🇪🇺 У Португалії та інших країнах ЄС планують зміни правила страхування банківських депозитів
Йдеться про систему гарантування вкладів — механізм, який захищає гроші клієнтів у разі банкрутства банку
Джерело
Коли це запрацює?
Зміни базуються на пакеті реформ Кризового управління та страхування депозитів (CMDI ), узгодженому в рамках Європейського Союзу.
Директива набуває чинності 10 травня 2026 року. До 11 травня 2028 року вона має бути впроваджена в законодавства держав членів ЄС.
Розбираємо, що саме може змінитися👇
📌 Як працює страхування вкладів зараз
Сьогодні в Португалії діє стандартне правило ЄС:
👉 кошти застраховані до 💶 100 000 EUR на одного клієнта в одному банку
🆕 Які зміни плануються
1️⃣ Більший тимчасовий захист великих сум
Планується розширити так званий
👉 “тимчасово високий залишок” (temporary high balance)
📌 Що це означає?
Якщо гроші на рахунку з’явились через:
✔️ продаж нерухомості
✔️ спадщину
✔️ розлучення
✔️ страхові виплати
✔️ компенсації
✔️ виплату пенсії чи соціальних виплат
то сума понад 100 000 EUR також буде певний час захищена
👉 захист буде збільшений щонайменше до еквівалента 500 000 EUR, наразі 200 000 EUR
Згідно з новими правилами ЄС, максимальний ліміт у таких випадках може становити
👉 до 2,5 мільйона євро
Конкретний розмір у межах цього діапазону кожна країна ЄС зможе встановлювати самостійно.
2️⃣⏳ На який строк?
Планується
👉 захист до 6 місяців, зараз - 3 місяці
Саме цей період людина матиме підвищене страхове покриття.
📌 Важливий нюанс.
Це:
❌ не означає постійне збільшення гарантії
Стандартний ліміт:
👉 100 000 EUR залишається.
Йдеться саме про:
👉 тимчасовий захист великих залишків.
🧠 Що це означає для інвестора
Раніше після продажу квартири люди часто:
✔️ відкривали кілька банків
✔️ швидко переводили кошти
✔️ дробили суми між рахунками
Нові правила можуть зробити цей період безпечнішим та спокійнішим.
📊 Це логічна зміна, бо сьогодні:
👉 100 000 EUR уже не виглядають такою великою сумою, як 10–15 років тому.
Особливо на фоні:
цін на нерухомість
інфляції
3️⃣ Максимальний термін, протягом якого клієнти збанкрутілого банку можуть подати заявку на виплату застрахованих депозитів, буде уніфіковано по всьому Європейському Союзу до п'яти років (наразі він становить три роки)
⚠️ Але важливо пам’ятати:
📌 страхування депозитів ≠ інвестиційний захист.
📌 ETF, акції та облігації працюють за зовсім іншими правилами захисту активів.
⚠️ Публікація має інформаційний характер і не є юридичною чи інвестиційною рекомендацією
Підписатись на канал | iPlan.ua
Йдеться про систему гарантування вкладів — механізм, який захищає гроші клієнтів у разі банкрутства банку
Джерело
Коли це запрацює?
Зміни базуються на пакеті реформ Кризового управління та страхування депозитів (CMDI ), узгодженому в рамках Європейського Союзу.
Директива набуває чинності 10 травня 2026 року. До 11 травня 2028 року вона має бути впроваджена в законодавства держав членів ЄС.
Розбираємо, що саме може змінитися👇
📌 Як працює страхування вкладів зараз
Сьогодні в Португалії діє стандартне правило ЄС:
👉 кошти застраховані до 💶 100 000 EUR на одного клієнта в одному банку
🆕 Які зміни плануються
1️⃣ Більший тимчасовий захист великих сум
Планується розширити так званий
👉 “тимчасово високий залишок” (temporary high balance)
📌 Що це означає?
Якщо гроші на рахунку з’явились через:
✔️ продаж нерухомості
✔️ спадщину
✔️ розлучення
✔️ страхові виплати
✔️ компенсації
✔️ виплату пенсії чи соціальних виплат
то сума понад 100 000 EUR також буде певний час захищена
👉 захист буде збільшений щонайменше до еквівалента 500 000 EUR, наразі 200 000 EUR
Згідно з новими правилами ЄС, максимальний ліміт у таких випадках може становити
👉 до 2,5 мільйона євро
Конкретний розмір у межах цього діапазону кожна країна ЄС зможе встановлювати самостійно.
2️⃣⏳ На який строк?
Планується
👉 захист до 6 місяців, зараз - 3 місяці
Саме цей період людина матиме підвищене страхове покриття.
📌 Важливий нюанс.
Це:
❌ не означає постійне збільшення гарантії
Стандартний ліміт:
👉 100 000 EUR залишається.
Йдеться саме про:
👉 тимчасовий захист великих залишків.
🧠 Що це означає для інвестора
Раніше після продажу квартири люди часто:
✔️ відкривали кілька банків
✔️ швидко переводили кошти
✔️ дробили суми між рахунками
Нові правила можуть зробити цей період безпечнішим та спокійнішим.
📊 Це логічна зміна, бо сьогодні:
👉 100 000 EUR уже не виглядають такою великою сумою, як 10–15 років тому.
Особливо на фоні:
цін на нерухомість
інфляції
3️⃣ Максимальний термін, протягом якого клієнти збанкрутілого банку можуть подати заявку на виплату застрахованих депозитів, буде уніфіковано по всьому Європейському Союзу до п'яти років (наразі він становить три роки)
⚠️ Але важливо пам’ятати:
📌 страхування депозитів ≠ інвестиційний захист.
📌 ETF, акції та облігації працюють за зовсім іншими правилами захисту активів.
⚠️ Публікація має інформаційний характер і не є юридичною чи інвестиційною рекомендацією
Підписатись на канал | iPlan.ua
👍5❤1
Що робити з доларами 💰 українцям у Португалії: випадок із практики
Працюючи з українцями в Португалії, я часто помічаю одну й ту ж ситуацію: люди привезли із собою заощадження в доларах, і вони роками лежать готівкою. Гроші просто знецінюються через інфляцію.
Сьогодні ділюся реальним досвідом мого клієнта (пакет Standard International), коли нам вдалося вирішити цю задачу легально та з вигодою.
Стартова ситуація
У 2022 році клієнт переїхав до Португалії із заощадженнями 20 000 доларів. Кошти лежали готівкою вже п'ятий рік. При цьому він уже мав відкритий брокерський рахунок в Interactive Brokers (IBKR) та самостійно інвестував у ETF-фонди в євро на фінансову свободу.
Головний запит — зберегти ці 20 000 доларів від інфляції та змусити їх працювати.
🌱 Крок 1. Як покласти доларову готівку на рахунок у Португалії
Для цього варто обирати великі банки, які відкривають мультивалютні або USD-рахунки (наприклад, Millennium чи Santander). Клієнт відкрив доларовий рахунок у Millennium (зважайте, що не всі відділення активно працюють із доларом).
Щоб пройти фінансовий моніторинг без ускладнень (у Португалії прискіплива перевірка зазвичай починається з сум понад 5 000 євро), ми впровадили таку стратегію:
▪ Поповнювали рахунок частинами - від 3 000 до 6 000 доларів за раз.
▪ Уникали одинакових сум поповнення.
▪ Уникали чіткої періодичності (наприклад, не робили це в один і той самий день щомісяця).
Головне - клієнт прийшов у банк із готовим пакетом документів. Він показав свої податкові декларації ФОП з України та виписки з банківських рахунків за 2020–2021 роки, пояснивши, що це його офіційні накопичення із зарплати в IT. Банк усе погодив без додаткових питань.
🪴 Крок 2. Куди інвестували кошти
Накопичення в доларах перевели з банку на брокерський рахунок IBKR через SWIFT-переказ. Ми розглядали два варіанти: конвертувати їх у євро і докупити звичні активи, або інвестувати в доларах у UCITS ETF.
Зупинилися на другому варіанті, щоб уникнути втрат на курсових різницях. У доларах купили надійний облігаційний фонд AGAC. У клієнта в євровому портфелі вже є його аналог (фонд EUNA), але оскільки він хеджований під євро, його доходність була значно нижчою. Дохідність доларового AGAC за 2025 рік склала 8%.
🌳 Чого вдалося досягти завдяки цьому рішенню:
+ Врятували доларові накопичення від інфляції.
+ Легалізували готівку та зарахували її на банківський рахунок у ЄС.
+ Уникнули втрат на конвертації долара в євро.
+ Вигідно інвестували кошти в захисний надійний інструмент під 8% річних.
Короткий висновок: Доларова готівка в Європі - це не вирок, якщо діяти послідовно, мати підтвердження доходів з України та правильно обирати інструменти інвестування.
Якщо у вас теж є готівка чи накопичення на банківському рахунку і ви шукаєте варіанти, як кошти можуть працювати у Португалії, ми можемо розібрати вашу ситуацію на індивідуальній зустрічі.
👉 Записатися на розмову-знайомство
Фінансова планерка, партнерка iPlan
Оксана Балабан
#Португалія #інвестиції #досвід_планера #податки #долари
Працюючи з українцями в Португалії, я часто помічаю одну й ту ж ситуацію: люди привезли із собою заощадження в доларах, і вони роками лежать готівкою. Гроші просто знецінюються через інфляцію.
Сьогодні ділюся реальним досвідом мого клієнта (пакет Standard International), коли нам вдалося вирішити цю задачу легально та з вигодою.
Стартова ситуація
У 2022 році клієнт переїхав до Португалії із заощадженнями 20 000 доларів. Кошти лежали готівкою вже п'ятий рік. При цьому він уже мав відкритий брокерський рахунок в Interactive Brokers (IBKR) та самостійно інвестував у ETF-фонди в євро на фінансову свободу.
Головний запит — зберегти ці 20 000 доларів від інфляції та змусити їх працювати.
🌱 Крок 1. Як покласти доларову готівку на рахунок у Португалії
Для цього варто обирати великі банки, які відкривають мультивалютні або USD-рахунки (наприклад, Millennium чи Santander). Клієнт відкрив доларовий рахунок у Millennium (зважайте, що не всі відділення активно працюють із доларом).
Щоб пройти фінансовий моніторинг без ускладнень (у Португалії прискіплива перевірка зазвичай починається з сум понад 5 000 євро), ми впровадили таку стратегію:
▪ Поповнювали рахунок частинами - від 3 000 до 6 000 доларів за раз.
▪ Уникали одинакових сум поповнення.
▪ Уникали чіткої періодичності (наприклад, не робили це в один і той самий день щомісяця).
Головне - клієнт прийшов у банк із готовим пакетом документів. Він показав свої податкові декларації ФОП з України та виписки з банківських рахунків за 2020–2021 роки, пояснивши, що це його офіційні накопичення із зарплати в IT. Банк усе погодив без додаткових питань.
🪴 Крок 2. Куди інвестували кошти
Накопичення в доларах перевели з банку на брокерський рахунок IBKR через SWIFT-переказ. Ми розглядали два варіанти: конвертувати їх у євро і докупити звичні активи, або інвестувати в доларах у UCITS ETF.
Зупинилися на другому варіанті, щоб уникнути втрат на курсових різницях. У доларах купили надійний облігаційний фонд AGAC. У клієнта в євровому портфелі вже є його аналог (фонд EUNA), але оскільки він хеджований під євро, його доходність була значно нижчою. Дохідність доларового AGAC за 2025 рік склала 8%.
🌳 Чого вдалося досягти завдяки цьому рішенню:
+ Врятували доларові накопичення від інфляції.
+ Легалізували готівку та зарахували її на банківський рахунок у ЄС.
+ Уникнули втрат на конвертації долара в євро.
+ Вигідно інвестували кошти в захисний надійний інструмент під 8% річних.
Короткий висновок: Доларова готівка в Європі - це не вирок, якщо діяти послідовно, мати підтвердження доходів з України та правильно обирати інструменти інвестування.
Якщо у вас теж є готівка чи накопичення на банківському рахунку і ви шукаєте варіанти, як кошти можуть працювати у Португалії, ми можемо розібрати вашу ситуацію на індивідуальній зустрічі.
👉 Записатися на розмову-знайомство
Фінансова планерка, партнерка iPlan
Оксана Балабан
#Португалія #інвестиції #досвід_планера #податки #долари
❤11
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
💰 Capital Gains у Португалії: що важливо знати власникам NHR
Багато хто думає, що за старим режимом NHR прибуток від продажу іноземних активів оподатковується у Португалії під 0%.
Але на практиці все складніше 👇
📌 У більшості міжнародних угод право оподаткування належить країні податкового резидентства — тобто Португалії.
Тому податкова часто вважає, що:
✔ дохід потрібно декларувати в Португалії
✔ навіть якщо в іншій країні податок не сплачувався
❗️Також важливе антиспекулятивне правило:
якщо прибуток великий (≈ понад 80 000€) і актив був у власності недовго, замість ставки 28% дохід можуть включити у прогресивну шкалу оподаткування.
Тому при продажі активів важливо враховувати:
🔹 країну джерела доходу
🔹 угоду про уникнення подвійного оподаткування
🔹 термін володіння активом
🔹 структуру інвестиції
📺 Детальніше — у відео з експертом.
Підписатись на канал | iPlan.ua
Багато хто думає, що за старим режимом NHR прибуток від продажу іноземних активів оподатковується у Португалії під 0%.
Але на практиці все складніше 👇
📌 У більшості міжнародних угод право оподаткування належить країні податкового резидентства — тобто Португалії.
Тому податкова часто вважає, що:
✔ дохід потрібно декларувати в Португалії
✔ навіть якщо в іншій країні податок не сплачувався
❗️Також важливе антиспекулятивне правило:
якщо прибуток великий (≈ понад 80 000€) і актив був у власності недовго, замість ставки 28% дохід можуть включити у прогресивну шкалу оподаткування.
Тому при продажі активів важливо враховувати:
🔹 країну джерела доходу
🔹 угоду про уникнення подвійного оподаткування
🔹 термін володіння активом
🔹 структуру інвестиції
📺 Детальніше — у відео з експертом.
Підписатись на канал | iPlan.ua
👍4❤3
🫸 Кейс клієнта PRO: Інвестиції для сім'ї на дві країни та складні перевірки банків і брокерів 🫷
Привіт! По Португалії, я часто працюю з родинами, чиє життя розділене між Україною та ЄС. Але цей кейс особливий. Він про те, як побудувати міжнародну структуру для сім'ї, яка ще у 2014 році виїхала з окупованих територій, і як подолати упередженість європейських фінустанов щодо місця народження в паспорті.
Цю роботу ми розпочали у 2023 році в межах PRO-супроводу. Поділюся тим, що вдалося реалізувати.
📌 Точка А (2023 рік) та запит клієнтів:
Географія: Чоловік залишається в Україні, дружина з дітьми адаптується в Європі (набула статус податкової резидентки ЄС).
Початковий капітал: 55% - у гривні (депозити, ОВДП, рахунки), 15% - валютна готівка та рахунки, 30% - інвестиції у власний бізнес в Україні.
Складнощі: Через місце народження на ТОТ іноземні фінансові установи та брокери висували наджорсткі вимоги до документів та походження коштів.
Сім'я поставила три чіткі цілі:
+ Сформувати автономні резервні фонди.
+ Фінансова свобода для дружини (горизонт - 10 років).
+ Пасивний дохід для чоловіка (горизонт - 5 років).
Що було зроблено:
1️⃣ Резервні фонди (ліквідність):
Створили два окремі кошики, що покривають по 6 місяців витрат. Для дружини - поточний рахунок у євро в ЄС, для чоловіка - диверсифікований портфель із ліквідних інструментів у USD та EUR в Україні (ОВДП, валютна банка)
2️⃣ Портфель «Фінансова свобода» (Дружина):
Стратегія: Збалансований ризик-профіль (60% акцій / 40% облігацій).
Рішення: Попри складну ситуацію з документами, ми успішно пройшли всі перевірки та відкрили для неї рахунок в Interactive Brokers (як для резидентки ЄС). Інвестиції налаштовані в євро через податково-ефективні ірландські фонди (Irish ETFs).
3️⃣ Портфель «Пасивний дохід» (Чоловік):
Тут ризик-профіль агресивний, а термін короткий (5 років), тому капітал розподілили так:
🏢 20% - Рахунок у Swissquote: Цей швейцарський брокер лояльний до українців із реєстрацією на ТОТ.
Портфель наповнили високодивідендними акціями (4% дивідендної доходності) та корпоративними облігаціями (Investment Grade під 5% та High Yield під 8%).
🚜 30% - Власний бізнес в Україні (генерує ~25% доходності).
🏘 20% - Українська комерційна нерухомість (co-living у Києві) + Інвестиційний фонд від забудовника на Заході України (доходність ~10% в USD).
🇪🇺 15% - Європейські P2P-платформи: Інвестиції в нерухомість Чехії та європейські платформи споживчих кредитів (доходність ~9% в євро).
📈 10% - Облігації європейських компаній (доходність ~10% в євро).
🌱 5% - Земля в Україні.
Результат для родини:
Капітал повністю реструктуризовано під нові реалії. Дружина отримала захищений європейський портфель без податкових хвостів в ЄС. Чоловік отримав диверсифіковану, високодохідну структуру активів, яка вже працює на його ціль пасивного доходу, мінімізуючи ризики за рахунок географічного розподілу.
🔑 Мій коментар: Коли родина розділена, а документи мають "ред флеги" для служб безпеки іноземних фінустанов, стандартні інструкції з інтернету не працюють. Тут потрібні точкові, юридично вивірені рішення та правильний вибір фінансових партнерів.
Якщо ситуація вашої родини теж потребує індивідуального міжнародного налаштування фінансів - чекаю вас на розмову-знайомство.
👉 Записатися на розмову-знайомство
Ваша фінансова планерка, партнерка iPlan
Оксана Балабан 🇵🇹
Підписатись на канал | iPlan.ua
#кейс_iPlan #PRO #інвестиції #банки #європа #пасивнийдохід
Привіт! По Португалії, я часто працюю з родинами, чиє життя розділене між Україною та ЄС. Але цей кейс особливий. Він про те, як побудувати міжнародну структуру для сім'ї, яка ще у 2014 році виїхала з окупованих територій, і як подолати упередженість європейських фінустанов щодо місця народження в паспорті.
Цю роботу ми розпочали у 2023 році в межах PRO-супроводу. Поділюся тим, що вдалося реалізувати.
📌 Точка А (2023 рік) та запит клієнтів:
Географія: Чоловік залишається в Україні, дружина з дітьми адаптується в Європі (набула статус податкової резидентки ЄС).
Початковий капітал: 55% - у гривні (депозити, ОВДП, рахунки), 15% - валютна готівка та рахунки, 30% - інвестиції у власний бізнес в Україні.
Складнощі: Через місце народження на ТОТ іноземні фінансові установи та брокери висували наджорсткі вимоги до документів та походження коштів.
Сім'я поставила три чіткі цілі:
+ Сформувати автономні резервні фонди.
+ Фінансова свобода для дружини (горизонт - 10 років).
+ Пасивний дохід для чоловіка (горизонт - 5 років).
Що було зроблено:
1️⃣ Резервні фонди (ліквідність):
Створили два окремі кошики, що покривають по 6 місяців витрат. Для дружини - поточний рахунок у євро в ЄС, для чоловіка - диверсифікований портфель із ліквідних інструментів у USD та EUR в Україні (ОВДП, валютна банка)
2️⃣ Портфель «Фінансова свобода» (Дружина):
Стратегія: Збалансований ризик-профіль (60% акцій / 40% облігацій).
Рішення: Попри складну ситуацію з документами, ми успішно пройшли всі перевірки та відкрили для неї рахунок в Interactive Brokers (як для резидентки ЄС). Інвестиції налаштовані в євро через податково-ефективні ірландські фонди (Irish ETFs).
3️⃣ Портфель «Пасивний дохід» (Чоловік):
Тут ризик-профіль агресивний, а термін короткий (5 років), тому капітал розподілили так:
🏢 20% - Рахунок у Swissquote: Цей швейцарський брокер лояльний до українців із реєстрацією на ТОТ.
Портфель наповнили високодивідендними акціями (4% дивідендної доходності) та корпоративними облігаціями (Investment Grade під 5% та High Yield під 8%).
🚜 30% - Власний бізнес в Україні (генерує ~25% доходності).
🏘 20% - Українська комерційна нерухомість (co-living у Києві) + Інвестиційний фонд від забудовника на Заході України (доходність ~10% в USD).
🇪🇺 15% - Європейські P2P-платформи: Інвестиції в нерухомість Чехії та європейські платформи споживчих кредитів (доходність ~9% в євро).
📈 10% - Облігації європейських компаній (доходність ~10% в євро).
🌱 5% - Земля в Україні.
Результат для родини:
Капітал повністю реструктуризовано під нові реалії. Дружина отримала захищений європейський портфель без податкових хвостів в ЄС. Чоловік отримав диверсифіковану, високодохідну структуру активів, яка вже працює на його ціль пасивного доходу, мінімізуючи ризики за рахунок географічного розподілу.
🔑 Мій коментар: Коли родина розділена, а документи мають "ред флеги" для служб безпеки іноземних фінустанов, стандартні інструкції з інтернету не працюють. Тут потрібні точкові, юридично вивірені рішення та правильний вибір фінансових партнерів.
Якщо ситуація вашої родини теж потребує індивідуального міжнародного налаштування фінансів - чекаю вас на розмову-знайомство.
👉 Записатися на розмову-знайомство
Ваша фінансова планерка, партнерка iPlan
Оксана Балабан 🇵🇹
Підписатись на канал | iPlan.ua
#кейс_iPlan #PRO #інвестиції #банки #європа #пасивнийдохід
❤7👍3
Як податкова може з'їсти ваш прибуток?
Рекомендую дуже корисне відео для тих, хто залишається податковим резидентом України.
Ось кілька ключових тез з нього:
💸 "Пастка курсових різниць": Якщо за час вашого інвестування курс долара суттєво зріс, податкова вважатиме, що ви отримали величезний прибуток у гривні, навіть якщо ваш реальний заробіток у доларах був мінімальним. Через це реальна ставка податку з вашого доларового прибутку може зрости.
🤯 Податок без прибутку: Може статися й так, що в доларах ви не заробили нічого але через девальвацію гривні держава все одно нарахує вам податок на так званий "курсовий прибуток».
📉 Короткострокові інвестиції = біль: Саме через ці податкові особливості та природну волатильність ринку, інвестувати на короткий термін в Україні дуже невигідно.
Детальніше про все це і про те, що з цим робити - дивіться в новому відео від фінансового планера iPlan Лариси Мошківської:
🎥 https://www.youtube.com/watch?v=-K6W37FmqGw
Підписатись на канал | iPlan.ua
Рекомендую дуже корисне відео для тих, хто залишається податковим резидентом України.
Ось кілька ключових тез з нього:
💸 "Пастка курсових різниць": Якщо за час вашого інвестування курс долара суттєво зріс, податкова вважатиме, що ви отримали величезний прибуток у гривні, навіть якщо ваш реальний заробіток у доларах був мінімальним. Через це реальна ставка податку з вашого доларового прибутку може зрости.
🤯 Податок без прибутку: Може статися й так, що в доларах ви не заробили нічого але через девальвацію гривні держава все одно нарахує вам податок на так званий "курсовий прибуток».
📉 Короткострокові інвестиції = біль: Саме через ці податкові особливості та природну волатильність ринку, інвестувати на короткий термін в Україні дуже невигідно.
Детальніше про все це і про те, що з цим робити - дивіться в новому відео від фінансового планера iPlan Лариси Мошківської:
🎥 https://www.youtube.com/watch?v=-K6W37FmqGw
Підписатись на канал | iPlan.ua
YouTube
Як заробляти в доларах, якщо гривня стрімко падає? Пастка курсових різниць
☝️ Звернутися за консультацією до iPlan.ua https://bit.ly/3uKavQv
💲 Як інвестувати в доларах у 2026 році: податки на курсові різниці в Україні, реальна дохідність ETF, ефект складного відсотка та безкоштовний калькулятор для розрахунків від iPLAN.
❓ Яка…
💲 Як інвестувати в доларах у 2026 році: податки на курсові різниці в Україні, реальна дохідність ETF, ефект складного відсотка та безкоштовний калькулятор для розрахунків від iPLAN.
❓ Яка…
❤4👍3😱1
Forwarded from iPlan.ua
Промт для AI фін. радника.pdf
39.6 KB
🤖 АІ щодня проникає в наше життя.
І вже, мабуть, більшість з вас використовує ChatGPT кожен день.
А що буде, якщо довірити нейромережам власні фінанси?
Ми провели експеримент: доручили ChatGPT, Claude, Gemini та Perplexity створити інвестиційний портфель на 20 років зі стартовим капіталом в 10 000€ . Ціль - обігнати S&P 500 без надмірного ризику.
Що з цього вийшло?
👉 Дивіться в нашому новому відео: https://www.youtube.com/watch?v=cBTDyLbZX7w
🎁 P.S. Промпт, яким ми тестували моделі, залишаємо у вкладенні - забирайте для власних фінансових досліджень!
І вже, мабуть, більшість з вас використовує ChatGPT кожен день.
А що буде, якщо довірити нейромережам власні фінанси?
Ми провели експеримент: доручили ChatGPT, Claude, Gemini та Perplexity створити інвестиційний портфель на 20 років зі стартовим капіталом в 10 000€ . Ціль - обігнати S&P 500 без надмірного ризику.
Що з цього вийшло?
👉 Дивіться в нашому новому відео: https://www.youtube.com/watch?v=cBTDyLbZX7w
🎁 P.S. Промпт, яким ми тестували моделі, залишаємо у вкладенні - забирайте для власних фінансових досліджень!
👍7❤3
💰 IRS Jovem у Португалії: як молодим спеціалістам платити менше податків
Привіт! Мене звати Романа. Я живу в Португалії вже 7 років. За цей час я встигла вивчити місцеву бюрократію вздовж і впоперек, попрацювати на Recibos Verdes (фріланс) і за звичайним контрактом.
👉 Якщо ти релокувався сюди, маєш офіційний дохід і тобі до 35 років включно — цей допис збереже тобі купу грошей.
Уряд Португалії нарешті зробив те, про що ми мріяли роками: повністю оновив програму IRS Jovem. Тепер це не просто «знижка», це шалена інкубаційна зона для твого капіталу на 10 років!
📊 Як це працює на практиці (оновлені правила)
Пільгу дають аж на 10 років (і так, ці роки можна ставити на паузу, якщо ти поїдеш подорожувати чи працювати в іншу країну).
✔ у перший рік — звільнення від IRS у межах встановленого ліміту доходу (у межах ліміту 55 IAS — це майже €29,500 на рік).
✔ далі діють поступові податкові знижки: 75%, 50% та 25%
🔥 Головний апдейт:
Раніше для IRS Jovem обов'язково потрібен був диплом про вищу освіту (ми бігали і легалізували свої магістерські дипломи). Тепер це правило скасували! Головне — твій вік (до 35 років на 31 грудня звітного року) та наявність офіційного доходу.
⚠️ Досвід 7 років у Португалії: 3 важливі пастки, про які тобі не розкажуть у податковій
Як людина, яка з'їла на цьому собаку, попереджаю про підводні камені:
Вік 35 років — це залізобетонна стеля. Щойно тобі виповнюється 36, пільга згорає назавжди. Навіть якщо ти встиг використати лише 2 чи 3 роки з десяти. Тому чим раніше почнеш — тим більше забереш у держави.
Пауза — лише через зміну резидентства. Якщо ти захочеш поїхати на рік попрацювати в іншу країну і «поставити лічильник на паузу», тобі обов'язково треба змінити податкову адресу в Картці Резидента (Morada Fiscal). Якщо цього не зробити, Португалія вважатиме тебе своїм резидентом, змусить декларувати закордонний дохід (через Anexo J) і цей рік зарахується в твій ліміт IRS Jovem.
IRS Jovem проти NHR (або нового IFICI). Поєднувати ці статуси не можна. Якщо ти приїхав як High Value Specialist і тобі автоматично радять NHR — порахуй усе двічі. Для молоді з доходом до 30-35 тисяч євро на рік IRS Jovem зараз є значно вигіднішим. Якщо ти ще жодного разу не використовував NHR у поданій декларації, від нього можна відмовитися на користь IRS Jovem.
💼 Що робити з цими грошима? (Порада з досвіду)
Завдяки цій пільзі у тебе на руках щороку залишатиметься від €2,000 до €5,000 «зайвих» грошей, які раніше забирала податкова.
Мій тобі гарячий лайфхак: не проїдай їх у ресторанах на океані та не витрачай на дорогі серф-кемпи.
Сприймай це як безкоштовний стартовий капітал. Відкривай брокерський рахунок, купуй надійні світові індексні фонди (ETF) або закинь на накопичувальний рахунок. За 10 років, коли пільга закінчиться, у тебе буде солідна фінансова подушка, створена суто на зекономлених податках.
❗Якщо ти хочеш поділитись своїм досвідом декларування або хочеш отримати пораду, залишай коментар, я з радістю допоможу чим зможу
З повагою, Романа ❤️
Підписатись на канал | iPlan.ua
Привіт! Мене звати Романа. Я живу в Португалії вже 7 років. За цей час я встигла вивчити місцеву бюрократію вздовж і впоперек, попрацювати на Recibos Verdes (фріланс) і за звичайним контрактом.
👉 Якщо ти релокувався сюди, маєш офіційний дохід і тобі до 35 років включно — цей допис збереже тобі купу грошей.
Уряд Португалії нарешті зробив те, про що ми мріяли роками: повністю оновив програму IRS Jovem. Тепер це не просто «знижка», це шалена інкубаційна зона для твого капіталу на 10 років!
📊 Як це працює на практиці (оновлені правила)
Пільгу дають аж на 10 років (і так, ці роки можна ставити на паузу, якщо ти поїдеш подорожувати чи працювати в іншу країну).
✔ у перший рік — звільнення від IRS у межах встановленого ліміту доходу (у межах ліміту 55 IAS — це майже €29,500 на рік).
✔ далі діють поступові податкові знижки: 75%, 50% та 25%
🔥 Головний апдейт:
Раніше для IRS Jovem обов'язково потрібен був диплом про вищу освіту (ми бігали і легалізували свої магістерські дипломи). Тепер це правило скасували! Головне — твій вік (до 35 років на 31 грудня звітного року) та наявність офіційного доходу.
⚠️ Досвід 7 років у Португалії: 3 важливі пастки, про які тобі не розкажуть у податковій
Як людина, яка з'їла на цьому собаку, попереджаю про підводні камені:
Вік 35 років — це залізобетонна стеля. Щойно тобі виповнюється 36, пільга згорає назавжди. Навіть якщо ти встиг використати лише 2 чи 3 роки з десяти. Тому чим раніше почнеш — тим більше забереш у держави.
Пауза — лише через зміну резидентства. Якщо ти захочеш поїхати на рік попрацювати в іншу країну і «поставити лічильник на паузу», тобі обов'язково треба змінити податкову адресу в Картці Резидента (Morada Fiscal). Якщо цього не зробити, Португалія вважатиме тебе своїм резидентом, змусить декларувати закордонний дохід (через Anexo J) і цей рік зарахується в твій ліміт IRS Jovem.
IRS Jovem проти NHR (або нового IFICI). Поєднувати ці статуси не можна. Якщо ти приїхав як High Value Specialist і тобі автоматично радять NHR — порахуй усе двічі. Для молоді з доходом до 30-35 тисяч євро на рік IRS Jovem зараз є значно вигіднішим. Якщо ти ще жодного разу не використовував NHR у поданій декларації, від нього можна відмовитися на користь IRS Jovem.
💼 Що робити з цими грошима? (Порада з досвіду)
Завдяки цій пільзі у тебе на руках щороку залишатиметься від €2,000 до €5,000 «зайвих» грошей, які раніше забирала податкова.
Мій тобі гарячий лайфхак: не проїдай їх у ресторанах на океані та не витрачай на дорогі серф-кемпи.
Сприймай це як безкоштовний стартовий капітал. Відкривай брокерський рахунок, купуй надійні світові індексні фонди (ETF) або закинь на накопичувальний рахунок. За 10 років, коли пільга закінчиться, у тебе буде солідна фінансова подушка, створена суто на зекономлених податках.
❗Якщо ти хочеш поділитись своїм досвідом декларування або хочеш отримати пораду, залишай коментар, я з радістю допоможу чим зможу
З повагою, Романа ❤️
Підписатись на канал | iPlan.ua
❤8👍3
🌍 Живете за кордоном, але фінанси досі «розкидані» між країнами та сервісами?
Українська карта, місцевий банк, різні валюти - відчуття, що цілісної картини просто нема!
Ми в iPlan.ua створили Start International — новий пакет для українців за кордоном, які хочуть системно розібратись зі своїми фінансами
У межах Start International ви отримуєте:
✔ фінансовий план із повною картиною активів, рахунків, витрат, доходів і цілей
✔ аналіз вашої поточної структури фінансів та інвестицій
✔ roadmap на 3–6–12 місяців
✔ рекомендації щодо банків, брокерів, платіжних систем
✔ розуміння податкових та резидентських нюансів
✔ базову інвестиційну структуру під ваші цілі та ризик-профіль
✔ 3 онлайн-зустрічі та підтримку в Telegram протягом роботи
⚡ Start International — це структурована робота над вашою особистою фінансовою системою
👉 Для українців за кордоном, які хочуть побудувати зрозумілу фінансову систему під своє життя в іншій країні
Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше
Українська карта, місцевий банк, різні валюти - відчуття, що цілісної картини просто нема!
Ми в iPlan.ua створили Start International — новий пакет для українців за кордоном, які хочуть системно розібратись зі своїми фінансами
У межах Start International ви отримуєте:
✔ фінансовий план із повною картиною активів, рахунків, витрат, доходів і цілей
✔ аналіз вашої поточної структури фінансів та інвестицій
✔ roadmap на 3–6–12 місяців
✔ рекомендації щодо банків, брокерів, платіжних систем
✔ розуміння податкових та резидентських нюансів
✔ базову інвестиційну структуру під ваші цілі та ризик-профіль
✔ 3 онлайн-зустрічі та підтримку в Telegram протягом роботи
⚡ Start International — це структурована робота над вашою особистою фінансовою системою
👉 Для українців за кордоном, які хочуть побудувати зрозумілу фінансову систему під своє життя в іншій країні
Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше
❤5👍4
Усім гарної п'ятниці! 🙌
Багато інвесторів починають свій шлях із ETF, але з часом замислюються: а чи варто переходити до вибору окремих акцій?
🧐 А ви думали про те, як можна обігнати S&P 500?
У новому відео Любомир Остапів спілкується з Миколою Хомалахом — фінансистом, консультантом Deloitte Belgium та практикуючим інвестором.
🎯 У випуску говоримо про:
• перші інвестиції в ETF на S&P 500;
• перехід до інвестування в окремі акції;
• підхід Воррена Баффета до вибору компаній;
• як аналізувати бізнес в епоху штучного інтелекту;
• Google, Novo Nordisk, ASML та інші цікаві кейси;
• помилки з PayPal та уроки для інвесторів;
• роль нерухомості та оптимальний розподіл активів у портфелі;
• особливості оподаткування інвестицій у Бельгії.
🎥 Відео буде корисним як прихильникам ETF, так і тим, хто вже замислюється над інвестиціями в окремі компанії.
https://www.youtube.com/watch?v=HGNxtXoFCy0
💬 А у вас були невдалі інвестиційні рішення?
Поділіться своїм досвідом у коментарях.
Підписатись на канал | iPlan.ua
Багато інвесторів починають свій шлях із ETF, але з часом замислюються: а чи варто переходити до вибору окремих акцій?
🧐 А ви думали про те, як можна обігнати S&P 500?
У новому відео Любомир Остапів спілкується з Миколою Хомалахом — фінансистом, консультантом Deloitte Belgium та практикуючим інвестором.
🎯 У випуску говоримо про:
• перші інвестиції в ETF на S&P 500;
• перехід до інвестування в окремі акції;
• підхід Воррена Баффета до вибору компаній;
• як аналізувати бізнес в епоху штучного інтелекту;
• Google, Novo Nordisk, ASML та інші цікаві кейси;
• помилки з PayPal та уроки для інвесторів;
• роль нерухомості та оптимальний розподіл активів у портфелі;
• особливості оподаткування інвестицій у Бельгії.
🎥 Відео буде корисним як прихильникам ETF, так і тим, хто вже замислюється над інвестиціями в окремі компанії.
https://www.youtube.com/watch?v=HGNxtXoFCy0
💬 А у вас були невдалі інвестиційні рішення?
Поділіться своїм досвідом у коментарях.
Підписатись на канал | iPlan.ua
YouTube
Почав з ETF на 2000€ і обігнав ринок: історія українського фінансиста в Бельгії @InvestoManiaUA
📈 Як перейти від ETF до вибору окремих акцій? Чи реально обігнати S&P 500? Як аналізувати компанії в епоху штучного інтелекту? І які податкові переваги для інвесторів пропонує Бельгія?
💡 У цьому відео Любомир Остапів спілкується з фінансистом, консультантом…
💡 У цьому відео Любомир Остапів спілкується з фінансистом, консультантом…
❤4👍1
📢 ЄЦБ підвищив ставки
Європейський центральний банк підняв відсоткові ставки на 25 базисних пунктів.
Основна ставка рефінансування тепер складає 2,40% — це перше підвищення за два роки. 
Причина: війна на Близькому Сході загрожує зростанням цін на енергоносії та порушеннями у світовій торгівлі.  А інфляція в єврозоні, за прогнозами, повернеться до 2% лише в середині 2027 року. 
🇵🇹 А що в Португалії?
Португалія входить до єврозони, тому рішення щодо відсоткових ставок ухвалює не національний банк, а Європейський центральний банк.
Особливо уважно за рішеннями ЄЦБ стежать власники іпотек із плаваючою ставкою, прив'язаною до Euribor, адже зміни ставок напряму впливають на розмір щомісячного платежу.
💡 Нагадаємо: ставка Euribor 6M (найпоширеніша для іпотеки в Португалії) складає 2,6% на червень 2026 р. , що значно нижче пікових значень 2023–2024 років
Підписатись на канал | iPlan.ua
Європейський центральний банк підняв відсоткові ставки на 25 базисних пунктів.
Основна ставка рефінансування тепер складає 2,40% — це перше підвищення за два роки. 
Причина: війна на Близькому Сході загрожує зростанням цін на енергоносії та порушеннями у світовій торгівлі.  А інфляція в єврозоні, за прогнозами, повернеться до 2% лише в середині 2027 року. 
🇵🇹 А що в Португалії?
Португалія входить до єврозони, тому рішення щодо відсоткових ставок ухвалює не національний банк, а Європейський центральний банк.
Особливо уважно за рішеннями ЄЦБ стежать власники іпотек із плаваючою ставкою, прив'язаною до Euribor, адже зміни ставок напряму впливають на розмір щомісячного платежу.
💡 Нагадаємо: ставка Euribor 6M (найпоширеніша для іпотеки в Португалії) складає 2,6% на червень 2026 р. , що значно нижче пікових значень 2023–2024 років
Підписатись на канал | iPlan.ua
❤5👍3
Як українцю почати інвестувати в Європі? 💶
🇪🇺 Коли живеш і працюєш у новій країні, з часом з’являється звична ситуація: на картці накопичуються певні заощадження. Вони лежать на Revolut, Wise чи в місцевому банку, але ви розумієте, що гроші мають працювати, а не просто зберігатися
🌍 Інвестувати в ЄС з українським паспортом - абсолютно реально, і для цього не потрібні мільйоні капітали чи знання професійного трейдера. Достатньо розуміти базові правила гри
👍 7 липня фінансові планери iPlan проведуть відкритий ефір, де розберуть:
🔹 Покрокову інструкцію: як почати інвестувати в Європі?
🔹 Перші кроки: як запустити капітал, якщо ви готові відкладати від €100–€150 на місяць.
🔹 Набір інструментів: чому для старту достатньо всього 1–2 надійних фондів (ETF)
🔹 Локальні правила: як працюють фінансові особливості у Польщі, Німеччині, Чехії, Словаччині та Португалії
🕒 Час: 17:00 (Лісабон) - 18:00 (CET)
‼ Ефір безкоштовний
Реєструйтесь за цим за посиланням
Підписатись на канал | iPlan.ua
🇪🇺 Коли живеш і працюєш у новій країні, з часом з’являється звична ситуація: на картці накопичуються певні заощадження. Вони лежать на Revolut, Wise чи в місцевому банку, але ви розумієте, що гроші мають працювати, а не просто зберігатися
🌍 Інвестувати в ЄС з українським паспортом - абсолютно реально, і для цього не потрібні мільйоні капітали чи знання професійного трейдера. Достатньо розуміти базові правила гри
👍 7 липня фінансові планери iPlan проведуть відкритий ефір, де розберуть:
🔹 Покрокову інструкцію: як почати інвестувати в Європі?
🔹 Перші кроки: як запустити капітал, якщо ви готові відкладати від €100–€150 на місяць.
🔹 Набір інструментів: чому для старту достатньо всього 1–2 надійних фондів (ETF)
🔹 Локальні правила: як працюють фінансові особливості у Польщі, Німеччині, Чехії, Словаччині та Португалії
🕒 Час: 17:00 (Лісабон) - 18:00 (CET)
‼ Ефір безкоштовний
Реєструйтесь за цим за посиланням
Підписатись на канал | iPlan.ua
❤12👍2
🚨 Нагадуємо! Уже завтра, 7 липня, о 17:00 (за Лісабоном) відбудеться безкоштовний прямий ефір «Як інвестувати українцям у Європі».
Поговоримо про найважливіше для українців, які живуть у Португалії та інших країнах ЄС:
💶 які інвестиційні інструменти доступні;
📊 як виглядає портфель глобального інвестора;
🌍 що потрібно знати про податки, CRS та податкове резидентство;
💡 чи можливо почати інвестиції з невеликих сум і як це розумно зробити
🎙 Спікери: команда планерів iPlan.ua
📍 Деталі та реєстрація за посиланням
💙 І ще одне невелике прохання.
На каналі iPlan Portugal вже 950 підписників 🎉
До першої тисячі залишилося зовсім трохи! Якщо вам корисний наш контент, поділіться цим дописом або запросіть друзів, які живуть у Португалії чи планують переїзд. Можливо, саме для них цей ефір стане корисним.
Разом до 1000 підписників! 🇺🇦🇵🇹
Підписатись на канал | iPlan.ua
Поговоримо про найважливіше для українців, які живуть у Португалії та інших країнах ЄС:
💶 які інвестиційні інструменти доступні;
📊 як виглядає портфель глобального інвестора;
🌍 що потрібно знати про податки, CRS та податкове резидентство;
💡 чи можливо почати інвестиції з невеликих сум і як це розумно зробити
🎙 Спікери: команда планерів iPlan.ua
📍 Деталі та реєстрація за посиланням
💙 І ще одне невелике прохання.
На каналі iPlan Portugal вже 950 підписників 🎉
До першої тисячі залишилося зовсім трохи! Якщо вам корисний наш контент, поділіться цим дописом або запросіть друзів, які живуть у Португалії чи планують переїзд. Можливо, саме для них цей ефір стане корисним.
Разом до 1000 підписників! 🇺🇦🇵🇹
Підписатись на канал | iPlan.ua
Telegram
iPlan Portugal 🇺🇦🇵🇹
Особисті фінанси, податки, банки, візи, страхівки та інвестиції для українців в Португалії
Співпраця @obalaban
Співпраця @obalaban
❤5
💙💛 ETF відбудови України - чи може він стати поштовхом для розвитку українського фондового ринку та залучення міжнародних інвестицій? 📈🇺🇦
Любомир Остапів разом із Рельте Стівеном Шутте - фахівцем із розробки інвестиційних продуктів HANetf, та Томом Бейлі - керівником відділу досліджень HANetf, підбивають підсумки перших трьох місяців роботи ETF відбудови України.
💼 З інтерв'ю ви дізнаєтесь:
🔹 перші результати роботи ETF;
🔹 приплив міжнародних інвестицій;
🔹 нові українські компанії в індексі, зокрема Київстар;
🔹 критерії відбору компаній;
🔹 ризики інвестування;
🔹 перспективи українського фондового ринку після завершення війни;
🔹 майбутнє українських IPO та розвиток ринку капіталу.
🌍 Якщо вас цікавлять ETF, інвестиції в Україну, українські акції, міжнародні інвестиції та майбутнє українського фондового ринку - це інтерв'ю варто переглянути до кінця.
https://youtu.be/lGgq4h35qGM?si=VSwQL1zaX5dzDxud
Любомир Остапів разом із Рельте Стівеном Шутте - фахівцем із розробки інвестиційних продуктів HANetf, та Томом Бейлі - керівником відділу досліджень HANetf, підбивають підсумки перших трьох місяців роботи ETF відбудови України.
💼 З інтерв'ю ви дізнаєтесь:
🔹 перші результати роботи ETF;
🔹 приплив міжнародних інвестицій;
🔹 нові українські компанії в індексі, зокрема Київстар;
🔹 критерії відбору компаній;
🔹 ризики інвестування;
🔹 перспективи українського фондового ринку після завершення війни;
🔹 майбутнє українських IPO та розвиток ринку капіталу.
🌍 Якщо вас цікавлять ETF, інвестиції в Україну, українські акції, міжнародні інвестиції та майбутнє українського фондового ринку - це інтерв'ю варто переглянути до кінця.
https://youtu.be/lGgq4h35qGM?si=VSwQL1zaX5dzDxud
YouTube
Як працює ETF відбудови України? Інтерв'ю з HANetf про UKRN ETF
💙💛 ETF відбудови України — чи може він стати поштовхом для розвитку українського фондового ринку та залучення міжнародних інвестицій? 📈🇺🇦
У цьому відео Любомир Остапів разом із Рельте Стівеном Шутте — фахівцем із розробки інвестиційних продуктів HANetf,…
У цьому відео Любомир Остапів разом із Рельте Стівеном Шутте — фахівцем із розробки інвестиційних продуктів HANetf,…
❤4👎1
🏡 Португалія знову серед лідерів Європи за зростанням цін на житло
За даними Eurostat, ціни на житло в Португалії зросли на 19,7% за рік — це найвищий показник серед країн Європи.
Для порівнння:
🇵🇹 Португалія — +19,7% за рік (+4,2% за квартал);
🇧🇬 Болгарія — +16,3%;
🇸🇰 Словаччина — +15,2%;
🇪🇸 Іспанія — +13,5%;
🇨🇿 Чехія — +10,1%.
А якщо подивитися на довшу дистанцію, то з 2010 року ціни на житло в Португалії зросли на 186%.
💡 Що це означає для інвестора?
✅ Якщо ви вже придбали нерухомість — її ринкова вартість, ймовірно, суттєво зросла
📈 Стрімке зростання цін — це не гарантія, що такі ж темпи збережуться надалі. Ринок нерухомості, як і будь-який ринок, проходить через різні цикли
🤔 Якщо лише плануєте купівлю — рішення варто приймати не лише з огляду на швидке зростання цін, а й з урахуванням особистого фінансового плану
Якщо потрібна допомога із складання фінансового плану та інвестиційної стратегії, завжди можете Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше
Підписатись на канал | iPlan.ua
За даними Eurostat, ціни на житло в Португалії зросли на 19,7% за рік — це найвищий показник серед країн Європи.
Для порівнння:
🇵🇹 Португалія — +19,7% за рік (+4,2% за квартал);
🇧🇬 Болгарія — +16,3%;
🇸🇰 Словаччина — +15,2%;
🇪🇸 Іспанія — +13,5%;
🇨🇿 Чехія — +10,1%.
А якщо подивитися на довшу дистанцію, то з 2010 року ціни на житло в Португалії зросли на 186%.
💡 Що це означає для інвестора?
✅ Якщо ви вже придбали нерухомість — її ринкова вартість, ймовірно, суттєво зросла
📈 Стрімке зростання цін — це не гарантія, що такі ж темпи збережуться надалі. Ринок нерухомості, як і будь-який ринок, проходить через різні цикли
🤔 Якщо лише плануєте купівлю — рішення варто приймати не лише з огляду на швидке зростання цін, а й з урахуванням особистого фінансового плану
Якщо потрібна допомога із складання фінансового плану та інвестиційної стратегії, завжди можете Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше
Підписатись на канал | iPlan.ua
👍3
📺 Нове відео на каналі "Інвестиції без кордонів в Європі"
🪳 «Портфель Таргана» — стратегія, яка створена для тих, хто хоче спокійніше переживати кризи, рецесії та великі падіння фондового ринку.
У відео Любомир Остапів розбирає антикризовий портфель фінансового аналітика Тоні Донга та відповідає на запитання:
✅ Чи може такий портфель захистити капітал під час кризи?
✅ Наскільки він поступається або перевершує S&P 500?
✅ Що показує бектестинг?
✅ Як виглядають його дохідність, волатильність, максимальна просадка та коефіцієнт Шарпа?
Цікаво буде всім, хто інвестує через ETF або лише планує почати й шукає більш консервативний підхід.
🎥 Дивитися відео: https://www.youtube.com/watch?v=vxlQFYHsmzI
💬 А як ви ставитеся до антикризових портфелів?
Чи готові пожертвувати частиною потенційної дохідності заради більшого спокою під час падіння ринку? Поділіться своєю думкою в коментарях під відео
Підписатись на канал | iPlan.ua
🪳 «Портфель Таргана» — стратегія, яка створена для тих, хто хоче спокійніше переживати кризи, рецесії та великі падіння фондового ринку.
У відео Любомир Остапів розбирає антикризовий портфель фінансового аналітика Тоні Донга та відповідає на запитання:
✅ Чи може такий портфель захистити капітал під час кризи?
✅ Наскільки він поступається або перевершує S&P 500?
✅ Що показує бектестинг?
✅ Як виглядають його дохідність, волатильність, максимальна просадка та коефіцієнт Шарпа?
Цікаво буде всім, хто інвестує через ETF або лише планує почати й шукає більш консервативний підхід.
🎥 Дивитися відео: https://www.youtube.com/watch?v=vxlQFYHsmzI
💬 А як ви ставитеся до антикризових портфелів?
Чи готові пожертвувати частиною потенційної дохідності заради більшого спокою під час падіння ринку? Поділіться своєю думкою в коментарях під відео
Підписатись на канал | iPlan.ua
YouTube
"Портфель таргана": як пережити кризу, рецесію та обвал фондового ринку?
Портфель таргана — інвестиційна стратегія, створена з ідеєю виживання в різних фазах економічного циклу. Але чи справді можна зменшити ризик і просадки портфеля, не втративши при цьому значну частину дохідності?
📉 У цьому відео Любомир Остапів розбирає портфель…
📉 У цьому відео Любомир Остапів розбирає портфель…
❤3👍3
💳 Де зберігати гроші в Португалії: шпаргалка для українців (частина 1)
Після переїзду виникає багато практичних запитань. Чи потрібно переводити всі гроші до Португалії? Куди отримувати зарплату? Що робити із заощадженнями в Україні або доходами від фрилансу?
Разом із Романою, яка живе в Португалії та проходить навчання в iPlan, щоб стати аналітиком, підготували коротку шпаргалку.
💶 1. Зарплата в Португалії
Найзручніше отримувати її на рахунок у португальському банку з місцевим IBAN.
Такий рахунок знадобиться не лише для зарплати, а й для:
• оплати оренди та комунальних послуг;
• автоматичних платежів;
• MB WAY;
• оформлення кредиту в майбутньому;
• підтвердження доходів.
👉 Для щоденного користування можна розглянути безкоштовну Conta Simples в ActivoBank або moey!.
moey! доступний не лише португальцям: рахунок можуть відкривати повнолітні резиденти Португалії після перевірки особи. Для іноземців процедура та документи можуть відрізнятися.
📲 2. Доходи від фрилансу або іноземних клієнтів
Якщо ви працюєте через recibos verdes, окремий бізнес-рахунок не є обов'язковим. Але я б радила хоча б відокремити гроші на роботу, майбутні податки та внески до Segurança Social від особистих витрат.
Так набагато легше бачити, скільки грошей справді можна витратити.
❗І ще важливий момент: якщо ви є податковим резидентом Португалії, дохід від іноземного клієнта не перестає бути доходом лише тому, що його переказали на українську картку, Wise або Revolut
🏦 3. Заощадження, які вже були в Україні
Не обов'язково одразу переводити всі накопичення до Португалії.
Але якщо переказуєте велику суму зі свого українського рахунку на португальський, банк може попросити підтвердити походження коштів. Це звичайна банківська перевірка.
Тому варто зберегти:
• виписки з українського банку;
• договори купівлі-продажу;
• довідки про доходи;
• документи про спадщину чи подарунок.
☝Переказ власних заощаджень між своїми рахунками сам по собі не створює нового доходу. Головне — за потреби підтвердити їхнє походження.
💬 У наступному дописі Романа розповість, як правильно працювати з готівкою в Португалії, що варто знати про перекази від родичів, де краще тримати фінансову подушку та чи потрібно закривати українські рахунки після переїзду.
Якщо такі практичні шпаргалки для життя в Португалії вам корисні — підтримайте цей допис реакцією ❤️
Так ми будемо знати, що варто готувати більше подібних матеріалів
Підписатись на канал | iPlan.ua
Після переїзду виникає багато практичних запитань. Чи потрібно переводити всі гроші до Португалії? Куди отримувати зарплату? Що робити із заощадженнями в Україні або доходами від фрилансу?
Разом із Романою, яка живе в Португалії та проходить навчання в iPlan, щоб стати аналітиком, підготували коротку шпаргалку.
💶 1. Зарплата в Португалії
Найзручніше отримувати її на рахунок у португальському банку з місцевим IBAN.
Такий рахунок знадобиться не лише для зарплати, а й для:
• оплати оренди та комунальних послуг;
• автоматичних платежів;
• MB WAY;
• оформлення кредиту в майбутньому;
• підтвердження доходів.
👉 Для щоденного користування можна розглянути безкоштовну Conta Simples в ActivoBank або moey!.
moey! доступний не лише португальцям: рахунок можуть відкривати повнолітні резиденти Португалії після перевірки особи. Для іноземців процедура та документи можуть відрізнятися.
📲 2. Доходи від фрилансу або іноземних клієнтів
Якщо ви працюєте через recibos verdes, окремий бізнес-рахунок не є обов'язковим. Але я б радила хоча б відокремити гроші на роботу, майбутні податки та внески до Segurança Social від особистих витрат.
Так набагато легше бачити, скільки грошей справді можна витратити.
❗І ще важливий момент: якщо ви є податковим резидентом Португалії, дохід від іноземного клієнта не перестає бути доходом лише тому, що його переказали на українську картку, Wise або Revolut
🏦 3. Заощадження, які вже були в Україні
Не обов'язково одразу переводити всі накопичення до Португалії.
Але якщо переказуєте велику суму зі свого українського рахунку на португальський, банк може попросити підтвердити походження коштів. Це звичайна банківська перевірка.
Тому варто зберегти:
• виписки з українського банку;
• договори купівлі-продажу;
• довідки про доходи;
• документи про спадщину чи подарунок.
☝Переказ власних заощаджень між своїми рахунками сам по собі не створює нового доходу. Головне — за потреби підтвердити їхнє походження.
💬 У наступному дописі Романа розповість, як правильно працювати з готівкою в Португалії, що варто знати про перекази від родичів, де краще тримати фінансову подушку та чи потрібно закривати українські рахунки після переїзду.
Якщо такі практичні шпаргалки для життя в Португалії вам корисні — підтримайте цей допис реакцією ❤️
Так ми будемо знати, що варто готувати більше подібних матеріалів
Підписатись на канал | iPlan.ua
❤25
🏦 Де зберігати гроші в Португалії: банківська шпаргалка (Частина 2)
Продовження допису - корисних порад від Романи
💵 4. Готівка, привезена з України
З готівкою найскладніше, тому що банку важче побачити її історію.
Внести гроші на рахунок можна, але під час внесення значної або незвичної суми банк може попросити пояснення та документи.
Тому краще не ділити велику суму на багато дрібних внесків, щоб уникнути перевірки. Це може викликати ще більше запитань.
Прозорий банківський переказ зі свого рахунку зазвичай простіше пояснити, ніж валізу готівки
👨👩👧 5. Перекази від родичів
Якщо батьки, партнер або інші родичі регулярно допомагають фінансово, зберігайте підтвердження переказів і коротко фіксуйте їх призначення: подарунок, допомога, повернення боргу тощо.
Для банку важливо бачити зрозуміле походження коштів.
🛟 6. Фінансова подушка
Гроші на найближчі витрати я б тримала на рахунку з вільним доступом. А якщо знаєте, що частина коштів не знадобиться найближчим часом, можна розглянути строковий депозит.
До речі, банківські вклади в Португалії захищені на суму до 100 000 € на одну особу в одному банку
🌍 7. Рахунки за кордоном
Закривати українські рахунки лише через переїзд не потрібно.
Але якщо ви стали податковим резидентом Португалії, рахунки в Україні чи інших країнах зазвичай потрібно зазначати в декларації IRS (Anexo J).
Також слід змінити податкову резиденцію в українських банках
📌 Головне, що я зрозуміла після переїзду:
☝ Для банку важливе не те, звідки ви приїхали, а щоб походження ваших коштів було зрозумілим і за потреби підтверджувалося документами.
💬 Якщо у вас залишилися запитання про банки, перекази чи фінансовий моніторинг у Португалії — пишіть їх у коментарях.
Розберемо найцікавіші теми в наступних дописах
❤️ Якщо допис був корисним — підтримайте його реакцією та поділіться з друзями
Підписатись на канал | iPlan.ua
Продовження допису - корисних порад від Романи
💵 4. Готівка, привезена з України
З готівкою найскладніше, тому що банку важче побачити її історію.
Внести гроші на рахунок можна, але під час внесення значної або незвичної суми банк може попросити пояснення та документи.
Тому краще не ділити велику суму на багато дрібних внесків, щоб уникнути перевірки. Це може викликати ще більше запитань.
Прозорий банківський переказ зі свого рахунку зазвичай простіше пояснити, ніж валізу готівки
👨👩👧 5. Перекази від родичів
Якщо батьки, партнер або інші родичі регулярно допомагають фінансово, зберігайте підтвердження переказів і коротко фіксуйте їх призначення: подарунок, допомога, повернення боргу тощо.
Для банку важливо бачити зрозуміле походження коштів.
🛟 6. Фінансова подушка
Гроші на найближчі витрати я б тримала на рахунку з вільним доступом. А якщо знаєте, що частина коштів не знадобиться найближчим часом, можна розглянути строковий депозит.
До речі, банківські вклади в Португалії захищені на суму до 100 000 € на одну особу в одному банку
🌍 7. Рахунки за кордоном
Закривати українські рахунки лише через переїзд не потрібно.
Але якщо ви стали податковим резидентом Португалії, рахунки в Україні чи інших країнах зазвичай потрібно зазначати в декларації IRS (Anexo J).
Також слід змінити податкову резиденцію в українських банках
📌 Головне, що я зрозуміла після переїзду:
☝ Для банку важливе не те, звідки ви приїхали, а щоб походження ваших коштів було зрозумілим і за потреби підтверджувалося документами.
💬 Якщо у вас залишилися запитання про банки, перекази чи фінансовий моніторинг у Португалії — пишіть їх у коментарях.
Розберемо найцікавіші теми в наступних дописах
❤️ Якщо допис був корисним — підтримайте його реакцією та поділіться з друзями
Підписатись на канал | iPlan.ua
❤6
iPlan Portugal 🇺🇦🇵🇹
🏦 Де зберігати гроші в Португалії: банківська шпаргалка (Частина 2) Продовження допису - корисних порад від Романи 💵 4. Готівка, привезена з України З готівкою найскладніше, тому що банку важче побачити її історію. Внести гроші на рахунок можна, але під…
це дуже правильне рішення! 👍
Але якщо з якихось причин потрібен укр рахунок, краще залишити в одному банку та мінити резиденцію
Але якщо з якихось причин потрібен укр рахунок, краще залишити в одному банку та мінити резиденцію
👍3
⚡ Кейс клієнта пакету Start International: адаптувати капітал під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім
Привіт! 👋 Ділюсь новим кейсом — сподіваюсь, він буде вам корисним.
Переїзд в іншу країну — це майже завжди спочатку про побутовий хаос, легалізацію та адаптацію, і лише потім — про фінансову стратегію
Коли перші роки еміграції позаду, а побут нарешті налагоджено, багато хто помічає, що особисті фінанси перетворилися на збірну солянку. Щось залишилося в Україні, щось лежить на європейській картці, якісь активи були куплені кілька років тому на емоціях.
З'являється фонова тривога: «Чи будую я взагалі якесь фінансове майбутнє, чи просто проїдаю зароблене в євро?»
Це дуже поширена ситуація, з якою стикаються українці після переїзду.
Саме з таким запитом до iPlan звернувся Максим. Він уже 5 років живе з родиною в Португалії, має податковий статус NHR, але його капіталу бракувало чіткої системи.
На старті ми мали:
💶 €5 000 капіталу;
📈 американські ETF на $1 000, куплені ще у 2021 році;
💰 резервний фонд, який просто лежав на картці;
📅 можливість інвестувати €200 щомісяця.
🎯 Головна ціль Максима — за 25 років створити капітал, який забезпечить близько €6 000 пасивного доходу на рік, і нарешті змусити заощадження працювати.
Ось як ми розплутали цей фінансовий вузол у межах пакету Start International.
✅ Оптимізували податки без зайвих рухів.
Ми не стали продавати американські ETF, які клієнт придбав ще до переїзду. Проаналізувавши його податковий статус NHR, ми дійшли висновку, що наразі дивіденди з цих фондів не оподатковуються в Португалії. Тому цей актив залишили працювати далі.
✅ Налаштували нові інвестиції «без заморочок».
Нові регулярні внески (€200/місяць) ми спрямували в європейські акумулюючі ETF (UCITS), які автоматично реінвестують отриманий дохід. Це означає менше податкових нюансів і простіше адміністрування інвестицій
✅ Захистили резервний фонд від інфляції.
Гроші «про запас» теж повинні працювати. Ми розділили резервний фонд: 50% розмістили на депозиті в ActivoBank, ще 50% — на брокерському рахунку Trade Republic, де на залишок нараховуються відсотки
✅ Актуалізували податкову резиденцію.
Оновили інформацію про податкову резиденцію у брокера та банках. Це базовий, але дуже важливий крок для всіх, хто став податковим резидентом Португалії
📈 Який результат отримали?
Замість хаосу й невизначеності з'явився чіткий фінансовий план.
За прогнозом, при збалансованому портфелі 60% акцій / 30% облігацій / 10% золота капітал через 25 років може зрости приблизно до €257 000, що дозволить досягти поставленої цілі.
💡 Висновок
Великі життєві зміни — переїзд, зміна податкового резидентства чи кар'єри — це гарний момент переглянути свої фінанси.
Те, що працювало в Україні, не завжди буде оптимальним у Португалії.
Пакет Start International створений саме для того, щоб адаптувати ваші гроші під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім, де б ви не перебували
🤝 Кожна фінансова ситуація індивідуальна. Якщо хочете зрозуміти, чи ефективно працюють ваші заощадження та інвестиції після переїзду до Португалії, запишіться на безкоштовну консультацію.
Ваша фінансова планерка,
партнерка iPlan
Оксана Балабан
Підписатись на канал | iPlan.ua
Привіт! 👋 Ділюсь новим кейсом — сподіваюсь, він буде вам корисним.
Переїзд в іншу країну — це майже завжди спочатку про побутовий хаос, легалізацію та адаптацію, і лише потім — про фінансову стратегію
Коли перші роки еміграції позаду, а побут нарешті налагоджено, багато хто помічає, що особисті фінанси перетворилися на збірну солянку. Щось залишилося в Україні, щось лежить на європейській картці, якісь активи були куплені кілька років тому на емоціях.
З'являється фонова тривога: «Чи будую я взагалі якесь фінансове майбутнє, чи просто проїдаю зароблене в євро?»
Це дуже поширена ситуація, з якою стикаються українці після переїзду.
Саме з таким запитом до iPlan звернувся Максим. Він уже 5 років живе з родиною в Португалії, має податковий статус NHR, але його капіталу бракувало чіткої системи.
На старті ми мали:
💶 €5 000 капіталу;
📈 американські ETF на $1 000, куплені ще у 2021 році;
💰 резервний фонд, який просто лежав на картці;
📅 можливість інвестувати €200 щомісяця.
🎯 Головна ціль Максима — за 25 років створити капітал, який забезпечить близько €6 000 пасивного доходу на рік, і нарешті змусити заощадження працювати.
Ось як ми розплутали цей фінансовий вузол у межах пакету Start International.
✅ Оптимізували податки без зайвих рухів.
Ми не стали продавати американські ETF, які клієнт придбав ще до переїзду. Проаналізувавши його податковий статус NHR, ми дійшли висновку, що наразі дивіденди з цих фондів не оподатковуються в Португалії. Тому цей актив залишили працювати далі.
✅ Налаштували нові інвестиції «без заморочок».
Нові регулярні внески (€200/місяць) ми спрямували в європейські акумулюючі ETF (UCITS), які автоматично реінвестують отриманий дохід. Це означає менше податкових нюансів і простіше адміністрування інвестицій
✅ Захистили резервний фонд від інфляції.
Гроші «про запас» теж повинні працювати. Ми розділили резервний фонд: 50% розмістили на депозиті в ActivoBank, ще 50% — на брокерському рахунку Trade Republic, де на залишок нараховуються відсотки
✅ Актуалізували податкову резиденцію.
Оновили інформацію про податкову резиденцію у брокера та банках. Це базовий, але дуже важливий крок для всіх, хто став податковим резидентом Португалії
📈 Який результат отримали?
Замість хаосу й невизначеності з'явився чіткий фінансовий план.
За прогнозом, при збалансованому портфелі 60% акцій / 30% облігацій / 10% золота капітал через 25 років може зрости приблизно до €257 000, що дозволить досягти поставленої цілі.
💡 Висновок
Великі життєві зміни — переїзд, зміна податкового резидентства чи кар'єри — це гарний момент переглянути свої фінанси.
Те, що працювало в Україні, не завжди буде оптимальним у Португалії.
Пакет Start International створений саме для того, щоб адаптувати ваші гроші під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім, де б ви не перебували
🤝 Кожна фінансова ситуація індивідуальна. Якщо хочете зрозуміти, чи ефективно працюють ваші заощадження та інвестиції після переїзду до Португалії, запишіться на безкоштовну консультацію.
Ваша фінансова планерка,
партнерка iPlan
Оксана Балабан
Підписатись на канал | iPlan.ua
❤6👍2🤔1
🎥 Крах AI-бульбашки: як може обвалитися фондовий ринок і як пережити падіння
Оцінки ринку зараз на піку: S&P 500 торгується з Forward P/E більш ніж на одне стандартне відхилення вище середнього за 30 років. CAPE Шиллера на рівні 2000 і 2021 років.
Любомир змоделював сценарій, як може виглядати крах AI-бульбашки поетапно, з реальними аналогіями з 2000-го і 2008-го. Без паніки, але чесно.
👉 В новому відео https://www.youtube.com/watch?v=_KVOa73gi_0
Ключові моменти:
📌 тригер може бути будь-яким, від даних по інфляції до банкрутства AI-стартапу
📌 кругова порука між OpenAI, Oracle, Nvidia і дата-центрами може розплутатись дуже швидко
📌 концентрація "Magnificent 7" у S&P 500 означає, що пожежа перекинеться на весь ринок
📌 психологічно більшість інвесторів не готова до 2,5 років падіння хвилями
☝ Але є й хороші новини: на відміну від доткомів, сьогоднішні великі технологічні компанії прибуткові й мають реальний cashflow. Відновлення прийде, питання лише у вашому горизонті й готовності його пережити
Підписатись на канал | iPlan.ua
Оцінки ринку зараз на піку: S&P 500 торгується з Forward P/E більш ніж на одне стандартне відхилення вище середнього за 30 років. CAPE Шиллера на рівні 2000 і 2021 років.
Любомир змоделював сценарій, як може виглядати крах AI-бульбашки поетапно, з реальними аналогіями з 2000-го і 2008-го. Без паніки, але чесно.
👉 В новому відео https://www.youtube.com/watch?v=_KVOa73gi_0
Ключові моменти:
📌 тригер може бути будь-яким, від даних по інфляції до банкрутства AI-стартапу
📌 кругова порука між OpenAI, Oracle, Nvidia і дата-центрами може розплутатись дуже швидко
📌 концентрація "Magnificent 7" у S&P 500 означає, що пожежа перекинеться на весь ринок
📌 психологічно більшість інвесторів не готова до 2,5 років падіння хвилями
☝ Але є й хороші новини: на відміну від доткомів, сьогоднішні великі технологічні компанії прибуткові й мають реальний cashflow. Відновлення прийде, питання лише у вашому горизонті й готовності його пережити
Підписатись на канал | iPlan.ua
YouTube
Крах AI-бульбашки: як може обвалитися фондовий ринок і як пережити падіння
✒️ Записатися на безкоштовну консультацію до планерів iPlan.ua: https://iplan.ua/consult-form/?utm_source=youtube&utm_medium=cpc&utm_campaign=consult-form_yt
🤖 Що може бути, якщо AI-бульбашка справді лусне? Наскільки сильно може впасти фондовий ринок і…
🤖 Що може бути, якщо AI-бульбашка справді лусне? Наскільки сильно може впасти фондовий ринок і…
👍2