🧰О чем забыли инвесторы и обзор последних новостей
📊Сейчас внимание многих инвесторов, как в РФ, так и за рубежом приковано к событиям вокруг Украины. Но все забыли про не менее важную проблему, которая до этих событий была темой №1 - мировая инфляция.
📌Ряд стран решили ограничить использование российских углеводородов, что автоматически привело к резкому росту цен на нефть за последние 2 дня (+15%) и резкому росту цен на газ в ЕС (новый максимум). И этот рост был вызван лишь новостью, а не реальным отказом от российского сырья. Одновременно с этим Китай останавливает транзит товаров через территорию РФ в ЕС, что отразится на росте тарифов.
📌Как вы понимаете, рост инфляции негативно скажется на всех крупных мировых рынках. На ближайшем заседании ФРС скорее всего начнет поднимать ставку. Пока большинство аналитиков закладывает уровень 1,25-1,5% по итогам 2022 года, но многое будет зависеть от того, как сильно вырастет инфляция в ближайшие месяцы.
📌Эта ситуация не обойдет стороной и Россию, на фоне санкций инфляция будет скорее всего двузначной по итогам года. ЦБ действует на опережение и уже поднял ставку до 20%. Автоматически выросла ставка по кредитам, вкладам и ипотеке. Здесь нужно иметь в виду, что открывая вклад даже под 20% это будет просто уровнем сохранения средств, а не их приумножением по реальной покупательной способности.
📌С сегодняшнего дня ЦБ РФ вводит комиссию на покупку валюты на бирже (доллары США, евро, фунты) в размере 30%. Имейте это в виду, если решите спекульнуть или обменять рубли. Это касается всех брокеров без исключения.
📌Мосбиржа приостановила торги по некоторым ETF от Finex, а именно: #FXMM, #FXTP, #FXIP, #FXTB. В конце февраля наблюдались проблемы у ряда таких фондов с тем, что рыночная цена не соответствовала СЧА. Это привело к тому, что акции на бирже просели относительно своих справедливых цен. Причиной стало отсутствие маркетмейкера. Держателем пока переживать не стоит, по словам управляющих, в самом крайнем случае такие фонды могут быть расформированы по рыночным ценам (речь пока про США), а инвесторам выплатят денежный эквивалент стоимости их активов.
📌Режим торгов на 03.03.2022:
СПБ биржа - открытие в 17:00 мск.
Мосбиржа - открытие не планируется (фондовый рынок).
С высокой долей вероятности торгов на этой неделе мы не увидим на Мосбирже, затем будут праздники и в лучшем случае только 9 марта можно ожидать, что ограничения снимут.
⚠️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
📊Сейчас внимание многих инвесторов, как в РФ, так и за рубежом приковано к событиям вокруг Украины. Но все забыли про не менее важную проблему, которая до этих событий была темой №1 - мировая инфляция.
📌Ряд стран решили ограничить использование российских углеводородов, что автоматически привело к резкому росту цен на нефть за последние 2 дня (+15%) и резкому росту цен на газ в ЕС (новый максимум). И этот рост был вызван лишь новостью, а не реальным отказом от российского сырья. Одновременно с этим Китай останавливает транзит товаров через территорию РФ в ЕС, что отразится на росте тарифов.
📌Как вы понимаете, рост инфляции негативно скажется на всех крупных мировых рынках. На ближайшем заседании ФРС скорее всего начнет поднимать ставку. Пока большинство аналитиков закладывает уровень 1,25-1,5% по итогам 2022 года, но многое будет зависеть от того, как сильно вырастет инфляция в ближайшие месяцы.
📌Эта ситуация не обойдет стороной и Россию, на фоне санкций инфляция будет скорее всего двузначной по итогам года. ЦБ действует на опережение и уже поднял ставку до 20%. Автоматически выросла ставка по кредитам, вкладам и ипотеке. Здесь нужно иметь в виду, что открывая вклад даже под 20% это будет просто уровнем сохранения средств, а не их приумножением по реальной покупательной способности.
📌С сегодняшнего дня ЦБ РФ вводит комиссию на покупку валюты на бирже (доллары США, евро, фунты) в размере 30%. Имейте это в виду, если решите спекульнуть или обменять рубли. Это касается всех брокеров без исключения.
📌Мосбиржа приостановила торги по некоторым ETF от Finex, а именно: #FXMM, #FXTP, #FXIP, #FXTB. В конце февраля наблюдались проблемы у ряда таких фондов с тем, что рыночная цена не соответствовала СЧА. Это привело к тому, что акции на бирже просели относительно своих справедливых цен. Причиной стало отсутствие маркетмейкера. Держателем пока переживать не стоит, по словам управляющих, в самом крайнем случае такие фонды могут быть расформированы по рыночным ценам (речь пока про США), а инвесторам выплатят денежный эквивалент стоимости их активов.
📌Режим торгов на 03.03.2022:
СПБ биржа - открытие в 17:00 мск.
Мосбиржа - открытие не планируется (фондовый рынок).
С высокой долей вероятности торгов на этой неделе мы не увидим на Мосбирже, затем будут праздники и в лучшем случае только 9 марта можно ожидать, что ограничения снимут.
⚠️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
Лучшая стратегия инвестирования 2022 года
🧐Сейчас многие напишут в комментариях что-то вроде - лучшая стратегия это держать деньги в валюте, но мы сегодня разберем рыночные стратегии, которыми пользовалось большинство.
📊Напомню, у меня есть 4 портфеля у разных брокеров, в каждом была своя идея и своя стратегия:
✔️ дивидендная по акциям РФ;
✔️ сбалансированная (акции РФ + облигации + кэш) с уклоном на дивиденды и купоны.
✔️ дивидендная по акциям США и ЕС;
✔️ стоимостная через покупку ETF на разные страны.
Я на днях подвел промежуточные итоги по своим портфелям, пока биржа не работает, сделал следующие выводы:
🧰 Портфель из ETF фондов (преимущественно Finex) чувствует себя неплохо. Правда, вскрылись неторговые риски, связанные с маркетмейкером, из-за чего значительную часть фондов сняли с торгов, да и биржа пока не открылась. Больше всего подкачали #FXMM и #FXTB, которые по идее являются инструментами ликвидности. Посмотрим, чем дело закончится, доля фондов в глобальном портфеле (если объединить все 4) составляет 15%.
🧰 Портфель иностранных акций тоже себя чувствует неплохо, основные активы были куплены через Тинькофф, еще часть через ВТБ. На долю иностранных активов приходилось около 30% портфеля (без ETF, но включая валюту). Почти все иностранные акции, что были на ВТБ продал, на Тиньке тоже некоторые подрезал, хоть брокеры и заверяют в том, что с дивидендами все будет хорошо. Наше правительство в ответ на санкции заперло иностранных инвесторов в активах РФ без возможности получения дивидендов. Пока не вижу причин, почему нам не могут ответить тем же, поэтому, решил немного сократить аллокацию на США и ЕС. Несмотря на то, что биржа СПБ уже работает, в ВТБ по-прежнему торгов нет (на фондовой секции).
🧰 В рамках дивидендной стратегии покупались только акции РФ, которые платят хорошие дивиденды и срок удержания таких активов должен составлять не менее 3 лет. Да, рыночные цены в моменте по многим акциям упали, а после открытия биржи могут еще просесть, я к этому готов. Главный вопрос, выплатят ли компании заявленные дивиденды? Если да, то это будет идеальный сценарий, который мы уже неоднократно обсуждали, что если цены на акции упадут, то денежный поток не иссякнет. Пока дивидендный портфель у меня является претендентом на лучшую стратегию текущего года, посмотрим. Но в перспективе немного ее доработаю, уже знаю с чего начать.
💰Лично я пока рассчитываю на выплату, как минимум от экспортеров, у которых долговая нагрузка в большинстве своем не такая большая и они выигрывают сейчас от девальвации рубля и роста цен на сырье. Уже в мае пойдут первые хорошие выплаты, которые можно будет частично пускать на докупку отдельных акций, возможно и облигаций, в зависимости от ситуации.
📌 Меня спасла диверсификация не только по активам, но и по брокерам, учитывайте это на будущее. А значительная часть средств просто в валюте оказалась тем самым опционом, которым сейчас планирую воспользоваться, когда биржи откроются, можно будет немного валюты продать и докупить просевших акций РФ.
📌 Проверим, на сколько у нас можно строить пассивные дивидендные стратегии (краш тест, так сказать), ниже привожу пример денежных потоков, которые жду от портфеля в ближайшие 12 месяцев. С марта все дивиденды будут приходить на карту, включая счет ИИС, часть буду проедать, часть реинвестировать. С математической точки зрения дивидендная стратегия проигрывает фондам с реинвестированием, но в такие периоды лучше получать дивиденды, чем продавать ETF в убыток. Но это мое личное мнение, психологически так комфортнее.
P.S. Кстати, после продажи иностранных акций я попал на приличные налоги из-за курсовых разниц, в долларах я заработал 10% условно, а налоговая видит, что я заработал почти 50%, но в рублях. Учитывайте этот момент, мы его разбирали в видео.
⚠️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
🧐Сейчас многие напишут в комментариях что-то вроде - лучшая стратегия это держать деньги в валюте, но мы сегодня разберем рыночные стратегии, которыми пользовалось большинство.
📊Напомню, у меня есть 4 портфеля у разных брокеров, в каждом была своя идея и своя стратегия:
✔️ дивидендная по акциям РФ;
✔️ сбалансированная (акции РФ + облигации + кэш) с уклоном на дивиденды и купоны.
✔️ дивидендная по акциям США и ЕС;
✔️ стоимостная через покупку ETF на разные страны.
Я на днях подвел промежуточные итоги по своим портфелям, пока биржа не работает, сделал следующие выводы:
🧰 Портфель из ETF фондов (преимущественно Finex) чувствует себя неплохо. Правда, вскрылись неторговые риски, связанные с маркетмейкером, из-за чего значительную часть фондов сняли с торгов, да и биржа пока не открылась. Больше всего подкачали #FXMM и #FXTB, которые по идее являются инструментами ликвидности. Посмотрим, чем дело закончится, доля фондов в глобальном портфеле (если объединить все 4) составляет 15%.
🧰 Портфель иностранных акций тоже себя чувствует неплохо, основные активы были куплены через Тинькофф, еще часть через ВТБ. На долю иностранных активов приходилось около 30% портфеля (без ETF, но включая валюту). Почти все иностранные акции, что были на ВТБ продал, на Тиньке тоже некоторые подрезал, хоть брокеры и заверяют в том, что с дивидендами все будет хорошо. Наше правительство в ответ на санкции заперло иностранных инвесторов в активах РФ без возможности получения дивидендов. Пока не вижу причин, почему нам не могут ответить тем же, поэтому, решил немного сократить аллокацию на США и ЕС. Несмотря на то, что биржа СПБ уже работает, в ВТБ по-прежнему торгов нет (на фондовой секции).
🧰 В рамках дивидендной стратегии покупались только акции РФ, которые платят хорошие дивиденды и срок удержания таких активов должен составлять не менее 3 лет. Да, рыночные цены в моменте по многим акциям упали, а после открытия биржи могут еще просесть, я к этому готов. Главный вопрос, выплатят ли компании заявленные дивиденды? Если да, то это будет идеальный сценарий, который мы уже неоднократно обсуждали, что если цены на акции упадут, то денежный поток не иссякнет. Пока дивидендный портфель у меня является претендентом на лучшую стратегию текущего года, посмотрим. Но в перспективе немного ее доработаю, уже знаю с чего начать.
💰Лично я пока рассчитываю на выплату, как минимум от экспортеров, у которых долговая нагрузка в большинстве своем не такая большая и они выигрывают сейчас от девальвации рубля и роста цен на сырье. Уже в мае пойдут первые хорошие выплаты, которые можно будет частично пускать на докупку отдельных акций, возможно и облигаций, в зависимости от ситуации.
📌 Меня спасла диверсификация не только по активам, но и по брокерам, учитывайте это на будущее. А значительная часть средств просто в валюте оказалась тем самым опционом, которым сейчас планирую воспользоваться, когда биржи откроются, можно будет немного валюты продать и докупить просевших акций РФ.
📌 Проверим, на сколько у нас можно строить пассивные дивидендные стратегии (краш тест, так сказать), ниже привожу пример денежных потоков, которые жду от портфеля в ближайшие 12 месяцев. С марта все дивиденды будут приходить на карту, включая счет ИИС, часть буду проедать, часть реинвестировать. С математической точки зрения дивидендная стратегия проигрывает фондам с реинвестированием, но в такие периоды лучше получать дивиденды, чем продавать ETF в убыток. Но это мое личное мнение, психологически так комфортнее.
P.S. Кстати, после продажи иностранных акций я попал на приличные налоги из-за курсовых разниц, в долларах я заработал 10% условно, а налоговая видит, что я заработал почти 50%, но в рублях. Учитывайте этот момент, мы его разбирали в видео.
⚠️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
💰В какие активы "припарковать" кэш?
С учетом высокой инфляции в РФ держать кэш на брокерском счете в рублях не очень выгодно. Но бывают ситуации, когда купить нечего, а деньги нужно пристроить на месяц или чуть больше. Какие активы для этого лучше всего подойдут из тех, что уже торгуются на бирже, попробуем разобраться в сегодняшней статье.
📌Первое, что приходит в голову, это короткие облигации, вклады и фонды ликвидности от российских эмитентов. Сравним все эти инструменты и то, на какую доходность в них можно сейчас ориентироваться.
📈#SBMM неплохой фонд от Сбербанка на денежный рынок. Данный БПИФ следует за индексом RUSFAR (Russian Secured Funding Average Rate). На сегодняшний день ставка по этому индексу составляет 19,16%, за вычетом налогов (13%, если планируете держать менее 3 лет) и комиссии за управление (0,5%) чистая доходность получается 16,6%.
📈#VTBM аналог SBMM, но комиссия составляет 0,4%, а итоговая доходность 16,7% соответственно. До недавнего времени эмитентом данного фонда был ВТБ, сейчас управление передано в РСХБ.
📈ОФЗ 26209 - облигация с погашением 20.07.2022, доходность к погашению (простая) составляет 14,2%, за вычетом налога (если покупаете не на ИИС тип Б) доходность составит 12,4%.
➖К сожалению, вариантов пристроить валюту сейчас на брокерских счетах нет. Все инструменты либо заморожены (#FXTB, #FXTP, еврооблигации), либо риски заморозки весьма существенные (зарубежные активы).
📌Теперь пару слов по вкладам. Напомню, что весь доход по вкладам за 2021 и 2022 года налогом не облагаются, это плюс по сравнению с облигациями и инструментами денежного рынка. Но на мой личный взгляд не совсем справедливый плюс, нужно наоборот делать льготы по инструментам фондового рынка 🧐.
🏦 Вклады в Тинькофф банк:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 21%, на 6 месяцев - 17%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 3%, на 6 месяцев - 2%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 2%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в ВТБ:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 16%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в Сбере:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 14%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
Также у банков есть накопительные счета, где можно снимать и пополнять без ограничений. Там в моменте ставка высокая, но ее могут снизить в любой момент, так у Тинькофф сейчас накопительный счет дает до 20% годовых, в ВТБ до 22% (счет Сейф), в Сбере до 10% (Промо Управляй с минимальной суммой в 30 000 руб).
Как мы видим, варианты пристроить деньги с доходностью от 16% есть, как на брокерском счете, так и на банковском. Лично я пользуюсь всеми вышеперечисленными инструментами. Также, если говорить про будущие доходности, то судя по КБД в лучшем случае можно рассчитывать на 12% годовых, рынок закладывает снижение ставки в ближайшей перспективе. Этим еще можно воспользоваться. зафиксировав доходность в среднесрочных или длинных ОФЗ. Напомню, следующее заседание ЦБ состоится 29.04.2022, где будут принимать решение по ставке.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
С учетом высокой инфляции в РФ держать кэш на брокерском счете в рублях не очень выгодно. Но бывают ситуации, когда купить нечего, а деньги нужно пристроить на месяц или чуть больше. Какие активы для этого лучше всего подойдут из тех, что уже торгуются на бирже, попробуем разобраться в сегодняшней статье.
📌Первое, что приходит в голову, это короткие облигации, вклады и фонды ликвидности от российских эмитентов. Сравним все эти инструменты и то, на какую доходность в них можно сейчас ориентироваться.
📈#SBMM неплохой фонд от Сбербанка на денежный рынок. Данный БПИФ следует за индексом RUSFAR (Russian Secured Funding Average Rate). На сегодняшний день ставка по этому индексу составляет 19,16%, за вычетом налогов (13%, если планируете держать менее 3 лет) и комиссии за управление (0,5%) чистая доходность получается 16,6%.
📈#VTBM аналог SBMM, но комиссия составляет 0,4%, а итоговая доходность 16,7% соответственно. До недавнего времени эмитентом данного фонда был ВТБ, сейчас управление передано в РСХБ.
📈ОФЗ 26209 - облигация с погашением 20.07.2022, доходность к погашению (простая) составляет 14,2%, за вычетом налога (если покупаете не на ИИС тип Б) доходность составит 12,4%.
➖К сожалению, вариантов пристроить валюту сейчас на брокерских счетах нет. Все инструменты либо заморожены (#FXTB, #FXTP, еврооблигации), либо риски заморозки весьма существенные (зарубежные активы).
📌Теперь пару слов по вкладам. Напомню, что весь доход по вкладам за 2021 и 2022 года налогом не облагаются, это плюс по сравнению с облигациями и инструментами денежного рынка. Но на мой личный взгляд не совсем справедливый плюс, нужно наоборот делать льготы по инструментам фондового рынка 🧐.
🏦 Вклады в Тинькофф банк:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 21%, на 6 месяцев - 17%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 3%, на 6 месяцев - 2%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 2%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в ВТБ:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 16%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в Сбере:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 14%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
Также у банков есть накопительные счета, где можно снимать и пополнять без ограничений. Там в моменте ставка высокая, но ее могут снизить в любой момент, так у Тинькофф сейчас накопительный счет дает до 20% годовых, в ВТБ до 22% (счет Сейф), в Сбере до 10% (Промо Управляй с минимальной суммой в 30 000 руб).
Как мы видим, варианты пристроить деньги с доходностью от 16% есть, как на брокерском счете, так и на банковском. Лично я пользуюсь всеми вышеперечисленными инструментами. Также, если говорить про будущие доходности, то судя по КБД в лучшем случае можно рассчитывать на 12% годовых, рынок закладывает снижение ставки в ближайшей перспективе. Этим еще можно воспользоваться. зафиксировав доходность в среднесрочных или длинных ОФЗ. Напомню, следующее заседание ЦБ состоится 29.04.2022, где будут принимать решение по ставке.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
🔐 Finex, есть ли надежда на разморозку?
Наши активы в фондах по-прежнему заморожены, но управляющие продолжают искать возможные пути решения, помимо регулятора и НРД. Сегодня предлагаю разобрать последние новости и то, кого они коснутся.
📌 Finex сейчас пытается получить лицензию от Минфина Бельгии для возможности возобновления торгов через цепочку Euroclear — НРД. Если данное разрешение будет получено, то компания сможет выкупить паи выпущенных фондов и погасить (продать активы, входящие в эти фонды) всех желающих.
📌 Но такой выкуп может производиться только у тех лиц, которых не коснулись санкции. Другими словами, дополнительно потребуется процедура идентификации клиентов, которая сможет подтвердить, что данный конкретный пайщик не подсанкционное лицо.
❗️ И тут возникает главная проблема - процедура идентификации KYC (полная идентификация инвестора). По словам представителей управляющей компании, данная процедура является "дорогим и времязатратным процессом", причем с обоих сторон, как покупателя, так и продавца. Отсюда можно сделать вывод, что инвесторы с небольшим портфеля (вроде меня) будут продолжать сидеть в стороне и докуривать бамбук.
❗️ Помимо разрешения внешнего регулятора на проведение сделок с активами, Finex должен получить еще одобрение от российского ЦБ на "операции нерезидента из недружественного государства", коим сейчас в лице Банка России является данная ирландская компания.
🟢 Даже если вы окажетесь счастливчиком, который решит пройти данную процедуру, то продавать все фонды необязательно, это будет производиться по желанию. По предварительным данным, если все разрешения будут получены, то первые сделки могут начаться уже осенью текущего года.
📊 Чтобы вы могли оценить примерную текущую стоимость своих активов, приведу здесь последние данные (на 25.08.22) по СЧА на акцию самых популярных фондов от Finex:
✔️ #FXGD (золото) - $1,175
✔️ #FXMM сконвертирован в FXTB
✔️ #FXTB (денежный рынок) - $1,02
✔️ #FXFA (иностранные облигации) - $0,91
✔️ #FXTP (облигации TIPS) - $0,97
✔️ #FXCN (акции Китая) - $30,52
✔️ #FXDE (акции Германии) - $0,28
✔️ #FXUS (акции США) - $0,74
✔️ #FXIT (IT акции США) - $129,5
✔️ #FXDM (акции развитых стран без США) - $0,9
✔️ #FXRE (REITs) - $0,91
✔️ #FXRW (глобальные акции) - $0,02
📌 По российским фондам на акции (#FXRL) и облигации (#FXRU) новости выйдут отдельно, пока по ним СЧА не рассчитывается.
🧐 Подводя итог, ничего конкретного и позитивного в этих новостях я для себя лично не увидел. Респект ребятам за то, что не сидят сложа руки, а продолжают искать решение. Но текущий вариант реализации через идентификацию подойдет не всем, как я писал выше, здесь нужно дождаться более конкретной информации. Да и отправлять свои персональные данные в недружественные страны из-за процедуры проверки не очень хочется, кто знает, как они их будут использоваться потом.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
Наши активы в фондах по-прежнему заморожены, но управляющие продолжают искать возможные пути решения, помимо регулятора и НРД. Сегодня предлагаю разобрать последние новости и то, кого они коснутся.
📌 Finex сейчас пытается получить лицензию от Минфина Бельгии для возможности возобновления торгов через цепочку Euroclear — НРД. Если данное разрешение будет получено, то компания сможет выкупить паи выпущенных фондов и погасить (продать активы, входящие в эти фонды) всех желающих.
📌 Но такой выкуп может производиться только у тех лиц, которых не коснулись санкции. Другими словами, дополнительно потребуется процедура идентификации клиентов, которая сможет подтвердить, что данный конкретный пайщик не подсанкционное лицо.
❗️ И тут возникает главная проблема - процедура идентификации KYC (полная идентификация инвестора). По словам представителей управляющей компании, данная процедура является "дорогим и времязатратным процессом", причем с обоих сторон, как покупателя, так и продавца. Отсюда можно сделать вывод, что инвесторы с небольшим портфеля (вроде меня) будут продолжать сидеть в стороне и докуривать бамбук.
❗️ Помимо разрешения внешнего регулятора на проведение сделок с активами, Finex должен получить еще одобрение от российского ЦБ на "операции нерезидента из недружественного государства", коим сейчас в лице Банка России является данная ирландская компания.
🟢 Даже если вы окажетесь счастливчиком, который решит пройти данную процедуру, то продавать все фонды необязательно, это будет производиться по желанию. По предварительным данным, если все разрешения будут получены, то первые сделки могут начаться уже осенью текущего года.
📊 Чтобы вы могли оценить примерную текущую стоимость своих активов, приведу здесь последние данные (на 25.08.22) по СЧА на акцию самых популярных фондов от Finex:
✔️ #FXGD (золото) - $1,175
✔️ #FXMM сконвертирован в FXTB
✔️ #FXTB (денежный рынок) - $1,02
✔️ #FXFA (иностранные облигации) - $0,91
✔️ #FXTP (облигации TIPS) - $0,97
✔️ #FXCN (акции Китая) - $30,52
✔️ #FXDE (акции Германии) - $0,28
✔️ #FXUS (акции США) - $0,74
✔️ #FXIT (IT акции США) - $129,5
✔️ #FXDM (акции развитых стран без США) - $0,9
✔️ #FXRE (REITs) - $0,91
✔️ #FXRW (глобальные акции) - $0,02
📌 По российским фондам на акции (#FXRL) и облигации (#FXRU) новости выйдут отдельно, пока по ним СЧА не рассчитывается.
🧐 Подводя итог, ничего конкретного и позитивного в этих новостях я для себя лично не увидел. Респект ребятам за то, что не сидят сложа руки, а продолжают искать решение. Но текущий вариант реализации через идентификацию подойдет не всем, как я писал выше, здесь нужно дождаться более конкретной информации. Да и отправлять свои персональные данные в недружественные страны из-за процедуры проверки не очень хочется, кто знает, как они их будут использоваться потом.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
Forwarded from ИнвестократЪ PREMIUM
❗️ Перевод активов между брокерами и налоговые последствия
В 2022 году многие из нас столкнулись с вынужденным переводом активов между брокерами. Прошло уже больше года, часть инвестиций по-прежнему заблокирована, а часть активов постепенно начинает торговаться. И если вы решили продать переведенные бумаги, советую вам дочитать пост до конца.
🔄 Расскажу на своем примере, в феврале прошлого года ВТБ попал под санкции и весь мой портфель уехал в Альфу. Потом Альфу постигла та же участь и зарубежные активы, включая еврооблигации, перевели в БКС. После чего я самостоятельно решил перевести некоторые бумаги из БКС в Тинькофф. Получилась достаточно длинная цепочка:
ВТБ (покупка активов) ➡️ Альфа (транзит) ➡️ БКС (транзит) ➡️ Тинькофф (конечная)
❌ Главная проблема здесь в том, что по дороге до Тинькофф цены покупки моих бумаг "потерялись". Если я сейчас решу что-то продать, то вместо снижения налогооблагаемой базы и фиксации убытка придется заплатить налог в 13% от всей суммы продажи.
✔️ Разберем на примере:
В феврале 2022 года мы купили 1000 паев фонда #FXTB по 100 рублей (условно) за 1 бумагу. Сейчас в Тинькофф на внебирже данные паи можно продать с дисконтом 75-80%. Предположим, мы решаем пойти на такой шаг и продать все паи по 20 рублей за штуку. В уме считаем, что после сделки у нас будет убыток в 80 тыс. руб., что снизит налогооблагаемую базу.
НО
Если новый брокер не знает цену, по которой данный актив приобретался в ВТБ, то вместо убытка он покажет вам прибыль в 20 000 руб. и благополучно удержит 13%, как налоговый агент.
🧐 Еще в прошлом году у меня было в планах разобраться со всеми балансовыми ценами, чтобы везде был порядок, но события сентября немного спутали планы. Добрался до этого вопроса только сейчас. Пообщался со всеми брокерами и делюсь с вами информацией...
Вначале решил пойти легким путем, взял справки у каждого брокера о переводе ценных бумаг (ЦБ), где указана цена покупки, количество бумаг, ISIN и дата перевода. Но в Тинькофф сказали, что этого недостаточно и нужны следующие документы:
Для учета расходов из ВТБ потребуется:
✔️ Заявление на обслуживание на финансовых рынках. (готово)
✔️ Отчет банка за весь период владения активами. (готово)
✔️ Выписка об операциях по счету депо за весь период владения активами. (готово)
Из Альфы нужны только:
✔️ Анкета инвестиционного счета. (готово)
✔️ Выписка о движении Ц/Б по счету депо за весь период владения бумагами у них. (готово)
Из БКС нужны:
✔️ Генеральное соглашение №. (готово)
✔️ Выписка об операциях по счету депо за весь период владения бумагами у них. (в процессе)
🤪 Когда же все это перейдет на смарт-контракты, чтобы никому ничего не приходилось доказывать...
Но, ничего не поделаешь, восстановил приложения прежних брокеров и постепенно собираю данный пакет документов (осталась одна справка из БКС). Учитывая, что приложений ВТБ и Альфы в Google Play больше нет, пришлось повозиться...
✅ Мораль сей басни, если у вас была похожая ситуация, настоятельно рекомендую проверить у нового брокера балансовые цены по тем активам, которые переводились из других мест. Иначе, после продажи, вы можете быть неприятно удивлены новыми налогами. А если вы долгосрочный инвестор и решите продать эти бумаги через 5-10 лет, потом будет еще сложнее восстановить всю цепочку владения.
P.S. Свои переведенные бумаги пока продавать не планирую, просто решил заранее озаботиться вопросом.
❤️ Ставьте лайк, если разбор оказался полезным. Если тема актуальна, то могу потом сделать более развернутую инструкцию, как выгружать требуемые документы у каждого из вышеперечисленных брокеров и как эти документы выглядят.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
В 2022 году многие из нас столкнулись с вынужденным переводом активов между брокерами. Прошло уже больше года, часть инвестиций по-прежнему заблокирована, а часть активов постепенно начинает торговаться. И если вы решили продать переведенные бумаги, советую вам дочитать пост до конца.
🔄 Расскажу на своем примере, в феврале прошлого года ВТБ попал под санкции и весь мой портфель уехал в Альфу. Потом Альфу постигла та же участь и зарубежные активы, включая еврооблигации, перевели в БКС. После чего я самостоятельно решил перевести некоторые бумаги из БКС в Тинькофф. Получилась достаточно длинная цепочка:
ВТБ (покупка активов) ➡️ Альфа (транзит) ➡️ БКС (транзит) ➡️ Тинькофф (конечная)
❌ Главная проблема здесь в том, что по дороге до Тинькофф цены покупки моих бумаг "потерялись". Если я сейчас решу что-то продать, то вместо снижения налогооблагаемой базы и фиксации убытка придется заплатить налог в 13% от всей суммы продажи.
✔️ Разберем на примере:
В феврале 2022 года мы купили 1000 паев фонда #FXTB по 100 рублей (условно) за 1 бумагу. Сейчас в Тинькофф на внебирже данные паи можно продать с дисконтом 75-80%. Предположим, мы решаем пойти на такой шаг и продать все паи по 20 рублей за штуку. В уме считаем, что после сделки у нас будет убыток в 80 тыс. руб., что снизит налогооблагаемую базу.
НО
Если новый брокер не знает цену, по которой данный актив приобретался в ВТБ, то вместо убытка он покажет вам прибыль в 20 000 руб. и благополучно удержит 13%, как налоговый агент.
🧐 Еще в прошлом году у меня было в планах разобраться со всеми балансовыми ценами, чтобы везде был порядок, но события сентября немного спутали планы. Добрался до этого вопроса только сейчас. Пообщался со всеми брокерами и делюсь с вами информацией...
Вначале решил пойти легким путем, взял справки у каждого брокера о переводе ценных бумаг (ЦБ), где указана цена покупки, количество бумаг, ISIN и дата перевода. Но в Тинькофф сказали, что этого недостаточно и нужны следующие документы:
Для учета расходов из ВТБ потребуется:
✔️ Заявление на обслуживание на финансовых рынках. (готово)
✔️ Отчет банка за весь период владения активами. (готово)
✔️ Выписка об операциях по счету депо за весь период владения активами. (готово)
Из Альфы нужны только:
✔️ Анкета инвестиционного счета. (готово)
✔️ Выписка о движении Ц/Б по счету депо за весь период владения бумагами у них. (готово)
Из БКС нужны:
✔️ Генеральное соглашение №. (готово)
✔️ Выписка об операциях по счету депо за весь период владения бумагами у них. (в процессе)
🤪 Когда же все это перейдет на смарт-контракты, чтобы никому ничего не приходилось доказывать...
Но, ничего не поделаешь, восстановил приложения прежних брокеров и постепенно собираю данный пакет документов (осталась одна справка из БКС). Учитывая, что приложений ВТБ и Альфы в Google Play больше нет, пришлось повозиться...
✅ Мораль сей басни, если у вас была похожая ситуация, настоятельно рекомендую проверить у нового брокера балансовые цены по тем активам, которые переводились из других мест. Иначе, после продажи, вы можете быть неприятно удивлены новыми налогами. А если вы долгосрочный инвестор и решите продать эти бумаги через 5-10 лет, потом будет еще сложнее восстановить всю цепочку владения.
P.S. Свои переведенные бумаги пока продавать не планирую, просто решил заранее озаботиться вопросом.
❤️ Ставьте лайк, если разбор оказался полезным. Если тема актуальна, то могу потом сделать более развернутую инструкцию, как выгружать требуемые документы у каждого из вышеперечисленных брокеров и как эти документы выглядят.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
