ЦБ обязал банки подключить сервис оплаты товаров по QR-коду через СБП с октября 2021 года #глобалмск #новости #бизнес #москва #знаменитости #шоубизнес
https://globalmsk.ru/news/id/46130
Не так давно «Сбербанк», у которого есть оплата по QR-коду, получил штраф за не подключение к системе быстрых платежей. Теперь Центральный банк принудил все банки обязательно ввести оплату товаров по QR-кодам через СБП.С осени следующего года такие изменения должны сделать все системно значимые банки. Среди них: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и тд. Остальные банки должны будут ввести новый метод оплаты с апреля 2022 года. Отметим, что к тому же времени банки должны будут поддерживать финансовые переводами между физлицами по желанию самого получателя и переводов от организаций физлицам. Функцией уже обладают ВТБ и Райффайзенбанк. За счёт этого клиенты смогут приобретать продукцию через специальное приложение, на котором, к слову, базируется СБП. Сам Центробанк ввёл функцию СБП ещё в начале прошлого года. Ей могут пользоваться все клиенты тех банков, которые подключены к СБП.В прошлом году большая часть системно значимых банков также ввели эту функцию. Глава Сбербанка неоднократно выступал против таких нововведений. Однако после штрафа, о котором было упомянуто выше, с апреля 2020 года у Сбер также подключился к СБП. Размер штрафа, к слову, не известен по сей день.
#Центральныйбанк
#нововведения
#СБП
https://globalmsk.ru/news/id/46130
Не так давно «Сбербанк», у которого есть оплата по QR-коду, получил штраф за не подключение к системе быстрых платежей. Теперь Центральный банк принудил все банки обязательно ввести оплату товаров по QR-кодам через СБП.С осени следующего года такие изменения должны сделать все системно значимые банки. Среди них: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и тд. Остальные банки должны будут ввести новый метод оплаты с апреля 2022 года. Отметим, что к тому же времени банки должны будут поддерживать финансовые переводами между физлицами по желанию самого получателя и переводов от организаций физлицам. Функцией уже обладают ВТБ и Райффайзенбанк. За счёт этого клиенты смогут приобретать продукцию через специальное приложение, на котором, к слову, базируется СБП. Сам Центробанк ввёл функцию СБП ещё в начале прошлого года. Ей могут пользоваться все клиенты тех банков, которые подключены к СБП.В прошлом году большая часть системно значимых банков также ввели эту функцию. Глава Сбербанка неоднократно выступал против таких нововведений. Однако после штрафа, о котором было упомянуто выше, с апреля 2020 года у Сбер также подключился к СБП. Размер штрафа, к слову, не известен по сей день.
#Центральныйбанк
#нововведения
#СБП
Спрос на потребзаймы подскочил после роста ключевой ставки
https://globalmsk.ru/news/id/67345
На фоне повышения ключевой ставки до 12% на внеплановом заседании Центрального банка, россияне активно обратились в банки для получения займов. В ПСБ, например, объем выдачи средств по ранее одобренным заявкам в первую неделю после 15 августа вырос на 70% по сравнению с первой половиной месяца, а количество новых обращений за кредитами увеличилось на 10%. Однако после этого спрос на ссуды в ПСБ вернулся на прежний уровень. Об этом сообщает издание «Известия».
«Почта Банк» сообщил о значительном росте объема и количества выданных нецелевых кредитов, превысивших показатели июня в 1,5 раза. Кроме того, за неделю число заявок на займы увеличилось на 30%. Пресс-служба организации также отметила, что клиенты проявляли больший интерес к получению крупных кредитов, суммы которых превышали 500 тысяч рублей.
Пресс-служба ВТБ заявила, что с 15 по 28 августа количество оформленных ссуд увеличилось на 11% по сравнению с первыми неделями месяца. Кроме того, объем выданных средств вырос на 15%. В банке ожидают продолжение роста рынка потребительских займов в этом году, однако возможные новые требования регулятора могут оказать охлаждающее влияние на него.
Глава группы потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург» Андрей Афанасьев сообщил, что объем выдачи нецелевых кредитов вырос на 15-20% после внепланового заседания Центрального банка. Он отметил, что высокий спрос на такие займы будет отмечаться еще некоторое время, пока регулятор будет сохранять жесткий сигнал по ключевой ставке.
В МКБ также отметили временный всплеск спроса на потребительские займы. Однако представители банка сообщили, что по итогам месяца объем кредитования остался на прежнем уровне. Сохранение интереса к потребительским кредитам на уровне до 15 августа также подтверждают пресс-службы Новикомбанка, УБРиР, банка «Зенит», «Открытия» и Хоум Банка.
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин пояснил, что рост спроса на займы может быть связан со стремлением клиентов совершить крупные покупки по старым ставкам, используя заемные средства. Однако, из-за действий регулятора, граждане будут стремиться взять ссуды как можно раньше, что приведет к спаду кредитной активности в будущем.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова подчеркнула, что многие крупные банки все еще предлагают льготные условия по кредитам, поэтому клиенты спешат воспользоваться этими предложениями. Она добавила, что учитывая всплеск спроса на займы во второй половине августа, негативное влияние ключевой ставки на чистые процентные доходы финансовых организаций в III квартале вряд ли будет отмечено. Тем не менее, как считает Наталья Ващелюк, являющаяся главным аналитиком Совкомбанка, уже в этом месяце эти доходы могут уменьшиться из-за роста стоимости фондирования, поскольку доходность по депозитам также выросла.
Глава отдела аналитических исследований ИКСИ Сергей Заверский уверен, что кредитные организации, особенно крупные, в условиях роста ставок могут выиграть. Он отмечает, что они имеют возможности увеличить свою прибыль, поскольку ставки по займам будут расти быстрее, чем по вкладам.
#банк
#спрос
#ставка
#организация
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/67345
На фоне повышения ключевой ставки до 12% на внеплановом заседании Центрального банка, россияне активно обратились в банки для получения займов. В ПСБ, например, объем выдачи средств по ранее одобренным заявкам в первую неделю после 15 августа вырос на 70% по сравнению с первой половиной месяца, а количество новых обращений за кредитами увеличилось на 10%. Однако после этого спрос на ссуды в ПСБ вернулся на прежний уровень. Об этом сообщает издание «Известия».
«Почта Банк» сообщил о значительном росте объема и количества выданных нецелевых кредитов, превысивших показатели июня в 1,5 раза. Кроме того, за неделю число заявок на займы увеличилось на 30%. Пресс-служба организации также отметила, что клиенты проявляли больший интерес к получению крупных кредитов, суммы которых превышали 500 тысяч рублей.
Пресс-служба ВТБ заявила, что с 15 по 28 августа количество оформленных ссуд увеличилось на 11% по сравнению с первыми неделями месяца. Кроме того, объем выданных средств вырос на 15%. В банке ожидают продолжение роста рынка потребительских займов в этом году, однако возможные новые требования регулятора могут оказать охлаждающее влияние на него.
Глава группы потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург» Андрей Афанасьев сообщил, что объем выдачи нецелевых кредитов вырос на 15-20% после внепланового заседания Центрального банка. Он отметил, что высокий спрос на такие займы будет отмечаться еще некоторое время, пока регулятор будет сохранять жесткий сигнал по ключевой ставке.
В МКБ также отметили временный всплеск спроса на потребительские займы. Однако представители банка сообщили, что по итогам месяца объем кредитования остался на прежнем уровне. Сохранение интереса к потребительским кредитам на уровне до 15 августа также подтверждают пресс-службы Новикомбанка, УБРиР, банка «Зенит», «Открытия» и Хоум Банка.
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин пояснил, что рост спроса на займы может быть связан со стремлением клиентов совершить крупные покупки по старым ставкам, используя заемные средства. Однако, из-за действий регулятора, граждане будут стремиться взять ссуды как можно раньше, что приведет к спаду кредитной активности в будущем.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова подчеркнула, что многие крупные банки все еще предлагают льготные условия по кредитам, поэтому клиенты спешат воспользоваться этими предложениями. Она добавила, что учитывая всплеск спроса на займы во второй половине августа, негативное влияние ключевой ставки на чистые процентные доходы финансовых организаций в III квартале вряд ли будет отмечено. Тем не менее, как считает Наталья Ващелюк, являющаяся главным аналитиком Совкомбанка, уже в этом месяце эти доходы могут уменьшиться из-за роста стоимости фондирования, поскольку доходность по депозитам также выросла.
Глава отдела аналитических исследований ИКСИ Сергей Заверский уверен, что кредитные организации, особенно крупные, в условиях роста ставок могут выиграть. Он отмечает, что они имеют возможности увеличить свою прибыль, поскольку ставки по займам будут расти быстрее, чем по вкладам.
#банк
#спрос
#ставка
#организация
#ЦентральныйБанк
Порываев считает, что за новыми тысячными купюрами "без креста" начнется настоящая охота
https://globalmsk.ru/news/id/67994
Ситуация с купюрами нового образца продолжает набирать обороты. Православные активисты возненавидели Центральный Банк после того, как на новой купюре с изображением храма они не нарисовали христианский крест. В регуляторе официально заявили, что уже в ближайшее время дизайн тысячной купюры будет пересмотрен. Однако все оказалось не так просто. Эксперты считают, что теперь купюры, на которых не будет изображения креста, сильно заинтересуют различных коллекционеров. Уже сейчас такие банкноты покупаются за огромные деньги.
На изображении новой купюры показана башня Сююмбике, расположенная на территории Казанского кремля. Также на банкноте нарисован Музей истории татарского народа. Бурный ажиотаж у православных активистов был вызван тем, что на храме отсутствует крест, однако он действительно был снят в послереволюционные годы. Стоит отметить, что изображенная на купюре башня была увенчана полумесяцем. Христиане увидели в этом дискриминацию своей веры. Центральному Банку не осталось ничего, кроме как отреагировать на обвинения. В пресс-службе регулятора было сказано следующее: «На данный момент было принято решение приостановить выпуск данных купюр. В широкие массы она не поступила».
Данное заявление обрадовало многих христиан, чьи религиозные чувства были задеты данным изображением. Однако куда больший ажиотаж был вызван среди бонистов. Коллекционеры денежных знаков сразу же решили получить купюры, выпущенные довольно ограниченным тиражом. Более подробно об этом рассказал Владимир Порываев, специалист в области нумизматики и бонистики. Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Никто не сомневается в том, что купюры, напечатанные без креста на храме, станут настоящим объектом ценности для коллекционеров. Как только Банк России заявил о своем намерении временно приостановить их выпуск, банкноты в узких кругах стали считаться раритетом. Именно по этой причине бонисты будут за ними охотиться».
По его мнению, данные купюры могут оказаться на руках у людей, однако их будет крайне мало. Это показывает практика прошлых лет. К тому же, есть определенные лица, которые имеют важную задачу: регулировать процесс передвижения новых денежных знаков. Они получают новые купюры раньше всех остальных, задолго до массового распространения. Так что скандальные тысячные купюры так или иначе окажутся в руках заинтересованных коллекционеров. Итоговая стоимость таких редких банкнот зависит от нескольких факторов, главным из которых является распространение. Чем больше купюр попало в массы, тем ниже их стоимость у бонистов. Пока что даже Порываев не может назвать точную сумму. Но, по его предположениям, она будет в несколько раз превышать номинал банкноты.
По мнению эксперта, модернизированные и переработанные тысячные купюры тоже могут привлечь внимание коллекционеров. В истории уже есть несколько подобных случаев. К примеру, ажиотаж среди бонистов появился, когда правительство выпустило купюры, номинал которых составлял 200 и 2000 рублей. Тогда оборот таких денежных знаков был весьма маленьким, из-за чего они и стали представлять такой коллекционный интерес. В банке или магазинах эти купюры получить было практически невозможно. Те, кто все-таки смог стать обладателем этих банкнот, начали продавать их с небольшим «наваром». Так, за двухтысячную купюру они просили 2500-2700 рублей.
#Центральныйбанк
#новыекупюры
#коллекционеры
https://globalmsk.ru/news/id/67994
Ситуация с купюрами нового образца продолжает набирать обороты. Православные активисты возненавидели Центральный Банк после того, как на новой купюре с изображением храма они не нарисовали христианский крест. В регуляторе официально заявили, что уже в ближайшее время дизайн тысячной купюры будет пересмотрен. Однако все оказалось не так просто. Эксперты считают, что теперь купюры, на которых не будет изображения креста, сильно заинтересуют различных коллекционеров. Уже сейчас такие банкноты покупаются за огромные деньги.
На изображении новой купюры показана башня Сююмбике, расположенная на территории Казанского кремля. Также на банкноте нарисован Музей истории татарского народа. Бурный ажиотаж у православных активистов был вызван тем, что на храме отсутствует крест, однако он действительно был снят в послереволюционные годы. Стоит отметить, что изображенная на купюре башня была увенчана полумесяцем. Христиане увидели в этом дискриминацию своей веры. Центральному Банку не осталось ничего, кроме как отреагировать на обвинения. В пресс-службе регулятора было сказано следующее: «На данный момент было принято решение приостановить выпуск данных купюр. В широкие массы она не поступила».
Данное заявление обрадовало многих христиан, чьи религиозные чувства были задеты данным изображением. Однако куда больший ажиотаж был вызван среди бонистов. Коллекционеры денежных знаков сразу же решили получить купюры, выпущенные довольно ограниченным тиражом. Более подробно об этом рассказал Владимир Порываев, специалист в области нумизматики и бонистики. Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Никто не сомневается в том, что купюры, напечатанные без креста на храме, станут настоящим объектом ценности для коллекционеров. Как только Банк России заявил о своем намерении временно приостановить их выпуск, банкноты в узких кругах стали считаться раритетом. Именно по этой причине бонисты будут за ними охотиться».
По его мнению, данные купюры могут оказаться на руках у людей, однако их будет крайне мало. Это показывает практика прошлых лет. К тому же, есть определенные лица, которые имеют важную задачу: регулировать процесс передвижения новых денежных знаков. Они получают новые купюры раньше всех остальных, задолго до массового распространения. Так что скандальные тысячные купюры так или иначе окажутся в руках заинтересованных коллекционеров. Итоговая стоимость таких редких банкнот зависит от нескольких факторов, главным из которых является распространение. Чем больше купюр попало в массы, тем ниже их стоимость у бонистов. Пока что даже Порываев не может назвать точную сумму. Но, по его предположениям, она будет в несколько раз превышать номинал банкноты.
По мнению эксперта, модернизированные и переработанные тысячные купюры тоже могут привлечь внимание коллекционеров. В истории уже есть несколько подобных случаев. К примеру, ажиотаж среди бонистов появился, когда правительство выпустило купюры, номинал которых составлял 200 и 2000 рублей. Тогда оборот таких денежных знаков был весьма маленьким, из-за чего они и стали представлять такой коллекционный интерес. В банке или магазинах эти купюры получить было практически невозможно. Те, кто все-таки смог стать обладателем этих банкнот, начали продавать их с небольшим «наваром». Так, за двухтысячную купюру они просили 2500-2700 рублей.
#Центральныйбанк
#новыекупюры
#коллекционеры
В регуляторе убеждены, что движение капитала должно иметь точечный характер
https://globalmsk.ru/news/id/68150
Вводимые на движение капитала ограничения должны иметь точечный характер, который дополнительно будет иметь сроки по времени. Более того, Центральный Банк намерен в перспективе разрабатывать их отмену. Информация об этом появилась в проекте главных направлений развития финансового рынка на следующие три года.
В регуляторе отметили, что, несмотря на введенные недружественными странами санкции, самыми главными условиями доверия на отечественном финансовом рынке остаются стабильность и прозрачность функционирующего регулирования. Также не последнее место Банк России отводит отмене ограничений на движение денежных масс и крупным вложениям в российскую экономику.
Эксперты считают, что Центральный Банк нашел определенное направление для движения, которого и станет придерживаться в ближайшем будущем. По их словам, со временем это поможет улучшить не только состояние отечественной экономики, но и повысить уровень проживающих в стране граждан. Они убеждены, что в течение следующих трех лет в России планируется довольно много изменений, поэтому общая ситуация заметно улучшится.
#Центральныйбанк
#движениеденежныхмассвстране
https://globalmsk.ru/news/id/68150
Вводимые на движение капитала ограничения должны иметь точечный характер, который дополнительно будет иметь сроки по времени. Более того, Центральный Банк намерен в перспективе разрабатывать их отмену. Информация об этом появилась в проекте главных направлений развития финансового рынка на следующие три года.
В регуляторе отметили, что, несмотря на введенные недружественными странами санкции, самыми главными условиями доверия на отечественном финансовом рынке остаются стабильность и прозрачность функционирующего регулирования. Также не последнее место Банк России отводит отмене ограничений на движение денежных масс и крупным вложениям в российскую экономику.
Эксперты считают, что Центральный Банк нашел определенное направление для движения, которого и станет придерживаться в ближайшем будущем. По их словам, со временем это поможет улучшить не только состояние отечественной экономики, но и повысить уровень проживающих в стране граждан. Они убеждены, что в течение следующих трех лет в России планируется довольно много изменений, поэтому общая ситуация заметно улучшится.
#Центральныйбанк
#движениеденежныхмассвстране
Продажи автомобилей в ноябре снизились на 2,3%
https://globalmsk.ru/news/id/68688
По данным аналитического агентства «Автостат», продажи новых автомобилей в России за последний месяц осени составили 109 706 единиц. Это на 2,3% меньше, чем в октябре, что означает первый отрицательный тренд в продажах за этот год. Весенне-летний период характеризовался стабильным ежемесячным приростом на уровне 14-16%. С началом осени темпы роста замедлились и в ноябре продажи упали. Общее количество проданных новых автомобилей за 11 месяцев в России составило 939 254 единицы, что почти на 65% превышает результаты прошлого года за тот же период.
Замедление темпов роста автомобильного рынка и отрицательные показатели ноября, по мнению экспертов, связаны с заметным подорожанием автомобилей. Исполнительный директор «Автостата» Сергей Удалов указывает на то, что с начала года средневзвешенная цена на новые авто выросла на 23% и в настоящее время превышает 3 миллиона рублей.
После нескольких повышений ключевой ставки Центрального банка, размер автокредитов значительно вырос. Сейчас ставки по ним достигают 25% годовых, что отталкивает потенциальных покупателей автомобилей. Согласно данным «Автостата», количество выданных банками автокредитов на покупку новых машин в ноябре уменьшилось на 5% по количеству и на 12% по сумме.
#банки
#россия
#ставки
#Автостат
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/68688
По данным аналитического агентства «Автостат», продажи новых автомобилей в России за последний месяц осени составили 109 706 единиц. Это на 2,3% меньше, чем в октябре, что означает первый отрицательный тренд в продажах за этот год. Весенне-летний период характеризовался стабильным ежемесячным приростом на уровне 14-16%. С началом осени темпы роста замедлились и в ноябре продажи упали. Общее количество проданных новых автомобилей за 11 месяцев в России составило 939 254 единицы, что почти на 65% превышает результаты прошлого года за тот же период.
Замедление темпов роста автомобильного рынка и отрицательные показатели ноября, по мнению экспертов, связаны с заметным подорожанием автомобилей. Исполнительный директор «Автостата» Сергей Удалов указывает на то, что с начала года средневзвешенная цена на новые авто выросла на 23% и в настоящее время превышает 3 миллиона рублей.
После нескольких повышений ключевой ставки Центрального банка, размер автокредитов значительно вырос. Сейчас ставки по ним достигают 25% годовых, что отталкивает потенциальных покупателей автомобилей. Согласно данным «Автостата», количество выданных банками автокредитов на покупку новых машин в ноябре уменьшилось на 5% по количеству и на 12% по сумме.
#банки
#россия
#ставки
#Автостат
#ЦентральныйБанк
В РФ перевод денег без открытия счета ограничат 100 тыс. рублей
https://globalmsk.ru/news/id/68848
Согласно законопроекту, который был одобрен властями, переводы с использованием специальных сервисов без открытия банковского счета могут быть ограничены до 100 тыс. рублей. Об этом сообщил представитель Минфина в интервью с РБК сегодня, 18 декабря. Как в министерстве считают, эта мера поможет остановить отток капитала из страны.
Отмечается, что новая мера будет применяться к физическим лицам, которые завершили процесс упрощенной идентификации личности. В случае если гражданин планирует совершить одноразовый платеж на сумму, превышающую 100 тыс. рублей, ему будет необходимо пройти полную идентификацию. После успешной верификации, электронное средство платежа будет персонифицировано со сниженным лимитом для одноразовых операций до 600 тыс. рублей. Примечательно, что данный законопроект уже прошел согласование с Центральным банком, Министерством финансов, Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций, Роскомнадзором и Министерством внутренних дел.
Наталья Грешнова, являющаяся председателем исполнительного комитета саратовского регионального отделения Ассоциации юристов России и доцентом СГЮА, отметила, что ограничения могут затронуть определенную категорию клиентов, которые проживают за границей, но имеют доходы или обязательства в РФ и используют переводы. Однако она также указала на то, что клиенты всегда могут раздробить свои операции и совершать несколько переводов по 100 тыс. рублей или проводить их в разные временные периоды. По мнению Грешновой, эти ограничения не окажут негативного влияния на клиентов.
Представитель Росмониторинга подчеркнул, что основная цель данного законопроекта - борьба с незаконными финансовыми операциями.
#минфин
#развитие
#министерство
#рубли
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/68848
Согласно законопроекту, который был одобрен властями, переводы с использованием специальных сервисов без открытия банковского счета могут быть ограничены до 100 тыс. рублей. Об этом сообщил представитель Минфина в интервью с РБК сегодня, 18 декабря. Как в министерстве считают, эта мера поможет остановить отток капитала из страны.
Отмечается, что новая мера будет применяться к физическим лицам, которые завершили процесс упрощенной идентификации личности. В случае если гражданин планирует совершить одноразовый платеж на сумму, превышающую 100 тыс. рублей, ему будет необходимо пройти полную идентификацию. После успешной верификации, электронное средство платежа будет персонифицировано со сниженным лимитом для одноразовых операций до 600 тыс. рублей. Примечательно, что данный законопроект уже прошел согласование с Центральным банком, Министерством финансов, Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций, Роскомнадзором и Министерством внутренних дел.
Наталья Грешнова, являющаяся председателем исполнительного комитета саратовского регионального отделения Ассоциации юристов России и доцентом СГЮА, отметила, что ограничения могут затронуть определенную категорию клиентов, которые проживают за границей, но имеют доходы или обязательства в РФ и используют переводы. Однако она также указала на то, что клиенты всегда могут раздробить свои операции и совершать несколько переводов по 100 тыс. рублей или проводить их в разные временные периоды. По мнению Грешновой, эти ограничения не окажут негативного влияния на клиентов.
Представитель Росмониторинга подчеркнул, что основная цель данного законопроекта - борьба с незаконными финансовыми операциями.
#минфин
#развитие
#министерство
#рубли
#ЦентральныйБанк
Россияне оформили кредитов почти на 35 трлн рублей
https://globalmsk.ru/news/id/68976
Россияне существенно увеличили свои долги, заключив больше кредитов за последние 10 месяцев. Общая сумма кредитного портфеля граждан достигла рекордных 34,8 трлн рублей к 1 ноября, увеличившись на 6 трлн рублей. Данные, полученные из статистики Центрального банка, приводят представители издания «Известия».
Регулятор подтверждает, что это является самым крупным приростом за всю историю. Увеличение объясняется отложенным спросом в условиях стабилизации экономики и низкими процентными ставками в начале 2023 года. Также на взаимоотношения клиентов с банками повлияло ужесточение условий для получения льготной ипотеки: многие потребители пытались получить кредит с выгодными параметрами как можно скорее. Однако существуют риски, связанные с задолженностью россиян. Тем не менее, рынок уже начал охлаждаться после повышения ключевой ставки.
Как отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова, еще одной причиной рекордного роста кредитования населения являются низкие процентные ставки. Ключевая ставка ЦБ РФ оставалась на уровне 7,5% годовых до июля 2023 года, что способствовало более выгодным условиям кредитования для потребителей. Это привело к тому, что клиенты могли брать дополнительные займы наличными для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам или для финансирования предстоящих ремонтных работ, покупки мебели и техники.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич полагает, что еще одним фактором, влияющим на ситуацию, являются высокие инфляционные ожидания. Люди испытывали опасения, что в будущем цены только возрастут, и поэтому старались приобрести товары по текущим стоимостям.
Владимир Чернов, являющийся аналитиком Freedom Finance Global, напомнил, что в этом году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%. Кроме того, изменились лимиты и стоимость квадратных метров. Было также оглашено повышение минимального первоначального взноса до 30%. В связи с этим граждане спешили взять жилищный кредит на прежних условиях.
Михаил Полухин, который является директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не является критичным для стабильности финансовой системы. Владимир Чернов отметил, что основная доля кредитов, выдаваемых банками, является обеспеченной займами под залог недвижимости. В случае банкротства заемщика финансовая организация получает право на квартиру и имеет возможность продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. Эксперт полагает, что благодаря такой практике риски для российской банковской системы не выросли. Анна Землянова из Совкомбанка добавила, что выдача займов наличными увеличилась в последнее время. Если такие ссуды берут люди, уже имеющие высокую долговую нагрузку, то это может повысить риски по уровню задолженности населения.
Чернов также предупреждает о возможном сокращении расходов домохозяйств в свете высокой степени задолженности и перехода людей к более сберегательной модели поведения. Такое сокращение расходов может в свою очередь привести к замедлению темпов экономического роста. Помимо этого, высокая ключевая ставка способна оказывать дополнительное давление на темпы увеличения ВВП.
#рф
#россияне
#цб
#рубли
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/68976
Россияне существенно увеличили свои долги, заключив больше кредитов за последние 10 месяцев. Общая сумма кредитного портфеля граждан достигла рекордных 34,8 трлн рублей к 1 ноября, увеличившись на 6 трлн рублей. Данные, полученные из статистики Центрального банка, приводят представители издания «Известия».
Регулятор подтверждает, что это является самым крупным приростом за всю историю. Увеличение объясняется отложенным спросом в условиях стабилизации экономики и низкими процентными ставками в начале 2023 года. Также на взаимоотношения клиентов с банками повлияло ужесточение условий для получения льготной ипотеки: многие потребители пытались получить кредит с выгодными параметрами как можно скорее. Однако существуют риски, связанные с задолженностью россиян. Тем не менее, рынок уже начал охлаждаться после повышения ключевой ставки.
Как отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова, еще одной причиной рекордного роста кредитования населения являются низкие процентные ставки. Ключевая ставка ЦБ РФ оставалась на уровне 7,5% годовых до июля 2023 года, что способствовало более выгодным условиям кредитования для потребителей. Это привело к тому, что клиенты могли брать дополнительные займы наличными для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам или для финансирования предстоящих ремонтных работ, покупки мебели и техники.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич полагает, что еще одним фактором, влияющим на ситуацию, являются высокие инфляционные ожидания. Люди испытывали опасения, что в будущем цены только возрастут, и поэтому старались приобрести товары по текущим стоимостям.
Владимир Чернов, являющийся аналитиком Freedom Finance Global, напомнил, что в этом году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%. Кроме того, изменились лимиты и стоимость квадратных метров. Было также оглашено повышение минимального первоначального взноса до 30%. В связи с этим граждане спешили взять жилищный кредит на прежних условиях.
Михаил Полухин, который является директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не является критичным для стабильности финансовой системы. Владимир Чернов отметил, что основная доля кредитов, выдаваемых банками, является обеспеченной займами под залог недвижимости. В случае банкротства заемщика финансовая организация получает право на квартиру и имеет возможность продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. Эксперт полагает, что благодаря такой практике риски для российской банковской системы не выросли. Анна Землянова из Совкомбанка добавила, что выдача займов наличными увеличилась в последнее время. Если такие ссуды берут люди, уже имеющие высокую долговую нагрузку, то это может повысить риски по уровню задолженности населения.
Чернов также предупреждает о возможном сокращении расходов домохозяйств в свете высокой степени задолженности и перехода людей к более сберегательной модели поведения. Такое сокращение расходов может в свою очередь привести к замедлению темпов экономического роста. Помимо этого, высокая ключевая ставка способна оказывать дополнительное давление на темпы увеличения ВВП.
#рф
#россияне
#цб
#рубли
#ЦентральныйБанк
Финансовый эксперт Васильев спрогнозировал, что будет с курсом рубля в 2024 году
https://globalmsk.ru/news/id/69059
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев прогнозирует, что в начале 2024 года российский рубль укрепится в результате снижения спроса на валюту. Однако в конце года рубль может начать ослабевать из-за снижения цен на сырье, возможного снижения ключевой ставки и замедления экономики мирового уровня. Подробностями он поделился с журналистами издания «Газета.Ru».
Эксперт отмечает, что январь-март будет периодом благоприятного времени для российского рубля, обусловленного сезонностью платежного баланса. В этот период наблюдается снижение спроса на валюту для закупок импортного направления, заграничных поездок и выплат по внешнему долгу.
Вторая половина года может стать периодом ослабления российского рубля. Это связано с замедлением мировой экономики, возможным снижением ключевой ставки Центрального банка и санкционным давлением.
Эксперт прогнозирует, что рубль не будет подвержен таким сильным колебаниям, как в предыдущие два года. Ожидается, что в первые четыре месяца 2024 года курс доллара составит примерно 85 рублей. К концу года возможно повышение курса до 100 рублей, но это может вызвать вмешательство правительства для стабилизации ситуации.
#Рубль
#эксперт
#Васильев
#Совкомбанк
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/69059
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев прогнозирует, что в начале 2024 года российский рубль укрепится в результате снижения спроса на валюту. Однако в конце года рубль может начать ослабевать из-за снижения цен на сырье, возможного снижения ключевой ставки и замедления экономики мирового уровня. Подробностями он поделился с журналистами издания «Газета.Ru».
Эксперт отмечает, что январь-март будет периодом благоприятного времени для российского рубля, обусловленного сезонностью платежного баланса. В этот период наблюдается снижение спроса на валюту для закупок импортного направления, заграничных поездок и выплат по внешнему долгу.
Вторая половина года может стать периодом ослабления российского рубля. Это связано с замедлением мировой экономики, возможным снижением ключевой ставки Центрального банка и санкционным давлением.
Эксперт прогнозирует, что рубль не будет подвержен таким сильным колебаниям, как в предыдущие два года. Ожидается, что в первые четыре месяца 2024 года курс доллара составит примерно 85 рублей. К концу года возможно повышение курса до 100 рублей, но это может вызвать вмешательство правительства для стабилизации ситуации.
#Рубль
#эксперт
#Васильев
#Совкомбанк
#ЦентральныйБанк
Средняя стоимость 1 кв. м вторичного жилья в России достигла 121 тыс. рублей
https://globalmsk.ru/news/id/69483
По информации Александра Иванова, являющегося ведущим аналитиком компании «Этажи», средняя стоимость квадратного метра вторичной недвижимости в РФ за последний месяц увеличилась на 0,7%, достигнув отметки в 121 тысячу рублей. Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
Иванов отметил, что ситуация на рынке жилья сейчас отличается от периодов с высокими ставками по ипотеке в прошлом. Несмотря на уменьшение доступности ипотеки для вторичного жилья, спрос частично охладился, но средняя цена продолжает расти, а не падать. Это свидетельствует о том, что рынок имеет свою специфику и динамику, не зависящую только от условий ипотечного кредитования.
Эксперт отметил, что средний уровень торга при реализации готовой жилой недвижимости остался практически неизменным. Разница между ценой предложения и фактической стоимостью продажи остается на уровне прошлого месяца. Обычно продавцы делают скидку не более 4,2%, что незначительно выше 4,1% предыдущего месяца.
Эксперт сделал акцент на том, что рынок дает реакцию на изменения среднего уровня торга в ответ на риски, связанные со снижением спроса. Например, во время пандемии весной 2020 года наблюдалось увеличение среднего дисконта до 5,6% при продаже вторичного жилья. Затем с мая 2022 года по январь 2023 года покупатели стали предпочитать новостройки из-за низких процентных ставок, и соответствующий показатель на вторичном рынке колебался от 5,4% до 5,9%. Однако начало 2023 года принесло ограничения Центрального банка на нулевые ставки по ипотеке на новостройки, что вернуло покупателей на вторичку. В результате к октябрю 2023 года средний уровень торга упал до 3,9%.
Сейчас рынок реагирует на ситуацию, когда доступность ипотеки на готовое жилье снижается, а цены продолжают расти. Как полагает специалист, это может быть связано с заметной разницей в ценах между вторичкой и метрами в новых строениях. Собственники такого жилья не готовы продавать свое имущество по сниженной цене, поскольку они опасаются, что им будет сложно найти подходящий вариант новой недвижимости или полученных средств не будет достаточно для ремонта в новой квартире.
Иванов рекомендует опираться на срок продажи при принятии решения о реализации недвижимости. Если есть необходимость оформить сделку в кратчайшие сроки, то торг с покупателем, вероятно, будет неизбежным. Отложенный сбыт может быть невыгодным, поэтому объекты, которые продаются в срочном порядке, на данный момент являются наиболее выгодными для покупателей. Дисконт, который возникает при такой ситуации, способен компенсировать переплату по ипотеке или другие дополнительные расходы.
#недвижимость
#рф
#средства
#этажи
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/69483
По информации Александра Иванова, являющегося ведущим аналитиком компании «Этажи», средняя стоимость квадратного метра вторичной недвижимости в РФ за последний месяц увеличилась на 0,7%, достигнув отметки в 121 тысячу рублей. Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
Иванов отметил, что ситуация на рынке жилья сейчас отличается от периодов с высокими ставками по ипотеке в прошлом. Несмотря на уменьшение доступности ипотеки для вторичного жилья, спрос частично охладился, но средняя цена продолжает расти, а не падать. Это свидетельствует о том, что рынок имеет свою специфику и динамику, не зависящую только от условий ипотечного кредитования.
Эксперт отметил, что средний уровень торга при реализации готовой жилой недвижимости остался практически неизменным. Разница между ценой предложения и фактической стоимостью продажи остается на уровне прошлого месяца. Обычно продавцы делают скидку не более 4,2%, что незначительно выше 4,1% предыдущего месяца.
Эксперт сделал акцент на том, что рынок дает реакцию на изменения среднего уровня торга в ответ на риски, связанные со снижением спроса. Например, во время пандемии весной 2020 года наблюдалось увеличение среднего дисконта до 5,6% при продаже вторичного жилья. Затем с мая 2022 года по январь 2023 года покупатели стали предпочитать новостройки из-за низких процентных ставок, и соответствующий показатель на вторичном рынке колебался от 5,4% до 5,9%. Однако начало 2023 года принесло ограничения Центрального банка на нулевые ставки по ипотеке на новостройки, что вернуло покупателей на вторичку. В результате к октябрю 2023 года средний уровень торга упал до 3,9%.
Сейчас рынок реагирует на ситуацию, когда доступность ипотеки на готовое жилье снижается, а цены продолжают расти. Как полагает специалист, это может быть связано с заметной разницей в ценах между вторичкой и метрами в новых строениях. Собственники такого жилья не готовы продавать свое имущество по сниженной цене, поскольку они опасаются, что им будет сложно найти подходящий вариант новой недвижимости или полученных средств не будет достаточно для ремонта в новой квартире.
Иванов рекомендует опираться на срок продажи при принятии решения о реализации недвижимости. Если есть необходимость оформить сделку в кратчайшие сроки, то торг с покупателем, вероятно, будет неизбежным. Отложенный сбыт может быть невыгодным, поэтому объекты, которые продаются в срочном порядке, на данный момент являются наиболее выгодными для покупателей. Дисконт, который возникает при такой ситуации, способен компенсировать переплату по ипотеке или другие дополнительные расходы.
#недвижимость
#рф
#средства
#этажи
#ЦентральныйБанк
В январе россиян 2 тыс. раз атаковали с помощью дипфейков
https://globalmsk.ru/news/id/69709
По данным RTM Group, количество атак на россиян при помощи дипфейков значительно возросло в январе 2024 года. Как выяснилось, таких атак было более 2 тысяч. Однако первые попытки обмана людей с использованием данного метода были замечены еще в конце 2022 года. В то время мошенники осуществляли рассылку вредоносного кода и фишинговых сообщений, созданных с помощью ChatGPT. Об этом сообщают журналисты издания «Известия».
Руководитель направления кибербезопасности RTM Group Артем Бруданин предупредил о новом уровне угрозы. Если раньше все ограничивалось вымышленной текстовой информацией, то теперь возникла новая проблема - доступ к алгоритмам, которые могут подменивать голос практически в режиме реального времени, оказался в открытом доступе.
В RTM Group сообщили о сервисе, который позволяет загружать и обрабатывать звуковые файлы с голосом людей. С помощью этой программы можно создавать файлы с голосом, который произносит любой заданный текст. Для этого происходит клонирование параметров исходного файла.
В исследовании отмечается, что более 70% атак с использованием дипфейков направлены на физических лиц с целью финансового мошенничества. Злоумышленники используют технологию подделки голоса, чтобы звонить от имени сыновей, дочерей или пожилых родственников жертвы, а также от имени их друзей или коллег.
Исследование, проведенное RTM Group, показывает, что примерно 20% всех кибератак были направлены против сотрудников коммерческих организаций с целью кражи конфиденциальных данных. Остальные 10% атак были организованы против сотрудников государственных учреждений с целью получения доступа к финансовым ресурсам организации или кражи ценной информации.
Старший исследователь данных в «Лаборатории Касперского» Дмитрий Аникин сообщил о случаях, когда злоумышленники выдавали себя за директоров крупных компаний и убеждали сотрудников перевести деньги на свой счет. Кроме того, эксперт отметил наличие сценария, связанного с визуальными дипфейками, при котором фальшивые видео с участием знаменитостей используются в «продвижении» мошеннических инвестиционных проектов. В таких видео известное лицо может якобы представлять себя в качестве эксперта в области финансов и давать сомнительные рекомендации по инвестициям, убеждая пользователей инвестировать свои деньги в проекты, на самом деле принадлежащие мошенникам.
На форуме по кибербезопасности Центрального банка представитель Вадим Кулик отметил активное использование новых технологий злоумышленниками. Согласно его выступлению, появились случаи, когда мошенники использовали голосовые записи для подмены биометрических данных клиентов, создавая разговоры, казалось бы, от их имени. Наиболее распространенной практикой также стало использование дипфейков преступниками.
Финансовые организации подчеркнули, что для защиты клиентов от мошенничества с использованием новых технологий можно применять те же методы, что и ранее. Например, в ВТБ внимание уделяется необычному поведению клиента, такому как внезапный перевод крупной суммы на ранее неиспользуемый счет или большой кредит. В таких случаях операция может быть приостановлена, а с клиентом проводится разъяснительная работа.
#проекты
#мошенники
#злоумышленники
#ЛабораторияКасперского
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/69709
По данным RTM Group, количество атак на россиян при помощи дипфейков значительно возросло в январе 2024 года. Как выяснилось, таких атак было более 2 тысяч. Однако первые попытки обмана людей с использованием данного метода были замечены еще в конце 2022 года. В то время мошенники осуществляли рассылку вредоносного кода и фишинговых сообщений, созданных с помощью ChatGPT. Об этом сообщают журналисты издания «Известия».
Руководитель направления кибербезопасности RTM Group Артем Бруданин предупредил о новом уровне угрозы. Если раньше все ограничивалось вымышленной текстовой информацией, то теперь возникла новая проблема - доступ к алгоритмам, которые могут подменивать голос практически в режиме реального времени, оказался в открытом доступе.
В RTM Group сообщили о сервисе, который позволяет загружать и обрабатывать звуковые файлы с голосом людей. С помощью этой программы можно создавать файлы с голосом, который произносит любой заданный текст. Для этого происходит клонирование параметров исходного файла.
В исследовании отмечается, что более 70% атак с использованием дипфейков направлены на физических лиц с целью финансового мошенничества. Злоумышленники используют технологию подделки голоса, чтобы звонить от имени сыновей, дочерей или пожилых родственников жертвы, а также от имени их друзей или коллег.
Исследование, проведенное RTM Group, показывает, что примерно 20% всех кибератак были направлены против сотрудников коммерческих организаций с целью кражи конфиденциальных данных. Остальные 10% атак были организованы против сотрудников государственных учреждений с целью получения доступа к финансовым ресурсам организации или кражи ценной информации.
Старший исследователь данных в «Лаборатории Касперского» Дмитрий Аникин сообщил о случаях, когда злоумышленники выдавали себя за директоров крупных компаний и убеждали сотрудников перевести деньги на свой счет. Кроме того, эксперт отметил наличие сценария, связанного с визуальными дипфейками, при котором фальшивые видео с участием знаменитостей используются в «продвижении» мошеннических инвестиционных проектов. В таких видео известное лицо может якобы представлять себя в качестве эксперта в области финансов и давать сомнительные рекомендации по инвестициям, убеждая пользователей инвестировать свои деньги в проекты, на самом деле принадлежащие мошенникам.
На форуме по кибербезопасности Центрального банка представитель Вадим Кулик отметил активное использование новых технологий злоумышленниками. Согласно его выступлению, появились случаи, когда мошенники использовали голосовые записи для подмены биометрических данных клиентов, создавая разговоры, казалось бы, от их имени. Наиболее распространенной практикой также стало использование дипфейков преступниками.
Финансовые организации подчеркнули, что для защиты клиентов от мошенничества с использованием новых технологий можно применять те же методы, что и ранее. Например, в ВТБ внимание уделяется необычному поведению клиента, такому как внезапный перевод крупной суммы на ранее неиспользуемый счет или большой кредит. В таких случаях операция может быть приостановлена, а с клиентом проводится разъяснительная работа.
#проекты
#мошенники
#злоумышленники
#ЛабораторияКасперского
#ЦентральныйБанк
Эксперты считают, что Центральный Банк необходимо преобразовать в новое ведомство
https://globalmsk.ru/news/id/70369
Не так давно Эльвира Набиуллина, глава Банка России, выступала в Госдуме, где рассказала о работе регулятора. Эксперты отметили, что это ведомство является весьма надежным и эффективным, так как его успехи многим очевидны. Однако руководство регулятора слишком узко воспринимает мандат собственной ответственности в отношении отечественной экономики.
Аналитики отмечают, что Банк России действительно хорошо выполняет возложенную на него работу. Отечественная национальная валюта остается относительно стабильной, инфляция не достигла двузначной отметки, и в целом ситуация находится под полным контролем правительства. Помимо этого, довольно хорошо эксперты высказываются об отечественной банковской системе, которая активно развивается. Однако некоторые специалисты убеждены, что такая прекрасная оценка наблюдается только с одной стороны, в то время как с другой фиксируется совершенно противоположная ситуация.
Многие аналитики критикуют Центральный Банк за три вещи. Первая из них заключается в замороженных отечественных активах, которые в ближайшем будущем могут быть отданы Украине недружественными странами. Никто не мог точно знать, что именно таким инструментом воспользуется коллективный Запад, однако несколько облегчила ситуацию национальная платежная система, благодаря которой осуществляется контроль за работой карт «Мир» и СБП.
Вторая причина критики регулятора заключается в удержании высокой ключевой ставки уже достаточно длительный период времени. На данный момент она зафиксирована на уровне 16% годовых, а рекорд был поставлен в 2022 году, когда данный показатель достиг 20% годовых. По мнению экспертов, проблема заключается в том, что инфляция в России является однозначной, поэтому такой уровень ключевой ставки не запредельный, а запретительный.
Заключительная причина критики Банка России связана с тем, что вне зависимости от ситуации практически всегда в плюсе остаются кредитные организации. За последние несколько лет именно банковская деятельность стала самым маржинальным бизнесом в стране. Только за прошлый год отечественные банки получили прибыль в размере 3,3 трлн рублей, что является абсолютным рекордом за все время существования государства. Несмотря на то, что финансовая сфера чувствует себя прекрасно, остальным отраслям экономики приходится довольно сложно.
Довольно многих экспертов задевает тот факт, что Центральный Банк не считает себя ответственным за обеспечение экономического роста в России. Дело в том, что, с одной стороны, регулятор достаточно тесно взаимодействует с правительством, а с другой – считается полностью независимой организацией, которая никому не подчиняется. Некоторые специалисты считают, что Банк России необходимо наделить многими экономическими полномочиями, благодаря чему его мандат будет расширен до полноценного органа государственного планирования и регулирования – Госплана 2.0.
Не так давно Михаил Мишустин, председатель кабинетов министров, получил вопрос о том, есть ли перспективы реализации данного проекта в России. По его словам, они действительно есть, однако необходимо сделать акцент на том, что государственное планирование должно основываться на цифровом Госплане.
#Центральныйбанк
#критикарегулятора
https://globalmsk.ru/news/id/70369
Не так давно Эльвира Набиуллина, глава Банка России, выступала в Госдуме, где рассказала о работе регулятора. Эксперты отметили, что это ведомство является весьма надежным и эффективным, так как его успехи многим очевидны. Однако руководство регулятора слишком узко воспринимает мандат собственной ответственности в отношении отечественной экономики.
Аналитики отмечают, что Банк России действительно хорошо выполняет возложенную на него работу. Отечественная национальная валюта остается относительно стабильной, инфляция не достигла двузначной отметки, и в целом ситуация находится под полным контролем правительства. Помимо этого, довольно хорошо эксперты высказываются об отечественной банковской системе, которая активно развивается. Однако некоторые специалисты убеждены, что такая прекрасная оценка наблюдается только с одной стороны, в то время как с другой фиксируется совершенно противоположная ситуация.
Многие аналитики критикуют Центральный Банк за три вещи. Первая из них заключается в замороженных отечественных активах, которые в ближайшем будущем могут быть отданы Украине недружественными странами. Никто не мог точно знать, что именно таким инструментом воспользуется коллективный Запад, однако несколько облегчила ситуацию национальная платежная система, благодаря которой осуществляется контроль за работой карт «Мир» и СБП.
Вторая причина критики регулятора заключается в удержании высокой ключевой ставки уже достаточно длительный период времени. На данный момент она зафиксирована на уровне 16% годовых, а рекорд был поставлен в 2022 году, когда данный показатель достиг 20% годовых. По мнению экспертов, проблема заключается в том, что инфляция в России является однозначной, поэтому такой уровень ключевой ставки не запредельный, а запретительный.
Заключительная причина критики Банка России связана с тем, что вне зависимости от ситуации практически всегда в плюсе остаются кредитные организации. За последние несколько лет именно банковская деятельность стала самым маржинальным бизнесом в стране. Только за прошлый год отечественные банки получили прибыль в размере 3,3 трлн рублей, что является абсолютным рекордом за все время существования государства. Несмотря на то, что финансовая сфера чувствует себя прекрасно, остальным отраслям экономики приходится довольно сложно.
Довольно многих экспертов задевает тот факт, что Центральный Банк не считает себя ответственным за обеспечение экономического роста в России. Дело в том, что, с одной стороны, регулятор достаточно тесно взаимодействует с правительством, а с другой – считается полностью независимой организацией, которая никому не подчиняется. Некоторые специалисты считают, что Банк России необходимо наделить многими экономическими полномочиями, благодаря чему его мандат будет расширен до полноценного органа государственного планирования и регулирования – Госплана 2.0.
Не так давно Михаил Мишустин, председатель кабинетов министров, получил вопрос о том, есть ли перспективы реализации данного проекта в России. По его словам, они действительно есть, однако необходимо сделать акцент на том, что государственное планирование должно основываться на цифровом Госплане.
#Центральныйбанк
#критикарегулятора