Кредитные каникулы «по закону» могут продлить. Сегодня истекает срок на подачу заявлений о кредитных каникулах, которые вводились, как способ поддержки граждан и бизнеса в условиях пандемии. Но очевидная «вторая волна» коронавируса привела к тому, что законодатели рассматривают возможность о продлении этой программы. Об этом заявил Анатолий Аксаков, глава комитета госдумы по финрынку, подчеркнув, что альтернатива - собственные банковские программы реструктуризации. @fatcat18

Стадии съёма жилья в центре Питера

“Пахнет осенью. Что-то необыкновенно грустное, приветливое и красивое.”
⁃ Антон Павлович Чехов

Привет.

Главные новости банков за 29 сентября
https://clck.ru/R8Uc6

Ты должен знать:

1. «Мэр Москвы Сергей Собянин подписал указ о закрытии школ на двухнедельные каникулы с 5 по 18 октября»
Не карантин, а КАНИКУЛЫ.

2. Глядя на евро за 92 рубля, вспоминается цитата нашего великого экономиста:
«Но вот смотрите: раньше мы продавали товар, который стоил доллар, и получали за него 32 рубля. А теперь за тот же товар ценой в доллар получим 45 рублей. Доходы бюджета увеличились».
...
Обесценивается не рубль, нет!
Обесценивается наш ТРУД, обесцениваются наши УСИЛИЯ, наше ВРЕМЯ, затраченное на зарабатывание денег.
В конечном счёте, обесценивается наша ЖИЗНЬ.
...
Во всем можно найти плюсы. Например, доллар по 100 будет намного удобнее считать в уме.
@ruslanusachev

3. Так, я опять запутался: Эрдоган нам братишка или так себе шакал поганый?

4. Число пациентов с COVID-19 в больницах (по данным Минздрава).
На 6 мая - 80 000
На 29 июля - 100 000
На 29 сентября - 115 500
Какая она всё же интересная, эта путинская "победа" над эпидемией. @prof_preobr
...
Если переживёшь две волны пандемии коронавируса с одной и той же одноразовой маской - ты бессмертный!

5. Федеральная служба исполнения наказаний (ФСИН) запросила 25 млрд. рублей из нацпрограммы «Цифровая экономика» на цифровизацию тюрем.
Всё, что надо знать о российской цифровой экономике.

6. Рон Уизли: как это возможно? человек не может находиться в нескольких местах одновременно.
питерцы: подержи наше пиво

7. Путин: «Россия продолжит отстаивать правду о Второй мировой войне.»
О какой правде может идти речь, когда архивы засекречены до 2040 года?

8. Я живу в ускоряющемся мире. Все, что я придумал сегодня, уже кто-то придумал вчера, и это не новость. Я должен все успевать. Но однажды суета внутри останавливается, и понимаешь, что вокруг танцует эта тёплая осень, немного пьяная и такая красивая. что где-то тут и есть равновесие. @kisychev

Пахнет осенью. Отличного дня!

В августе 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,66 млн. руб., по данным Национального бюро кредитных историй. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос на 11,8% (в августе 2019 года - 2,38 млн. руб.).
Самый значительный прирост размера кредита дала Москва, +16,8% - средний размер кредита здесь составил 5 млн. 663 тыс. (4 млн. 849 тыс. годом ранее).

Рост величины кредита на 11,8% примерно соответствует росту цены недвижимости за прошедший год. Также мы видим, что реальные доходы населения за это время упали на 8-10%. Это очень опасный тренд для домохозяйств.

СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ В АВГУСТЕ ПРОДОЛЖАЛИ СНИЖАТЬСЯ

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам снизилась в августе до 7.16% vs 7.28% в июле. Реальная ставка (по отношению к текущей инфляции) опустилась до 3.58%.
Напомним, что в расчет этого показателя включаются кредиты, предоставленные по льготной ставке в 6.5%.
Программа льготной ипотеки должна завершиться в ноябре. Правительство обсуждает возможность её продления, но решение пока не принято.
Главным риском является формирование пузыря на рынке недвижимости

В ВТБ с 01 октября. Ипотека.

Регулятор и банки сами тоже административно участвуют в раздувании «ипотечного пузыря». ДОМ.РФ и Frank RG приводят статистику:
Топ-20 российских банков приняли в августе 604,5 тысячи заявок на оформление ипотечных кредитов. Кредитные организации одобрили 62% поданных заявлений от граждан. Процент одобрения заявлений на получение ипотеки с господдержкой выше и составляет 68,4%».

Для сравнения: в апреле 2020 года одобрение заявок на ипотеку составляло 56,7%, год назад – чуть больше 60%. Вероятно, к концу года одобрение заявок на льготную ипотеку превысит 70%, можно предполагать, что в их число попадёт до 10-12% проблемных заёмщиков, которым ещё год-два назад отказали бы в кредите.
Но и у банков есть свой аргумент, железный: на фоне начавшегося роста цен (на 10-15% в год на новостройки в зависимости от региона) стоимость квартиры заёмщика дорожает, в случае его личного дефолта банк не потеряет деньги, выставив жильё на вторичную продажу.

#ИпотекаPROбанки

💥 Нужна ли заемщику регистрация в РФ, чтобы получить ипотеку?

🔸 Какие банки одобряют ипотеку заемщикам без постоянной и временной регистрации в РФ.

Подробная информация - в нашей таблице.

Используйте в работе. Или делегируйте одобрение ипотеки для вашего клиента нам. Это бесплатно.

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/vcTq

💥 Представляйте актуальную базу новостроек 23 городов РФ под своим брендом!

Раньше все планировки в XML-выгрузке (услуга «База.ПРО») были доступны только с водяными знаками Нмаркет.ПРО.

👉 С 1 октября XML-выгрузка базы новостроек доступна в трех вариантах:

🔸 с водяным знаком Нмаркет.ПРО (текущая версия);
✅ с водяным знаком вашего агентства недвижимости – NEW;
✅ без водяных знаков – NEW.

Преимущества налицо.

👍 База новостроек под вашим брендом.

Ваше агентство недвижимости представляет на своем сайте актуальную базу новостроек любого из 23 городов РФ под своим брендом.

👍 База без водяных знаков для привлечения клиентов.

Описания объектов соответствуют требованиями Яндекс.Недвижимость Новостройки. Вы можете выгружать любые объекты из базы на сайты-лидогенераторы или использовать в любых других целях.

👉 Кнопка "Оставить заявку" здесь: https://go.nmarket.pro/kEug

☎️ Узнать подробности можно по телефону: +7 960 247-96-21

Размещайте базу новостроек на сайте, зарабатывайте больше - с Нмаркет.ПРО 📈

​​наблюдаем новую моду от разных банков. сначала они (банки) одобряют ипотечного клиента. как мы помним, на определенную сумму. клиент подбирает вариант и несет его в банк. и тут банк заявляет, что объект переоценен (это при предоставленном оценочном альбоме)

вот тут, собственно, мы никак не поймем: банки не доверяют оценщикам? выдают какие-то свои умозаключения по стоимости объекта (на основании чего?), требуют провести повторную оценку и потом могут еще раз провернуть такой круг.

правильно ли мы понимаем, что институт оценщиков - это низ, а банк - это господин?

про клиента даже думать не хочется - кто он в этой связке

бдсм какой-то. на троих

В АВГУСТЕ ЗАФИКСИРОВАН РЕКОРДНЫЙ РОСТ ПРОСРОЧКИ ПО ИПОТЕКЕ!

Портфель ипотечных кредитов продолжает уверенно расти (в августе: 2.3% мм и 16.6% гг). Но при этом резко вверх пошла и просрочка! В августе просрочка по кредитам в рублях увеличилась сразу на 3.1 млрд рублей (4.7% мм и 8.2% гг). Интересно, что столь резкого месячного скачка ещё не наблюдалось в истории.

На наш взгляд, это серьёзный звоночек и повод задуматься для тех, кто топит за продление льготной ипотеки…

правда? можно пользоваться?

Снова актуально

🧮В августе первичный, и вторичный рынки ипотеки РФ обновили абсолютные рекорды: впервые число выданных ипотек за месяц в сегменте новостроек превысило 50 тыс., а  на вторичном рынке – 100 тыс. Что ещё интересного на рынке?
🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽
• Всего августе 2020 года выдано 154,5 тыс. ипотек (+ 44,6% за год) на общую сумму 392,3 млрд рублей (+66,2%). Сегмент новостроек вырос на 82%, «вторичка» - на 31,3%.
• Треть всех ипотечных кредитов в августе выданы на покупку новостроек. Чаще всего взаймы на «первичку» в Севастополе и Петербурге. Реже всего - в Чечне и Томской области.
• Россияне берут в ипотеку в среднем 2,5 млн рублей. На первичном рынке средний займ равен 3,3 млн рублей (+3,2% за месяц и +15% за год). На вторичном рынке - 2,26 млн рублей (+1,8% за месяц и +11,1% за год).
• Ипотеку берут в среднем на 18,5 лет. Средняя ставка на первичном рынке опустилась ниже 6%. Наибольшие суммы в ипотеку берут Москвичи. Наименьшие – жители Чечни.
• Доля просроченной задолженности стабильна – 0,9%. В сегменте новостроек она составляет всего 0,4%. На вторичном рынке – 1,1%.
☝🏻Источники: ЦБ, ЦИАН

#ИпотекаPROбанки

💥 Какие банки одобрят ипотеку при покупке апартаментов?

Условия, банки и ставки - в нашей таблице.

Используйте в работе. Или делегируйте одобрение ипотеки для вашего клиента нам. Это бесплатно.

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/ja6P

Не успели мы предостеречь досточтимое экспертное сообщество от неуместного жонглирования модным словцом «пузырь», как отличились «Ведомости» и неутомимый хайпожор доцент Серёжа Хестанов. Они увидели пузырь на рынке ипотеки, который лопнет через год-два. В переводе на общедоступный выдали прогноз из серии «бабка надвое сказала».

В ответ на это «предвидение» можно привести статистику ЦБ, по которой на 1 августа 2020 г. доля просроченных ипотек составила всего 0,82%, а доля просрочек по договорам доверительного управления - и вовсе 0,35% (и то, и другое меньше процента), но мы ещё немного посидим на этой теме.

Видишь ли, доцент Серёжа, пузырь - это всегда раздутый по цене актив. Реальный (луковицы тюльпанов в Голландии, та же недвига, акции как доля собственности) или виртуальный (биткоины). Ипотека - это способ получения актива и не более.

Даже в США в 2007-2008 гг. кризис случился из-за падения цен на недвигу, а удешевление ипотеки было одним из триггеров. Покупали-то и за свои. В Америке много лет существовало телешоу «Купи дом и продай дороже», прикинь? То есть сами себе привезли.

А что у нас? Рост цен на недвигу с начала года аж на 6% (на первичку)! И это признак пузыря?

С другой стороны, есть ипотечные каникулы, рефинансирование кредитов, частичное (450 тыс руб.) погашение ипотек многодетных и прочая лабуда от ЦБ и правительства. Зачем же в их сторону плевать, доцент Серёжа ? Обидятся и на тебя, и на твоего работодателя (ты же вроде у кого-то цельный советник).

Вот ты, доцент Серёжа, говоришь, что сейчас люди берут ипотеку с первым взносом (20%) в виде ещё одного потребительского кредита. Возможно, единичные случаи где-то и были, но вряд ли: банки имеют доступ к бюро кредитных историй и тут же рассчитают кредитную нагрузку хитрозадого потенциального ипотечника. В итоге, скорее всего, откажут. Так что ты ещё и банкам в душу нагадил.

Корень несбыточных «пророчеств» наших доцентов не в хайпожорстве даже, а в пренебрежении поддерживающей терапией в осенне-весенний период. Таблеточки нужно пить, и все будет хорошо.

Все чаще сейчас приходится слышать о «пузырях», особенно на российском ипотечном рынке. Опасения высказывают многие, от официальных лиц до экспертов и обывателей. Но формируется ли там реально «пузырь»? Антискрепа вот дает свой эмоциональный, но во многом справедливый ответ. Мы попробуем разобраться в этом еще подробнее.

Что вообще есть «пузырь» на любом рынке? По классическому определению, мы можем говорить о его формировании, когда цены на что-либо начинают существенно отклоняться от фундаментальных, рассчитанных тем или иным образом (например, через NPV). Не будем ударяться глубоко в теорию, скажем лишь, что для оценки наличия «пузыря» нас будут интересовать прежде всего такие вопросы:

1) Насколько велико соотношение между двумя вариантами: покупкой жилья в ипотеку и его арендой?
2) Изменяется ли это соотношение в последнее время существенным образом, разумеется, в сторону удорожания варианта с покупкой? Например, в Москве.

Возьмем однокомнатную квартиру стоимостью 8 млн рублей, которая в аренду сдается за 36 500 руб. в месяц. Процентную ставку по ипотеке будем считать 8% годовых, по депозитам – 4,0%, с ежемесячным начислением (такой еще поискать сейчас надо в надежном банке). Соответственно, в одном случае мы берем кредит на 20 лет с первоначальным взносом 20%, и ежемесячный платеж у нас выходит 53 532 рубля. В другом случае мы квартиру арендуем, а сэкономленные 17 032 рубля каждый месяц отправляем на депозит, на который мы изначально положили 1,6 млн руб. (наш первоначальный взнос).

Так вот, получается, что в случае ипотеки квартира будет нашей, как и положено, через 20 лет. В случае же депозита мы сможем накопить эти 8 млн через 16,8 лет. Разница не такая уж существенная, если учесть риски изменения стоимости недвижимости. Например, если стоимость квартиры будет расти всего лишь на 1% в год, то накопим мы на нее через аренду, как ни странно, почти ровно через 20 лет. При этом в первом случае мы уже жили в своем, да и цены могут расти и посильнее.

Еще интересный вопрос: а что же было, например, в 2013 году? Так вот, если взять параметры того года, то получилось бы, что, арендуя квартиру, на нее можно было накопить за 8,5 лет, а при ежегодном однопроцентном росте цен – примерно за 9 лет. То есть сейчас мы видим, что это стоимость аренды стала завышенной по сравнению с покупкой жилья, а не наоборот! Так что уж если и искать «пузырь», то не в ипотеке. И критиковать повышение доступности жилья точно не стоит.

Ассоциация банков России (АБР) и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направили в ЦБ доклад о взглядах рынка на будущее ипотечного страхования. Документ резко критикует концепцию самого ЦБ о перекладывании на банки трат по страхованию рисков заемщиков. Из текста следует, что предложения ЦБ приведут к росту ставок по ипотеке на 0,8–1,3 п. п., увеличат расходы банков на изменение бизнес-процессов на десятки миллиардов рублей, вызовут схлопывание ипотечного страхования и сократят сборы НДС в бюджет на 4 млрд руб. Бизнес предлагает свой сценарий, по которому агентская комиссия банков освобождается от НДС, а граждане получат имущественный вычет по ипотечным расходам.