#новая_статья
Борьба с сомнительными, подозрительными и мошенническими операциями частенько заканчивается блокировкой банковских услуг у законопослушных пользователей. Обычные на первый взгляд действия могут возбудить соответствующие подразделения кредитных организаций.

На основе антиотмывочного 115-ФЗ, дополнительных писем и инструкций от Банка России, отзывов клиентов и личного опыта я составил перечень «нелюбимых» банками операций, которые могут привести к блокировке карты и счета и попаданию в «черный список», а также действий, которые, наоборот, лучше совершать, чтобы не нарваться на блокировку.

Подробности в новой статье: https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

​#update
Нашел у себя в коллекции любопытный отзыв насчет блокировок от сотрудника банка, знакомого с процессом изнутри. Он, правда, от 2017 года, но не думаю, что информация сильно устарела.

Во избежание проблем, к запросу подтверждающих документов все-таки лучше относиться спокойно и не включать эмоции.

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

#update
Еще пара пунктов в перечень "нелюбимых" банками операций, которые могут привести к блокировке карты и счета:

• Совершение по карте нескольких покупок в одном ТСП с незначительным промежутком времени частенько провоцирует банк позвонить вам и уточнить, действительно ли вы делаете все эти покупки или это все-таки мошеннические списания. И если в этот момент не взять трубку, то банк просто заблокирует карту. А для разблокировки может потребоваться и визит в офис.

• Частые дорогие покупки c одинаковыми МСС-кодами вызывают у банка подозрение в том, что карта используется в предпринимательской деятельности, а значит, появляется повод заблокировать ее и отключить вас от дистанционного банковского обслуживания.

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

#update
Нижняя граница операций с денежными средствами, подлежащими обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга, будет повышена с 600 тыс. до 1 млн рублей. Кроме того, пороговое значение таких операций, проводимых по сделке с недвижимым имуществом, увеличится с 3 млн до 5 млн рублей.

На практике для клиентов особо ничего не изменится, банки как могли "привязаться" к любой операции, так по-прежнему будут это делать.

Перечень "нелюбимых" банками действий, которые могут привести к блокировке карты и счета и попаданию в "черный список", а также действий, которые, наоборот, лучше совершать, чтобы не нарваться на блокировку, можно посмотреть в этой статье.

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

#update
Как не нарваться на блокировку и/или отключение от бонусной программы. Список рекомендаций:

• Не нагружать переводами одну карту;
• Не снимать регулярно наличные, особенно сразу после пополнения карты;
• По "транзитным" картам нужно обязательно проводить реальные покупки и платежи;
• Переводы через СБП предпочтительнее межбанка;
• Открытый вклад или накопительный счёт повышают лояльность банка;
• К премиальным клиентам реже возникают вопросы по 115-ФЗ;

• Сумма операции больше 1 000 000 руб. выглядит подозрительной;
• После совершения переводов нужно быть "на телефоне";
• Выводить деньги со своего счёта ИП лучше на свой счёт в этом же банке;
• Банки не любят поступления из электронных кошельков;
• Банки не любят платежи в пользу букмекерских контор, онлайн-казино, криптобирж, а также поступления из этих мест;
• Риск, что операции со следующими МСС (5999, 8999, 4816, 7299, 7372, 6051, 6540, 4829) не понравятся банку, выше, чем по другим;

• В поле "Назначение платежа" при переводах лучше не креативить;
• К запросу подтверждающих документов или пояснений нужно относиться спокойно;
• Банку не нравятся частые дорогие покупки с одинаковыми МСС;
• Для банка выглядит подозрительным множество операций в одном ТСП в течение дня;
• Банки не любят частые возвраты;
• Лучше не грубить сотрудникам банка.

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

#update
Есть мнение, что банки иногда используют 115-ФЗ, чтобы избавиться от невыгодных клиентов.

После предоставления клиентом требуемых подтверждающих документов и объяснения смысла проводимых операций разблокировки всё равно не происходит, и банк настоятельно рекомендует просто закрыть все счета.

Любопытно, а получали ли вы когда-нибудь блок по 115-ФЗ и в каком именно банке?

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

#update
Не секрет, что "Совкомбанк" частенько блокирует карты "Халва" по 115-ФЗ и требует объяснить происхождение средств и характер проводимых операций (за это благодарные клиенты ласково называют его "СовкомБАН").

Интересно, а после получения этих сведений банк обычно снимает блокировки?

🔽🔽🔽

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

#update
Как не нарваться на блокировку и/или отключение от бонусной программы. Список рекомендаций
(дополнения приветствуются):

• К запросу подтверждающих документов или пояснений нужно относиться спокойно (очень часто банки запрашивают доки просто для галочки);
• Лучше не грубить сотрудникам банка;
• Не нагружайте переводами одну карту (больше всего банки не любят исходящие переводы третьим лицам);
• Не снимайте регулярно наличные, особенно сразу после пополнения карты;
• Лучше не говорить сотруднику банка, что вам поступали подозрительные и мошеннические звонки ранее;
• Лимиты на бесплатные переводы и обналичку лучше использовать максимум на 50% от разрешенных тарифами;

• По "транзитным" картам нужно обязательно проводить реальные покупки и платежи;
• Переводы через СБП предпочтительнее межбанка (для банка они дешевле);
• Несколько переводов лучше разнести по времени, а не слать их пачкой;
• Открытый вклад или накопительный счёт повышают лояльность банка;
• К премиальным клиентам реже возникают вопросы по 115-ФЗ;
• Для объяснения легальности происхождения денежных средств, помимо 2-НДФЛ, хорошо работают договоры купли-продажи недвижимости и авто (а вот расходники со счетов в других банках — не очень);

• Банку кажется подозрительным, когда по вашим счетам совершаются нетипичные для вас операции и в нетипичное время (даже если делаете их вы).
• Сумма операции больше 1 000 000 руб. выглядит подозрительной;
• После совершения переводов нужно быть "на телефоне";
• Выводить деньги со своего счёта ИП лучше на свой счёт в этом же банке;
• Банки не любят поступления из электронных кошельков;
• Банки не любят платежи в пользу букмекерских контор, онлайн-казино, криптобирж, а также поступления из этих мест;

• В поле "Назначение платежа" при переводах лучше не креативить;
• Банку не нравятся частые дорогие покупки с одинаковыми МСС;
• Для банка выглядит подозрительным множество операций в одном ТСП в течение дня;
• Лучше иногда делать покупки в категориях без повышенного кэшбэка (даже если напрямую в правилах такого требования нет);
• Банки не любят частые возвраты;

Тема на форуме тут.

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

​#update
Cтали попадаться отзывы о том, что переводы через СБП отправляются на дополнительный контроль гораздо чаще, чем старый добрый межбанк.

Видимо, считается, что раз уж клиент смог самостоятельно ввести двадцатизначный номер счёта, БИК банка, ФИО получателя и назначение платежа, то он менее подвержен мошенническим атакам и не будет совершать подозрительные операции :)

Список рекомендаций для избежания блокировок можно посмотреть тут. Тема на форуме тут.

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки

Как не нарваться на блокировку и/или отключение от бонусной программы. Список рекомендаций
(дополнения приветствуются):

✅ К запросу подтверждающих документов или пояснений нужно относиться спокойно (очень часто банки запрашивают доки просто для галочки);
✅ Лучше не грубить сотрудникам банка;
✅Не нагружайте переводами одну карту (больше всего банки не любят исходящие переводы третьим лицам);
✅ Не снимайте регулярно наличные, особенно сразу после пополнения карты;
✅ Лучше не говорить сотруднику банка, что вам поступали подозрительные и мошеннические звонки ранее;
✅Лимиты на бесплатные переводы и обналичку лучше использовать максимум на 50% от разрешенных тарифами;

▶️ По "транзитным" картам нужно обязательно проводить реальные покупки и платежи;
▶️ Переводы межбанком (по реквизитам счета) реже попадают на дополнительный контроль по сравнению с переводами через СБП;
▶️ Несколько переводов лучше разнести по времени, а не слать их пачкой;
▶️ Открытый вклад или накопительный счёт повышают лояльность банка;
▶️ К премиальным клиентам реже возникают вопросы по 115-ФЗ;
▶️ Для объяснения легальности происхождения денежных средств, помимо 2-НДФЛ, хорошо работают договоры купли-продажи недвижимости и авто (а вот расходники со счетов в других банках — не очень);

✅ Банку кажется подозрительным, когда по вашим счетам совершаются нетипичные для вас операции и в нетипичное время (даже если делаете их вы).
✅ Сумма операции больше 1 000 000 руб. выглядит подозрительной;
✅ После совершения переводов нужно быть "на телефоне";
✅ Выводить деньги со своего счёта ИП лучше на свой счёт в этом же банке;
✅ Банки не любят поступления из электронных кошельков;
✅ Банки не любят платежи в пользу букмекерских контор, онлайн-казино, криптобирж, а также поступления из этих мест;

▶️ В поле "Назначение платежа" при переводах лучше не креативить;
▶️Банку не нравятся частые дорогие покупки с одинаковыми МСС;
▶️ Для банка выглядит подозрительным множество операций в одном ТСП в течение дня;
▶️ Лучше иногда делать покупки в категориях без повышенного кэшбэка (даже если напрямую в правилах такого требования нет);
▶️ Банки не любят частые возвраты;

✅ Для банков лучше использовать отдельный телефон, который нигде больше не светится (подозрительная активность на номере может стать причиной блокировки переводов);
✅ Не переводить средства лицам, на которых возбуждено уголовное дело;
✅ Не переводить деньги на счета из базы Банка России о мошеннических платежах.

✅ Храни Деньги!

https://hranidengi.ru/chto-nuzhno-delat-chtoby-bank-ne-zablokiroval-kartu-i-schet/
#как_избежать_блокировки