Потребительское кредитование в России приблизилось к докризисному уровню
https://globalmsk.ru/news/id/61148
Рынок кредитования в России постепенно оживает после весенней стагнации. По данным аналитиков, в июле ключевые показатели приблизились к уровню начала года. Об этом свидетельствуют данные, которые представила компания Frank RG. Впрочем, особого оптимизма данные всё равно пока не вызывают.
По данным специалистов, за второй летний месяц банки в общей сложности выдали 1,75 миллионов кредитов наличными на общую сумму примерно 427,5 миллиардов рублей. Последний показатель приблизился к уровню января и февраля этого года. В эти месяцы банки выдали потребительских кредитов на 467,8 и 484,4 миллиарда рублей соответственно.
По сравнению с предыдущими месяцами, рост кредитования в России оказался значительным. Относительно июня объёмы выданных кредитов выросли почти на 24%.
Специалисты объясняют рост кредитного рынка в июле значительным снижением ключевой ставки Банком России. В конце июня финансовый регулятор вернул её на уровень конца февраля: до 9,5% годовых, а примерно через месяц (22 июля) снизил ещё на полтора процентных пункта (до 8% годовых). Снижение ключевой ставки отразилось и на процентах по кредитам в коммерческих банках - они стали ниже, и, как следствие, сами кредитные продукты стали более доступными.
До этого на рынке кредитования в России было затишье. В конце февраля в связи с экономическими изменениями Центробанк резко увеличил ключевую ставку до 20%, сделав кредитные продукты почти недоступными для потребителей.
Несмотря на то, что рынок кредитования показывает признаки восстановления, говорить о том, что он окончательно пришёл в себя, всё же пока рано. По данным специалистов, в годовом выражении показатели июля выглядят слабыми. По сравнению с данными за аналогичный месяц прошлого года, объём кредитования снизился примерно на 45%.
#кредиты
#рост
#статистика
https://globalmsk.ru/news/id/61148
Рынок кредитования в России постепенно оживает после весенней стагнации. По данным аналитиков, в июле ключевые показатели приблизились к уровню начала года. Об этом свидетельствуют данные, которые представила компания Frank RG. Впрочем, особого оптимизма данные всё равно пока не вызывают.
По данным специалистов, за второй летний месяц банки в общей сложности выдали 1,75 миллионов кредитов наличными на общую сумму примерно 427,5 миллиардов рублей. Последний показатель приблизился к уровню января и февраля этого года. В эти месяцы банки выдали потребительских кредитов на 467,8 и 484,4 миллиарда рублей соответственно.
По сравнению с предыдущими месяцами, рост кредитования в России оказался значительным. Относительно июня объёмы выданных кредитов выросли почти на 24%.
Специалисты объясняют рост кредитного рынка в июле значительным снижением ключевой ставки Банком России. В конце июня финансовый регулятор вернул её на уровень конца февраля: до 9,5% годовых, а примерно через месяц (22 июля) снизил ещё на полтора процентных пункта (до 8% годовых). Снижение ключевой ставки отразилось и на процентах по кредитам в коммерческих банках - они стали ниже, и, как следствие, сами кредитные продукты стали более доступными.
До этого на рынке кредитования в России было затишье. В конце февраля в связи с экономическими изменениями Центробанк резко увеличил ключевую ставку до 20%, сделав кредитные продукты почти недоступными для потребителей.
Несмотря на то, что рынок кредитования показывает признаки восстановления, говорить о том, что он окончательно пришёл в себя, всё же пока рано. По данным специалистов, в годовом выражении показатели июля выглядят слабыми. По сравнению с данными за аналогичный месяц прошлого года, объём кредитования снизился примерно на 45%.
#кредиты
#рост
#статистика
Банки в России стали повышать ставки по кредитам
https://globalmsk.ru/news/id/61934
Крупные российские банки стараются минимизировать свои финансовые риски на фоне принятых Госдумой законов, связанных с частичной мобилизацией. Власти разрешили брать призванным в Вооружённые силы РФ в рамках частичной мобилизации гражданам кредитные каникулы, а погибшим и вовсе будут списаны кредиты.
На этом фоне аналитики обратили внимание, что процентные ставки по потребительским займам и ипотеке стали постепенно расти. Эксперты финансовой платформы "Финуслуги" Мосбиржи выяснили, что спустя неделю после объявления в России частичной мобилизации и до первых чисел октября, двадцатка крупнейших российских банков повысила ставки по потребительским кредитам в среднем до 19,3 процентов годовых (рост составил почти 1,3 процентных пункта). Ставки по необеспеченным кредитам выросли примерно 1,7 процентных пункта до среднего показателя в 20,45 процентов, а ставки по залоговым займам (то есть по тем, которые выдаются по залог автомобиля, квартиры или иной недвижимости) - до среднего уровня в 16,7 процентов. Эти виды кредитов выросли на фоне остальных незначительно - примерно на 0,5 процентного пункта.
Между тем, как следует из данных экспертов "Дом.РФ", за первую неделю октября сразу семь кредитных организаций из двадцатки наиболее крупных повысили ставки по ипотеке при покупке квартир в новостройках и на вторичном рынке. В среднем ставка увеличилась до 10,5 процентов.
Эксперты предполагают, что как только ситуация, вызванная частичной мобилизацией, стабилизируется, рынок адаптируется к новым условиям и кредитование вновь начнёт набирать темпы. Сейчас из-за повышения процентных ставок спрос на займы стал снижаться.
В этом году банки повышали ставки по кредитам только на фоне изменений, которые принимал Банк России относительно ключевой ставки. 28 февраля из-за значительных изменений в экономике финансовый регулятор резко увеличил ключевую ставку до 20 процентов годовых. Одновременно с этим выросли и ставки по кредитам в российских банках. Со временем ключевая ставка стала опускаться, из-за чего стал снижаться и проценты за пользование займом. Сейчас ключевая ставка Банка России составляет 7,5 процентов. Нынешнее повышение стоимости кредитов мера, которой банки стараются нивелировать потери из-за неплатежей, вызванных частичной мобилизацией.
#банки
#кредиты
#займы
https://globalmsk.ru/news/id/61934
Крупные российские банки стараются минимизировать свои финансовые риски на фоне принятых Госдумой законов, связанных с частичной мобилизацией. Власти разрешили брать призванным в Вооружённые силы РФ в рамках частичной мобилизации гражданам кредитные каникулы, а погибшим и вовсе будут списаны кредиты.
На этом фоне аналитики обратили внимание, что процентные ставки по потребительским займам и ипотеке стали постепенно расти. Эксперты финансовой платформы "Финуслуги" Мосбиржи выяснили, что спустя неделю после объявления в России частичной мобилизации и до первых чисел октября, двадцатка крупнейших российских банков повысила ставки по потребительским кредитам в среднем до 19,3 процентов годовых (рост составил почти 1,3 процентных пункта). Ставки по необеспеченным кредитам выросли примерно 1,7 процентных пункта до среднего показателя в 20,45 процентов, а ставки по залоговым займам (то есть по тем, которые выдаются по залог автомобиля, квартиры или иной недвижимости) - до среднего уровня в 16,7 процентов. Эти виды кредитов выросли на фоне остальных незначительно - примерно на 0,5 процентного пункта.
Между тем, как следует из данных экспертов "Дом.РФ", за первую неделю октября сразу семь кредитных организаций из двадцатки наиболее крупных повысили ставки по ипотеке при покупке квартир в новостройках и на вторичном рынке. В среднем ставка увеличилась до 10,5 процентов.
Эксперты предполагают, что как только ситуация, вызванная частичной мобилизацией, стабилизируется, рынок адаптируется к новым условиям и кредитование вновь начнёт набирать темпы. Сейчас из-за повышения процентных ставок спрос на займы стал снижаться.
В этом году банки повышали ставки по кредитам только на фоне изменений, которые принимал Банк России относительно ключевой ставки. 28 февраля из-за значительных изменений в экономике финансовый регулятор резко увеличил ключевую ставку до 20 процентов годовых. Одновременно с этим выросли и ставки по кредитам в российских банках. Со временем ключевая ставка стала опускаться, из-за чего стал снижаться и проценты за пользование займом. Сейчас ключевая ставка Банка России составляет 7,5 процентов. Нынешнее повышение стоимости кредитов мера, которой банки стараются нивелировать потери из-за неплатежей, вызванных частичной мобилизацией.
#банки
#кредиты
#займы
В России снизился средний размер автокредита
https://globalmsk.ru/news/id/61979
Ситуация на рынке автомобильного кредитования пока остаётся не такой радостной, как в прошлом году. По данным экспертов, средний срок автокредита в России вырос, а его средний размер сократился. Всё это произошло из-за значительных изменений в экономике страны в феврале-марте этого года.
В сентябре рынок автокредитования вновь показал падение. Займов на приобретение автомобилей в первом осеннем месяце было выдано на 7,3 процента меньше, чем в августе. По итогам сентября текущего года, в России выдали около 53 тысяч кредитов на сумму почти 60,5 миллиардов рублей. Примечательно, что до этого рынок автокредитования показывал пусть и небольшой, но всё же устойчивый рост. С поправкой на изменения в экономике - от значений прошлого года общее число выданных кредитов уже отстало на 40 процентов.
Средний размер кредита осенью тоже не показал роста. Он опустился до минимума с середины лета 2021 года и составил 1,15 миллиона рублей. В "Национальном бюро кредитных историй" отметили, что в феврале этого года был зафиксирован исторический максимум среднего автокредита. Он составил 1,35 миллиона рублей. Тогда из-за резкого обвала рубля многие граждане стремились вложить свои средства в покупку машины. Со временем ситуация с рублём и ценами на авто немного стабилизировалась. К лету средний размер автокредита составлял уже 1,19 миллионов рублей.
Специалисты отметили, что этому способствовали снижение ажиотажа и значительное укрепление рубля по отношению к доллару и евро. Параллельно с этим произошла коррекция цен на авторынке. Многие иностранные компании ушли из России, их нишу постарались занять китайские производители. Так, поднятые ранее цены на автомобили бренда Haval снизились на 15 - 20 процентов.
Изменились и потребительские предпочтения россиян. Спросом стали пользоваться более дешевые модели - их стали чаще брать в кредит. Причём здесь речь идёт, в основном, о российских марках машин. Кроме того, популярность обрели старые автомобили массового сегмента иностранных брендов.
Средний срок автокредита вырос с 4 до 5 лет. Это свидетельствует о том, что у многих покупателей стало меньше средств на покупку автомобиля по новым ценам, говорят эксперты.
#кредиты
#цены
#снижение
https://globalmsk.ru/news/id/61979
Ситуация на рынке автомобильного кредитования пока остаётся не такой радостной, как в прошлом году. По данным экспертов, средний срок автокредита в России вырос, а его средний размер сократился. Всё это произошло из-за значительных изменений в экономике страны в феврале-марте этого года.
В сентябре рынок автокредитования вновь показал падение. Займов на приобретение автомобилей в первом осеннем месяце было выдано на 7,3 процента меньше, чем в августе. По итогам сентября текущего года, в России выдали около 53 тысяч кредитов на сумму почти 60,5 миллиардов рублей. Примечательно, что до этого рынок автокредитования показывал пусть и небольшой, но всё же устойчивый рост. С поправкой на изменения в экономике - от значений прошлого года общее число выданных кредитов уже отстало на 40 процентов.
Средний размер кредита осенью тоже не показал роста. Он опустился до минимума с середины лета 2021 года и составил 1,15 миллиона рублей. В "Национальном бюро кредитных историй" отметили, что в феврале этого года был зафиксирован исторический максимум среднего автокредита. Он составил 1,35 миллиона рублей. Тогда из-за резкого обвала рубля многие граждане стремились вложить свои средства в покупку машины. Со временем ситуация с рублём и ценами на авто немного стабилизировалась. К лету средний размер автокредита составлял уже 1,19 миллионов рублей.
Специалисты отметили, что этому способствовали снижение ажиотажа и значительное укрепление рубля по отношению к доллару и евро. Параллельно с этим произошла коррекция цен на авторынке. Многие иностранные компании ушли из России, их нишу постарались занять китайские производители. Так, поднятые ранее цены на автомобили бренда Haval снизились на 15 - 20 процентов.
Изменились и потребительские предпочтения россиян. Спросом стали пользоваться более дешевые модели - их стали чаще брать в кредит. Причём здесь речь идёт, в основном, о российских марках машин. Кроме того, популярность обрели старые автомобили массового сегмента иностранных брендов.
Средний срок автокредита вырос с 4 до 5 лет. Это свидетельствует о том, что у многих покупателей стало меньше средств на покупку автомобиля по новым ценам, говорят эксперты.
#кредиты
#цены
#снижение
Банки стали чаще отказывать в кредитах после начала частичной мобилизации
https://globalmsk.ru/news/id/62028
Частичная мобилизация в России идёт почти месяц, и эксперты уже подводят некоторые итоги, к которым она привела в финансовом секторе. Так, "Скоринг Бюро" (ранее оно называлось "Эквифакс") выяснило, что уровень одобрения кредитов в российских банках снизился. По некоторым позициям - значительно.
Больше всего упал уровень одобрения жилищных кредитов. Если раньше одобрялось более 70 процентов заявок на ипотеку, то сейчас только 59 процентов. Здесь снижение произошло почти на 14 процентных пунктов. Похожая ситуация сложилась и с другими кредитами, впрочем, уровень одобрения не везде снизились также сильно, как по ипотеке. Так, уровень одобрения кредитов наличными деньгами на любые цели упал на 4 процентных пункта (до 31 процента), автокредитов - на 5 процентных пункта (до 24 процентов).
Эксперты предполагают, что банки на фоне новостей о частичной мобилизации граждан решили пересмотреть свои подходы к рискам и оценкам заёмщиков. При этом в таких крупных банках, как ВТБ, Совкомбанк, Почта Банк и других заявили, что никаких переоценок не делали. В то же время о некоторых изменениях в политике кредитования заявили в Альфа-банке, банке "Зенит", Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ).
В некоторых кредитных организациях уверяют, что снижение уровня одобрения кредитов связано даже не столько с самим фактом мобилизации граждан, сколько с поведением клиентов. Как правило, более платёжеспособное население отличается консервативностью, и лишний раз не станет рисковать и брать взаймы в условиях экономической неопределённости, которая усилилась на фоне новостей о мобилизации. В то же время у менее платёжеспособных клиентов спрос на кредиты сохраняется и в такой ситуации.
Эксперты также отмечают, что пока банки не могут точно понять, каких именно групп населения касаются происходящие события. В этой ситуации финансовые организации тоже лишний раз рисковать не будут и просто ограничивают выдачи кредитов клиентам.
В рамках частичной мобилизации в России планируется призвать 300 тысяч резервистов в Вооружённые силы. Предполагается, что мобилизация может завершиться уже к началу ноября, когда должен стартовать отложенный призыв на срочную военную службу. Однако пока официальной информации на этот счёт не было.
#банки
#кредиты
#мобилизация
https://globalmsk.ru/news/id/62028
Частичная мобилизация в России идёт почти месяц, и эксперты уже подводят некоторые итоги, к которым она привела в финансовом секторе. Так, "Скоринг Бюро" (ранее оно называлось "Эквифакс") выяснило, что уровень одобрения кредитов в российских банках снизился. По некоторым позициям - значительно.
Больше всего упал уровень одобрения жилищных кредитов. Если раньше одобрялось более 70 процентов заявок на ипотеку, то сейчас только 59 процентов. Здесь снижение произошло почти на 14 процентных пунктов. Похожая ситуация сложилась и с другими кредитами, впрочем, уровень одобрения не везде снизились также сильно, как по ипотеке. Так, уровень одобрения кредитов наличными деньгами на любые цели упал на 4 процентных пункта (до 31 процента), автокредитов - на 5 процентных пункта (до 24 процентов).
Эксперты предполагают, что банки на фоне новостей о частичной мобилизации граждан решили пересмотреть свои подходы к рискам и оценкам заёмщиков. При этом в таких крупных банках, как ВТБ, Совкомбанк, Почта Банк и других заявили, что никаких переоценок не делали. В то же время о некоторых изменениях в политике кредитования заявили в Альфа-банке, банке "Зенит", Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ).
В некоторых кредитных организациях уверяют, что снижение уровня одобрения кредитов связано даже не столько с самим фактом мобилизации граждан, сколько с поведением клиентов. Как правило, более платёжеспособное население отличается консервативностью, и лишний раз не станет рисковать и брать взаймы в условиях экономической неопределённости, которая усилилась на фоне новостей о мобилизации. В то же время у менее платёжеспособных клиентов спрос на кредиты сохраняется и в такой ситуации.
Эксперты также отмечают, что пока банки не могут точно понять, каких именно групп населения касаются происходящие события. В этой ситуации финансовые организации тоже лишний раз рисковать не будут и просто ограничивают выдачи кредитов клиентам.
В рамках частичной мобилизации в России планируется призвать 300 тысяч резервистов в Вооружённые силы. Предполагается, что мобилизация может завершиться уже к началу ноября, когда должен стартовать отложенный призыв на срочную военную службу. Однако пока официальной информации на этот счёт не было.
#банки
#кредиты
#мобилизация
Эксперты не прогнозируют снижение ключевой ставки Центробанком
https://globalmsk.ru/news/id/62051
Банк России на ближайшем заседании совета директоров, которое должно пройти 28 октября, вероятно, не изменит ключевую ставку. Она, как и прежде, будет находиться на уровне 7,5 процентов годовых. Во всяком случае, такого мнения придерживаются многие эксперты и представители кредитных организаций.
В экспертном сообществе допускают, что Банк России может слегка поднять или снизить ставку: примерно на 0,25 процентных пункта. Такую возможность не исключают в банках "Русский стандарт" и "Ренессанс Кредите". Однако даже такие изменения сейчас кажутся маловероятными.
По мнению специалистов, ключевую роль в неизменности ставки сейчас играет инфляция, которая за последнее время ускорилась из-за сложной геополитической обстановки и частичной мобилизации в России. Между тем именно на динамику инфляции ориентируется Центробанк при установлении ключевой ставки. В "Росбанке" отметили, что за последнее время цены на услуги в России стали расти быстрее, а традиционный сезон с дешёвыми овощами (когда цены снижаются из-за нового урожая) уже подходит к концу. Эти факторы в числе прочих, вероятно, тоже повлияют на решение финансового регулятора не увеличивать ключевую ставку.
Ключевая ставка Банка России, как правило, влияет на доходность по рублёвым вкладам и на проценты по кредитам. Однако, как утверждают специалисты, сейчас банки ориентируются больше на сложившуюся экономическую ситуацию, чем на ключевую ставку. Так, за последнее время, несмотря на неизменное значение ключевой ставки, выросли проценты по кредитам, и в особенности, по ипотеке. По словам аналитиков, таким образом, банки пытаются снизить риски от текущих геополитических и экономических событий. В то же время кредитные организации, столкнувшись с оттоком наличности на фоне новостей о частичной мобилизации, постепенно начинают повышать ставки по вкладам, чтобы сделать их более привлекательными для клиентов и вернуть их деньги на счета.
Банк России резко повысил ключевую ставку в конце февраля этого года: с 9,5 сразу до 20 процентов годовых. Такое решение финансовый регулятор принял на фоне резкого ухудшения экономической ситуации, вызванной началом специальной военной операции, западными санкциями и обрушением курса рубля. Со временем Центробанк стал понижать ключевую ставку. Последний раз уменьшение ставки произошло в сентябре.
#кредиты
#вклады
#цб
#ставка
https://globalmsk.ru/news/id/62051
Банк России на ближайшем заседании совета директоров, которое должно пройти 28 октября, вероятно, не изменит ключевую ставку. Она, как и прежде, будет находиться на уровне 7,5 процентов годовых. Во всяком случае, такого мнения придерживаются многие эксперты и представители кредитных организаций.
В экспертном сообществе допускают, что Банк России может слегка поднять или снизить ставку: примерно на 0,25 процентных пункта. Такую возможность не исключают в банках "Русский стандарт" и "Ренессанс Кредите". Однако даже такие изменения сейчас кажутся маловероятными.
По мнению специалистов, ключевую роль в неизменности ставки сейчас играет инфляция, которая за последнее время ускорилась из-за сложной геополитической обстановки и частичной мобилизации в России. Между тем именно на динамику инфляции ориентируется Центробанк при установлении ключевой ставки. В "Росбанке" отметили, что за последнее время цены на услуги в России стали расти быстрее, а традиционный сезон с дешёвыми овощами (когда цены снижаются из-за нового урожая) уже подходит к концу. Эти факторы в числе прочих, вероятно, тоже повлияют на решение финансового регулятора не увеличивать ключевую ставку.
Ключевая ставка Банка России, как правило, влияет на доходность по рублёвым вкладам и на проценты по кредитам. Однако, как утверждают специалисты, сейчас банки ориентируются больше на сложившуюся экономическую ситуацию, чем на ключевую ставку. Так, за последнее время, несмотря на неизменное значение ключевой ставки, выросли проценты по кредитам, и в особенности, по ипотеке. По словам аналитиков, таким образом, банки пытаются снизить риски от текущих геополитических и экономических событий. В то же время кредитные организации, столкнувшись с оттоком наличности на фоне новостей о частичной мобилизации, постепенно начинают повышать ставки по вкладам, чтобы сделать их более привлекательными для клиентов и вернуть их деньги на счета.
Банк России резко повысил ключевую ставку в конце февраля этого года: с 9,5 сразу до 20 процентов годовых. Такое решение финансовый регулятор принял на фоне резкого ухудшения экономической ситуации, вызванной началом специальной военной операции, западными санкциями и обрушением курса рубля. Со временем Центробанк стал понижать ключевую ставку. Последний раз уменьшение ставки произошло в сентябре.
#кредиты
#вклады
#цб
#ставка
Наибольший объём выданных потребкредитов в 2022 году зафиксирован в Москве
https://globalmsk.ru/news/id/62184
Рынок потребительского кредитования в России сейчас чувствует себя не очень хорошо. Даже хуже, чем в 2020 году, когда на экономику страны и мира сильное давление оказывала пандемия коронавирусной инфекции. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Согласно этим данным, за три квартала этого года (то есть с января по сентябрь) россияне взяли потребительских кредитов на общую сумму 1,9 триллиона рублей. В прошлом году за тот же период было выдано потребительских кредитов на сумму более 3,3 триллионов. То есть снижение произошло более чем на 40 процентов. Причём, как отмечается в исследовании, показатели этого года хуже показателей пандемийного 2020-го. Тогда за три квартала года россияне взяли потребкредитов почти на 2,3 триллиона рублей, что на 13 процентов выше сегодняшних показателей.
Значительное падение уровня долговой нагрузки было отмечено во всех регионах. К примеру, в Москве снижение объёмов кредитования составило чуть больше 35 процентов. Причём, как отмечается в исследовании, это самый низкий спад. Самый высокий зафиксировали в Ставропольском крае. Там за 9 месяцев текущего года он составил более 46 процентов. Далее по уровню максимального снижения идут Иркутская область и Пермский край: уменьшение на 45,5 и 45,3 процента соответственно.
Москва в исследовании НБКИ заняла ещё одну лидирующую позицию - столица стала первой по объёмам выданных потребительских кредитов за три квартала этого года: более 235 миллиардов рублей. На втором и третьем местах с большим отрывом другие столичные регионы. В Подмосковье кредитов за три квартала года выдали на сумму почти на 140 миллиардов рублей, в Санкт-Петербурге - почти на 96 миллиардов.
В том, что долговая нагрузка на население снижается ранее заявлял и Банк России. Финансовый регулятор отмечал, что такая ситуация возникла впервые с 2015 года из-за уменьшения объёма необеспеченных потребительских кредитов. Впрочем, вряд ли такое явление можно назвать позитивным. Специалисты отмечают важную деталь: россияне стали меньше брать кредитов не потому, что у них стало больше денег, а потому, что они стали ограничивать своё потребление и траты. В особенности, на дорогие вещи.
#Москва
#кредиты
#снижение
https://globalmsk.ru/news/id/62184
Рынок потребительского кредитования в России сейчас чувствует себя не очень хорошо. Даже хуже, чем в 2020 году, когда на экономику страны и мира сильное давление оказывала пандемия коронавирусной инфекции. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Согласно этим данным, за три квартала этого года (то есть с января по сентябрь) россияне взяли потребительских кредитов на общую сумму 1,9 триллиона рублей. В прошлом году за тот же период было выдано потребительских кредитов на сумму более 3,3 триллионов. То есть снижение произошло более чем на 40 процентов. Причём, как отмечается в исследовании, показатели этого года хуже показателей пандемийного 2020-го. Тогда за три квартала года россияне взяли потребкредитов почти на 2,3 триллиона рублей, что на 13 процентов выше сегодняшних показателей.
Значительное падение уровня долговой нагрузки было отмечено во всех регионах. К примеру, в Москве снижение объёмов кредитования составило чуть больше 35 процентов. Причём, как отмечается в исследовании, это самый низкий спад. Самый высокий зафиксировали в Ставропольском крае. Там за 9 месяцев текущего года он составил более 46 процентов. Далее по уровню максимального снижения идут Иркутская область и Пермский край: уменьшение на 45,5 и 45,3 процента соответственно.
Москва в исследовании НБКИ заняла ещё одну лидирующую позицию - столица стала первой по объёмам выданных потребительских кредитов за три квартала этого года: более 235 миллиардов рублей. На втором и третьем местах с большим отрывом другие столичные регионы. В Подмосковье кредитов за три квартала года выдали на сумму почти на 140 миллиардов рублей, в Санкт-Петербурге - почти на 96 миллиардов.
В том, что долговая нагрузка на население снижается ранее заявлял и Банк России. Финансовый регулятор отмечал, что такая ситуация возникла впервые с 2015 года из-за уменьшения объёма необеспеченных потребительских кредитов. Впрочем, вряд ли такое явление можно назвать позитивным. Специалисты отмечают важную деталь: россияне стали меньше брать кредитов не потому, что у них стало больше денег, а потому, что они стали ограничивать своё потребление и траты. В особенности, на дорогие вещи.
#Москва
#кредиты
#снижение
Банк России не исключил ужесточения регулирования ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/62675
Российский финансовый регулятор обеспокоен ситуацией, которая возникли на ипотечном рынке. В частности, Банк России беспокоит повышение доли кредитов с низким первоначальным взносом и тренд на опережающий рост цен на жильё. Специалисты всё это называют негативными тенденциями и отмечают, что если они будут и дальше сохраняться, то, вероятно, Банк России пойдёт на ужесточение регулирования ипотеки. В самом Центробанке такое развитие событий тоже не исключают - об этом говорится в соответствующем обзоре финансового регулятора.
По данным, которые приводит Центробанк, с начала года рост цен на жильё составил 20 процентов. При этом доходы у заёмщиков не выросли. Спрос, который привёл к росту цен, был спровоцирован в том числе смягчением финансовых условий ипотеки. Отдельно специалисты Банка России отмечают, что на ситуацию повлияли так называемые "ипотеки от застройщиков", или займы под крайне низкие, фактические околонулевые проценты.
Ранее регулятор уже заявлял, что такие программы не слишком позитивно отражаются на рынке жилья. Застройщики, сотрудничая с банками, предлагают очень низкую процентную ставку, но сами существенно завышают конечную стоимость жилья. В результате растут и цены на квартиры, и граждане по итогу сильно переплачивают.
Ещё одна негативная тенденция - ухудшение стандартов кредитования. В обзоре Банка России уточняется, что доля выданных жилищных кредитов, в которых первоначальный взнос был менее 20 процентов, в третьем квартале вырос и достиг показателя в 48 процентов. В предыдущем квартале выданных кредитов с низким первоначальным взносом было меньше - 37 процентов.
В финансовом регуляторе не исключают, что со временем может потребоваться повышение надбавок по ипотечным кредитам с низкими первоначальным взносом, а также дополнительные требования к уровню резервирования ипотечных займов. По мнению специалистов, такие меры смогут замедлить негативные тенденции на ипотечном рынке.
Рынок кредитования жилья в России в этом году испытывает серьёзные проблемы на фоне значительных изменений в экономике, вызванных санкциями западных стран. Спрос на жилищные займы существенно просел. По словам специалистов, в основном, это вызвано ростом цен на жильё и снижением благосостояния населения.
#кредиты
#ипотека
#цб
https://globalmsk.ru/news/id/62675
Российский финансовый регулятор обеспокоен ситуацией, которая возникли на ипотечном рынке. В частности, Банк России беспокоит повышение доли кредитов с низким первоначальным взносом и тренд на опережающий рост цен на жильё. Специалисты всё это называют негативными тенденциями и отмечают, что если они будут и дальше сохраняться, то, вероятно, Банк России пойдёт на ужесточение регулирования ипотеки. В самом Центробанке такое развитие событий тоже не исключают - об этом говорится в соответствующем обзоре финансового регулятора.
По данным, которые приводит Центробанк, с начала года рост цен на жильё составил 20 процентов. При этом доходы у заёмщиков не выросли. Спрос, который привёл к росту цен, был спровоцирован в том числе смягчением финансовых условий ипотеки. Отдельно специалисты Банка России отмечают, что на ситуацию повлияли так называемые "ипотеки от застройщиков", или займы под крайне низкие, фактические околонулевые проценты.
Ранее регулятор уже заявлял, что такие программы не слишком позитивно отражаются на рынке жилья. Застройщики, сотрудничая с банками, предлагают очень низкую процентную ставку, но сами существенно завышают конечную стоимость жилья. В результате растут и цены на квартиры, и граждане по итогу сильно переплачивают.
Ещё одна негативная тенденция - ухудшение стандартов кредитования. В обзоре Банка России уточняется, что доля выданных жилищных кредитов, в которых первоначальный взнос был менее 20 процентов, в третьем квартале вырос и достиг показателя в 48 процентов. В предыдущем квартале выданных кредитов с низким первоначальным взносом было меньше - 37 процентов.
В финансовом регуляторе не исключают, что со временем может потребоваться повышение надбавок по ипотечным кредитам с низкими первоначальным взносом, а также дополнительные требования к уровню резервирования ипотечных займов. По мнению специалистов, такие меры смогут замедлить негативные тенденции на ипотечном рынке.
Рынок кредитования жилья в России в этом году испытывает серьёзные проблемы на фоне значительных изменений в экономике, вызванных санкциями западных стран. Спрос на жилищные займы существенно просел. По словам специалистов, в основном, это вызвано ростом цен на жильё и снижением благосостояния населения.
#кредиты
#ипотека
#цб
Рынок автокредитования в России немного вырос в ноябре
https://globalmsk.ru/news/id/62695
Рынок автомобильного кредитования в России в ноябре показал небольшой рост. Впрочем, объёмы всё равно остаются низкими по сравнению с показателями прошлого года. Информация об этом содержится в сообщении банка ВТБ.
Аналитики финансовой организации подсчитали, что все банки по итогам последнего осеннего месяца выдали кредитов на покупку автомобилей на сумму 64 миллиарда рублей. Это на 8 процентов больше, чем октябрьский показатель. Всего же, по итогам 11 месяцев банки в России заключили договоров автокредитования на общую сумму в 624 миллиарда рублей. Это почти вполовину меньше, чем годом ранее. Тогда за 11 месяцев банки предоставили кредитов на 1,1 триллиона рублей.
Рынок кредитования в России, в том числе в автомобильном сегменте, серьёзно просел в этом году на фоне экономических санкций со стороны западных стран, значительных изменений в российской экономике, снижения благосостояния населения и ухода с российского рынка многих ведущих автоконцернов.
Ситуацию несколько спасла программа льготного автокредитования, говорят эксперты. В ВТБ отметили, что в самом банке более половины от всех оформленных в ноябре кредитов на покупку автомобиля (54 процента) пришлась как раз на новые машины. Программа льготного автокредитования предполагает, что заёмщик может получить льготный кредит на покупку отечественного автомобиля, выпущенного в 2022 году. При этом дисконт от первоначальной цены может составлять от 20 до 35 процентов в зависимости от марки машины и региона, в котором оформляется кредит.
Специалисты отмечают, что наибольшим интересом у заёмщиков пользуются автомобили марки Lada. На них приходится 65 процентов от всех выданных кредитов. Чаще всего на льготных условиях заемщики покупают машины в Москве, Перми и Санкт-Петербурге, отметили в ВТБ. Эксперты также прогнозируют, что интерес покупателей к льготному автокредитованию может довести выдачи по итогам этого года до уровня в 670 миллиардов рублей.
#кредиты
#Авто
#рост
https://globalmsk.ru/news/id/62695
Рынок автомобильного кредитования в России в ноябре показал небольшой рост. Впрочем, объёмы всё равно остаются низкими по сравнению с показателями прошлого года. Информация об этом содержится в сообщении банка ВТБ.
Аналитики финансовой организации подсчитали, что все банки по итогам последнего осеннего месяца выдали кредитов на покупку автомобилей на сумму 64 миллиарда рублей. Это на 8 процентов больше, чем октябрьский показатель. Всего же, по итогам 11 месяцев банки в России заключили договоров автокредитования на общую сумму в 624 миллиарда рублей. Это почти вполовину меньше, чем годом ранее. Тогда за 11 месяцев банки предоставили кредитов на 1,1 триллиона рублей.
Рынок кредитования в России, в том числе в автомобильном сегменте, серьёзно просел в этом году на фоне экономических санкций со стороны западных стран, значительных изменений в российской экономике, снижения благосостояния населения и ухода с российского рынка многих ведущих автоконцернов.
Ситуацию несколько спасла программа льготного автокредитования, говорят эксперты. В ВТБ отметили, что в самом банке более половины от всех оформленных в ноябре кредитов на покупку автомобиля (54 процента) пришлась как раз на новые машины. Программа льготного автокредитования предполагает, что заёмщик может получить льготный кредит на покупку отечественного автомобиля, выпущенного в 2022 году. При этом дисконт от первоначальной цены может составлять от 20 до 35 процентов в зависимости от марки машины и региона, в котором оформляется кредит.
Специалисты отмечают, что наибольшим интересом у заёмщиков пользуются автомобили марки Lada. На них приходится 65 процентов от всех выданных кредитов. Чаще всего на льготных условиях заемщики покупают машины в Москве, Перми и Санкт-Петербурге, отметили в ВТБ. Эксперты также прогнозируют, что интерес покупателей к льготному автокредитованию может довести выдачи по итогам этого года до уровня в 670 миллиардов рублей.
#кредиты
#Авто
#рост
Эксперты объяснили, почему брать кредит или открывать вклад лучше до конца года
https://globalmsk.ru/news/id/62692
Для открытия депозитов в банках и для получения займов - сейчас самое благоприятное время. После Нового года ситуация может резко измениться. Такого мнения придерживаются некоторые эксперты.
Специалисты предполагают, что уже в начале 2023 года Банк России может изменить своё отношение к ключевой ставке и понизить её значение. Поскольку процентная ставка по вкладам в банках во многом зависит от ключевой ставки ЦБ, то можно предположить, что доходность по новым депозитам упадёт, считает финансист Татьяна Упир. В то же время по действующим банковским вкладам ставка не изменится.
Эксперт отметила, что в декабре банки уже стали предлагать вклады с повышенной доходностью. С одной стороны, это продиктовано маркетинговыми ходами: таким образом финансовые организации увеличивают клиентскую базу. И как правило, это происходит в преддверии новогодних праздников. С другой стороны, банки всё ещё заинтересованы в притоке наличных средств от населения. Сильный отток наличности из банков произошёл осенью на фоне новостей о частичной мобилизации, а в стрессовых экономических ситуациях люди стараются держать свои сбережения при себе. Кроме того, ранее эксперты уже предполагали, что Банк России может пересмотреть значение ключевой ставки, но вряд ли будет это делать до конца года.
Что же до кредитов, то в следующем году эти финансовые продукты, вероятно, будет получить гораздо сложнее. Как рассказал специалист компании "Аналитика онлайн" Глеб Задоя, Банк России уже установил лимиты для банков и микрофинансовых организаций на выдачу ничем не обеспеченных займов (рублёвые кредиты на любые цели) в первые три месяца будущего года. Изменения коснутся и рынка ипотечного кредитования - требования к выдаче займов на приобретения жилья повысятся. Особенно это касается ипотеки с небольшим первоначальным взносом. Ранее сообщалось, что Банк России намерен серьёзно присмотреться к рынку жилищного кредитования и не исключил, что его регулирование окажется более жёстким, чтобы не допустить ещё большего роста цен на недвижимость.
В то же время, если финансовый регулятор всё же решит снизить ключевую ставку, то это тоже может отразиться на рынке кредитования. Как и процентные ставки по вкладам, ставки по кредитам тоже привязаны к ключевой ставке Центробанка. В случае её снижения, уменьшится и стоимость займов.
#кредиты
#ипотека
#вклдады
https://globalmsk.ru/news/id/62692
Для открытия депозитов в банках и для получения займов - сейчас самое благоприятное время. После Нового года ситуация может резко измениться. Такого мнения придерживаются некоторые эксперты.
Специалисты предполагают, что уже в начале 2023 года Банк России может изменить своё отношение к ключевой ставке и понизить её значение. Поскольку процентная ставка по вкладам в банках во многом зависит от ключевой ставки ЦБ, то можно предположить, что доходность по новым депозитам упадёт, считает финансист Татьяна Упир. В то же время по действующим банковским вкладам ставка не изменится.
Эксперт отметила, что в декабре банки уже стали предлагать вклады с повышенной доходностью. С одной стороны, это продиктовано маркетинговыми ходами: таким образом финансовые организации увеличивают клиентскую базу. И как правило, это происходит в преддверии новогодних праздников. С другой стороны, банки всё ещё заинтересованы в притоке наличных средств от населения. Сильный отток наличности из банков произошёл осенью на фоне новостей о частичной мобилизации, а в стрессовых экономических ситуациях люди стараются держать свои сбережения при себе. Кроме того, ранее эксперты уже предполагали, что Банк России может пересмотреть значение ключевой ставки, но вряд ли будет это делать до конца года.
Что же до кредитов, то в следующем году эти финансовые продукты, вероятно, будет получить гораздо сложнее. Как рассказал специалист компании "Аналитика онлайн" Глеб Задоя, Банк России уже установил лимиты для банков и микрофинансовых организаций на выдачу ничем не обеспеченных займов (рублёвые кредиты на любые цели) в первые три месяца будущего года. Изменения коснутся и рынка ипотечного кредитования - требования к выдаче займов на приобретения жилья повысятся. Особенно это касается ипотеки с небольшим первоначальным взносом. Ранее сообщалось, что Банк России намерен серьёзно присмотреться к рынку жилищного кредитования и не исключил, что его регулирование окажется более жёстким, чтобы не допустить ещё большего роста цен на недвижимость.
В то же время, если финансовый регулятор всё же решит снизить ключевую ставку, то это тоже может отразиться на рынке кредитования. Как и процентные ставки по вкладам, ставки по кредитам тоже привязаны к ключевой ставке Центробанка. В случае её снижения, уменьшится и стоимость займов.
#кредиты
#ипотека
#вклдады
Комитет Госдумы одобрил законопроект о кредитных каникулах для попавших в трудную ситуацию
https://globalmsk.ru/news/id/62713
Кредиты на покупку автомобиля или потребительские займы людям в трудной жизненной ситуации, возможно, станет выплачивать проще. Профильный комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил соответствующие законопроект и рекомендовал принять его в первом чтении.
Проект закона предполагает, что льготный период исполнения обязательств по кредиту у людей, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, должен длиться до тех пор, пока платёжеспособность заёмщика не будет восстановлена, но не более полугода.
Авторы законопроекта указали, что кредитные каникулы за последнее время дважды вводились в России, однако все они действовали строго определённое время. В 2020 году в связи с пандемией коронавируса кредитные каникулы ввели со сроком действия до 30 сентября того же года. В 2022 году программу по предоставлению отсрочки по платежам вновь ввели из-за западных санкций. Но она также завершила свою работу в конце сентября.
В то же время, как считают парламентарии, введённый в 2019 году механизм ипотечных кредитных каникул уже доказал свою эффективность. Теперь положительный опыт предлагается распространить на потребительские займы и автокредитование.
Законопроект, который одобрил комитет Госдумы, предусматривает, что заёмщик, взявший кредит, может не вносить платежи по нему в течение шести месяцев. Для этого ему нужно будет обраться с соответствующим заявлением в банк. При этом предлагается установить предельные значения в размере 1,6 миллиона рублей для автокредитов и в размере 450 тысяч рублей - для прочих займов.
Для того, чтобы подтвердить своё право на кредитные каникулы, заёмщик должен предоставить документы, которые подтверждают, что его доход снизился на 30 или более процентов. Кредитные каникулы предлагается давать только один раз за время действия одного договора. Также предусматривается, что в случае, если человек воспользовался кредитными каникулами, это не будет ухудшать его кредитную историю, а начисление разного рода неустоек и пени банком на время действие каникул не разрешается.
Теперь законопроект должны рассмотреть все депутаты на заседании Государственной Думы.
#кредиты
#законопроект
#госдума
https://globalmsk.ru/news/id/62713
Кредиты на покупку автомобиля или потребительские займы людям в трудной жизненной ситуации, возможно, станет выплачивать проще. Профильный комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил соответствующие законопроект и рекомендовал принять его в первом чтении.
Проект закона предполагает, что льготный период исполнения обязательств по кредиту у людей, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, должен длиться до тех пор, пока платёжеспособность заёмщика не будет восстановлена, но не более полугода.
Авторы законопроекта указали, что кредитные каникулы за последнее время дважды вводились в России, однако все они действовали строго определённое время. В 2020 году в связи с пандемией коронавируса кредитные каникулы ввели со сроком действия до 30 сентября того же года. В 2022 году программу по предоставлению отсрочки по платежам вновь ввели из-за западных санкций. Но она также завершила свою работу в конце сентября.
В то же время, как считают парламентарии, введённый в 2019 году механизм ипотечных кредитных каникул уже доказал свою эффективность. Теперь положительный опыт предлагается распространить на потребительские займы и автокредитование.
Законопроект, который одобрил комитет Госдумы, предусматривает, что заёмщик, взявший кредит, может не вносить платежи по нему в течение шести месяцев. Для этого ему нужно будет обраться с соответствующим заявлением в банк. При этом предлагается установить предельные значения в размере 1,6 миллиона рублей для автокредитов и в размере 450 тысяч рублей - для прочих займов.
Для того, чтобы подтвердить своё право на кредитные каникулы, заёмщик должен предоставить документы, которые подтверждают, что его доход снизился на 30 или более процентов. Кредитные каникулы предлагается давать только один раз за время действия одного договора. Также предусматривается, что в случае, если человек воспользовался кредитными каникулами, это не будет ухудшать его кредитную историю, а начисление разного рода неустоек и пени банком на время действие каникул не разрешается.
Теперь законопроект должны рассмотреть все депутаты на заседании Государственной Думы.
#кредиты
#законопроект
#госдума
Эксперт Абрамов посоветовал брать кредиты с выплатой не выше 30 процентов от дохода
https://globalmsk.ru/news/id/62749
Прежде чем взять кредит на покупку новогодних подарков, стоит всё как следует взвесить и соотнести, какую долю будет составлять ежемесячный платёж от заработной платы. Разумной была бы выплата по займу не более чем в 30 процентов от дохода. Такое мнение высказал кандидат экономических наук, заведующий лабораторией Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов.
Специалист рассказал, что существует так называемая величина предельной долговой нагрузки. Её используют для расчёта при предоставлении кредита. Это сумма займа, которая соотносится с заработной платой человека. Допускается, что предельная долговая нагрузка может достигать 60 процентов. Однако, как считает Абрамов, это крайне нереалистичная величина. На выплату кредита каждый месяц лучше тратить не более трети от своего дохода, считает эксперт.
Впрочем, определяющим фактором, который должен учитывать человек, решившийся взять кредит, должен стать здравый смысл: гражданин сам должен понять, насколько серьёзным станет для него испытание в виде займа. Особенно это стоит учитывать в современной ситуации: доходы у многих людей в настоящее время нестабильны, как и российская экономика, в целом. Так что вопросе об оформлении кредита, нужно придерживаться максимально осторожной позиции, считает Абрамов.
Экономист также дал совет, что растягивать выплату по кредиту нет никакого смысла. Чем быстрее погасить задолженность - тем лучше. Всё остальное - самообман, полагает специалист. Потребительские кредиты отличаются высокой процентной ставкой, и она в данном случае будет работать против заёмщика, который решил оттянуть выплату на значительный срок. По мнению Абрамова, три года для потребительского кредита - это слишком много. "Всё равно, что поджаривать самого себя на мелком огне", - резюмировал эксперт.
Между тем Абрамов предположил, что вряд ли стоит ждать в России всплеска предновогоднего кредитования. С одной стороны люди стали более внимательно относиться к своим доходам, с другой - Банк России сейчас ориентирует финансовые организации на определённые ограничения в выдаче кредитов, чтобы в будущем снизить число возможных просрочек по платежам.
#кредиты
#новыйгод
#доходы
https://globalmsk.ru/news/id/62749
Прежде чем взять кредит на покупку новогодних подарков, стоит всё как следует взвесить и соотнести, какую долю будет составлять ежемесячный платёж от заработной платы. Разумной была бы выплата по займу не более чем в 30 процентов от дохода. Такое мнение высказал кандидат экономических наук, заведующий лабораторией Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов.
Специалист рассказал, что существует так называемая величина предельной долговой нагрузки. Её используют для расчёта при предоставлении кредита. Это сумма займа, которая соотносится с заработной платой человека. Допускается, что предельная долговая нагрузка может достигать 60 процентов. Однако, как считает Абрамов, это крайне нереалистичная величина. На выплату кредита каждый месяц лучше тратить не более трети от своего дохода, считает эксперт.
Впрочем, определяющим фактором, который должен учитывать человек, решившийся взять кредит, должен стать здравый смысл: гражданин сам должен понять, насколько серьёзным станет для него испытание в виде займа. Особенно это стоит учитывать в современной ситуации: доходы у многих людей в настоящее время нестабильны, как и российская экономика, в целом. Так что вопросе об оформлении кредита, нужно придерживаться максимально осторожной позиции, считает Абрамов.
Экономист также дал совет, что растягивать выплату по кредиту нет никакого смысла. Чем быстрее погасить задолженность - тем лучше. Всё остальное - самообман, полагает специалист. Потребительские кредиты отличаются высокой процентной ставкой, и она в данном случае будет работать против заёмщика, который решил оттянуть выплату на значительный срок. По мнению Абрамова, три года для потребительского кредита - это слишком много. "Всё равно, что поджаривать самого себя на мелком огне", - резюмировал эксперт.
Между тем Абрамов предположил, что вряд ли стоит ждать в России всплеска предновогоднего кредитования. С одной стороны люди стали более внимательно относиться к своим доходам, с другой - Банк России сейчас ориентирует финансовые организации на определённые ограничения в выдаче кредитов, чтобы в будущем снизить число возможных просрочек по платежам.
#кредиты
#новыйгод
#доходы