ЦБ: Вероятность вернуть заблокированные российские активы крайне низкая
https://globalmsk.ru/news/id/62994

Центральный Банк России не видит объективной возможности для возврата тех активов, которые были заблокированы за границей в результате введения санкций. Такие данные регулятор приводит в своём новом докладе.
Согласно опубликованным материалам, часть отечественных кредитно-финансовых организаций лишились своих средств после блокировки Национального расчётного депозитария, поскольку в отношении его западные государства решили ввести санкции. Кроме того, отдельные ограничения затронули финансовые требования к контрагентам, представленным недружественными государствами. Также возникли сложности при получении платежей по облигациям из систем Euroclear/Clearstream.
В ЦБ РФ отметили, что вероятность возврата средств, заблокированных в результате санкций за границей, следует оценить как низкую. Несмотря на то, что данные активы лишь временно «заморожены» и не были конфискованы, рассчитывать на их возврат в ближайшее время точно не стоит.
Поскольку единовременное создание резервов на все 100 процентов заблокированных средств является достаточно консервативным и малоэффективным методом, регулятор предлагает ввести рассрочку. Срок их формирования следует растянут на ближайшие 10 лет до 2032-го года.
Напомним, что ещё в ноябре представители ЦБ РФ заявляли о поддержании активных контактов с кредитно-финансовыми организациями, лишившимися доступа к своим заграничным активам из-за санкций. Представители регулятора отметили, что пока не собираются радикально вмешиваться в сложившуюся ситуацию, а лишь размышляют над проблемой и ищут пути её решения.
#банки
#активы
#заморозка
#ЦБРФ

Эксперт Мери Валишвили рассказала о преимуществах цифрового рубля
https://globalmsk.ru/news/id/66796

Во вторник, 1 августа, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили рассказала агентству «Прайм» о выгодах, которые предполагает внедрение цифрового рубля для физических лиц. Эксперт указала на несколько ключевых преимуществ данной валюты.
Во-первых, как говорит Валишвили, новые деньги будут использоваться аналогично банковским картам или наличным средствам, что позволит применять их для ежедневных расчетов. Во-вторых, будет доступна возможность перевода цифровых рублей на банковскую карту и ее снятие через банкомат.
Кроме того, эксперт отметила, что соответствующая валюта имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными платежными методами. Один из положительных аспектов состоит в возможности осуществлять денежные переводы без комиссий со стороны банков, а также независимо от местоположения, так как цифровой кошелек не привязывается к конкретной коммерческой компании.
Внедрение цифрового рубля также может сопровождаться освобождением финансовых операций от влияния комиссий и программ лояльности.
По словам Валишвили, одним из серьезных преимуществ электронного кошелька является возможность осуществления платежей в офлайн-режиме. Это решит проблему для удаленных населенных пунктов, где отсутствует доступ к интернету.
Внедрение такой валюты может сделать трансакции более прозрачными и безопасными. Как отмечается, цифровые рубли представляют собой уникальный код на специальной платформе Центрального Банка России. Все платежи осуществляются через каналы ЦБ РФ с использованием криптографической защиты и требуют подтверждения электронной подписью.
На данный момент цифровой рубль обладает ограниченным функционалом. Сейчас он представляет собой исключительно средство платежа. Возможности оформления с его помощью вкладов или кредитов пока отсутствуют. Однако, как отмечает Мери Валишвили, проект внедрения цифрового рубля является долгосрочным. В будущем можно ожидать появление новых вариантов использования.
#валюта
#Рубль
#эксперт
#ЦБРФ
#Валишвили

Центробанк задумался о регулировании искусственного интеллекта
https://globalmsk.ru/news/id/67312

По словам первого зампреда Центробанка Ольги Скоробогатовой, ЦБ России планирует начать регулирование использования искусственного интеллекта (ИИ) в финансовом секторе. В конце года ожидается выпуск консультативного доклада по этому вопросу, а в 2024 году планируется обсудить его с участниками рынка и выработать соответствующие подходы.
Основной причиной беспокойства Центробанка является безопасность данных и операций клиентов. Четкий формат регулирования пока не определен, однако участники рынка согласны с тем, что он может быть направлен на регулирование генеративного искусственного интеллекта, включая цифровых помощников.
Участники сессии на конференции единогласно заявили, что на протяжении ближайших 10 лет основным технологическим трендом на финансовом рынке будет ИИ. По словам председателя наблюдательного совета Московской биржи Сергея Швецова, это представляет новый вызов для мегарегулятора на предстоящие 10 лет.
По его мнению, предстоящий период станет временем, когда будут создаваться и разрабатываться механизмы взаимодействия с искусственным интеллектом, включая механизмы регулирования.
«Вопрос о регулировании ИИ является одной из ключевых задач на ближайшие годы. Однако Центробанк не намерен торопиться в этом вопросе. В конце года планируется выпустить консультативный доклад для обсуждения с участниками рынка. Целью этого доклада является выяснение, в каких областях участники рынка планируют использовать ИИ, а также определение потенциальных рисков и бизнес-кейсов в будущем. Такой подход позволяет более точно определить необходимые регуляторные механизмы для обеспечения безопасности и эффективности использования ИИ в финансовом секторе», - заявила Скоробогатова.
Андрей Белевцев, старший вице-президент и руководитель блока «Технологии» в Сбере, подчеркнул важность безопасности решений, которые будут применяться в финансовом секторе, и выразил уверенность в том, что искусственный интеллект станет определяющей тенденцией на рынке. Он привел в пример фразу, которая стала широкоизвестной, а именно, что «искусственный интеллект - новое электричество».
Генеративный ИИ имеет огромный потенциал для трансформации «цифровых помощников», которые уже используются в финансовом секторе.
Развитие технологий направлено на то, чтобы высвободить время у людей и сделать их взаимодействие с финансовым сектором более эффективным и удобным. Вместе с тем, внутреннее взаимодействие в рамках финансового сектора будет становиться более активным и интенсивным. Об этом заявил глава набсовета Мосбиржи.
Вадим Кулик, являющийся зампредом правления ВТБ, отметил, что в финансовом секторе происходит тектоническая революция, и цифровые помощники становятся все более значимыми. С развитием технологий, доступ к дистанционному банковскому обслуживанию через приложения становится все более популярным и удобным.
#россия
#Центробанк
#ИИ
#Скоробогатова
#цитатадня
#ЦБРФ

Лимит на перевод с электронных кошельков могут поднять до 1 000 000 рублей
https://globalmsk.ru/news/id/67865

В Российской Федерации рассматривается идея повышения ограничений на остаток денег на электронных кошельках и на максимальную сумму перевода для лиц, которые прошли все уровни идентификации. Согласно предложению участников рынка, эти лимиты могут быть подняты с 600 000 до 1 000 000 рублей. Центральный банк поддерживает такое предложение, а Росфинмониторинг не высказывает возражений против него.
Елена Шейкина, которая является председателем правления НКО «Мобильная карта», сообщила о том, что в ЦБ РФ и Росфинмониторинг поступили обращения от участников рынка с просьбой увеличить порог остатка средств и сумму перевода на электронных кошельках до 1 000 000 рублей за одну транзакцию. Как она полагает, ограничения на суммы являются устаревшими и препятствуют дальнейшему развитию рынка электронных денежных средств (ЭДС). Сообщается об этом в статье издания «Известия».
Согласно действующему законодательству, клиент, имеющий полный уровень идентификации на электронном кошельке, имеет возможность обладать максимальным остатком в 600 000 рублей и переводить такой же размер средств за одну финансовую операцию. Как сообщают участники рынка, соответствующее значение было зафиксировано еще в 2014 году.
Увеличение лимитов может помочь снизить операционную нагрузку на систему платежей и обработку дополнительного платежного трафика. Если клиент не может осуществить перевод на максимальную сумму за один раз, то ему требуется совершить несколько операций. Это может быть особенно заметно для банков, которые получают и обрабатывают дополнительные операции от клиентов, разделяющих один большой перевод на несколько меньших.
Что относится к развитию, то участники рынка имеют примеры. К слову, в Китае подобные кошельки уже активно применяются и для оплаты, и для получения на них заработных плат.
Инициатива вызвала интерес со стороны Центрального банка России. Как считает регулятор, это может стать залогом повышения привлекательности услуг, связанных с переводами средств с электронных кошельков.
По информации, предоставленной пресс-службой Росфинмониторинга в интервью для «Известий», ведомство не имеет концептуальных возражений по этому вопросу. Взаимодействие современных электронных кошельков с банковскими счетами клиентов происходит все более интегрировано.
По мнению Андрея Столярова, являющегося доцентом кафедры инфраструктуры финрынков ВШЭ, увеличение лимитов является технически возможным для электронных кошельков. Он также добавил, что конкретное решение будет зависеть от готовности Росфинмониторинга обрабатывать дополнительную нагрузку, связанную с контролем таких переводов.
#деньги
#ограничения
#средства
#лимит
#ЦБРФ

Экономист Беляев рассказал об общедоступном способе защитить деньги от инфляции
https://globalmsk.ru/news/id/68223

В пятницу, 3 ноября, Михаил Беляев, являющийся кандидатом экономических наук и финансовым аналитиком, заявил, что банковский вклад является одним из наиболее доступных инструментов для широких слоев населения. Это вариант позволяет защитить деньги от инфляции.
Согласно словам экономиста, обычно ставки по банковским депозитам ниже официальных темпов инфляции, однако иногда возникают периоды, когда они превышают эти показатели. Он отметил, что в настоящее время сложилась именно такая ситуация.
«В данный момент банки предлагают достаточно высокие проценты по краткосрочным депозитам, и в некоторых случаях они достигают уже 15%», - сообщил эксперт в интервью с Lenta.Ru.
Беляев подчеркнул важность различия между банковским вкладом и накопительным счетом. Он отметил, что, несмотря на то, что эти инструменты имеют схожие черты, они также обладают существенными различиями.
«Банковский вклад представляет собой инструмент с определенным сроком, как правило, несколько месяцев. Если вы пытаетесь снять деньги с вклада до истечения срока договора, то вам вернут вашу сумму, но без начисления процентов. Накопительный счет, с другой стороны, является более гибким. Вы можете пополнять его и снимать деньги, однако существует минимальный остаток, который необходимо сохранить», - добавил экономист.
По словам Беляева, одним из неудобств накопительного счета является то, что банк имеет право односторонне изменить ставку, особенно если ключевая ставка резко снизится. Однако в такой ситуации присутствует возможность забрать свои деньги и переместить их в более доходный инструмент на тот момент.
Согласно беседе журналистов издания «Известия» с партнером Capital Lab Евгением Шатовым, в настоящее время есть выгодные возможности для инвестирования и надежные финансовые инструменты. Он отметил, что в конце 2023 года хорошие перспективы открываются для владельцев акций сырьевых компаний, особенно в нефтегазовом секторе.
Напомним, что глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на последнем заседании в 2023 году заявила, что ЦБ РФ может принять решение о повышении ключевой ставки либо о ее сохранении на текущем уровне. Она также отметила, что ЦБ обладает эффективными инструментами для снижения инфляции и достижения цели, которая составляет 4%.
#инвестиции
#вклад
#экономист
#Беляев
#ЦБРФ

Центробанк ужесточил лимиты на выдачу потребкредитов на I квартал 2024 года
https://globalmsk.ru/news/id/68516

Центральным банком России установлены на первый квартал следующего года более жесткие лимиты, касающиеся выдачи потребительских кредитов. Об этом отмечается в релизе, опубликованном на портале регулятора вчера, 24 ноября.
В документе сказано о введении новых макропруденциальных лимитов на необеспеченные кредиты и займы на первый квартал 2024 года.
Центробанк связал свое решение с ограничением задолженности граждан, указав, что подобные лимиты, введенные осенью прошлого года, привели к уменьшению количества новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).
Благодаря этой мере удалось снизить долю новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% с 36% до 25% менее чем за год. Также заметное сокращение было зарегистрировано в отношении займов, предоставленных микрофинансовыми организациями: их доля упала с 41% до 25%.
Помимо этого отмечается, что значения ограничений на кредитование во II квартале 2024 года будут рассмотрены в феврале на основе анализа динамики долговой нагрузки населения и кредитных стандартов.
Ранее в интервью журналистам издания «Известия» директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала о текущих обсуждениях в Центробанке относительно первых предложений по законопроекту, предоставляющему регулятору право устанавливать макропруденциальные лимиты при выдаче ипотечных кредитов. Это означает, что ЦБ сможет регулировать объемы и условия выдачи ипотечных кредитов с целью обеспечения финансовой стабильности и предотвращения рисков в сфере недвижимости.
#недвижимость
#ипотека
#россия
#Центробанк
#ЦБРФ

В России сократился рынок кредитования
https://globalmsk.ru/news/id/68697

Согласно аналитической организации Frank RG, в ноябре объем выдач кредитов сократился на 10,5% или 161 млрд рублей по сравнению с октябрем. Это снижение отмечено во всех сегментах кредитования, включая кредиты наличными, автокредиты и ипотеку. Главной причиной стал рост процентных ставок. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Результаты исследования указывают на то, что существенное снижение выдачи заметно в категории кредитов наличными, где объемы упали на 15,7% в сравнении с октябрем, достигнув отметки в 458,5 млрд рублей. Количество выданных кредитов также уменьшилось на 11,35%. Средний размер займа за месяц сократился на 4,9% и стал составлять 170 тыс. рублей.
Примечательно, что снижение отмечено и в сегменте автокредитования. Объем выдач в ноябре упал на 11,72%, достигнув отметки в 147,4 млрд рублей. Количество автокредитов за месяц сократилось на 8,59%, а средний размер займа составил 1,45 млн рублей. Примечательно, что в сегменте ипотеки также заметно снижение. Объем выдач в сравнении с октябрем уменьшился на 7,25% и составил 718,1 млрд рублей.
На фоне стабильного спроса объем выдач потребительских кредитов в IV квартале 2023 года сократился. Главными причинами такого снижения, по мнению аналитиков, являются рост ключевой ставки и введение ограничений со стороны регулятора в отношении клиентов с высокой долговой нагрузкой.
Напомним, что в конце октября Банк России принял решение о повышении ключевой ставки с 13% до 15% годовых, что стало самым высоким показателем с мая прошлого года. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина обосновала этот шаг необходимостью справиться с растущими рисками для инфляции и вернуть ее к целевому уровню в 4% в следующем году. Это стало вторым повышением ставки с июля. В результате, ставки по потребительским кредитам в октябре достигли в среднем 27,6%.
Как считает Сергей Соловых, являющийся руководителем отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle, высокая ключевая ставка, которая постепенно повышалась Банком России начиная с июльского заседания, начинает оказывать влияние на рынок кредитования. Обычно между временем принятия мер по ужесточению денежно-кредитной политики Центробанком и их влиянием на различные экономические сферы, включая кредитование, существует временной лаг в три-шесть месяцев.
#банк
#спрос
#ставка
#организация
#ЦБРФ

ЦБ РФ поддержал ужесточение требований к льготной ипотеке
https://globalmsk.ru/news/id/68814

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о намерении ужесточить требования к программам льготной ипотеки. Она выразила поддержку предлагаемым правительством мерам по изменению параметров льготной ипотеки.
По мнению Набиулиной, эти меры смогут снизить активность на рынке ипотеки, но основное воздействие на портфель ипотечных кредитов окажет повышение ключевой ставки. Кроме того, макропруденциальные меры, введенные ЦБ РФ, также будут дополнительно ужесточены с 1 января. Они призваны обеспечить стабильность и надежность финансовой системы и поддержать интересы заемщиков. Банк России продолжает работу над обеспечением устойчивого развития рынка ипотечного кредитования, учитывая текущую экономическую ситуацию и финансовые риски.
Также Набиуллина отметила, что в последнее время выдача ипотечных кредитов под рыночные ставки замедлилась на 30%. Тем временем льготная ипотека продолжает оставаться привлекательным вариантом для потенциальных заемщиков.
«Чем выше рыночные ожидания и ставка, тем привлекательнее становится льготная ипотека, особенно в контексте текущих инфляционных ожиданий, которые составляют в среднем 12%. Люди рассчитывают на дальнейший рост инфляции до 12%, в то время как ставка по льготной ипотеке составляет всего лишь 8%. Это, безусловно, весьма привлекательное предложение», - отметила она.
Глава Центробанка подчеркнула, что на ипотечном рынке наблюдаются признаки перегрева, которые проявляются в разнице между ценами на первичном и вторичном рынках. По данным банка, эта разница сейчас составляет 42%.
#банк
#ипотека
#набиулина
#БанкРоссии
#ЦБРФ

Банки России стали реже одобрять выдачу льготных кредитов
https://globalmsk.ru/news/id/69419

Согласно информации, полученной из федеральной фирмы «Этажи», в январе текущего года средний уровень одобряемости льготных кредитов на первичном рынке упал до 59%. Об этом сообщает издание «Известия».
Согласно заявлению заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, фактически только каждая вторая заявка на приобретение квадратных метров в новостройках через льготные ипотечные программы была одобрена. Это связано с изменениями условий выдачи соответствующих займов, произошедших за последние 6 месяцев.
Кроме того, эксперт отметила, что в сентябре 2023 года был зафиксирован максимальный уровень одобряемости льготных кредитов за последние 12 месяцев. В течение этого периода банки одобряли 64,9% заявок, что можно считать активным периодом одобрения до ужесточения требований к минимальному размеру первого взноса, вступивших в силу с 1 октября 2023 года.
Решетникова сделала акцент на том, что снижение уровня одобряемости льготных кредитов также связано с изменением профиля заемщиков. В периоды повышения ключевой ставки активизируются люди, которым часто отказывают в получении займов по различным причинам. Они почему-то полагают, что при снижении доступности ссуд их шансы на получение ипотеки вырастают.
Как отмечает эксперт, банковские организации становятся заметно избирательнее при выборе заемщиков из-за ограниченности льготных программ и сокращения компенсации банкам со стороны страны. Из-за этого финансовые организации чаще требуют более высокий уровень дохода у заемщиков и проводят более строгую проверку его подтверждения, а также повышают требования к размеру первоначального взноса.
По данным организации «Этажи», в январе прошлого года средняя сумма первого взноса для семейной ипотеки составляла 25,8%. В то же время, для ипотеки с государственной поддержкой этот показатель был выше и составил 35,6%.
Специалист сделала вывод, что в ближайшем будущем можно ожидать уменьшения одобряемости по ипотечным программам льготного направления. В настоящее время банки начали учитывать не только текущую задолженность заемщиков, но и их потенциальную долговую нагрузку. Это означает, что если человек уже получил одобрение на ипотечный кредит в одной кредитной фирме, это не гарантирует его успешного получения в другом банке.
Ранее ЦБ РФ заявил о достижении российскими финансовыми организациями рекордной чистой прибыли в размере 3,3 трлн рублей в 2023 году. Стоит отметить, что этот результат не может быть рассмотрен отдельно от итогов предыдущего года - в 2022 году сектор банков получил около 0,2 трлн рублей.
#банки
#ипотека
#государство
#компания
#этажи
#ЦБРФ