3,5 месяца.

Всего офсетов сейчас 5. Их общая сумма больше 3 млрд рублей. Общий объем инвестиций в развитие производств по этим договорам почти 1 млрд рублей. И это только начало.
Если вам есть что предложить для офсета – отслеживайте на МСП.РФ новые заявочные кампании госкомпаний. Их становится больше.

Компания «Сорб Инжиниринг», кстати, пошла дальше. Собрала под продажу своих транспондеров удобный вендинговый аппарат.

Креативный Екатеринбург.

Город не только промышленности, но и креативных предпринимателей, которые создают новые российские бренды.

Проблемы те же:
⁃ нужна помощь в масштабировании (кредиты на инвестиции под адекватные ставки);
⁃ брендам, которые зависят от сезона, нужны деньги на оборотку в межсезонье;
⁃ бренды, которые специализируются на пошиве одежды, сталкиваются с дефицитом тканей;
⁃ в сбыте нужна помощь (каналы онлайн развиты, а вот офлайн — крайне слабо. Небольшим брендам нерентабельно открывать отдельные магазины в ТЦ).

Но есть крайне удачные проекты кооперации для таких «малышей».

В Екатеринбурге есть универмаг, в котором представлено более 100 российских брендов от дизайнеров из Екатеринбурга, Тюмени, Челябинска, Москвы и Санкт-Петербурга. И все они круто дополняют друг друга.

Мы сейчас как раз готовим к запуску проект по поддержке наших дизайнеров и производителей. Опыт коллег для нас максимально полезен.

Интересно, но ничего не понятно 
 
Это максимум информации, который сейчас есть у предпринимателей об альтернативных вариантах привлечения финансирования, которые предлагает #МСПБанк. 
 
Например, есть в банке такая штука – вывод облигаций компании на биржу. 
 
Сначала давайте о том, что такое ВДО. Это высокодоходные облигации, но — высокие доходы = высокие риски. Поэтому юрлица редко в это вкладываются, в основном среди инвесторов физики.
 
И здесь наш банк полезен тем, что готов стать якорным инвестором, то есть уже на входе вложить до 50% от общей суммы выпуска. 

Что еще важно — в этом случае даже не надо получать рейтинги от агентств типа АКРА, компания автоматически попадает на биржу. МСП Банк своим именем (госбанка) гарантирует качество ваших бумаг. Это значит, их купят в 99,9% (0,1% погрешность на погоду). 
 
Что вы получаете на выходе: 
 
 ⁃ нужную сумму без кипы документов и жесткого определения цели финансирования;
 ⁃ повышение узнаваемости бренда у потенциальных инвесторов и партнеров, лояльности – у банков;
 ⁃ возможность диверсифицировать источники финансирования.
 
После перезапуска этого инструмента, мы сделали уже 5 сделок. На бирже вовсю торгуются компании «Ника», «Плаза Телеком», «ОХТА Групп», «Регион продукт». На этой неделе с двойной переподпиской (то есть спрос в два раз превысил предложение) разместились бумаги компании «Ультра». Еще 3 в процессе.   
 
До конца года сделаем около 10 выпусков на общую сумму порядка 2 млрд рублей. Для сравнения — за все предыдущие годы (то есть за 20 с лишним лет) таких выпусков всего было 16. 
 
И да, МСП Банк — единственный банк, который выступает якорным инвестором для бизнеса до оферты или до погашения выпуска.

Зачем мы с ЦБ болеем за финграмотность:) Всё просто — #меняюотходынадоходы

90+ млрд рублей за 10 месяцев!

Почти 92,5 млрд рублей получил малый и средний бизнес по нашей с ЦБ и Минэкономразвития совмещенной программе льготного инвестиционного кредитования «ПСК+1764». Это 950 компаний из приоритетных отраслей.

Почему эта программа рабочая:

1. Она сохраняет льготные ставки, несмотря на рост ключевой. И это был принципиальный для нас момент. Сейчас при текущем ключе 15% – это 7,5-9%;

2. Она направлена именно на инвестиционные проекты, чтобы предприниматели могли масштабировать свой бизнес (а это новые производства, рабочие места, импортозамещение);

3. В следующем году почти весь лимит Программы стимулирования кредитования (ПСК) переведут на совмещенную. Это значит, что банки ежегодно до 2030 года будут выдавать на инвестпроекты до 100 млрд рублей.

Мы, Корпорация, в свою очередь продолжим помогать в структурировании этих проектов и доведении их до результата – получения финансирования.

У вас есть потенциально интересные проекты? Вам нужна помощь в их реализации и финансовая поддержка? Обращайтесь.

Еду в Крым и Севастополь!

Все, кто хотел бы прийти на встречу и задать вопросы про кредиты, программы, проекты, лизинг и любые другие вопросы про бизнес – приходите 1 декабря!

Встреча в Симферополе в 12.00, в Севастополе в 17.00.

! Чтобы попасть на встречу, напишете моей коллеге на почту: [email protected]. В письме нужно указывать ФИО, номер телефона, наименование организации и её ИНН. Всю необходимую информацию она вышлет.

До встречи!

Крым и Севастополь, давно не виделись!

Многое изменилось. По нашей части - в лучшую сторону.

Общий объем господдержки местного бизнеса увеличился на 30%, это по сути каждый 4-й кредит в регионе. А каждый второй – в реальном сектор экономики.

Отдельно проговорили с руководством регионов и банками. Еще соберемся, но, что делать дальше – уже решили.

Я всегда на связи. В любую погоду и при любых обстоятельствах.

На 40% больше — в #МСПБанке

Это первые результаты по выдачам с учетом автоматизации системы подачи заявок (АИС НГС) и изменения скоринга нашего банка. «Бесчеловечный» кредит, как в шутку называют его мои коллеги. Потому что суть самих экспрессов — они должны выдаваться максимально быстро, по понятным и прозрачным критериям, минимизируя человеческий фактор.

По итогам ноября мы видим самый существенный рост спроса на экспресс-кредиты с начала года. Бизнес получил более 1,2 млрд рублей, что на 40% больше показателя августа. Средний чек по выданным кредитам составил 5 млн рублей. Заявок на кредит до 8 млн стало в разы больше, так как для юрлиц оформление теперь доступно только по паспорту.

Мы продолжаем масштабную перестройку бизнес-процессов банка. В феврале-марте презентуем новый интерфейс личного кабинета в АИС НГС: он будет интуитивно понятным и удобным для пользователей. А пока продлеваем действие льготных условий по экспресс-кредитам до конца года. Минимальная ставка по таким кредитам останется на уровне 12,5%, при ключевой в 15%.

Ставки по всей линейке экспрессов сейчас в среднем на 3% ниже рынка — даже при прогнозах повышения ключа, мы все равно не будем их увеличивать. Все остальные параметры сохраняются: кредит до 50 млн рублей, до 3 лет, без залога, комиссий и страхования.

Еще почти месяц, время есть!

За зайку 100 000 рублей, за остальных – 360 000

В последнее время развивается сеть представителей брендов, которые по доверенности от имени правообладателя интеллектуальной собственности привлекают к ответственности тех, кто их права нарушает.

Это обычно физлица, они специально мониторят все офлайн- и онлайн-площадки, находят известные игрушки (как в нашем случае), которые продаются без разрешительных документов, и предъявляют претензии. Легально.

Нашему предпринимателю из Ставрополя так пришла претензия о выплате 460 тыс. рублей за нарушение прав на объекты интеллектуальной собственности.

У предпринимателя купили 3 игрушки. На коробках были рисунки с персонажами из мультфильмов «Сказочный патруль», «Роботы-трансформеры» и зайка Мия (кем бы она ни была). Тут важно отметить, что сами игрушки даже отдалённо не были похожи на известных персонажей. О том, что это нелицензионные экземпляры говорит и цена – 210, 547 и 450 рублей.

И тем не менее, по законодательству за использование каждого изображения персонажа и за каждый товарный знак нужно выплатить правообладателю компенсацию.

Мы стали разбираться. Компенсация хоть и обоснована, но сильно завышена. Изучили судебную практику, подготовили для предпринимателя ответы по досудебным претензиям с аргументами и доводами. В результате, размер компенсации удалось снизить почти в 8 раз.

Ребят, нарушение интеллектуального права наказуемо. Обращайте внимание на то, что вы продаете. И еще – не раздавайте свои деньги странным организациям, проверяйте, советуйтесь, пишите нам, у нас хорошие юристы.

Правовая поддержка на МСП.РФ

Одна из проблем малых и особенно микрокомпаний — ограниченность штата. Редко когда у таких предпринимателей есть возможность нанять штатных юристов. А вопросов по этой части все больше.

Мы такие обращения с просьбами разъяснить, проконсультировать, подсказать получаем постоянно. Решили
оформить этот поток централизовано.

На МСП.РФ появился сервис «Правовой гид», который доступен 24/7. С середины ноября мы его тестировали, отработали больше 60 сообщений. Готовы отвечать на ваши вопросы.

Суть – помочь вам именно с разъяснениями правового характера! Например, к нам уже обращались с самыми разнообразными жизненными историями: как разместить вывеску на балконе жилого дома, может ли плательщик НПД одновременно быть учредителем ООО, нужно ли получать лицензию для курсов йоги, как получить статус субъекта МСП компании с иностранными учредителями и даже как модели вернуть деньги за фотосессию (этот кейс мы перенаправили в Сервис 360)

Вот тут, кстати, важно разделять эти два инструмента. «Правовой гид» – про получить ответ на вопрос. «Сервис 360» – про пожаловаться и получить поддержку.