Постановление Пленума Верховного Суда здесь крайне необходимо.

Разбираем новые инициативы против телефонных мошенников

1. Россиянам ограничат колличество банковских карт. Не более 10 на человека.

Начнем с того, что банковский антифрод и так уже прекрасно работает. Настолько, что поступают жалобы от обычных людей, что у них не проходят переводы. То есть, теперь пенсионер не сможет и так перевести деньги мошенникам. Банк не пропустит.
Насчет «не более 10 счетов». «Массовый дроп», то есть дроп на которого открыто 20+ карт был актуален для p2p трейдеров-фермеров, а не для обнальщиков кц, поскольку если на дропа под грязь будет заведено уголовное дело, снять блок с оставшихся 19 счетов будет невозможно. Плюс ко всему - 161 ФЗ есть, который за один треугол или жалобу уведет всю ферму в блок. Смысл меры для меня не ясен, тк связи между фермой карт и мошенниками не наблюдаю.

2. Банки и операторы связи будут обязаны возместить клиентам ущерб от мошеннических действий в том случае, если не приняли меры по предотвращению хищения средств.

Здесь тоже не совсем понятно, тк, читая новости, можно заметить, что жертвы снимают деньги в кассах и отдают деньги курьерам.
Лучшая защита от мошенников - просто никогда не общаться с незнакомыми людьми, которые звонят и пишут.

3. Россияне смогут увидеть согласия на обработку персональных данных, которые они предоставляли онлайн и офлайн.

Вот это полезная штука. Вообще я бы посоветовал, для сервисов использовать один номер, а личный для связи нигде не указывать. Потому что, если номер нигде не засвечен, то и звонить на него не будут.)

4. Абонент сможет запретить входящие вызовы с иностранных номеров. В остальных случаях международные звонки будут помечать специальным индикатором.

С зарубежного номера могут позвонить только через Telegram или WhatsApp, связь через которые ограничена. Если посмотреть видео обысков с ресурса МВД медиа, когда приходят в квартиры, где стоят сим банки, то можно сделать вывод, что мошенники звонят с Российских номеров.

Если уж речь пошла о инициативах, то (будь я вхож в законодательные круги) я бы предложил ввести самозапрет на прием звонков с номеров не являющихся контактами. За исключением гос.номеров (скорой, мчс и тд). Но не знаю насколько это технически реализуемо.

187. Практика правоприменения. Эфир.

За последние недели для трейдеров и крипторынка произошло немало трагичных событий.
– Задержание команды в Уфе.
– Задержание инкассаторов в Москве.
– Новые обыски и аресты по регионам.

Итог везде один — статья 187 УК РФ.

Мера пресечения — чаще всего СИЗО, реже — домашний арест.

Основание для возбуждения дела — использование банковских карт, оформленных на третьих лиц.

Что подразумевается под "неправомерным использованием"?
Это ситуация, при которой фактический пользователь карты не является стороной договора, заключённого с банком.
Проще говоря: если перевод/снятие наличных осуществляет не тот, на кого оформлена карта — это уже расценивается как тяжкое преступление. И это не единичные перегибы на местах, а централизованная и согласованная практика — и в Москве, и в регионах.

Еще раз: это не шутка.
Следствие вменяет в вину то, что, например, если дроп дал свою карту трейдеру, то все операции по ней считаются неправомерными. Даже если это белая покупка/продажа криптовалюты. Без треугольников и жалоб.

Считается, что карта была "незаконно приобретена", договор банковского обслуживания — недействителен (по ст. 168 ГК РФ), а банк — введён в заблуждение относительно лица, дающего распоряжения.

По этой логике, если муж дал жене карту, чтобы она сходила в Золотое Яблоко — уже основание для уголовного преследования.
Так как подобных случаев становится всё больше, уже можно говорить о складывающейся практике правоприменения .

До появления разъяснений от Верховного суда — именно такой подход будет превалировать.

Сегодня в 20.00 мы обсудим с юристом Денисом Маясовым, как люди попадают в такие ситуации, как из них выбраться и — самое главное — как туда не попасть.

P.S.
По последним разведданным , карты у трейдеров «не живут». Риски попасть в СИЗО есть даже без участия в "треугольниках".
Гарантий окупаемости нет.
А ставки всё ещё 8%. И, по классике, все говорят - математика у мерча не сходится.
Заставляет задуматься — а стоит ли игра свеч? Раз такая математика лоховская.

ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ

Почему рынок P2P умер? Глава первая.

До середины 2024 года P2P-рынок существовал тихо, мирно и никому не мешал.
Трейдеры массово использовали карты дропов — на тот момент это не считалось чем-то противоправным, и такие схемы обсуждались открыто, в том числе юристами, и до лета 2025 года дроповодство находилось в юридически неопределённой зоне — оно не считалось прямо незаконным до внесения поправок в ст. 187 УК РФ.

Даже договоры с дропами на передачу банковской карты делали, открывали публичные дропсервисы, а нотариусы без лишних вопросов оформляли доверенности.

Обычные люди спокойно покупали криптовалюту по выгодному курсу.
Треугольники случались редко.
Основной проблемой были банковские блокировки. Но и они возникали не из-за "грязных" денег, а просто из-за слишком больших оборотов по счетам.
Некоторые трейдеры судились с банками, чтобы восстановить доступ к своим счетам — и, что удивительно, иногда даже выигрывали.

Как же так получилось, что ниша, когда-то почти легальная и удобная, настолько деградировала ?

Из-за p2p площадок и глупых трейдеров, которые забили на KYC.
Если конкретнее — из-за систематического приёма мошеннических денег, которые трейдеры принимали , а площадки лили по халатности. А также — из-за полного непонимания того, как работает банковская система.
Желание прокрутить как можно больший объём «здесь и сейчас» без оглядки на последствия привело к выжженной земле.

А теперь мысленно перенесемся в далекий 2021 и представим, что существует крупная P2P-команда с широкой сетью постоянных клиентов.
Они ежедневно продают криптовалюту, клиентов становится так много, что команда не справляется, и начинает передавать «своих» другим трейдерам за процент. Потом, для удобства, команда делает свою закрытую P2P-площадку. На которой и реализуют куплю продажу криптовалюты.

Цель — построить долгосрочный, легальный, удобный для всех сторон p2p сервис.
Важно: на тот момент все перечисленные действия находились в рамках закона и не противоречили регулированию.
Реализация «по уму» выглядела бы так (как рекомендовали юристы ещё с 2021 года):
Трейдеры открывают на себя карты во всех банках страны.
Выставляют лимиты: сколько, куда, когда и как переводить.
Все сделки автоматически документируются, чтобы в случае блокировки была возможность разблокировать счет в банке.
Не делают приоритет на какой-то один банк.
Строят систему строгой KYC-проверки контрагентов, чтобы исключить попадание мошеннических платежей.
Устанавливают логичные минимальные и максимальные чеки, а также адекватную ставку, чтобы трейдерам было интересно покупать и продавать криптовалюту.

А что вышло по факту:
Систему заточили под самые популярные банки, мотивируя это тем, что «так покупателям удобнее».
Любые инициативы по снижению фродовой нагрузки на них душились.
Когда в приграничных городах начали появляться автобусы с иностранцами, а несовершеннолетние массово открывали карты, и по этим картам пошли фродовые транзакции — думать, что этого никто не заметит, было как минимум наивно.
Сейчас последние из могикан P2P-трейдеров работают через «Инвестуралкредитнефтьбанки», и покупатели, что интересно, туда переводят деньги — и не жалуются.
Когда популярные банки «умерли», начали переключаться на один-два банка-долгожителя.
Но и те не выдерживали: вдруг в них начинали открываться по тысяче карт в день, банк понимал, что его используют, и начинал массово блокировать счета — за отклонение от нормального поведенческого паттерна.
При этом KYC не проводил никто.
Это открыло дверь для мошенников всех мастей. В итоге — вал уголовных дел против трейдеров.
Никто с этим не боролся. И, судя по ежедневным обращениям в Legal Crypto и Cartesius, не борется до сих пор.
Всем было важно только одно: как заставить трейдера крутить больший объем и платить поменьше.
Происхождение средств никого не волновало.
Судьба самого трейдера, которого по факту приравнивали к дропу, — тем более.
Итог очевиден:
Подход у большинства P2P-платформ был не бизнесовый, а временами откровенно безответственный.
Поэтому смерть P2P-рынка в его прежнем виде была предсказуема ещё пару лет назад.

Почему P2P-рынок умер? Глава вторая.
Банковская система, которую мы потеряли.

Невозможно дать короткий ответ на столь сложный вопрос. Такое многостороннее явление, как рынок купли-продажи криптовалют, нельзя описать парой предложений — как это делают некоторые «специалисты». Доходчиво — можно, но коротко — никак. И даже в случае подробного объяснения далеко не каждый поймёт. Хотя бы потому, что здравый смысл в бизнесе, о чём шла речь в предыдущих постах, вещь не всегда доступная.
Но всё же — попробую кратко.

Россия и банковская система
На момент 2021 года в России была одна из лучших банковских систем в мире — объективно. Это факт.
Никто не ограничивал обороты по картам физлиц, что позволяло спокойно совершать P2P-транзакции и переводы. В случае блокировки из-за высокой активности можно было предоставить справку о доходах и грамотно составленное экономическое обоснование операций (подготовленное юристами), чтобы продолжить пользоваться счётом.
Блокировка карты происходила, как правило, по двум причинам:
Приём сомнительного (мошеннического) платежа;
Чрезмерный оборот.
В те времена P2P-трейдеры никому особенно не мешали.

Что пошло не так?
Почему банки начали «закручивать гайки» настолько, что пострадали даже обычные пользователи?
Предлагаю включить закон достаточного основания и здравый смысл.

⚠️ Примечание: всё, что будет изложено ниже, — это ретроспективный анализ. Он не относится к текущему времени. Это размышление о том, как можно было бы организовать работу трейдеров, чтобы не прийти к нынешним последствиям.

1. P2P-трейдер с точки зрения банка — подозрительный клиент, даже если формально он не нарушает закон.

2. Чтобы трейдеры могли работать долго — им следовало быть незаметными, сливаться с общей массой клиентов.

3. У каждого банка были свои лимиты: по количеству транзакций, суммам, числу контрагентов и т.д. При соблюдении этих лимитов система могла бы работать стабильно.

4. В России есть сотни банков. Умному трейдеру не составило бы труда открыть счета в большинстве из них на себя.
Представим: если бы весь трафик с P2P-платформ распределялся не на 2–3 крупнейших банка, а равномерно среди сотен — был бы он заметен?
— Очевидно, нет.

Как «убили» банковскую систему?
С самого начала крупнейшие P2P-площадки рекомендовали работать только через Сбербанк, Тинькофф, Альфу.

Ставим себя на место банка: вдруг появляется несколько тысяч новых клиентов с одинаковым поведением — круглосуточные приёмы мелких платежей, ежедневно, тысячами. Тут не нужно быть Шерлоком Холмсом, чтобы заподозрить нетипичную активность.
Результат — массовые блокировки.

Вместо того чтобы извлечь урок, P2P-сообщество (и площадки, в частности, диктующие поправила игры) двинулось в другие банки. Начался «поиск живых»: массовое открытие счетов, десятки тысяч в день.
Условный «Кредитгазнефтькапиталбанк» обычно выдаёт 100 карт в месяц, а тут — столько за день. Клиенты — либо иностранцы, либо 18-летние. А по всем этим счетам — подозрительные операции. Неудивительно, что банк начал блокировать всё подряд — в том числе и честных клиентов.
Так один за другим начали «умирать» банки. Поведение многих площадок напоминало принцип: "горит сарай — гори и хата". После нас — хоть потоп.
Всё и сгорело.
Потом начали придумывать «фермы», схемы с контрагентами — но уже поздно.

Вывод
Такой исход был предсказуем ещё в 2022 году, а в 2023-м стал очевидным.
P2P-платформы и их клиенты-партнёры могли (и должны были) заранее подумать о последствиях. Стратегически.
Если бы всё ограничилось только банками — это было бы полбеды.
Но нет. Дальше — грязь и уголовки. О них и поговорим.

ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ

Неутешительные выводы о дистанционных мошенниках

В 2007 году, в Пензе, один мужик объявил себя монахом и сказал, что скоро будет конец света. Он собрал группу последователей, которую назвал «Горний Иерусалим». Члены его секты ожидали Второе Пришествие. Они были противниками электронных кодов и ИНН — «печати антихриста», по причине чего не сменили советские паспорта на российские.

Потом они раскопали какое-то областное подземелье, где решили ждать конец света, который непременно должен был случиться в 2012-м — из-за того, что комета «Армагеддон» упадёт на Землю. Позже дату конца света перенесли на май 2008 года.

Затворники предупредили, что сожгут себя в случае насильственной эвакуации.
Сам лидер секты под землю не спустился, а позже был арестован и помещён в Пензенскую областную психиатрическую больницу. Затем на него завели уголовное дело.

После его ареста группу возглавила 82-летняя пенсионерка, которую её подчинённые считали игуменьей. Когда конец света почему-то не произошёл — разочарованные сектанты покинули пещеру.

История звучит как бред, но лет 15 назад национальной угрозой были не мошеннические колл-центры, а подобные секты — которых были сотни.

Пенсионеры и доверчивые люди точно так же брали кредиты, продавали квартиры и все сбережения несли в секты.
Масштаб потерь ничем не уступал текущим мошенникам.

К каким выводам можно прийти?

К самым, что ни на есть хреновым.
Те люди, что ушли в пещеру — не были поголовно пациентами психиатрической клиники. Как и те, что продавали квартиры и отдавали все деньги в секты. Это обычные люди, которые живут среди нас. Также ходят по улицам, работают, заводят семьи.

Просто такова человеческая природа + воспитание.

Формы отъёма имущества у населения могут меняться в зависимости от эпохи, а суть будет прежней всегда. И на разных людей действует разная обманка. Задача мошенника — «подобрать ключи» к кошельку жертвы.

Чтобы сие явление победить, начинать надо с воспитания подрастающего поколения, а это уже задача сложнейшая, требующая концентрации всего государства.

Выводы о том, что будет дальше — ещё более неутешительные.

Пенсионеры, которые квартиры продают и на звонки мошенникам отвечают — в детстве книжки читали и что-то учили (что очень тренирует мозг).
Страшно представить, что будет с поколением детей, кому заботливые родители дают смартфон с тиктоком в два-три года.
Когда это поколение станет постарше — уровень мошенничества скакнёт куда сильнее и масштабнее.

ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ

Почему P2P-рынок умер? Глава третья.
Скам — дёшево и сердито.

Каждый день в новостях рассказывают: условному гражданину 82 лет — позвонили мошенники, и он перевёл им все свои сбережения на некую банковскую карту. А потом крупным планом показывают того, кто получил эти деньги — человека, обналичившего перевод. Как правило, это обычный гражданин, не понимавший, во что он ввязался. Где-то постоял, что-то принял на карту — и внезапно оказался участником преступной схемы.

А нужно понимать, как всё устроено.

Теперь небольшое лирическое отступление.

Всем, кто не согласен с изложенными мыслями, стоит помнить одну простую вещь: каждый человек воспринимает мир сквозь призму своего кругозора. Этот кругозор формирует его взгляд на любые явления — будь то P2P-бизнес, работа в Яндекс такси или средневековая схоластика. Если ты никогда не интересовался мифологией, историей, философией или культурой, то и реальность воспринимаешь на одном уровне. А если интересовался — видишь совершенно иные смыслы.

Почему это важно?
Потому что в сфере P2P-операций кругозор — не просто полезное качество, а насущная необходимость.

Чтобы не попасться в схему мошенников, ты должен понимать, как они работают. И понимать это гораздо глубже, чем условный оперативник или следователь. Только так можно вовремя распознать подозрительные транзакции и никогда не принимать их.

Из-за особенностей работы P2P-площадок и стремления к обороту больших объёмов при минимальных ставках, рынок стал удобной мишенью для мошенников.
Особенно из-за сомнительных агрегаторов.

Что такое платёжный агрегатор трафика?
Это сервис или платформа, через которую проходят финансовые потоки онлайн-бизнесов. Пополнение зачастую происходит с использованием криптовалюты. Агрегатор становится связующим звеном между пользователем, бизнесом и P2P-площадкой. Он может обслуживать десятки, а иногда и сотни бизнесов — от вполне легальных (например, покупка игрового аккаунта battle net с последней версией World of Warcraft) до откровенного скама.

Именно наличие такого инструмента, как агрегатор, сделало мошеннические схемы масштабными и удобными в реализации. При этом сами участники, через которых проходили средства, часто не понимали своей роли. Кто-то думал, что просто занимается обменом криптовалют.
А по факту — становился фигурантом уголовного дела.

Почему мошенникам это выгодно?
Профессиональные обнальщики стоят дорого.
Рисковать никто не любит.
А зачем платить профессионалу, если всегда найдутся темщики, готовые принять грязь в четыре раза дешевле — по незнанию или потому что тимлид или площадка сказали -темка безопасная?

Мошенники выходили на агрегаторы и подключались к ним, пользуясь тем, что у них либо не было должной проверки KYC, либо была финансовая заинтересованность «не замечать» черный трафик, либо обманывали их сейлзов разными способами. При подключении проекта в агрегатор, сейлзы вряд-ли понимали, что цена их ошибки - свобода трейдера.

Так возникла связка: мошенник — агрегатор — площадка-трейдер. И эта связка кратно увеличила объёмы дистанционного мошенничества.

Хотя предотвратить это было относительно просто — достаточно было внедрить строгую верификацию пользователей/проекточ (KYC) и ограничить доступ агрегаторов с подозрительной репутацией.

Если бы кругозор площадок и трейдеров показывал им то, что в агрегатор можно намешать что угодно, и никто за этим не следит- было бы по другому.

Но, как это часто бывает, вмешалась человеческая природа:
— отсутствие последствий для подключателей - все анонимны;
— иллюзия контроля над ситуацией;
— жажда лёгких денег.

Многие были уверены, что «раз площадка проверена — значит всё легально». А в реальности, эти «проверки» часто не стоили ничего. Трафик шел туда, где не задавали вопросов. А последствия — сваливались на трейдера.

И всё это — только верхушка айсберга.

Тема обмана, доверчивости и слабой регуляции в цифровом пространстве — объёмна и сложна. То, что вы прочитали — лишь затравочка.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ

Из последнего за месяц)

Хоть немного и припозднился, но с Днём Знаний всех!

В любом интернет бизнесе без знаний и кругозора - никуда, поэтому мы с коллегами будем и дальше нести свет и просвещение в трейдерские массы.)

Просвещение, естественно, юридическое.)