Деев рассказал о негативном влиянии микрозаймов на отечественную экономику
https://globalmsk.ru/news/id/68374
Согласно имеющейся информации, к концу третьего квартала текущего года объем микрозаймов в России составил 348,1 млрд рублей. Несмотря на то, что это гораздо меньше, чем 30 трлн рублей, которые задолжали россияне коммерческим банкам, аналитики не видят в этом ничего хорошего. Дело в том, что данная ситуация несет в себе огромные риски для отечественной экономики. Из-за низкого уровня жизни определенные категории россиян просто вынуждены постоянно брать микрокредиты, чтобы просто выжить до получения заработной платы.
По предоставленным данным, на сегодняшний день в России насчитывается порядка 19,8 млн человек, которые являются клиентами различных микрокредитных организаций. За последний год количество клиентов выросло на 2,7 млн человек, а общий объем выданных денежных средств увеличился на 20%. Участники рынка утверждают, что этот тренд появился из-за перехода банковских клиентов в сферу микрофинансов. И это даже несмотря на то, что в этом году Банк России выпустил законопроект, который значительно ужесточил нормы регулирования в отношении МФО.
На данный момент доля всех кредитов, которые были выданы клиентам подобных организаций, должна быть меньше 35% от объема принятых лимитов кредитования. Это относится к гражданам, чей показатель долговой нагрузки выше 80%. Центральный Банк также снизил максимальные ставки по микрокредитам до 0,8% в сутки.
Однако все эти действия совершенно не повлияли на россиян, так как они продолжают весьма активно оформлять краткосрочные и среднесрочные ссуды. Средний размер каждого такого кредита составляет от 8 до 13 тысяч рублей. Одни люди делают это для того, чтобы в тяжелых экономических условиях сохранить хоть какой-то приличный образ жизни. А вот другие просто вынуждены обращаться в МФО, так как до зарплаты у них нет денег даже на то, чтобы прокормить свою семью.
Жители России отдают предпочтение микрофинансовым организациям из-за того, что там гораздо проще получить денежные средства в кратчайшие сроки. Им не нужно предоставлять справку НДФЛ с места работы, не нужно заручаться поддержкой знакомых и т.д. Также стоит отметить, что в таких случаях количество полученных займов является неограниченным. Единственная проблема заключается в совершенно другой степени рисков.
Артем Деев, глава аналитической компании Amarkets, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Разумеется, каждый клиент МФО рискует значительно сильнее. На данный момент эта сфера регулируется не так сильно, как банковская, поэтому довольно часто за займами обращаются граждане, которые получили отказ в нескольких банках. Причем у них может быть высокая задолженность или низкая платежеспособность. В микрофинансовые организации обращаются люди, у которых просто не остается другого выбора».
Также эксперта пугает тот факт, что в последнее время все больше увеличивается доля микрозаймов, по которым люди просрочили выплаты. Деев считает, что граждане, столкнувшиеся с дефицитом денежных средств из-за инфляции, рискуют оказаться в глубокой долговой яме, выбраться из которой гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Все это негативно скажется на экономике России, так как появятся проблемы с потребительским кредитованием, уменьшится циркуляция денежных средств и т.д. Все это в конечном итоге приведет к тому, что экономическое развитие страны очень сильно замедлится.
#микрокредиты
#задолженностьроссиян
https://globalmsk.ru/news/id/68374
Согласно имеющейся информации, к концу третьего квартала текущего года объем микрозаймов в России составил 348,1 млрд рублей. Несмотря на то, что это гораздо меньше, чем 30 трлн рублей, которые задолжали россияне коммерческим банкам, аналитики не видят в этом ничего хорошего. Дело в том, что данная ситуация несет в себе огромные риски для отечественной экономики. Из-за низкого уровня жизни определенные категории россиян просто вынуждены постоянно брать микрокредиты, чтобы просто выжить до получения заработной платы.
По предоставленным данным, на сегодняшний день в России насчитывается порядка 19,8 млн человек, которые являются клиентами различных микрокредитных организаций. За последний год количество клиентов выросло на 2,7 млн человек, а общий объем выданных денежных средств увеличился на 20%. Участники рынка утверждают, что этот тренд появился из-за перехода банковских клиентов в сферу микрофинансов. И это даже несмотря на то, что в этом году Банк России выпустил законопроект, который значительно ужесточил нормы регулирования в отношении МФО.
На данный момент доля всех кредитов, которые были выданы клиентам подобных организаций, должна быть меньше 35% от объема принятых лимитов кредитования. Это относится к гражданам, чей показатель долговой нагрузки выше 80%. Центральный Банк также снизил максимальные ставки по микрокредитам до 0,8% в сутки.
Однако все эти действия совершенно не повлияли на россиян, так как они продолжают весьма активно оформлять краткосрочные и среднесрочные ссуды. Средний размер каждого такого кредита составляет от 8 до 13 тысяч рублей. Одни люди делают это для того, чтобы в тяжелых экономических условиях сохранить хоть какой-то приличный образ жизни. А вот другие просто вынуждены обращаться в МФО, так как до зарплаты у них нет денег даже на то, чтобы прокормить свою семью.
Жители России отдают предпочтение микрофинансовым организациям из-за того, что там гораздо проще получить денежные средства в кратчайшие сроки. Им не нужно предоставлять справку НДФЛ с места работы, не нужно заручаться поддержкой знакомых и т.д. Также стоит отметить, что в таких случаях количество полученных займов является неограниченным. Единственная проблема заключается в совершенно другой степени рисков.
Артем Деев, глава аналитической компании Amarkets, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Разумеется, каждый клиент МФО рискует значительно сильнее. На данный момент эта сфера регулируется не так сильно, как банковская, поэтому довольно часто за займами обращаются граждане, которые получили отказ в нескольких банках. Причем у них может быть высокая задолженность или низкая платежеспособность. В микрофинансовые организации обращаются люди, у которых просто не остается другого выбора».
Также эксперта пугает тот факт, что в последнее время все больше увеличивается доля микрозаймов, по которым люди просрочили выплаты. Деев считает, что граждане, столкнувшиеся с дефицитом денежных средств из-за инфляции, рискуют оказаться в глубокой долговой яме, выбраться из которой гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Все это негативно скажется на экономике России, так как появятся проблемы с потребительским кредитованием, уменьшится циркуляция денежных средств и т.д. Все это в конечном итоге приведет к тому, что экономическое развитие страны очень сильно замедлится.
#микрокредиты
#задолженностьроссиян
Склянчук рассказал о задолженности россиян за счета ЖКХ
https://globalmsk.ru/news/id/68391
Согласно информации, предоставленной Федеральной службой судебных приставов, на данный момент в России насчитывается 7,9 миллионов человек, имеющих задолженности по счетам за жилищно-коммунальные услуги. Причем отдельно отмечается, что долги жителей страны только увеличиваются, так как тарифы постоянно растут.
Население все чаще жалуется на то, что оплачивать счета по ЖКХ становится труднее с каждым годом. Более того, это подтверждают и данные, опубликованные ФССП. Только за 2023 год задолженность россиян за предоставляемые услуги увеличилась на 72 млрд рублей. По имеющейся информации, задолженности по коммуналке имеют 8% жителей страны. Управляющие компании постоянно обращаются в суды, чтобы по отношению к должникам были приняты соответствующие меры.
Примерно 80% опрошенных должников утверждают, что главной причиной появления долга у них является снижение реальных доходов и увеличение потребительских цен, связанное с ростом инфляции. Павел Склянчук убежден, что сейчас в России появились очень серьезные проблемы с должниками. «Люди могут не платить за услуги ЖКХ годами. Но если управляющие компании все же обратятся в суды, то судебные приставы рано или поздно буквально постучатся в двери должника», - сказал он.
По его словам, судебные приставы могут арестовать имущество таких граждан, а также ограничить им выезд из России. Отключить неплательщику могут только свет, так как отключение газа, воды и отопления запрещено на законодательном уровне. Эксперт рекомендует жителям страны, имеющим проблемы с доходами, воспользоваться адресной поддержкой. Так, инвалиды могут рассчитывать на получение скидки в размере 50%, а малоимущие могут в полном объеме вернуть потраченные на оплату ЖКХ средства, если их коммунальные расходы составляют 22% от получаемого дохода.
#оплатауслугЖКХ
#задолженностьроссиян
https://globalmsk.ru/news/id/68391
Согласно информации, предоставленной Федеральной службой судебных приставов, на данный момент в России насчитывается 7,9 миллионов человек, имеющих задолженности по счетам за жилищно-коммунальные услуги. Причем отдельно отмечается, что долги жителей страны только увеличиваются, так как тарифы постоянно растут.
Население все чаще жалуется на то, что оплачивать счета по ЖКХ становится труднее с каждым годом. Более того, это подтверждают и данные, опубликованные ФССП. Только за 2023 год задолженность россиян за предоставляемые услуги увеличилась на 72 млрд рублей. По имеющейся информации, задолженности по коммуналке имеют 8% жителей страны. Управляющие компании постоянно обращаются в суды, чтобы по отношению к должникам были приняты соответствующие меры.
Примерно 80% опрошенных должников утверждают, что главной причиной появления долга у них является снижение реальных доходов и увеличение потребительских цен, связанное с ростом инфляции. Павел Склянчук убежден, что сейчас в России появились очень серьезные проблемы с должниками. «Люди могут не платить за услуги ЖКХ годами. Но если управляющие компании все же обратятся в суды, то судебные приставы рано или поздно буквально постучатся в двери должника», - сказал он.
По его словам, судебные приставы могут арестовать имущество таких граждан, а также ограничить им выезд из России. Отключить неплательщику могут только свет, так как отключение газа, воды и отопления запрещено на законодательном уровне. Эксперт рекомендует жителям страны, имеющим проблемы с доходами, воспользоваться адресной поддержкой. Так, инвалиды могут рассчитывать на получение скидки в размере 50%, а малоимущие могут в полном объеме вернуть потраченные на оплату ЖКХ средства, если их коммунальные расходы составляют 22% от получаемого дохода.
#оплатауслугЖКХ
#задолженностьроссиян
Отечественные эксперты рассказали, как избавиться от задолженности по кредитам
https://globalmsk.ru/news/id/69715
Закредитованность жителей России продолжает стремительно увеличиваться. Отечественные аналитики рассказали, как гражданам страны справиться с имеющейся долговой нагрузкой.
Согласно имеющейся информации, примерно 25% заемщиков в стране имеют больше трех оформленных кредитов, а примерно каждый двенадцатый должник – пять и более. Центральный Банк сильно озабочен данной проблемой, так как за последние несколько лет доля заемщиков с несколькими займами выросла практически в два раза. Уже сейчас регулятор отчетливо дает понять, что необходимо замедлить темпы роста кредитования в стране.
Аналитики смогли выяснить средний размер получаемого потребительского кредита. Как оказалось, чаще всего граждане оформляют займ в размере от 200 до 500 тысяч рублей. Об этом сообщили представители финансового маркетплейса Банки.ру. Однако в России предоставляются и другие виды кредитов, в которых речь идет уже о миллионах рублей. Анастасия Чумак, соруководитель компании «Интерцессия», рассказала, что необходимо делать людям, у которых имеется несколько кредитов, но нет возможности обслуживать их.
«В первую очередь, необходимо трезво оценить сложившуюся ситуацию. Изучение месячных доходов, расходов и суммы задолженности позволит более грамотно распределять средства. Если справиться со своими кредитными обязательствами не удается, то необходимо сразу же обратиться к кредитору. Достаточно объяснить ситуацию и сообщить, что произвести выплаты в указанные сроки не получается. Есть высокая вероятность того, что банк пересмотрит условия кредита в пользу клиента. Может быть снижена процентная ставка или повышен срок погашения», - заявила она. По ее мнению, кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиенты погашали задолженности и готовы пойти на компромисс.
По ее словам, можно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы лучше оценить свои шансы на получение необходимой помощи. Консультанты подобных организаций помогут разработать бюджет, а также предоставят план по избавлению от задолженности. Если же кредитная нагрузка оказалась слишком непосильной, то граждане России могут пройти процедуру банкротства. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в МФЦ. Однако важно помнить, что данный метод не всегда полностью избавляет от налогов, но в определенных ситуациях значительно снижает долговую нагрузку.
Также россияне с задолженностью могут воспользоваться несколькими финансовыми моделями, которые облегчают погашение доходов. При способе «снежный ком» особое внимание необходимо уделить самому маленькому займу. О других кредитах забывать не нужно, но и переплачивать за них в таком случае не стоит. Метод «лавины» предполагает фокусировку на самом крупном кредите. С экономической точки зрения выгоден второй способ, в то время как куда комфортнее ощущается «снежный ком», так как он позволяет быстрее всего снизить количество имеющихся займов. Также граждане могут пройти процедуру рефинансирования, когда все кредиты будут заменены на один большой с единой процентной ставкой. Однако многие эксперты считают, что в таком случае граждане с задолженностью получают выгоду в размере 1-2%, поэтому гнаться за такими небольшими результатами они не рекомендуют.
#задолженностьроссиян
#рекомендацииэкспертов
https://globalmsk.ru/news/id/69715
Закредитованность жителей России продолжает стремительно увеличиваться. Отечественные аналитики рассказали, как гражданам страны справиться с имеющейся долговой нагрузкой.
Согласно имеющейся информации, примерно 25% заемщиков в стране имеют больше трех оформленных кредитов, а примерно каждый двенадцатый должник – пять и более. Центральный Банк сильно озабочен данной проблемой, так как за последние несколько лет доля заемщиков с несколькими займами выросла практически в два раза. Уже сейчас регулятор отчетливо дает понять, что необходимо замедлить темпы роста кредитования в стране.
Аналитики смогли выяснить средний размер получаемого потребительского кредита. Как оказалось, чаще всего граждане оформляют займ в размере от 200 до 500 тысяч рублей. Об этом сообщили представители финансового маркетплейса Банки.ру. Однако в России предоставляются и другие виды кредитов, в которых речь идет уже о миллионах рублей. Анастасия Чумак, соруководитель компании «Интерцессия», рассказала, что необходимо делать людям, у которых имеется несколько кредитов, но нет возможности обслуживать их.
«В первую очередь, необходимо трезво оценить сложившуюся ситуацию. Изучение месячных доходов, расходов и суммы задолженности позволит более грамотно распределять средства. Если справиться со своими кредитными обязательствами не удается, то необходимо сразу же обратиться к кредитору. Достаточно объяснить ситуацию и сообщить, что произвести выплаты в указанные сроки не получается. Есть высокая вероятность того, что банк пересмотрит условия кредита в пользу клиента. Может быть снижена процентная ставка или повышен срок погашения», - заявила она. По ее мнению, кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиенты погашали задолженности и готовы пойти на компромисс.
По ее словам, можно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы лучше оценить свои шансы на получение необходимой помощи. Консультанты подобных организаций помогут разработать бюджет, а также предоставят план по избавлению от задолженности. Если же кредитная нагрузка оказалась слишком непосильной, то граждане России могут пройти процедуру банкротства. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в МФЦ. Однако важно помнить, что данный метод не всегда полностью избавляет от налогов, но в определенных ситуациях значительно снижает долговую нагрузку.
Также россияне с задолженностью могут воспользоваться несколькими финансовыми моделями, которые облегчают погашение доходов. При способе «снежный ком» особое внимание необходимо уделить самому маленькому займу. О других кредитах забывать не нужно, но и переплачивать за них в таком случае не стоит. Метод «лавины» предполагает фокусировку на самом крупном кредите. С экономической точки зрения выгоден второй способ, в то время как куда комфортнее ощущается «снежный ком», так как он позволяет быстрее всего снизить количество имеющихся займов. Также граждане могут пройти процедуру рефинансирования, когда все кредиты будут заменены на один большой с единой процентной ставкой. Однако многие эксперты считают, что в таком случае граждане с задолженностью получают выгоду в размере 1-2%, поэтому гнаться за такими небольшими результатами они не рекомендуют.
#задолженностьроссиян
#рекомендацииэкспертов