Почему умер P2P?
Интерлюдия ч1. Юридический дискурс о законности процессинга в 2023-2024.

В 2024 году в крипто-юридическом сообществе взгляды на крипто-процессинг были значительно мягче, чем сейчас.

Если сегодня такую деятельность многие относят к «серой» зоне, а некоторые — к откровенно незаконной, то ещё в 2024-м преобладала следующая позиция:

Криптопроцессинг рассматривался как разновидность P2P-обмена, аналогичный сделкам на платформах вроде Bybit или сделок за наличные, но с участием бизнеса — как правило, того, кто не мог получить банковский эквайринг.

Такой процессинг не считался обналичиванием, так как отсутствовал элемент легализации преступных доходов. То есть большинством юристов это считалось покупкой продажей криптовалюты.

Однако к концу 2024 — началу 2025 года восприятие кардинально изменилось. Из-за массового прохождения мошеннического трафика через такие площадки, ниша была фактически дискредитирована.

Терминология и юридические различия
Прежде чем перейти к хронологии, определим ключевые термины.

Банковский процессинг — это строго регулируемая деятельность по организации электронных платежей. В РФ её контролирует Центробанк (на основании ФЗ №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Криптопроцессинг, в противоположность, — это неформальное обозначение инфраструктуры для проведения криптовалютных расчётов.
Важно терминологически разграничивать банковский и криптовалютный процессинг, чтобы избежать приравнивания к лицензируемой банковской деятельности. А вообще все рекомендовали отказаться от этого термина.

Цитата из вебинара о законности процессинга Cartesius.

Понятийное разделение банковского и криптовалютного процессинга необходимо нам для того, чтобы в своей деятельности, в случае попадания под любой государственной контроль (проверка сайта РКН, Прокуратурой, уголовные, административные дела, гражданские споры итд.) – криптовалютный процессинг был совершенно ясным для органов способом был отделен от банковской деятельности!
Банковская деятельность – лицензируемая деятельность, осуществляемая специализированными участниками.

Как это хотели привести в законный вид

В 2024 провайдерами разрабатывались договоры между трейдерами и площадками, площадками и мерчантами, прописывались правила оказания услуг, велась работа с формулировками, чтобы юридически отделить криптопроцессинг от банковского, а также закрепить покупку продажу криптовалюты, чтобы все операции по прозрачности не отличались от пресловутого Bybita.) Даже технические решения многие хотели поменять на классические p2p площадки.

В виду дальнейшей маргинализации ниши все эти идеи были отброшены.

Трафик с тогдашней точки зрения делился на категории:

Белый — полностью легальная деятельность, обрабатывается банковским процессингом (e-commerce, интернет-магазины).

Серый — деятельность вне рамок классического банкинга, но не запрещённая законом (казино (имелась в виду продажа криптовалюты клиентам казино), зарубежные БК, онлайн-игры, обменники с KYC). Про казино и статус покупки-продажи криптовалюты им поговорим отдельно. Тема сложная и интересная. Разберем как и почему юридический дискурс о казино изменился с «серого» на черный.

Чёрный — незаконный трафик (наркотики, терроризм, скам), которого добропорядочные участники старались избегать.

Тогдашняя практика сотрудничества с онлайн-казино в массовом и юридическом сознании не считалась криминальной — такие мерчанты воспринимались как нормальные партнёры.

Вывод
P2P и криптопроцессинг в России (и не только) стали жертвами собственной популярности и слабого саморегулирования. Из-за потока мошеннических операций, криминального трафика и юридической неопределённости — ниша утратила доверие, а в глазах государства перешла в разряд подозрительной, если не заведомо незаконной деятельности.

Любая попытка привести серую нишу в белую требует не только грамотной терминологии и документов, но и системной работы по выстраиванию прозрачной и безопасной инфраструктуры — чего, к сожалению, с p2p и тогда, и сейчас - не произошло.

В следующих статьях разберем правовой статус участников рынка и постараемся прийти к выводу как все дошло до 171.2 и 172.

Почему умер P2P?
Интерлюдия ч. 2. Юридический дискурс о p2p провайдерах в 2024 году. Что рекомендовали тогда.

В начале 2024 года в профессиональном сообществе активно обсуждали, как сделать всю эту деятельность максимально прозрачной и законной. Тогда еще сложно было представить, насколько быстро ниша деградирует — и к каким последствиям это приведёт.
Юристы с самого начала предупреждали: работать безопасно можно только с добросовестными мерчантами, у которых есть положительная репутация в профессиональной среде. Но уже сегодня можно увидеть, как даже провайдеров мерчи скамят — и это многое говорит об общем уровне доверия.
Страшно представить, что ждёт обычных трейдеров при таком подходе.
Что советовали юристы при интеграции:
Проверять, какие документы готов предоставить мерчант для оформления сотрудничества.
Анализировать, как устроена его деятельность: есть ли сайт, юридическое лицо, публичные оферты, хотя бы базовые правила. Или всё держится на переписках в Telegram?
Как это выглядело на практике:
Площадка (П) – Мерчант (М)
— П: Какой у вас трафик?
— М: Гемблинг, всё чисто.
— П: С какими проектами работаете? Документы есть?
— М: Только топ-1 проекты, но под NDA. Документов нет, недавно стартанули.
— П: А с кем-то на рынке работали?
— М: Пока нет, но ставка хорошая. Всё будет чётко.
— П: Ну, базару ноль. Подключаем.

Участники криптопроцессинга — неравнозначны по рискам:
Юристы всегда настаивали на снижении рисков до минимума.
Риски процессинговой площадки (сайта):
Блокировка сайта (чаще всего решается корректным описанием деятельности).
Споры с мерчантами (регламентируются договором).
Мошенничество со стороны трейдера (решается через закрепление ответственности в договоре).
В целом — риски минимальны при грамотной правовой работе.

Риски Р2Р-трейдера — намного выше:
Блокировки карт и счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ.
Уголовная ответственность по ст. 187 УК РФ
Участие в схемах типа «треугольник» — ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Работа с «чёрным трафиком» — может повлечь серьёзные уголовные дела.

Да, в 2024 обсуждали и документальное оформление всей цепочки:

Как выглядела цепочка:
Клиент мерчанта → Мерчант → Площадка (сайт) → Р2Р-трейдер → Владелец карты

Договоры, которые обсуждались:
Площадка — Мерчант:
Договор присоединения к Правилам.
KYC/AML анкета.
Описание трафика и ответственности.
Обязательно ЮЛ—ЮЛ.

Площадка — Р2Р-трейдер:
Гибридный договор (посредничество + услуги).
ЮЛ—ФЛ.
Закрепление правил, интеграций, условий работы.

Р2Р-трейдер — Владелец карты:
Да, такие договоры тоже разрабатывались.
Предусматривалось описание, как и под что используется карта, кто несёт ответственность.

Р2Р-трейдер — клиент мерчанта:
ФЛ-ФЛ
Подтверждение покупки криптовалюты в виде ордера. Что, кстати, требует KYC от клиента, чего нет даже сегодня.

Ключевой рекомендацией было переход от автоматизации p2p сделок, к p2p стакану, и обучению всех клиентов покупке-продаже криптовалюты.

Что тогда чувствовалось:
Было ощущение надежды, что рынок постепенно перестроится, станет более цивилизованным и саморегулируемым.
Обсуждалось создание СРО для p2p площадок, с едиными стандартами и прозрачными правилами.
Идей было много. Некоторые — отличные.
Если бы их поддержали вовремя — всё могло бы пойти совсем по-другому.
Но пошло, как пошло.

Рынок P2P стремительно катился в пропасть.

📌 Подписывайся на канал, чтобы не пропустить продолжение.

⚠️ Настоящий материал носит исключительно информационный характер и не является финансовой, юридической или иной консультацией. Это описание юридического дискурса в 2023-24 годах.
Автор осуждает любые незаконные действия в финансовой сфере и призывает к соблюдению законодательства РФ.