Выдача ипотеки для закредитованных заемщиков будет ограничена
https://globalmsk.ru/news/id/67271
С 1 сентября на территории Российской Федерации начнет действовать новый закон, который ограничит выдачу ипотеки гражданам, заплатившим низкий первоначальный взнос, а также с официально подтвержденной закредитованностью. Аналитики считают, что в определенных ситуациях потенциальный житель страны и клиент банка с такими параметрами не сможет заплатить в качестве первоначального взноса 10-15%, если сумма займа составляет несколько сотен тысяч рублей. Вполне возможно, что в таком случае человек даже получит отказ в одобрении кредита. Эксперты предупреждают, что косвенно это может повлиять на стоимость новостроек в России.
Эксперты более подробно рассказали, как отечественные банковские организации могут ужесточить требования не только к клиентам с плохой кредитной историей, но и к благонадежным. Ирина Доброхотова, основатель компании «БЕСТ-Новострой», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Самым главным правилом при выдаче всех кредитов является следующее: чем выше риск самого займа, тем большую сумму вынужден платить рискованный заемщик. Дело в том, что банк может не получить обратно выданные физлицу средства и остаться без процентов по кредиту. Именно по этой причине на кредиты с повышенной степенью риска действуют повышенные ставки. Чем лучше кредитная история гражданина, выше платежеспособность, а получаемые доходы более прозрачны для выбранного банка, тем больше шансов на то, что такой заемщик будет считаться добросовестным».
По ее словам, наиболее выгодные ставки для жителей России предусмотрены в банках, которые обладают информацией о доходах не только с помощью справки НДФЛ-2, но и при наличии зарплатного проекта. В таком случае кредитная организация точно знает, сколько денежных средств получает заемщик. Доброхотова также рассказала о том, как будет осуществляться выдача ипотеки лицам, оплатившим низкий первоначальный взнос. Она считает, что преимущественная часть банков сохранит текущее значение данного показателя (15%). Однако изменения заключаются в том, что по государственным программам ставка по взносу станет максимальной высокой. Если говорить о стандартных ставках, то они вырастут до 0,7-1%.
В Москве цены на квартиры комфорт-класса за август этого года увеличились на 3% и составили 314,5 тысяч рублей за квадратный метр. А вот за год стоимость жилья в столице выросла на 15%. По словам Доброхотовой, рост цен на квартиры будет продолжаться. Причем это зависит от множества параметров: увеличивается стоимость оплаты труда строителей, материалов, изменяются логистические цепочки, по которым доставлялись все необходимые ресурсы и т.д. Теперь же к этому списку добавится и ограничение выдачи ипотеки, из-за чего спрос на жилье будет сильнее снижаться. Именно поэтому предпосылок для того, чтобы цен хоть сколько-ко снизились, не наблюдается.
Главное, что беспокоит кредитные организации, это обслуживание полученного кредита гражданином. От него требуется своевременное внесение всех необходимых платежей. Доброхотова убеждена в том, что приоритетом для любого российского банка считается денежный поток от клиентов, а не получение залогового имущества. Продать залоговую недвижимость гораздо сложнее, чем стабильно получать денежные средства от своих клиентов.
#выдачаипотеки
#новыетребованиякзаемщикам
https://globalmsk.ru/news/id/67271
С 1 сентября на территории Российской Федерации начнет действовать новый закон, который ограничит выдачу ипотеки гражданам, заплатившим низкий первоначальный взнос, а также с официально подтвержденной закредитованностью. Аналитики считают, что в определенных ситуациях потенциальный житель страны и клиент банка с такими параметрами не сможет заплатить в качестве первоначального взноса 10-15%, если сумма займа составляет несколько сотен тысяч рублей. Вполне возможно, что в таком случае человек даже получит отказ в одобрении кредита. Эксперты предупреждают, что косвенно это может повлиять на стоимость новостроек в России.
Эксперты более подробно рассказали, как отечественные банковские организации могут ужесточить требования не только к клиентам с плохой кредитной историей, но и к благонадежным. Ирина Доброхотова, основатель компании «БЕСТ-Новострой», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Самым главным правилом при выдаче всех кредитов является следующее: чем выше риск самого займа, тем большую сумму вынужден платить рискованный заемщик. Дело в том, что банк может не получить обратно выданные физлицу средства и остаться без процентов по кредиту. Именно по этой причине на кредиты с повышенной степенью риска действуют повышенные ставки. Чем лучше кредитная история гражданина, выше платежеспособность, а получаемые доходы более прозрачны для выбранного банка, тем больше шансов на то, что такой заемщик будет считаться добросовестным».
По ее словам, наиболее выгодные ставки для жителей России предусмотрены в банках, которые обладают информацией о доходах не только с помощью справки НДФЛ-2, но и при наличии зарплатного проекта. В таком случае кредитная организация точно знает, сколько денежных средств получает заемщик. Доброхотова также рассказала о том, как будет осуществляться выдача ипотеки лицам, оплатившим низкий первоначальный взнос. Она считает, что преимущественная часть банков сохранит текущее значение данного показателя (15%). Однако изменения заключаются в том, что по государственным программам ставка по взносу станет максимальной высокой. Если говорить о стандартных ставках, то они вырастут до 0,7-1%.
В Москве цены на квартиры комфорт-класса за август этого года увеличились на 3% и составили 314,5 тысяч рублей за квадратный метр. А вот за год стоимость жилья в столице выросла на 15%. По словам Доброхотовой, рост цен на квартиры будет продолжаться. Причем это зависит от множества параметров: увеличивается стоимость оплаты труда строителей, материалов, изменяются логистические цепочки, по которым доставлялись все необходимые ресурсы и т.д. Теперь же к этому списку добавится и ограничение выдачи ипотеки, из-за чего спрос на жилье будет сильнее снижаться. Именно поэтому предпосылок для того, чтобы цен хоть сколько-ко снизились, не наблюдается.
Главное, что беспокоит кредитные организации, это обслуживание полученного кредита гражданином. От него требуется своевременное внесение всех необходимых платежей. Доброхотова убеждена в том, что приоритетом для любого российского банка считается денежный поток от клиентов, а не получение залогового имущества. Продать залоговую недвижимость гораздо сложнее, чем стабильно получать денежные средства от своих клиентов.
#выдачаипотеки
#новыетребованиякзаемщикам
Набиуллина заявила о том, что Банк России готов к ужесточению выдачи ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/67511
Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка, заявила о том, что при появлении какой-либо потребности ввести дополнительное ужесточение макропруденциальным надбавкам, регулятор сразу же приступит к выполнению данной задачи. По ее словам, такие меры необходимы для того, чтобы обезопасить рынок жилья от множества рисков, которые непосредственно связаны с увеличением ипотечного кредитования. Она также рассказала, что по состоянию на 1 сентября годовое увеличение ипотеки в России достигло отметки в 30%.
Во время своего выступления Набиуллина заявила следующее: «Мы полностью поддерживаем решение правительства принять более жестокие меры по отношению к ипотечным программам и увеличить размер предоставляемого первоначального взноса с 15% до 20%. Данная денежная сумма будет рассматриваться совместно с макропруденциальными надбавками, которые должны принести максимальный эффект. Если появится необходимость, то мы ужесточим и макропруденциальные надбавки». По ее словам, увеличение темпов ипотечного кредитования на территории Российской Федерации происходит из-за широкого распространения льготных программ. Уже сейчас известно, что их доля в ипотеке заметно выросла. Помимо этого, на рост данного показателя также влияет и вовлечение в рынок рискованных групп населения. Именно это заботит Банк России. За последние два года выдача ипотек людям, имеющим другие кредитные задолженности или высокую долговую нагрузку (более 80%), выросла практически в два раза.
Набиуллина сообщила, что разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья достиг своих текущих значений из-за высоких темпов роста ипотечного кредитования в целом по стране. На данный момент данный показатель зафиксирован на отметке 40%. В сентябре власти России увеличили размер первоначального взноса с 15% до 20% в рамках льготных ипотечных программ. Аналитики отметили, что именно на эти программы приходится более половины от общего числа выдачи жилищных кредитов. В июле этого года Центральный Банк заявил о своем намерении увеличить надбавки к коэффициентам риска по ипотечному кредитованию. Сегодня в стране очень многие берут ипотеку для покупки недвижимости. Благодаря действию правительства и регулятора, спрос среди населения на новостройки может сократиться на 10-20%. Но даже это не сможет снизить долю предоставления льготных кредитов в общем объеме выдачи. Поэтому до конца года они будут оформляться заметно чаще из-за высоких рыночных ставок на обычные кредиты.
#выдачаипотеки
#льготноекредитование
https://globalmsk.ru/news/id/67511
Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка, заявила о том, что при появлении какой-либо потребности ввести дополнительное ужесточение макропруденциальным надбавкам, регулятор сразу же приступит к выполнению данной задачи. По ее словам, такие меры необходимы для того, чтобы обезопасить рынок жилья от множества рисков, которые непосредственно связаны с увеличением ипотечного кредитования. Она также рассказала, что по состоянию на 1 сентября годовое увеличение ипотеки в России достигло отметки в 30%.
Во время своего выступления Набиуллина заявила следующее: «Мы полностью поддерживаем решение правительства принять более жестокие меры по отношению к ипотечным программам и увеличить размер предоставляемого первоначального взноса с 15% до 20%. Данная денежная сумма будет рассматриваться совместно с макропруденциальными надбавками, которые должны принести максимальный эффект. Если появится необходимость, то мы ужесточим и макропруденциальные надбавки». По ее словам, увеличение темпов ипотечного кредитования на территории Российской Федерации происходит из-за широкого распространения льготных программ. Уже сейчас известно, что их доля в ипотеке заметно выросла. Помимо этого, на рост данного показателя также влияет и вовлечение в рынок рискованных групп населения. Именно это заботит Банк России. За последние два года выдача ипотек людям, имеющим другие кредитные задолженности или высокую долговую нагрузку (более 80%), выросла практически в два раза.
Набиуллина сообщила, что разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья достиг своих текущих значений из-за высоких темпов роста ипотечного кредитования в целом по стране. На данный момент данный показатель зафиксирован на отметке 40%. В сентябре власти России увеличили размер первоначального взноса с 15% до 20% в рамках льготных ипотечных программ. Аналитики отметили, что именно на эти программы приходится более половины от общего числа выдачи жилищных кредитов. В июле этого года Центральный Банк заявил о своем намерении увеличить надбавки к коэффициентам риска по ипотечному кредитованию. Сегодня в стране очень многие берут ипотеку для покупки недвижимости. Благодаря действию правительства и регулятора, спрос среди населения на новостройки может сократиться на 10-20%. Но даже это не сможет снизить долю предоставления льготных кредитов в общем объеме выдачи. Поэтому до конца года они будут оформляться заметно чаще из-за высоких рыночных ставок на обычные кредиты.
#выдачаипотеки
#льготноекредитование
С 1 марта правила выдачи жилищных кредитов вновь изменятся
https://globalmsk.ru/news/id/69660
Уже с марта этого года получение ипотеки для многих жителей России станет еще более затруднительным. Эксперты рассказали, что Центральный Банк весной намерен увеличить надбавки к коэффициентам риска по жилищному кредиту.
На прошедшем заседании Совет директоров регулятора принял решение сохранить ключевую ставку на текущем уровне, поэтому проценты по ипотеке останутся неизменными. А вот в самих кредитных организациях в скором времени произойдет важное изменение, связанное с решением Банка России повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Данную меру регулятор прокомментировал как «желание ограничить риск высокой закредитованности среди россиян».
Известно, что новый законопроект будет касаться лишь граждан, у которых имеется высокий показатель долговой нагрузки. Если он превышает 80%, а взнос 15-20%, то надбавка к коэффициенту составит девять, если при взносе 20-30% - восемь, при взносе 30-50% - шесть, а при взносе от 50% - пять. Эксперты утверждают, что многие жители, которые ранее могли полностью рассчитывать на получение ипотеки, с 1 марта в кредитных организациях получат отказ. Это уже не первая попытка охладить достаточно перегретый рынок ипотеки в России и снизить закредитованность граждан. Последний раз подобную меру Центральный Банк применял в октябре прошлого года, когда были увеличены макропруденциальные надбавки по ипотеке. Тогда основной упор делался на сегменты с низким первоначальным взносом и высоким уровнем показателя долговой нагрузки.
Однако аналитики отметили, что октябрьское решение оказалось менее эффективным, чем ожидалось изначально. Согласно информации, предоставленной кредитными организациями, в последнее время сильно увеличилась доля ипотек, в которых первоначальный взнос оплачивается путем получения необеспеченного потребительского кредита.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «Надбавки к коэффициентам риска по ипотеке крайне важны. С их помощью банки создают резервы, которые тратятся на минимизацию рисков невозврата кредита. Эти надбавки необходимы всему отечественному сектору, чтобы избежать плохого состояния сферы. А произойти это может в том случае, если риски все же сработают. На протяжении последних нескольких лет Банк России уже неоднократно повышал надбавки к коэффициентам риска, так как закредитованность населения только увеличивалась. Пока что ситуация далека от критической, однако правительство все же взволновано тем, что количество заемщиков, у которых уходит на обслуживание кредитов больше половины получаемого ими дохода, растет с каждым годом».
Алексей Кричевский, финансовый аналитик, сказал по этому поводу следующее: «Главная цель, которую преследует регулятор этими решениями, это избежать массовых дефолтов по кредитам. Мне кажется, что это неизбежно, так как рост числа закредитованных граждан с учетом нынешних цен лишь будет увеличиваться. Чем выше закредитованность заемщика, тем более жесткими станут для него условия получения ипотеки, так как кредитная организация будет вынуждена отложить большую сумму в резерв. Поэтому стоит готовиться к снижению выдаваемых займов, так как банки не любят рисковать своими деньгами».
#выдачаипотеки
#мненияэкспертов
https://globalmsk.ru/news/id/69660
Уже с марта этого года получение ипотеки для многих жителей России станет еще более затруднительным. Эксперты рассказали, что Центральный Банк весной намерен увеличить надбавки к коэффициентам риска по жилищному кредиту.
На прошедшем заседании Совет директоров регулятора принял решение сохранить ключевую ставку на текущем уровне, поэтому проценты по ипотеке останутся неизменными. А вот в самих кредитных организациях в скором времени произойдет важное изменение, связанное с решением Банка России повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Данную меру регулятор прокомментировал как «желание ограничить риск высокой закредитованности среди россиян».
Известно, что новый законопроект будет касаться лишь граждан, у которых имеется высокий показатель долговой нагрузки. Если он превышает 80%, а взнос 15-20%, то надбавка к коэффициенту составит девять, если при взносе 20-30% - восемь, при взносе 30-50% - шесть, а при взносе от 50% - пять. Эксперты утверждают, что многие жители, которые ранее могли полностью рассчитывать на получение ипотеки, с 1 марта в кредитных организациях получат отказ. Это уже не первая попытка охладить достаточно перегретый рынок ипотеки в России и снизить закредитованность граждан. Последний раз подобную меру Центральный Банк применял в октябре прошлого года, когда были увеличены макропруденциальные надбавки по ипотеке. Тогда основной упор делался на сегменты с низким первоначальным взносом и высоким уровнем показателя долговой нагрузки.
Однако аналитики отметили, что октябрьское решение оказалось менее эффективным, чем ожидалось изначально. Согласно информации, предоставленной кредитными организациями, в последнее время сильно увеличилась доля ипотек, в которых первоначальный взнос оплачивается путем получения необеспеченного потребительского кредита.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «Надбавки к коэффициентам риска по ипотеке крайне важны. С их помощью банки создают резервы, которые тратятся на минимизацию рисков невозврата кредита. Эти надбавки необходимы всему отечественному сектору, чтобы избежать плохого состояния сферы. А произойти это может в том случае, если риски все же сработают. На протяжении последних нескольких лет Банк России уже неоднократно повышал надбавки к коэффициентам риска, так как закредитованность населения только увеличивалась. Пока что ситуация далека от критической, однако правительство все же взволновано тем, что количество заемщиков, у которых уходит на обслуживание кредитов больше половины получаемого ими дохода, растет с каждым годом».
Алексей Кричевский, финансовый аналитик, сказал по этому поводу следующее: «Главная цель, которую преследует регулятор этими решениями, это избежать массовых дефолтов по кредитам. Мне кажется, что это неизбежно, так как рост числа закредитованных граждан с учетом нынешних цен лишь будет увеличиваться. Чем выше закредитованность заемщика, тем более жесткими станут для него условия получения ипотеки, так как кредитная организация будет вынуждена отложить большую сумму в резерв. Поэтому стоит готовиться к снижению выдаваемых займов, так как банки не любят рисковать своими деньгами».
#выдачаипотеки
#мненияэкспертов
Новостройки в Москве недоступны большей части населения России
https://globalmsk.ru/news/id/73223
После того, как правительство свернуло программу массовой льготной ипотеки, на московском рынке жилья ожидаемо начались существенные изменения. По словам экспертов, сейчас продажи квартир снизились до уровня 2020 года из-за слишком сильного роста цен.
Согласно информации, предоставленной московским Росреестром, за прошлый год количество совершенных сделок сократилось на 25%. Отечественные аналитики считают, что в текущем году спрос на первичное жилье в Москве можно увеличить за счет расширения действующей программы семейной ипотеки на вторичный рынок. По их словам, такое решение позволит в значительной степени повысить количество альтернативных сделок.
Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум», сообщил, что в прошлом году в столице было заключено более 87 тысяч договоров участия в долевом строительстве. По сравнению с 2023 годом, данный показатель снизился на 25%. Последний раз такой низкий спрос фиксировался в 2020 году. Лариса Швецова, генеральный директор компании «Ривер Парк», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Нет никаких сомнений в том, что отмена массовой льготной ипотеки оказало колоссальное воздействие на первичный рынок в России. Примерно 40% от общего количества сделок обеспечивали доступные займы. Но теперь этим инструментом воспользоваться нельзя, что и повлекло за собой существенное сокращение сделок и уход покупателей с рынка».
По словам других экспертов, жители России начали адаптироваться к новым условиям на рынке недвижимости. Именно по этой причине они оформляют рассрочки, пытаются продать уже имеющееся жилья для покупки нового, заключают альтернативные сделки или находят более доступные помещения. Это позволяет несколько активизировать сегмент новостроек на рынке жилья. Но самый большой вклад все же вносит семейная ипотека.
В современной жизни рассчитывать на приобретение собственной недвижимости без доступной ипотеки практически невозможно. В 2024 году россияне получили практически 121 тысячу ипотек, но по сравнению с 2023 годом данный показатель снизился на 11%. Несмотря на сокращение объема выдачи займов, рынок все еще демонстрирует стабильность. Такого результата удалось добиться за счет того, что россияне сменили стратегию покупки жилья в соответствии с новыми условиями. Сильнее всего эта тенденция заметна в сегменте бизнес-класса. Именно там покупатели начали чаще оформлять рассрочку.
По словам экспертов, рассрочка позволяет избежать слишком высокой разовой нагрузки на семейный бюджет россиян. Они считают, что в обозримом будущем данный финансовый инструмент сможет стать отдельным продуктом в девелоперском бизнесе. Он будет весьма актуальным в том случае, если Центральный Банк примет решение сохранить жесткую денежно-кредитную политику на более длительный период времени.
Аналитики также отмечают, что ждать снижения цен на первичное жилье в Москве из-за низкого спроса не стоит. Излишний оптимизм пока что на рынке ни к чему. На данный момент правительству необходимо понять, какую поддержку сейчас можно предоставить без серьезного ущерба федеральному бюджету. Пока что ведутся разговоры о расширении семейной ипотеки на вторичный рынок. Это решение может стать тем самым необходимым толчком для возникновения восстановительного тренда.
#выдачаипотеки
#первичныйрынокжилья
https://globalmsk.ru/news/id/73223
После того, как правительство свернуло программу массовой льготной ипотеки, на московском рынке жилья ожидаемо начались существенные изменения. По словам экспертов, сейчас продажи квартир снизились до уровня 2020 года из-за слишком сильного роста цен.
Согласно информации, предоставленной московским Росреестром, за прошлый год количество совершенных сделок сократилось на 25%. Отечественные аналитики считают, что в текущем году спрос на первичное жилье в Москве можно увеличить за счет расширения действующей программы семейной ипотеки на вторичный рынок. По их словам, такое решение позволит в значительной степени повысить количество альтернативных сделок.
Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум», сообщил, что в прошлом году в столице было заключено более 87 тысяч договоров участия в долевом строительстве. По сравнению с 2023 годом, данный показатель снизился на 25%. Последний раз такой низкий спрос фиксировался в 2020 году. Лариса Швецова, генеральный директор компании «Ривер Парк», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Нет никаких сомнений в том, что отмена массовой льготной ипотеки оказало колоссальное воздействие на первичный рынок в России. Примерно 40% от общего количества сделок обеспечивали доступные займы. Но теперь этим инструментом воспользоваться нельзя, что и повлекло за собой существенное сокращение сделок и уход покупателей с рынка».
По словам других экспертов, жители России начали адаптироваться к новым условиям на рынке недвижимости. Именно по этой причине они оформляют рассрочки, пытаются продать уже имеющееся жилья для покупки нового, заключают альтернативные сделки или находят более доступные помещения. Это позволяет несколько активизировать сегмент новостроек на рынке жилья. Но самый большой вклад все же вносит семейная ипотека.
В современной жизни рассчитывать на приобретение собственной недвижимости без доступной ипотеки практически невозможно. В 2024 году россияне получили практически 121 тысячу ипотек, но по сравнению с 2023 годом данный показатель снизился на 11%. Несмотря на сокращение объема выдачи займов, рынок все еще демонстрирует стабильность. Такого результата удалось добиться за счет того, что россияне сменили стратегию покупки жилья в соответствии с новыми условиями. Сильнее всего эта тенденция заметна в сегменте бизнес-класса. Именно там покупатели начали чаще оформлять рассрочку.
По словам экспертов, рассрочка позволяет избежать слишком высокой разовой нагрузки на семейный бюджет россиян. Они считают, что в обозримом будущем данный финансовый инструмент сможет стать отдельным продуктом в девелоперском бизнесе. Он будет весьма актуальным в том случае, если Центральный Банк примет решение сохранить жесткую денежно-кредитную политику на более длительный период времени.
Аналитики также отмечают, что ждать снижения цен на первичное жилье в Москве из-за низкого спроса не стоит. Излишний оптимизм пока что на рынке ни к чему. На данный момент правительству необходимо понять, какую поддержку сейчас можно предоставить без серьезного ущерба федеральному бюджету. Пока что ведутся разговоры о расширении семейной ипотеки на вторичный рынок. Это решение может стать тем самым необходимым толчком для возникновения восстановительного тренда.
#выдачаипотеки
#первичныйрынокжилья