Портфель автора, ч.2
9. Как давно у вас открыты российские и зарубежный брокерские счета?
Российский - с 2003 года. Зарубежный - несколько лет.
10. Есть ли у вас excel-файл с исходными данными, чтобы я туда мог подставить свои цифры и увидеть своё распределение активов?
Есть, но пока я не готов им делиться. Это не так уж сложно сделать самому, потратите 2 часа и получите ровно тот вид, который вам требуется. Либо возьмите оформление моё и просто проставьте там формулы процентов вместо значений.
11. Есть ли у вас шаблон для планирования инвестиций на длинный горизонт, который позволяет заносить планируемые активы/пассивы и считает сложный процент по заданным параметрам годовых доходностей на заданные классы активов?
Такого нет, да и вряд ли что-то такое можно сделать сразу для всех. Как только вы начнёте делать его сами, вы поймёте, что несколько дней уйдёт только на формулировку задачи, а потом на выходе получится либо что-то неудобоваримое, либо примитивное.
12. Прибыль в % годовых?
Не слежу. Посмотрю через 15 лет.
13. Как начать формировать капитал для подобного портфеля, на какие инструменты обратить внимание в первую очередь?
В первую очередь - на накопительные вклады.
14. Используете ли стопы?
Нет, я торгую без суеты и внутри дня сделок не делаю. Закупаюсь надолго и без большого плеча. Мне стопы не требуются.
15. Что такое cash в ХХХ и ХХХ? Чем отличаются от Cash как класса? Отрицательное значение для кэша в ХХХ это как?
Это кэш на брокерских счетах. Отрицательное значение - кредитное плечо.
16. Почему были куплены акции ХХХ?
Какое-то время назад назад посчитал, что это надёжная компания с хорошей перспективой.
17. Почему не используются XXX в качестве cash equivalent?
Не вижу смысла - заработать получится гроши, а риск потерять пару процентов на каком-то событии есть.
#портфель
9. Как давно у вас открыты российские и зарубежный брокерские счета?
Российский - с 2003 года. Зарубежный - несколько лет.
10. Есть ли у вас excel-файл с исходными данными, чтобы я туда мог подставить свои цифры и увидеть своё распределение активов?
Есть, но пока я не готов им делиться. Это не так уж сложно сделать самому, потратите 2 часа и получите ровно тот вид, который вам требуется. Либо возьмите оформление моё и просто проставьте там формулы процентов вместо значений.
11. Есть ли у вас шаблон для планирования инвестиций на длинный горизонт, который позволяет заносить планируемые активы/пассивы и считает сложный процент по заданным параметрам годовых доходностей на заданные классы активов?
Такого нет, да и вряд ли что-то такое можно сделать сразу для всех. Как только вы начнёте делать его сами, вы поймёте, что несколько дней уйдёт только на формулировку задачи, а потом на выходе получится либо что-то неудобоваримое, либо примитивное.
12. Прибыль в % годовых?
Не слежу. Посмотрю через 15 лет.
13. Как начать формировать капитал для подобного портфеля, на какие инструменты обратить внимание в первую очередь?
В первую очередь - на накопительные вклады.
14. Используете ли стопы?
Нет, я торгую без суеты и внутри дня сделок не делаю. Закупаюсь надолго и без большого плеча. Мне стопы не требуются.
15. Что такое cash в ХХХ и ХХХ? Чем отличаются от Cash как класса? Отрицательное значение для кэша в ХХХ это как?
Это кэш на брокерских счетах. Отрицательное значение - кредитное плечо.
16. Почему были куплены акции ХХХ?
Какое-то время назад назад посчитал, что это надёжная компания с хорошей перспективой.
17. Почему не используются XXX в качестве cash equivalent?
Не вижу смысла - заработать получится гроши, а риск потерять пару процентов на каком-то событии есть.
#портфель
Портфель автора, ч.3
18. Смотрю малый процент активов у вас в ХХХ. Почему? Слабая прогнозируемость рынка? Рассеянскому рынку у вас мало доверия?
Да, маловато. Вообще российский рынок вёл себя очень неудачно в 17-18 году для моего взгляда, хорошо что доля тут небольшая.
19. С ВТБ работаете, нормальные они как брокер? Смотрю пифы у них не покупали. Почему?
У ВТБ всё более-менее, не могу сказать что очень доволен. Пифы сейчас неактуальны, я так думаю.
20. Какие акции купить и положить лет на 10-20?
Не знаю. Можете купить такие же, как у меня.
21. На какой временной отрезок рассчитали портфель? Интересует информация по акциям и облигациям.
Горизонт портфеля - 15 лет и дальше. Но это не значит, что за 15 лет он не изменится.
22. Какой смысл покупать российские акции? Может ли сильно вырасти XXX, например?
Я рассчитываю на долгосрочную недооценённость. Т.е. если политическая и экономическая системы изменятся, акции сильно вырастут. Отдельно по бумагам – есть в т.ч. дивидендный интерес. Небольшой.
23. Облигации нужны, чтобы хранить деньги краткосрочно для покупки впоследствии акций?
В целом да, но, я бы сказал, не краткосрочно, а среднесрочно. Пока у меня смешанные мысли насчёт долгосрочных вложений в облиги.
24. Это так называемые пенсионные инвестиции или все в целом? Т.е и краткосрочные и долгосрочные? По какому принципу и как часто он меняется?
Вообще все мои вложения за вычетом некоторой исключительно внутрисемейной части, которую я не рассматриваю как инвестиции. Меняется редко, сделки несколько раз в год. Развесовка меняться точно будет (в сторону увеличения доли ЦБ и увеличения ликвидности - смотря по экономической ситуации).
25. В чем смысл одновременного владения ХХХ и ХХХ? Почему вы купили ХХХ? На каком уровне брали ХХХ? Зачем?
Что-то выгодно купил, на что-то понадеялся, что-то вышло случайно. Распределение активов - это отражение моих взглядов, возможностей, профиля риска и горы случайных факторов и массы нефинансовых событий. Если вам 20 лет, работаете вы баристой в Смоленске и любите рисковать, то мы с вами не совпадаем. Если вам 60 и вы живёте с любимым лабрадором на вилле с видом на озеро Комо, мы тоже не совпадаем. Если хотите посмотреть на моё распределение - пожалуйста, это стоит 1000 рублей. Ни вас, ни меня это ни к чему не обязывает.
#портфель
18. Смотрю малый процент активов у вас в ХХХ. Почему? Слабая прогнозируемость рынка? Рассеянскому рынку у вас мало доверия?
Да, маловато. Вообще российский рынок вёл себя очень неудачно в 17-18 году для моего взгляда, хорошо что доля тут небольшая.
19. С ВТБ работаете, нормальные они как брокер? Смотрю пифы у них не покупали. Почему?
У ВТБ всё более-менее, не могу сказать что очень доволен. Пифы сейчас неактуальны, я так думаю.
20. Какие акции купить и положить лет на 10-20?
Не знаю. Можете купить такие же, как у меня.
21. На какой временной отрезок рассчитали портфель? Интересует информация по акциям и облигациям.
Горизонт портфеля - 15 лет и дальше. Но это не значит, что за 15 лет он не изменится.
22. Какой смысл покупать российские акции? Может ли сильно вырасти XXX, например?
Я рассчитываю на долгосрочную недооценённость. Т.е. если политическая и экономическая системы изменятся, акции сильно вырастут. Отдельно по бумагам – есть в т.ч. дивидендный интерес. Небольшой.
23. Облигации нужны, чтобы хранить деньги краткосрочно для покупки впоследствии акций?
В целом да, но, я бы сказал, не краткосрочно, а среднесрочно. Пока у меня смешанные мысли насчёт долгосрочных вложений в облиги.
24. Это так называемые пенсионные инвестиции или все в целом? Т.е и краткосрочные и долгосрочные? По какому принципу и как часто он меняется?
Вообще все мои вложения за вычетом некоторой исключительно внутрисемейной части, которую я не рассматриваю как инвестиции. Меняется редко, сделки несколько раз в год. Развесовка меняться точно будет (в сторону увеличения доли ЦБ и увеличения ликвидности - смотря по экономической ситуации).
25. В чем смысл одновременного владения ХХХ и ХХХ? Почему вы купили ХХХ? На каком уровне брали ХХХ? Зачем?
Что-то выгодно купил, на что-то понадеялся, что-то вышло случайно. Распределение активов - это отражение моих взглядов, возможностей, профиля риска и горы случайных факторов и массы нефинансовых событий. Если вам 20 лет, работаете вы баристой в Смоленске и любите рисковать, то мы с вами не совпадаем. Если вам 60 и вы живёте с любимым лабрадором на вилле с видом на озеро Комо, мы тоже не совпадаем. Если хотите посмотреть на моё распределение - пожалуйста, это стоит 1000 рублей. Ни вас, ни меня это ни к чему не обязывает.
#портфель
Вы используете американского брокера и инвестируете по всему миру, учитываете ли вы риск, что Америка закроется для вас и все инвестиции пропадут? Имеет ли смысл в этом случае в каждой стране открывать отдельно брокерский счёт и оттуда покупать акции той страны которой вы хотите?
Да, я учитываю этот риск, но считаю, что он очень мал. Тем не менее, весь капитал хранить у одного брокера я не рекомендую.
Мне кажется, что потенциальный риск не оправдывает такого количества бюрократии (отдельный счёт на каждую страну). Впрочем, это не самая глупая идея. Кому-то, вполне возможно, она понравится и будет верной. Если, например, вы зарабатываете мало, но очень стабильно, и не любите рисковать совсем, то такая диверсификация вам подойдёт.
Не слишком ли рискованно вкладываться сейчас в ино активы? Вот вот скоро все на карты мiрЪ перейдем. Наш же финрынок оставляет тягостное впечатление. Куда же инвестировать? Подушка есть, но все на депозитах да в валюте тухнет из-за этой "геопалитеки".
Вкладываться в иностранные активы, безусловно, рискованно. Напишет Трамп какой-нибудь твит - и всё, пиши пропало.
Но есть кое-что ещё рискованней: не вкладываться в иностранные активы. Рублёвый исторический опыт у нас очень грустный, хотя и всё время почему-то забывается.
#сбережения #портфель #риски
Да, я учитываю этот риск, но считаю, что он очень мал. Тем не менее, весь капитал хранить у одного брокера я не рекомендую.
Мне кажется, что потенциальный риск не оправдывает такого количества бюрократии (отдельный счёт на каждую страну). Впрочем, это не самая глупая идея. Кому-то, вполне возможно, она понравится и будет верной. Если, например, вы зарабатываете мало, но очень стабильно, и не любите рисковать совсем, то такая диверсификация вам подойдёт.
Не слишком ли рискованно вкладываться сейчас в ино активы? Вот вот скоро все на карты мiрЪ перейдем. Наш же финрынок оставляет тягостное впечатление. Куда же инвестировать? Подушка есть, но все на депозитах да в валюте тухнет из-за этой "геопалитеки".
Вкладываться в иностранные активы, безусловно, рискованно. Напишет Трамп какой-нибудь твит - и всё, пиши пропало.
Но есть кое-что ещё рискованней: не вкладываться в иностранные активы. Рублёвый исторический опыт у нас очень грустный, хотя и всё время почему-то забывается.
#сбережения #портфель #риски
Как часто делаете ребалансировку вашего портфеля? Какие основные советы?
Ребалансировку своего портфеля я делаю очень редко. Только когда происходят какие-то большие события, например, купил/продал квартиру или прошла какая-то новость и я решаю, что компания, которая была у меня в портфеле, мне больше неинтересна, или наоборот, внезапно, какая-то компания стала интересна, при этом это не все ещё поняли. Если все это поняли – значит, поздно её покупать.
Это происходит несколько раз в год, 3-6 раз обычно. С декабря по июль 2019 года я не подавал никакие заявки своему брокеру и никакие сделки с недвижимостью не совершал. С депозитами совершал, но совершенно небольшие, какие-то налоги платил, то есть принципиально не изменилось ничего. Уже полгода прошло, у меня там кое-что выставлено на продажу и после сделки какие-то изменения, естественно, в портфеле будут.
#портфель
Ребалансировку своего портфеля я делаю очень редко. Только когда происходят какие-то большие события, например, купил/продал квартиру или прошла какая-то новость и я решаю, что компания, которая была у меня в портфеле, мне больше неинтересна, или наоборот, внезапно, какая-то компания стала интересна, при этом это не все ещё поняли. Если все это поняли – значит, поздно её покупать.
Это происходит несколько раз в год, 3-6 раз обычно. С декабря по июль 2019 года я не подавал никакие заявки своему брокеру и никакие сделки с недвижимостью не совершал. С депозитами совершал, но совершенно небольшие, какие-то налоги платил, то есть принципиально не изменилось ничего. Уже полгода прошло, у меня там кое-что выставлено на продажу и после сделки какие-то изменения, естественно, в портфеле будут.
#портфель
Расскажите про вашу худшую инвестицию. Когда это было? Какие ценные бумаги выбрали и почему? Что пошло не так? Сколько в итоге потеряли денег? Сделали какие-то выводы после этой истории?
Самая плохая инвестиция - покупка 20 акций “Магнита” в 2015 году по цене около 10 тысяч рублей за бумагу, причём потом в 2016 и 2017 я несколько раз докупался на падении примерно по 8000 и 6500 рублей за акцию (вторая ошибка). Я почему-то был уверен, что страну ждёт новый экономический подъём, власть сменится, а ритейл - прекрасная точка роста, ведь при повышении благосостояния люди будут тратить больше.
Я ошибся. Пока непонятно, что или кто заставил Галицкого продать дело всей его жизни, но очевидно, что с тех пор компания потеряла шансы на стабильный (и тем более взрывной) рост. С счастью, в 2015 году российский рынок составлял не более 5% от моего капитала, и эта ошибка не стоила мне больших денег, - хотя инвестиционный урок, конечно, я извлёк: у нас в стране глупо полагаться на исключительно экономические расчёты.
#акции #портфель #политика #розница
Самая плохая инвестиция - покупка 20 акций “Магнита” в 2015 году по цене около 10 тысяч рублей за бумагу, причём потом в 2016 и 2017 я несколько раз докупался на падении примерно по 8000 и 6500 рублей за акцию (вторая ошибка). Я почему-то был уверен, что страну ждёт новый экономический подъём, власть сменится, а ритейл - прекрасная точка роста, ведь при повышении благосостояния люди будут тратить больше.
Я ошибся. Пока непонятно, что или кто заставил Галицкого продать дело всей его жизни, но очевидно, что с тех пор компания потеряла шансы на стабильный (и тем более взрывной) рост. С счастью, в 2015 году российский рынок составлял не более 5% от моего капитала, и эта ошибка не стоила мне больших денег, - хотя инвестиционный урок, конечно, я извлёк: у нас в стране глупо полагаться на исключительно экономические расчёты.
#акции #портфель #политика #розница
Не привела ли такая широкая диверсификация по хулипортфелю “Жадной обезьяны” (покупка 1-2 облиг каждого эмитента) к большим потерям на комиссии из-за большого количества сделок?
Нет, у нас комиссия берётся от объёма, а не от количества сделок. Поэтому что 5 бумаг по 1000 рублей, что 5000 рублей на одну бумагу - разницы в комиссиях нет. Проблемы будет с офертами - это да, потому что у некоторых брокеров эта процедура платная и не зависит от количества подаваемых на оферту бумаг. Но до этого ещё далеко, придумаем что-нибудь (либо продадим заранее, либо будем ждать до погашения).
Идея портфеля в том, что высокий риск распределяется на много-много эмитентов, бизнес которых нескоррелирован и банкротится они будут от разных причин и в разное время. Поэтому в случае доходностей от 12% и выше гораздо полезней иметь 50 облигаций разных эмитентов по одной штуке, чем одну позицию в 50 бумаг. Если конечно, у вас нет уверенности, что эмитент с доходностью в 14% точно заплатит - в этом случае, наверное, лучше всё занести в него.
#брокеры #портфель #вдо
Нет, у нас комиссия берётся от объёма, а не от количества сделок. Поэтому что 5 бумаг по 1000 рублей, что 5000 рублей на одну бумагу - разницы в комиссиях нет. Проблемы будет с офертами - это да, потому что у некоторых брокеров эта процедура платная и не зависит от количества подаваемых на оферту бумаг. Но до этого ещё далеко, придумаем что-нибудь (либо продадим заранее, либо будем ждать до погашения).
Идея портфеля в том, что высокий риск распределяется на много-много эмитентов, бизнес которых нескоррелирован и банкротится они будут от разных причин и в разное время. Поэтому в случае доходностей от 12% и выше гораздо полезней иметь 50 облигаций разных эмитентов по одной штуке, чем одну позицию в 50 бумаг. Если конечно, у вас нет уверенности, что эмитент с доходностью в 14% точно заплатит - в этом случае, наверное, лучше всё занести в него.
#брокеры #портфель #вдо
Подскажите, вот всё больше новостей про "надвигающийся кризис", рынок всё растёт перед тем самым кризисом, соответственно, когда он наступит, то могут обвалиться акции, ну и в принципе настанет пиздец. Так вот, сейчас время или не время для покупки акций? Как я понимаю, лучше дождаться кризиса и закупиться в этот момент или там риски ещё выше?
Если у вас приготовлена для вложений солидная сумма, то всю я бы тратить сейчас не стал, но часть вплоть до 50% (в зависимости от вашего аппетита к риску) вложил бы. Кто-то уже пять лет ждёт кризиса, и на его деньги с тех пор можно купить гораздо меньше акций Microsoft, Apple или Amazon. Поэтому 50% кэша сейчас - хороший вариант. Как станет страшно - начинайте докупать.
#кризис #акции #портфель
Если у вас приготовлена для вложений солидная сумма, то всю я бы тратить сейчас не стал, но часть вплоть до 50% (в зависимости от вашего аппетита к риску) вложил бы. Кто-то уже пять лет ждёт кризиса, и на его деньги с тех пор можно купить гораздо меньше акций Microsoft, Apple или Amazon. Поэтому 50% кэша сейчас - хороший вариант. Как станет страшно - начинайте докупать.
#кризис #акции #портфель
Портфельные управляющие
Управляющие — те, кто управляет портфелем. Это может быть безликая компания, может быть конкретный человек или группа людей. Они полагаются на свои аналитические исследования, модели, опыт и интуицию и принимают решения, когда покупать или продавать акции. А самые тупые делают прогнозы. Противоположность активного управления — пассивное (ха-ха-ха) инвестирование, ещё известное как «индексное».
Очевидно, что те, кто верит в активное управление, считают, что рынки неэффективны и на них можно заработать, используя различные стратегии, которые позволяют определять неправильно оцененные рынком ценные бумаги. Инвестиционные компании и пайщики фондов верят, что рынок можно обыграть, и нанимают управляющих, которые торгуют акциями со счёта фонда или даже нескольких фондов сразу. Цель активного управления — получить больший доход, чем у индексных фондов, либо повторить доходность, но снизить при этом максимальную просадку, то есть риск. Менеджер большого американского фонда акций будет стараться обогнать индекс S&P500.
#портфель #управление
Управляющие — те, кто управляет портфелем. Это может быть безликая компания, может быть конкретный человек или группа людей. Они полагаются на свои аналитические исследования, модели, опыт и интуицию и принимают решения, когда покупать или продавать акции. А самые тупые делают прогнозы. Противоположность активного управления — пассивное (ха-ха-ха) инвестирование, ещё известное как «индексное».
Очевидно, что те, кто верит в активное управление, считают, что рынки неэффективны и на них можно заработать, используя различные стратегии, которые позволяют определять неправильно оцененные рынком ценные бумаги. Инвестиционные компании и пайщики фондов верят, что рынок можно обыграть, и нанимают управляющих, которые торгуют акциями со счёта фонда или даже нескольких фондов сразу. Цель активного управления — получить больший доход, чем у индексных фондов, либо повторить доходность, но снизить при этом максимальную просадку, то есть риск. Менеджер большого американского фонда акций будет стараться обогнать индекс S&P500.
#портфель #управление
Портфельные управляющие, ч.2
К счастью, это довольно трудная задача, и опыт показывает, что это мало кому удаётся — в особенности несколько лет подряд. Вне зависимости от гениальности управляющего. Тем не менее, есть много людей, которые искренне верят в доходность в 30% годовых на протяжении десятка лет. В реальности такой доходности на рынке не существует, а пассивное управление за последние 10–15 лет сожрало 70% активного — как раз в силу тотального провала и завышенных комиссий непонятно за что. В 2003 году половина всех денег были в руках активных менеджеров, сейчас их доля уже меньше трети. Портфельные управляющие становятся не нужны. Индексные фонды победили, и Vanguard впереди планеты всей.
Шиллер пишет, что традиционно рынок даёт около 6.5% годовых. В периоды, когда рост рынка опережает эту цифру, он прогнозирует снижение будущей доходности, ну и наоборот. Это хороший и правильный ориентир.
#портфель #управление
К счастью, это довольно трудная задача, и опыт показывает, что это мало кому удаётся — в особенности несколько лет подряд. Вне зависимости от гениальности управляющего. Тем не менее, есть много людей, которые искренне верят в доходность в 30% годовых на протяжении десятка лет. В реальности такой доходности на рынке не существует, а пассивное управление за последние 10–15 лет сожрало 70% активного — как раз в силу тотального провала и завышенных комиссий непонятно за что. В 2003 году половина всех денег были в руках активных менеджеров, сейчас их доля уже меньше трети. Портфельные управляющие становятся не нужны. Индексные фонды победили, и Vanguard впереди планеты всей.
Шиллер пишет, что традиционно рынок даёт около 6.5% годовых. В периоды, когда рост рынка опережает эту цифру, он прогнозирует снижение будущей доходности, ну и наоборот. Это хороший и правильный ориентир.
#портфель #управление
В одном из интервью ты упомянул, что твой портфель сравнителен с доходностью S&P500. Если такая доходность, то не проще ли составить диверсифицированный портфель из различных ETF с низкой комиссией? (например, VOO ETF от Vanguard). Ведь есть большая запара с уплатой налогов. У меня есть догадки, что портфель составлен с точки зрения поиска неэффективностей рынка, веры в успех каких-то отдельных компаний или секторов, оптимально подобраны параметры (коэффициенты beta, sharp, drawdown и т.д.). Так ли это?
Сопоставимо это в последние 2-3 года, а до этого я индекс обгонял (хотя нельзя исключать, что тогда мне просто повезло). В целом я склоняюсь к тому, что вопрос налогов весьма важен, и в будущем я буду на него обращать больше внимания. Долю ETF в портфеле планирую увеличивать, как раз смотрю на вангардовские. На коэффициенты сейчас не смотрю вообще, пока не понимаю, как они могут мне помочь без серьёзных исследований.
Если вы знаете ETF, которые не выплачивают дивы, а капитализируют – буду рад ознакомиться.
#индексы #портфель #etf
Сопоставимо это в последние 2-3 года, а до этого я индекс обгонял (хотя нельзя исключать, что тогда мне просто повезло). В целом я склоняюсь к тому, что вопрос налогов весьма важен, и в будущем я буду на него обращать больше внимания. Долю ETF в портфеле планирую увеличивать, как раз смотрю на вангардовские. На коэффициенты сейчас не смотрю вообще, пока не понимаю, как они могут мне помочь без серьёзных исследований.
Если вы знаете ETF, которые не выплачивают дивы, а капитализируют – буду рад ознакомиться.
#индексы #портфель #etf
#Конкурс хулисторий - Урок китайского
Моя история инвестирования началась в феврале 2021 года. Я всегда знал, что нужно инвестировать, но в никак руки или мозги не доходили до дела. Под руку подвернулась акция Тинькофф, за что им конечно спасибо, разворошили гнездо отечественных инвесторов-любителей. Чувство того, что я столько лет тупил и пассивно не заработал ни копейки, сделало свое дело. С жадностью я начал скупать все подряд в надежде, что именно эти активы принесут мне богатство уже завтра.
По каким критериям я отбирал эти акции? Да ни по каким! Газпром, МТС, Сбербанк, всё, чем пользовался, и какие названия знал. Без сигналов, конечно же, не обошлось! Социальная сеть «Пульс» – это сказочный мир профессионалов фондового рынка. Поначалу это всё так увлекательно: кто-то где-то что-то написал, и ты уже ему веришь. Открываешь профиль, а там портфель раз в десять больше твоего и доходность 80%, как можно не поверить?
Вот и я не знаю как. Раз такой человек говорит, что надо покупать Qiwi, значит надо. Хоть ты сам головой понимаешь, что это шлак. Тот человек, кстати, знал будущее любой акции наперед. (Это уже потом я прочитал Баффета, который предостерегал держаться от таких провидцев подальше). На удивление, мой портфель рос. За несколько месяцев я был в плюсе тысяч на 50, – неплохо для новичка.
Дальше я поверил в себя и включил плечи. Думал, что смогу заработать куда больше денег, используя заёмные деньги. Хотя в жизни ни разу не брал кредитов, да истории кредитной у меня совсем нет. И да, дело и с плечами пошло в гору. Пока я не попал в Китай. (За которым по словам всех гуру - будущее). Там я и познакомился с очень крутой образовательной платформой TAL. Где и просандалил все заработанное и 100к сверху. Покупай! Подешевело! Китай не сможет выкосить всю образовательную структуру, и я поверил в это. И продолжал смотреть, как цена с 30 долларов ушла на 4!
Самое смешное, что куплено было всего лишь 10 акций. Все остальное я наусреднял. Вот такой урок и щелчок по носу дал мне фондовый рынок. Советы экспертов и моя дурость. Благо, в Пульсе есть и хорошие люди, которые посоветовали почитать книги. И параллельно своему пути я читал различную литературу. Список большой. «Хулиномика» тоже в этом списке была.
Сейчас я думаю, что поумнел. По крайней мере, вижу где ошибся. Урок дорогой. Но с новыми знаниями он меня не смущает. Все акции, которые были куплены по сигналам инвестгуру технического анализа, просели донельзя. Их тоже пришлось закрывать с убытками, просто чтобы вылезти из плеч. Статистика гуру тоже испарилась на глазах: с 80% до 10%. Просто годом ранее был обвал, после которого все росло как на дрожжах. Заработать там не смог только мёртвый. Хотя у мертвого процент был бы выше, ибо он не стал бы фиксировать 3 % интрадей. Отсюда и статистика.
Наверное, это типичные ошибки многих. Все это я прочёл в книгах. О том, что среднему человеку даже думать не хочется, куда вложить деньги. Ему нужно, чтобы ему сказали, куда пойти и что купить. И это я видел своими глазами в десятках телеграм-каналов. Стая тупых денег! Человеку нужно потом винить кого-то в неудачах. Главное – не себя, ибо себя больно и неприятно. Поэтому нам лучше поддаться на эти сигналы. Я получил опыт ценой в 150к. Будет ли ещё? Наверное. Случиться может все, что угодно – теперь я это понимаю. Вот такое знакомство новичка с черным лебедем.
А ещё я завел инвестпортфель. На жену. Бью там себя по рукам и не спекулирую. Активы подбираю очень основательно, как учил дедушка Грэм.
#портфель #ошибки #сигналы
Моя история инвестирования началась в феврале 2021 года. Я всегда знал, что нужно инвестировать, но в никак руки или мозги не доходили до дела. Под руку подвернулась акция Тинькофф, за что им конечно спасибо, разворошили гнездо отечественных инвесторов-любителей. Чувство того, что я столько лет тупил и пассивно не заработал ни копейки, сделало свое дело. С жадностью я начал скупать все подряд в надежде, что именно эти активы принесут мне богатство уже завтра.
По каким критериям я отбирал эти акции? Да ни по каким! Газпром, МТС, Сбербанк, всё, чем пользовался, и какие названия знал. Без сигналов, конечно же, не обошлось! Социальная сеть «Пульс» – это сказочный мир профессионалов фондового рынка. Поначалу это всё так увлекательно: кто-то где-то что-то написал, и ты уже ему веришь. Открываешь профиль, а там портфель раз в десять больше твоего и доходность 80%, как можно не поверить?
Вот и я не знаю как. Раз такой человек говорит, что надо покупать Qiwi, значит надо. Хоть ты сам головой понимаешь, что это шлак. Тот человек, кстати, знал будущее любой акции наперед. (Это уже потом я прочитал Баффета, который предостерегал держаться от таких провидцев подальше). На удивление, мой портфель рос. За несколько месяцев я был в плюсе тысяч на 50, – неплохо для новичка.
Дальше я поверил в себя и включил плечи. Думал, что смогу заработать куда больше денег, используя заёмные деньги. Хотя в жизни ни разу не брал кредитов, да истории кредитной у меня совсем нет. И да, дело и с плечами пошло в гору. Пока я не попал в Китай. (За которым по словам всех гуру - будущее). Там я и познакомился с очень крутой образовательной платформой TAL. Где и просандалил все заработанное и 100к сверху. Покупай! Подешевело! Китай не сможет выкосить всю образовательную структуру, и я поверил в это. И продолжал смотреть, как цена с 30 долларов ушла на 4!
Самое смешное, что куплено было всего лишь 10 акций. Все остальное я наусреднял. Вот такой урок и щелчок по носу дал мне фондовый рынок. Советы экспертов и моя дурость. Благо, в Пульсе есть и хорошие люди, которые посоветовали почитать книги. И параллельно своему пути я читал различную литературу. Список большой. «Хулиномика» тоже в этом списке была.
Сейчас я думаю, что поумнел. По крайней мере, вижу где ошибся. Урок дорогой. Но с новыми знаниями он меня не смущает. Все акции, которые были куплены по сигналам инвестгуру технического анализа, просели донельзя. Их тоже пришлось закрывать с убытками, просто чтобы вылезти из плеч. Статистика гуру тоже испарилась на глазах: с 80% до 10%. Просто годом ранее был обвал, после которого все росло как на дрожжах. Заработать там не смог только мёртвый. Хотя у мертвого процент был бы выше, ибо он не стал бы фиксировать 3 % интрадей. Отсюда и статистика.
Наверное, это типичные ошибки многих. Все это я прочёл в книгах. О том, что среднему человеку даже думать не хочется, куда вложить деньги. Ему нужно, чтобы ему сказали, куда пойти и что купить. И это я видел своими глазами в десятках телеграм-каналов. Стая тупых денег! Человеку нужно потом винить кого-то в неудачах. Главное – не себя, ибо себя больно и неприятно. Поэтому нам лучше поддаться на эти сигналы. Я получил опыт ценой в 150к. Будет ли ещё? Наверное. Случиться может все, что угодно – теперь я это понимаю. Вот такое знакомство новичка с черным лебедем.
А ещё я завел инвестпортфель. На жену. Бью там себя по рукам и не спекулирую. Активы подбираю очень основательно, как учил дедушка Грэм.
#портфель #ошибки #сигналы
Правило 4%
Есть такое поверье, что если вы тратите не более 4% от ваших активов за год, то ваш портфель в среднем не уменьшается. Потому что дивиденды и рост рынка отбивают это –внимание! – вынимание.
Разные ребята много раз моделировали эту ситуацию, и на истории практически не оказалось таких многолетних периодов, когда правило это как-то дико испортило людям судьбу. Ну, типа, оно может не очень хорошо работать 5-7 неудачных лет, но 20 лет всё-таки работать будет. Правда, если за период падения рынков у вас возникнет сложная ситуация (болезнь, развод,влошился в крипту ), и вы потратите значительную часть вашего портфеля, то от новой (скажем, уполовиненной) стоимости портфеля 4% будет означать совсем другую сумму . Но зато ещё лет на 20…
Сейчас бытует мнение, что 4% – это многовато, хотя с другой стороны, рост рынка за последние 20 лет просто колоссальный. Можно было куда больше вынимать (5-6 и даже 7%, в зависимости от ситуации), и портфель всё равно бы продолжал расти. Главное – не вынимать слишком много на самом дне, типа в 2008-м и в ковидном 2020-м.
Поэтому всегда помните, что эти четыре волшебных процента, – они для сферического портфеля, в какой-то «средний» год. В вакууме.
#математика #хуликбез #портфель #fire
Есть такое поверье, что если вы тратите не более 4% от ваших активов за год, то ваш портфель в среднем не уменьшается. Потому что дивиденды и рост рынка отбивают это –
Разные ребята много раз моделировали эту ситуацию, и на истории практически не оказалось таких многолетних периодов, когда правило это как-то дико испортило людям судьбу. Ну, типа, оно может не очень хорошо работать 5-7 неудачных лет, но 20 лет всё-таки работать будет. Правда, если за период падения рынков у вас возникнет сложная ситуация (болезнь, развод,
Сейчас бытует мнение, что 4% – это многовато, хотя с другой стороны, рост рынка за последние 20 лет просто колоссальный. Можно было куда больше вынимать (5-6 и даже 7%, в зависимости от ситуации), и портфель всё равно бы продолжал расти. Главное – не вынимать слишком много на самом дне, типа в 2008-м и в ковидном 2020-м.
Поэтому всегда помните, что эти четыре волшебных процента, – они для сферического портфеля, в какой-то «средний» год. В вакууме.
#математика #хуликбез #портфель #fire
Посоветуйте, как распорядиться свободными 100к рублей, при доходах в месяц 50-60к и расходах 30-35к? Опыта инвестирования - ноль, разве что прикупил битков-эфира при цене 6к$, и жду сижу. Времени свободного вагон, если что. Желания много работать - почти нет.
Я вам советую открыть брокерский счёт у любого большого брокера, купить на 50 тысяч мусорных облигаций, а на вторую половину - дивидендных акций. Денег вы не заработаете, но опыт получите, особенно если реально станете изучать покупаемые компании и их бумаги - времени-то у вас вагон. Прямо как у адепта FIRE. Пользы будет масса.
Главное: излишки с зарплаты каждый месяц откладывайте на депозиты, а через год приходите к нам с новыми вопросами. Будет интересно.
#портфель #биржа #брокер #инвестиции #акции #облигации #хулифак
P.S. Совет из 2019 года, но он не стал менее актуальным.
Я вам советую открыть брокерский счёт у любого большого брокера, купить на 50 тысяч мусорных облигаций, а на вторую половину - дивидендных акций. Денег вы не заработаете, но опыт получите, особенно если реально станете изучать покупаемые компании и их бумаги - времени-то у вас вагон. Прямо как у адепта FIRE. Пользы будет масса.
Главное: излишки с зарплаты каждый месяц откладывайте на депозиты, а через год приходите к нам с новыми вопросами. Будет интересно.
#портфель #биржа #брокер #инвестиции #акции #облигации #хулифак
P.S. Совет из 2019 года, но он не стал менее актуальным.
Как понять что решение, принятое в прошлом, было ошибочным, и нужно пересмотреть свои взгляды на портфель? Как балансировать между "если уж составил план - нужно его придерживаться" и "я был молодой и глупый, написал плохой план который не годится для текущей ситуации".
Большие решения надо пересматривать нечасто. Думаю, не чаще, чем раз в полгода или даже раз в год. Иначе какие же они большие?
Почему? Потому что под влиянием сиюминутных эмоций можно наделать глупостей, поэтому как только вам пришла мысль о том, что ваш портфель какой-то неправильный (например, когда всё упало) и надо срочно что-то делать (продавать! убегать! релокация! дебилизация!), надо эту мысль, для начала, записать. Отдохнуть от неё пару дней. Посмотреть на неё ещё разок, обдумать все за и против.
Потом сравнить с теми доводами, которые у вас были при формировании портфеля (вы же их тоже записали, верно?). Записать новые доводы и факторы, повлиявшие на ваше решение. И только тогда претворять его в жизнь. Если, конечно, оно останется актуальным после такого анализа.
#портфель #хулифак
Большие решения надо пересматривать нечасто. Думаю, не чаще, чем раз в полгода или даже раз в год. Иначе какие же они большие?
Почему? Потому что под влиянием сиюминутных эмоций можно наделать глупостей, поэтому как только вам пришла мысль о том, что ваш портфель какой-то неправильный (например, когда всё упало) и надо срочно что-то делать (продавать! убегать! релокация! дебилизация!), надо эту мысль, для начала, записать. Отдохнуть от неё пару дней. Посмотреть на неё ещё разок, обдумать все за и против.
Потом сравнить с теми доводами, которые у вас были при формировании портфеля (вы же их тоже записали, верно?). Записать новые доводы и факторы, повлиявшие на ваше решение. И только тогда претворять его в жизнь. Если, конечно, оно останется актуальным после такого анализа.
#портфель #хулифак