Сострадание к жертвам дистанционных мошенников. Часть 2.

Продолжаю собирать мнения по неоднозначному вопросу.

Сейчас в соц.опросе:
46% респондентов проголосовали, что им жалко жертв мошенников, а 54% сказали, что нет.

Также, рекомендую
ознакомиться с первой частью публичного опроса лидеров крипторынка.

И плавно переходим ко второй части.


Константин Зудилов:
Конечно жалко. Все исходит из того,что не хватает финансовой грамотности у населения. Есть, к примеру, федеральный проект - "Точка Роста", почему туда добавляет курсы по тому , как стать оператором маркетплейса и не добавляют курсы по безопасности?

Герман (BTCH): Жалость не меняет систему.

Пока любой может сыграть «силовика» в WhatsApp, рынок мошенничества будет расти быстрее, чем рынок финтеха. И здесь дело не только в доверчивости граждан. Как верно сказали выше, многие действуют под давлением страха и неопределённости: когда человек не понимает, кто перед ним и не видит разницы между угрозой и реальным обращением представителя государственной или банковской структуры. В такой среде ломаются даже сильные

Поэтому вопрос не в том, «жалко или нет», а в том, что у граждан до сих пор нет единого защищённого канала общения с государством

Когда коммуникация станет централизованной и верифицированной, большинство схем исчезнет автоматически. Но важнее другое: именно на таком фундаменте и появляется новый финансовый мир: безопасные сделки, предсказуемые правила, нормальная цифровая идентичность и инфраструктура, в которой инновации могут развиваться без преступного шума на фоне


Даниил Гридасов:
Последние три года все банки и СМИ постоянно напоминают: не отвечайте на звонки с незнакомых номеров, безопасных счетов не существует, «секретных операций ФСБ» для граждан нет, а Банк России не звонит обычным людям. Не знать об этом сегодня практически невозможно.

Также из-за действий потерпевших могут страдать их родственники, обменники, биржи, P2P-трейдеры и покупатели недвижимости. Жёсткий антифрод банков во многом обусловлен тем, что слишком много людей продолжают переводить деньги мошенникам.

С сочувствием можно относиться к тем случаям, когда человек, ставший жертвой мошенников, признаёт случившееся, понимает ошибку и старается не повторять её в будущем. Проявляет смирение.

Но когда потерпевший пытается взыскать ущерб с лиц, не причастных к мошенничеству (например, с добросовестных покупателей квартиры, обменника или P2P-трейдера), оснований для сочувствия уже меньше.

Иногда встречаются случаи, когда потерпевшие понимают, что произошло недоразумение - треугольник, но при этом продолжают настаивать на взыскании средств с добросовестного участника сделки, который объективно не виноват в произошедшем.

Для решения проблемы с мошенниками нужно создавать единые каналы связи с государством, проверять пожилых людей перед продажей квартир или снятием всех денег в банке. Осмотр сотрудниками уголовного розыска телефона пенсионера в банке/на сделке - накроет медным тазом мошенническую схему, тк у жертвы там будут инструкции: что говорить в банке, что говорить покупателю, видеогайды как «заменить основной счет в ЦБ/перевести квартиру на безопасный счет»

Превентивные меры эффективнее всего. Если их реализовать, то и жалеть никого не придется.

Платформа Bitpapa не поддерживает БТ на вход

Недавно Bitpapa провели рассылку пользователям, обозначившую их позицию относительно БТ на вход.

⚠️ Официальная позиция платформы Bitpapa относительно сделок, которые по своей сути являются не обычным P2P-обменом между пользователями, а представляют собой оплату каких-либо сторонних сервисов или услуг с использованием реквизитов, полученных в чатах сделок на Bitpapa:

Bitpapa - это P2P-платформа для безопасных обменов между пользователями и мы категорически против использования ресурсов нашей платформы для обработки любого вида трафика, не относящегося к обычному обмену криптовалют на фиат с использованием личных платежных аккаунтов.

В случае выявления фактов использования трейдерами реквизитов из чатов сделок на Bitpapa в схемах связанных с P2P-процессингом, аккаунт может быть заблокирован без возможности восстановления функции размещения объявлений в Маркете.

🖤 Желаем прибыльных сделок и ценим каждого уважающего наши правила трейдера.

Что тут можно сказать.
1. В красном стакане трейдер/клиент может покупать криптовалюту с карты, а не через БТ, при условии, что курс будет сильно ниже, чем в зеленом стакане.

Если в красном курс 80, а в зеленом 90.

Соответственно, есть спред и экономическая целесообразность операции, для круговых p2p трейдеров.

Кто будет покупать крипту по курсу 90, в минус себе?

2. Если БТшник на вход может покупать в красном стакане крипту по курсу 90, то он будет вне конкуренции с тем, кто хочет купить ее со своей карты по курсу 80.

3. Клиент, продающий крипту в красном стакане, знает, что платежи ему приходят от клиентов казино. И еще зарабатывает с этой операции. Их это нисколько не смущает.

4. Если контрагент БТшника будет продавать крипту обычному юзеру, то сделка будет, в лучшем случае, по курсу Гринекс, соответственно для него это экономически нецелесообразно.

5. Если какое-то явление экономически выгодно всем участникам рынка - его не победить. У Bybit, во всяком случае, не вышло.

6. Чтобы победить БТ на вход - надо начать с вопроса:
« Какие экономические условия нужно создать, чтобы людям было выгодно менять крипту на фиат, без бт?»

А это отдельная и очень непростая тема.

Женщина продала квартиру, отдала деньги мошенникам и не хочет впускать туда законных покупателей.

Как вы можете охарактеризовать ситуацию?

Несмотря на беспрецедентные меры по борьбе с телефонным мошенничеством, переломить негативный тренд не удалось.

По итогам 2025 года потери россиян от таких мошенников могут вырасти на 15-20% по сравнению с прошлым годом, говорится в заявлении зампреда правления Сбера.

Почему оно так?

1. Что такое единый канал связи с государством и зачем он нужен?

2. Как нужно проверять продавцов квартир?

3. Большое обсуждение жертв дистанционных мошенников?

4. Что следует ввести банкам, чтобы снизить число треугольников?

5. Почему пособники мошенников НЕ пользуются картами дропов?

6. Как обменнику распознать курьера?

7. Общественное мнение о жертвах мошенников ч1

8. Общественное мнение о жертвах мошенников ч2

Свой собственный платёжный агрегатор

Для тех, кто в танке.
Платёжный агрегатор — это сервис-посредник между интернет-магазином (мерчантом) и различными платёжными системами:
банками, электронными кошельками, мобильными операторами и платежными провайдерами.
Его задача — централизовать и упростить приём онлайн-платежей.

Агрегатор подходит и для легального магазина косметики, и для продажи золота в World of Warcraft, и для работы с мерчантами или платёжными провайдерами.

С каждой транзакции агрегатор получает процент, поэтому это крайне выгодный бизнес.

Есть два пути создания агрегатора:

1. Написать собственный софт с нуля;

2. Арендовать white label у другого агрегатора.

Свой софт — дорого и не всегда качественно, особенно без опыта в платежной сфере. Большие расходы уйдут на доработки и зарплаты разработчикам. Долгое время придётся работать в минус — без капитала это плохой вариант. Обычно свой софт пишут от 6 месяцев.


При аренде white label вы платите комиссию с каждой транзакции. Важен и язык программирования: если он устаревший, нужные доработки будут либо невозможны, либо реализованы с костылями.


Платёжный агрегатор может стать полностью официальным белым бизнесом, если работать с low-risk сегментом. Но большинство white label-агрегаторов изначально заточены под high-risk, поэтому адаптировать их под интеграции с банковскими приложениями и налоговой часто невозможно.

Для тех, кто хочет войти в рынок белых платёжных систем, у наших партнёров есть интересное предложение:

Готовое решение для запуска платёжного агрегатора - QUANTUM

1. Это не White Label на старом языке программирования, а полностью готовая техничка, которая переходит к вам.

2. Разработчики постарались на славу, и создали продукт, не уступающий легендарным bova pay.

3. Техничка адаптирована под любые GEO, даже под южную Африку, с мобильной коммерцией.

4. Для российского GEO это решение - готовый белый бизнес, позволяющий провести интеграцию с банками и налоговой.

Все подробности и технические приблуды в презентации ниже.)

А по всем вопросам пишите @fintech_quantum

Почему платежный агрегатор это не только high risk?

Когда человек из сферы p2p слышит про агрегаторы, то ему сразу на ум приходят организации, что передают gambling трафик от мерчей к провайдерам. Сами договариваются с мерчами, а провайдеру достаточно только подключиться и организовать обработку.

На самом деле, gambling агрегаторы - лишь малая часть рынка платежных решений, направленная на обслуживание high riskовой его части.

Платёжный агрегатор в России - это онлайн-сервис-посредник, который подключает интернет-магазины, сервисы и любых продавцов к множеству платёжных инструментов через один технический интерфейс.

Представьте, что у магазина с сумками есть сайт.

Чтобы принимать оплату, ему нужны:
карты МИР, СБП,онлайн-банки,кошельки,рассрочки и другие способы.
Если подключать всё по отдельности, то придётся:
заключать 10+ договоров с разными банками и сервисами,
интегрировать 10 разных API, проходить согласования,
делать отчётность для каждого.
Это сложно, долго и дорого.

Что делает платёжный агрегатор?

Он уже сам подключил все эти способы оплат у себя.
Он подписал договоры, интегрировал API, настроил безопасность, получил лицензии и т.д.
Магазину остаётся:
подписать один договор → с агрегатором,
подключить один API → агрегатора.
И всё.
Через это одно подключение магазин получает доступ сразу ко всем способам оплаты.

Регистрация и организация работы платежного агрегатора - не самая сложная задача, и наш юридический коллектив может вам в этом помочь.

Техническая составляющая платежного агрегатора универсальна, и подходит для любого GEO.

Друзья из сервиса QUANTUM дают готовую техничку, которую вы можете оснастить всеми интеграциями.

- Вы экономите на разработке и получаете полностью готовое и рабочее техническое решение

- Вы не платите потранзакционку, тк сразу же выкупаете код

- Техничка поддерживает интеграции с банками

- Для других GEO можно оснастить её p2p решениями

Подробности в презентации ниже
⬇️ ⬇️⬇️

По всем вопросам пишите: @fintech_quantum

Полезный пост для обменников

Про такие ситуации с обменниками неоднократно писал

Сериал Обнальщик

Против кого направлены антидроповские законы?
Когда юрик выглядит как банк.

Всем привет, друзья! Давно ничего не писал ввиду огромной занятости, но исправляюсь.)

2025 год в fintech-сфере России был знаковым, и постараюсь в свободное время по полочкам разложить, что произошло и к чему это может привести.

А начну с хорошо забытых — старых юридических лиц.
Ни для кого не секрет, что эдак до 2023-го казиношники активно пользовались витринами — онлайн-магазинами, где помимо обычного трафика подмешивался ещё и казиношный. Ввиду поголовной гибели карт физиков от 115/161 хитрые умельцы вернулись к работе через юрлица.

Недавно слушал эфир, посвящённый «сокрытию от регулятора экономического смысла операций», попутно читая комментарии адвоката по экономическим делам, работавшего ещё со времен налоговых оптимизаторов и разных сборщиков инвестиций с населения.

Все антидроповские законы и методы борьбы изначально придумали под них, поэтому все компетентные слушатели знаменательного эфира дружно отметили, что работа с юриками = подстава номинала.

Приведу пример, как это работало и с чем, собственно, борются антидроповские законы. (По изначальной задумке)


Осенью 2024 интернет облетела новость про ООО «БАНКНОТА», собравшее 3,7 трлн выручки и 3,4 трлн прибыли.

Оформлено на дропа-зэка, сидевшего за кражу водки и колбасы. Персонал отсутствовал.

Так для чего его зарегистрировали?

Кратко: чтобы разводить народ.

Подробно:
Берётся фирма на номинала, дальше по ней начинают аккуратно сдавать отчётность: показывают гигантскую выручку, бешеную прибыль.

Параллельно подают сведения об уставном капитале — будто в кассу офиса завезли миллиард наличкой, расписались, поставили печать.
Все эти цифры автоматически вылезают на сайте ФНС, создавая видимость «успешного бизнеса».

После чего начинается основная фаза — сбор денег с населения под красивую легенду «мы почти что банк», «инвестируйте, не пожалеете».

Зачем такая маскировка?

Потому что эти мошенники живут только за счёт вложений от физиков.

Человек даёт юрику деньги под высокий процент, а для максимального доверия юрик обязан выглядеть как суперуспешный МФО или даже мини-банк.

Легенда стандартная:
«Кредитни нас под 30% в месяц — мы не пирамида, а нормальное юр. лицо.
Не веришь? Зайди на сайт налоговой — смотри сам, там всё по-честному, у нас обороты космические».

Эта схема стара как мир. Самые хитрые скамеры пользуются ей, понимая все последствия.

2025 год отмечен как «год-рекорд» по числу выявленных финансовых пирамид — по данным Банка России (ЦБ), за первые шесть месяцев было обнаружено более 2300 нелегальных схем.

Мы это на круглом столе как раз обсуждали.

Организаторам пофиг. Они в недосягаемости. А сидеть — номиналу.

Вот поэтому за юрлицами всегда был, есть и будет ожесточённый контроль, а директор-номинал Владимир Петрович, вчерашний выпускник школы, сходу попадает на карандаш. А зная навыки конспирации трейдеров — до них дотянуться недалеко, в отличие от ООО «БАНКНОТА».

Регулятор, видя регулярные поступления от физиков, может предположить, что юрик - фин.пирамида, либо казиношная витрина. Кто-то, в качестве проверки, может не полениться и сделать прозвон пополнявших.

А может быть, что и клиент казика позвонит в банк и скажет, что юр. лицо не зачислило деп.

Какой бы сценарий не развернулся, номиналу будет плохо.

Мораль: антидроповские законы создавались под проекты вроде «Банкноты» или физов сдающих карты под скам. Но в виду поголовного скама, под замес попадают и те, кто крипту меняли.

Как с этим жить - судить не берусь.