Ипотека 1%
11.7K subscribers
2.01K photos
86 videos
9 files
13.5K links
Всё самое главное об ипотеке: новости банков, инициативы правительства, проблемные застройщики, анализ происходящего на рынке недвижимости, прогнозы, советы и многое другое.

Прислать новость: @IVRipotekaBot

РКН: https://clck.ru/3EovDk
Download Telegram
Первый крупный кредит по «промышленной ипотеке» взят в МО

В Подмосковье проведена первая крупная кредитная сделка по программе помощи промышленным предприятиям «Промышленная ипотека». Размер займа составил 300 млн руб. 

Взяла его компания по производству светотехнической продукции на покупку уже готовой промышленной недвижимости – производственный цеха в г. Чехов. По мнению представителей компании, такое решение поможет им увеличить производственные мощности и расширить свою деятельность.
@ipotekavr
Индексация материнского капитала — ключевой событие жилищной сферы 2022 года

Такое вывод сделали в ДОМ.РФ по итогам опроса 1,6 тыс. россиян по всей стране.

Согласно опросу, 35% опрошенных назвали ключевым событием года индексацию материнского капитала. Напомним, что ранее президент РФ принял решение увеличить индексацию маткапитала в 2023 году сразу на 12,4%. Таким образом, сумма маткапитала выросла до 589,5 тыс. рублей на первого и до 779 тыс. рублей на второго ребенка.

Второе место в рейтинге самых запоминающихся событий в сфере жилья заняла реализация льготной ипотеки для молодых семей. 25% респондентов отметили её в ходе опроса.

Еще 24% посчитали, что продление программы выплат 450 тыс. рублей на оплату ипотеки многодетным родителям — ключевое событие года.
@ipotekavr
В рекордный по числу ипотек день Сбер выдал больше 6 тыс. кредитов

По итогу месяца, Сбербанк ожидает, что декабрь будет рекордным по объёму выданных ипотек и даже превысит показатели марта 2022 года. При этом месяц будет рекордным и по количеству выдач. Самый продуктивный по этому показателю день в месяце – 28 декабря. В этот день Сбер выдал больше 6 тыс. ипотечных кредитов. 

По прогнозу кредитной организации, в декабре будет выдано 370 млрд руб. на ипотеки россиянам. Из них 58,4% выдано на объекты вторичной недвижимости, 37,3% – на новостройки, оставшиеся 4,3% – на ИЖС. Больше всего ипотек взяли жители столицы – 50 млрд руб., Подмосковья – 33 млрд руб. и Питера (25 млрд руб.).
@ipotekavr
В 2022 году 30 компаний оформили бизнес-ипотеку в Москве

Предприниматели в Москве в этом году впервые получили возможность брать ипотечные кредиты на покупку недвижимости для развития бизнеса. Программа работает с апреля 2022 года.

На данный момент ей смогли воспользоваться около 30 представителей МСП без привязки к виду деятельности компании. Общая сумма выданных ипотек больше 600 млн руб. Столичные власти компенсируют проценты по ипотеке в течение года с заключения кредитного договора .
@ipotekavr
В 2022 году ДОМ.РФ выдал ипотек на 170 млрд руб.

Банк ДОМ.РФ за 12 месяцев 2022 года выдал ипотек на общую сумму более 170 млрд руб. Если сравнивать с 2021 годом, то показатель вырос на треть. Больше 36 тыс. российских семей смогли решить свой жилищный вопрос в этом году. 

Наибольшим спросом среди населения пользовались две льготные программы ипотечного кредитования – «семейная» и «льготная» ипотека. На них пришлось порядка 70% от всех выдач ипотечных займов. На вторичный рынок лотов по рыночным ставкам приходится ещё 10%. Около 6% остается на стандартные программы на новые дома без государственной поддержки и IT-ипотеке.

По объему выданных кредитов лидирует столица – москвичи взяли за этот год в ипотеку около 71,7 млрд руб. Второе место у Питера. Жители этого города оформили ипотек на сумму 16 млрд руб. Тройку замыкает Краснодарский край (9 млрд рублей).
@ipotekavr
В ноябре средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась на 0,3%

По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по ипотечным займам в ноябре зафиксировалась на уровне 7,1%. За месяц показатель потерял 0,3%. Эксперты отмечают, что это связано с увеличение доли кредитования по ДДУ, где преимущественно всегда ставка ниже.

Отмечается, что в ноябре 2022 года ипотечных кредитов по сравнению с месяцем ранее в количественном выражении было выдано почти на пятую часть меньше (18,3%).
@ipotekavr
Падение спроса на новостройки в 2022 году привело к 40 млн кв. м нераспроданного жилья в РФ

Директор Центра стратегических коммуникаций рынка недвижимости Никита Журавлёв поделился, что 40 млн кв. м нераспроданного жилья на текущий момент нормальная тенденция. Ввиду активного строительства при падающем спросе на недвижимость – закономерный исход события.

Волноваться о массовом банкротстве застройщиков в стране тоже не надо – девелоперы в нормальном финансовом состоянии, чему способствует механизм проектного финансирования. Даже если продаж вообще не будет, у застройщиков достаточно средств, чтобы завершить текущие проекты.
@ipotekavr
Прогнозируется рост объема ипотек в 2023 году на 15%

По итогу прошлого года, сделок с недвижимостью стало меньше – минус 20%, до 4,1 млн договоров. На вторичном рынке доля ипотеки снизилась на 9% за год (до 36%). «Первичка» осталось на уровне показателей 2021 года – 70%

Отмечается также снижение объемов выданных ипотек. Если в 2021 году ипотечных кредитов взяли на общую сумму порядка 5,8 трлн руб., то в 2022 году – 4,7 трлн руб. Но планы на этот год внушают оптимизм – прогнозируется, что в 2023 году будет выдано ипотечных займов на сумму 5,4 трлн руб. (+14,9% по сравнению с 2022 годом).
@ipotekavr
По состоянию на 23 декабря 2022 года, средневзвешенная ставка на ИЖС по рыночным программам на приобретение уже готового дома равна 11,67%, на строительство чуть ниже – 10,95%.
@ipotekavr
60% ипотек взятых в Московском регионе – долгосрочные 

В четвертом квартал 2022 года в Москве и Московской области выросла доля ипотечных кредитов, срок погашения которых равен 25-30 годам. За квартал рост показателя составил 13%, до 60%. Эксперты отмечают, что в прошлом году показатель показывал положительную динамику ежеквартально. 

Это связано с тем, что граждане предпочитают брать ипотеки с максимальным сроком выплаты, чтобы ежемесячные платежи были на минимальном уровне. Сейчас инвесторов на рынке недвижимости осталось немного, именно они чаще всего брали краткосрочно ипотечные займы. В основном сегодня заёмщики берут ипотеку на жилье, в котором будут проживать сами.

Также отмечается, что в Московском регионе основная доля заёмщиков – люди в возрасте 35-40 лет. По сравнению с третьим кварталом 2022 года их доля увеличилась на 5% (до 45%). Как итог, доля ипотеки на рынке Старой Москвы равна 74,6%, на рынке Новой Москвы – 87,5%, в МО – 82%.
@ipotekavr
В стране активно развиваются программы ипотек под 4%

Ольга Кирилловых из компании VIRA поделилась, что сегодня ряд банков с застройщиков скооперировались и предлагают потенциальным клиентам ипотечные программы на новые дома с низким процентом — 4 п.п

Подобные программы пользуются спросом, потому что ежемесячные платежи по ипотеке существенно ниже рыночных программ, но при этом цена новостройки выше, при таком варианте. Кирилловых отдельно отметила, что прогнозируется, что спрос на жилье в этом году будет ниже, чем в 2021-2022 годах. Стоимость недвижимости будет переживать стагнацию.

На текущий момент у застройщиков продажи в два раза меньше, чем темпы строительства новостроек. Для баланса спроса и предложения пока девелоперы придерживаются стратегии, по которой отсрочивают даты выходов проектов на продажу.
@ipotekavr
Субсидируемые застройщиками ипотеки останутся главным драйвером рынка в 2023 году

По данным от «Петербургской недвижимости», в прошлом году 75% сделок с ипотеками проходили по программе с господдержкой. Еще 18% — семейная ипотека. Эксперты утверждают, что расширение условий по семейной ипотеке увеличит число заемщиков по этой программе, но драйвером рынка в 2023 году семейная ипотека не станет.

Отмечается, что большую часть сделок на рынке жилья проводили не с «чистой» льготной/семейной ипотекой, а с программами, в которых часть процентов субсидировали девелоперы и кредитные организации.

Эксперты полагают, что в 2023 году именно такие программы и продолжат быть основным драйвером рынка недвижимости. Судя по настроению ЦБ РФ, ипотек с околонулевыми ставками больше не будет, но при этом ставка по ипотеке в 3% позволяет заемщикам оформлять ипотечные кредиты с комфортным ежемесячным платежом.
@ipotekavr
АКРА: объем выдач в 2023 году будет равен 3,5 трлн руб.

По данным экспертов из АКРА, в 2023 году заёмщики в России возьмут на ипотечные кредиты порядка 3,5 трлн руб. (без учета погашений). Снижение по сравнению с 2022 годом объема выдач ипотек будет связано с тем, что недвижимость существенно выросла в цене, а реальные доходы населения просели.

Второй фактор – ужесточение условий по ипотечным программам. Льготная ипотека в этом году будет выдаваться под 8% годовых (+1 п.п. в сравнении с 2022 годом), а также ряд застройщиков прекращают околонулевые ипотеки. Третий фактор – упавший спекулятивный спрос на жилье.
@ipotekavr
По данным СберИндекс, в декабре 2022 года в России на рынке первичной недвижимости было зафиксировано 466 053 предложения. Если сравнивать с началом прошлого года (359 192 шт.), показатель вырос на 29,8%.
@ipotekavr
Эксперт отметила риск образования «пузыря» на рынке ипотек

Генеральный директор НРА Алина Розенцвет рассказала, что сегодня в России наблюдается признаки нарастающего «пузыря» на ипотечном рынке. Эксперт отметила, что в ситуации, когда действуют стимулирующие программы по приобретению жилья, но при этом стоимость лотов падает, это может привести к тому, что заемщики попросту перестанут платить по ипотечным кредитам. Особенно по тем ипотечным программам, где первоначальный взнос ниже 20-30%.

Розенцвет поделилась, что, по ее мнению, риск «пузыря» на рынке невелик из-за качественной работы банков по оценке кредитоспособности заемщиков, а также цены на недвижимость упали не настолько критично, чтобы заемщикам стало невыгодно выплачивать кредиты. Эксперт полагает, что в 2023 году в среднем «квадрат» подешевеет на 3-5%.
@ipotekavr
27,3 тыс. рублей в месяц составил средний платеж по ипотеке на вторичном рынке по данным на 1 декабря

Согласно Frank RG, в среднем, россияне платят по ипотечным кредитам на вторичке около 27,3 тыс. рублей ежемесячно. Показатель за год вырос на 10,4%.

Впрочем, как отмечают эксперты, даже несмотря на, казалось бы, льготную ипотеку, размер среднего платежа на вторичке оказался ниже, чем на первичном рынке.
@ipotekavr
Forwarded from MMI
ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК В НОЯБРЕ: НЕБОЛЬШОЕ УЛУЧШЕНИЕ ПОСЛЕ ОКТЯБРЬСКОГО ПРОВАЛА

Мы уже отмечали, что ипотека в Москве в ноябре продолжила сжиматься 2-й месяц подряд (эффект мобилизации). Но интересно, что на федеральном уровне динамика ипотечного кредитования, напротив, немного улучшилась.

По данным ЦБ, статистика выданных ипотечных кредитов в ноябре:

128.8 тыс кредитов (-18.3% гг) VS 127.3 тыс (-21.3% гг) в октябре
471 млрд руб (-7.8% гг) VS 448 млрд (-10.4% гг)
• Средний размер кредита – 3.65 млн руб (12.8% гг)
• Средний срок – 23.6 года (абсолютный рекорд)
• Средняя ставка – 7.11% VS 7.38% годовых в октябре

Правительство продлило льготную ипотеку до середины 2024г, подняв ставку с 7 до 8%. Это окажет дополнительное охлаждающее влияние на рынок, который, на наш взгляд, сохранит в 2023г умеренно-негативную динамику
В 2023 году в Москве получить одобрение на ипотеку смогут заемщики с доходом не меньше 150 тыс. руб.

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков рассказал, что для банков важный критерий при решении выдавать ипотеку заёмщику или нет – доход и его стабильность у потенциального ипотечника.

Также важно, чтобы в итоге при взятии ипотеки расходы заемщика на погашение ежемесячных платежей занимали от трети до половины всех доходов, не больше.

Выходит, что, чтобы взять среднюю квартиру в ипотеку в Москве, доход заемщика должен составлять не меньше 150-250 тыс. руб. Рассчитать это легко: средняя сумма ипотечного займа сегодня в столице 8-12 млн руб. Если взять кредит на 20 лет по рыночной программе, то ежемесячные платежи будут равны примерно 80-120 тыс. руб. Значит доход заемщика должен быть не меньше 150-250 тыс. руб. В ином случае шанс получить одобрение по ипотеке крайне мал.
@ipotekavr
Forwarded from Proeconomics
В декабре случился настоящий бум на рынке ипотечных кредитов новостроек – примерно 64 тыс. кредитов за месяц. Исторический рекорд.
Покупатели новостроек пытались успеть зафиксировать сделку с помощью кредита до удорожания льготной ипотеки с января 2023 года.
В столице в районе Хорошево-Мневники за квартал «квадрат» подорожал больше, чем на 15%

По итогу четвертого квартала средняя стоимость «квадрата» в Старой Москве в новых домах комфорт-класса зафиксировалась на уровне 286,9 тыс. руб. За квартал цена существенно не поменялась – минус 0,2%.

Больше всего 1 кв. м подорожал в Хорошево-Мневники. За квартал новостройки в этом районе подорожали сразу на 15,8%, до 434,3 тыс. руб. Второе место у района Печатники (+13,5%, до 388,2 тыс. руб.). Тройку замыкают Кузьминки – за квартал плюс 6,1%, до 288,4 тыс. руб.
@ipotekavr