🤖 АІ щодня проникає в наше життя.

І вже, мабуть, більшість з вас використовує ChatGPT кожен день.
А що буде, якщо довірити нейромережам власні фінанси?

Ми провели експеримент: доручили ChatGPT, Claude, Gemini та Perplexity створити інвестиційний портфель на 20 років зі стартовим капіталом в 10 000€ . Ціль - обігнати S&P 500 без надмірного ризику.

Що з цього вийшло?
👉 Дивіться в нашому новому відео: https://www.youtube.com/watch?v=cBTDyLbZX7w

🎁 P.S. Промпт, яким ми тестували моделі, залишаємо у вкладенні - забирайте для власних фінансових досліджень!

💰 IRS Jovem у Португалії: як молодим спеціалістам платити менше податків

Привіт! Мене звати Романа. Я живу в Португалії вже 7 років. За цей час я встигла вивчити місцеву бюрократію вздовж і впоперек, попрацювати на Recibos Verdes (фріланс) і за звичайним контрактом.

👉 Якщо ти релокувався сюди, маєш офіційний дохід і тобі до 35 років включно — цей допис збереже тобі купу грошей.

Уряд Португалії нарешті зробив те, про що ми мріяли роками: повністю оновив програму IRS Jovem. Тепер це не просто «знижка», це шалена інкубаційна зона для твого капіталу на 10 років!

📊 Як це працює на практиці (оновлені правила)

Пільгу дають аж на 10 років (і так, ці роки можна ставити на паузу, якщо ти поїдеш подорожувати чи працювати в іншу країну).

✔ у перший рік — звільнення від IRS у межах встановленого ліміту доходу (у межах ліміту 55 IAS — це майже €29,500 на рік).
✔ далі діють поступові податкові знижки: 75%, 50% та 25%

🔥 Головний апдейт:

Раніше для IRS Jovem обов'язково потрібен був диплом про вищу освіту (ми бігали і легалізували свої магістерські дипломи). Тепер це правило скасували! Головне — твій вік (до 35 років на 31 грудня звітного року) та наявність офіційного доходу.

⚠️ Досвід 7 років у Португалії: 3 важливі пастки, про які тобі не розкажуть у податковій

Як людина, яка з'їла на цьому собаку, попереджаю про підводні камені:

Вік 35 років — це залізобетонна стеля. Щойно тобі виповнюється 36, пільга згорає назавжди. Навіть якщо ти встиг використати лише 2 чи 3 роки з десяти. Тому чим раніше почнеш — тим більше забереш у держави.

Пауза — лише через зміну резидентства. Якщо ти захочеш поїхати на рік попрацювати в іншу країну і «поставити лічильник на паузу», тобі обов'язково треба змінити податкову адресу в Картці Резидента (Morada Fiscal). Якщо цього не зробити, Португалія вважатиме тебе своїм резидентом, змусить декларувати закордонний дохід (через Anexo J) і цей рік зарахується в твій ліміт IRS Jovem.

IRS Jovem проти NHR (або нового IFICI). Поєднувати ці статуси не можна. Якщо ти приїхав як High Value Specialist і тобі автоматично радять NHR — порахуй усе двічі. Для молоді з доходом до 30-35 тисяч євро на рік IRS Jovem зараз є значно вигіднішим. Якщо ти ще жодного разу не використовував NHR у поданій декларації, від нього можна відмовитися на користь IRS Jovem.

💼 Що робити з цими грошима? (Порада з досвіду)

Завдяки цій пільзі у тебе на руках щороку залишатиметься від €2,000 до €5,000 «зайвих» грошей, які раніше забирала податкова.

Мій тобі гарячий лайфхак: не проїдай їх у ресторанах на океані та не витрачай на дорогі серф-кемпи.

Сприймай це як безкоштовний стартовий капітал. Відкривай брокерський рахунок, купуй надійні світові індексні фонди (ETF) або закинь на накопичувальний рахунок. За 10 років, коли пільга закінчиться, у тебе буде солідна фінансова подушка, створена суто на зекономлених податках.

❗Якщо ти хочеш поділитись своїм досвідом декларування або хочеш отримати пораду, залишай коментар, я з радістю допоможу чим зможу
З повагою, Романа ❤️

Підписатись на канал | iPlan.ua

🌍 Живете за кордоном, але фінанси досі «розкидані» між країнами та сервісами?

Українська карта, місцевий банк, різні валюти - відчуття, що цілісної картини просто нема!

Ми в iPlan.ua створили Start International — новий пакет для українців за кордоном, які хочуть системно розібратись зі своїми фінансами

У межах Start International ви отримуєте:

✔ фінансовий план із повною картиною активів, рахунків, витрат, доходів і цілей
✔ аналіз вашої поточної структури фінансів та інвестицій
✔ roadmap на 3–6–12 місяців
✔ рекомендації щодо банків, брокерів, платіжних систем
✔ розуміння податкових та резидентських нюансів
✔ базову інвестиційну структуру під ваші цілі та ризик-профіль
✔ 3 онлайн-зустрічі та підтримку в Telegram протягом роботи

⚡ Start International — це структурована робота над вашою особистою фінансовою системою

👉 Для українців за кордоном, які хочуть побудувати зрозумілу фінансову систему під своє життя в іншій країні

Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше

Усім гарної п'ятниці! 🙌

Багато інвесторів починають свій шлях із ETF, але з часом замислюються: а чи варто переходити до вибору окремих акцій?

🧐 А ви думали про те, як можна обігнати S&P 500?

У новому відео Любомир Остапів спілкується з Миколою Хомалахом — фінансистом, консультантом Deloitte Belgium та практикуючим інвестором.

🎯 У випуску говоримо про:

• перші інвестиції в ETF на S&P 500;
• перехід до інвестування в окремі акції;
• підхід Воррена Баффета до вибору компаній;
• як аналізувати бізнес в епоху штучного інтелекту;
• Google, Novo Nordisk, ASML та інші цікаві кейси;
• помилки з PayPal та уроки для інвесторів;
• роль нерухомості та оптимальний розподіл активів у портфелі;
• особливості оподаткування інвестицій у Бельгії.

🎥 Відео буде корисним як прихильникам ETF, так і тим, хто вже замислюється над інвестиціями в окремі компанії.

https://www.youtube.com/watch?v=HGNxtXoFCy0

💬 А у вас були невдалі інвестиційні рішення?
Поділіться своїм досвідом у коментарях.

Підписатись на канал | iPlan.ua

📢 ЄЦБ підвищив ставки

Європейський центральний банк підняв відсоткові ставки на 25 базисних пунктів.

Основна ставка рефінансування тепер складає 2,40% — це перше підвищення за два роки. 

Причина: війна на Близькому Сході загрожує зростанням цін на енергоносії та порушеннями у світовій торгівлі.  А інфляція в єврозоні, за прогнозами, повернеться до 2% лише в середині 2027 року. 

🇵🇹 А що в Португалії?

Португалія входить до єврозони, тому рішення щодо відсоткових ставок ухвалює не національний банк, а Європейський центральний банк.

Особливо уважно за рішеннями ЄЦБ стежать власники іпотек із плаваючою ставкою, прив'язаною до Euribor, адже зміни ставок напряму впливають на розмір щомісячного платежу.

💡 Нагадаємо: ставка Euribor 6M (найпоширеніша для іпотеки в Португалії) складає 2,6% на червень 2026 р. , що значно нижче пікових значень 2023–2024 років

Підписатись на канал | iPlan.ua

Як українцю почати інвестувати в Європі? 💶

🇪🇺 Коли живеш і працюєш у новій країні, з часом з’являється звична ситуація: на картці накопичуються певні заощадження. Вони лежать на Revolut, Wise чи в місцевому банку, але ви розумієте, що гроші мають працювати, а не просто зберігатися

🌍 Інвестувати в ЄС з українським паспортом - абсолютно реально, і для цього не потрібні мільйоні капітали чи знання професійного трейдера. Достатньо розуміти базові правила гри

👍 7 липня фінансові планери iPlan проведуть відкритий ефір, де розберуть:

🔹 Покрокову інструкцію: як почати інвестувати в Європі?
🔹 Перші кроки: як запустити капітал, якщо ви готові відкладати від €100–€150 на місяць.
🔹 Набір інструментів: чому для старту достатньо всього 1–2 надійних фондів (ETF)
🔹 Локальні правила: як працюють фінансові особливості у Польщі, Німеччині, Чехії, Словаччині та Португалії

🕒 Час: 17:00 (Лісабон) - 18:00 (CET)

‼ Ефір безкоштовний

Реєструйтесь за цим за посиланням

Підписатись на канал | iPlan.ua

🚨 Нагадуємо! Уже завтра, 7 липня, о 17:00 (за Лісабоном) відбудеться безкоштовний прямий ефір «Як інвестувати українцям у Європі».

Поговоримо про найважливіше для українців, які живуть у Португалії та інших країнах ЄС:

💶 які інвестиційні інструменти доступні;
📊 як виглядає портфель глобального інвестора;
🌍 що потрібно знати про податки, CRS та податкове резидентство;
💡 чи можливо почати інвестиції з невеликих сум і як це розумно зробити

🎙 Спікери: команда планерів iPlan.ua

📍 Деталі та реєстрація за посиланням

💙 І ще одне невелике прохання.

На каналі iPlan Portugal вже 950 підписників 🎉

До першої тисячі залишилося зовсім трохи! Якщо вам корисний наш контент, поділіться цим дописом або запросіть друзів, які живуть у Португалії чи планують переїзд. Можливо, саме для них цей ефір стане корисним.

Разом до 1000 підписників! 🇺🇦🇵🇹

Підписатись на канал | iPlan.ua

💙💛 ETF відбудови України - чи може він стати поштовхом для розвитку українського фондового ринку та залучення міжнародних інвестицій? 📈🇺🇦

Любомир Остапів разом із Рельте Стівеном Шутте - фахівцем із розробки інвестиційних продуктів HANetf, та Томом Бейлі - керівником відділу досліджень HANetf, підбивають підсумки перших трьох місяців роботи ETF відбудови України.

💼 З інтерв'ю ви дізнаєтесь:
🔹 перші результати роботи ETF;
🔹 приплив міжнародних інвестицій;
🔹 нові українські компанії в індексі, зокрема Київстар;
🔹 критерії відбору компаній;
🔹 ризики інвестування;
🔹 перспективи українського фондового ринку після завершення війни;
🔹 майбутнє українських IPO та розвиток ринку капіталу.

🌍 Якщо вас цікавлять ETF, інвестиції в Україну, українські акції, міжнародні інвестиції та майбутнє українського фондового ринку - це інтерв'ю варто переглянути до кінця.

https://youtu.be/lGgq4h35qGM?si=VSwQL1zaX5dzDxud

🏡 Португалія знову серед лідерів Європи за зростанням цін на житло

За даними Eurostat, ціни на житло в Португалії зросли на 19,7% за рік — це найвищий показник серед країн Європи.

Для порівнння:

🇵🇹 Португалія — +19,7% за рік (+4,2% за квартал);
🇧🇬 Болгарія — +16,3%;
🇸🇰 Словаччина — +15,2%;
🇪🇸 Іспанія — +13,5%;
🇨🇿 Чехія — +10,1%.

А якщо подивитися на довшу дистанцію, то з 2010 року ціни на житло в Португалії зросли на 186%.

💡 Що це означає для інвестора?

✅ Якщо ви вже придбали нерухомість — її ринкова вартість, ймовірно, суттєво зросла

📈 Стрімке зростання цін — це не гарантія, що такі ж темпи збережуться надалі. Ринок нерухомості, як і будь-який ринок, проходить через різні цикли

🤔 Якщо лише плануєте купівлю — рішення варто приймати не лише з огляду на швидке зростання цін, а й з урахуванням особистого фінансового плану

Якщо потрібна допомога із складання фінансового плану та інвестиційної стратегії, завжди можете Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше

Підписатись на канал | iPlan.ua

📺 Нове відео на каналі "Інвестиції без кордонів в Європі"

🪳 «Портфель Таргана» — стратегія, яка створена для тих, хто хоче спокійніше переживати кризи, рецесії та великі падіння фондового ринку.

У відео Любомир Остапів розбирає антикризовий портфель фінансового аналітика Тоні Донга та відповідає на запитання:

✅ Чи може такий портфель захистити капітал під час кризи?
✅ Наскільки він поступається або перевершує S&P 500?
✅ Що показує бектестинг?
✅ Як виглядають його дохідність, волатильність, максимальна просадка та коефіцієнт Шарпа?

Цікаво буде всім, хто інвестує через ETF або лише планує почати й шукає більш консервативний підхід.

🎥 Дивитися відео: https://www.youtube.com/watch?v=vxlQFYHsmzI

💬 А як ви ставитеся до антикризових портфелів?

Чи готові пожертвувати частиною потенційної дохідності заради більшого спокою під час падіння ринку? Поділіться своєю думкою в коментарях під відео

Підписатись на канал | iPlan.ua

💳 Де зберігати гроші в Португалії: шпаргалка для українців (частина 1)

Після переїзду виникає багато практичних запитань. Чи потрібно переводити всі гроші до Португалії? Куди отримувати зарплату? Що робити із заощадженнями в Україні або доходами від фрилансу?

Разом із Романою, яка живе в Португалії та проходить навчання в iPlan, щоб стати аналітиком, підготували коротку шпаргалку.

💶 1. Зарплата в Португалії

Найзручніше отримувати її на рахунок у португальському банку з місцевим IBAN.
Такий рахунок знадобиться не лише для зарплати, а й для:
• оплати оренди та комунальних послуг;
• автоматичних платежів;
• MB WAY;
• оформлення кредиту в майбутньому;
• підтвердження доходів.

👉 Для щоденного користування можна розглянути безкоштовну Conta Simples в ActivoBank або moey!.
moey! доступний не лише португальцям: рахунок можуть відкривати повнолітні резиденти Португалії після перевірки особи. Для іноземців процедура та документи можуть відрізнятися.

📲 2. Доходи від фрилансу або іноземних клієнтів

Якщо ви працюєте через recibos verdes, окремий бізнес-рахунок не є обов'язковим. Але я б радила хоча б відокремити гроші на роботу, майбутні податки та внески до Segurança Social від особистих витрат.
Так набагато легше бачити, скільки грошей справді можна витратити.

❗І ще важливий момент: якщо ви є податковим резидентом Португалії, дохід від іноземного клієнта не перестає бути доходом лише тому, що його переказали на українську картку, Wise або Revolut

🏦 3. Заощадження, які вже були в Україні

Не обов'язково одразу переводити всі накопичення до Португалії.

Але якщо переказуєте велику суму зі свого українського рахунку на португальський, банк може попросити підтвердити походження коштів. Це звичайна банківська перевірка.

Тому варто зберегти:

• виписки з українського банку;
• договори купівлі-продажу;
• довідки про доходи;
• документи про спадщину чи подарунок.

☝Переказ власних заощаджень між своїми рахунками сам по собі не створює нового доходу. Головне — за потреби підтвердити їхнє походження.

💬 У наступному дописі Романа розповість, як правильно працювати з готівкою в Португалії, що варто знати про перекази від родичів, де краще тримати фінансову подушку та чи потрібно закривати українські рахунки після переїзду.

Якщо такі практичні шпаргалки для життя в Португалії вам корисні — підтримайте цей допис реакцією ❤️

Так ми будемо знати, що варто готувати більше подібних матеріалів

Підписатись на канал | iPlan.ua

🏦 Де зберігати гроші в Португалії: банківська шпаргалка (Частина 2)

Продовження допису - корисних порад від Романи

💵 4. Готівка, привезена з України

З готівкою найскладніше, тому що банку важче побачити її історію.
Внести гроші на рахунок можна, але під час внесення значної або незвичної суми банк може попросити пояснення та документи.
Тому краще не ділити велику суму на багато дрібних внесків, щоб уникнути перевірки. Це може викликати ще більше запитань.

Прозорий банківський переказ зі свого рахунку зазвичай простіше пояснити, ніж валізу готівки

👨‍👩‍👧 5. Перекази від родичів

Якщо батьки, партнер або інші родичі регулярно допомагають фінансово, зберігайте підтвердження переказів і коротко фіксуйте їх призначення: подарунок, допомога, повернення боргу тощо.
Для банку важливо бачити зрозуміле походження коштів.

🛟 6. Фінансова подушка

Гроші на найближчі витрати я б тримала на рахунку з вільним доступом. А якщо знаєте, що частина коштів не знадобиться найближчим часом, можна розглянути строковий депозит.
До речі, банківські вклади в Португалії захищені на суму до 100 000 € на одну особу в одному банку

🌍 7. Рахунки за кордоном

Закривати українські рахунки лише через переїзд не потрібно.
Але якщо ви стали податковим резидентом Португалії, рахунки в Україні чи інших країнах зазвичай потрібно зазначати в декларації IRS (Anexo J).

Також слід змінити податкову резиденцію в українських банках

📌 Головне, що я зрозуміла після переїзду:

☝ Для банку важливе не те, звідки ви приїхали, а щоб походження ваших коштів було зрозумілим і за потреби підтверджувалося документами.

💬 Якщо у вас залишилися запитання про банки, перекази чи фінансовий моніторинг у Португалії — пишіть їх у коментарях.
Розберемо найцікавіші теми в наступних дописах

❤️ Якщо допис був корисним — підтримайте його реакцією та поділіться з друзями

Підписатись на канал | iPlan.ua

це дуже правильне рішення! 👍
Але якщо з якихось причин потрібен укр рахунок, краще залишити в одному банку та мінити резиденцію

⚡ Кейс клієнта пакету Start International: адаптувати капітал під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім

Привіт! 👋 Ділюсь новим кейсом — сподіваюсь, він буде вам корисним.

Переїзд в іншу країну — це майже завжди спочатку про побутовий хаос, легалізацію та адаптацію, і лише потім — про фінансову стратегію

Коли перші роки еміграції позаду, а побут нарешті налагоджено, багато хто помічає, що особисті фінанси перетворилися на збірну солянку. Щось залишилося в Україні, щось лежить на європейській картці, якісь активи були куплені кілька років тому на емоціях.

З'являється фонова тривога: «Чи будую я взагалі якесь фінансове майбутнє, чи просто проїдаю зароблене в євро?»

Це дуже поширена ситуація, з якою стикаються українці після переїзду.

Саме з таким запитом до iPlan звернувся Максим. Він уже 5 років живе з родиною в Португалії, має податковий статус NHR, але його капіталу бракувало чіткої системи.

На старті ми мали:

💶 €5 000 капіталу;
📈 американські ETF на $1 000, куплені ще у 2021 році;
💰 резервний фонд, який просто лежав на картці;
📅 можливість інвестувати €200 щомісяця.

🎯 Головна ціль Максима — за 25 років створити капітал, який забезпечить близько €6 000 пасивного доходу на рік, і нарешті змусити заощадження працювати.

Ось як ми розплутали цей фінансовий вузол у межах пакету Start International.

✅ Оптимізували податки без зайвих рухів.
Ми не стали продавати американські ETF, які клієнт придбав ще до переїзду. Проаналізувавши його податковий статус NHR, ми дійшли висновку, що наразі дивіденди з цих фондів не оподатковуються в Португалії. Тому цей актив залишили працювати далі.

✅ Налаштували нові інвестиції «без заморочок».
Нові регулярні внески (€200/місяць) ми спрямували в європейські акумулюючі ETF (UCITS), які автоматично реінвестують отриманий дохід. Це означає менше податкових нюансів і простіше адміністрування інвестицій

✅ Захистили резервний фонд від інфляції.
Гроші «про запас» теж повинні працювати. Ми розділили резервний фонд: 50% розмістили на депозиті в ActivoBank, ще 50% — на брокерському рахунку Trade Republic, де на залишок нараховуються відсотки

✅ Актуалізували податкову резиденцію.
Оновили інформацію про податкову резиденцію у брокера та банках. Це базовий, але дуже важливий крок для всіх, хто став податковим резидентом Португалії

📈 Який результат отримали?

Замість хаосу й невизначеності з'явився чіткий фінансовий план.

За прогнозом, при збалансованому портфелі 60% акцій / 30% облігацій / 10% золота капітал через 25 років може зрости приблизно до €257 000, що дозволить досягти поставленої цілі.

💡 Висновок

Великі життєві зміни — переїзд, зміна податкового резидентства чи кар'єри — це гарний момент переглянути свої фінанси.
Те, що працювало в Україні, не завжди буде оптимальним у Португалії.

Пакет Start International створений саме для того, щоб адаптувати ваші гроші під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім, де б ви не перебували

🤝 Кожна фінансова ситуація індивідуальна. Якщо хочете зрозуміти, чи ефективно працюють ваші заощадження та інвестиції після переїзду до Португалії, запишіться на безкоштовну консультацію.

Ваша фінансова планерка,
партнерка iPlan
Оксана Балабан

Підписатись на канал | iPlan.ua

🎥 Крах AI-бульбашки: як може обвалитися фондовий ринок і як пережити падіння

Оцінки ринку зараз на піку: S&P 500 торгується з Forward P/E більш ніж на одне стандартне відхилення вище середнього за 30 років. CAPE Шиллера на рівні 2000 і 2021 років.

Любомир змоделював сценарій, як може виглядати крах AI-бульбашки поетапно, з реальними аналогіями з 2000-го і 2008-го. Без паніки, але чесно.

👉 В новому відео https://www.youtube.com/watch?v=_KVOa73gi_0

Ключові моменти:

📌 тригер може бути будь-яким, від даних по інфляції до банкрутства AI-стартапу
📌  кругова порука між OpenAI, Oracle, Nvidia і дата-центрами може розплутатись дуже швидко
📌  концентрація "Magnificent 7" у S&P 500 означає, що пожежа перекинеться на весь ринок
📌  психологічно більшість інвесторів не готова до 2,5 років падіння хвилями

☝ Але є й хороші новини: на відміну від доткомів, сьогоднішні великі технологічні компанії прибуткові й мають реальний cashflow. Відновлення прийде, питання лише у вашому горизонті й готовності його пережити

Підписатись на канал | iPlan.ua