В Госдуме предупредили о рисках «ипотечного» пузыря
Депутат Госдумы Николай Арефьев увидел на российском рынке недвижимости признаки возникновения ипотечного пузыря. Со слов Арефьева, россияне всегда брали много кредитов, но в последние годы к ним присоединилось большое число ипотек.
Напряжённая экономическая ситуация в стране, уход из РФ иностранных компаний – все это привело к тому, что населению попросту нечем платить по обязательствам. Все это и привело к надуванию «ипотечного» пузыря на рынке. Как итог, на рынке возрастет число недостроенных мкд, застройщики начнут разоряться. Решить эту ситуацию смогут только государственные инвестиции.
@ipotekavr
Депутат Госдумы Николай Арефьев увидел на российском рынке недвижимости признаки возникновения ипотечного пузыря. Со слов Арефьева, россияне всегда брали много кредитов, но в последние годы к ним присоединилось большое число ипотек.
Напряжённая экономическая ситуация в стране, уход из РФ иностранных компаний – все это привело к тому, что населению попросту нечем платить по обязательствам. Все это и привело к надуванию «ипотечного» пузыря на рынке. Как итог, на рынке возрастет число недостроенных мкд, застройщики начнут разоряться. Решить эту ситуацию смогут только государственные инвестиции.
@ipotekavr
На рост кредитного портфеля в 2022 больше всего влияли ипотеки
Согласно данным ЦБ РФ, на начало декабря 2022 года россияне задолжали банкам порядка 27,09 трлн руб. Если сравнивать с декабрём 2021 года, то в абсолютном значении рост составил 2,5 трлн руб., в относительном – плюс 10%. При этом уточняется, что рост кредитного портфеля на 80% обеспечен именно ипотечными займами.
@ipotekavr
Согласно данным ЦБ РФ, на начало декабря 2022 года россияне задолжали банкам порядка 27,09 трлн руб. Если сравнивать с декабрём 2021 года, то в абсолютном значении рост составил 2,5 трлн руб., в относительном – плюс 10%. При этом уточняется, что рост кредитного портфеля на 80% обеспечен именно ипотечными займами.
@ipotekavr
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Сведения_о_рынке_ипотечного_жилищного_кредитования_в_России_Ноябрь.pdf
2.1 MB
📃ЦБ опубликовал обзор по рынку ипотеки в РФ за ноябрь 2022 года.
По данным регулятора, в ноябре наблюдалось возобновление активности в ипотечном сегменте розничного кредитования, преимущественно за счет кредитов по ДДУ, выдачи которых после октябрьского сокращения увеличились более чем на четверть.
Увеличению выдач ипотеки способствовал рост предоставления кредитов в рамках программ господдержки.
«В ноябре 2022 г. по программам государственной поддержки ИЖК было предоставлено 44,6 тыс. кредитов на сумму 218,1 млрд руб. (около 46,3% общего объема предоставленных ИЖК). В сопоставлении с предыдущим месяцем количество и объем субсидируемых ИЖК увеличились на 16,7 и 17,8% соответственно. Одновременно выдачи по рыночным программам сократились на 4,0%», – говорится в обзоре.
Средняя ставка по сравнению с октябрем снизилась с 7,38 до 7,11% вследствие увеличения до 38,6% доли кредитов по ДДУ (32,1% месяцем ранее), ставка по которым традиционно ниже. @rusipoteka
По данным регулятора, в ноябре наблюдалось возобновление активности в ипотечном сегменте розничного кредитования, преимущественно за счет кредитов по ДДУ, выдачи которых после октябрьского сокращения увеличились более чем на четверть.
Увеличению выдач ипотеки способствовал рост предоставления кредитов в рамках программ господдержки.
«В ноябре 2022 г. по программам государственной поддержки ИЖК было предоставлено 44,6 тыс. кредитов на сумму 218,1 млрд руб. (около 46,3% общего объема предоставленных ИЖК). В сопоставлении с предыдущим месяцем количество и объем субсидируемых ИЖК увеличились на 16,7 и 17,8% соответственно. Одновременно выдачи по рыночным программам сократились на 4,0%», – говорится в обзоре.
Средняя ставка по сравнению с октябрем снизилась с 7,38 до 7,11% вследствие увеличения до 38,6% доли кредитов по ДДУ (32,1% месяцем ранее), ставка по которым традиционно ниже. @rusipoteka
В четвертом квартале 2022 года доля отказов по ипотечным заявкам достигла 46,2% – исторический рекорд с 2017 года.
@ipotekavr
@ipotekavr
Медики в 2022 году взяли ипотек по спецпрограмме на сумму более 5,5 млрд руб.
По данным представителей «Банка ДОМ.РФ», в прошлом году 1,5 тыс. медицинских сотрудников получили разработанную банком ипотечную программу для поддержки медиков в вопросе решениях квартирного вопроса. Общая сумма займа – 5,5 млрд руб.
За два года действия программы ей воспользовалось больше 4 тыс. заемщиков, взяв кредитов на сумму более 11,5 млрд руб. 7 из 10 ипотек бралось на приобретение жилья в строящемся доме, остальные 30% на готовую недвижимость.
58% из всех заемщиков по этой программе россияне в возрасте от 27 до 41 года. Эксперты считают, что это связано с разными факторами, в том числе с перспективами в карьере, семейным и материальным положением, а также наличием потребности в жилплощади.
@ipotekavr
По данным представителей «Банка ДОМ.РФ», в прошлом году 1,5 тыс. медицинских сотрудников получили разработанную банком ипотечную программу для поддержки медиков в вопросе решениях квартирного вопроса. Общая сумма займа – 5,5 млрд руб.
За два года действия программы ей воспользовалось больше 4 тыс. заемщиков, взяв кредитов на сумму более 11,5 млрд руб. 7 из 10 ипотек бралось на приобретение жилья в строящемся доме, остальные 30% на готовую недвижимость.
58% из всех заемщиков по этой программе россияне в возрасте от 27 до 41 года. Эксперты считают, что это связано с разными факторами, в том числе с перспективами в карьере, семейным и материальным положением, а также наличием потребности в жилплощади.
@ipotekavr
Стали известны основные причины, почему банки отказывают в ипотеке
Гарегин Тосунян из АРБ рассказал, что существует три основные причины, по которым потенциальному заёмщику отказывают в ипотеке. Первая причина – низкий первоначальный взнос. Для подтверждения платежеспособности клиенту необходимо внести ПЗ в размере не менее 20%. Эта сумма внушает доверие к заемщику, в ином случае заемщика может ожидать отказ в ипотечном кредите.
Вторая причина – испорченная кредитная история. Если у заёмщика есть/были ранее проблемы по выплатам других кредитов – для банка это звонок к отказу по ипотечному займу. Третья причина – низкий уровень дохода. Если расходы на ипотеку будут превышать половину дохода заемщика – банк, вероятно, откажет в предоставлении средств.
Эксперт поделился, что в последнее время ЦБ РФ серьезно ужесточил требования к заёмщикам, поэтому приведенный список причин для отказа в ипотеке – незакрытый. Существует еще большой ряд причин, почему банк может отказать в ипотечном кредите.
@ipotekavr
Гарегин Тосунян из АРБ рассказал, что существует три основные причины, по которым потенциальному заёмщику отказывают в ипотеке. Первая причина – низкий первоначальный взнос. Для подтверждения платежеспособности клиенту необходимо внести ПЗ в размере не менее 20%. Эта сумма внушает доверие к заемщику, в ином случае заемщика может ожидать отказ в ипотечном кредите.
Вторая причина – испорченная кредитная история. Если у заёмщика есть/были ранее проблемы по выплатам других кредитов – для банка это звонок к отказу по ипотечному займу. Третья причина – низкий уровень дохода. Если расходы на ипотеку будут превышать половину дохода заемщика – банк, вероятно, откажет в предоставлении средств.
Эксперт поделился, что в последнее время ЦБ РФ серьезно ужесточил требования к заёмщикам, поэтому приведенный список причин для отказа в ипотеке – незакрытый. Существует еще большой ряд причин, почему банк может отказать в ипотечном кредите.
@ipotekavr
Первая волна спроса на ипотеки на загородное жилье ожидается в феврале 2023 года
Эксперт из компании «Этажи» поделилась, что пару лет назад ставки по ипотекам на частные дома были выше, чем на квартиры. Разрыв достигал до 1,5% (2019 год).
Но с запуском сельской ипотеки ситуация изменилась – ставки по ипотечным программам на загородную недвижимость стали ниже, чем на «вторчику». А с расширением льготной ипотеки на покупку домов, а также выделенными лимитами по сельской ипотеке разрыв стал еще существенней.
Так, в декабре 2022 года средние одобренные ставки на вторичное жилье были равны 11,1%, новостройки – 7,1%, загородную недвижимость 8,8%. Такая тенденция приведет к увеличению доступности ипотек на загородное жилье, спрос будет и дальше расти в этом сегменте. Первая волна активности клиентов ожидается в феврале 2022 года.
@ipotekavr
Эксперт из компании «Этажи» поделилась, что пару лет назад ставки по ипотекам на частные дома были выше, чем на квартиры. Разрыв достигал до 1,5% (2019 год).
Но с запуском сельской ипотеки ситуация изменилась – ставки по ипотечным программам на загородную недвижимость стали ниже, чем на «вторчику». А с расширением льготной ипотеки на покупку домов, а также выделенными лимитами по сельской ипотеке разрыв стал еще существенней.
Так, в декабре 2022 года средние одобренные ставки на вторичное жилье были равны 11,1%, новостройки – 7,1%, загородную недвижимость 8,8%. Такая тенденция приведет к увеличению доступности ипотек на загородное жилье, спрос будет и дальше расти в этом сегменте. Первая волна активности клиентов ожидается в феврале 2022 года.
@ipotekavr
Повышение ключевой ставки до 8,5% приведет к незначительному снижению спроса на новостройки
Сегодня ключевая ставка зафиксировалась на уровне 7,5%. Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский рассказал, что по прогнозам ожидается, что она может возрасти на 1 п.п., до 8,5%.
Предполагается, что такое повышение ставки усложнит жизнь застройщиков, но скорее всего ставка будет зафиксирована на таком уроне недолго, так как цель регулятора к концу этого года – снизить ключевую ставку до 6,5%. В первой половине 2023 года спрос на новые дома будут поддерживать льготные программы, поэтому если и будет просадка, то небольшая.
@ipotekavr
Сегодня ключевая ставка зафиксировалась на уровне 7,5%. Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский рассказал, что по прогнозам ожидается, что она может возрасти на 1 п.п., до 8,5%.
Предполагается, что такое повышение ставки усложнит жизнь застройщиков, но скорее всего ставка будет зафиксирована на таком уроне недолго, так как цель регулятора к концу этого года – снизить ключевую ставку до 6,5%. В первой половине 2023 года спрос на новые дома будут поддерживать льготные программы, поэтому если и будет просадка, то небольшая.
@ipotekavr
Спрос на ипотеку в Москве снизился на 7%
Компания Garnet сообщила, что, если анализировать динамику ипотечного спроса в столице в 2022 году, август – максимальный месяц по числу запросов. Так, число запросов на выдачу ипотечных займов было на 30,8% выше среднемесячного результата того года.
Результат декабря за месяц снизился на 8%, а если сравнивать с декабрем 2021 года, то показатель упал почти на четверть (24,6%). По итогу 2022 года спрос на ипотечные кредиты упал на 7,2% в годовом выражении.
@ipotekavr
Компания Garnet сообщила, что, если анализировать динамику ипотечного спроса в столице в 2022 году, август – максимальный месяц по числу запросов. Так, число запросов на выдачу ипотечных займов было на 30,8% выше среднемесячного результата того года.
Результат декабря за месяц снизился на 8%, а если сравнивать с декабрем 2021 года, то показатель упал почти на четверть (24,6%). По итогу 2022 года спрос на ипотечные кредиты упал на 7,2% в годовом выражении.
@ipotekavr
По данным «Дом.рф», с учетом рынка первичной и вторичной недвижимости Москвы, наибольшая средняя сумма ипотек в течение 2022 года зафиксирована в июне прошлого года – чуть больше 8 млн руб.
@ipotekavr
@ipotekavr
Forwarded from Апартаменты России
Динамика доли ипотечных сделок на первичном рынке Московского региона в 2020–2022 г, — ЦИАН.
ДОМ.РФ: в 2023 году ожидается, что будет выдано 10 тыс. IT-ипотек
По мнению представителей ДОМ.РФ, в этом году порядка 10 тыс. IT-сотрудников возьмут ипотечные кредиты по программе IT-ипотека. По данным за прошлый год, с конца апреля 2022 года уже 5,6 тыс. сотрудников из IT-сферы оформили ипотеки по этой льготной программе.
Сегодня ставка по IT-ипотеке держится на уровне 5% годовых. Лимит по сумме для городов-миллионников – 18 млн руб., для городов с меньшей численностью населения – 9 млн руб. Также программа имеет ряд ограничений как к заемщикам (возраст и доход), так и компаниям-работодателям.
@ipotekavr
По мнению представителей ДОМ.РФ, в этом году порядка 10 тыс. IT-сотрудников возьмут ипотечные кредиты по программе IT-ипотека. По данным за прошлый год, с конца апреля 2022 года уже 5,6 тыс. сотрудников из IT-сферы оформили ипотеки по этой льготной программе.
Сегодня ставка по IT-ипотеке держится на уровне 5% годовых. Лимит по сумме для городов-миллионников – 18 млн руб., для городов с меньшей численностью населения – 9 млн руб. Также программа имеет ряд ограничений как к заемщикам (возраст и доход), так и компаниям-работодателям.
@ipotekavr
Льготные ипотеки могут расширить на дома заводского производства
Виктории Абрамченко на совещании с разными структурами, в том числе с Минстроем, рассказала, что сегодня власти прорабатывают возможность расширить льготные программы ипотек и на дома заводского производства. Эта мера необходима, чтобы стимулировать использование деревянных домокомплектов в индивидуальном жилищном строительстве.
@ipotekavr
Виктории Абрамченко на совещании с разными структурами, в том числе с Минстроем, рассказала, что сегодня власти прорабатывают возможность расширить льготные программы ипотек и на дома заводского производства. Эта мера необходима, чтобы стимулировать использование деревянных домокомплектов в индивидуальном жилищном строительстве.
@ipotekavr
Семейную ипотеку разрешат брать на вторичное жилье. Но не всем
Эксперты ожидают, что программу распространят на вторичное жилье для семей, которые воспитывают детей-инвалидов. Напомним, что такие изменения в программу готовит Минфин, стало известно еще летом 2022 года. На текущий момент документ уже разработан.
Кроме того, такую ипотеку можно будет взять не везде, а лишь в некоторых регионах. Пока непонятно, где именно, но, вероятно, речь идет о небольших городах, где нового жилья практически нет, а потому и программа там толком не работала.
@ipotekavr
Эксперты ожидают, что программу распространят на вторичное жилье для семей, которые воспитывают детей-инвалидов. Напомним, что такие изменения в программу готовит Минфин, стало известно еще летом 2022 года. На текущий момент документ уже разработан.
Кроме того, такую ипотеку можно будет взять не везде, а лишь в некоторых регионах. Пока непонятно, где именно, но, вероятно, речь идет о небольших городах, где нового жилья практически нет, а потому и программа там толком не работала.
@ipotekavr
За 2022 год по семейной ипотеке в Москве было выдано 51 млрд руб.
Сбербанк сообщил, что семейная ипотека стала в 1,5 раза более популярной у жителей Москвы. Так, за весь 2022 год москвичи по этой программе ипотек взяли 7 тыс. займов. Если сравнивать с прошлым годом, то динамика роста составила плюс 45%. По критерию «Объем выданных средств» отмечается также рост – плюс 58%, до 51 млрд руб.
@ipotekavr
Сбербанк сообщил, что семейная ипотека стала в 1,5 раза более популярной у жителей Москвы. Так, за весь 2022 год москвичи по этой программе ипотек взяли 7 тыс. займов. Если сравнивать с прошлым годом, то динамика роста составила плюс 45%. По критерию «Объем выданных средств» отмечается также рост – плюс 58%, до 51 млрд руб.
@ipotekavr
Госдума отклонила законопроект о запрете выселения граждан из единственного ипотечного жилья
В Государственной думе отклонили законопроект, согласно которому предполагалось, что если ипотечная квартира – единственное жилье у заемщика, начать процедуру взыскания на него можно только через два года после вступления в силу решения суда.
Также по этому законопроекту хотели увеличить до года срок просрочки по ипотечным ежемесячным платежам. И только после года можно было бы обратить взыскание на заложенную квартиру. Законопроект отклонили по ряду причин, в том числе из-за риска еще большего увлечения задолженности граждан перед кредитными организациями.
@ipotekavr
В Государственной думе отклонили законопроект, согласно которому предполагалось, что если ипотечная квартира – единственное жилье у заемщика, начать процедуру взыскания на него можно только через два года после вступления в силу решения суда.
Также по этому законопроекту хотели увеличить до года срок просрочки по ипотечным ежемесячным платежам. И только после года можно было бы обратить взыскание на заложенную квартиру. Законопроект отклонили по ряду причин, в том числе из-за риска еще большего увлечения задолженности граждан перед кредитными организациями.
@ipotekavr
В России стал сокращаться объем предложения на рынке аренды жилья
Об этом сказано в исследовании подразделения ДОМ. РФ «Арендное жильё». По данным исследователей, в декабре число объявлений о сдаче квартир в аренду сократилось на 10% по сравнению с предыдущем месяцем и составило 96 тыс. штук. При этом, на протяжении последних двух месяцев в этом секторе был виден рост — на 29% в октябре и на 6% в ноябре.
Сократилось и число новых объявлений — на 18%, до 55 тыс. в декабре. В ноябре этот показатель тоже падал, но не так значительно, только на 6%. Сейчас количество новых объявлений об аренде соответствует уровню сентября.
@ipotekavr
Об этом сказано в исследовании подразделения ДОМ. РФ «Арендное жильё». По данным исследователей, в декабре число объявлений о сдаче квартир в аренду сократилось на 10% по сравнению с предыдущем месяцем и составило 96 тыс. штук. При этом, на протяжении последних двух месяцев в этом секторе был виден рост — на 29% в октябре и на 6% в ноябре.
Сократилось и число новых объявлений — на 18%, до 55 тыс. в декабре. В ноябре этот показатель тоже падал, но не так значительно, только на 6%. Сейчас количество новых объявлений об аренде соответствует уровню сентября.
@ipotekavr
В этом году ДОМ.РФ планирует выдать 13 тыс. льготных ипотек на ИЖС (хозспособ)
ДОМ.РФ в 2023 году выделил из собственных средств порядка 1 млрд руб. на выдачу льготной ипотеки на ИЖС при условии, что частный дом будет строиться без привлечения профессиональны подрядчиков. Прогнозируется, что в этом году будет оформлено около 13 тыс. таких ипотек. Годом ранее по этой программе было выдано 8,4 тыс. кредитов на общую сумму 34 млрд руб.
@ipotekavr
ДОМ.РФ в 2023 году выделил из собственных средств порядка 1 млрд руб. на выдачу льготной ипотеки на ИЖС при условии, что частный дом будет строиться без привлечения профессиональны подрядчиков. Прогнозируется, что в этом году будет оформлено около 13 тыс. таких ипотек. Годом ранее по этой программе было выдано 8,4 тыс. кредитов на общую сумму 34 млрд руб.
@ipotekavr