🗣Экономист, экс-зампред Счетной палаты РФ Юрий Болдырев:

«Льготная ипотека, конечно, нужна, но не в том виде, как реализуется сейчас. Сейчас это льгота прежде всего не гражданам, а банкам, потому что если бы государство выдавало напрямую гражданам кредиты из государственных ресурсов под низкий процент, то это оказывало бы существенное влияние на рынок кредитов, вынуждало бы банки тоже давать кредиты под более низкие проценты, потому что иначе никто не возьмёт.

А у нас реализуется противоположная схема. Государство добавляет банкам денег, тем самым содействуя завышению рыночной ставки. Так по этой ставке никто не взял бы кредит, или было бы мало берущих. А раз государство доплачивает по существу банкам — это практически перевод наших с вами бюджетных денег в карманы ростовщика. В результате схема помогает какому-то количеству людей, но помогать нужно было бы иначе, чтобы было бы выгодно всем, всему обществу, и тогда это не вело бы к такому завышению стоимости жилья и процентов по кредитам...

Этой политикой власти по якобы "помощи людям" в случае с льготной ипотекой действительно создаётся пузырь, страна превращается в колосса на глиняных ногах, и никто вечно не будет терпеть этого колосса... То есть по большому счёту, стратегически, в масштабах десятилетий, конечно, это пузырь, пузырь надуваемый, который неминуемо в каком-то виде лопнет, но лопнет он очень катастрофично. Это будет не просто кризис ипотечный, как в США, он будет лопаться вместе с разрушением страны. Сейчас система надувается, как рыба, чтобы распугать всех вокруг, а внутри нее ничего, кроме воздуха, нет». #цитатадня

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в октябре 2020 года, осталась на уровне 7,3%, при этом объем выдачи ипотеки за месяц вырос почти на 8,5% - до более 546 млрд рублей, следует из материалов ЦБ.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📝Для развития индивидуального жилищного строительства в России Минстрой откорректирует программу поддержки ипотеки, сообщила Ольга Корниенко, директор Департамента жилищной политики министерства.

«Создаётся специальный банковский инструмент, который позволит кредитовать граждан, желающих построить собственный жилой дом. В этих целях мы вносим изменения в ранее разработанную нами программу поддержки жилищного строительства и ипотечного кредитования, которая претерпела серьёзные изменения... Соответствующие изменения также вносятся в паспорта нацпроекта «Жильё» и единого плана по достижению национальных целей, чтобы их мероприятия не дублировались.

Самыми основными направлениями является совместная работа с кредитными организациями, которую, несмотря на доработку программы, мы ни на минуту не останавливаем... Разрабатывается определённый алгоритм действий, чтобы этот механизм стал востребованным на рынке», — рассказала Корниенко.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

НА ИПОТЕЧНОМ РЫНКЕ ПОЛНЫЙ ТРЭШ…

По итогам октября:
• Объём выданных кредитов: 101.3% гг vs 110.6% гг в сентябре и 66.4% гг в августе. По итогам десяти месяцев рост составил 44.7% гг.
• Количество выданных кредитов: 78.8% гг vs 86.0% гг в сентябре и 44.5% гг в августе. По итогам десяти месяцев рост составил 29.7% гг.

Несмотря на то, что примерно половина выдаваемых кредитов – это рефинансирование старых, назвать наблюдаемые темпы роста здоровыми никак нельзя. Ипотечное безумие, охватившие массы в сентябре-октябре, могло быть связано с тем, что в ноябре ждали завершения программы льготной ипотеки. Но её продлили до 1 июля 2021г. Это может несколько сбить ажиотаж, но весной он вспыхнет с новой силой.
Рост цен на жильё уже перекрыл все выгоды для покупателей от низких ставок. В условиях ограниченного предложения (нет просто ресурсов столько строить) надувание ценового пузыря может ещё больше усилиться.
Продление льготной ипотеки, скорее всего, назовут грубейшей ошибкой правительства в 2020 г

📈Сбербанк в 2021-2023 годах ожидает роста своего ипотечного портфеля более чем на 30%. Этому будет способствовать дальнейшее развитие платформы «ДомКлик», сказал первый зампред правления банка Александр Ведяхин. По его словам, уже сегодня «ДомКлик» вышел на третье место среди всех платформ недвижимости России и на первое место по количеству объявлений на вторичном рынке.

В октябре в ипотечном кредитовании банк установил новый рекорд - было выдано более 280 млрд рублей, что составляет почти 20% всех выдач с начала года.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Крупнейшее виртуальное мероприятие рынка недвижимости России - Международный жилищный конгресс online - пройдет 15-19 февраля 2021 года

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🔻ВТБ снижает ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн. Клиенты, которые подают заявку через сайт банка, получают скидку в размере 0,3 п.п. Новые условия доступны заемщикам при приобретении квартиры в новостройке, на вторичном рынке и при рефинансировании ипотеки другого банка.

Для того чтобы снизить ставку, клиенту необходимо заполнить анкету на оформление ипотеки через сайт ВТБ. После предварительного одобрения кредита заемщик получает доступ к личному кабинету на сайте банка, где сможет загрузить все документы, проконсультироваться с менеджером в чате, выбрать удобную дату сделки и оформить ипотеку.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📉Средний уровень ипотечных ставок в РФ, согласно новой редакции паспорта нацпроекта «Жилье и городская среда», к 2030 году должен снизиться до 6%, сообщила директор департамента жилищной политики Минстроя Ольга Корниенко.

«На сегодняшний день в паспорте национального проекта у нас заложено поэтапное снижение ипотечной ставки, которая к 2030 году должна достигнуть 6%», - сказала она.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Деятельность московских риэлторов хотят отрегулировать отдельным законом

В Москве около 50% сделок на вторичном рынке жилья могут совершать «черные маклеры», посчитали в столичном отделении «Деловой России». Там предложили мэрии Москвы принять городской закон для этой сферы, что должно сократить масштаб мошенничеств и увеличить доходы бюджета столицы. В документе необходимо определить «требования, предъявляемые к риэлторам, и закрепить их ответственность за ненадлежащее качество оказанных услуг».

Участники рынка уверены, что специальный закон поставит их в неравное положение с региональными игроками. Юристы поясняют, что в федеральном законодательстве понятия «риэлторская деятельность» нет, однако работа агентов уже регулируется Гражданским кодексом.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Многодетным семьям проще станет погасить ипотечные кредиты. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила расширение вариантов использования выплат в 450 тысяч рублей.

За год работы программы госпомощью воспользовались около 70 тысяч многодетных семей. Однако более 6 тысяч семей получили отказы, поскольку брали кредиты, например, не только на покупку квартиры, но и на ее ремонт. Или не просто на покупку дома, но на его строительство.

Теперь же предполагается внести поправки в законодательство, которыми будет разрешено погашать долги и по таким кредитам. К примеру, если их целью указано строительство объекта индивидуального дома или приобретение объекта незавершенного строительства. Чтобы средства использовались по назначению, направлять материальную помощь на погашение таких кредитов можно будет только после окончания строительства и госрегистрации права собственности на дом.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏦Акция «Ипотека без страховок» в Челиндбанке продлена до конца января 2021 года. В рамках акции клиенты могут оформить кредит на приобретение недвижимости без страхования предмета залога и личного страхования.

Ставки дифференцируются в зависимости от категории заемщиков:

▪️8,9% – для клиентов с положительной кредитной историей, сотрудников аккредитованных или системообразующих предприятий, бюджетных организаций, участников зарплатных проектов.
▪️9,4% – для остальных категорий заемщиков.

Кредиты предоставляются на покупку готового или строящегося жилья, земельного участка, а также рефинансирование кредитов, оформленных ранее в другом банке.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏦Абсолют Банк упрощает условия по ипотеке по стандартным программам на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости. Теперь первоначальный взнос по кредиту может составлять от 10% общей суммы займа при условии, что заемщик предоставит в банк документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости. Оформление дополнительного залога не требуется.

При этом оценочная стоимость недвижимости в собственности заемщика должна составлять не менее 30% от суммы кредита. Также по данному объекту не должно быть обременений. Минимальная ставка с новыми условиями составит 8,84%. Максимальный срок кредита остается прежним - до 30 лет. Средства маткапитала можно будет использовать только для частичного досрочного погашения ипотеки.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🔥ВТБ вносит изменения в программу Семейная ипотека.

Теперь предоставление кредитов в рамках Программы возможно и на приобретение строящегося объекта по ДУПТ (договор уступки прав требования) у физического лица. Основное условие -  первичный ДДУ должен быть заключен с юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда)

Также разрешается рефинансирование кредитов, предоставленных на указанные цели, в том числе заключение дополнительных соглашений о привидении собственных кредитов Банка в соответствие с условиями Программы.

@ipotekahouse #новостибанков

❗️Высшая ипотечная лига. Топ-25 банков по выдаче ипотечных кредитов на первичном рынке с начала года. @rusipoteka_ru

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

❗️Открыт предзаказ печатной версии юбилейного десятого выпуска «Энциклопедии российской секьюритизации - 2021» https://russecuritisation.ru/sekyuritizaciya_pechatnaya_versiya/

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Внимание! Профессионалам ипотеки и недвижимости! Зафиксированы самые высокие бонусы для риелторов и агентов ипотеки💣
До 31 декабря 2020 г. на платформе Ипотека.Центр на каждой ипотечной сделке полного цикла с ЮниКредитБанком вы получаете вознаграждение - 1% от суммы выданного кредита!
⠀
📌 Сумма кредита может быть любой
📌 Личный объем выдач на платформе не имеет значения
📌 Рефинансирование тоже учитывается

Сервис бесплатный! Регистрация и вход на платформу по ссылке: https://clck.ru/SCo9P

🏠В России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в Банке ДОМ. РФ по ставке от 6,1%. Ожидается, что в рамках «пилота» может быть выдано кредитов на 2,2 млрд рублей. На субсидии институт развития направит 300 млн рублей.

Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, имеющих хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года. По ее условиям, ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой, дополнительного залога не требуется.

Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.

Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно – с помощью выписки из ПФР, а также для зарплатных клиентов банка.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

НКР (Национальные Кредитные Рейтинги) уверены, что в текущем году частично удовлетворен и спрос на ипотеку 2021 года и, именно поэтому, ожидать повторного рекорда не стоит. Хотя цифры в 3,6-3,7 трлн. рублей общих выдач впечатляют!
Не ожидают и дальнейшего снижения ставок по новым ипотекам, что тоже вполне объяснимо, ведь основной текущий источник фондирования ипотек - вклады этого просто не выдержат.

@MarketOverview

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой не станут популярны в ближайшие годы, считают эксперты. Большинство крупнейших ипотечных банков не планирует внедрять такие продукты для физлиц.

Как отметили в ВТБ, плавающая ставка повышает риски для заемщиков, так как она может под воздействием экономической ситуации резко измениться не только в меньшую, но и в большую сторону. Поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство, такие условия снижают ее привлекательность для клиентов. «Даже в развитых странах, возьмем для примера США, после кризиса 2008 года заемщики с большой осторожностью относятся к подобным продуктам», — добавил зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов.

Ранее в «Обзоре финансовой стабильности», опубликованном в конце ноября, ЦБ допустил, что в условиях достижения ставками минимального уровня кредитные организации могут быть заинтересованы в развитии ипотеки по плавающим ставкам.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

⚡️ Новелла: самостоятельная реализация заложенного имущества должником

Как следует из пояснительной записки, законопроект разработан для обеспечения баланса интересов заемщиков – физлиц и кредиторов в процессе взыскания задолженности по кредитным договорам, обязательства по которым обеспечены залогом имущества. Предлагается внедрить правовой механизм, согласно которому на досудебном этапе взыскания задолженности должник вправе самостоятельно реализовать заложенное имущество. Предусматривается право должника направить кредитору заявление о самостоятельной реализации заложенного имущества, с момента возникновения у кредитора основания для обращения взыскания на заложенное имущество, но до подачи кредитором искового заявления в суд.
Для кредитора установлена обязанность принять такое заявление и предоставить должнику сведения об остатке задолженности, одновременно являющемся пороговой стоимостью, ниже которой имущество не может быть реализовано. Максимальный срок самостоятельной реализации имущества составит 6 месяцев с того момента, как залогодатель направит соответствующее заявление. Если в указанный срок актив не будет реализован, то взыскание будет производиться в общем порядке.

При этом законопроект содержит некоторые недочёты:
1️⃣ предусмотрено, что расчет неустойки осуществляется на дату направления залогодателем соответствующего заявления, а остальной размер задолженности – на день окончания максимального срока самостоятельной реализации заложенного имущества. В силу положений ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» неустойка входит в состав задолженности, покрываемой залогом, однако из предлагаемой редакции законопроекта остается неясным, продолжается ли начисление неустойки в сроки, отведенные для самостоятельной реализации имущества.
2️⃣ проектируемые нормы указывают на невозможность осуществления самостоятельной реализации заемщиком залога, если такой заемщик воспользовался правом обращения к кредитору с требованием о предоставлении так называемых ипотечных каникул. При этом связывают ограничение права на самостоятельную реализацию залога именно с фактом обращения к кредитору, а не с фактом предоставления таких каникул.
3️⃣ неясен порядок погашения регистрационной записи об ипотеке. Законопроект предусматривает особый порядок погашения записи об ипотеке и регистрации права собственности приобретателя с учетом положений ст. 50 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», но при этом не учитывается, что в ст. 50 содержатся особенности погашения регистрационной записи об ипотеке и государственной регистрации прав, распространяющиеся только на случаи обращения взыскания на имущество в судебном либо во внесудебном порядке.
Если закон примут в такой редакции, то банки начнут увеличивать %, закладывая повышенные риски. Закон сверстан явно в пользу должника и призван снизить социальную напряженность на фоне пандемии.

@m5lawfirm