Микрофинансирование для микробизнеса

ГМФО (государственные микрофинансовые организации) теперь официально находятся в общей системе гарантийной поддержки (НГС). Минэкономразвития устанавливает новые требования к их работе, в частности, к стандартам оказываемой поддержки. Корпорация оценивает эффективность, финансовую устойчивость и соблюдение требований оказания поддержки.

Что из этой оргавухи полезного вам?

Во-первых, трансформация работы по новым принципам поможет сконцентрировать меры господдержки на микропредприятиях и начинающих предпринимателях, которым обычно сложно получать кредиты в банках на выгодных условиях. Во-вторых, мы выйдем на гарантированную сумму в 50 млрд, которую ежегодно будет получать бизнес в виде займов.

Пока статистика такая: на конец августа заключено более 16 тысяч договоров. Средний размер микрозайма – 2,1 млн рублей, средний срок – 2,5 года, средняя ставка – 5,8%. Деньги берут в основном на оборотные (59%) и инвестиционные (26%) цели. Чаще всего микропредприятия (85%).

Первую оценку и ранжирование ГМФО проведем в следующем году по итогам 2023 г. Поделюсь результатами, если интересно.

Владивосток. 2023. Коротко о результатах бизнеса в ДФО. Они есть.

1. Компаний из сектора МСП стало больше. За год их численность увеличилась до 298,6 тыс. Это +5,8 тысяч МСП! Выше всего этот показатель в Забайкалье и на Чукотке.

2. МСП чаще переходят в другие категории. По итогам I полугодия «микробизнес» вдвое чаще вырастал в «средний». Это вчетверо выше среднероссийского показателя: 44% против 10,95%. «Малый бизнес» тоже интенсивнее переходит в «средний»: 31,15% против 13,53%.

3. Средний возраст бизнеса выше. Если в среднем по стране это 7,6 года, то в ДФО – 8,1 года.

4. Здесь есть отрасли, занимающие в общем в структуре МСП заметно большую долю, чем по всей России. К примеру, доля компаний в индустрии гостеприимства (гостиницы и общепит) в Бурятии, на Камчатке и Чукотке в 1,5 раза больше, чем по России.

5. Более 53 млрд рублей привлек местный бизнес за 6 месяцев за счет кредитно-гарантийной поддержки. Прирост финподдержки к аналогичному периоду – 2,2 раза.

6. Почти 10 тысяч МСП-поставщиков заключили с госкомпаниями договоры более чем на 126 млрд рублей за 8 месяцев. Это на 325 млн рублей больше, чем в прошлом году.

% по кредитам!

По условиям нашей совместной с Минэкономразвития и Банком России программы инвестиционного кредитования – 1764+ПСК – ставки, несмотря на поднятие ключевой, остаются прежними.
Они зафиксированы на уровне – 7,5% для среднего бизнеса и 9% для микро и малого.

Будем вместе с банками смотреть, как в этих условиях будет работать программа.

#МСПсупергерои

Два часа от центра, степь кругом, сильный и жаркий ветер – мы приехали в поселок Лиман Астраханской области.
Здесь, посреди пустыни стоит завод по производству говядины и баранины – ООО «Мяско».

Его директор Дмитрий Кравчук переехал из Москвы 10 лет назад. Всё это время, от написания бизнес-плана до выхода на зарубежные рынки, он занимается развитием собственной марки и гордится тем, что делает.

Пока мы были на заводе, он рассказал нам о своей команде и ежедневной рутине, о местном маркетинге и плюсах жизни в рабочем поселке, о сложностях и о том, что помогает их преодолевать.

В этот раз мы никого не спасали, не решали проблемы на месте, не помогали получать меры поддержки – в этом не было необходимости. Эта поездка была про другое: про желание строить бизнес и то, что из этого получается; про возможности и стремление их использовать, про цели и желание их достичь.

Мы хотим взять за правило делать такие #нерабочие выезды, чтобы вы вместе с нами могли увидеть, как вас много и как вы вдохновляете❤️

Под санкциями

Некоторые запросы, которые поступают от предпринимателей на «Сервис 360», требуют больше времени. Но в итоге, как правило, это приводит к положительным для бизнеса решениям.

В марте к нам поступило письмо от компании из Самарской области, которая специализируется на поставках машин, приборов, аппаратуры, промышленного оборудования.

Она попала в сложную ситуацию из-за санкций, связанного с ними резкого изменения цен и нарушения логистики. Компании не хватило средств заплатить налоги. Возник долг перед ФНС в 100+ млн рублей. Выплатить его разом означало бы обанкротиться.

Предприниматель попросил помощи в коммуникации с налоговой, чтобы получить рассрочку.

Для решения таких проблем мы взаимодействуем с ФНС в рамках площадки по реструктуризации долга. Мои коллеги помогли подготовить все необходимые документы, организовали совместную встречу со специалистами ФНС и предпринимателем, обсудили возможные варианты решения проблемы.

В итоге, в сентябре Арбитражный суд Самарской области утвердил мировое соглашение с предоставлением компании рассрочки по уплате налоговой задолженности на максимально возможный срок – 3 года.

Есть объявление!

На фоне того, как изменилась ключевая ставка, многие льготные продукты становятся не слишком льготными. Не везде мы способны на это повлиять, но в некоторых случаях все-таки стараемся.

Подвели итоги работы «МСП Лизинг» за последние 8 месяцев. Подумали, прикинули – за счет оптимизации рабочих процессов саккумулировали дополнительные ресурсы для продолжения программы по лизингу иностранного оборудования под 8% (к действующей ставке 6% для отечественного).

Надеюсь, это поможет приобрести то оборудование, которое вам было необходимо, и не останавливать производственные процессы. Очень этого не хотелось бы.

Многие спрашивают, как мы работаем с предпринимателями из новых регионов и работаем ли вообще?

Да, работаем. Как со всеми остальными компаниями. Помогаем с кредитами, лизингом, сбытом и вообще сориентироваться в пространстве.

По кредитованию в новых регионах работают два банка-партнера – ПСБ и ЦМРБанк. У них уже есть лимиты на наши «зонтичные» поручительства. До конца года они могут обеспечить кредитов на 1,6 млрд рублей по программе Минэкономразвития со ставкой не более 10%.

А если кому-то из предпринимателей нужна помощь в структурировании сделок, взаимодействии с банками – мы помогаем это делать в Центре поддержки инвестиционного кредитования на МСП.РФ. Ограничений по отраслям и виду деятельности нет.

МСП Банк тоже работает в новых регионах. По экспресс-продуктам выдал первые кредиты и банковские гарантии.

По лизингу добавили несколько отраслей. Ставки те же: 6% – для отечественного оборудования, 8% – для импортного. В работе «МСП Лизинг» заявки на сумму свыше 100 млн.

С рынками сбыта помогаем с закупками крупнейших заказчиков. 857 предпринимателей заключили 3000+ договоров.

Плюс мы формируем реестр потенциальных поставщиков, в том числе и по АПК. В этой части получили 14 коммерческих предложений. Первый договор поставки с производителем растительного масла уже заключен. В работе еще 2. Есть запрос на открытие «Фермерского островка».

вОООт такие штрафы за нарушение миграционного учета

К нам поступают обращения от предпринимателей по привлечению их к ответственности и наложению штрафов за незначительные нарушения миграционного законодательства.

Из последнего – небольшая гостиница в Сыктывкаре на 7 номеров допустила ошибки, казалось бы, совершенно незначительные. По одному иностранному гражданину-постояльцу подали в ФМС уведомление с задержкой в 1 день, по второму – подали уведомление не по той форме. В итоге наложили штраф на общую сумму 1,2 млн рублей.

Интересно в этой истории многое. Просрочка в 1 день никаким образом не повлияла на миграционный учет, т.к. инспектор ФМС внес соответствующие сведения в необходимый реестр в установленный для него срок. А второй иностранный постоялец является гражданином Белоруссии, который, согласно соглашению между нашими странами, вообще может не становиться на учет в течение 90 дней.

Пока помогли предпринимателю составить жалобу для смягчения ответственности в рамках положений КоАП, которые введены в середине 2022 г. (замена штрафа на предупреждение, «одна проверка – одна санкция»). Жалоба на рассмотрении в суде.

Параллельно посмотрели судебную практику, которая трактует такие правонарушения как особо опасные для общества, что исключает возможность отнесения их к малозначительным и применения специальных для МСП положений КоАП. Шансов мало, но мы поборемся!

Недавно в связи с этим мы подготовили предложения по либерализации законодательства об административных правонарушениях в этой части. Будем предлагать внести соответствующие изменения.

На протяжении 3-х дней мои коллеги консультировали предпринимателей на «ПИР Экспо». Сегодня к ним присоединился я. Помогал, как мог:)

Плюс рассказал про наш спецпроект с производителем фургонов Мобитрак. Напомню, это возможность предпринимателей из сферы общепита (в том числе франчайзи) получить трак в долгосрочную аренду с последующим выкупом. Договор заключаете с Мобитраком, которого в свою очередь финансирует наш «МСП Лизинг».

Первоначальный взнос — 10% собственных средств. Период от момента обращения до получения решения — нескольких дней.

p.s. Не ожидал такой концентрации предпринимателей на квадратный метр. Люблю, когда так. Зовите ещё на ваши отраслевые мероприятия!

Микрофинансирование – теперь онлайн и по понятным правилам

Мы (наконец) закончили работу над новым сервисом на МСП.РФ — «Подбор и получение микрозайма».

Он уже работает, им уже можно пользоваться. Собственно первые 42 займа предпринимателям выданы.

Что для меня здесь особенно было важно: на МСП.РФ теперь 131 государственная микрофинансовая организация из 84 регионов — а правила получения займа у всех одинаковые.

Мы унифицировали и сократили пакет документов. В ряде регионов вдвое.

Срок рассмотрения теперь единый. До пяти календарных дней при полном комплекте документов.

Перечень оснований для отказа с указанием причин исчерпывающий, а проверка на установленные законом стоп-факторы — автоматическая через цифровой профиль.

И да, конечно, все онлайн. И подать, и отследить статус заявки.

Если кто-то уже воспользовался/воспользуется, дайте обратку в комментариях.

Для больших и высокотехнологичных

Мы совместно с Минэкономразвития внесли предложения по расширению программы льготного кредитования высокотехнологичных компаний.

Теперь кредиты под 3% смогут брать так называемые «малые технологические компании». Они не совсем «малые» (выручка до 4 млрд), и не совсем МСП (многие из них уже выросли из малого и среднего бизнеса). Но принципиально важны для экономики с учетом наших текущих приоритетов. Реестр малых технологических компаний будет вести МЭР.

Дополнительно для таких компаний упростят требования для получения кредитов. Не нужно будет проводить экспертизу инновационности, максимальную сумму кредита увеличат с 500 млн до 1 млрд рублей.

В общем, продолжаем поддерживать компании, которые выходят за рамки МСП и становятся по сути МСП+. Во-первых, момент роста — всегда стресс для бизнеса. Во-вторых, выходить за рамки иногда полезно.

«Фермерский островок» станет франшизой

С конца 2022 года подбирались к тому, чтобы трансформировать проект во что-то большее и начать делиться полезной моделью с бизнесом.

Опыт организации 50+ «островков» дал понимание, за счет чего предприниматели могут сэкономить время и деньги, как снизить их риски при открытии бизнеса. И чего им глобально не хватает. Вот этим сейчас активно занимаемся – разрабатываем специализированное ПО, которое позволит централизованно вести товарно-денежный учет, видеть аналитику.

Параллельно начали обкатывать модель будущей франшизы с регионами. Первый «островок» в новом формате открылся в Сыктывкаре. Всего в тесте примут участие порядка 30 торговых объектов.

И да, мы пробуем рыночный подход.

История из Ижевска

К нам в конце сентября обратилась компания из Удмуртии. Работает в сфере оценки условий труда, на рынке больше 20 лет.

Налоговая провела проверку, итогом стал доначисленный НДС на сумму 7,5 млн рублей. Плюс штрафы/пени – еще 4 млн рублей. Выплатить это разом компания не могла. Обратилась в налоговую с просьбой дать рассрочку. Вопрос завис. За это время возбудили исполнительное производство о принудительном взыскании. Заблокировали счета.

Тогда компания написала в Корпорацию. Мы в рамках работы Площадки по реструктуризации долга тесно взаимодействуем с ФНС. Организовали работу, помогли предпринимателю подготовить все необходимые документы. Коллеги из налоговой оперативно все рассмотрели (за что им отдельное спасибо!).

5 октября было принято решение о предоставлении рассрочки на 3 года. Счета разблокированы, компания продолжает работать.

Пишите.

Мы были в Кирове. Познакомились со многими предпринимателями. Их там много. Все разные. Но рассказать сегодня хотим про одного.

Вероятно, про легендарный «Вятский квас» слышали все, а вот про производителя моторных лодок «Биг Боут» наверняка не все.

Если верить в то, что каждый бизнес имеет свой характер. У «Биг Боут» он волевой и напористый, как у его владельца. Кажется, нет в этом мире ничего, что способно остановить этих парней и их производственный цикл.

И глобально понятно почему. Помимо частных заказов, на этих лодках МЧС спасает людей, а население самых отдаленных регионов добирается на работу.

Нет времени грустить — надо делать лодки!

#МСПнавыезде

В рамках закона № 223-ФЗ крупнейшими заказчиками за 9 месяцев 2023 года заключено 643,1 тыс. договоров на общую сумму 7,12 трлн рублей, из которых 530,3 тыс. договоров (82,5% от количества договоров) на сумму 3,84 трлн рублей (53,9% от общего объема закупок) заключено с субъектами МСП.

Большое 50% – закупки у МСП. И это ещё раз говорит о том, что малый бизнес МОЖЕТ! И заместить, и сделать.

В связи с этим есть предложения, как еще усовершенствовать закупочный процесс и помочь МСП. На прошлой неделе озвучил их на конференции ФАС.

Первое. Ввести «электронное актирование» для МСП в рамках 223-ФЗ, что обеспечит необходимый контроль за заказчиками в части соблюдения сроков приемки по договорам с МСП и оплаты по ним.

Второе. Распространить на малые технологические компании (МТК) те же преференции в закупках, которые сейчас предусмотрены для МСП – все базовые условия и «спецторги» по закупкам госкомпаний. Это избавит МТК от неравной конкуренции с предпринимателями, которые занимаются перепродажей продукции и часто демпингуют в закупках.

Третье. Повысить порог участия в закупках в электронных магазинах с 20 до 50 млн рублей по отдельным номенклатурным позициям. В частности, по продукции российских производителей и МТК. Для них это дополнительный стимул.

Четвертое. Исключить из обязательной 25% квоты закупок у МСП те договоры, которые заключены с поставщиками, аффилированными с заказчиками, что повысит прозрачность квоты. Наш ежеквартальный анализ показывает, что доля таких закупок в общем объеме невелика. И тем не менее они учитываются. А на их месте могут быть новые мсп-поставщики.

МСП+ не на словах, а на бумаге

Вместе с Минэкономразвития при поддержке Андрея Рэмовича Белоусова подготовили законопроект, который вводит в закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» новую статью о поддержке компаний, утративших статус МСП. Это так называемые «МСП+».

На такие компании мы предлагаем распространить некоторые финансовые меры господдержки, которые сейчас доступны малому и среднему бизнесу.

В частности, льготные кредиты на инвестиционные цели и «зонтичные» поручительства Корпорации. Лимиты на это уже определены.

Пороги по МСП+ сейчас обсуждаются, один из вариантов такой: выручка 10 млрд рублей в год, число занятых — 1500 человек.
Предварительно в периметре таких компаний — 800.

Побывал в Калининградской области. Регион необычный и сложный. Как минимум, в силу своей географии. С соседями, конечно, не повезло. Но это практически тот самый случай, когда окружен, но не сломлен.

В области перестроены логистические цепочки, появились новые партнеры, изменились подходы. Мы по части поддержки тоже стараемся не оставаться в стороне. Объем кредитов и гарантий увеличился на 30% с прошлого года.

Договорились о дополнительных мероприятиях по увеличению объемов кредитно-гарантийной поддержки и сбыту.

Ставки вниз!

С сегодняшнего дня наш банк снижает ставки на кредиты в формате экспресс на 1 % по всем программам. При этом параметры сохраняются — без залога, без комиссий и без поручительств.

Вы спросите, а как это возможно при повышении ключа? Мы внедряем новые подходы к работе банка. Какие? Это долгая история, но когда-то нужно начать рассказывать, как трансформируется МСП Банк и почему это так долго. Начнем с базы.

МСП Банк — это институт развития. Такой вот разрыв шаблона. У него есть обязательства не только перед предпринимателями, но и перед государством. Это чертов космический корабль, которым не так просто управлять, учитывая требования регулирования. И количество задач. Например, таких:

- сделать банк ликвидным
- закрыть вопрос с капиталом
- разработать линейку (востребованных) продуктов
- пересмотреть скоринговую модель
- перенастроить все бизнес-процессы
- запустить факторинг, продолжить развивать направление вывода МСП на фондовой рынок в качестве соорганизатора и якорного инвестора
- привлечь больше денег в банк за счет секьюритизации
- выйти на рынок капитала со своими собственными облигациями и получить дополнительный источник фондирования
- автоматизировать процессы, чтобы упростить взаимодействие клиентов с банком
- найти роль банка как института развития, в конце концов

Вот неполный список того, чем мы занимались долгое время, чтобы обеспечить бОльшее количество предпринимателей льготными кредитами. По каждому пункту ещё пройдемся отдельно.


Это только начало нового #МСПБанка.