​​⚡️ Утренний дайджест от IF

Читаем новости:
• 49% влиятельных лиц предпочитают биткоин фиатной валюте 
• Газпром показал лучшую добычу за три года 
• В 2021 году Банк России выявил почти 2700 нелегальных компаний и финансовых пирамид

🎬 Смотрим новое видео:
Минфин и ЦБ хотят сделать единый налоговый вычет для всех долгосрочных инвестиций. Сейчас эту роль выполняют ИИСы. Новый вид счета смогут открывать все финансовые организации. Это нововведение отменит вычет типа А — вычет на взносы. Смотреть видео!

💸 Рынок микрозаймов может оказаться на грани вымирания

В Госдуме рассматривают законопроект по снижению максимальной ставки микрозаймов. Сейчас она находится на уровне 1% в день или же 365% в год.

Сначала депутаты предлагали понизить ставку до 0,8%, но уже говорят о 0,5%. ЦБ РФ поддерживает инициативу. Но предупреждает, что из-за изменений с рынка может уйти 25% игроков.

Почему? Точка безубыточности таких организаций находится в диапазоне 150-200% годовых (Эксперт РА). Если закон примут, максимальная стоимость кредитов упадет до 182,5% годовых. Такие изменения могут спровоцировать развитие теневого сегмента.

Популярность микрозаймов только растет

За 2021 год объем займов в микрофинансовых организациях увеличился на 85,1%. Четвертый квартал стал рекордным в абсолютных показателях: россияне взяли в долг ₽150,9 млрд. А всего за год — ₽472,5 млрд.

У высокого интереса к займам несколько причин:

• Выход в онлайн. Участники рынка привлекают новых клиентов через удобные онлайн-сервисы.

• Активность МФО. Сами организации стараются максимально нарастить клиентскую базу перед возможными законодательными изменениями.

Однако главной причиной остаются очень низкие доходы населения и отсутствие финансовой грамотности.

#IF_макро

​​Стоит ли покупать акции Netflix? Инвест-Шоу #125

Сегодня в фокусе нашего внимания Накопительный портфель. Взяли короткие облигации одной из самых надежных компаний на российском рынке. А еще обсудили Netflix в качестве кандидата в Ленивый портфель.

🎬 Смотреть видео!

Шоу не является набором инвестиционных рекомендаций и торговых сигналов. Принимайте решения самостоятельно, отталкиваясь от своих финансовых целей.

🏠 В России растут цены на жильё и дорожают кредиты: это новый «ипотечный пузырь»?

До 30% жилья на российском рынке купили ради инвестиций, говорят застройщики. Люди вкладываются в квартиры, хотя цены растут, ипотека дорожает, а больше половины экономически активных россиян уже имеют кредиты.

Неужели мы увидим, как лопнет новый «ипотечный пузырь»?

Рынок перегрет

Средняя стоимость жилья в России поднялась на 46% за два года. Цены «подогрели»:
• низкая ставка ЦБ и дешевые ипотечные кредиты
• программа льготной ипотеки
• дефицит специалистов-строителей
• трёхзначная инфляция в стройматериалах

Ставки растут

Ставка по ипотеке за последние полгода поднялась вдвое. В феврале 2022 года банки начали выдавать кредиты под 10% годовых и выше. Средний размер ипотеки за прошлый год вырос с 2,7 млн до 3,38 млн рублей.

Рост цен и ставок покупателей не напугали. За январь в Москве заключили рекордное количество договоров долевого участия. В столице купили на 25% больше квартир, чем в первый месяц 2021-го.

Ждем кризис?

Ситуация далека от «пузыря», уверяют эксперты. Чтобы рынок обрушился, должны совпасть несколько факторов:
• резкое падение цен на стройматериалы
• двузначная ключевая ставка
• увеличение ставки по ипотеке до 15-20%
• рост безработицы

Сейчас большинство заёмщиков справляются с обязательствами. Насыщение рынка и рост стоимости жилья должны охладить отрасль раньше, чем наступит кризис.

#IF_макро

📈 Кэти Вуд уверена, что убытки ARK Innovation — временные

Популярная управляющая в интервью для CNBC заявила, что акции в портфеле #ARKK "сильно недооценены". Распродажа фонда, обернувшаяся снижением более чем на 26% с начала года, является временным явлением.

Напомним, что со своих исторических максимумов фонд "сложился" уже на 57%.

Её уверенности можно только позавидовать — особенно словам про "недооцененность" бумаг в портфеле ARK Innovation (Tesla, Coinbase и т.д.). Разумеется, однозначно сказать, что она плохой управляющий, нельзя. Она создала очень рискованный портфель с низкой диверсификацией и получила убытки. Должны ли вы, частный инвестор, идти по её стопам? Скорее нет, чем да.

Команда InvestFuture сделала подборку материалов, которые помогут вам создать хороший портфель и снизить потенциальные убытки:

• По каким параметрам нужно диверсифицировать портфель?
• Типовые портфели: "Постоянный", "Элементарный" и "Консервативный".
• Видео: как собрать идеальный портфель?
• Видео: правильное соотношение акций и облигаций

#IF_библиотека

​​⚡️ Утренний дайджест от IF

Читаем новости:
• Amazon достигла соглашения с Visa о приеме ее кредитных карт
• Крупные издательства США поддержали антимонопольные законы против технологических компаний
• Google изменят правила конфиденциальности вслед за Apple

🎬 Смотрим новое видео:
В США продолжается сезон отчетов. Компании показывают неплохие результаты, но расстраивают инвесторов своими прогнозами. Тем временем на российский рынок вернулась геополитика. Упало все, кроме золотодобытчиков. Смотреть видео!

💰 В криптокошельках россиян — ₽16,5 трлн! И это не предел

Власти России считают, что граждане владеют криптовалютой на сумму в ₽16,5 трлн. Данные рассчитывали через анализ IP-адресов крупнейших пользователей криптобирж. Цифры могут быть занижены — часть инвесторов и трейдеров скрывают свою деятельность.

По оценкам агентства Bloomberg, ₽16,5 трлн — это 12% всей мировой криптовалюты. При этом у российского рынка имеется серьезный потенциал.

😴 "Спящие" криптокошельки

В 2021 году 58% владельцев не использовали криптовалютные кошельки. У 80% не было никаких движений по счетам 4 месяца.

Такая пассивность говорит о том, что россияне оценивают криптовалюту скорее как вид актива, а не средство платежа. Долгосрочное удержание — наиболее популярная стратегия.

#IF_макро

🔎 В России всё больше пирамид и нелегальных дилеров. Почему?

Число нелегальных финансовых организаций в России выросло на 73%. Речь о выявленных ЦБ РФ.

Кого удалось обнаружить?

Финансовые пирамиды. Активнее всего «плодились» именно они. В 2021 ЦБ обнаружил в 4 раза больше пирамид, чем годом ранее. 52% были «технологичными» и использовали криптовалюты: получали платежи токенами, предлагали вложиться в несуществующие активы. Некоторые проекты «невозможно было реализовать даже технически», пишет ЦБ. Выросло и число пирамид, замаскированных под онлайн-игры.

Незаконные участники фондового рынка. Их выявляли вдвое чаще, чем годом ранее. Почти все такие компании – нелегальные форекс-дилеры. Многие позиционировали себя как иностранных брокеров и уверяли, что у них лицензия, но на деле она была фальшивой.

«Чёрные кредиторы». Каждый третий из них имел недействующую лицензию ЦБ РФ. Многие «незаконно использовали в названии слова, указывающие на осуществление микрофинансовой деятельности”.

Как не попасться мошенникам?

Лицензия ЦБ – главный признак законной компании. Регулятор ведёт реестры кредитных организаций, брокеров и многих других компаний.

Если говорить о финансовых консультантах, можно проверить реестр инвестиционных советников ЦБ. Там указаны аккредитованные организации и ИП.

Также есть полезный список компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности.

Мнение аналитиков InvestFuture

📍 Мошенники быстро «ловят» новые тренды. Не хотите ли «выгодно» вложить деньги в фондовый рынок или криптовалюты?

📍 Нелегалов становится больше не только по причине их «размножения», но и потому, что ЦБ стал намного активнее их выявлять.

📍 Стоит быть осторожным при виде «мутных схем» и тщательно проверять законность. Как минимум, можно воспользоваться реестром ЦБ и агрегаторами данных об организациях и ИП. Но официальные списки не всегда помогают. Та же Finiko проработала почти два года, прежде чем регулятор занёс её в чёрные списки как финансовую пирамиду.

#IF_макро

​​🇷🇺 Что происходит с криптовалютой в России?

События вокруг цифровых валют развиваются стремительно. Совсем скоро власти представят законопроект по регулированию рынка.

🎬 Хотите узнать, что по этому поводу думают представители индустрии и сами авторы инициативы — смотрите видео!

#РФ
📉 Рубль снижается после заявлений об эвакуации населения ДНР в Россию

🌪 Новый виток геополитического конфликта

Главы ЛНР и ДНР призывают жителей республик эвакуироваться на территорию России.

Ситуация обостряется. Индекс Мосбиржи реагирует очередным падением более 3%. РТС теряет в моменте 3,5%

​​⚡️ Утренний дайджест от IF

Геополитика снова обострилась. Жителей ДНР и ЛНР эвакуируют из-за рисков атаки с украинской территории. При этом Запад называет эту ситуацию пропагандой. Для российских акций есть еще один важный фактор. Возможное появление иранской нефти на мировом рынке.

🎬 Подробнее об этих и других новостях — смотрите видео!

🛢 От чего зависят цены на нефть и как их прогнозировать? Часть 1

Для новичка рынок нефти может показаться запутанным, сложным и непредсказуемым. Даже многие опытные инвесторы стараются избегать долгосрочных сделок на этом рынке и не решаются делать прогнозы по ценам на нефть. 

Но не все так сложно, как кажется на первый взгляд. Освоить эту тему на базовом уровне под силу даже начинающему инвестору. А мы вам в этом поможем!

Основные производители нефти

Общие мировые запасы нефти составляют около 1,5 трлн баррелей. Если потребление сохранится на нынешнем уровне, их хватит ещё на 47 лет. 

Тройка ведущих производителей нефти сейчас выглядит так:

• США — 11,8 млн баррелей в сутки
• Россия — 10,3 млн баррелей в сутки
• Саудовская Аравия — 10 млн баррелей в сутки
  
Объемы добычи в этих трёх странах имеют самое важное значение для нефтяного рынка. Тут все просто: если добыча будет сокращаться, на рынке сформируется дефицит и нефть подорожает. И наоборот. Поэтому за новостями по динамике добычи этих стран надо пристально следить.

А кто основные страны-потребители нефти?

Это две крупнейшие экономики планеты:

• США — 19,7 млн баррелей нефти в сутки (потребляют больше, чем производят)
• Китай — 11,8 млн баррелей в сутки

Уровень потребления в этих странах тоже сильно влияет на цены. При росте спроса цены «черного золота» будут расти, а падение спроса вызовет избыток предложения и снижение котировок.

Надеемся, теперь общая картина вам ясна. Можно глубже погружаться в тему? 

🔜 Это мы сделаем в следующем посте — поговорим об основных индикаторах спроса и предложения на нефтяном рынке.

#IF_макро #IF_образование

🛢 От чего зависят цены на нефть и как их прогнозировать? Часть 2

Поговорим об основных индикаторах, которые помогают спрогнозировать спрос и предложение на рынке нефти. Цена товара на свободном рынке зависит от спроса и предложения. Но как оценить динамику спроса и предложения на нефтяном рынке?

Индикаторы спроса

Главный драйвер увеличения спроса на нефть — рост деловой активности в промышленности главных стран-потребителей: США и Китая. Оценить тенденции помогут индексы деловой активности в производственном секторе от ISM и от Федерального резервного банка (ФРБ) Филадельфии.

В Китае для этих же целей стоит следить за индексом деловой активности в производственном секторе от агентства Caixin и данными по объему промышленного производства от Национального бюро статистики Китая.

Если эти индикаторы сигнализируют о росте активности в промышленности США и Китая, это предвещает рост спроса на нефть со стороны этих стран.

Индикаторы предложения

Основной индикатор предложения на рынке нефти — это изменения в политике ОПЕК. Они совместно регулируют предложение нефти, договариваясь об объемах добычи для поддержания цен на мировом рынке.

Сегодня в ОПЕК входят 13 стран, которые совокупно владеют 79% мировых запасов нефти. Для каждой из стран установлена своя квота добычи. Также недавно появилась «расширенная» версия — альянс ОПЕК+, куда вошли еще 10 государств, включая Россию.

Решения ОПЕК и ОПЕК+ имеют принципиальное значение для нефтяного рынка. Существенно изменить цены способно наращивание или снижение объема производства даже всего на 0,5 млн баррелей в сутки.

Еще один важный индикатор — уровень запасов нефти в нефтяном хабе в Кушинге (США). Эти данные служат отправной точкой для оценки экспорта эталонной американской нефти West Texas Intermediate (WTI). Сокращение уровня запасов в Кушинге — признак дефицита предложения.

В первом материале мы уже рассказали о расстановке сил на рынке — об основных производителях и потребителях черного золота.

🔜 А в заключительном посте нашей серии мы расскажем об основных методах прогнозирования цен на нефтяном рынке.

#IF_макро #IF_образование

🛢 От чего зависят цены на нефть и как их прогнозировать? Часть 3

Как ранее обещали, в последнем посте серии речь пойдет о способах прогнозирования динамики цен на нефть.

Таких способов два:

Метод 1. На основе оценки общей тенденции

• Если в промышленном секторе США и Китая увеличивается деловая активность, а ОПЕК не повышает квоты на добычу, это создает основу для роста цен.

• Если деловая активность в промышленности США и КНР растет параллельно с квотами ОПЕК, цены на нефть, скорее всего, будут колебаться в пределах 10%.

• Если квоты на добычу растут, а промышленное производство в Штатах и Поднебесной не увеличивается, это драйвер для снижения цены.

Метод 2. На основе корреляции с ростом ВВП

Этот метод построения прогноза — более профессиональный. Для получения прогнозной цены на нефть ищут математическую корреляцию цен на сырье с динамикой роста всей мировой экономики или, как вариант, только экономик США и Китая.

Мнение аналитиков InvestFuture

📍Важно понимать простую зависимость: чем более точный прогноз вы хотели бы составить, тем больше параметров вам нужно будет учесть.

📍К счастью, чтобы стать успешным инвестором, необязательно уметь строить сложные математические модели. Чтобы решить, стоит ли сейчас входить в сделку с нефтяными активами, в подавляющем большинстве случаев достаточно понимать общую тенденцию спроса и предложения на рынке.

📍Если же вы планируете на несколько дней погрузиться в сложные математические расчеты, чтобы решить, куда вложить $200, сначала задумайтесь, окупит ли эта инвестиция такой титанический труд.

#IF_макро #IF_образование

​​😍 Романтика с элементами финансовой пирамиды

Сегодня в книжной рубрике исключение. Обсуждаем нашумевший фильм "Аферист из Tinder". Это история про финансовую пирамиду и человеческую психологию. 

Фильм рассказывает о "сыне алмазного короля". Он знакомился с девушками и устраивал шикарные свидания: ужин в ресторане, частный самолет и ночь на другом конце света. Но внезапно обстоятельства менялись и мужчина просил у девушек финансовую помощь.

Обсуждаем фильм "Аферист из Tinder" в очередном выпуске книжной рубрики.

🎬 Смотреть видео!

🤑 Зарабатываем 4 000% годовых на газе

В магазинах приложений появились фейковые брокеры. В названиях можно встретить производные от сочетания слов "Инвестиции" и "Газ". А иконки приложений похожи на логотип Газпрома.

Наткнуться на фейк легко. Мошенники используют тренд на инвестиции и новости о стремительном росте цен на газ. Фейковые приложения встречаются вперемешку с официальными брокерами.

Мошенники предлагают вложить $150, $300 или $1000. С этой суммы обещают еженедельные дивиденды. Доходность космическая — 1 920% за полгода. Деньги на счет поступают легко, но обратно не возвращаются.

📍 Проблема финансовых мошенников со временем только усиливается. В 2020 году ЦБ РФ выявил 1374 проекта с признаками нелегальной деятельности. В 2021 их стало больше на 68%. А только за полтора месяца 2022 года выявлено 428 компаний. 

🎬 Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно знать о простых правилах. Смотрите нашу подборку видеороликов по этой теме:

• Как не стать жертвой мошенников в интернете?
• Финансовые пирамиды: как сохранить деньги и не быть обманутым
• Как работают мошенники на рынке Forex, бинарных опционах и криптовалюте?
• Как не стать жертвой телефонных мошенников?

#IF_личные_финансы #IF_библиотека