🤑 Россия планирует докупить «дружественные» валюты. Что будет с рублём?

По данным Bloomberg, Россия планирует закупить валюты дружественных стран на $70 млрд. Правда, к вечеру Интерфакс, ссылаясь на источники в правительстве, опроверг эту информацию. Но как мы знаем, дыма без огня не бывает, поэтому давайте разбираться — что это значит для нас?

Россия не может держать деньги в твёрдых валютах (доллар, евро). Операции с ними ограничены и опасны новыми блокировками. Назвать дружественный юань «твёрдым» нельзя, так как его обесценивание негативно сказалось на резервах РФ ранее.

Не покупать – не вариант. Сильный рубль значительно сокращает доходы экспортёров. Чем выше курс, тем меньше доходы компаний РФ после конвертации экспортной выручки. Чтобы поддержать российский бизнес, правительство должно задуматься о пополнении резервов.

Закупки дружественной валюты снизили бы курс рубля. Высокие цены на нефть и ослабление рубля принесут бюджету больше денег. Его пополнение в момент высоких расходов на структурную трансформацию — первостепенная задача Банка России.

Опасения правительства о покупке мягких валют (лира, дирхам) ясны. Обсуждаемое пополнение резервов в этих валютах автоматически сделает волатильным и рубль, а за ним и всю финансовую систему.

Что в итоге? Пока официального заявления от Банка России не было – прогнозировать снижение рубля ещё рано. Однако если закупка состоится, есть риски падения курса USD/RUB до уровней 70–75.

#IF_макро

@InvestFuture

С 6 сентября стартуют торги интересным инструментом — фьючерсом на американский фонд, в корзине которого акции NASDAQ 100. Инструмент интересный, но рискованный. Из плюсов: посколько фьючерс будет расчетным, а значит риска блокировки нет — это по факту ставка на рост или снижение индекса.

Другой вопрос — будет ли в нем ликвидность. Более того, в нем скорее всего будут одни спекулянты — мало кто готов держать американские ценные бумаги через российскую инфраструктуру. Мнения в нашей команде в общем-то разделились.

🤖 «Олег» и «Салют» – предвестники финансовой революции или игрушки?

Благодаря искусственному интеллекту (AI) нас уже к 2030 году ждет четвертая промышленная революция, говорят в ООН. Но пока эти технологии не так уж развиты.

Хотели терминатора, получили автоответчик. Российские IT-компании применяют AI, но больше для корпоративного и госсекторов. А личных ботов и помощников чаще используют как игрушки. Например, Алиса обычно говорящий медиаплеер или будильник.

Однако рынок AI явно шире. В Америке, например, продают электронные кошельки с искусственным интеллектом (Wallet.ai и Digit). Они умеют сами платить по счетам, следят за расходами и помогают экономить, опираясь на привычки владельца.

Аналогов нет? Российские финансовые ассистенты есть, но они предлагают меньше опций:

«Олег» от Tinkoff способен рассказать о доходах/расходах, разбить их по категориям, настроить автоплатежи или ограничить расходы. Кроме того, он неплохо борется со спам-звонками. Но если спросить его, как оптимизировать расходы, или предложить сравнить расходы за пару месяцев – отправит в техподдержку.

Чуть больше умеют AI-помощники от Альфы и Сбера: они уже могут посчитать доходы и расходы, а сберовский «Салют» способен переводить деньги родным или делать покупки, но только в своей экосистеме. Не пользуешься сервисами Сбера – «Салют» превращается в «кирпич».

При этом многие продолжают считать бюджет по старинке: на бумаге, в таблицах Excel или обычных приложениях – даже если знают, что AI может упростить эти задачи.

✏️ А вы используете умных помощников? Расскажите о них в комментариях)

Подробный разбор читайте на сайте InvestFuture

#IF_макро

@InvestFuture

​​💰 Бесплатный марафон: "Макроэкономика для начинающих: как она влияет на наш кошелек?"

Хотите научиться делать прогнозы в области личных финансов и инвестиций? А понимать, что влияет на экономическое благосостояние населения и государства?
Бесплатный марафон по макроэкономике от команды нашего медиа будет проходить ежедневно прямо здесь с 3 по 8 сентября в 09:30 по Москве.

Я календарь переверну, и снова 3 сентября — а там масса полезной информации от InvestFuture.

Марафон поможет:

- Не бояться сложных терминов и понимать главные экономические новости
- Понять, как динамика ВВП влияет на разные отрасли фондового рынка
- Разобраться, в каких классах активов нужно пережидать стагфляцию
- Представлять, как денежно-кредитная и фискальная политика влияют на состояние наших инвестиций
- Узнать, что такое торговый баланс, и как он влияет на курс рубля

После каждого урока эксперты будут подробно разъяснять все тонкости материалов в видео-сообщениях.

Старт 3 сентября в 09:30 по Москве.
Заводите будильники, ставьте уведомления и прокачивайте свои знания о макроэкономике вместе с InvestFuture!

🎙 Оценили необычный рост нефтяных акций, поговорили об успехах в борьбе с мировой инфляцией и обсудили актуальность фьючерсов в нашей жизни. Слушать подкаст!

@InvestFuture

Друзья, кнопка пока вести никуда не будет, записываться не нужно. Все будет здесь в открытом доступе)

Кажется, нам накрутили дизов на всех постах за сутки — их буквально час назад не было :( Не хотим убирать, чтобы у всех оставалась возможность оставлять свою оценку, но все равно неприятненько.

🏭 Урок по экономике #1. Валовой внутренний продукт (ВВП)

Каждый день мы с вами что-то покупаем. Допустим, сегодня вы купили себе доширак и ессентуки, оплатили коммуналку и клининг квартиры своей бабушки. На все это вы потратили 10 тысяч рублей. И это - ваш сегодняшний вклад в ВВП.

Что же такое ВВП? Это рыночная стоимость всех товаров и услуг, которые произвели в стране за год. Даже если это напиток недружественной компании Сoca-Cola, который произвели в России.

Обратите внимание, что учитывается только конечный продукт. То есть проданная табуретка входит в ВВП, а вот доски и гвозди, из которых она сделана, — нет. Здесь же не считаются, например, б/у товары и финансовые сделки. Теневая экономика в учёт тоже не идёт.

Если ВВП растет — это хорошо. На территории страны растет производство и увеличивается количество услуг. Становится больше рабочих мест и растут доходы людей. Падает — плохо, ведь страна становится буквально беднее.

Но все не так просто. Есть два вида ВВП:

• Номинальный — умножаем количество произведённых товаров и услуг на сегодняшние цены.
• Реальный — то же самое, но с учётом инфляции.

То есть номинальный ВВП может вырасти на 10%. Но, если инфляция составляет 15%, то реальный ВВП снизился.

Самый популярный индикатор благосостояния страны — ВВП на душу населения. Он показывает, сколько товаров и услуг производится на одного человека. Ведь есть страны с высоким ВВП и большим населением. И уровень жизни там оставляет желать лучшего.

А сейчас Кира Юхтенко расскажет, как динамика ВВП влияет на рынок акций.

📌 Смотреть урок #2

@InvestFuture

🎥 Фильм — Поймай меня, если сможешь (2002)

Молодой и очень одаренный парень Френк Уиллиам Абигнейл родился в семье ветерана войны и одной француженки. Однажды его семья попадает в тяжелую финансовую ситуацию, из-за чего жизнь Френка изменилась раз и навсегда. Судьбоносным стал его день рождения: отец вручил сыну необычный подарок — пустую чековую книжку.

Френк с детства обладал природным даром лжи. Начав с небольших чековых мошенничеств, он пристрастился к легкой жизни и стал одним из величайших аферистов в истории Америки. Он легко отыгрывал разные роли: от учителя на замену — до агента ФБР, благодаря чему долгие годы оставался на свободе. Как властям удалось поймать Френка?

Американский художественный фильм, поставленный режиссёром Стивеном Спилбергом по книге, повествующей о реальных событиях из жизни Фрэнка Абигнейла. Кинолента получила две номинации на Оскар — за лучшую мужскую роль второго плана и лучший оригинальный саундтрек. Главные роли исполнили Леонардо ДиКаприо, Том Хэнкс и Кристофер Уокен.

☕️ Приятного просмотра!

🎬 Смотреть фильм

#IF_art

@InvestFuture

🔮 Гадаем по вакансиям

Как узнать о новых направлениях развития компании? Можно заглянуть в презентацию для акционеров и инвесторов или поискать заявления директоров и топ-менеджеров. Но есть вариант поинтересней: изучить вакансии.

• Лента ищет директора по слияниям и поглощениям. Компания однозначно нацелена на расширение. Кого собрались "скушать"?

• А вот в Яндексе решили, что современные проблемы требуют современных решений. Яндекс.Маркет набирает команду параллельного импорта. Нужны руководитель, менеджеры и специалисты по непрямым закупкам. ВУЗы еще не предложили новые образовательные программы?

• Яндекс не только пробует новые области, но и расширяет географию. Яндекс.Практикум (сервис онлайн-образования) ищет Communication Director, который будет отвечать за разработку целостной коммуникационной стратегии для рынка США.

• А вот в МТС всерьез настроены развивать экосистему. Компания ждет лидера Agile трансформации. Он будет отвечать за преобразование экосистемы.

#IF_юмор

@InvestFuture

Итоги недели

Можно ли верить «Газпрому»? Что может помешать ему выплатить дивиденды? По какой цене заходить? Ответы на главные вопросы этой недели — в YouTube-шоу «Без плохих новостей» на канале «БКС Мир инвестиций».

Также в выпуске:

— самые важные отчеты российских и зарубежных компаний;

— макро-тренды, за которыми важно следить;

— новости регулирования;

— ответы на вопросы зрителей.

Ведущий — директор по работе с клиентами УК БКС Максим Шеин.
Смотреть выпуск: https://www.youtube.com/watch?v=PaSVC9mtvZg

#партнерскийматериал

💜 Ваши ответы = Наш контент

Друзья, спасибо каждому из вас, кто не поленился и прошел опрос от нашей команды. Мы еще не успели проанализировать его результаты, но уже принялись за изменения в контенте основного канала InvestFuture. Знаем, что очень многие подписчики хотели больше обучающих материалов. Мы вас услышали и решили попробовать новый формат!

Сегодня утром в 09:30 по Москве стартовал наш бесплатный марафон: "Макроэкономика для начинающих: как она влияет на ваш кошелек?”. Так что если вы хотите перестать бояться сложных терминов, понимать главные экономические новости, и то, как денежно-кредитная и фискальная политика влияют на состояние ваших инвестиций — велком на 1 урок марафона от экспертов InvestFuture.

📌 А если вы все еще не прошли наш опрос и не забрали свой приз — то сейчас самое время это сделать и успеть внести свою лепту в развитие канала! Пройти опрос.

📖 Урок по экономике #2. Её величество инфляция

Нет смысла разжевывать вам это понятие — вы его и так знаете. Однако давайте разберемся в ее причинах и последствиях.

Откуда она появляется?
• Государство выпускает слишком много денег для поддержания экономики. У людей растут зарплаты и пособия, а производство компаний может не справляться с пропорциональным увеличением предложения товаров и услуг. Поэтому возникает дефицит и повышаются цены.
• Сокращение объема производства (падение ВВП). Производится меньше, однако людям все еще необходимо потреблять, поэтому цены повышаются.
• Компании монополисты, увеличивающие цены по своему желанию.
• Снижение курса национальной валюты. Иностранные товары растут в цене.
• Резкий рост налогов, акциз и пошлин. Компании начинают меньше зарабатывать и перекладывают часть издержек на потребителей.

Душновато, понимаем. Но вы держитесь.

Вообще, инфляция не обязательно должна проявляться в виде повышения цен. Есть другой вид инфляции, о котором не принято говорить — подавленная инфляция. Она случается, когда государство начинает жестко контролировать цены — возникает товарный дефицит.

Еще бывает скрытая инфляция — когда за 100 рублей был 1 литр сока, а через год стало 0,9 литра.

Как все это влияет на рынок? Цена недвижимости в большинстве случаев растет. А вот с рынком акций все не так однозначно. Традиционно, в периоды роста инфляции, рынок акций чувствует себя уверенно, однако раз на раз не приходится — инвесторы могут боятся резкого ужесточения монетарной политики. Рынок облигаций обычно непривлекателен — высокая инфляция "убивает" интерес инвесторов из-за отсутствия реальной доходности.

Раньше золото считалось "защитой" в инфляционные годы, но последнее время утратило это свойство.

О том, как инфляция влияет на национальную валюту, расскажет главный экономист ВТБ Капитала Александр Исаков

📌 Смотреть урок #3

@InvestFuture

💸 Фьючерсы и опционы для начинающих: риск или возможность?

Фьючерсы — это обязанность что-либо купить. А вот опционы — это право, то есть покупку можно не совершать. И те, и другие нужны для страхования рисков.

Инструменты хеджирования появились очень давно. Грамотное их использование позволяет избежать финансовых потерь из-за волатильности активов.

🎬 Подробнее о фьючерсах и опционах — смотрите видео!

@InvestFuture

💰 Финансовые боты экономят бюджет. Эффективно?

Хотите оптимизировать свои траты? Бот в помощь! Например, алгоритмы «Дзен-мани» считают и прогнозируют доходы и траты. Правда, все это похоже на обычную автоматизацию.

А еще советы AI многим кажутся навязчивыми: не всем нравится, когда тот же «Озон» напоминает купить туалетной бумаги. Не все согласны и передавать сторонним ресурсам данные о банковских транзакциях.

На выходе – мешанина. Давать советы по бюджету и оптимизировать траты ботам пока трудно, они не особо понимают, что именно вы покупаете. Например, «Олег» от Тинькофф не расскажет клиенту, что тот ест много шоколада, если тот покупает сладкое в магазине с кучей других товаров. А вот если в кондитерских – хотя бы выделит его в отдельную категорию.

Любите наличные? Тогда о поступлениях и тратах нужно отчитываться боту вручную. Многим просто лень это делать.

А как же торговые советники? В рунете сейчас работает около десятка сервисов, использующих AI для обработки сигналов с Forex-бирж, криптообменников и других рынков. Но надеяться на «иксы» при такой торговле не стоит: роботы медленно реагируют на изменения или вообще следят за работой трейдеров-людей.

✏️ А вы какие сервисы используете, чтобы сэкономить? И есть ли среди них интеллектуальные? Делитесь в комментариях.

Подробный разбор читайте на сайте InvestFuture

#IF_макро

@InvestFuture

📌 Что изменилось за неделю? #IF_главное

• Брокеры начинают лишать неквалов американских бумаг
• Россияне теряют сбережения и отказываются копить
• Тестировать неквалов будут по-другому
• У россиян растут аппетиты к овердрафту

Уроки по экономике:
• Валовой внутренний продукт (ВВП)
• Её величество инфляция

❓ Какой материал вам понравился больше?

@InvestFuture