«Фермерский островок» станет франшизой

С конца 2022 года подбирались к тому, чтобы трансформировать проект во что-то большее и начать делиться полезной моделью с бизнесом.

Опыт организации 50+ «островков» дал понимание, за счет чего предприниматели могут сэкономить время и деньги, как снизить их риски при открытии бизнеса. И чего им глобально не хватает. Вот этим сейчас активно занимаемся – разрабатываем специализированное ПО, которое позволит централизованно вести товарно-денежный учет, видеть аналитику.

Параллельно начали обкатывать модель будущей франшизы с регионами. Первый «островок» в новом формате открылся в Сыктывкаре. Всего в тесте примут участие порядка 30 торговых объектов.

И да, мы пробуем рыночный подход.

История из Ижевска

К нам в конце сентября обратилась компания из Удмуртии. Работает в сфере оценки условий труда, на рынке больше 20 лет.

Налоговая провела проверку, итогом стал доначисленный НДС на сумму 7,5 млн рублей. Плюс штрафы/пени – еще 4 млн рублей. Выплатить это разом компания не могла. Обратилась в налоговую с просьбой дать рассрочку. Вопрос завис. За это время возбудили исполнительное производство о принудительном взыскании. Заблокировали счета.

Тогда компания написала в Корпорацию. Мы в рамках работы Площадки по реструктуризации долга тесно взаимодействуем с ФНС. Организовали работу, помогли предпринимателю подготовить все необходимые документы. Коллеги из налоговой оперативно все рассмотрели (за что им отдельное спасибо!).

5 октября было принято решение о предоставлении рассрочки на 3 года. Счета разблокированы, компания продолжает работать.

Пишите.

Мы были в Кирове. Познакомились со многими предпринимателями. Их там много. Все разные. Но рассказать сегодня хотим про одного.

Вероятно, про легендарный «Вятский квас» слышали все, а вот про производителя моторных лодок «Биг Боут» наверняка не все.

Если верить в то, что каждый бизнес имеет свой характер. У «Биг Боут» он волевой и напористый, как у его владельца. Кажется, нет в этом мире ничего, что способно остановить этих парней и их производственный цикл.

И глобально понятно почему. Помимо частных заказов, на этих лодках МЧС спасает людей, а население самых отдаленных регионов добирается на работу.

Нет времени грустить — надо делать лодки!

#МСПнавыезде

В рамках закона № 223-ФЗ крупнейшими заказчиками за 9 месяцев 2023 года заключено 643,1 тыс. договоров на общую сумму 7,12 трлн рублей, из которых 530,3 тыс. договоров (82,5% от количества договоров) на сумму 3,84 трлн рублей (53,9% от общего объема закупок) заключено с субъектами МСП.

Большое 50% – закупки у МСП. И это ещё раз говорит о том, что малый бизнес МОЖЕТ! И заместить, и сделать.

В связи с этим есть предложения, как еще усовершенствовать закупочный процесс и помочь МСП. На прошлой неделе озвучил их на конференции ФАС.

Первое. Ввести «электронное актирование» для МСП в рамках 223-ФЗ, что обеспечит необходимый контроль за заказчиками в части соблюдения сроков приемки по договорам с МСП и оплаты по ним.

Второе. Распространить на малые технологические компании (МТК) те же преференции в закупках, которые сейчас предусмотрены для МСП – все базовые условия и «спецторги» по закупкам госкомпаний. Это избавит МТК от неравной конкуренции с предпринимателями, которые занимаются перепродажей продукции и часто демпингуют в закупках.

Третье. Повысить порог участия в закупках в электронных магазинах с 20 до 50 млн рублей по отдельным номенклатурным позициям. В частности, по продукции российских производителей и МТК. Для них это дополнительный стимул.

Четвертое. Исключить из обязательной 25% квоты закупок у МСП те договоры, которые заключены с поставщиками, аффилированными с заказчиками, что повысит прозрачность квоты. Наш ежеквартальный анализ показывает, что доля таких закупок в общем объеме невелика. И тем не менее они учитываются. А на их месте могут быть новые мсп-поставщики.

МСП+ не на словах, а на бумаге

Вместе с Минэкономразвития при поддержке Андрея Рэмовича Белоусова подготовили законопроект, который вводит в закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» новую статью о поддержке компаний, утративших статус МСП. Это так называемые «МСП+».

На такие компании мы предлагаем распространить некоторые финансовые меры господдержки, которые сейчас доступны малому и среднему бизнесу.

В частности, льготные кредиты на инвестиционные цели и «зонтичные» поручительства Корпорации. Лимиты на это уже определены.

Пороги по МСП+ сейчас обсуждаются, один из вариантов такой: выручка 10 млрд рублей в год, число занятых — 1500 человек.
Предварительно в периметре таких компаний — 800.

Побывал в Калининградской области. Регион необычный и сложный. Как минимум, в силу своей географии. С соседями, конечно, не повезло. Но это практически тот самый случай, когда окружен, но не сломлен.

В области перестроены логистические цепочки, появились новые партнеры, изменились подходы. Мы по части поддержки тоже стараемся не оставаться в стороне. Объем кредитов и гарантий увеличился на 30% с прошлого года.

Договорились о дополнительных мероприятиях по увеличению объемов кредитно-гарантийной поддержки и сбыту.

Ставки вниз!

С сегодняшнего дня наш банк снижает ставки на кредиты в формате экспресс на 1 % по всем программам. При этом параметры сохраняются — без залога, без комиссий и без поручительств.

Вы спросите, а как это возможно при повышении ключа? Мы внедряем новые подходы к работе банка. Какие? Это долгая история, но когда-то нужно начать рассказывать, как трансформируется МСП Банк и почему это так долго. Начнем с базы.

МСП Банк — это институт развития. Такой вот разрыв шаблона. У него есть обязательства не только перед предпринимателями, но и перед государством. Это чертов космический корабль, которым не так просто управлять, учитывая требования регулирования. И количество задач. Например, таких:

- сделать банк ликвидным
- закрыть вопрос с капиталом
- разработать линейку (востребованных) продуктов
- пересмотреть скоринговую модель
- перенастроить все бизнес-процессы
- запустить факторинг, продолжить развивать направление вывода МСП на фондовой рынок в качестве соорганизатора и якорного инвестора
- привлечь больше денег в банк за счет секьюритизации
- выйти на рынок капитала со своими собственными облигациями и получить дополнительный источник фондирования
- автоматизировать процессы, чтобы упростить взаимодействие клиентов с банком
- найти роль банка как института развития, в конце концов

Вот неполный список того, чем мы занимались долгое время, чтобы обеспечить бОльшее количество предпринимателей льготными кредитами. По каждому пункту ещё пройдемся отдельно.


Это только начало нового #МСПБанка.

Вчера вместе с Андреем Сергеевичем Никитиным были в Старой Руссе. Город маленький, потенциал большой.

В городе меняется инфраструктура и для привлечения бОльшего числа туристов, и для создания комфортных условий работы местных специалистов. На мой взгляд, задел уже есть. И во многом благодаря именно предпринимателям, что особенно ценно.

По линии Корпорации мы давно и плотно работаем с Новгородской областью по разным программам, осталось только лизинг раскачать:)

Экспресс-кредиты МСП Банка – по паспорту!

Наш #МСПБанк, стремящийся в счастливое цифровое будущее, теперь может выдавать кредит до 8 млн по одному документу. Мы тестировали с предпринимателями. Время от подачи до одобрения заявки в среднем 5 часов. За вами – только забрать деньги.

Как это стало возможно? Пересобрали систему подачи заявок АИС НГС. Наконец.

Пройти АИС – это квест достойный Нобелевской премии по итогу прохождения. Я не прошел:) В итоге пересобрали весь процесс:

1.Автоматизировали заполнение бОльшей части полей анкеты. Банк теперь получает необходимую информацию из федеральных источников. ОКВЭД, ОГРН, ОКАТО, ОКПО и другие данные из СПАРК, ЕГРЮЛ/ЕГРИП подтягиваются автоматически.

2. Улучшили сам интерфейс заявки. Полей для заполнения стало меньше.

3. Раньше надо было два раза подписывать документы электронной подписью – теперь одного достаточно.

4. Убрали часть проверок, оптимизировали процесс рассмотрения заявки на стороне банка. За счет этого снизили срок проверки.

Акцентирую внимание! При подаче заявки сначала отображается рыночная ставка, дальше система автоматически проверяет вас на соответствие госпрограммам. После этого ставка может быть снижена (а не повышена).


И если говорить о глобальных вещах, автоматизация — лишь часть перемен, которые случились благодаря изменению внутренних правил банка. Иногда правила нужно сломать, а уж потом автоматизировать, иначе не полетит.

Между тем

Более 1500 предпринимателей новых регионов прошли наши обучающие семинары по ведению бизнеса. Мы их проводим регулярно, ориентируемся на запрос бизнеса.

Чаще всего спрашивают про ведение бухгалтерского учета, регистрацию в реестре субъектов МСП, участие в закупках и другие юридические аспекты организации бизнеса.

Все доступные меры поддержки для предпринимателей ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей и полезную информацию собираем на специальной странице МСП.РФ. В комментарии мне тоже всегда можно написать.

Предприниматели – такие разные!

В селе Новосельское Новгородской области живет 1600 человек. Среди них Роман и Юлия – местные фермеры, которые год назад решили начать свой бизнес.

Сейчас их маленькая пекарня и магазин стали местом встречи молодежи. Рядом строится беседка, чтобы и летом было где обсудить местные новости. В дальнейшем фермеры собираются открыть аптеку – очень просят односельчане.

Вот так: кто-то рвется покорять мегаполис, а кто-то развивает свой родной поселок и гордится фирменным луковым хлебом.

Мы пробовали❤️

#МСПсупергерои #МСПнавыезде

ИП – приходите!

#МСПБанк продолжает свой славный путь в мир цифровизации и удобного сервиса. На этот раз решаем вопрос кредитования индивидуальных предпринимателей. В нашей текущей скоринг-модели не хватает данных по финансовым показателям ИП, если просить присылать больше – это неудобно для бизнеса.

Хочу понять, как правильно оценить ваш кредитный потенциал, чтобы пересмотреть скоринг. И здесь нужна ваша экспертиза, чтобы я с коллегами понял, как у вас это работает по жизни!

Во вторник, 14 ноября, в 14:00 в офисе Корпорации собираю предпринимателей (ИП) из разных сфер. Если вы хотите предложить решение и поучаствовать, пишите на почту [email protected]. Места у нас не очень много, но сколько-то вместим.

Медленно, но уверенно. И в правильном направлении

Надо во всем стараться видеть возможности. Сокрушаться о нестабильности можно, но малоэффективно. Критиковать программы поддержки тоже можно и часто даже полезно. Однако нужно и честно признавать: есть реальные результаты. Их куда деть?

По программе «выращивания» поставщиков и импортозамещению в целом все уже высказались. Но на всякий случай еще раз повторю: импортозаместить всё задачи не стоит. Есть задача помочь нашим МСП реализовать их потенциал, а крупным компаниям – найти новых качественных поставщиков. Мы в Корпорации делаем так, чтобы интересы обеих сторон находили точки соприкосновения.

В феврале посетил производство «Сорб Инжиниринг» (наш офсетный пионер). В октябре компания отгрузила «Автодору» первую партию своих транспондеров. Они заменят покинувшие наш рынок австрийские, норвежские и французские устройства. От заключения договора до реального результата прошло 8,5 месяцев.

Не так давно первые 100 бурильных труб по офсету передали и в «Росгео». Этот процесс занял 3,5 месяца.

Всего офсетов сейчас 5. Их общая сумма больше 3 млрд рублей. Общий объем инвестиций в развитие производств по этим договорам почти 1 млрд рублей. И это только начало.
Если вам есть что предложить для офсета – отслеживайте на МСП.РФ новые заявочные кампании госкомпаний. Их становится больше.

Компания «Сорб Инжиниринг», кстати, пошла дальше. Собрала под продажу своих транспондеров удобный вендинговый аппарат.

Креативный Екатеринбург.

Город не только промышленности, но и креативных предпринимателей, которые создают новые российские бренды.

Проблемы те же:
⁃ нужна помощь в масштабировании (кредиты на инвестиции под адекватные ставки);
⁃ брендам, которые зависят от сезона, нужны деньги на оборотку в межсезонье;
⁃ бренды, которые специализируются на пошиве одежды, сталкиваются с дефицитом тканей;
⁃ в сбыте нужна помощь (каналы онлайн развиты, а вот офлайн — крайне слабо. Небольшим брендам нерентабельно открывать отдельные магазины в ТЦ).

Но есть крайне удачные проекты кооперации для таких «малышей».

В Екатеринбурге есть универмаг, в котором представлено более 100 российских брендов от дизайнеров из Екатеринбурга, Тюмени, Челябинска, Москвы и Санкт-Петербурга. И все они круто дополняют друг друга.

Мы сейчас как раз готовим к запуску проект по поддержке наших дизайнеров и производителей. Опыт коллег для нас максимально полезен.

Интересно, но ничего не понятно 
 
Это максимум информации, который сейчас есть у предпринимателей об альтернативных вариантах привлечения финансирования, которые предлагает #МСПБанк. 
 
Например, есть в банке такая штука – вывод облигаций компании на биржу. 
 
Сначала давайте о том, что такое ВДО. Это высокодоходные облигации, но — высокие доходы = высокие риски. Поэтому юрлица редко в это вкладываются, в основном среди инвесторов физики.
 
И здесь наш банк полезен тем, что готов стать якорным инвестором, то есть уже на входе вложить до 50% от общей суммы выпуска. 

Что еще важно — в этом случае даже не надо получать рейтинги от агентств типа АКРА, компания автоматически попадает на биржу. МСП Банк своим именем (госбанка) гарантирует качество ваших бумаг. Это значит, их купят в 99,9% (0,1% погрешность на погоду). 
 
Что вы получаете на выходе: 
 
 ⁃ нужную сумму без кипы документов и жесткого определения цели финансирования;
 ⁃ повышение узнаваемости бренда у потенциальных инвесторов и партнеров, лояльности – у банков;
 ⁃ возможность диверсифицировать источники финансирования.
 
После перезапуска этого инструмента, мы сделали уже 5 сделок. На бирже вовсю торгуются компании «Ника», «Плаза Телеком», «ОХТА Групп», «Регион продукт». На этой неделе с двойной переподпиской (то есть спрос в два раз превысил предложение) разместились бумаги компании «Ультра». Еще 3 в процессе.   
 
До конца года сделаем около 10 выпусков на общую сумму порядка 2 млрд рублей. Для сравнения — за все предыдущие годы (то есть за 20 с лишним лет) таких выпусков всего было 16. 
 
И да, МСП Банк — единственный банк, который выступает якорным инвестором для бизнеса до оферты или до погашения выпуска.

Зачем мы с ЦБ болеем за финграмотность:) Всё просто — #меняюотходынадоходы