4,5 млрд рублей забрали у банков и вернули реальному малому бизнесу.


Как? За счет мониторинга и контроля целевого использования — мы не просто раздаем банкам лимиты на поручительства и льготные программы, мы смотрим, как они их используют. Вот эти все слова про «контроль портфелей» — не красного словца ради, а реальный инструмент контроля за эффективностью раздачи бюджетных денег. Чтобы они направлялись бизнесу, который действительно нуждается в поддержке.

Как это работает? С начала года банки выдали 6700 кредитов на сумму 93 млрд с нашими «зонтичными» поручительствами. По льготной программе стимулирования кредитования — 3,2 тысячи кредитов на 112 млрд рублей.

И? Мы обнаружили, что банки по ошибке или иному умыслу обеспечили нашими поручительствами предприятия, которые входят в группы крупных компаний и могут получить кредиты и без господдержки. Да и не особо в ней нуждаются. Тем самым они забирают лимиты у малого бизнеса, который остро нуждается в поручительстве.

За год таких «неправильных» кредитов выдали на 4,5 млрд рублей. Эти средства мы вернули и направили на поддержку реального бизнеса.

Мне крайне важно зафиксировать эту мысль. Мы в Корпорации МСП не раздаем банкам деньги, чтобы они их освоили, а потом сидим и рисуем отчеты. Мы следим, чтобы все средства шли «по адресу». А МСП сейчас важен каждый бюджетный рубль.

Маленькая Чрезвычайная Ситуация

Нам поступило обращение от предпринимателя из Новосибирской области. Он занимается компьютерами и программным обеспечением. И внезапно. Пришла информация о проверке со стороны органов пожарного надзора.

Начали разбираться. Оказалось, что решение о проверке было принято в отношении некоей «базы отдыха» в одном из районов области. К ней наш предприниматель никогда не имел никакого отношения, разве что названия компании и турбазы полностью совпадают. Выходит, обознались коллеги. Как рассказал предприниматель, не в первый раз.

Связались с центральным аппаратом МЧС, исправили ситуацию, из плана проверок нашу компанию исключили.

Мораль проста: не надо молчать о своих проблемах. Часто достаточно одного письма/звонка. Нам не трудно, а вам польза.

«Ну и как получить ваши меры поддержки?»

Один из частых вопросов, я бы даже сказал упреков, от предпринимателей. Проблем тут может быть много, но есть наиболее очевидные.

Например, банальное незнание о том, что вы вообще что-то можете получить, далее — сложность получения, далее — обидные «три копейки» задолженности, о которых вы даже не догадываетесь, а они срабатывают как стоп-фактор.

Преодолеть такого рода сложности и помочь бизнесу может цифровой профиль на МСП.РФ. Сейчас мы его расширяем за счет данных — из МВД, ФНС, Казначейства и Минцифры.

Зачем это нужно? А вдруг мои данные кто-то без меня будет использовать?

1. Нужно в первую очередь именно бизнесу. Чем больше данных знает платформа, тем проще подобрать и получить субсидии, займы и иные бесплатные услуги от государства.

Не вы носитесь с бумажками, ищете все на разных сайтах, по 100 раз заполняете анкеты — а платформа за 15 минут проанализировала, собрала и отправила запрос на поддержку.

Такой механизм уже используют физлица. Уверен, почти каждый из нас им пользуется.

2.Никто не может собирать и использовать никакие данные без вашего согласия.

Во-первых, вы самостоятельно принимаете решение — хотите пользоваться этой услугой или нет.
Во-вторых, если вы дали согласие, а потом по какой-то причине передумали — его можно отозвать. Все данные будут удалены с платформы.
В-третьих, данные о пользователях хранятся на государственных серверных мощностях, а значит, информационная безопасность обеспечивается в соответствии с требованиями, предъявляемыми к государственным информационным системам.


Если говорить о результатах работы цифрового профиля по состоянию на сейчас: его данные использовали в различных сервисах и мерах поддержки более 100 тысяч раз.

Как говорится, лучше один раз увидеть попробовать, чем сто раз услышать.

+10 новых белорусских компаний на МСП.РФ

МСП, специализирующимся на производстве автокомпонентов, может быть полезно. На платформе свой спрос разместили новые компании. Ниже расшивка по общим запросным позициям, всего их больше 50. Всё через МСП.РФ. Если возникнут сложности – коллеги подключатся на любом этапе и помогут.

1. ОАО «БАТЭ» нужны:
- Комплектующие к стартерам и генераторам
- Подшипники
- Полистирол

2. ОАО «БЗА» нужны:
- Чугунное литье
- Торцевое уплотнение

3. ОАО «Борисовский завод «Автогидроусилитель» нужны:
- Корпуса
- Картеры
- Крышки

4. ОАО «Экран» нужны:
- Микросхемы

5. ОАО «Щучинский завод «Автопровод» нужны:
- Катанка медная
- Пластикат поливинилхлоридный

6. ОАО «Витебский завод электроизмерительных приборов» нужны:
- Печатные платы
- Дисплеи
- Шаговые двигатели

7. ОАО «Руденск» нужны:
- Соединители (штыри, гнезда, наконечники, разъемы)
- Поликарбонат

8. ОАО «Белкард» нужны:
- Подшипники
- Изделия из металлокерамики (гайки, втулки)
- Трубы стальные

9. ОАО «Ремиз» нужна:
- Фильтрованная бумага

10. ОАО «Према» нужны:
- Моторедукторы

Получить контакты и откликнуться на заявки можно через сервис Производственная кооперация и сбыт. Здесь, помимо белорусских, более 100 российских и 60 зарубежных компаний из Армении, Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Индии, ОАЭ, Сербии, Турции и других стран.

Сложно, но можно

Из каждой нашей региональной поездки мы привозим новые проекты и запросы на помощь. Часто они касаются взаимодействия с банками. Из последнего – просьба предпринимателя из Смоленска поддержать его в коммуникации со Сбербанком.

ИП взял кредит под 12,5%. При этом по всем параметрам он попадает под льготную программу 1764. В банке сказали, нет лимита. Мы поговорили – лимит появился. Предпринимателя включили в программу и снизили ставку.

У матросов нет вопросов?

Мы регулярно меряем показатели по всем направлениям работы, по вашим к нам обращениям тоже. Так мы оцениваем динамику, тематику и общие тренды запросов. Сравнение первых полугодий 2022 и 2023 гг. показало снижение жалоб по нескольким направлениям.

Наибольшее снижение приходится на категорию, что неожиданно, «финансовой поддержки» (кредиты, гарантии, гранты, субсидии) – в 7 раз меньше по сравнению с прошлым полугодием.

В два раза меньше стало обращений, которые касаются нарушения сроков оплаты и жалоб на заказчиков. На треть снизилось число обращений по проверкам и административному давлению.

Интересно, что повлияло. Фактор меньшей упоминаемости о такой опции, как обращение через «Сервис 360» можно исключить – мы о нем говорим много и везде. Решенных кейсов стало больше.

Были программы поддержки, были и послабления. Или просто вы, пройдя в прошлом году новое испытание на прочность, поняли, что можете примерно всё и сами?

Дайте обратку в комментариях.

Давайте знакомиться

Про меня вы все всё (думаю) знаете.
А вот из вас, 30 тысяч подписчиков, я знаю немногих. Есть предложение: вам рассказать о себе.
Чтобы это было ненавязчиво и не забивало главное, будем знакомиться постепенно.

Сейчас сделаю опрос голосните/напишите, пожалуйста.

ТПП предложила снизить для МСП на специальных налоговых режимах (УСН, АУСН, ПСН, ЕСХН) ставку налога на имущество до 0,3% и ниже. Это и другие предложения внесены на рассмотрение в правительство.

Мы помним, что в этом году действует мораторий на рост налоговой базы по налогу на имущество организаций. То есть налог сейчас рассчитывается от кадастровой стоимости по состоянию на 01.01.2022.

Но есть риск, что в 2024 году, после окончания моратория, налог в отдельных регионах вырастет из-за переоценки кадастровой стоимости. А она часто выше рыночной и, как правило, пересматривается раз в 3-5 лет. Это значит, что и дальше предприниматели не застрахованы от еще большего увеличения налоговых платежей.

На мой взгляд, любое снижение налоговой нагрузки на МСП ведет к обелению сектора и масштабированию бизнеса. Да, в краткосрочной перспективе региональные бюджеты могут потерять в поступлениях, но в перспективе они кратно вырастут за счет роста деловой активности компаний.

Давайте все-таки смотреть на шаг дальше.

Какие проблемы мы решаем с маркетплейсами

Поток обращений по маркетплейсам упал, запросы разные: есть точечные проблемы, есть системные. Мы работаем со всеми – с Wildberris, Яндекс Маркет, OZON. Примеры ниже. Если у вас похожие (или не очень) ситуации – обращайтесь.

Удержание товара на складе

Есть кейсы, где это произошло, но при этом вся разрешительная документация для реализации продукции маркетплейсу селлером была предоставлена. Предприниматель многократно обращался через службу поддержки маркетплейса с просьбой вернуть товар, но безрезультатно.
Мы помогли вернуть товар (в этом случае не обошлось без поддержки Генпрокуратуры).

Нарушение авторских прав

Один из примеров – продавец является эксклюзивным поставщиком торговых марок. На маркетплейсе стали размещаться предложения от других продавцов о продаже товаров бренда компании. Обратились к нам с этой проблемой.

После нашего обращения торговая площадка сняла с продажи товары, права на которые не подтверждены другими продавцами. Чтобы такие случаи не повторялись, компании рекомендовали зарегистрировать себя на маркетплейсе как эксклюзивного продавца. Бренд зарегистрирован, проблема решена.

Маркировка

При продаже на маркетплейсе товаров, подлежащих маркировке, код товара выводится из оборота автоматически. Если покупатель возвращает такой товар – нет. А сделать это через личный кабинет продавец не мог, так как выводил из оборота товар именно маркетплейс.

Мы проработали проблему со всеми сторонами процесса, включая «Честный знак». Маркетплейс устранил техническую ошибку, теперь после возврата товара система обеспечивает автоматический возврат кода маркировки в оборот. Эта информация передается в систему «Честный знак».

Системная поддержка ПВЗ

Поступило много обращений по новым условиям оферты Яндекс Маркет для ПВЗ. Мы несколько раз встречались с маркетплейсом, владельцами ПВЗ, обсуждали каждый случай. Претензии ПВЗ в основном были связаны с изменением расчета вознаграждения.

В итоге: для увеличения объема оборота товаров продавцов ЯМ отключает небрендированные ПВЗ, отключает постаматы, которые находятся ближе чем 300 метров от брендированных ПВЗ. Плюс маркетплейс приостановил открытие новых ПВЗ во всех городах, кроме Мск и Спб. Это устранит проблемы, возникающие у сети на стадии быстрого роста и, как следствие, проблем с обеспечением ПВЗ нормальных условий работы.

Помимо этого, Яндекс Маркет перешел на потоварный учет при расчете агентского вознаграждения. Вопрос штрафа за то, что ПВЗ не ответил техподдержке в течение 24 часов, решен в пользу предпринимателей. Тем, кто уже заплатили штраф – деньги вернут, тем, кому его только начислили – отменят. Сам срок ответа увеличат.

Для банков, но на самом деле для вас

Мы постоянно ищем способы сделать льготные программы, в которых работаем, проще и выгоднее для предпринимателей. Во многом эти процессы зависят от работы банков. Где-то мы их жизнь упрощаем (чтобы ускорить выдачу кредита бизнесу), а где-то – сознательно усложняем. Поясню на последних изменениях в совмещенной льготной программе «ПСК+1764», которые мы внедрили.

1. Упростили. Не буду углубляться в механизм фондирования банков под льготные программы. Но если коротко – ЦБ выдает банку деньги для льготных кредитов под наше поручительство, которое лимитировано. Если лимит таких «гарантий» от Корпорации закончился, у банка больше нет возможности кредитовать МСП по сниженной ставке.

Мы добавили вторую опцию для таких случаев. Банк — ваш любимый/удобный/региональный — может запросить дополнительное фондирование ЦБ под собственные облигации федерального займа. И выдать вам кредит под 3,5%.

2. Усложнили. Совместная программа предполагает льготную ставку на три года. Это условие прописано во всех договорах. После этого банк должен вернуть, взятые у ЦБ под это деньги, и получить новый лимит — на кредитование новых предпринимателей. Сейчас же банки (не все, но...) работают по удобной для них схеме: пускают в оборот деньги по погашенным кредитам и продлевают таким образом льготную ставку текущим клиентам, оставляя за бортом большой круг предпринимателей.

Что тут не так: льготные кредиты получает ограниченное количество компаний. Для новых просто нет денег. Поэтому теперь мы будем проверять банки на возвратность денег в ЦБ после 3-х лет.

Для справки: в прошлом месяце мы забрали у банков 4,5 млрд, которые были выданы не «по адресу». Скоро заберем еще 8,4 млрд. В итоге 13 млрд будет перенаправлено на поддержку тех, кому она реально нужна.

Банки-лидеры в 2023 году

По мере того, как меняемся мы, меняются и банки. После того, как была донастроена кредитно-гарантийная поддержка, количество банков, которые по ней работают, выросло, а активность текущих – увеличилась. В итоге – совместные результаты на лицо. В ряде льготных программ по поддержке малых и средних компаний поменялись лидеры.

Первое место по объему кредитов, выданных под «зонтичные» поручительства – Альфа банк.
Первое место по объему льготных кредитов, выданных по программам ПСК и ПСК+1764 – ВТБ.

Спасибо за работу!

Всем привет!
Я здесь. Чайки тоже здесь. Не теряйте.
На следующей неделе буду встречаться с предпринимателями в Астрахани.
А пока суббота — прокачу своего старика на кораблике.

Про ставки

После повышения ключевой ставки выросли и ставки по кредитным программам. Об этом писали в канале Корпорации. Но кроме кредитов у нас есть лизинг промышленного оборудования. И здесь у меня две новости: плохая и хорошая.

Плохая – ставки тоже станут выше. Хорошая – не сразу.

Взять иностранное оборудование по текущей ставке 8% можно до 1 сентября. Российское оборудование под 6% рассчитываем давать всю осень.

Если у вас есть необходимость в лизинге оборудования под ваши производства, рекомендую брать его сейчас.

Вчера был в Астрахани. Жарко.

Традиционно встречался с предпринимателями, разбирался в местных запросах. Все они уже в работе, по каждому вернемся с обратной связью.

Смотрел и результаты работы перспективных проектов области. Один из них – компания «Аквалид», предприятие полного цикла по очистке воды. Себестоимость питьевой воды по их технологии не более 2руб./м3. Это в 2-3 раза ниже стоимости ближайших аналогов и в 8-10 раз ниже предложений на региональном рынке. Будем помогать с поиском новых заказчиков.

МСП в туризме

На стратсессии у Михаила Владимировича Мишустина вместе с Максимом Геннадьевичем Решетниковым, экспертами и рынком обсудили туризм. Конкретно я – роль малого и среднего бизнеса.

По статистике, малый и средний бизнес в гостиничном секторе дает занятость более 180 тысячам граждан, а это каждый 3-й работник всех гостиниц. Бизнес (и мы) заинтересованы эти цифры увеличить. Но нужны инвестиции и гарантии.

Строительство и реконструкция гостиниц – долгосрочные проекты с длительным периодом окупаемости. Поэтому банки страхуют себя и выдвигают повышенные требования к залогам. И стандартного «зонтичного» поручительства здесь не хватает.

Мы предложили запустить специальный «зонт» для гостиничного бизнеса с повышенным уровнем потерь.

Банки с бОльшей охотой выдадут бизнесу дополнительно 20 млрд кредитов, если поймут, что они подстрахованы. А бизнес с бОльшим энтузиазмом займется созданием туристической инфраструктуры, если у него на это элементарно есть средства. Так до 2030 года МСП смогут организовать 8 тысяч новых номеров и модернизировать 12 тысяч имеющихся.

Как поддержка государства уже влияет на индустрию гостеприимства, хорошо видно по результатам льготных программ кредитования. Только по совмещенной ПСК+1764 предприниматели получили 16,7 млрд рублей на развитие 148 проектов в 48 регионах.

Больше гостиниц – лучше турпоток!

Регионы. Льготные кредиты. Перезагрузка.

Наша совместная с Удмуртией программа стала отличным примером синергии. В прошлом году более 70 компаний получили по ней финансирование на 500+ млн рублей. В этом году рассчитываем этот результат преумножить.

Перезапустили программу. Все местные предприниматели снова могут взять в МСП Банке кредиты по сниженным ставкам. Под 8,5% — средний бизнес, 9,5% — малый и 10% — микробизнес.

Если не хватит залога, вам сразу предложат «зонт». Ходить дополнительно никуда не надо. Его оформят автоматически при одобрении кредита.

В ближайшее время планируем запустить еще несколько аналогичных программ в других регионах.

Горизонт планирования – до 2030 года.

Сегодня на стратсессии у Михаила Владимировича Мишустина Максим Геннадьевич Решетников озвучил план поддержки малого и среднего бизнеса до 2030 года, который мы совместно с Минэкономразвития, регионами, бизнесом и объединениями готовили последние полгода.

В основе – детальная аналитика сектора МСП. Мы проследили, как господдержка – от институциональных до финансовых инструментов – отразилась на микроуровне, посмотрели, как живет МСП в других странах. И в итоге сфокусировали внимание на 4 группах:

1. Начинающие компании. По статистике, в первый год закрывается треть компаний, во второй – больше половины. Как правило, из-за нехватки опыта и финансовых ресурсов. Таким компаниям нужно помочь пережить первые два года. В помощь – центры «Мой бизнес» и МСП.РФ, гарантийная, грантовая поддержка и микрозаймы.

2. Растущие компании. При переходе из микропредприятий в малые резко увеличивается нагрузка: бухгалтерская, административная, со стороны контрольно-надзорных органов. Предлагаем расширить применение АУСН. Продолжим помогать с закупками, продвижением на маркетплейсах, во взаимодействии с КНО.

3. Компании из приоритетных отраслей: производство, туризм, высокотех. Этим компаниям предлагаем льготное кредитование, лизинг оборудования, зонтичные поручительства, биржевые инструменты. Создание промышленной инфраструктуры, стимулирование спроса на продукцию.

4. Категории МСП+. Предлагаем запустить пилот, включив в его периметр порядка 800 таких компаний из приоритетных отраслей и сконцентрировав на них финансовые меры поддержки: зонтичные поручительства и программу льготного инвесткредитования.

И два слова о «зонтичных» поручительствах: это работает. По поручению президента выдавать собираемся минимум до 2030 года.